F.N.B. Corporation (FNB): Business Model Canvas [10-2024 Mise à jour]

Dans le paysage financier dynamique d'aujourd'hui, F.N.B. Corporation (FNB) se démarque avec son modèle commercial robuste qui répond efficacement aux besoins des clients. En mettant l'accent sur des domaines clés tels que services bancaires personnalisés et engagement communautaire, FNB exploite les partenariats stratégiques et les technologies avancées pour stimuler la croissance. Explorez les subtilités de la toile du modèle commercial de FNB ci-dessous pour découvrir comment cette société navigue dans les complexités du secteur bancaire tout en offrant de la valeur à ses clients.

F.N.B. Corporation (FNB) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec les entreprises locales

F.N.B. Corporation collabore activement avec les entreprises locales pour améliorer ses services bancaires communautaires. Cette stratégie comprend l'offre de produits financiers sur mesure qui répondent aux besoins spécifiques des entreprises locales. Au deuxième trimestre de 2024, la FNB a signalé une croissance de 3,6% des prêts au trimestre lié, indiquant un solide soutien au financement des entreprises locales.

Partenariats avec les sociétés de technologie financière

FNB a établi des partenariats avec diverses sociétés de technologie financière pour améliorer ses offres bancaires numériques. Au 30 juin 2024, la banque a déclaré une augmentation des revenus non intérêts à 87,9 millions de dollars, en partie tirés par les innovations dans les services numériques facilités par ces partenariats. Notamment, l'investissement de FNB dans sa plate-forme Esore® a été essentiel pour attirer des clients avertis en technologie.

Relations avec les organismes de réglementation

Il est essentiel de maintenir des relations robustes avec des organismes de réglementation pour la FNB. Au 30 juin 2024, la banque a maintenu un ratio de niveau 1 (CET1) commun de 10,2%, démontrant la conformité aux exigences en matière de capital réglementaire. L'engagement proactif de la FNB avec les régulateurs aide à atténuer les risques opérationnels et assure l'adhésion à l'évolution des réglementations financières.

Alliances avec des organisations communautaires

FNB collabore avec les organisations communautaires pour soutenir les initiatives locales et améliorer sa responsabilité sociale d'entreprise. L'engagement de la banque envers le développement communautaire se reflète dans ses divers parrainages et programmes visant à améliorer la littératie financière et l'autonomisation économique. Dans la première moitié de 2024, FNB a signalé une augmentation des investissements communautaires, contribuant à sa réputation en tant qu'institution socialement responsable.

Type de partenariat	Mesures clés	Impact
Entreprises locales	3,6% de croissance des prêts à quart lié	Amélioration du soutien communautaire et de la croissance des entreprises
Entreprises de technologie financière	87,9 millions de dollars de revenus sans intérêt	Amélioration des services bancaires numériques
Organismes de réglementation	Ratio de 10,2% CET1	Fort de la conformité des capitaux
Organisations communautaires	Augmentation de l'investissement communautaire	Amélioration de la responsabilité sociale des entreprises

F.N.B. Corporation (FNB) - Modèle d'entreprise: activités clés

Fournir des services bancaires

F.N.B. Corporation (FNB) fournit une gamme complète de services bancaires grâce à son segment bancaire communautaire. Au 30 juin 2024, le revenu total des intérêts générés par les activités bancaires était d'environ 557 millions de dollars. La marge d'intérêt nette (ETP) a été déclaré à 3,09%, ce qui reflète l'efficacité de la banque dans la génération de revenus à partir de ses actifs d'intérêt.

Service bancaire	Revenu des intérêts (2024)	Marge d'intérêt net (ETP)
Revenu total des intérêts	557 millions de dollars	3.09%

Gestion des portefeuilles de prêts

La gestion du portefeuille de prêts de FNB est essentielle à ses opérations, les prêts et les baux totaux s'élevant à 33,7 milliards de dollars au 30 juin 2024, marquant une augmentation annuelle de 7,7%. La disposition des pertes de crédits a été fixée à 20,2 millions de dollars pour le deuxième trimestre de 2024, soutenant le portefeuille de prêts croissant de la banque. L'allocation pour les pertes de crédit (LCA) sur les prêts et les baux a été déclaré à 418,8 millions de dollars, reflétant un ratio de couverture stable de 1,24%.

