Primeiro Internet Bancorp (INBK): Canvas de modelo de negócios [10-2024 Atualizado]
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First Internet Bancorp (INBK) Bundle
O First Internet Bancorp (INBK) se destaca no cenário financeiro com seu inovador modelo bancário on -line, atendendo a uma gama diversificada de clientes. Alavancando tecnologia de ponta e parcerias estratégicas, o InBK simplifica os serviços para consumidores individuais, pequenas empresas e investidores imobiliários. Descubra como seu único Modelo de negócios Canvas destaca as principais parcerias, atividades e proposições de valor que impulsionam seu sucesso no setor bancário digital.
Primeiro Internet Bancorp (INBK) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias
Colabora com empresas de fintech
O primeiro bancorp da Internet estabeleceu parcerias estratégicas com vários empresas de fintech Para aprimorar suas ofertas de serviço e expandir sua base de clientes. Em 30 de setembro de 2024, o saldo médio de depósitos intermediários de fintech aumentou por US $ 33,3 milhões, representando a 27.9% crescimento em comparação com o trimestre anterior. Esse crescimento é atribuído a volumes de pagamento mais altos facilitados por essas parcerias.
Envolve -se com empresas locais para oportunidades de empréstimo
O banco se envolve ativamente com as empresas locais para identificar e capitalizar oportunidades de empréstimo. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais em circulação alcançaram US $ 4,0 bilhões, que reflete um crescimento de US $ 300,8 milhões, ou 8.1%, ano a ano. A carteira de empréstimos comerciais, que constitui US $ 3,2 bilhões dos empréstimos totais, aumentados por US $ 295,2 milhões, ou 10.2%, a partir do ano anterior.
Parceiros com promotores imobiliários para empréstimos comerciais
A Primeira Internet Bancorp formou parcerias com promotores imobiliários para reforçar seus recursos de empréstimos comerciais. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos imobiliários comerciais de investidores do Banco totalizaram US $ 260,6 milhões, um aumento de US $ 131,8 milhões comparado ao mesmo período do ano anterior. Esse crescimento é indicativo do foco do banco no financiamento de projetos imobiliários comerciais, que são parte integrante de sua estratégia de empréstimos.
| Tipo de parceria | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Empresas de fintech | Colaborações para aprimorar os serviços e expandir a base de clientes | O saldo médio dos depósitos intermediários da FinTech aumentaram em US $ 33,3 milhões (27,9%) |
| Empresas locais | Engajamento para oportunidades de empréstimo | Empréstimos totais em circulação atingiram US $ 4,0 bilhões, um crescimento de US $ 300,8 milhões (8,1%) |
| Promotores imobiliários | Parcerias para empréstimos comerciais | Os empréstimos imobiliários comerciais dos investidores aumentaram para US $ 260,6 milhões, um aumento de US $ 131,8 milhões |
Primeiro Internet Bancorp (INBK) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Fornece serviços bancários online
O primeiro Internet Bancorp (INBK) é especializado em fornecer serviços bancários on -line abrangentes. O banco alavancou efetivamente a tecnologia para oferecer uma ampla gama de produtos e serviços financeiros a seus clientes, incluindo soluções bancárias individuais e comerciais. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos totalizou aproximadamente US $ 5,82 bilhões, um aumento de US $ 5,34 bilhões em 30 de junho de 2024.
Processa solicitações e aprovações de empréstimo
A INBK enfatiza um pedido de pedido de empréstimo e um processo de aprovação. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais atingiram US $ 4,04 bilhões, refletindo um aumento de US $ 74,7 milhões, ou 1,9%, em comparação com o trimestre anterior e um aumento de US $ 300,8 milhões, ou 8,1%, ano a ano. Somente a carteira de empréstimos comerciais do banco representou US $ 3,20 bilhões, com um crescimento notável no setor imobiliário comercial, empréstimos para pequenas empresas e empréstimos de construção. O rendimento sobre as origens financiadas em empréstimos de portfólio foi registrado em 8,85%.
