Homareet, Inc. (HMST): Business Model Canvas [10-2024 Mise à jour]

HomesTreet, Inc. (HMST) fonctionne avec un robuste modèle commercial Cela répond efficacement aux divers besoins de ses clients tout en favorisant le développement communautaire. Cet article plonge dans les éléments clés de HMST Toile de modèle commercial, mettant en évidence ses partenariats stratégiques, ses propositions de valeur et ses sources de revenus. Découvrez comment cette institution financière se positionne dans le paysage bancaire compétitif et les services uniques qu'elle offre aux propriétaires, aux entreprises et aux investisseurs immobiliers.

HomeStreet, Inc. (HMST) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaborations avec des promoteurs immobiliers

Homareet, Inc. s'associe à divers promoteurs immobiliers pour améliorer son portefeuille de prêt, en particulier dans le secteur immobilier commercial (CRE). Au 30 septembre 2024, les prêts de HomesReet détenus pour investissement dans l'immobilier commercial se sont élevés à environ 5,08 milliards de dollars, ce qui comprend des propriétés multifamiliales et des prêts de construction.

Partenariats avec les entreprises locales pour faire une promotion croisée

La banque collabore activement avec les entreprises locales pour favoriser l'engagement communautaire et promouvoir ses services bancaires. Ces partenariats sont cruciaux pour augmenter l'acquisition et la rétention des clients. Au 30 septembre 2024, HomeStreet a signalé des dépôts totaux d'environ 6,44 milliards de dollars, indiquant des stratégies de sensibilisation locales réussies.

Alliances avec les fournisseurs de technologies pour les solutions bancaires

HomeStreet a formé des alliances avec des fournisseurs de technologie pour améliorer ses solutions bancaires, en se concentrant sur la banque numérique et l'expérience client. Cela comprend les investissements dans des partenariats fintech qui permettent à la banque d'offrir des services rationalisés et d'améliorer les interactions des clients. Le revenu net des intérêts net de la banque pour le troisième trimestre de 2024 était d'environ 28,62 millions de dollars, reflétant l'impact positif de ces améliorations technologiques.

Type de partenariat	Détails	Impact sur les finances
Promoteurs immobiliers	Collaboration dans la multifamiliale et commerciale CRE	5,08 milliards de dollars de prêts CRE (au 30 septembre 2024)
Entreprises locales	Stratégies de promotion croisée	6,44 milliards de dollars de dépôts totaux (au 30 septembre 2024)
Fournisseurs de technologies	Amélioration des solutions bancaires numériques	28,62 millions de dollars de revenus d'intérêts nets (T3 2024)

Homresteet, Inc. (HMST) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services de prêt hypothécaire et immobilier

Homareet, Inc. s'engage principalement dans des services de prêt hypothécaire et immobilier. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré des prêts détenus pour un investissement totalisant 7,33 milliards de dollars, ce qui comprend diverses catégories telles que:

Type de prêt	Montant (par milliers)
Immobilier commercial (CRE)	$5,077,498
Prêts à la consommation	$1,544,619
Prêts commerciaux et industriels	$711,137

Les activités de la banque hypothécaire contribuent considérablement aux revenus nets des intérêts, qui ont été déclarés à 28,62 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, contre 38,91 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente.

Opérations de banque commerciale et de consommation

HomesTreet propose également une gamme d'opérations bancaires commerciales et de consommation. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la société a signalé des dépôts totaux de 6,44 milliards de dollars, avec la répartition comme suit:

Type de dépôt	Montant (par milliers)
Dépôts porteurs d'intérêt	$5,045,396
Dépôts non intéressants	$1,283,502

Au troisième trimestre de 2024, les revenus non intéressants étaient de 11,06 millions de dollars, reflétant une baisse de 13,23 millions de dollars au trimestre précédent, principalement en raison de fluctuations des revenus des investissements.

Investissement dans des initiatives de développement communautaire

HomeStreet est activement impliqué dans les initiatives de développement communautaire. L'entreprise a alloué des ressources à divers projets visant à améliorer le bien-être communautaire. Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, la société a engagé 6,7 millions de dollars de dépenses liées à la fusion, qui sont en partie dirigés vers les efforts d'engagement communautaire.

Dans l'ensemble, l'accent mis sur le développement communautaire s'aligne sur la stratégie plus large de la croissance durable de l'entreprise et les services centrés sur le client, améliorant encore sa position sur le marché dans l'ouest des États-Unis et Hawaï.

