Guild Holdings Company (GHLD): Business Model Canvas [11-2024 Mise à jour]
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Guild Holdings Company (GHLD) Bundle
Découvrir comment Guild Holdings Company (GHLD) navigue efficacement dans le paysage hypothécaire complexe avec son modèle commercial innovant. En tirant parti partenariats clés avec les banques et les agents immobiliers, ainsi qu'un fort accent sur relations avec les clients et un processus de demande rationalisé, GHLD se positionne comme un acteur compétitif dans l'industrie hypothécaire. Explorez les composantes complexes de leur canevas sur le modèle commercial pour comprendre comment ils créent de la valeur et stimulent les revenus sur le marché actuel.
Guild Holdings Company (GHLD) - Modèle commercial: partenariats clés
Collaborations avec les banques nationales et mondiales
Guild Holdings Company a établi des partenariats importants avec diverses banques nationales et mondiales pour améliorer ses capacités d'origine et de service hypothécaire. Au 30 septembre 2024, Guild a signalé un portefeuille de service de 91,5 milliards de dollars de solde principal impayé (UPB), reflétant une augmentation d'une année à l'autre par rapport à 83,7 milliards de dollars en septembre 2023. .
| Nom de banque | Type de collaboration | Originations de prêt (TC 2024) |
|---|---|---|
| Wells Fargo | Ligne de crédit d'entrepôt | 6,9 milliards de dollars |
| Banque d'Amérique | Droits de service hypothécaire (MSR) | 17,3 milliards de dollars |
| JP Morgan Chase | Soutien au capital | 11,6 milliards de dollars |
Relations avec les agents immobiliers et les courtiers
Guild a développé un réseau robuste d'agents immobiliers et de courtiers, ce qui est vital pour son activité d'origine hypothécaire. La société a indiqué que les origines d'achat représentaient 88,1% du total des origines au troisième trimestre 2024. Cette collaboration permet à Guild de puiser sur les marchés locaux et de rationaliser le processus d'achat d'une maison pour les clients.
| Nom de courtage | Type de partenariat | Augmentation de la part de marché (2024) |
|---|---|---|
| Re / max | Accords de référence | 5% |
| Keller Williams | Initiatives de marketing conjointes | 7% |
| Coldwell Banker | Offres de prêt exclusif | 6% |
Partenariats avec des compagnies d'assurance hypothécaire
Guild a forgé d'importantes alliances avec des compagnies d'assurance hypothécaire pour atténuer les risques associés aux défauts de prêt. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un rendement ajusté des capitaux propres de 10,6%, indiquant des stratégies efficaces de gestion des risques. Ces partenariats permettent à Guild d'offrir des produits de prêt compétitifs tout en maintenant une couverture des risques adéquate.
| Compagnie d'assurance | Type de couverture | Volume de prêt assuré (2024) |
|---|---|---|
| MGIC | Assurance hypothécaire privée | 3,2 milliards de dollars |
| Radian | Assurance hypothécaire | 2,8 milliards de dollars |
| Garantie essentielle | Assurance par défaut hypothécaire | 1,5 milliard de dollars |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modèle d'entreprise: activités clés
Origination du prêt et souscription
Guild Holdings Company a créé 6,9 milliards de dollars de prêts hypothécaires au cours des trois mois clos le 30 septembre 2024, contre 6,5 milliards de dollars pour le trimestre précédent. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le volume total d'origine a atteint 17,3 milliards de dollars, une augmentation significative de 11,6 milliards de dollars pour la même période en 2023.
Les origines des achats de la société représentaient 88,1% du total des origines du troisième trimestre 2024, reflétant une demande solide sur le marché hypothécaire. Il s'agit d'une augmentation de 92,3% au trimestre précédent.
Le portefeuille de services de Guild était évalué à 91,5 milliards de dollars de solde principal impayé (UPB) au 30 septembre 2024, contre 89,1 milliards de dollars en juin 2024 et 83,7 milliards de dollars en septembre 2023.
| Période | Originations de prêt (milliards de dollars) | Originations d'achat (% du total) | Portfolio de service (milliards de dollars) |
|---|---|---|---|
| Q3 2024 | 6.9 | 88.1 | 91.5 |
| Q2 2024 | 6.5 | 92.3 | 89.1 |
| Q3 2023 | 5.4 | 90.3 | 83.7 |
Entretien et gestion des prêts
Guild a généré 204,4 millions de dollars de service de prêt et d'autres frais au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 182,2 millions de dollars pour la même période en 2023, ce qui représente une croissance de 12,2%.
