Homestreet, Inc. (HMST): Canvas de modelo de negócios [10-2024 atualizado]

A Homestreet, Inc. (HMST) opera com um robusto modelo de negócios Isso atende efetivamente às diversas necessidades de seus clientes enquanto promove o desenvolvimento da comunidade. Este artigo investiga os principais componentes do HMST's Modelo de negócios Canvas, destacando suas parcerias estratégicas, proposições de valor e fluxos de receita. Descubra como essa instituição financeira se posiciona no cenário bancário competitivo e nos serviços exclusivos que oferece aos proprietários, empresas e investidores imobiliários.

Homestreet, Inc. (HMST) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaborações com promotores imobiliários

A Homestreet, Inc. faz parceria com vários promotores imobiliários para aprimorar seu portfólio de empréstimos, particularmente no setor de imóveis comerciais (CRE). Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos da Homestreet mantidos em investimento em imóveis comerciais chegaram a aproximadamente US $ 5,08 bilhões, o que inclui propriedades multifamiliares e empréstimos de construção.

Parcerias com empresas locais para promoção cruzada

O Banco colabora ativamente com as empresas locais para promover o envolvimento da comunidade e promover seus serviços bancários. Tais parcerias são cruciais para aumentar a aquisição e retenção de clientes. Em 30 de setembro de 2024, a Homestreet registrou depósitos totais de aproximadamente US $ 6,44 bilhões, indicando estratégias de divulgação local bem -sucedidas.

Alianças com provedores de tecnologia para soluções bancárias

A Homestreet formou alianças com provedores de tecnologia para aprimorar suas soluções bancárias, concentrando -se no banco digital e na experiência do cliente. Isso inclui investimentos em parcerias de fintech que permitem ao banco oferecer serviços simplificados e interações aprimoradas do cliente. A receita de juros líquidos do banco para o terceiro trimestre de 2024 foi de aproximadamente US $ 28,62 milhões, refletindo o impacto positivo desses aprimoramentos de tecnologia.

Tipo de parceria	Detalhes	Impacto nas finanças
Promotores imobiliários	Colaboração em Cre multifamiliar e comercial	US $ 5,08 bilhões em empréstimos CRE (em 30 de setembro de 2024)
Empresas locais	Estratégias de promoção cruzada	US $ 6,44 bilhões em depósitos totais (em 30 de setembro de 2024)
Provedores de tecnologia	Aprimorando as soluções bancárias digitais	Receita de juros líquidos de US $ 28,62 milhões (terceiro trimestre de 2024)

Homestreet, Inc. (HMST) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços de hipoteca e empréstimos imobiliários

A Homestreet, Inc. se envolve principalmente em serviços de hipoteca e empréstimos imobiliários. Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou empréstimos realizados para investimentos, totalizando US $ 7,33 bilhões, que inclui várias categorias como:

Tipo de empréstimo	Quantidade (em milhares)
Imóveis comerciais (CRE)	$5,077,498
Empréstimos ao consumidor	$1,544,619
Empréstimos comerciais e industriais	$711,137

As atividades bancárias de hipotecas contribuem significativamente para a receita de juros líquidos, que foi relatada em US $ 28,62 milhões no terceiro trimestre de 2024, abaixo dos US $ 38,91 milhões no mesmo trimestre do ano anterior.

Operações bancárias comerciais e de consumo

A Homestreet também oferece uma gama de operações bancárias comerciais e de consumo. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou depósitos totais de US $ 6,44 bilhões, com o colapso da seguinte forma:

Tipo de depósito	Quantidade (em milhares)
Depósitos portadores de juros	$5,045,396
Depósitos não por contenção	$1,283,502

No terceiro trimestre de 2024, a renda não -juros foi de US $ 11,06 milhões, refletindo uma queda de US $ 13,23 milhões no trimestre anterior, principalmente devido a flutuações em renda dos investimentos.

Investimento em iniciativas de desenvolvimento comunitário

Homestreet está ativamente envolvido em iniciativas de desenvolvimento comunitário. A empresa alocou recursos para vários projetos destinados a melhorar o bem -estar da comunidade. Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, a empresa incorreu em US $ 6,7 milhões em despesas relacionadas a fusões, que são parcialmente direcionadas aos esforços de envolvimento da comunidade.

No geral, o foco no desenvolvimento da comunidade se alinha à estratégia mais ampla da empresa de crescimento sustentável e serviços centrados no cliente, aumentando ainda mais sua posição de mercado no oeste dos Estados Unidos e no Havaí.

