Guild Holdings Company (GHLD): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]
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Guild Holdings Company (GHLD) Bundle
Descubra como a Guild Holdings Company (GHLD) navega efetivamente no complexo cenário hipotecário com seu modelo de negócios inovador. Alavancando Principais parcerias com bancos e agentes imobiliários, juntamente com um forte foco em relacionamentos com clientes e um processo de aplicação simplificado, o GHLD se posiciona como um participante competitivo no setor de hipotecas. Explore os complexos componentes de seu modelo de negócios para entender como eles criam valor e impulsionam a receita no mercado de hoje.
Guild Holdings Company (GHLD) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias
Colaborações com bancos nacionais e globais
A Guild Holdings Company estabeleceu parcerias significativas com vários bancos nacionais e globais para aprimorar suas capacidades de originação e manutenção de hipotecas. Em 30 de setembro de 2024, a Guild registrou um portfólio de serviços de US $ 91,5 bilhões em saldo principal não pago (UPB), refletindo um aumento de US $ 83,7 bilhões em setembro de 2023. Essas colaborações facilitam o acesso ao capital e melhoram a liquidez para operações da guilda .
| Nome do banco | Tipo de colaboração | Origenas de empréstimos (terceiro trimestre 2024) |
|---|---|---|
| Wells Fargo | Linha de crédito do armazém | US $ 6,9 bilhões |
| Bank of America | Direitos de serviço hipotecário (MSRS) | US $ 17,3 bilhões |
| JP Morgan Chase | Suporte de capital | US $ 11,6 bilhões |
Relacionamentos com agentes imobiliários e corretores
A Guild desenvolveu uma rede robusta de agentes imobiliários e corretores, o que é vital para seus negócios de originação de hipotecas. A empresa informou que as origens de compra representaram 88,1% do total de origens no terceiro trimestre de 2024. Essa colaboração permite que a Guild aproveite os mercados locais e otimize o processo de compra de residências para os clientes.
| Nome da corretora | Tipo de parceria | Aumento da participação de mercado (2024) |
|---|---|---|
| Re/max | Acordos de referência | 5% |
| Keller Williams | Iniciativas de marketing conjunto | 7% |
| Banqueiro Coldwell | Ofertas exclusivas de empréstimo | 6% |
Parcerias com companhias de seguros de hipotecas
A Guild forjou alianças importantes com as companhias de seguros hipotecários para mitigar os riscos associados a inadimplência de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou um retorno ajustado sobre o patrimônio líquido de 10,6%, indicando estratégias efetivas de gerenciamento de riscos. Essas parcerias permitem que a Guild ofereça produtos de empréstimos competitivos, mantendo a cobertura de risco adequada.
| Companhia de seguros | Tipo de cobertura | Volume de empréstimo segurado (2024) |
|---|---|---|
| Mgic | Seguro de hipoteca privada | US $ 3,2 bilhões |
| Radiano | Seguro hipotecário | US $ 2,8 bilhões |
| Garantia de Essent | Seguro padrão de hipoteca | US $ 1,5 bilhão |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Origem e subscrição de empréstimos
A Guild Holdings Company originou US $ 6,9 bilhões em empréstimos hipotecários durante os três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 6,5 bilhões no trimestre anterior. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o volume total de originação atingiu US $ 17,3 bilhões, um aumento significativo de US $ 11,6 bilhões no mesmo período em 2023.
As origens de compra da empresa representavam 88,1% do total de origens no terceiro trimestre de 2024, refletindo uma demanda robusta no mercado de hipotecas. Isso é um aumento de 92,3% no trimestre anterior.
O portfólio de serviços da Guild foi avaliado em US $ 91,5 bilhões em saldo principal não pago (UPB) em 30 de setembro de 2024, acima dos US $ 89,1 bilhões em junho de 2024 e US $ 83,7 bilhões em setembro de 2023.
| Período | Origenas de empréstimos (US $ bilhões) | Compra de origens (% do total) | Portfólio de serviços (US $ bilhões) |
|---|---|---|---|
| Q3 2024 | 6.9 | 88.1 | 91.5 |
| Q2 2024 | 6.5 | 92.3 | 89.1 |
| Q3 2023 | 5.4 | 90.3 | 83.7 |
Manutenção e gerenciamento de empréstimos
A Guild gerou US $ 204,4 milhões em manutenção de empréstimos e outras taxas durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 182,2 milhões no mesmo período em 2023, representando um crescimento de 12,2%.
