Onemain Holdings, Inc. (OMF): Business Model Canvas [10-2024 Mise à jour]

Comprendre le modèle commercial de Onemain Holdings, Inc. (OMF) révèle comment cette société de services financiers répond efficacement aux besoins de sa clientèle diversifiée. En tirant parti partenariats clés et innovant technologies, Onemain excelle dans la fourniture de prêts personnels et automobiles accessibles tout en conservant de solides relations avec les clients. Plongez dans les détails de leur Toile de modèle commercial Pour découvrir comment ils équilibrent structures de coûts et sources de revenus pour stimuler le succès sur un marché concurrentiel.

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modèle commercial: partenariats clés

Banques tierces pour les offres de cartes de crédit

Onemain Holdings collabore avec des banques tierces pour améliorer ses offres de cartes de crédit. Au 30 septembre 2024, la capacité maximale des facilités de VFN de carte de crédit était de 300 millions de dollars, avec 227 millions de dollars de soldes principaux de la carte de crédit détenus. Ce partenariat permet à Onemain de fournir aux clients des options de financement supplémentaires tout en gérant les risques grâce à des relations bancaires établies.

Concessionnaires automobiles pour le financement automobile

Onemain Holdings a établi des partenariats avec des concessionnaires automobiles pour faciliter le financement automobile. Les créances financières nettes pour le financement automobile ont atteint 1,956 milliard de dollars au 30 septembre 2024. Le volume d'origine pour les prêts automobiles au troisième trimestre de 2024 était de 310 millions de dollars, reflétant une augmentation significative par rapport aux années précédentes. Ces partenariats permettent à OneMain de saisir une part de marché plus importante dans le secteur du financement automobile, offrant des taux et des conditions compétitifs pour les clients.

Partenaires entiers de vente de prêts pour les accords de service

Onemain s'engage dans des transactions de vente de prêts entières avec des partenaires tiers, ce qui lui permet de gérer efficacement son portefeuille de prêts. Au 30 septembre 2024, OneMain avait des accords de vente entiers entièrement totalisant 330 millions de dollars en créances brutes. Au cours du troisième trimestre, Onemain a vendu 124 millions de dollars en créances financières brutes, gagnant 6 millions de dollars en gains de ces ventes. Cette stratégie aide à la gestion des liquidités et fournit des frais de service en cours dans le cadre des accords.

Compagnies d'assurance pour les produits d'assurance optionnels

Onemain collabore avec diverses compagnies d'assurance pour offrir des produits d'assurance optionnels à ses clients. L'intégration de ces produits améliore la proposition de valeur pour les emprunteurs. Au 30 septembre 2024, la société avait une prime d'assurance non gagnée et des réserves de réclamation totalisant 765 millions de dollars. Ce partenariat diversifie non seulement les sources de revenus d'Onemain, mais offre également aux clients la tranquillité d'esprit concernant leurs prêts et autres produits financiers.

Type de partenariat	Impact financier (au 30 septembre 2024)	Mesures clés
Banques tierces	Capacité de 300 millions de dollars dans les facilités de carte de crédit	227 millions de dollars en soldes de cartes de crédit
Concessionnaires automobiles	1,956 milliard de dollars en créances de financement automobile	Volume de 310 millions de dollars (TC 2024)
Partenaires de vente de prêts entiers	330 millions de dollars en créances brutes	124 millions de dollars vendus au trimestre 2024, gain de 6 millions de dollars
Compagnies d'assurance	765 millions de dollars en réserves d'assurance	Améliore la valeur client via des produits facultatifs

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Origination des prêts personnels et automobiles

Au 30 septembre 2024, Onemain Holdings, Inc. a signalé des créances financières nettes de 23,1 milliards de dollars, qui comprenait des prêts personnels et automobiles. Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, la société est originaire 906,988 prêts personnels, avec un volume de création de 9,8 milliards de dollars. Pour le financement automobile, la société est originaire 39,428 comptes, avec un volume de création de 769 millions de dollars.

Entretien des créances financières

L'entretien des créances financières par Onemain Holdings implique la gestion d'un portefeuille avec un total de 2,483,655 comptes de prêts à la consommation au 30 septembre 2024. La société a signalé un Ratio de délinquance de 30 à 89 jours de 3.14%. La disposition des pertes financières à recevoir pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était 1,5 milliard de dollars, reflétant la gestion par l'entreprise des risques de crédit potentiels.