HomeStreet, Inc. (HMST) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Solide base de capitaux et liquidité

Au 30 septembre 2024, HomeStreet, Inc. a signalé un actif total de $9,201,285 mille. L'entreprise avait des passifs totaux équivalant à $6,662,613 mille, ce qui indique une position de capital solide avec les capitaux propres totaux des actionnaires de $538,315 mille.

La valeur comptable tangible par action était $28.13, reflétant une légère augmentation de $28.11 À la fin de 2023. La liquidité de HomesTreet est soutenue par une base de dépôt importante, les dépôts totaux atteignant $6,435,404 mille, qui comprend $5,045,396 mille dans des dépôts porteurs d'intérêt et $1,283,502 mille dans des dépôts non intérêts.

Travail qualifié avec expertise bancaire

Au 30 septembre 2024, HomesTreet a employé 819 employés équivalents à temps plein, réduction de 840 au cours du trimestre précédent. Cette main-d'œuvre se caractérise par une expertise dans divers services bancaires, qui est essentiel pour maintenir des performances concurrentielles dans le secteur financier. L'accent mis par la Société sur la réduction des dépenses sans intérêt a été évidente, avec des dépenses totales non intéressantes déclarées à $49,166 mille pour le troisième trimestre de 2024.

La diminution des niveaux de personnel est attribuée à l'attrition, reflétant une approche stratégique de la gestion de la main-d'œuvre tout en garantissant que l'expertise bancaire nécessaire reste intacte.

Infrastructure technologique pour les services bancaires

HomeStreet a investi dans des infrastructures technologiques essentielles pour fournir efficacement les services bancaires. La société a déclaré un rendement moyen sur les prêts de 4.66% Pour le trimestre terminé le 30 septembre 2024. L'intégration de la technologie dans l'entretien des prêts et la gestion des relations avec les clients joue un rôle central dans l'amélioration de l'efficacité opérationnelle et de la satisfaction client.

De plus, la marge d'intérêt net pour le troisième trimestre de 2024 a été signalée à 1.33%, ce qui reflète l'efficacité de leurs capacités technologiques dans la gestion des actifs d'intérêt et des passifs portant des intérêts.

Type de ressource	Détails
Base de capital	Actif total: 9 201 285 000 $ Présentation des actionnaires: 538 315 000 $ Valeur comptable tangible par action: 28,13 $
Liquidité	Dépôts totaux: 6 435 404 000 $ Dépôts porteurs d'intérêt: 5 045 396 $ Dépôts sans intérêt: 1 283 502 $
Effectifs	Employés équivalents à temps plein: 819 Dépenses totales sans intérêt: 49 166 000 $
Infrastructure technologique	Rendement moyen sur les prêts: 4,66% Marge d'intérêt net: 1,33%

Homresteet, Inc. (HMST) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Divers services financiers adaptés aux consommateurs et aux entreprises

Homareet, Inc. propose une gamme complète de services financiers conçus pour répondre aux besoins uniques des consommateurs et des entreprises. Les offres de l'entreprise comprennent les services bancaires hypothécaires, les services bancaires commerciaux et les services bancaires de consommation. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux de HomesReet s'élevaient à 9,20 milliards de dollars, les prêts détenus pour investissement atteignant environ 7,29 milliards de dollars.

Taux hypothécaires compétitifs et options de prêt flexibles

HomeStreet offre des taux hypothécaires concurrentiels et des options de prêt flexibles, attrayantes pour une large clientèle. Le rendement moyen sur les prêts au 30 septembre 2024 était de 4,66%, reflétant l'engagement de l'entreprise à offrir des solutions de financement attrayantes. La marge nette des intérêts était de 1,33%, légèrement en baisse par rapport aux trimestres précédents, indiquant une approche stratégique pour maintenir les taux de prêt compétitifs tout en gérant les dépenses d'intérêt.

Type de prêt	Montant (par milliers)	Rendement moyen
Prêts unifamiliaux	$1,137,981	4.66%
Prêts immobiliers commerciaux	$590,956	4.66%
Prêts à la consommation	$1,544,619	4.66%

Engagement envers l'engagement et le développement communautaires

HomeSTreet se consacre à l'engagement et au développement communautaires, participant activement à des initiatives locales et soutenant les projets de logements abordables. L'engagement de l'entreprise est évident dans son accent stratégique sur la banque communautaire, qui met l'accent sur l'établissement de relations avec les clients locaux et les entreprises. Depuis le 30 septembre 2024, le revenu non intéressé de HomeSTreet, qui comprend les contributions des initiatives axées sur la communauté, a été déclaré à 11,06 millions de dollars.

