First Internet Bancorp (INBK): Business Model Canvas [10-2024 Mise à jour]

First Internet Bancorp (INBK) se démarque dans le paysage financier avec son modèle bancaire en ligne innovant, s'adressant à un éventail diversifié de clients. En tirant parti technologie de pointe et les partenariats stratégiques, INBK rationalise les services pour les consommateurs individuels, les petites entreprises et les investisseurs immobiliers. Découvrez comment leur unique Toile de modèle commercial met en évidence les partenariats clés, les activités et les propositions de valeur qui stimulent leur succès dans le secteur bancaire numérique.

First Internet Bancorp (INBK) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collabore avec les entreprises fintech

First Internet Bancorp a établi des partenariats stratégiques avec divers FinTech Companies pour améliorer ses offres de services et étendre sa clientèle. Au 30 septembre 2024, l'équilibre moyen des dépôts négociés par fintech a augmenté 33,3 millions de dollars, représentant un 27.9% croissance par rapport au trimestre précédent. Cette croissance est attribuée à des volumes de paiement plus élevés facilités par ces partenariats.

S'engage avec les entreprises locales pour les opportunités de prêt

La banque s'engage activement avec les entreprises locales pour identifier et capitaliser sur les opportunités de prêt. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux en suspens ont atteint 4,0 milliards de dollars, qui reflète une croissance de 300,8 millions de dollars, ou 8.1%, d'une année à l'autre. Le portefeuille de prêts commerciaux, qui constitue 3,2 milliards de dollars du total des prêts, augmenté de 295,2 millions de dollars, ou 10.2%, de l'année précédente.

S'associe à des promoteurs immobiliers pour les prêts commerciaux

First Internet Bancorp a formé des partenariats avec des promoteurs immobiliers pour renforcer ses capacités de prêt commercial. Au 30 septembre 2024, les prêts immobiliers commerciaux des investisseurs de la banque se sont élevés à 260,6 millions de dollars, une augmentation de 131,8 millions de dollars par rapport à la même période de l'année précédente. Cette croissance indique l'accent mis par la banque sur le financement des projets immobiliers commerciaux, qui font partie intégrante de sa stratégie de prêt.

Type de partenariat	Détails	Impact financier
FinTech Companies	Collaborations pour améliorer les services et développer la clientèle	Le solde moyen des dépôts négociés par fintech a augmenté de 33,3 millions de dollars (27,9%)
Entreprises locales	Engagement pour les opportunités de prêt	Les prêts totaux en cours ont atteint 4,0 milliards de dollars, une croissance de 300,8 millions de dollars (8,1%)
Promoteurs immobiliers	Partenariats pour les prêts commerciaux	Les prêts immobiliers commerciaux des investisseurs sont passés à 260,6 millions de dollars, en hausse de 131,8 millions de dollars en glissement annuel

First Internet Bancorp (INBK) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Fournit des services bancaires en ligne

First Internet Bancorp (INBK) se spécialise dans la fourniture de services bancaires en ligne complets. La banque a effectivement mis à profit la technologie pour offrir un large éventail de produits et services financiers à ses clients, y compris des solutions bancaires individuelles et commerciales. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux s'élevaient à environ 5,82 milliards de dollars, soit une augmentation de 5,34 milliards de dollars au 30 juin 2024.

Traite les demandes de prêt et les approbations

INBK met l'accent sur un processus de demande de prêt et d'approbation rationalisé. Au 30 septembre, 2024, les prêts totaux ont atteint 4,04 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 74,7 millions de dollars, ou 1,9%, par rapport au trimestre précédent et une augmentation de 300,8 millions de dollars, ou 8,1%, en glissement annuel. Le portefeuille de prêts commerciaux de la banque a représenté à lui seul 3,20 milliards de dollars, avec une croissance notable de l'immobilier commercial des investisseurs, des prêts aux petites entreprises et des prêts de construction. Le rendement sur les origines du prêt de portefeuille financé a été enregistré à 8,85%.