O ajuste de avaliação dos direitos de manutenção de hipotecas (MSRS) refletiu uma perda significativa de US $ 122,9 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, contra uma perda de US $ 4,9 milhões no ano anterior.
| Período | Taxas de serviço de empréstimo (US $ milhões) | Ajuste de avaliação de MSRs (US $ milhões) |
|---|---|---|
| 9m 2024 | 204.4 | (122.9) |
| 9m 2023 | 182.2 | (4.9) |
Marketing e aquisição de clientes
Os esforços de marketing da Guild levaram a uma taxa de recaptura de compra de 29% durante o terceiro trimestre de 2024, um aumento de 27% no trimestre anterior. A taxa de recaptura de refinanciamento ficou em 41%, acima dos 22%.
Para apoiar sua estratégia de crescimento, a Companhia adquiriu ativos de quatro credores hipotecários em 2024, com dinheiro total e empréstimos de aproximadamente US $ 25 milhões usados para essas aquisições.
| Período | Compra Taxa de Recaptura (%) | Taxa de recuperação de refinanciamento (%) | Custo de aquisição (US $ milhões) |
|---|---|---|---|
| Q3 2024 | 29 | 41 | 25.0 |
| Q2 2024 | 27 | 22 | N / D |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Linhas de crédito do armazém para financiamento
As linhas de crédito do armazém são cruciais para a Guild Holdings para financiar suas origens de empréstimos hipotecários. Em 30 de setembro de 2024, o saldo total em circulação em linhas de crédito do armazém era aproximadamente US $ 1,65 bilhão contra um tamanho total da instalação de US $ 2,14 bilhões. A taxa de juros médio ponderada para essas linhas foi 6.9%.
| Tipo de instalação | Equilíbrio pendente (em milhares) | Tamanho total da instalação (em milhares) | Data de maturidade |
|---|---|---|---|
| Instalação de recompra mestre | $95,961 | $165,000 | Janeiro de 2025 |
| Instalação de recompra mestre | $209,026 | $250,000 | Agosto de 2025 |
| Instalação de recompra mestre | $354,888 | $400,000 | Agosto de 2025 |
| Instalação de recompra mestre | $133,272 | $200,000 | Maio de 2025 |
| Instalação de recompra mestre | $144,864 | $200,000 | Setembro de 2025 |
| Instalação de recompra mestre | $302,442 | $350,000 | Setembro de 2025 |
| Instalação de recompra mestre | $248,147 | $300,000 | N / D |
| Instalação de recompra mestre | $140,924 | $200,000 | N / D |
| Instalação de recompra mestre | $22,635 | $75,000 | N / D |
Força de trabalho qualificada na indústria hipotecária
A Guild Holdings Company conta com uma força de trabalho qualificada para suas operações no setor de hipotecas competitivas. Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou um aumento significativo nos níveis de pessoal, o que contribuiu para seus melhores volumes de originação. As despesas totais relacionadas a salários, compensação de incentivo e benefícios totalizaram US $ 528 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, marcando um 32.4% aumento em relação ao ano anterior.
Plataformas de tecnologia para processamento de empréstimos
A tecnologia desempenha um papel vital nas operações da Guild, particularmente no processamento de empréstimos. A empresa utiliza plataformas avançadas de tecnologia para otimizar seus processos de originação e manutenção de empréstimos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Guild relatou receita total de US $ 676,7 milhões, que incluiu contribuições significativas das taxas de originação de empréstimos e ganhos na venda de empréstimos. A utilização da tecnologia ajuda a melhorar a eficiência operacional e a satisfação do cliente.
| Fonte de receita | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Taxas de originação de empréstimos e ganho na venda de empréstimos | $560,519 |
| Manutenção de empréstimos e outras taxas | $204,448 |
| Receita de juros | $104,755 |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Taxas de hipoteca competitivas e termos
A Guild Holdings Company oferece taxas de hipoteca competitivas que se alinham às tendências do mercado. Em 30 de setembro de 2024, a taxa média de notas para empréstimos foi de 6,8%, o que reflete um pequeno aumento de 6,6% no trimestre anterior. A empresa experimentou um aumento significativo no volume de originação de empréstimos, atingindo US $ 6,9 bilhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 6,5 bilhões no trimestre anterior, indicando uma demanda robusta por suas taxas competitivas.