Métrique du portefeuille de prêts	Montant	Changement (%)
Prêts et baux totaux	33,7 milliards de dollars	7.7%
Provision pour les pertes de crédit	20,2 millions de dollars	N / A
Allocation pour les pertes de crédit	418,8 millions de dollars	N / A

Effectuer des évaluations des risques

La gestion des risques fait partie intégrante des opérations de FNB, avec une approche complète adoptée pour évaluer et atténuer les risques de crédit. Le ratio des prêts non performants de la banque au total des prêts a été signalé à 0,33%, ce qui indique une forte qualité des actifs. La banque a maintenu une position de capital robuste, avec un ratio de capital de niveau 1 (CET1) commun de 10,2%. Les redevances nettes des prêts et des baux moyens totaux étaient de 0,09%, reflétant des pratiques efficaces de gestion des risques.

Métrique d'évaluation des risques	Valeur
Ratio de prêts non performants	0.33%
Ratio de capital CET1	10.2%
Ordos nets sur les prêts totaux	0.09%

Offrir des services d'investissement

Le segment de la gestion de patrimoine de FNB contribue de manière significative à son revenu non intégré, qui a totalisé 87,9 millions de dollars pour le deuxième trimestre de 2024, tirée par des services diversifiés, notamment les services de fiducie et le conseil en investissement. Les opérations bancaires hypothécaires de la banque ont connu une augmentation notable, les revenus augmentant de 52,3% en glissement annuel. Les services d'investissement fournis incluent les fonds communs de placement, les rentes et le courtage de titres, améliorant l'offre de services globaux de la banque aux clients.

Métrique de service d'investissement	Montant	Changement (%)
Revenus non intérêts	87,9 millions de dollars	N / A
Croissance des revenus de gestion de la patrimoine	10.1%	N / A
Revenu bancaire hypothécaire	14,87 millions de dollars	52.3%

F.N.B. Corporation (FNB) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réserves de capital et de liquidité

Au 30 juin 2024, F.N.B. La société a maintenu une position de capital forte avec un ratio de capital réglementaire commun de l'équité (CET1) 10.2%. Le rapport actions communs tangible était proche 8%, reflétant une croissance robuste des prêts et une gestion prudente des risques de crédit.

L'espèces de la société mère à portée de main a été signalée à 282,9 millions de dollars, une diminution de 375,4 millions de dollars Fin décembre 2023, principalement en raison du rachat des actions privilégiées. De plus, le rapport de couverture de liquidité s'est amélioré à 2,7 fois depuis 2,0 fois à la fin de 2023, avec des mois en espèces à portée de main 15,0 mois.

Métrique de liquidité	30 juin 2024	31 décembre 2023
Ratio de niveau 1 de l'équité commun	10.2%	10.05%
Ratio d'actions communes tangibles	~8%	~8%
Compagnie mère en espèces	282,9 millions de dollars	375,4 millions de dollars
Ratio de couverture de liquidité	2,7 fois	2,0 fois
Des mois d'argent à portée de main	15,0 mois	13,0 mois

Professionnels bancaires expérimentés

F.N.B. La force de la Société réside considérablement dans sa main-d'œuvre. La banque a exploité ses professionnels bancaires expérimentés pour stimuler la croissance à travers ses segments. Le mandat moyen des employés contribue à une compréhension approfondie des besoins des clients et de la dynamique du marché, ce qui améliore les relations avec les clients et la prestation de services.

Au 30 juin 2024, la banque a signalé une augmentation annuelle de 3.6% Dans la croissance des prêts, attribuée aux stratégies efficaces mises en œuvre par sa main-d'œuvre qualifiée. L'équipe de banquier hypothécaire de la banque à elle seule a obtenu un 23.6% Augmentation des prêts hypothécaires résidentiels, démontrant l'efficacité de son personnel expérimenté.

Systèmes de technologie avancée

F.N.B. Corporation a investi considérablement dans les systèmes technologiques, améliorant son efficacité opérationnelle et son expérience client. Les plateformes de banque en ligne et mobiles de la banque ont été essentielles pour stimuler l'engagement et la satisfaction des utilisateurs. Les investissements dans la technologie ont permis un traitement des prêts plus efficace et une amélioration de la prestation de services dans ses produits bancaires.