Gère les comptes et les dépôts des clients

Une gestion efficace des comptes et des dépôts clients est une activité critique pour INBK. Les dépôts totaux au 30 septembre 2024 se sont élevés à environ 4,80 milliards de dollars, une augmentation de 523,8 millions de dollars, ou 12,3%, par rapport au trimestre précédent. La composition des dépôts comprenait des dépôts de demande de 538,5 millions de dollars, des comptes de marché monétaire totalisant 1,23 milliard de dollars et des certificats de dépôts pour un montant de 2,11 milliards de dollars. Le revenu net des intérêts net de la banque pour le troisième trimestre de 2024 était de 21,77 millions de dollars, reflétant une augmentation d'une année à l'autre de 25,3%.

Mesures clés	30 septembre 2024	30 juin 2024	30 septembre 2023
Actif total	5,82 milliards de dollars	5,34 milliards de dollars	5,17 milliards de dollars
Prêts totaux	4,04 milliards de dollars	3,96 milliards de dollars	3,74 milliards de dollars
Dépôts totaux	4,80 milliards de dollars	4,27 milliards de dollars	4,08 milliards de dollars
Revenu net d'intérêt	21,77 millions de dollars	21,33 millions de dollars	17,38 millions de dollars
Rendement sur les prêts de portefeuille financés	8.85%	8.88%	8.92%

First Internet Bancorp (INBK) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Plate-forme et technologie bancaires numériques

First Internet Bancorp (INBK) utilise une solide plate-forme bancaire numérique qui améliore l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. La plateforme prend en charge un large éventail de services bancaires, notamment la gestion des comptes en ligne, les applications bancaires mobiles et les solutions de paiement intégrées. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un actif total de 5,82 milliards de dollars.

Capital des dépôts et des investisseurs

Au 30 septembre 2024, le premier dépôts totaux d'Internet Bancorp s'élevait à 4,80 milliards de dollars, ce qui représente une augmentation significative de 4,27 milliards de dollars au trimestre précédent. La composition de ces dépôts comprend:

Type de dépôt	Montant (millions de dollars)	Pourcentage de dépôts totaux
Certificats de dépôts	2,110.6	44.0%
Dépôts négociés	572.8	11.9%
Dépôts de demande de participation d'intérêt	538.5	11.2%
Comptes de marché monétaire	1,230.7	25.7%
FinTech - dépôts négociés	211.8	4.4%

Cette base de dépôt diversifiée permet à InBK de maintenir une forte position de liquidité et soutient ses activités de prêt, les prêts totaux atteignant 4,04 milliards de dollars à la même date.

Travail qualifié en finance et service client

First Internet Bancorp utilise une main-d'œuvre qualifiée dédiée aux finances et à l'excellence du service à la clientèle. La dépense totale non intéressante pour le troisième trimestre de 2024 était de 22,79 millions de dollars, les salaires et les avantages sociaux représentant 13,46 millions de dollars. Cet investissement dans les ressources humaines est crucial pour maintenir des niveaux élevés de satisfaction des clients et d'efficacité opérationnelle.

L'engagement de la banque envers le développement des employés se reflète dans ses ratios de performance. Par exemple, le rendement des capitaux propres moyens des actionnaires était de 7,32% pour le troisième trimestre 2024, une amélioration de 6,28% au T2 2024.

First Internet Bancorp (INBK) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts

First Internet Bancorp offre des taux d'intérêt concurrentiels sur ses produits de prêt, qui sont conçus pour attirer un éventail diversifié de clients. Le rendement sur les origines du prêt de portefeuille financé a été signalé à 8.85% Au troisième trimestre de 2024, reflétant une légère baisse par rapport au trimestre précédent. Le total des prêts en suspens au 30 septembre 2024 était 4,0 milliards de dollars, avec des prêts commerciaux représentant 3,2 milliards de dollars de ce total.

Solutions bancaires en ligne pratiques

First Internet Bancorp se spécialise dans la fourniture de solutions bancaires en ligne pratiques, qui répondent aux besoins des clients avertis en technologie. La plate-forme numérique de la banque permet un accès transparent aux services bancaires à tout moment et n'importe où. Au troisième trimestre de 2024, les dépôts totaux ont atteint 4,8 milliards de dollars, avec une partie importante dérivée des partenariats fintech et des initiatives bancaires en ligne. Le solde moyen des dépôts négociés par fintech a augmenté 27.9% par rapport au trimestre lié.