Homestreet, Inc. (HMST) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte base de capital e liquidez

Em 30 de setembro de 2024, a Homestreet, Inc. relatou ativos totais de $9,201,285 mil. A empresa tinha passivos totais no valor de $6,662,613 mil, o que indica uma posição de capital sólida com o patrimônio líquido total de acionistas de $538,315 mil.

O valor do livro tangível por ação era $28.13, refletindo um ligeiro aumento de $28.11 No final de 2023. A liquidez de Homestreet é apoiada por uma base significativa de depósitos, com os depósitos totais atingindo $6,435,404 mil, o que inclui $5,045,396 milhares em depósitos com juros e $1,283,502 Mil em depósitos de não entre grande parte.

Força de trabalho qualificada com experiência bancária

Em 30 de setembro de 2024, Homestreet empregado 819 funcionários equivalentes em tempo integral, uma redução de 840 no trimestre anterior. Essa força de trabalho é caracterizada por experiência em vários serviços bancários, o que é fundamental para manter o desempenho competitivo no setor financeiro. O foco da empresa na redução de despesas de não juros foi evidente, com as despesas totais de não juros relatadas em $49,166 mil para o terceiro trimestre de 2024.

A diminuição dos níveis de pessoal é atribuída ao atrito, refletindo uma abordagem estratégica para o gerenciamento da força de trabalho, garantindo que a experiência bancária necessária permaneça intacta.

Infraestrutura tecnológica para serviços bancários

A Homestreet investiu em infraestrutura tecnológica essencial para a prestação de serviços bancários com eficiência. A empresa relatou um rendimento médio em empréstimos de 4.66% no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024. A integração da tecnologia na manutenção de empréstimos e no gerenciamento do relacionamento com os clientes desempenha um papel fundamental no aumento da eficiência operacional e da satisfação do cliente.

Além disso, a margem de juros líquida para o terceiro trimestre de 2024 foi relatada em 1.33%, que reflete a eficácia de suas capacidades tecnológicas no gerenciamento de ativos de juros e entre juros e passivos portadores de interesses.

Tipo de recurso	Detalhes
Base de capital	Total de ativos: US $ 9.201.285 mil Equidade dos acionistas: US $ 538.315 mil Valor contábil tangível por ação: $ 28,13
Liquidez	Total de depósitos: US $ 6.435.404 mil Depósitos de juros: US $ 5.045.396 mil Depósitos de não entre interesse: US $ 1.283.502 mil
Força de trabalho	Funcionários equivalentes em tempo integral: 819 Despesas totais de não juros: US $ 49.166 mil
Infraestrutura tecnológica	Rendimento médio em empréstimos: 4,66% Margem de juros líquidos: 1,33%

Homestreet, Inc. (HMST) - Modelo de negócios: proposições de valor

Serviços financeiros diversos adaptados para consumidores e empresas

A Homestreet, Inc. oferece uma gama abrangente de serviços financeiros projetados para atender às necessidades exclusivas de consumidores e empresas. As ofertas da empresa incluem serviços bancários de hipotecas, bancos comerciais e bancos de consumo. Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais da Homestreet totalizaram US $ 9,20 bilhões, com empréstimos mantidos em investimento atingindo aproximadamente US $ 7,29 bilhões.

Taxas de hipoteca competitivas e opções de empréstimo flexíveis

O Homestreet fornece taxas de hipoteca competitivas e opções de empréstimo flexíveis, apelando para uma ampla base de clientes. O rendimento médio de empréstimos em 30 de setembro de 2024 foi de 4,66%, refletindo o compromisso da empresa em oferecer soluções de financiamento atraentes. A margem de juros líquido ficou em 1,33%, ligeiramente abaixo dos trimestres anteriores, indicando uma abordagem estratégica para manter as taxas de empréstimos competitivos enquanto gerenciava as despesas de juros.

Tipo de empréstimo	Quantidade (em milhares)	Rendimento médio
Empréstimos de família única	$1,137,981	4.66%
Empréstimos imobiliários comerciais	$590,956	4.66%
Empréstimos ao consumidor	$1,544,619	4.66%

Compromisso com o envolvimento e desenvolvimento da comunidade

A Homestreet é dedicada ao envolvimento e desenvolvimento da comunidade, participando ativamente de iniciativas locais e apoiando projetos habitacionais acessíveis. O compromisso da empresa é evidente em seu foco estratégico no banco comunitário, o que enfatiza a construção de relacionamentos com clientes e empresas locais. Em 30 de setembro de 2024, a renda não intestinal da Homestreet, que inclui contribuições de iniciativas focadas na comunidade, foi relatada em US $ 11,06 milhões.