Gerencia contas e depósitos de clientes
O gerenciamento eficaz de contas e depósitos de clientes é uma atividade crítica para o InBK. O total de depósitos em 30 de setembro de 2024 foi de aproximadamente US $ 4,80 bilhões, um aumento de US $ 523,8 milhões, ou 12,3%, em comparação com o trimestre anterior. A composição dos depósitos incluiu depósitos de demanda portadores de juros de US $ 538,5 milhões, contas do mercado monetário, totalizando US $ 1,23 bilhão e certificados de depósitos no valor de US $ 2,11 bilhões. A receita de juros líquidos do banco para o terceiro trimestre de 2024 foi de US $ 21,77 milhões, refletindo um aumento de 25,3%ano a ano.
| Métricas -chave | 30 de setembro de 2024 | 30 de junho de 2024 | 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 5,82 bilhões | US $ 5,34 bilhões | US $ 5,17 bilhões |
| Empréstimos totais | US $ 4,04 bilhões | US $ 3,96 bilhões | US $ 3,74 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 4,80 bilhões | US $ 4,27 bilhões | US $ 4,08 bilhões |
| Receita de juros líquidos | US $ 21,77 milhões | US $ 21,33 milhões | US $ 17,38 milhões |
| Rendimento em empréstimos de portfólio financiados | 8.85% | 8.88% | 8.92% |
Primeiro Internet Bancorp (INBK) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Plataforma bancária digital e tecnologia
O Primeiro Internet Bancorp (INBK) utiliza uma plataforma de banco digital robusto que aprimora a experiência do cliente e a eficiência operacional. A plataforma suporta uma ampla gama de serviços bancários, incluindo gerenciamento de contas on -line, aplicativos bancários móveis e soluções de pagamento integradas. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou ativos totais de US $ 5,82 bilhões.
Capital de depósitos e investidores
Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos totais da Internet Bancorp totalizaram US $ 4,80 bilhões, representando um aumento significativo de US $ 4,27 bilhões no trimestre anterior. A composição desses depósitos inclui:
| Tipo de depósito | Valor (US $ milhões) | Porcentagem do total de depósitos |
|---|---|---|
| Certificados de depósitos | 2,110.6 | 44.0% |
| Depósitos intermediários | 572.8 | 11.9% |
| Depósitos de demanda por juros | 538.5 | 11.2% |
| Contas do mercado monetário | 1,230.7 | 25.7% |
| Fintech - depósitos intermediários | 211.8 | 4.4% |
Essa base diversificada de depósitos permite que a INBK mantenha uma forte posição de liquidez e apoie suas atividades de empréstimos, com empréstimos totais atingindo US $ 4,04 bilhões na mesma data.
Força de trabalho qualificada em finanças e atendimento ao cliente
A primeira Internet Bancorp emprega uma força de trabalho qualificada dedicada ao financiamento e à excelência em atendimento ao cliente. A despesa total de não juros para o terceiro trimestre de 2024 foi de US $ 22,79 milhões, com salários e benefícios dos funcionários representando US $ 13,46 milhões. Esse investimento em recursos humanos é crucial para manter altos níveis de satisfação do cliente e eficácia operacional.
O compromisso do banco com o desenvolvimento dos funcionários se reflete em seus índices de desempenho. Por exemplo, o retorno do patrimônio líquido médio foi de 7,32% para o terceiro trimestre de 2024, uma melhoria em relação a 6,28% no segundo trimestre de 2024.
Primeiro Internet Bancorp (INBK) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Taxas de juros competitivas em empréstimos
A First Internet Bancorp oferece taxas de juros competitivas em seus produtos de empréstimo, projetados para atrair uma gama diversificada de clientes. O rendimento sobre origens financiadas em empréstimo de portfólio foi relatado em 8.85% No terceiro trimestre de 2024, refletindo uma ligeira diminuição do trimestre anterior. Os empréstimos totais em circulação em 30 de setembro de 2024 foram US $ 4,0 bilhões, com empréstimos comerciais representando US $ 3,2 bilhões deste total.
Soluções bancárias online convenientes
A First Internet Bancorp é especializada em fornecer soluções bancárias on-line convenientes, que atendem às necessidades dos clientes que conhecem a tecnologia. A plataforma digital do banco permite acesso contínuo aos serviços bancários a qualquer momento e em qualquer lugar. No terceiro trimestre de 2024, o total de depósitos alcançados US $ 4,8 bilhões, com uma parcela significativa derivada de parcerias de fintech e iniciativas bancárias on -line. O saldo médio de depósitos intermediários de fintech aumentou por 27.9% comparado ao trimestre vinculado.