Service client personnalisé

First Internet Bancorp met l'accent sur le service client personnalisé, visant à améliorer la satisfaction et la fidélité des clients. La banque a connu un revenu net de 6,99 millions de dollars Pour le troisième trimestre de 2024, reflétant des stratégies d'engagement client efficaces. Le revenu total non intéressé pour la même période était 12,0 millions de dollars, indiquant de solides performances dans les frais de service et les revenus de service de prêt.

Métrique	Q3 2024	Q2 2024	Q3 2023
Les prêts totaux en suspens	4,0 milliards de dollars	3,9 milliards de dollars	3,7 milliards de dollars
Rendement sur les origines du prêt financé	8.85%	8.88%	8.92%
Dépôts totaux	4,8 milliards de dollars	4,3 milliards de dollars	4,1 milliards de dollars
Revenu net	6,99 millions de dollars	5,78 millions de dollars	3,41 millions de dollars
Revenu non intéressant	12,0 millions de dollars	11,0 millions de dollars	7,4 millions de dollars

First Internet Bancorp (INBK) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Offre un support client 24/7

First Internet Bancorp fournit Support client 24/7 via divers canaux, y compris le téléphone, le courrier électronique et le chat en direct. Cela garantit que les clients peuvent recevoir une assistance à tout moment, améliorant la satisfaction et la rétention des clients. En 2024, la banque a signalé un taux de satisfaction client d'environ 89%, reflétant l'efficacité de ses services de soutien.

Engage les clients via des canaux numériques

La banque a exploité les canaux numériques pour engager efficacement les clients. Au 30 septembre 2024, le premier Bancorp Internet avait sur 150 000 utilisateurs bancaires en ligne actifs, représentant une croissance de 25% d'une année à l'autre. Cet engagement numérique comprend des applications bancaires mobiles qui permettent aux clients de gérer des comptes, de demander des prêts et d'accéder aux conseils financiers de leurs appareils.

Métriques d'engagement numérique	2024	2023
Utilisateurs bancaires en ligne actifs	150,000	120,000
Téléchargements d'applications mobiles	75,000	50,000
Engagement client via les médias sociaux	30 000 abonnés	20 000 abonnés

Fournit des conseils financiers sur mesure

First Internet Bancorp met l'accent sur les conseils financiers personnalisés à ses clients. En 2024, la banque a indiqué que 85% de ses clients ont utilisé des services de consultation financière sur mesure, qui ont contribué à un Augmentation de 15% dans les taux de rétention de la clientèle. Les conseillers financiers de la banque se concentrent sur la compréhension des besoins individuels des clients, offrant des solutions personnalisées qui améliorent la fidélité des clients.

Données de services de conseil financier	2024	2023
Les clients recevant des conseils sur mesure	85%	70%
Augmentation de la fidélisation de la clientèle	15%	10%
Revenu moyen par client des services consultatifs	$1,500	$1,200

First Internet Bancorp (INBK) - Modèle d'entreprise: canaux

Site Web de banque numérique et application mobile

First Internet Bancorp exploite une solide plate-forme bancaire numérique qui comprend un site Web convivial et une application mobile, facilitant la banque transparente pour ses clients. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un total d'environ 4,0 milliards de dollars de prêts, avec des contributions importantes de ses services numériques. La banque s'est concentrée sur l'amélioration de ses capacités numériques, ce qui est évident à partir de l'augmentation des soldes moyens de prêt.

Le rendement en moyenne des actifs d'intérêt était de 5,58% au troisième trimestre 2024, reflétant l'efficacité de leurs canaux bancaires numériques pour générer des revenus d'intérêt. La plate-forme numérique prend en charge divers services bancaires, notamment des prêts personnels, des prêts commerciaux et des comptes de dépôt, qui ont collectivement atteint des soldes totaux de prêt commercial de 3,2 milliards de dollars à la même date.

Médias sociaux pour le marketing et l'engagement client

Les plateformes de médias sociaux sont activement utilisées par First Internet Bancorp pour le marketing et l'engagement client. La banque utilise des campagnes publicitaires ciblées sur des plateformes telles que Facebook et LinkedIn pour atteindre les clients potentiels. Au troisième trimestre 2024, les frais de marketing, de publicité et de promotion se sont élevés à 548 000 $, ce qui indique leur engagement envers les efforts de marketing numérique.

