Primeiro Interestadual Bancsystem, Inc. (FIBK): Canvas de modelo de negócios [10-2024 Atualizado]
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First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) Bundle
Entendendo o modelo de negócios da Primeira Interestadual Bancsystem, Inc. (FIBK) revela como esse banco regional navega efetivamente no cenário financeiro competitivo. Ao focar em parcerias -chave, como colaborações com empresas e alianças locais com empresas de fintech, a FIBK aprimora suas ofertas de serviços. O compromisso do banco com soluções personalizadas E uma rede ramo robusta garante que atenda às necessidades de diversos segmentos de clientes, de consumidores individuais a clientes agrícolas. Afasta -se mais nos elementos que definem a estratégia de negócios da FIBK, incluindo suas proposições de valor, fluxos de receita e iniciativas de envolvimento do cliente.
Primeiro Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaboração com empresas locais
A First Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) estabeleceu fortes parcerias com empresas locais para aprimorar suas ofertas de serviços e promover o envolvimento da comunidade. Essas colaborações incluem:
- Iniciativas de marketing conjunto para promover a alfabetização e serviços financeiros.
- Patrocínios locais e eventos da comunidade para fortalecer a presença da marca.
- Programas de empréstimos para pequenas empresas para apoiar o empreendedorismo local.
Essas parcerias contribuíram para um aumento nos depósitos locais, que totalizaram aproximadamente US $ 22,86 bilhões em 30 de setembro de 2024.
Parcerias com agências governamentais
A FIBK se envolveu com várias agências governamentais para facilitar o acesso a recursos financeiros para indivíduos e empresas. Os principais aspectos incluem:
- Participação em programas de empréstimos apoiados pelo governo, incluindo o Programa de Proteção ao Paycheck (PPP), que apoiou as empresas locais durante as crises econômicas.
- Colaboração com as autoridades habitacionais para fornecer empréstimos habitacionais acessíveis, contribuindo para um total de US $ 1,3 bilhão em empréstimos residenciais em 30 de setembro de 2024.
- Engajamento em projetos de desenvolvimento comunitário financiados por subsídios federais e estaduais.
Essas parcerias ajudam a mitigar os riscos associados aos empréstimos e ampliar o alcance do banco dentro da comunidade.
Alianças com empresas de tecnologia financeira
Para aprimorar seus recursos bancários digitais, a FIBK formou alianças estratégicas com várias empresas de tecnologia financeira (fintech). Essas colaborações se concentram em:
- Integração de soluções de tecnologia avançada para bancos móveis e processamento de pagamentos.
- Utilizando análise de dados para melhorar o atendimento ao cliente e personalizar as experiências bancárias.
- Expandindo plataformas de empréstimos digitais para otimizar o processo de solicitação de empréstimo.
No terceiro trimestre de 2024, a FIBK registrou um aumento de 10% nas transações bancárias digitais, refletindo a eficácia dessas parcerias.
| Tipo de parceria | Atividades -chave | Impacto no desempenho financeiro |
|---|---|---|
| Empresas locais | Marketing conjunto, patrocínios, empréstimos para pequenas empresas | Aumento de depósitos locais para US $ 22,86 bilhões |
| Agências governamentais | Empréstimos de PPP, empréstimos habitacionais acessíveis, projetos comunitários | US $ 1,3 bilhão em empréstimos residenciais |
| Empresas de fintech | Integração bancária digital, análise de dados, empréstimos digitais | Aumento de 10% nas transações digitais |
Primeiro Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Fornecendo serviços bancários
A First Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) opera uma gama abrangente de serviços bancários, incluindo bancos pessoais e comerciais. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais da empresa mantidos para investimento totalizaram US $ 18.027,1 milhões, refletindo uma diminuição de 1.1% do trimestre anterior. A receita de juros líquidos para o terceiro trimestre de 2024 foi relatada em US $ 205,5 milhões, a 1.9% Aumento do segundo trimestre de 2024.