Em termos de saúde financeira geral, o patrimônio líquido total dos acionistas da Homestreet era de US $ 538,3 milhões, com um valor contábil tangível por ação de US $ 28,13. Essa estabilidade financeira permite que a empresa continue seus esforços focados na comunidade, fornecendo diversos produtos financeiros a seus clientes.

Homestreet, Inc. (HMST) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Atendimento ao cliente personalizado e suporte

A Homestreet, Inc. enfatiza Atendimento ao cliente personalizado Para construir relacionamentos duradouros e aprimorar a retenção de clientes. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou uma perda de lucro líquido de US $ 7,3 milhões, refletindo desafios no setor bancário que podem afetar as interações dos clientes. O foco no serviço personalizado inclui gerentes de conta dedicados para clientes comerciais, o que permite soluções financeiras personalizadas que atendam às necessidades específicas de cada empresa.

O número total de funcionários equivalentes em tempo integral diminuiu para 819 de 840, indicando um esforço estratégico para otimizar as operações, mantendo o atendimento ao cliente de qualidade. Essa redução na força de trabalho pode levar a uma abordagem mais focada no atendimento de clientes existentes de maneira eficaz.

Iniciativas de engajamento focadas na comunidade

O Homestreet se envolve ativamente com sua comunidade por meio de várias iniciativas destinadas a promover fortes laços locais. O banco apoiou organizações e iniciativas locais, o que ajudou a melhorar a reputação da marca e a lealdade do cliente. O total de depósitos em 30 de setembro de 2024 foram relatados em US $ 6,44 bilhões, mostrando uma ligeira queda em relação aos períodos anteriores, indicando a necessidade de engajamento contínuo para manter o interesse do cliente.

O banco também se concentra no fornecimento de programas de alfabetização financeira, contribuindo para o desenvolvimento da comunidade e apoiando as empresas locais, o que pode aprimorar o relacionamento com os clientes e promover uma imagem positiva na comunidade.

Soluções bancárias digitais para conveniência

Em resposta à crescente demanda por Soluções bancárias digitais, Homestreet investiu em aprimorar suas plataformas bancárias on -line e móveis. Isso inclui a oferta de recursos como depósitos de cheque móvel, pedidos de empréstimo on -line e suporte ao cliente 24/7. A adoção dessas soluções digitais é crucial, especialmente porque os ativos totais de juros e juros eram de aproximadamente US $ 8,73 bilhões em 30 de setembro de 2024.

O foco do banco em soluções digitais é evidente em sua estratégia para atrair clientes mais jovens que preferem o banco on -line. Como parte dessa iniciativa, o Homestreet pretende melhorar a experiência e o engajamento do usuário por meio de atualizações tecnológicas contínuas, o que é essencial para manter a vantagem competitiva no mercado de serviços financeiros.

Métricas -chave	30 de setembro de 2024	30 de junho de 2024	31 de março de 2024	31 de dezembro de 2023	30 de setembro de 2023
Total de depósitos	$6,435,404,000	$6,532,470,000	$6,491,102,000	$6,763,378,000	$6,745,551,000
Lucro líquido (perda)	$(7,282,000)	$(6,238,000)	$(7,497,000)	$(3,419,000)	$2,295,000
Funcionários equivalentes em tempo integral	819	840	858	875	901
Margem de juros líquidos	1.33%	1.37%	1.44%	1.59%	1.74%
Receita não de juros	$11,058,000	$13,227,000	$9,454,000	$10,956,000	$10,464,000

Homestreet, Inc. (HMST) - Modelo de Negócios: Canais

Ramos físicos em todo o oeste dos EUA e Havaí

A Homestreet, Inc. opera uma rede de filiais físicas localizadas principalmente no oeste dos Estados Unidos e no Havaí. Em 30 de setembro de 2024, a empresa tinha um total de 23 filiais, estrategicamente posicionada para atender as comunidades locais e fornecer serviços bancários personalizados. As agências foram projetadas para facilitar as interações com os clientes, oferecendo uma variedade de produtos e serviços financeiros, incluindo empréstimos hipotecários, bancos pessoais e bancos comerciais.