Processo de solicitação de empréstimo simplificado
O processo de solicitação de empréstimo no Guild foi projetado para ser eficiente e fácil de usar. A Companhia relatou um aumento de 7,2% nas taxas totais de originação de empréstimos e ganho na venda de empréstimos, líquidos, no valor de US $ 220,6 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024. Essa eficiência pode ser atribuída a um processo de solicitação simplificado que minimiza a papelada e acelera tempos de aprovação.
Atendimento ao cliente robusto e suporte
A Guild Holdings Company orgulha -se de seu atendimento ao cliente, que é um diferencial importante no setor de hipotecas. A empresa gerou US $ 70,4 milhões em lucro líquido ajustado nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, mostrando sua capacidade de manter um desempenho forte e apoiando as necessidades dos clientes. O portfólio de serviços da Guild também aumentou para US $ 91,5 bilhões em 30 de setembro de 2024, indicando ainda mais os clientes fiduciários em seu serviço.
| Métrica | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Taxa de nota média | 6.8% | 6.6% | — |
| Operações totais de empréstimos | US $ 6,9 bilhões | US $ 6,5 bilhões | US $ 11,6 bilhões |
| Lucro líquido ajustado | US $ 70,4 milhões | US $ 35,5 milhões | — |
| Portfólio de serviços | US $ 91,5 bilhões | US $ 89,1 bilhões | US $ 83,7 bilhões |
| Taxas de originação de empréstimos e ganho na venda de empréstimos, líquido | US $ 220,6 milhões | US $ 205,8 milhões | US $ 387,7 milhões |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Engajamento pessoal por meio de agentes de empréstimos
A Guild Holdings Company enfatiza um forte envolvimento pessoal por meio de seus agentes de empréstimos, com o objetivo de estabelecer relações de confiança e de longo prazo com os clientes. Em 30 de setembro de 2024, a Guild originou aproximadamente US $ 6,9 bilhões em empréstimos hipotecários, refletindo um aumento de 5,8% em relação ao trimestre anterior. O foco estratégico da empresa no serviço personalizado é suportado por uma força de trabalho dedicada, com salários, compensação de incentivo e benefícios, totalizando US $ 528,0 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Plataformas digitais para facilitar o acesso a serviços
A Guild utiliza plataformas digitais para aprimorar a acessibilidade do cliente aos seus serviços. Essa abordagem não apenas agiliza o processo de solicitação de empréstimo, mas também facilita o envolvimento contínuo com os clientes. As taxas totais de originação de empréstimos e ganho na venda de empréstimos, líquidos, atingiram US $ 220,6 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, indicando um aumento de 7,2% em relação ao trimestre anterior. Além disso, o portfólio de serviços da empresa em 30 de setembro de 2024 foi avaliado em US $ 91,5 bilhões, acima dos US $ 89,1 bilhões em 30 de junho de 2024.
Comunicação contínua e suporte pós-empréstimo
O suporte pós-empréstimo é um aspecto crítico da estratégia de relacionamento com o cliente da Guild. A empresa mantém a comunicação contínua com os clientes, o que é crucial para a retenção de clientes e futuras transações hipotecárias. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a Guild relatou uma taxa de recaptura de compra de 29% e uma taxa de recuperação de refinanciamento de 41%, mostrando sua capacidade de reter clientes para transações subsequentes. A taxa geral de recaptura durante esse período ficou em 35%, acima dos 25% no trimestre anterior, destacando a eficácia de suas iniciativas de suporte em andamento.
| Métricas | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Valor da origem do empréstimo | US $ 6,9 bilhões | US $ 6,5 bilhões | US $ 11,6 bilhões |
| Taxas totais de originação de empréstimos e ganho na venda de empréstimos | US $ 220,6 milhões | US $ 205,8 milhões | US $ 158,1 milhões |
| Valor da portfólio de manutenção | US $ 91,5 bilhões | US $ 89,1 bilhões | US $ 83,7 bilhões |
| Compra Taxa de recaptura | 29% | 27% | 28% |
| Taxa de recuperação de refinanciamento | 41% | 22% | 35% |
| Taxa geral de recuperação | 35% | 25% | 31% |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modelo de Negócios: Canais
Vendas diretas por meio de agentes de empréstimos
A Guild Holdings Company emprega uma estratégia de vendas direta que depende muito de seus agentes de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, a Guild originou US $ 6,9 bilhões em empréstimos hipotecários durante o terceiro trimestre, em comparação com US $ 6,5 bilhões no trimestre anterior. Isso representa um aumento significativo nos volumes de originação de empréstimos, atribuídos à equipe robusta da empresa de agentes de empréstimos experientes que promovem relacionamentos com clientes em todo o processo de hipoteca.