Métrique	Valeur
Créances financières nettes	23,1 milliards de dollars
Les prêts personnels sont originaires	906,988
Les prêts automobiles sont originaires	39,428
Ratio de délinquance de 30 à 89 jours	3.14%
Provision pour les pertes financières	1,5 milliard de dollars

Évaluation des risques et souscription du crédit

Onemain Holdings utilise des processus d'évaluation des risques et de souscription rigoureux pour évaluer les emprunteurs potentiels. La société a déclaré un ratio de redevance net de 7.52% pour les trois mois clos le 30 septembre 2024. L'allocation pour les pertes financières à recevoir au 30 septembre 2024 était 2,645 milliards de dollars, indiquant l'approche proactive de l'entreprise pour gérer le risque de crédit.

Conformité réglementaire et rapport financier

En termes de conformité réglementaire, Onemain Holdings adhère à diverses normes d'information financière. Au 30 septembre 2024, la société avait un passif total de 22,37 milliards de dollars et les capitaux propres totaux des actionnaires de 3,208 milliards de dollars. Les états financiers de la Société reflètent un engagement à la transparence et à l'adhésion réglementaire, avec un résultat net déclaré à 383 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Métrique	Valeur
Passifs totaux	22,37 milliards de dollars
Total des capitaux propres des actionnaires	3,208 milliards de dollars
Revenu net (9m 2024)	383 millions de dollars

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale étendue et plateformes numériques

Onemain Holdings exploite un réseau complet de plus de 1 400 succursales à travers les États-Unis, offrant une présence physique pour l'engagement des clients et la création de prêts. En plus de son réseau de succursales, OneMain a développé des plateformes numériques robustes qui permettent aux clients de demander des prêts en ligne, de gérer leurs comptes et de faire des paiements de manière pratique. En 2024, la société a signalé environ 2,4 millions de comptes clients actifs, reflétant sa capacité à tirer parti des canaux physiques et numériques pour la prestation de services.

Technologie de souscription propriétaire

Onemain utilise une technologie de souscription propriétaire qui améliore son processus d'approbation de prêt et ses capacités d'évaluation des risques. Cette technologie utilise des analyses avancées pour évaluer la solvabilité et les offres de prêts adaptées aux profils clients individuels. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré des créances financières totales de 23,1 milliards de dollars, soit une augmentation de 21,1 milliards de dollars l'année précédente, indiquant l'efficacité de sa technologie de souscription dans l'élargissement de son portefeuille de prêt tout en gérant le risque.

Équipe de gestion expérimentée

L'équipe de direction de Onemain Holdings possède une vaste expérience dans le secteur des services financiers, avec une solide expérience de la navigation sur les défis du marché et de la croissance. L'équipe comprend des personnes ayant des antécédents dans la gestion des risques, les opérations et la technologie, qui sont essentielles pour maintenir un avantage concurrentiel. L'engagement de l'entreprise envers le développement du leadership se reflète dans ses initiatives stratégiques, qui se concentrent sur l'amélioration de l'efficacité opérationnelle et du service client.

Structure de capital solide avec des sources de financement diversifiées

Onemain maintient une forte structure de capital soutenue par des sources de financement diversifiées, notamment la dette garantie et non garantie, les facilités de crédit renouvelables et les capitaux propres. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré une dette à long terme de 21,1 milliards de dollars, avec une capacité d'emprunt maximale de 1,1 milliard de dollars en vertu de son revolver d'entreprise. De plus, Onemain a émis 750 millions de dollars en billets de premier rang en mai 2024, démontrant sa capacité à accéder efficacement à sa capacité à accéder aux marchés des capitaux.

Source de financement	Montant (en millions)	Notes
Dette à long terme	$21,137	Comprend la dette des VIE consolidées
Capacité de revolver d'entreprise	$1,100	Capacité d'emprunt maximale au 30 septembre 2024
Notes supérieures émises (mai 2024)	$750	7,500% dû 2031
Dividendes en actions versés (2024)	$373	Les dividendes en espèces totaux pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Prêts personnels accessibles avec des termes flexibles

Onemain Holdings, Inc. offre des prêts personnels accessibles qui répondent à un large éventail de besoins des clients. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré environ 2,4 millions de prêts personnels totalisant 20,6 milliards de dollars dans les créances financières nettes. De ces 49% ont été sécurisés par une propriété intitulée. Les prêts comportent généralement des taux et des termes fixes allant de trois à six ans, permettant aux clients de choisir des options qui correspondent le mieux à leurs situations financières.