En termes de santé financière globale, les capitaux propres totaux des actionnaires de HomeSTreet s'élevaient à 538,3 millions de dollars, avec une valeur comptable tangible par action de 28,13 $. Cette stabilité financière permet à l'entreprise de poursuivre ses efforts axés sur la communauté tout en fournissant divers produits financiers à ses clients.

Homareet, Inc. (HMST) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Service client et assistance personnalisés

HomeStreet, Inc. souligne Service client personnalisé pour établir des relations durables et améliorer la rétention de la clientèle. Au 30 septembre 2024, la Société a déclaré une perte de bénéfice nette de 7,3 millions de dollars, reflétant les défis dans le secteur bancaire qui peuvent avoir un impact sur les interactions des clients. L'accent mis sur le service personnalisé comprend des gestionnaires de comptes dédiés aux clients commerciaux, qui permet des solutions financières sur mesure qui répondent aux besoins spécifiques de chaque entreprise.

Le nombre total d'employés équivalents à temps plein a diminué à 819 à partir de 840, indiquant un effort stratégique pour rationaliser les opérations tout en maintenant un service client de qualité. Cette réduction de la main-d'œuvre pourrait conduire à une approche plus ciblée dans l'entretien efficacement des clients existants.

Initiatives d'engagement axées sur la communauté

HomeStreet s'engage activement avec sa communauté grâce à diverses initiatives visant à favoriser de solides liens locaux. La banque a soutenu les organisations et initiatives locales, ce qui a contribué à améliorer la réputation de sa marque et la fidélité à la clientèle. Les dépôts totaux au 30 septembre 2024 ont été signalés à 6,44 milliards de dollars, montrant une légère baisse par rapport aux périodes précédentes, indiquant un besoin d'engagement continu pour conserver les intérêts des clients.

La banque se concentre également sur la fourniture de programmes de littératie financière, la contribution au développement communautaire et le soutien aux entreprises locales, qui peuvent améliorer les relations avec les clients et promouvoir une image positive dans la communauté.

Solutions bancaires numériques pour la commodité

En réponse à la demande croissante de Solutions bancaires numériques, Homresteet a investi dans l'amélioration de ses plateformes de banque en ligne et mobiles. Cela comprend l'offre de fonctionnalités telles que les dépôts de contrôle mobile, les applications de prêt en ligne et le support client 24/7. L'adoption de ces solutions numériques est cruciale, d'autant plus que les actifs totaux d'intérêt se sont élevés à environ 8,73 milliards de dollars au 30 septembre 2024.

L'accent mis par la Banque sur les solutions numériques est évidente dans sa stratégie pour attirer les jeunes clients qui préfèrent les services bancaires en ligne. Dans le cadre de cette initiative, HomeSTreet vise à améliorer l'expérience des utilisateurs et l'engagement grâce à des mises à niveau technologiques continues, ce qui est essentiel pour maintenir un avantage concurrentiel sur le marché des services financiers.

Mesures clés	30 septembre 2024	30 juin 2024	31 mars 2024	31 décembre 2023	30 septembre 2023
Dépôts totaux	$6,435,404,000	$6,532,470,000	$6,491,102,000	$6,763,378,000	$6,745,551,000
Revenu net (perte)	$(7,282,000)	$(6,238,000)	$(7,497,000)	$(3,419,000)	$2,295,000
Employés équivalents à temps plein	819	840	858	875	901
Marge d'intérêt net	1.33%	1.37%	1.44%	1.59%	1.74%
Revenu non intéressant	$11,058,000	$13,227,000	$9,454,000	$10,956,000	$10,464,000

HomesTreet, Inc. (HMST) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches physiques à travers l'ouest des États-Unis et Hawaï

Homareet, Inc. exploite un réseau de succursales physiques principalement situées dans l'ouest des États-Unis et Hawaï. Au 30 septembre 2024, la société avait un total de 23 succursales, stratégiquement positionnées pour servir les communautés locales et fournir des services bancaires personnalisés. Les succursales sont conçues pour faciliter les interactions des clients, offrant une gamme de produits et services financiers, y compris les prêts hypothécaires, les services bancaires personnels et les services bancaires d'entreprise.