Plataforma on -line para aplicativos e consultas
A plataforma on -line da Guild facilita o envolvimento do cliente, permitindo que os possíveis proprietários se candidatem a empréstimos e faça perguntas digitalmente. A Companhia relatou receitas totais de US $ 159,3 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024. A integração da tecnologia no processo de aplicação tem operações simplificadas, contribuindo para uma taxa de originação de empréstimos e ganhos na venda de empréstimos, líquidos de US $ 220,6 milhões para a mesma período, refletindo um aumento de 7,2% em relação ao trimestre anterior.
Parcerias com agentes imobiliários para referências
A Guild estabeleceu parcerias com agentes imobiliários para impulsionar as referências e aprimorar sua presença no mercado. A empresa relatou uma taxa de recuperação de compra de 29% e uma taxa de recaptura de refinanciamento de 41% durante o terceiro trimestre de 2024. Essas parcerias são fundamentais para manter uma vantagem competitiva na origem dos novos empréstimos hipotecários, pois fornecem acesso a clientes em potencial que estão em o processo de compra ou venda de casas.
| Canal | Métricas de desempenho | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Agentes de empréstimos | Empréstimos hipotecários originados | US $ 6,9 bilhões | US $ 6,5 bilhões | US $ 17,3 bilhões (9 meses) |
| Plataforma online | Receita líquida | US $ 159,3 milhões | US $ 285,7 milhões | US $ 676,7 milhões (9 meses) |
| Parcerias imobiliárias | Compra Taxa de recaptura | 29% | 27% | 28% (9 meses) |
| Parcerias imobiliárias | Taxa de recuperação de refinanciamento | 41% | 22% | 35% (9 meses) |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Primeiros compradores de casas
A Guild Holdings Company tem como alvo os compradores iniciantes, fornecendo produtos hipotecários personalizados projetados para atender às suas necessidades financeiras exclusivas. De acordo com a Associação de Banqueiros de Hipotecas, os compradores iniciantes representavam aproximadamente 30% De todas as compras domésticas em 2024, que é um segmento de mercado substancial para a Guild. A empresa se originou US $ 6,9 bilhões Em empréstimos hipotecários durante o terceiro trimestre de 2024, com uma porção significativa alocada aos compradores iniciantes.
Investidores imobiliários
Os investidores imobiliários são outro segmento -chave do cliente para a Guild. A empresa oferece vários produtos de empréstimos que atendem especificamente aos investidores que desejam comprar propriedades de aluguel ou divulgar casas. Nos primeiros nove meses de 2024, as origens totais da Guild para propriedades de investimento foram responsáveis por aproximadamente 12% De empréstimos hipotecários totais se originaram, refletindo o crescente interesse no setor imobiliário como um veículo de investimento em meio às condições de mercado flutuantes.
Proprietários de imóveis que buscam refinanciamento
A Guild também serve proprietários de casas que buscam refinanciar suas hipotecas existentes. A empresa relatou uma taxa de recaptura de refinanciamento de 41% no terceiro trimestre de 2024, indicando um envolvimento bem -sucedido com este segmento de clientes. À medida que as taxas de juros diminuíram, a atividade de refinanciamento aumentou, contribuindo para o volume geral de originação de empréstimos da Guild de Guild de US $ 17,3 bilhões Durante os primeiros nove meses de 2024.
| Segmento de clientes | Estatísticas -chave | Quota de mercado | Valor da origem do empréstimo (terceiro trimestre 2024) |
|---|---|---|---|
| Primeiros compradores de casas | 30% de todas as compras domésticas | Participação de mercado estimada em 25% para compradores iniciantes | US $ 2,1 bilhões |
| Investidores imobiliários | 12% do total de empréstimos hipotecários | Segmento crescente com interesse crescente de investimento | US $ 800 milhões |
| Proprietários de imóveis que buscam refinanciamento | Taxa de recuperação de refinanciamento de 41% | Captura de participação de mercado de refinanciamento significativo | US $ 1,8 bilhão |
Guild Holdings Company (GHLD) - Modelo de negócios: Estrutura de custos
Salários e benefícios para funcionários
O total de salários, compensação de incentivo e benefícios para a Guild Holdings Company nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, equivaleram a US $ 528,0 milhões, um aumento significativo de 32.4% comparado com US $ 398,7 milhões Pelo mesmo período em 2023. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, essas despesas foram US $ 199,0 milhões, acima 5.3% de US $ 188,9 milhões no trimestre anterior.