Taux d'intérêt concurrentiels sur le financement automobile

Le segment de financement automobile de Onemain a connu une croissance significative, les créances financières nettes atteignant 2,0 milliards de dollars d'environ 120,341 prêts financiers automobiles au 30 septembre 2024. Il s'agit d'une augmentation substantielle par rapport 745 millions de dollars dans les créances financières nettes de partout 54,000 prêts automobiles à la fin de 2023. La société propose des taux d'intérêt fixes concurrentiels et des conditions flexibles, améliorant son appel aux clients à la recherche de financement automobile.

Produits d'assurance complets pour une sécurité supplémentaire

Onemain propose également une gamme de produits d'assurance complets conçus pour offrir aux clients une sécurité supplémentaire. Il s'agit notamment des produits d'assurance de crédit facultatifs tels que la vie, l'invalidité et l'assurance-chômage involontaire, ainsi qu'une couverture garantie de protection des actifs (GAP). Les offres d'assurance sont facilitées par le biais de compagnies d'assurance affiliées et sont intégrées au processus de prêt pour améliorer la sécurité des clients.

Service client et assistance personnalisés

Onemain se distingue par son engagement envers le service client personnalisé. La société exploite un réseau de succursales et d'opérations centrales qui fournissent un support sur mesure aux clients. Cette approche se reflète dans l'investissement important de l'entreprise dans la gestion de la relation client, qui a contribué à maintenir une clientèle d'environ 3,3 millions de comptes. L'accent mis sur le service personnalisé permet de favoriser les relations à long terme et la fidélité des clients.

Proposition de valeur	Description	Figures clés
Prêts personnels accessibles	Prêts personnels à taux fixe avec des termes flexibles	2,4 millions de prêts totalisant 20,6 milliards de dollars de créances nettes
Financement automobile compétitif	Prêts automobiles à taux fixe avec des termes compétitifs	Créances nettes de 2,0 milliards de dollars contre 120 341 prêts
Produits d'assurance complets	Couverture d'assurance de crédit et d'écart en option	Produits intégrés par le biais de compagnies d'assurance affiliées
Service client personnalisé	Support sur mesure par le biais d'opérations de succursale et centrales	Environ 3,3 millions de comptes clients

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Engagement direct à travers les succursales

Onemain Holdings exploite plus de 1 500 succursales à travers les États-Unis, fournissant un service client personnalisé et un engagement direct avec les clients. Ce vaste réseau de succursales permet des interactions en face à face, qui sont essentielles pour établir la confiance et établir des relations avec les clients dans l'industrie du prêt.

Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, Onemain a déclaré un revenu net de 383 millions de dollars, démontrant l'efficacité de leurs stratégies d'engagement client.

Canaux de service client et d'assistance en ligne

Onemain fournit diverses plateformes de service client en ligne, y compris un site Web et une application mobile conviviale. Ces plateformes facilitent les demandes des clients, les demandes de prêt et la gestion des comptes. Pour les trois mois se terminant le 30 septembre 2024, la société a déclaré des créances financières totales de 23,1 milliards de dollars, partiellement attribuées à la facilité d'accès fournie par ces plateformes numériques.

La société a également intégré un support de chat automatisé pour aider les clients à préoccuper immédiatement, améliorant la satisfaction globale des clients et les taux de rétention.

Programmes de fidélité pour le retour des clients

Onemain propose un programme de fidélité qui récompense les clients qui renvoient les clients avec des taux d'intérêt plus bas et des conditions de prêt favorables. Cette stratégie vise à encourager les entreprises répétées et à renforcer la fidélité des clients. Au cours des neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, le volume d'origine des prêts personnels était de 9,048 milliards de dollars, ce qui reflète l'efficacité de ces initiatives de fidélité.

De plus, le nombre de comptes provenant de cette période était de 867 560, indiquant une forte rétention des clients existants.

Ressources éducatives sur la littératie financière

Onemain s'engage à améliorer la littératie financière parmi ses clients en fournissant des ressources éducatives, des ateliers et du contenu en ligne. Cette initiative aide les clients à prendre des décisions financières éclairées, favorisant ainsi une relation positive entre l'entreprise et ses clients. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un ratio de facturation brut de 9,59%, ce qui est un indicateur clé de la gestion des risques de crédit.