Au 30 juin 2024, la banque a déclaré une augmentation du revenu non intérimaire à 87,9 millions de dollars, bénéficiant de son modèle commercial diversifié qui comprend des intégrations technologiques avancées.

Investissement technologique	Détails
Croissance des utilisateurs en ligne	Augmentation significative d'une année à l'autre
Améliorations des banques mobiles	Amélioration de l'engagement et de la satisfaction des clients
Efficacité de traitement des prêts	Rationalisé par le biais de systèmes technologiques
Revenus non intérêts	87,9 millions de dollars au 30 juin 2024

Grande réputation de marque

F.N.B. Corporation a établi une forte réputation de marque au sein du secteur des services financiers, reconnue pour son engagement envers le service à la clientèle et la participation de la communauté. La réputation de la banque a été un moteur clé pour attirer de nouveaux clients et conserver ceux existants.

Au 30 juin 2024, la valeur comptable de la banque par action ordinaire a été signalée à $16.94, une augmentation de $15.92 L'année précédente, reflétant la perception positive du marché et la confiance dans la marque.

Métriques de marque	Valeur
Valeur comptable par action commune	$16.94
Revenu net disponible pour les actionnaires ordinaires	123,0 millions de dollars
Revenu net par action commune diluée	$0.34

F.N.B. Corporation (FNB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts

F.N.B. Corporation offre des taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts, qui est un élément essentiel de sa proposition de valeur. Au 30 juin 2024, la marge d'intérêt nette (ETP) a été signalée à 3,09%, reflétant une diminution de 28 points de base par rapport à l'année précédente. Ce positionnement concurrentiel sur le marché est essentiel pour attirer des emprunteurs commerciaux et de consommateurs.

Services bancaires personnalisés

F.N.B. s'est distingué par des services bancaires personnalisés adaptés pour répondre aux besoins uniques de ses clients. Le segment des banques communautaires, qui fournit des services bancaires commerciaux et de consommation, a généré un revenu net d'intérêts de 322 millions de dollars au deuxième trimestre de 2024, présentant l'efficacité de son approche personnalisée. Ce segment comprend également des services spécialisés tels que la banque d'entreprise et le financement immobilier en investissement, qui s'adressent à des segments de clients spécifiques.

Solutions financières complètes

La société fournit un large éventail de solutions financières dans divers segments. Par exemple, le segment de gestion de la patrimoine a généré 20 millions de dollars de revenus non intérêts pour le deuxième trimestre de 2024, mettant en évidence les diverses offres de produits disponibles pour les clients. De plus, le segment de l'assurance contribue de manière significative aux solutions financières globales proposées, améliorant davantage la proposition de valeur en fournissant des services intégrés qui répondent à plusieurs besoins financiers.

Engagement envers l'engagement communautaire

F.N.B. Corporation démontre un solide engagement envers l'engagement communautaire, ce qui améliore la réputation de sa marque et la fidélité des clients. La société a investi dans les communautés locales par le biais de diverses initiatives, qui se reflètent dans sa base de dépôts diversifiée. Au 30 juin 2024, les dépôts totaux s'élevaient à 34,994 milliards de dollars, avec une croissance de 0,8% par rapport à l'année précédente. Cet engagement renforce non seulement la confiance, mais solidifie également la position de F.N.B. en tant qu'institution financière axée sur la communauté.

Proposition de valeur	Détails
Taux d'intérêt compétitifs	Marge d'intérêt net (ETP): 3,09%
Services bancaires personnalisés	Revenu des intérêts nets (banque communautaire): 322 millions de dollars (T2 2024)
Solutions financières complètes	Revenu sans intérêt (gestion de patrimoine): 20 millions de dollars (T2 2024)
Engagement communautaire	Dépôts totaux: 34,994 milliards de dollars (croissance: 0,8% en glissement annuel)

F.N.B. Corporation (FNB) - Modèle d'entreprise: relations clients

Équipes de service client dédiées

F.N.B. Corporation a créé des équipes de service client dédiées pour améliorer les interactions et le soutien des clients. Au 30 juin 2024, la société a déclaré un total de 34,994 milliards de dollars de dépôts, indiquant une clientèle robuste qui repose sur ses services. La société se concentre sur la création de relations à long terme grâce à un service personnalisé, qui se reflète dans son revenu net disponible pour les actionnaires ordinaires de 123 millions de dollars pour le deuxième trimestre de 2024.