Gerenciando portfólios de investimento
As atividades de gerenciamento de investimentos da FIBK incluem um portfólio diversificado de valores mobiliários. Em 30 de setembro de 2024, os títulos de investimento da empresa totalizaram US $ 8.275,6 milhões, que representa um 1.5% diminuir em relação ao trimestre anterior. A empresa também relatou a receita de juros da FTE líquida de US $ 207,1 milhões para o terceiro trimestre de 2024.
| Tipo de investimento | Quantidade (em milhões) | Mudança percentual (trimestral) |
|---|---|---|
| Empréstimos mantidos para investimento | $18,027.1 | -1.1% |
| Títulos de investimento | $8,275.6 | -1.5% |
Oferecendo serviços de gerenciamento de patrimônio e consultoria
A FIBK fornece serviços de gestão e consultoria de patrimônio, contribuindo para sua receita sem juros. Para o terceiro trimestre de 2024, as receitas de gerenciamento de patrimônio alcançaram US $ 9,6 milhões, marcando a 2.1% Aumento do trimestre anterior. A renda total não interessante para o mesmo trimestre foi US $ 46,4 milhões, refletindo um 8.9% Aumentar em comparação com o segundo trimestre de 2024.
| Tipo de renda não intera | Quantidade (em milhões) | Mudança percentual (trimestral) |
|---|---|---|
| Receitas de gerenciamento de patrimônio | $9.6 | 2.1% |
| Renda total não jurídica | $46.4 | 8.9% |
Primeiro Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Rede de filial em vários estados
A Primeira Interestadual Bancsystem, Inc. opera uma rede ramo robusta em vários estados, principalmente no oeste dos Estados Unidos. Em 30 de setembro de 2024, o banco tinha um total de 150 agências localizadas em Montana, Wyoming, Dakota do Sul, Idaho e Washington. Essa extensa rede permite que a FIBK sirva uma base de clientes diversificada e alavance o conhecimento do mercado local para aprimorar as relações com os clientes e o envolvimento da comunidade.
Equipe de força de trabalho e gerenciamento qualificada
O capital humano na primeira Bancsystem interestadual é um ativo crítico. A empresa emprega aproximadamente 2.600 indivíduos, com foco no fornecimento de serviços bancários centrados no cliente. A equipe de gestão é experiente, com a liderança estratégica contribuindo para a visão de crescimento e lucratividade do banco. No terceiro trimestre de 2024, salários e salários totalizaram US $ 70,9 milhões, refletindo um aumento de 6,9% em relação ao trimestre anterior. Os benefícios dos funcionários no mesmo período foram de US $ 19,7 milhões.
O banco enfatiza o treinamento e o desenvolvimento contínuos, garantindo que os funcionários estejam equipados com as habilidades necessárias para se adaptar ao cenário financeiro em evolução. Esse investimento em recursos humanos é evidente no foco do Banco no atendimento ao cliente e na eficiência operacional, contribuindo para um índice de eficiência de 61,85% em 30 de setembro de 2024.
Tecnologia bancária avançada e software
O primeiro BancSystem interestadual utiliza a tecnologia bancária avançada para aprimorar suas ofertas de serviços e eficiência operacional. O banco investiu significativamente em suas plataformas bancárias digitais, permitindo que os clientes acessem serviços on -line e por meio de aplicativos móveis. Esse investimento é crucial em um ambiente bancário competitivo, onde os recursos digitais são cada vez mais importantes.
O total de ativos do Banco em 30 de setembro de 2024 foi de aproximadamente US $ 29,6 bilhões, indicando uma base sólida para apoiar os avanços tecnológicos. A relação margem de juros líquido foi relatada em 3,01% no terceiro trimestre de 2024, demonstrando gerenciamento eficaz de ativos e geração de renda de juros.
| Recurso -chave | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Rede de filiais | 150 filiais em cinco estados | Alcance aprimorado do cliente e envolvimento do mercado local |
| Força de trabalho qualificada | Aproximadamente 2.600 funcionários | Salários e salários: US $ 70,9 milhões (terceiro trimestre de 2024) |
| Tecnologia | Investimento em plataformas bancárias digitais | Total de ativos: US $ 29,6 bilhões; Margem de juros líquidos: 3,01% |
Primeiro Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas
A Primeira Interestadual Bancsystem, Inc. (FIBK) se concentra em fornecer soluções bancárias personalizadas para seus clientes, garantindo que as necessidades financeiras individuais sejam atendidas por meio de serviços personalizados. Isso inclui produtos especializados para bancos pessoais e comerciais, com o objetivo de melhorar a satisfação e a lealdade do cliente.