Atendimento ao cliente personalizado
O Primeiro Internet Bancorp enfatiza o atendimento personalizado do cliente, com o objetivo de melhorar a satisfação e a lealdade do cliente. O banco experimentou um lucro líquido de US $ 6,99 milhões Para o terceiro trimestre de 2024, refletindo estratégias eficazes de envolvimento do cliente. A renda total não -jurista para o mesmo período foi US $ 12,0 milhões, indicando forte desempenho nas cobranças de serviço e receita de serviço de empréstimos.
| Métrica | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Empréstimos totais pendentes | US $ 4,0 bilhões | US $ 3,9 bilhões | US $ 3,7 bilhões |
| Rendimento de origens financiadas em empréstimos | 8.85% | 8.88% | 8.92% |
| Total de depósitos | US $ 4,8 bilhões | US $ 4,3 bilhões | US $ 4,1 bilhões |
| Resultado líquido | US $ 6,99 milhões | US $ 5,78 milhões | US $ 3,41 milhões |
| Receita não de juros | US $ 12,0 milhões | US $ 11,0 milhões | US $ 7,4 milhões |
Primeiro Internet Bancorp (INBK) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Oferece suporte ao cliente 24/7
O primeiro bancorp da Internet oferece Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana Através de vários canais, incluindo telefone, e -mail e bate -papo ao vivo. Isso garante que os clientes possam receber assistência a qualquer momento, aprimorando a satisfação e a retenção do cliente. Em 2024, o banco relatou uma taxa de satisfação do cliente de aproximadamente 89%, refletindo a eficácia de seus serviços de suporte.
Envolve os clientes por meio de canais digitais
O banco alavancou os canais digitais para envolver os clientes de maneira eficaz. Em 30 de setembro de 2024, o primeiro bancorp da Internet havia acabado 150.000 usuários bancários online ativos, representando um crescimento de 25% ano a ano. Esse engajamento digital inclui aplicativos bancários móveis que permitem aos clientes gerenciar contas, solicitar empréstimos e acessar conselhos financeiros de seus dispositivos.
| Métricas de engajamento digital | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Usuários bancários online ativos | 150,000 | 120,000 |
| Downloads de aplicativos móveis | 75,000 | 50,000 |
| Engajamento do cliente via mídia social | 30.000 seguidores | 20.000 seguidores |
Fornece conselhos financeiros personalizados
O primeiro Bancorp da Internet enfatiza conselhos financeiros personalizados para seus clientes. Em 2024, o banco relatou que 85% de seus clientes utilizou serviços de consulta financeira personalizados, que contribuíram para um Aumento de 15% nas taxas de retenção de clientes. Os consultores financeiros do banco se concentram na compreensão das necessidades individuais do cliente, oferecendo soluções personalizadas que aumentam a lealdade do cliente.
| Dados de serviços de consultoria financeira | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Clientes recebendo conselhos personalizados | 85% | 70% |
| Aumento da retenção de clientes | 15% | 10% |
| Receita média por cliente de serviços de consultoria | $1,500 | $1,200 |
Primeiro Internet Bancorp (INBK) - Modelo de Negócios: Canais
Site Banking Digital e aplicativo móvel
O primeiro Internet Bancorp opera uma plataforma bancária digital robusta que inclui um site fácil de usar e um aplicativo móvel, facilitando o banco sem costura para seus clientes. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou um total de aproximadamente US $ 4,0 bilhões em empréstimos, com contribuições significativas de seus serviços digitais. O banco tem se concentrado em aprimorar seus recursos digitais, o que é evidente com o aumento dos saldos médios de empréstimos.
O rendimento de ativos médios-juros foi de 5,58% no terceiro trimestre de 2024, refletindo a eficácia de seus canais bancários digitais na geração de receita de juros. A plataforma digital suporta vários serviços bancários, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos comerciais e contas de depósito, que atingiram coletivamente os saldos totais de empréstimos comerciais de US $ 3,2 bilhões na mesma data.
Mídia social para marketing e envolvimento do cliente
As plataformas de mídia social são utilizadas ativamente pelo First Internet Bancorp para marketing e envolvimento do cliente. O banco emprega campanhas de publicidade direcionadas em plataformas como o Facebook e o LinkedIn para alcançar clientes em potencial. No terceiro trimestre de 2024, as despesas de marketing, publicidade e promoção totalizaram US $ 548.000, o que é indicativo de seu compromisso com os esforços de marketing digital.