Gestion des relations pour les entreprises

F.N.B. Emploie une stratégie de gestion des relations proactive pour ses clients commerciaux. Les prêts et baux commerciaux de la société sont passés à 21,089 milliards de dollars au 30 juin 2024, présentant son engagement à soutenir la croissance des entreprises. Les offres diversifiées de la banque, y compris les services de gestion de la trésorerie, ont contribué à un revenu sans intérêt de 87,9 millions de dollars pour la même période, illustrant l'efficacité de ses initiatives de gestion des relations.

Communication régulière via les canaux numériques

F.N.B. engage activement les clients à travers divers canaux numériques, améliorant la communication et l'accessibilité. La banque a déclaré une augmentation significative de l'utilisation des banques numériques, avec une augmentation de 4,4% des revenus nets pré-provisoires à 177,2 millions de dollars au deuxième trimestre de 2024. Des mises à jour régulières et des stratégies de communication personnalisées ont entraîné une accrue de satisfaction et de taux de rétention des clients.

Initiatives axées sur la communauté

La société est fortement investie dans des initiatives axées sur la communauté, soulignant son engagement envers la responsabilité sociale. F.N.B. a alloué des ressources pour soutenir les communautés locales, ce qui a entraîné une augmentation de 24% des prêts de développement communautaire, totalisant 2,2 milliards de dollars. Cette orientation stratégique renforce non seulement les relations avec les clients, mais améliore également la réputation de la banque dans ses zones d'opération.

Métrique	Valeur
Dépôts totaux	34,994 milliards de dollars
Revenu net (T2 2024)	123 millions de dollars
Prêts et baux commerciaux	21,089 milliards de dollars
Revenu sans intérêt (T2 2024)	87,9 millions de dollars
Prêts de développement communautaire	2,2 milliards de dollars
Revenus nets pré-provisoire (T2 2024)	177,2 millions de dollars

F.N.B. Corporation (FNB) - Modèle d'entreprise: canaux

Succursales bancaires physiques

F.N.B. Corporation exploite un réseau de 339 bureaux bancaires en Pennsylvanie, en Ohio, en Virginie-Occidentale et au Maryland au 30 juin 2024. Ces succursales servent de points de contact critiques à l'engagement des clients, facilitant les services bancaires personnels et commerciaux. Les succursales sont stratégiquement situées dans les zones urbaines et rurales pour maximiser l'accessibilité pour les clients.

Plateformes bancaires en ligne

F.N.B. La plateforme bancaire en ligne de la société offre aux clients une suite complète de services financiers. Au 30 juin 2024, il y a environ 1,2 million d'utilisateurs bancaires en ligne actifs. La plate-forme prend en charge diverses fonctionnalités, notamment la gestion des comptes, les transferts de fonds et les paiements de factures, contribuant à une partie importante du volume de transaction de la banque.

Métriques bancaires en ligne	Q2 2024	Q2 2023
Utilisateurs bancaires en ligne actifs	1,200,000	1,050,000
Connects mensuels	2,500,000	2,200,000
Transactions traitées	8,000,000	7,500,000

Applications bancaires mobiles

L'application bancaire mobile de F.N.B. Corporation a connu une croissance substantielle, avec plus de 800 000 téléchargements au 30 juin 2024. L'application offre des fonctionnalités telles que les dépôts de contrôle mobile, les alertes de compte et les outils de gestion financière personnelle, améliorant la commodité et l'engagement des clients.

Métriques des banques mobiles	Q2 2024	Q2 2023
Téléchargements d'applications	800,000	650,000
Utilisateurs actifs mensuels	450,000	400,000
Dépôts mobiles traités	1,200,000	1,000,000

Centres d'appels de service client

F.N.B. Corporation a créé des centres d'appels de service à la clientèle qui fonctionnent 24/7. Ces centres traitent en moyenne 120 000 appels par mois, fournissant un support pour les demandes de compte, les problèmes de transaction et l'assistance technique avec les plateformes de banque en ligne et mobiles. Les centres d'appels jouent un rôle essentiel dans la satisfaction et la rétention des clients.