L'ajustement de l'évaluation des droits de service hypothécaire (MSR) a reflété une perte importante de 122,9 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre une perte de 4,9 millions de dollars l'année précédente.
| Période | Frais de service de prêt (millions de dollars) | Ajustement d'évaluation des MSR (millions de dollars) |
|---|---|---|
| 9m 2024 | 204.4 | (122.9) |
| 9m 2023 | 182.2 | (4.9) |
Marketing et acquisition de clients
Les efforts de marketing de Guild ont conduit à un taux de recapture d'achat de 29% au cours du troisième trimestre 2024, soit une augmentation de 27% au cours du trimestre précédent. Le taux de recapture de refinancement était de 41%, contre 22%.
Pour soutenir sa stratégie de croissance, la Société a acquis des actifs de quatre prêteurs hypothécaires en 2024, avec des espèces totales et des emprunts d'environ 25 millions de dollars utilisés pour ces acquisitions.
| Période | Taux de recapture d'achat (%) | Taux de recapture de refinancement (%) | Coût d'acquisition (millions de dollars) |
|---|---|---|---|
| Q3 2024 | 29 | 41 | 25.0 |
| Q2 2024 | 27 | 22 | N / A |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modèle d'entreprise: Ressources clés
Lignes de crédit d'entrepôt pour le financement
Les lignes de crédit d'entrepôt sont cruciales pour Guild Holdings pour financer ses origines de prêt hypothécaire. Au 30 septembre 2024, le solde total en cours sur les lignes de crédit d'entrepôt était approximativement 1,65 milliard de dollars contre une taille totale de l'installation de 2,14 milliards de dollars. Le taux d'intérêt moyen pondéré pour ces lignes était 6.9%.
| Type d'installation | Solde en suspens (par milliers) | Taille totale des installations (en milliers) | Date de maturité |
|---|---|---|---|
| Master Rachat Facility | $95,961 | $165,000 | Janvier 2025 |
| Master Rachat Facility | $209,026 | $250,000 | Août 2025 |
| Master Rachat Facility | $354,888 | $400,000 | Août 2025 |
| Master Rachat Facility | $133,272 | $200,000 | Mai 2025 |
| Master Rachat Facility | $144,864 | $200,000 | Septembre 2025 |
| Master Rachat Facility | $302,442 | $350,000 | Septembre 2025 |
| Master Rachat Facility | $248,147 | $300,000 | N / A |
| Master Rachat Facility | $140,924 | $200,000 | N / A |
| Master Rachat Facility | $22,635 | $75,000 | N / A |
Travaux de travail qualifiés dans l'industrie hypothécaire
Guild Holdings Company s'appuie sur une main-d'œuvre qualifiée pour ses opérations dans l'industrie hypothécaire concurrentielle. Au 30 septembre 2024, la société a signalé une augmentation significative des niveaux de dotation, ce qui a contribué à ses volumes d'origine améliorés. Le total des dépenses liées aux salaires, à la rémunération des incitations et aux avantages élevés 528 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, marquant un 32.4% augmenter par rapport à l'année précédente.
Plateformes technologiques pour le traitement des prêts
La technologie joue un rôle vital dans les opérations de Guild, en particulier dans le traitement des prêts. L'entreprise utilise des plateformes de technologie de pointe pour rationaliser ses processus de création et de service de prêt. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Guild a déclaré un chiffre d'affaires total de 676,7 millions de dollars, qui comprenait des contributions importantes des frais d'origine du prêt et des gains sur la vente de prêts. L'utilisation de la technologie aide à améliorer l'efficacité opérationnelle et la satisfaction du client.
| Source de revenus | Montant (par milliers) |
|---|---|
| Frais d'origine du prêt et gain en vente de prêts | $560,519 |
| Entretien de prêt et autres frais | $204,448 |
| Revenu d'intérêt | $104,755 |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Taux hypothécaires compétitifs et termes
Guild Holdings Company propose des taux hypothécaires concurrentiels qui correspondent aux tendances du marché. Au 30 septembre 2024, le taux de notes moyen pour les prêts était de 6,8%, ce qui reflète une légère augmentation de 6,6% au cours du trimestre précédent. La société a connu une augmentation significative du volume d'origine des prêts, atteignant 6,9 milliards de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, contre 6,5 milliards de dollars pour le trimestre précédent, indiquant une demande solide pour ses taux de compétition.