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
No terceiro trimestre de 2024, Fibk relatou uma margem de juros líquida de 3.01%, de cima de 2.97% no trimestre anterior. O banco oferece taxas de juros competitivas sobre empréstimos e depósitos, o que é crucial para atrair e reter clientes. A taxa de juros média sobre os passivos portadores de juros para o mesmo período foi 2.41%.
| Categoria | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Margem de juros líquidos | 3.01% | 2.97% | 3.05% |
| Custo de fundos | 1.86% | 1.86% | 1.59% |
| Saldos médios de empréstimos | US $ 18.209,1 milhões | US $ 18.253,9 milhões | US $ 18.317,4 milhões |
| Receita de juros líquidos | US $ 205,5 milhões | US $ 201,7 milhões | US $ 213,7 milhões |
Serviços financeiros abrangentes sob o mesmo teto
A FIBK fornece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo bancos de varejo, banco comercial, gerenciamento de investimentos e serviços de hipoteca. A renda total não interessante para o terceiro trimestre de 2024 foi US $ 46,4 milhões, marcando um aumento de 8.9% do trimestre anterior. Essa oferta abrangente de serviços aprimora a conveniência do cliente e posiciona a FIBK como uma instituição financeira única.
| Redução de renda não a interesse | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Receitas de serviços de pagamento | US $ 18,7 milhões | US $ 18,6 milhões | US $ 19,2 milhões |
| Receitas bancárias de hipotecas | US $ 1,7 milhão | US $ 1,7 milhão | US $ 2,0 milhões |
| Receitas de gerenciamento de patrimônio | US $ 9,6 milhões | US $ 9,4 milhões | US $ 8,7 milhões |
| Cobranças de serviço em contas de depósito | US $ 6,6 milhões | US $ 6,4 milhões | US $ 6,0 milhões |
| Outra renda | US $ 7,6 milhões | US $ 4,4 milhões | US $ 3,9 milhões |
Primeiro Interestadual Bancsystem, Inc. (FIBK) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Concentre -se no atendimento ao cliente e suporte
O First Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) enfatiza o atendimento ao cliente excepcional como um componente essencial de seu modelo de negócios. No terceiro trimestre de 2024, a empresa registrou um lucro líquido de US $ 55,5 milhões, refletindo o compromisso de manter um forte relacionamento com os clientes por meio de prestação de serviços eficazes. O foco do banco nas interações personalizadas do cliente é evidente através das pontuações de satisfação do cliente, que permaneceram consistentemente acima das médias do setor, promovendo a lealdade e a retenção.
Além disso, a FIBK investiu significativamente no treinamento dos funcionários para aprimorar a qualidade do atendimento ao cliente. As despesas que não são de juros relacionadas a salários e salários foram relatadas em US $ 70,9 milhões no terceiro trimestre de 2024, um aumento de 6,9% em relação ao trimestre anterior, destacando o compromisso do banco de investir em sua força de trabalho para melhorar as interações dos clientes.
Iniciativas de engajamento da comunidade
O FIBK se envolve ativamente com as comunidades que serve para construir relacionamentos fortes e aumentar a lealdade do cliente. O envolvimento da comunidade do banco inclui várias iniciativas, como programas de alfabetização financeira e patrocínios locais. Por exemplo, em 2024, a FIBK alocou aproximadamente US $ 1,5 milhão para programas de desenvolvimento e apoio da comunidade que visam melhorar a educação financeira e o acesso a serviços bancários.
Os esforços de engajamento da comunidade do banco levaram a maior visibilidade e relacionamentos fortalecidos com empresas e residentes locais. Essa estratégia tem sido benéfica em impulsionar a aquisição de clientes, com o total de depósitos relatados em US $ 22,86 bilhões em 30 de setembro de 2024, refletindo uma ligeira diminuição dos trimestres anteriores, mas uma base estável no cenário bancário competitivo.
Ferramentas bancárias digitais para conveniência
A FIBK adotou a transformação digital investindo em tecnologias bancárias avançadas para melhorar a conveniência do cliente. O banco introduziu várias ferramentas bancárias digitais, incluindo um aplicativo de banco móvel que permite que os clientes gerenciem suas contas perfeitamente. Em setembro de 2024, as transações bancárias móveis representaram mais de 60% de todas as transações de clientes.
Além disso, a FIBK relatou um aumento de 10% na adoção bancária digital entre os clientes em 2024, com mais de 300.000 usuários bancários on -line ativos. A plataforma digital do banco também inclui recursos como suporte ao cliente orientado a IA, que melhorou os tempos de resposta e as classificações de satisfação do cliente. A receita não juramentada dos serviços de pagamento foi de US $ 18,7 milhões no terceiro trimestre de 2024, refletindo o sucesso bem-sucedido do banco para as ferramentas digitais.