O engajamento nas mídias sociais se mostrou eficaz na impulsionação da aquisição de clientes, com o banco experimentando um aumento notável nos depósitos. O saldo médio dos depósitos intermediados da FinTech aumentou 27,9% em comparação com o trimestre anterior, destacando o sucesso de suas estratégias de divulgação digital.
Comunicação direta por e -mail e telefone
A comunicação direta continua sendo um canal vital para o First Internet Bancorp, com o banco mantendo o suporte ao cliente ativo por e -mail e telefone. Essa abordagem é crucial para a retenção e satisfação do cliente. A estratégia de comunicação efetiva do banco contribuiu para uma taxa de inadimplência relativamente baixa, que ficou em 0,75% do total de empréstimos em 30 de setembro de 2024.
Além disso, a receita de não -juros do banco, que inclui taxas e taxas de serviço, atingiu US $ 12,0 milhões no terceiro trimestre de 2024, refletindo a importância da comunicação direta no aprimoramento do atendimento ao cliente e impulsionando a receita adicional.
| Canal | Descrição | Métricas -chave |
|---|---|---|
| Site Banking Digital e aplicativo móvel | Facilita operações bancárias sem costura, incluindo empréstimos e depósitos. | Empréstimos totais: US $ 4,0 bilhões; Rendimento em ativos: 5,58% |
| Mídia social | Usado para marketing e envolvimento do cliente. | Despesas de marketing: US $ 548.000; Aumento de depósitos intermediados para fintech: 27,9% |
| Comunicação direta | Suporte ao cliente por e -mail e telefone para melhorar a satisfação e a retenção. | Taxa de inadimplência: 0,75%; Receita de não interesse: US $ 12,0 milhões |
Primeiro Internet Bancorp (INBK) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Consumidores individuais que buscam empréstimos pessoais
O First Internet Bancorp oferece uma variedade de produtos de empréstimos pessoais destinados a consumidores individuais. Em 30 de setembro de 2024, os saldos totais de empréstimos ao consumidor atingiram US $ 803,4 milhões, refletindo um aumento ano a ano de US $ 16,9 milhões, ou 2,1%. A carteira de empréstimos ao consumidor inclui várias categorias, como reboques e veículos recreativos, que viram fortes rendimentos de originação. O rendimento sobre origens financiadas em empréstimos de portfólio foi relatado em 8,85% durante o mesmo trimestre.
Pequenas e médias empresas
O primeiro Bancorp da Internet está ativamente envolvido em emprestar para pequenas e médias empresas (PMEs). Em 30 de setembro de 2024, os saldos totais de empréstimos comerciais eram de US $ 3,2 bilhões, com os empréstimos para pequenas empresas representando aproximadamente US $ 298,6 milhões. O crescimento desse segmento é sublinhado por um aumento de 10,2% em comparação com o ano anterior. O foco do banco em empréstimos para pequenas empresas é destacado por sua ênfase estratégica em produtos de taxa variável de maior rendimento, o que aumentou seu risco de taxa de juros profile.
Investidores e desenvolvedores imobiliários
A Primeira Internet Bancorp atende investidores e desenvolvedores imobiliários por meio de seus programas comerciais de empréstimos imobiliários. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos imobiliários comerciais dos investidores totalizaram US $ 260,6 milhões, marcando um aumento substancial em relação aos períodos anteriores. O banco também experimentou um aumento nos saldos de empréstimos de construção, que atingiram US $ 340,9 milhões. Esse crescimento é atribuído às ofertas competitivas do banco no mercado de empréstimos imobiliários e sua capacidade de atender às necessidades de financiamento específicas de desenvolvedores e investidores.