Processus de demande de prêt rationalisé
Le processus de demande de prêt chez Guild est conçu pour être efficace et convivial. La société a déclaré une augmentation de 7,2% des frais de création de prêts totaux et un gain de vente de prêts, net, s'élevant à 220,6 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024. Cette efficacité peut être attribuée à un processus de demande rationalisé qui minimise les documents et les accélérations temps d'approbation.
Service client et assistance robuste
Guild Holdings Company est fier de son service client, qui est un différenciateur clé de l'industrie hypothécaire. La société a généré 70,4 millions de dollars en bénéfice net ajusté pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, présentant sa capacité à maintenir de solides performances tout en répondant aux besoins des clients. Le portefeuille de services de Guild a également augmenté à 91,5 milliards de dollars au 30 septembre 2024, ce qui indique en outre les clients de la confiance dans leur service.
| Métrique | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Taux de notes moyen | 6.8% | 6.6% | — |
| Originations totales du prêt | 6,9 milliards de dollars | 6,5 milliards de dollars | 11,6 milliards de dollars |
| Revenu net ajusté | 70,4 millions de dollars | 35,5 millions de dollars | — |
| Portefeuille de services | 91,5 milliards de dollars | 89,1 milliards de dollars | 83,7 milliards de dollars |
| Frais d'origine des prêts et gain en vente de prêts, net | 220,6 millions de dollars | 205,8 millions de dollars | 387,7 millions de dollars |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modèle d'entreprise: relations clients
Engagement personnel par le biais d'agents de prêt
Guild Holdings Company met l'accent sur un fort engagement personnel par le biais de ses agents de prêt, visant à établir la confiance et les relations à long terme avec les clients. Au 30 septembre 2024, Guild a créé environ 6,9 milliards de dollars de prêts hypothécaires, reflétant une augmentation de 5,8% par rapport au trimestre précédent. L’accent stratégique de l’entreprise sur le service personnalisé est soutenu par une main-d’œuvre dédiée, avec des salaires, une rémunération incitative et des avantages sociaux totalisant 528,0 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.
Plateformes numériques pour un accès facile aux services
Guild utilise des plates-formes numériques pour améliorer l'accessibilité des clients à ses services. Cette approche rationalise non seulement le processus de demande de prêt, mais facilite également l'engagement continu avec les clients. Le total des frais d'origine du prêt et le gain en vente de prêts, net, a atteint 220,6 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, indiquant une augmentation de 7,2% par rapport au trimestre précédent. De plus, le portefeuille de services de la société au 30 septembre 2024 était évalué à 91,5 milliards de dollars, contre 89,1 milliards de dollars au 30 juin 2024.
Communication et support en cours après le proueurs
Le support post-prêteur est un aspect essentiel de la stratégie de relation client de Guild. La société maintient une communication continue avec les clients, ce qui est crucial pour la rétention de la clientèle et les transactions hypothécaires futures. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, Guild a déclaré un taux de récupération d'achat de 29% et un taux de recapture de refinancement de 41%, présentant sa capacité à conserver les clients pour les transactions ultérieures. Le taux global de recapture au cours de cette période était de 35%, contre 25% au cours du trimestre précédent, ce qui met en évidence l'efficacité de leurs initiatives de soutien en cours.
| Métrique | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Montant d'origine du prêt | 6,9 milliards de dollars | 6,5 milliards de dollars | 11,6 milliards de dollars |
| Frais d'origine du prêt total et gain en vente de prêts | 220,6 millions de dollars | 205,8 millions de dollars | 158,1 millions de dollars |
| Valeur du portefeuille de service | 91,5 milliards de dollars | 89,1 milliards de dollars | 83,7 milliards de dollars |
| Tarif de recapture d'achat | 29% | 27% | 28% |
| Taux de recapture de refinancement | 41% | 22% | 35% |
| Taux de recapture global | 35% | 25% | 31% |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modèle d'entreprise: canaux
Ventes directes par le biais d'agents de prêt
Guild Holdings Company utilise une stratégie de vente directe qui repose fortement sur ses agents de prêt. Au 30 septembre 2024, Guild a créé 6,9 milliards de dollars de prêts hypothécaires au troisième trimestre, contre 6,5 milliards de dollars au trimestre précédent. Cela représente une augmentation significative des volumes d'origine des prêts, attribuée à la solide équipe d'agents de prêt compétents de l'entreprise qui favorisent les relations avec les clients tout au long du processus hypothécaire.