Plateforme bancaire numérique pour les services en ligne

La plate-forme bancaire numérique de HomeSTreet permet aux clients d'accéder aux services bancaires en ligne, offrant une commodité et une efficacité. Au 30 septembre 2024, la plate-forme a soutenu environ 75 000 utilisateurs de services bancaires en ligne actifs. Les caractéristiques clés comprennent:

• Gestion des comptes
• Services de transfert de fonds
• Demandes de prêt et entretien
• Accès aux ressources financières et aux outils

En 2024, la plate-forme bancaire numérique a connu une augmentation de 15% de l'engagement des utilisateurs par rapport à l'année précédente, reflétant une tendance croissante vers les solutions bancaires en ligne.

Application mobile pour la banque à l'emploi

L'application mobile de Horsreet offre aux clients un accès en déplacement à leurs services bancaires. L'application comprend des fonctionnalités telles que le dépôt de chèques mobiles, les alertes de transaction en temps réel et les outils de budgétisation. Au 30 septembre 2024, il y avait plus de 50 000 téléchargements de l'application mobile, avec une note moyenne de 4,5 étoiles dans les principaux magasins d'applications. L'application mobile a contribué à une augmentation de 20% des transactions mobiles d'une année à l'autre, indiquant une forte adoption parmi les clients qui recherchent la flexibilité dans la gestion de leurs finances.

Type de canal	Détails	Métriques (au 30 septembre 2024)
Branches physiques	Nombre de branches en fonctionnement	23
Banque numérique	Utilisateurs bancaires en ligne actifs	75,000
Application mobile	Téléchargements d'applications	50,000+

Dans l'ensemble, Homareet, Inc. utilise une approche multicanal pour communiquer efficacement avec et livrer sa proposition de valeur aux clients, en tirant parti des plates-formes traditionnelles et numériques pour améliorer l'expérience et la satisfaction des clients.

Homareet, Inc. (HMST) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Les propriétaires individuels recherchent des prêts hypothécaires

Homareet, Inc. fournit divers produits hypothécaires à des propriétaires individuels, en se concentrant sur les prêts unifamiliaux. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux détenus pour investissement dans des maisons unifamiliales se sont élevées à environ 1,14 milliard de dollars. La Société continue de répondre à ce segment en offrant des taux d'intérêt et des conditions d'intérêt concurrentiels, avec un rendement moyen de prêt de 4,66%. La demande de prêts hypothécaires reste solide, les origines du prêt dans cette catégorie atteignant 125,96 millions de dollars au troisième trimestre de 2024.

Petites et moyennes entreprises ayant besoin de services bancaires

HomeStreet sert de petites à des entreprises de taille moyenne (PME) en offrant divers services bancaires, notamment des prêts commerciaux et des solutions bancaires commerciales. Au 30 septembre 2024, les prêts commerciaux et industriels ont totalisé environ 711,14 millions de dollars. La banque fournit des produits financiers sur mesure pour répondre aux besoins spécifiques des PME, y compris les lignes de crédit et le financement des équipements. Le rendement moyen sur les prêts commerciaux serait d'environ 4,66%. Au troisième trimestre de 2024, la banque a obtenu un gain net de 2,76 millions de dollars provenant des activités de création de prêt net et de vente liées aux prêts commerciaux.

Investisseurs et promoteurs immobiliers

Les investisseurs immobiliers et les développeurs représentent un segment de clientèle important pour HomeStreet. La banque propose des solutions de financement pour des projets immobiliers multifamiliaux et commerciaux. Au 30 septembre 2024, les prêts pour les propriétés multifamiliaux se sont élevées à environ 3,95 milliards de dollars, tandis que les prêts pour l'immobilier commercial (CRE) ont totalisé 590,96 millions de dollars. Le rendement moyen sur ces prêts est d'environ 4,66%. Au troisième trimestre de 2024, la banque a connu des origines de prêts dans l'immobilier commercial, contribuant à un portefeuille plus sain malgré une légère baisse des prêts totaux détenus pour investissement.

Segment de clientèle	Prêts totaux (au 30 septembre 2024)	Rendement moyen du prêt	Originations de prêt (TC 2024)
Propriétaires individuels	1,14 milliard de dollars	4.66%	125,96 millions de dollars
Petites et moyennes entreprises	711,14 millions de dollars	4.66%	2,76 millions de dollars (gain net)
Investisseurs et promoteurs immobiliers	3,95 milliards de dollars (multifamiliaux) + 590,96 millions de dollars (CRE)	4.66%	N / A

HomesTreet, Inc. (HMST) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Au 30 septembre 2024, Homrester, Inc. a déclaré des dépenses totales de rémunération et de prestations d'environ 26,76 millions de dollars pour le troisième trimestre. Le nombre d'employés équivalents à temps plein (ETP) a diminué à 819 contre 840 au trimestre précédent. La diminution des niveaux de dotation a été attribuée à la non-remplacement des employés perdus par l'attrition, à un impact sur le salaire global et les coûts des avantages sociaux. Malgré la réduction des ETP, des augmentations de salaire ont été mises en œuvre en 2024.