L'engagement via les médias sociaux s'est avéré efficace pour stimuler l'acquisition des clients, la banque subissant une augmentation notable des dépôts. L'équilibre moyen des dépôts artisanaux fintech a augmenté de 27,9% par rapport au trimestre précédent, soulignant le succès de leurs stratégies de sensibilisation numérique.

Communication directe par e-mail et téléphone

La communication directe reste un canal vital pour le premier bancorp Internet, la banque conservant le support client actif par e-mail et téléphone. Cette approche est cruciale pour la rétention et la satisfaction de la clientèle. La stratégie de communication efficace de la banque a contribué à un taux de délinquance relativement faible, qui représentait 0,75% du total des prêts au 30 septembre 2024.

De plus, le revenu non intéressant de la banque, qui comprend les frais de service et les frais, a atteint 12,0 millions de dollars au troisième trimestre 2024, reflétant l'importance de la communication directe dans l'amélioration du service client et la génération de revenus supplémentaires.

Canal	Description	Mesures clés
Site Web de banque numérique et application mobile	Facilite les opérations bancaires transparentes, y compris les prêts et les dépôts.	Prêts totaux: 4,0 milliards de dollars; Rendement sur les actifs: 5,58%
Réseaux sociaux	Utilisé pour le marketing et l'engagement client.	Frais de marketing: 548 000 $; Augmentation des dépôts de base fintech: 27,9%
Communication directe	Assistance client par e-mail et téléphone pour améliorer la satisfaction et la rétention.	Taux de délinquance: 0,75%; Revenu sans intérêt: 12,0 millions de dollars

First Internet Bancorp (INBK) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche de prêts personnels

First Internet Bancorp propose une gamme de produits de prêt personnel destinés aux consommateurs individuels. Au 30 septembre 2024, les soldes totaux de prêts à la consommation ont atteint 803,4 millions de dollars, reflétant une augmentation d'une année à l'autre de 16,9 millions de dollars, soit 2,1%. Le portefeuille de prêts à la consommation comprend diverses catégories, telles que les remorques et les véhicules récréatifs, qui ont connu de solides rendements d'origine. Le rendement sur les origines du prêt de portefeuille financé a été déclaré à 8,85% au cours du même trimestre.

Petites et moyennes entreprises

First Internet Bancorp est activement engagé dans des prêts à de petites et moyennes entreprises (PME). Au 30 septembre 2024, le total des soldes de prêt commercial s'élevait à 3,2 milliards de dollars, avec des prêts aux petites entreprises représentant environ 298,6 millions de dollars. La croissance de ce segment est soulignée par une augmentation de 10,2% par rapport à l'année précédente. L'accent mis par la Banque sur les prêts aux petites entreprises est mis en évidence par son accent stratégique sur les produits à taux variable à plus haut rendement, ce qui a amélioré son risque de taux d'intérêt profile.

Investisseurs et promoteurs immobiliers

First Internet Bancorp sert des investisseurs immobiliers et des promoteurs grâce à ses programmes commerciaux de prêt immobilier. Au 30 septembre 2024, les prêts immobiliers commerciaux des investisseurs ont totalisé 260,6 millions de dollars, marquant une augmentation substantielle par rapport aux périodes précédentes. La banque a également connu une augmentation des soldes de prêts en construction, qui ont atteint 340,9 millions de dollars. Cette croissance est attribuée aux offres concurrentielles de la banque sur le marché des prêts immobiliers et sa capacité à répondre aux besoins de financement spécifiques des développeurs et des investisseurs.