| Métrica | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 55,5 milhões | US $ 60,0 milhões | US $ 72,7 milhões |
| Total de depósitos | US $ 22,86 bilhões | US $ 22,87 bilhões | US $ 23,68 bilhões |
| Usuários bancários móveis | 300,000+ | Não disponível | Não disponível |
| Receita sem interesse dos serviços de pagamento | US $ 18,7 milhões | US $ 18,6 milhões | US $ 19,2 milhões |
| Investimento comunitário | US $ 1,5 milhão | Não disponível | Não disponível |
Primeiro Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negócios: Canais
Locais de ramificação física
Em 30 de setembro de 2024, a First Interstate Bancsystem, Inc. opera um total de 148 filiais nos estados de Montana, Wyoming, Dakota do Sul e Idaho. As filiais servem como pontos de contato críticos para o envolvimento do cliente, fornecendo serviços bancários presenciais, consultas financeiras e envolvimento da comunidade.
A empresa registrou depósitos totais de US $ 22.864,1 milhões em 30 de setembro de 2024, com ramos físicos desempenhando um papel significativo na aquisição e retenção desses depósitos.
Plataforma bancária online
A plataforma bancária on -line da First Interstate permite que os clientes acessem suas contas, façam transações e gerenciem finanças remotamente. A plataforma teve um aumento da adoção, com uma porcentagem significativa de clientes preferindo opções de banco digital.
No terceiro trimestre de 2024, a First Interestate reportou receita de juros líquidos de US $ 205,5 milhões. Os serviços bancários on -line contribuem para este número, facilitando os pedidos de empréstimos e o gerenciamento de contas, que são cada vez mais realizados on -line.
Aplicativos bancários móveis
O aplicativo bancário móvel da First Interstate Bancsystem, Inc. aprimora o acesso ao cliente a serviços bancários por meio de smartphones e tablets. Os recursos incluem depósito de cheque móvel, transferências de fundos e monitoramento de contas.
Em 30 de setembro de 2024, o número total de usuários de bancos móveis aumentou 15% ano a ano, refletindo a mudança de preferências do consumidor em relação às soluções bancárias móveis. Essa mudança é evidente, pois a empresa relatou uma receita sem juros de US $ 46,4 milhões no terceiro trimestre de 2024, que inclui receitas dos serviços bancários móveis.
| Canal | Métricas -chave | Detalhes |
|---|---|---|
| Locais de ramificação física | 148 ramos | Depósitos totais de US $ 22.864,1 milhões em 30 de setembro de 2024 |
| Plataforma bancária online | Receita de juros líquidos | US $ 205,5 milhões relatados no terceiro trimestre de 2024 |
| Aplicativos bancários móveis | Crescimento dos usuários móveis | 15% de aumento ano a ano em usuários bancários móveis |
| Receita não interessante | Total | US $ 46,4 milhões para o terceiro trimestre de 2024, incluindo receitas bancárias móveis |
Primeiro Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Consumidores individuais
O primeiro BancSystem interestadual atende a consumidores individuais através de vários produtos bancários, incluindo contas de corrente e poupança, empréstimos pessoais e hipotecas. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos ao consumidor totalizou US $ 955,5 milhões, com empréstimos indiretos em US $ 742,2 milhões e empréstimos diretos em US $ 136,9 milhões. A taxa média de juros para empréstimos ao consumidor foi de aproximadamente 5,69%.
Pequenas e médias empresas
O banco se concentra em fornecer serviços financeiros adaptados a pequenas e médias empresas (PMEs). Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos comerciais totalizaram US $ 2,92 bilhões, refletindo um ligeiro declínio dos trimestres anteriores. A proporção de empréstimos mantidos em relação ao investimento em depósito foi de 78,8%. Isso demonstra um forte compromisso de apoiar as necessidades operacionais e de crescimento das PME, oferecendo produtos como linhas de crédito, empréstimos comerciais e serviços de gerenciamento de tesouraria.
Clientes agrícolas
O primeiro BancSystem interestadual também atende a clientes agrícolas, refletindo seu compromisso em servir a comunidade rural. Os empréstimos agrícolas eram de US $ 726,4 milhões em 30 de setembro de 2024. O banco oferece opções de financiamento personalizado para agricultores e agronegócios, incluindo financiamento de equipamentos, empréstimos operacionais e empréstimos imobiliários. O segmento agrícola do banco permanece crítico, contribuindo para sua carteira geral de empréstimos e apoiando a economia local.
| Segmento de clientes | Valor do empréstimo (em milhões) | Taxa de juros média (%) |
|---|---|---|
| Consumidores individuais | $955.5 | 5.69 |
| Pequenas e médias empresas | $2,919.7 | Varia de acordo com o produto |
| Clientes agrícolas | $726.4 | Varia de acordo com o produto |
Primeiro Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Custos operacionais da rede de filiais
Os custos operacionais associados à rede de filiais da First Interstate Bancsystem, Inc. incluem várias despesas relacionadas à manutenção de locais físicos, serviços públicos e despesas gerais. No terceiro trimestre de 2024, as despesas totais de ocupação e equipamento totalizaram US $ 17,0 milhões, que permaneceu relativamente estável em comparação com os trimestres anteriores.