Métriques du centre d'appel	Q2 2024	Q2 2023
Volume d'appel mensuel	120,000	110,000
Temps d'attente moyen	2,5 minutes	3,0 minutes
Taux de satisfaction client	92%	90%

F.N.B. Corporation (FNB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels

F.N.B. Corporation dessert les consommateurs individuels par le biais d'une variété de produits financiers, y compris des prêts personnels, des hypothèques et des comptes de dépôt. Au 30 juin 2024, les prêts hypothécaires résidentiels totaux se sont élevés à 7,459 milliards de dollars, reflétant une augmentation significative de 819 millions de dollars ou 12.3% de l'année précédente. Les prêts à la consommation dans l'ensemble, qui comprennent les hypothèques résidentielles, les prêts à versement direct et les lignes de crédit, totalisés 12,668 milliards de dollars, une augmentation de 841 millions de dollars ou 7.1% d'une année à l'autre.

Petites et moyennes entreprises

F.N.B. Corporation s'engage activement avec les petites et moyennes entreprises (PME) en fournissant des services financiers sur mesure, y compris les prêts commerciaux, les lignes de crédit et la gestion du trésor. Au 30 juin 2024, les prêts et baux commerciaux totaux ont atteint 21,089 milliards de dollars, avec des prêts immobiliers commerciaux étant spécifiquement équipés de 12,664 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 359 millions de dollars ou 2.9% de l'année précédente. La banque a également enregistré un 6.4% augmentation des prêts commerciaux moyens, entraînés par un 1,3 milliard de dollars Croissance des prêts dans ses régions opérationnelles.

Clients commerciaux

F.N.B. Corporation dessert des clients commerciaux plus importants avec des solutions bancaires complètes, telles que la banque d'entreprise, le financement immobilier des investissements et le crédit commercial. Le total des prêts commerciaux et industriels a été signalé à 7,597 milliards de dollars au 30 juin 2024, présentant une croissance de 115 millions de dollars ou 1.5% d'une année à l'autre. La stratégie de la banque vise à approfondir les relations avec ces clients, contribuant à une trajectoire de croissance des prêts robuste.

Organisations à but non lucratif

F.N.B. Corporation s'adresse également aux organisations à but non lucratif, fournissant des services financiers spécialisés qui incluent des comptes de dépôt et des solutions de prêt. La base de dépôts diversifiée de la banque comprend des fonds de clients commerciaux, consommateurs et municipaux. Au 30 juin 2024, les dépôts totaux se sont élevés à 34,994 milliards de dollars, avec une augmentation notable de 283 millions de dollars ou 0.8% à partir du 31 décembre 2023.

Segment de clientèle	Produits clés	Prêts totaux (au 30 juin 2024)	Changement d'une année à l'autre
Consommateurs individuels	Prêts personnels, hypothèques, comptes de dépôt	12,668 milliards de dollars	+7.1%
Petites et moyennes entreprises	Prêts commerciaux, gestion du trésor	21,089 milliards de dollars	+2.9%
Clients commerciaux	Banque d'entreprise, financement d'investissement	7,597 milliards de dollars	+1.5%
Organisations à but non lucratif	Comptes de dépôt, solutions de prêt	34,994 milliards de dollars (dépôts totaux)	+0.8%

F.N.B. Corporation (FNB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Les salaires totaux et les avantages sociaux des employés pour F.N.B. Au deuxième trimestre de 2024 se sont équipés de 120,9 millions de dollars, une augmentation de 7,0 millions de dollars ou 6.1% par rapport à la même période en 2023. Cette augmentation a été principalement motivée par des augmentations de mérite annuelles normales et des commissions plus élevées liées à la production en raison d'une forte activité de revenu non intérimaire.

Coûts opérationnels pour les succursales

Les coûts opérationnels associés à l'occupation des succursales et à l'équipement ont été signalés à 43,0 millions de dollars pour le deuxième trimestre de 2024, reflétant un 13.0% augmenter par rapport à l'année précédente. Cette augmentation est attribuée aux investissements en cours liés à la technologie.