Plataforma bancária digital para serviços online

A plataforma bancária digital do Homestreet permite que os clientes acessem os serviços bancários on -line, fornecendo conveniência e eficiência. Em 30 de setembro de 2024, a plataforma suportava aproximadamente 75.000 usuários bancários on -line ativos. Os principais recursos incluem:

• Gerenciamento de contas
• Serviços de transferência de fundos
• Pedidos de empréstimo e manutenção
• Acesso a recursos e ferramentas financeiros

Em 2024, a plataforma bancária digital registrou um aumento de 15% no envolvimento do usuário em comparação com o ano anterior, refletindo uma tendência crescente em relação às soluções bancárias on -line.

Aplicativo móvel para bancos em movimento

O aplicativo móvel da Homestreet fornece aos clientes acesso em movimento aos seus serviços bancários. O aplicativo inclui funcionalidades como depósito de cheque móvel, alertas de transações em tempo real e ferramentas de orçamento. Em 30 de setembro de 2024, havia mais de 50.000 downloads do aplicativo móvel, com uma classificação média de 4,5 estrelas nas principais lojas de aplicativos. O aplicativo móvel contribuiu para um aumento de 20% nas transações móveis ano a ano, indicando uma forte adoção entre os clientes que buscam flexibilidade no gerenciamento de suas finanças.

Tipo de canal	Detalhes	Métricas (em 30 de setembro de 2024)
Ramos físicos	Número de ramos em operação	23
Banco digital	Usuários bancários online ativos	75,000
Aplicativo móvel	Downloads de aplicativos	50,000+

No geral, a Homestreet, Inc. utiliza uma abordagem multicanal para se comunicar efetivamente e oferecer sua proposta de valor aos clientes, alavancando plataformas tradicionais e digitais para aprimorar a experiência e a satisfação do cliente.

Homestreet, Inc. (HMST) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Proprietários individuais que buscam empréstimos hipotecários

A Homestreet, Inc. fornece vários produtos hipotecários a proprietários individuais, com foco em empréstimos unifamiliares. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos mantidos para investimento em residências unifamiliares totalizava aproximadamente US $ 1,14 bilhão. A empresa continua atendendo a esse segmento, oferecendo taxas e termos competitivos de juros, com um rendimento médio de empréstimo de 4,66%. A demanda por empréstimos hipotecários permanece forte, com as origens de empréstimos nesta categoria atingindo US $ 125,96 milhões no terceiro trimestre de 2024.

Pequenas e médias empresas que precisam de serviços bancários

A Homestreet serve pequenas e médias empresas (PMEs), oferecendo vários serviços bancários, incluindo empréstimos comerciais e soluções bancárias de negócios. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos comerciais e industriais totalizaram aproximadamente US $ 711,14 milhões. O banco fornece produtos financeiros personalizados para atender às necessidades específicas das PME, incluindo linhas de crédito e financiamento de equipamentos. O rendimento médio de empréstimos comerciais é relatado em cerca de 4,66%. No terceiro trimestre de 2024, o banco alcançou um ganho líquido de US $ 2,76 milhões da originação líquida de empréstimos e atividades de vendas relacionadas a empréstimos comerciais.

Investidores e desenvolvedores imobiliários

Investidores e desenvolvedores imobiliários representam um segmento significativo de clientes para o Homestreet. O banco oferece soluções de financiamento para projetos imobiliários multifamiliares e comerciais. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos para propriedades multifamiliares totalizaram aproximadamente US $ 3,95 bilhões, enquanto empréstimos para imóveis comerciais (CRE) totalizaram US $ 590,96 milhões. O rendimento médio nesses empréstimos é de aproximadamente 4,66%. No terceiro trimestre de 2024, o banco experimentou origens de empréstimos em imóveis comerciais, contribuindo para um portfólio mais saudável, apesar de uma ligeira diminuição dos empréstimos totais mantidos para investimento.

Segmento de clientes	Empréstimos totais (em 30 de setembro de 2024)	Rendimento médio de empréstimo	Origenas de empréstimos (terceiro trimestre 2024)
Proprietários individuais	US $ 1,14 bilhão	4.66%	US $ 125,96 milhões
Pequenas e médias empresas	US $ 711,14 milhões	4.66%	US $ 2,76 milhões (ganho líquido)
Investidores e desenvolvedores imobiliários	US $ 3,95 bilhões (multifamiliar) + US $ 590,96 milhões (CRE)	4.66%	N / D

Homestreet, Inc. (HMST) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários e benefícios dos funcionários

Em 30 de setembro de 2024, a Homestreet, Inc. relatou despesas totais de remuneração e benefícios de aproximadamente US $ 26,76 milhões no terceiro trimestre. O número de funcionários equivalentes em tempo integral (ETI) diminuiu para 819, de 840 no trimestre anterior. A diminuição dos níveis de pessoal foi atribuída a não substituir os funcionários perdidos por atrito, impactando os custos gerais de salário e benefícios. Apesar da redução nos ATMs, os aumentos salariais foram implementados em 2024.