Segment de clientèle	Blancs totaux (au 30 septembre 2024)	Croissance d'une année à l'autre	Produits clés
Consommateurs individuels	803,4 millions de dollars	+2.1%	Prêts personnels, remorques, VR
Petites et moyennes entreprises	298,6 millions de dollars	+10.2%	Prêts aux petites entreprises
Investisseurs et promoteurs immobiliers	260,6 millions de dollars (investisseur CRE)	Croissance variée des segments	Prêts immobiliers commerciaux, prêts de construction

First Internet Bancorp (INBK) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels pour l'infrastructure bancaire numérique

Les coûts opérationnels de l'infrastructure bancaire numérique de First Internet Bancorp comprennent les dépenses liées à la technologie, aux logiciels et au traitement des données. Pour le troisième trimestre de 2024, les coûts de traitement des données s'élevaient à 675 000 $, contre 606 000 $ au trimestre précédent. De plus, la dépense totale non intéressante de la banque pour le même trimestre était de 22,8 millions de dollars, reflétant une augmentation de 2,1% par rapport à 22,3 millions de dollars au trimestre précédent.

Dépenses de marketing et de publicité

First Internet Bancorp alloue une partie de son budget au marketing et à la publicité pour améliorer la visibilité de sa marque et attirer de nouveaux clients. Au troisième trimestre de 2024, les frais de marketing, de publicité et de promotion ont totalisé 548 000 $, légèrement en baisse de 609 000 $ au trimestre précédent. Au cours des neuf mois terminés le 30 septembre 2024, ces dépenses ont grandi à environ 1,89 million de dollars.

Salaires et avantages sociaux des employés

Les salaires et les avantages sociaux des employés représentent une composante importante de la structure des coûts de First Internet Bancorp. Pour le troisième trimestre de 2024, les salaires et les avantages sociaux des employés se sont élevés à 13,5 millions de dollars, soit une augmentation de 12,5 millions de dollars au trimestre précédent. L'augmentation est attribuée à une plus grande rémunération des prêts aux petites entreprises et aux ajouts du personnel dans divers départements, en particulier dans les prêts aux petites entreprises et la gestion des risques.

Catégorie de coûts	T1 2024 Montant ($)	T2 2024 Montant ($)	T1 2023 Montant ($)
Informatique	675,000	606,000	701,000
Marketing et publicité	548,000	609,000	500,000
Salaires et avantages sociaux	13,456,000	12,462,000	11,767,000
Dépenses totales sans intérêt	22,794,000	22,336,000	19,756,000

First Internet Bancorp (INBK) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Le revenu total des intérêts pour le troisième trimestre de 2024 était 75,0 millions de dollars, reflétant un 19.0% augmentation par rapport au troisième trimestre de 2023. Le rendement sur les actifs d'intérêt moyens a augmenté à 5.58%.

Le solde moyen des prêts, y compris les prêts détenus, était 4,03 milliards de dollars. Les revenus des intérêts provenant des prêts commerciaux ont augmenté principalement en raison des soldes plus élevés dans l'immobilier commercial des investisseurs, la construction et les portefeuilles de prêts aux petites entreprises.

Le rendement sur les origines du prêt de portefeuille financé était 8.85% Au troisième trimestre de 2024, une diminution de 3 points de base par rapport au trimestre précédent.

Frais des services bancaires

Les revenus non intéressants pour le troisième trimestre de 2024 étaient 12,0 millions de dollars, par rapport à 11,0 millions de dollars au cours du trimestre précédent et 7,4 millions de dollars au troisième trimestre de 2023. Le gain en vente de prêts a totalisé 9,9 millions de dollars, marquant un 19.8% augmentation par rapport au trimestre lié.

Le volume de la vente de prêts a augmenté de 22.1%, principalement des ventes de la Small Business Administration des États-Unis (SBA) 7 (a) des prêts garantis.

Revenu des titres d'investissement

Les revenus d'intérêts gagnés sur les titres au cours du troisième trimestre de 2024 étaient 8,0 millions de dollars, qui comprend 6,95 millions de dollars des titres imposables et 1,04 million de dollars des titres non imposables. Cela représente un 7.4% Augmentation par rapport au deuxième trimestre de 2024.

Flux de revenus	Montant (Q3 2024)	Pourcentage de variation (YOY)
Intérêt des prêts	75,0 millions de dollars	19.0%
Revenu non intéressant des services bancaires	12,0 millions de dollars	62.2%
Revenu des titres d'investissement	8,0 millions de dollars	7.4%

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. First Internet Bancorp (INBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Internet Bancorp (INBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View First Internet Bancorp (INBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.