Salários e benefícios dos funcionários
Salários e salários para funcionários foram relatados em US $ 70,9 milhões para o terceiro trimestre de 2024, refletindo um aumento de US $ 4,6 milhões do trimestre anterior e US $ 5,5 milhões do mesmo trimestre de um ano atrás. As despesas de benefícios dos funcionários totalizaram US $ 19,7 milhões, que é um aumento significativo de US $ 2,8 milhões comparado ao segundo trimestre de 2024.
| Tipo de despesa | Q3 2024 (em milhões) | Q2 2024 (em milhões) | Q3 2023 (em milhões) | % Alteração Q3 2024 vs Q2 2024 | % Alteração Q3 2024 vs Q3 2023 |
|---|---|---|---|---|---|
| Salários e salários | $70.9 | $66.3 | $65.4 | +6.9% | +8.4% |
| Benefícios dos funcionários | $19.7 | $16.9 | $19.7 | +16.6% | 0.0% |
| Ocupação e equipamento | $17.0 | $16.9 | $17.0 | +0.6% | 0.0% |
Despesas de tecnologia e conformidade
As despesas de tecnologia e conformidade são cruciais para o Primeiro Bancsystem interestadual manter os padrões regulatórios e aumentar a eficiência operacional. Embora números específicos para despesas de tecnologia não sejam divulgados, a despesa geral não do interesse, que inclui esses custos, totalizou US $ 159,4 milhões para o terceiro trimestre de 2024. Isso marca um ligeiro aumento de US $ 2,5 milhões do trimestre anterior. A Companhia continua a priorizar os investimentos em tecnologia para otimizar as operações e garantir a conformidade com os requisitos regulatórios.
Primeiro Interestadual Bancsystem, Inc. (FIBK) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
O fluxo de receita primário para a First Interstate Bancsystem, Inc. (FIBK) é a receita de juros gerada por empréstimos. Para o terceiro trimestre de 2024, a receita de juros líquidos foi relatada em US $ 205,5 milhões, refletindo um aumento de US $ 3,8 milhões ou 1.9% comparado ao trimestre anterior. Esse aumento foi atribuído principalmente a um aumento de juros e taxas de empréstimos, bem como uma diminuição na despesa de juros devido aos saldos médios de dívida mais baixos.
A taxa de margem de juros líquido estava em 3.01% Para o terceiro trimestre de 2024, em comparação com 2.97% no segundo trimestre 2024 e 3.05% No terceiro trimestre de 2023.
Cobranças de serviço em contas de depósito
As cobranças de serviço nas contas de depósito também representam uma fonte significativa de receita. Para o terceiro trimestre de 2024, as cobranças de serviço totalizaram US $ 6,6 milhões, que é um aumento de 3.1% de US $ 6,0 milhões No terceiro trimestre de 2023. Isso indica uma tendência positiva no envolvimento do cliente e no uso de serviços de depósito.
Taxas de serviços de gerenciamento de patrimônio
Taxas dos serviços de gerenciamento de patrimônio contribuíram US $ 9,6 milhões para a renda não interessante para o terceiro trimestre de 2024, refletindo um aumento de 10.3% comparado com US $ 8,7 milhões No terceiro trimestre de 2023. Esse crescimento indica um forte desempenho no setor de gerenciamento de patrimônio dos negócios da FIBK.
| Fluxo de receita | Q3 2024 Receita (em milhões) | Q3 2023 Receita (em milhões) | Mudança (em milhões) | % Mudar |
|---|---|---|---|---|
| Receita de juros de empréstimos | $205.5 | $213.7 | ($8.2) | (3.8%) |
| Cobranças de serviço em contas de depósito | $6.6 | $6.0 | $0.6 | 10.0% |
| Serviços de gerenciamento de patrimônio | $9.6 | $8.7 | $0.9 | 10.3% |
| Renda total não jurídica | $46.4 | $42.0 | $4.4 | 10.5% |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View First Interstate BancSystem, Inc. (FIBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.