Custos operacionais para filiais e tecnologia

Os custos operacionais, que incluem despesas com filiais e investimentos em tecnologia, totalizaram aproximadamente US $ 49,17 milhões no terceiro trimestre de 2024. Esse número reflete uma queda de US $ 50,93 milhões no trimestre anterior. Os custos operacionais compreendem vários elementos, como custos de ocupação, que foram relatados em aproximadamente US $ 4,97 milhões, e despesas administrativas gerais, totalizando cerca de US $ 9,69 milhões. O foco na redução das despesas operacionais sempre que possível contribuiu para essa diminuição nos custos.

Despesas de marketing e promocionais

A Homestreet, Inc. alocou aproximadamente US $ 2,22 milhões às despesas de marketing e promocionais no terceiro trimestre de 2024. Esse investimento visa melhorar a visibilidade da marca e a aquisição de clientes em um cenário competitivo de serviços financeiros. A estratégia de marketing tem sido essencial para manter o envolvimento do cliente em meio a condições flutuantes do mercado.

Categoria de custo	Q3 2024 (em milhões)	Q2 2024 (em milhões)	Q3 2023 (em milhões)
Salários e benefícios dos funcionários	$26.76	$27.62	$27.00
Custos operacionais	$49.17	$50.93	$49.09
Despesas de marketing e promocionais	$2.22	$2.21	$2.45

Homestreet, Inc. (HMST) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e hipotecas

Para o terceiro trimestre de 2024, a Homestreet, Inc. relatou uma receita de juros líquidos de US $ 28,619 milhões. Esta figura reflete uma diminuição em comparação com US $ 38,912 milhões no terceiro trimestre de 2023. O rendimento médio de empréstimos foi 4.66% para 30 de setembro de 2024.

A receita total de juros dos empréstimos para o trimestre encerrada em 30 de setembro de 2024 foi US $ 99,837 milhões, com despesa de juros no valor de US $ 71,218 milhões. Isso resultou em uma margem de juros líquida de 1.33%.

Período	Receita de juros líquidos (em milhares)	Renda total de juros (em milhares)	Despesa de juros (em milhares)	Margem de juros líquidos
Q3 2024	$28,619	$99,837	$71,218	1.33%
Q3 2023	$38,912	$100,706	$61,794	1.74%

Taxas de serviços bancários e transações

Receita não -de interesse para o terceiro trimestre de 2024 totalizou US $ 11,058 milhões, uma diminuição de US $ 10,464 milhões no mesmo trimestre do ano anterior. A repartição da renda não -jurídica incluiu:

• Ganho líquido ARIGURAÇÕES E AVISÃO DE VENDA DE PARTIR: US $ 2,760 milhões
• Receita de manutenção de empréstimos: US $ 3,058 milhões
• Taxas de depósito: US $ 2,222 milhões
• Outra renda: US $ 3,018 milhões

Esses números ilustram os fluxos de receita diversificados da empresa além da receita de juros.

Tipo de renda não -interesse	Q3 2024 (em milhares)	Q3 2023 (em milhares)
Ganho líquido sobre originação e vendas de empréstimos	$2,760	$2,372
Receita de manutenção de empréstimos	$3,058	$3,092
Taxas de depósito	$2,222	$2,455
Outra renda	$3,018	$2,545
Receita total de não juros	$11,058	$10,464

Receita de investimento de valores mobiliários e outros produtos financeiros

Os títulos de investimento mantidos pela Homestreet, Inc. totalizaram US $ 1,158 bilhão em 30 de setembro de 2024. O rendimento de títulos de investimento foi relatado em 3.65% pelo mesmo período. A Companhia viu flutuações em sua receita de investimento, refletindo as condições do mercado e o gerenciamento de seu portfólio de valores mobiliários.

O equilíbrio médio de títulos de investimento para o trimestre foi US $ 1,155 bilhão, com a renda gerada contribuindo para os fluxos gerais de receita da empresa.

Período	Títulos de investimento (em milhares)	Rendimento de títulos de investimento
Q3 2024	$1,158,035	3.65%
Q3 2023	$1,294,634	3.90%

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. HomeStreet, Inc. (HMST) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of HomeStreet, Inc. (HMST)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View HomeStreet, Inc. (HMST)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.