Frais d'infrastructure technologique

F.N.B. L'investissement de la Société dans la technologie et les services extérieurs atteints 69,4 millions de dollars pour les six premiers mois de 2024, qui comprend 46,1 millions de dollars pour les services extérieurs, marquant une augmentation de 15.5% d'une année à l'autre.

Coûts de marketing et de publicité

Frais de marketing pour F.N.B. La société a augmenté à 9,4 millions de dollars dans la première moitié de 2024, représentant une croissance de 23.5% par rapport à l'année précédente.

Catégorie de coûts	Q2 2024 Montant (en millions)	Changement par rapport au T2 2023 (%)
Salaires et avantages sociaux	$120.9	6.1%
Coûts opérationnels pour les succursales	$43.0	13.0%
Frais d'infrastructure technologique	$69.4	15.5%
Coûts de marketing et de publicité	$9.4	23.5%

Dépenses totales sans intérêt pour F.N.B. La société au deuxième trimestre de 2024 a été signalée à 226,6 millions de dollars, reflétant une augmentation de 6.9% par rapport à la même période en 2023.

F.N.B. Corporation (FNB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Au deuxième trimestre de 2024, F.N.B. La société a déclaré des revenus d'intérêts sur une base équivalente (ETP) entièrement imposable de 560,1 millions de dollars, représentant une augmentation de 72,6 millions de dollars, ou 14.9%, par rapport au même trimestre en 2023. Cette croissance a été attribuée à la hausse des taux d'intérêt et à une augmentation des actifs de gains moyens de 1,9 milliard de dollars.

Les prêts commerciaux moyens ont augmenté de 1,3 milliard de dollars, ou 6.4%, avec des contributions importantes de l'immobilier commercial et des prêts industriels. Les prêts à la consommation ont également vu une augmentation de 943,7 millions de dollars, ou 8.3%, largement entraîné par un 1,3 milliard de dollars augmentation des hypothèques résidentielles.

Frais des services bancaires

F.N.B. La société gagne le revenu non intérimaire total 87,9 millions de dollars pour le deuxième trimestre de 2024. Ce revenu a été renforcé par divers frais de service, notamment:

Source de frais	Montant (millions de dollars)	Changement d'une année à l'autre (%)
Frais de service	43.9	7.6
Frais de transaction d'échange et de carte	25.7	-0.7
Services de confiance	22.9	7.8
Commissions et frais d'assurance	12.7	-7.7
Commissions et frais de valeurs mobilières	16.1	12.0
Opérations bancaires hypothécaires	14.9	52.3
Autre	8.2	42.7

Ce flux de revenus diversifié reflète le large éventail de services bancaires de F.N.B. et sa capacité à s'adapter aux conditions du marché.

Revenu sans intérêt provenant des investissements

F.N.B. La société a déclaré un revenu total non intérimaire de 175,8 millions de dollars pour la première moitié de 2024, une augmentation de 10.1% par rapport à l'année précédente. La rupture de ce revenu comprend:

Type de revenu sans intérêt	Montant (milliers de dollars)
Frais de service	43,901
Frais d'échange	25,705
Services de confiance	22,899
Commissions d'assurance	12,725
Commissions de valeurs mobilières	16,135
Banque hypothécaire	14,870
Autres revenus	8,228

Cette croissance des revenus non intérêts met en évidence la gestion efficace de F.N.B. des diverses sources de revenus dans les conditions du marché fluctuantes.

Commissions des produits financiers

F.N.B. Les commissions de la Société des produits financiers contribuent également de manière significative à ses sources de revenus. Au deuxième trimestre de 2024, les commissions de divers services financiers, y compris la gestion de patrimoine et les marchés des capitaux, ont contribué au revenu global non intérêt. Le revenu total de non-intérêt pour ce segment était 87,9 millions de dollars, montrant des performances robustes dans ses offres de produits financiers.

En particulier, le segment de la gestion de la patrimoine a enregistré de solides performances, avec une contribution notable des commissions de valeurs mobilières et des services de confiance, reflétant un accent stratégique sur l'amélioration de la valeur des clients grâce à des produits financiers diversifiés.