En investissant dans l'éducation financière, Onemain améliore non seulement la compréhension des clients, mais vise également à réduire les taux de délinquance à long terme. Le ratio de délinquance pour les comptes de 30 à 89 jours après le dû a été signalé à 3,14%.

Aspect de la relation client	Détails	Mesures clés
Engagement de succursale	Plus de 1 500 emplacements pour les interactions en face à face	Revenu net de 383 millions de dollars (9 mois 2024)
Assistance en ligne	Site Web et application mobile conviviale avec support de chat automatisé	Les créances financières totales de 23,1 milliards de dollars (septembre 2024)
Programmes de fidélité	Récompenses pour le retour des clients avec des tarifs inférieurs	Volume d'origine de 9,048 milliards de dollars (9 mois 2024)
Littératie financière	Ateliers et ressources en ligne pour améliorer les connaissances des clients	Ratio de délinquance de 3,14% (septembre 2024)

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de succursales physiques à l'échelle nationale

Au 30 septembre 2024, Onemain Holdings fonctionne approximativement 1200 succursales aux États-Unis. Ces emplacements physiques servent de points de contact critiques aux clients à la recherche de prêts personnels et de services financiers. Les succursales sont stratégiquement situées sur divers marchés, permettant l'engagement et le support direct des clients.

Site Web de l'entreprise pour les applications en ligne

Le site officiel d'Onemain facilite les applications en ligne pour les prêts personnels, offrant aux clients une interface conviviale. Le site Web traite approximativement Plus d'un million de demandes par an, permettant un accès rapide aux options de prêt et aux informations. En 2024, la société a signalé une augmentation des soumissions de candidatures en ligne par 12% par rapport à l'année précédente.

Plateformes de marketing numérique pour la sensibilisation des clients

Onemain Holdings utilise diverses stratégies de marketing numérique pour atteindre les clients potentiels. La société investit massivement dans la publicité en ligne, y compris le marketing des médias sociaux et des moteurs de recherche, avec une dépense signalée de 150 millions de dollars en marketing numérique en 2024. Cet investissement vise à augmenter la visibilité de la marque et à générer du trafic vers leur portail d'applications en ligne.

Partenariats avec les concessionnaires automobiles pour l'origine du prêt

Onemain a établi des partenariats avec 3 000 concessionnaires automobiles Pour faciliter la création du prêt pour le financement automobile. En 2024, la société est originaire 310 millions de dollars Dans les prêts automobiles par le biais de ces partenariats, contribuant considérablement à leur portefeuille de prêts global. Cette stratégie améliore non seulement l'accès client aux options de financement, mais étend également la portée du marché d'Onemain dans le secteur automobile.

Canal	Description	Mesures clés
Emplacements de branche physiques	Succursales à l'échelle nationale pour le service client direct	~ 1 200 emplacements
Site Web de l'entreprise	Portail d'application en ligne pour les prêts personnels	Plus d'un million de demandes par an; Augmentation de 12% en 2024
Marketing numérique	Stratégies de publicité et de sensibilisation en ligne	150 millions de dollars dépensés en 2024
Partenariats avec les concessionnaires automobiles	Origination du prêt par le biais de concessionnaires automobiles	~ 3 000 concessionnaires; 310 millions de dollars de prêts automobiles sont originaires de 2024

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Individus à la recherche de prêts personnels

Onemain Holdings, Inc. sert principalement des personnes à la recherche de prêts personnels, avec des créances financières nettes pour des prêts personnels équivalant à 20,569 milliards de dollars Au 30 septembre 2024. Le volume d'origine pour les prêts personnels au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, était 9,048 milliards de dollars, avec un total de 2,363,314 comptes dans ce segment. Le ratio de facturation nette pour les prêts personnels était 7.33%.

Consommateurs achetant des véhicules nécessitant un financement

Dans le segment de financement automobile, Onemain a signalé des créances financières nettes de 1,956 milliard de dollars Depuis le 30 septembre 2024. Le volume d'origine pour la même période était 769 millions de dollars, avec 120,341 comptes actifs. Le ratio de facturation pour le financement automobile a été noté 8.89%.

Clients intéressés par les cartes de crédit

Onemain s'adresse également aux clients intéressés par les cartes de crédit, avec des créances financières nettes de 550 millions de dollars Au 30 septembre 2024. Le volume d'achat pour les cartes de crédit était 622 millions de dollars dans le même délai, avec 710,577 comptes ouverts.