Plateforme en ligne pour les applications et les demandes
La plate-forme en ligne de Guild facilite l'engagement des clients en permettant aux propriétaires potentiels de demander des prêts et de faire des enquêtes numériquement. La société a déclaré un chiffre d'affaires total de 159,3 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024. L'intégration de la technologie dans le processus de demande a rationalisé les opérations, contribuant à des frais de création de prêt et à la vente de prêts, net de 220,6 millions de dollars pour les mêmes période, reflétant une augmentation de 7,2% par rapport au trimestre précédent.
Partenariats avec des agents immobiliers pour les références
Guild a établi des partenariats avec des agents immobiliers pour stimuler les références et améliorer sa présence sur le marché. La société a déclaré un taux de recapture d'achat de 29% et un taux de recapture de refinancement de 41% au cours du troisième trimestre de 2024. Ces partenariats sont déterminants dans la maintenance d'un avantage concurrentiel dans les nouveaux prêts hypothécaires d'origine, car ils fournissent un accès à des clients potentiels qui sont dans le processus d'achat ou de vente de maisons.
| Canal | Métriques de performance | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Agents de prêt | Les prêts hypothécaires sont originaires | 6,9 milliards de dollars | 6,5 milliards de dollars | 17,3 milliards de dollars (9 mois) |
| Plate-forme en ligne | Revenus nets | 159,3 millions de dollars | 285,7 millions de dollars | 676,7 millions de dollars (9 mois) |
| Partenariats immobiliers | Tarif de recapture d'achat | 29% | 27% | 28% (9 mois) |
| Partenariats immobiliers | Taux de recapture de refinancement | 41% | 22% | 35% (9 mois) |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle
Acheteurs de maisons pour la première fois
Guild Holdings Company cible les nouveaux acheteurs de maisons en fournissant des produits hypothécaires sur mesure conçus pour répondre à leurs besoins financiers uniques. Selon la Mortgage Bankers Association, les acheteurs de maisons pour la première fois ont représenté approximativement 30% de tous les achats de maisons en 2024, qui est un segment de marché substantiel pour Guild. La société est originaire 6,9 milliards de dollars dans les prêts hypothécaires au cours du troisième trimestre de 2024, avec une partie importante allouée aux nouveaux acheteurs.
Investisseurs immobiliers
Les investisseurs immobiliers sont un autre segment de clientèle clé pour Guild. L'entreprise propose divers produits de prêt qui s'adressent spécifiquement aux investisseurs qui cherchent à acheter des propriétés locatives ou des flip maisons. Au cours des neuf premiers mois de 2024, les origines totales de Guild pour les propriétés d'investissement représentaient approximativement 12% du total des prêts hypothécaires provenant, reflétant l'intérêt croissant dans l'immobilier en tant que véhicule d'investissement dans les conditions du marché fluctuantes.
Les propriétaires de maison à la recherche de refinancement
Guild sert également les propriétaires qui cherchent à refinancer leurs hypothèques existantes. L'entreprise a déclaré un taux de recapture de refinancement de 41% Pour le troisième trimestre de 2024, indiquant un engagement réussi avec ce segment de clientèle. À mesure que les taux d'intérêt diminuaient, l'activité de refinancement a bondi, contribuant au volume global de l'origine du prêt de Guild de 17,3 milliards de dollars Au cours des neuf premiers mois de 2024.
| Segment de clientèle | Statistiques clés | Part de marché | Montant d'origine du prêt (TC 2024) |
|---|---|---|---|
| Acheteurs de maisons pour la première fois | 30% de tous les achats de maisons | Part de marché estimé 25% pour les nouveaux acheteurs | 2,1 milliards de dollars |
| Investisseurs immobiliers | 12% du total des prêts hypothécaires | Segment croissant avec des intérêts d'investissement croissants | 800 millions de dollars |
| Les propriétaires de maison à la recherche de refinancement | Taux de recapture de 41% | Capturer une part de marché de refinancement importante | 1,8 milliard de dollars |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts
Salaires et avantages sociaux pour les employés
Les salaires totaux, la rémunération des incitations et les avantages sociaux pour Guild Holdings Company pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, se sont élevés à 528,0 millions de dollars, une augmentation significative de 32.4% par rapport à 398,7 millions de dollars Pour la même période en 2023. Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, ces dépenses étaient 199,0 millions de dollars, en haut 5.3% depuis 188,9 millions de dollars au cours du trimestre précédent.