Coûts opérationnels pour les succursales et la technologie

Les coûts opérationnels, qui comprennent les dépenses de succursales et les investissements technologiques, ont totalisé environ 49,17 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024. Ce chiffre reflète une baisse de 50,93 millions de dollars au trimestre précédent. Les coûts opérationnels comprennent divers éléments tels que les coûts d'occupation, qui ont été déclarés à environ 4,97 millions de dollars, et les frais administratifs généraux totalisant environ 9,69 millions de dollars. L'accent mis sur la réduction des dépenses d'exploitation dans la mesure du possible a contribué à cette diminution des coûts.

Dépenses marketing et promotionnelles

Homareet, Inc. a alloué environ 2,22 millions de dollars aux dépenses de marketing et de promotion au troisième trimestre de 2024. Cet investissement vise à améliorer la visibilité de la marque et l'acquisition de clients dans un paysage de services financiers compétitifs. La stratégie marketing a été essentielle pour maintenir l'engagement des clients dans les conditions de marché fluctuantes.

Catégorie de coûts	Q3 2024 (en millions)	Q2 2024 (en millions)	Q3 2023 (en millions)
Salaires et avantages sociaux des employés	$26.76	$27.62	$27.00
Coûts opérationnels	$49.17	$50.93	$49.09
Dépenses marketing et promotionnelles	$2.22	$2.21	$2.45

HomesTreet, Inc. (HMST) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et hypothèques

Pour le troisième trimestre de 2024, Homrester, Inc. a déclaré un revenu d'intérêt net de 28,619 millions de dollars. Ce chiffre reflète une diminution par rapport à 38,912 millions de dollars au troisième trimestre de 2023. Le rendement moyen sur les prêts était 4.66% pour le 30 septembre 2024.

Les revenus totaux des intérêts des prêts pour le trimestre clos le 30 septembre 2024 étaient 99,837 millions de dollars, avec des intérêts des intérêts s'élevant à 71,218 millions de dollars. Cela a entraîné une marge d'intérêt net de 1.33%.

Période	Revenu net des intérêts (en milliers)	Revenu total des intérêts (en milliers)	Intérêts (par milliers)	Marge d'intérêt net
Q3 2024	$28,619	$99,837	$71,218	1.33%
Q3 2023	$38,912	$100,706	$61,794	1.74%

Frais des services bancaires et transactions

Les revenus non intéressants pour le troisième trimestre de 2024 ont totalisé 11,058 millions de dollars, une diminution de 10,464 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente. La rupture des revenus non intégrés comprenait:

• Gain net sur les activités d'origine et de vente du prêt: 2,760 millions de dollars
• Revenu de service de prêt: 3,058 millions de dollars
• Frais de dépôt: 2,222 millions de dollars
• Autres revenus: 3,018 millions de dollars

Ces chiffres illustrent les sources de revenus diversifiées de l'entreprise au-delà des revenus d'intérêts.

Type de revenu non intéressant	Q3 2024 (par milliers)	Q3 2023 (par milliers)
Gain net sur l'origine et les ventes de prêts	$2,760	$2,372
Revenu de service de prêt	$3,058	$3,092
Frais de dépôt	$2,222	$2,455
Autres revenus	$3,018	$2,545
Revenu total non intéressé	$11,058	$10,464

Revenu de placement provenant de titres et autres produits financiers

Les titres d'investissement détenus par HomeStreet, Inc. équivalaient à 1,158 milliard de dollars Au 30 septembre 2024. Le rendement sur les titres d'investissement a été signalé à 3.65% pour la même période. La société a connu des fluctuations de ses revenus de placement, reflétant les conditions du marché et la gestion de son portefeuille de titres.

Le solde moyen des titres d'investissement pour le trimestre était 1,155 milliard de dollars, avec les revenus générés par les sources de revenus globales de l'entreprise.

Période	Titres d'investissement (par milliers)	Rendement sur les titres d'investissement
Q3 2024	$1,158,035	3.65%
Q3 2023	$1,294,634	3.90%

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. HomeStreet, Inc. (HMST) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of HomeStreet, Inc. (HMST)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View HomeStreet, Inc. (HMST)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.