| Segmento de clientes | Balanos totais (em 30 de setembro de 2024) | Crescimento ano a ano | Principais produtos |
|---|---|---|---|
| Consumidores individuais | US $ 803,4 milhões | +2.1% | Empréstimos pessoais, reboques, trailers |
| Pequenas e médias empresas | US $ 298,6 milhões | +10.2% | Empréstimos para pequenas empresas |
| Investidores e desenvolvedores imobiliários | US $ 260,6 milhões (investidor CRE) | Crescimento variado em segmentos | Empréstimos imobiliários comerciais, empréstimos de construção |
Primeiro Internet Bancorp (INBK) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Custos operacionais para infraestrutura bancária digital
Os custos operacionais para a infraestrutura bancária digital da Primeira Internet Bancorp incluem despesas relacionadas à tecnologia, software e processamento de dados. No terceiro trimestre de 2024, os custos de processamento de dados totalizaram US $ 675.000, em comparação com US $ 606.000 no trimestre anterior. Além disso, a despesa total de não juros do banco no mesmo trimestre foi de US $ 22,8 milhões, refletindo um aumento de 2,1% em relação a US $ 22,3 milhões no trimestre anterior.
Despesas de marketing e publicidade
A Primeira Internet Bancorp aloca uma parte de seu orçamento para marketing e publicidade para aprimorar sua visibilidade da marca e atrair novos clientes. No terceiro trimestre de 2024, as despesas de marketing, publicidade e promoção totalizaram US $ 548.000, um pouco abaixo dos US $ 609.000 no trimestre anterior. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, essas despesas agregadas a aproximadamente US $ 1,89 milhão.
Salários e benefícios dos funcionários
Os salários e benefícios dos funcionários representam um componente significativo da primeira estrutura de custos da Internet Bancorp. No terceiro trimestre de 2024, os salários e os benefícios dos funcionários totalizaram US $ 13,5 milhões, um aumento de US $ 12,5 milhões no trimestre anterior. O aumento é atribuído a compensação de incentivos para pequenas empresas e adições de pessoal em vários departamentos, particularmente em empréstimos para pequenas empresas e gerenciamento de riscos.
| Categoria de custo | Q3 2024 Valor ($) | Q2 2024 Valor ($) | Q3 2023 Valor ($) |
|---|---|---|---|
| Processamento de dados | 675,000 | 606,000 | 701,000 |
| Marketing e publicidade | 548,000 | 609,000 | 500,000 |
| Salários e benefícios dos funcionários | 13,456,000 | 12,462,000 | 11,767,000 |
| Despesa total de não juros | 22,794,000 | 22,336,000 | 19,756,000 |
Primeiro Internet Bancorp (INBK) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
A receita total de juros para o terceiro trimestre de 2024 foi US $ 75,0 milhões, refletindo a 19.0% aumento em comparação com o terceiro trimestre de 2023. O rendimento em ativos médios de ganho de juros aumentou para 5.58%.
O saldo médio de empréstimo, incluindo empréstimos mantidos por venda, foi US $ 4,03 bilhões. A receita de juros dos empréstimos comerciais aumentou principalmente devido a saldos mais altos nos portfólios de imóveis comerciais de investidores, construção e empréstimos para pequenas empresas.
O rendimento de origens financiadas por empréstimo de portfólio foi 8.85% No terceiro trimestre de 2024, uma diminuição de 3 pontos base comparado ao trimestre anterior.
Taxas de serviços bancários
A renda não -jurista para o terceiro trimestre de 2024 foi US $ 12,0 milhões, comparado com US $ 11,0 milhões no trimestre anterior e US $ 7,4 milhões no terceiro trimestre de 2023. O ganho na venda de empréstimos totalizou US $ 9,9 milhões, marcando a 19.8% Aumentar em comparação com o trimestre vinculado.
O volume de venda de empréstimos aumentou por 22.1%, principalmente das vendas da Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) 7 (a) empréstimos garantidos.
Renda de títulos de investimento
Recurso de juros auferidos em valores mobiliários durante o terceiro trimestre de 2024 foi US $ 8,0 milhões, que inclui US $ 6,95 milhões de títulos tributáveis e US $ 1,04 milhão de valores mobiliários não tributáveis. Isso representa um 7.4% Aumentar em comparação com o segundo trimestre de 2024.
| Fluxo de receita | Valor (Q3 2024) | Mudança percentual (YOY) |
|---|---|---|
| Receita de juros de empréstimos | US $ 75,0 milhões | 19.0% |
| Receita não de juros de serviços bancários | US $ 12,0 milhões | 62.2% |
| Renda de títulos de investimento | US $ 8,0 milhões | 7.4% |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- First Internet Bancorp (INBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Internet Bancorp (INBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View First Internet Bancorp (INBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.