Acheteurs d'assurance à la recherche d'une couverture facultative

En plus des prêts, OneMain offre une couverture d'assurance en option à ses clients. Les primes d'assurance totales et les réserves de réclamation ont été signalées à 597 millions de dollars Au 30 septembre 2024.

Segment de clientèle	Créances financières nettes	Volume d'origine	Comptes actifs	Rapport de charge
Prêts personnels	20,569 milliards de dollars	9,048 milliards de dollars	2,363,314	7.33%
Financement automobile	1,956 milliard de dollars	769 millions de dollars	120,341	8.89%
Cartes de crédit	550 millions de dollars	622 millions de dollars	710,577	N / A
Couverture d'assurance	N / A	N / A	N / A	N / A

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Frais d'intérêt sur les obligations de la dette

Le total des intérêts de charge pour Onemain Holdings, Inc. pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, était de 874 millions de dollars, reflétant une augmentation de 127 millions de dollars ou 17% par rapport à la même période en 2023. Les paiements des intérêts prévus pour 2024 ont totalisé 66 millions de dollars .

Coûts opérationnels pour les succursales et les services numériques

Les coûts opérationnels, qui comprennent les dépenses d'exploitation générales, ont augmenté de 27 millions de dollars ou 2% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, totalisant 1 272 millions de dollars. Cette augmentation a été motivée par des investissements stratégiques dans l'entreprise et la croissance des créances. De plus, le nombre de comptes pour les prêts personnels a atteint 2 363 314 au 30 septembre 2024.

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les frais de marketing et d'acquisition des clients font partie des coûts opérationnels globaux; Cependant, des chiffres spécifiques détaillant ces dépenses n'ont pas été fournis dans les états financiers. Le volume d'origine des prêts personnels était de 9 048 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contribuant aux efforts d'acquisition des clients.

Provision pour les pertes financières

La disposition des pertes financières à recevoir a considérablement augmenté à 1 518 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 1 275 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Cela reflète une augmentation d'une année à l'autre de 183 millions de dollars ou 14%. Le ratio de facturation net pour la même période a été signalé à 8,06%.

Catégorie de coûts	Montant (en millions)	Changement d'une année à l'autre (en millions)	Pourcentage de variation
Intérêts	874	127	17%
Coûts opérationnels	1,272	27	2%
Provision pour les pertes financières	1,518	183	14%

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des produits de crédit

Onemain Holdings génère des revenus importants grâce à des revenus d'intérêt à partir de ses différents produits de prêt. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la Société a déclaré des revenus d'intérêts totaux de 3,673 milliards de dollars, par rapport à 3,377 milliards de dollars pour la même période en 2023, reflétant une augmentation de 8% d'une année à l'autre. Le rendement sur les prêts à la consommation a été signalé à 22.06%.

Frais de l'entretien des prêts et de l'origine

En plus des revenus d'intérêts, OneMain tire des revenus des frais associés à l'entretien des prêts et à l'origine. Le total des frais comptabilisés dans les neuf mois clos le 30 septembre 2024, équivalait à 536 millions de dollars, par rapport à 548 millions de dollars au cours de la même période en 2023. Cela comprend les frais dérivés de l'origine des prêts personnels, qui ont totalisé 9,048 milliards de dollars en volume d'origine pour la même période.

Primes d'assurance des produits facultatifs

Onemain Holdings génère également des revenus grâce à des primes d'assurance à partir de produits en option offerts aux côtés de ses prêts. Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, la société a déclaré des prestations et réclamations de police d'assurance de 140 millions de dollars, ce qui est conforme aux périodes antérieures. L'inclusion de produits d'assurance améliore la rétention des clients et fournit des sources de revenus supplémentaires au-delà des prêts traditionnels.

Gains des ventes de créances financières

Onemain s'engage dans la vente de créances financières, ce qui contribue à ses sources de revenus. Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, la société a déclaré des gains sur les ventes de créances financières de 18 millions de dollars, à partir de 42 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Les créances financières brutes totales vendues au cours de la même période se sont élevées à 427 millions de dollars.

Flux de revenus	2024 Montant (en millions)	2023 Montant (en millions)	Changement (%)
Revenu d'intérêt	$3,673	$3,377	+8%
Frais de service et d'origine des prêts	$536	$548	-2%
Primes d'assurance	$140	$139	+1%
Gains des ventes de créances financières	$18	$42	-57%

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. OneMain Holdings, Inc. (OMF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of OneMain Holdings, Inc. (OMF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View OneMain Holdings, Inc. (OMF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.