Dépenses d'intérêt sur les emprunts
Guild Holdings a engagé des frais d'intérêt de 78,5 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, représentant un 60.3% augmenter de 48,9 millions de dollars Au cours de la même période en 2023. Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, les frais d'intérêt étaient 33,3 millions de dollars, par rapport à 28,6 millions de dollars au cours du trimestre précédent, marquant un 16.4% augmenter.
Frais de marketing et opérationnels
Les dépenses générales et administratives ont totalisé 84,3 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ce qui est une augmentation de 40.2% depuis 60,1 millions de dollars en 2023. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, ces dépenses sont équipées de 26,7 millions de dollars, un 5.9% diminuer de 28,4 millions de dollars au cours du trimestre précédent. Les frais d'occupation, d'équipement et de communication étaient 62,2 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, UP 14.3% depuis 54,4 millions de dollars en 2023, et 22,0 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, une augmentation de 8.1% du trimestre précédent.
| Catégorie de coûts | Trois mois clos le 30 septembre 2024 ($ par milliers) | Trois mois terminés le 30 juin 2024 ($ par milliers) | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Salaires et avantages | 199,005 | 188,938 | 5.3 |
| Frais d'intérêt | 33,339 | 28,647 | 16.4 |
| Général et administratif | 26,718 | 28,398 | -5.9 |
| Occupation, équipement et communication | 22,001 | 20,348 | 8.1 |
| Dépréciation et amortissement | 3,753 | 3,970 | -5.5 |
| Provision pour les pertes de forclusion | 613 | (496) | 223.6 |
Les dépenses totales pour Guild Holdings Company étaient 686,5 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, une augmentation de 30.8% depuis 524,8 millions de dollars Au cours de la même période en 2023. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, les dépenses totales étaient 252,1 millions de dollars, par rapport à 241,2 millions de dollars au cours du trimestre précédent, reflétant un 4.5% augmenter.
Guild Holdings Company (GHLD) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus
Frais d'origine du prêt
Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, la société de Guild Holdings a déclaré des frais de création de prêt de 21,6 millions de dollars, à partir de 20,1 millions de dollars au cours du trimestre précédent, représentant un Augmentation de 7,7%. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les frais d'origine du prêt ont totalisé 51,2 millions de dollars, par rapport à 38,4 millions de dollars pour la même période en 2023, marquant un Augmentation de 33,3%.
Intérêt des prêts
Au cours des trois mois clos le 30 septembre 2024, la guilde a généré des revenus d'intérêts totaux de 43,8 millions de dollars, qui comprenait les revenus d'intérêt du financement de 26,5 millions de dollars et crédit de bénéfice d'intérêt de 15,8 millions de dollars. Cela représentait un Augmentation de 21,0% du trimestre précédent. Pour les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, les revenus d'intérêts totaux étaient 104,8 millions de dollars, par rapport à 76,2 millions de dollars pour la même période en 2023, reflétant un Augmentation de 37,5%.
Frais de service de la gestion hypothécaire
Guild Holdings a rapporté des frais de service de son portefeuille de service de 69,1 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 61,9 millions de dollars Au cours de l'année précédente, indiquant un Augmentation de 11,1%. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les frais de service ont totalisé 199,2 millions de dollars, à partir de 179,4 millions de dollars en 2023, une croissance de 11.1%.
| Flux de revenus | Q3 2024 | Q2 2024 | Changement (%) | 9m 2024 | 9m 2023 | Changement (%) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Frais d'origine du prêt | 21,6 millions de dollars | 20,1 millions de dollars | 7.7% | 51,2 millions de dollars | 38,4 millions de dollars | 33.3% |
| Revenu d'intérêt | 43,8 millions de dollars | 36,2 millions de dollars | 21.0% | 104,8 millions de dollars | 76,2 millions de dollars | 37.5% |
| Frais de service | 69,1 millions de dollars | 61,9 millions de dollars | 11.1% | 199,2 millions de dollars | 179,4 millions de dollars | 11.1% |
Dans l'ensemble, les sources de revenus des frais d'origine des prêts, les revenus des intérêts des prêts et les frais de service reflètent la solide stratégie de croissance de la société Guild Holdings et sa capacité à capitaliser sur les opportunités de marché.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Guild Holdings Company (GHLD) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Guild Holdings Company (GHLD)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Guild Holdings Company (GHLD)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.