Despesas de juros em empréstimos
A Guild Holdings incorreu em despesas de juros de US $ 78,5 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, representando um 60.3% aumento de US $ 48,9 milhões No mesmo período de 2023. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas de juros foram US $ 33,3 milhões, comparado com US $ 28,6 milhões no trimestre anterior, marcando um 16.4% aumentar.
Despesas operacionais e de marketing
Despesas gerais e administrativas totalizaram US $ 84,3 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, que é um aumento de 40.2% de US $ 60,1 milhões em 2023. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, essas despesas foram US $ 26,7 milhões, a 5.9% diminuir de US $ 28,4 milhões no trimestre anterior. Os custos de ocupação, equipamento e comunicação foram US $ 62,2 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, UP 14.3% de US $ 54,4 milhões em 2023, e US $ 22,0 milhões Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de 8.1% do trimestre anterior.
| Categoria de custo | Três meses findos em 30 de setembro de 2024 ($ em milhares) | Três meses findos em 30 de junho de 2024 ($ em milhares) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Salários e benefícios | 199,005 | 188,938 | 5.3 |
| Despesas de juros | 33,339 | 28,647 | 16.4 |
| Geral e Administrativo | 26,718 | 28,398 | -5.9 |
| Ocupação, equipamento e comunicação | 22,001 | 20,348 | 8.1 |
| Depreciação e amortização | 3,753 | 3,970 | -5.5 |
| Provisão para perdas de execução duma hipoteca | 613 | (496) | 223.6 |
As despesas totais da Guild Holdings Company foram US $ 686,5 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de 30.8% de US $ 524,8 milhões No mesmo período em 2023. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas totais foram US $ 252,1 milhões, comparado com US $ 241,2 milhões no trimestre anterior, refletindo um 4.5% aumentar.
Guild Holdings Company (GHLD) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Taxas de originação de empréstimos
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a Companhia da Guild Holdings relatou taxas de originação de empréstimos de US $ 21,6 milhões, de cima de US $ 20,1 milhões no trimestre anterior, representando um 7,7% de aumento. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as taxas de originação de empréstimos totalizaram US $ 51,2 milhões, comparado com US $ 38,4 milhões pelo mesmo período em 2023, marcando um Aumento de 33,3%.
Receita de juros de empréstimos
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a Guild gerou receita total de juros de US $ 43,8 milhões, que incluía receita de juros do financiamento de US $ 26,5 milhões e crédito de ganhos de receita de juros de US $ 15,8 milhões. Isso representou a Aumento de 21,0% do trimestre anterior. Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, a receita total de juros foi US $ 104,8 milhões, comparado com US $ 76,2 milhões pelo mesmo período em 2023, refletindo um Aumento de 37,5%.
Taxas de manutenção de gerenciamento de hipotecas
A Guild Holdings relatou taxas de manutenção de seu portfólio de serviços de US $ 69,1 milhões Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 61,9 milhões no ano anterior, indicando um 11,1% de aumento. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as taxas de manutenção totalizaram US $ 199,2 milhões, de cima de US $ 179,4 milhões em 2023, um crescimento de 11.1%.
| Fluxo de receita | Q3 2024 | Q2 2024 | Mudar (%) | 9m 2024 | 9m 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Taxas de originação de empréstimos | US $ 21,6 milhões | US $ 20,1 milhões | 7.7% | US $ 51,2 milhões | US $ 38,4 milhões | 33.3% |
| Receita de juros | US $ 43,8 milhões | US $ 36,2 milhões | 21.0% | US $ 104,8 milhões | US $ 76,2 milhões | 37.5% |
| Taxas de serviço | US $ 69,1 milhões | US $ 61,9 milhões | 11.1% | US $ 199,2 milhões | US $ 179,4 milhões | 11.1% |
No geral, os fluxos de receita das taxas de originação de empréstimos, receita de juros de empréstimos e taxas de serviço refletem a robusta estratégia de crescimento da empresa e sua capacidade de capitalizar as oportunidades de mercado.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Guild Holdings Company (GHLD) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Guild Holdings Company (GHLD)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Guild Holdings Company (GHLD)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.