Onemain Holdings, Inc. (OMF): modelo de negócios [10-2024 atualizado]

OneMain Holdings, Inc. (OMF): Business Model Canvas
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Entendendo o modelo de negócios A Onemain Holdings, Inc. (OMF) revela como essa empresa de serviços financeiros atende efetivamente às necessidades de sua diversificada base de clientes. Alavancando Principais parcerias e inovador tecnologias, O Onemain se destaca em fornecer empréstimos pessoais e automáticos acessíveis, mantendo um forte relacionamento com os clientes. Mergulhe nos detalhes de seus Modelo de negócios Canvas Para descobrir como eles se equilibram estruturas de custo e fluxos de receita Para impulsionar o sucesso em um mercado competitivo.


Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Bancos de terceiros para ofertas de cartão de crédito

O Onemain Holdings colabora com bancos de terceiros para aprimorar suas ofertas de cartão de crédito. Em 30 de setembro de 2024, a capacidade máxima de instalações de VFN que giram com cartão de crédito era de US $ 300 milhões, com US $ 227 milhões em saldos principais do cartão de crédito. Essa parceria permite que o Onemain forneça aos clientes opções de financiamento adicionais, gerenciando riscos por meio de relacionamentos bancários estabelecidos.

Revendedores de automóveis para financiamento automático

A Onemain Holdings estabeleceu parcerias com revendedores de automóveis para facilitar o financiamento automático. Os recebíveis financeiros líquidos para finanças automáticas atingiram US $ 1,956 bilhão em 30 de setembro de 2024. O volume de originação para empréstimos para automóveis no terceiro trimestre de 2024 foi de US $ 310 milhões, refletindo um aumento significativo em relação aos anos anteriores. Essas parcerias permitem que o Onemain capture uma maior participação de mercado no setor de financiamento automático, fornecendo taxas e termos competitivos para os clientes.

Parceiros de venda de empréstimos inteiros para acordos de serviço

O Onemain se envolve em transações de venda de empréstimos inteiros com parceiros de terceiros, o que permite gerenciar sua carteira de empréstimos de maneira eficaz. Em 30 de setembro de 2024, a Onemain tinha contratos de venda de empréstimos inteiros, totalizando US $ 330 milhões em recebíveis brutos. Durante o terceiro trimestre, a Onemain vendeu US $ 124 milhões em recebíveis financeiros brutos, ganhando US $ 6 milhões em ganhos com essas vendas. Essa estratégia ajuda no gerenciamento de liquidez e fornece taxas contínuas de manutenção como parte dos acordos.

Companhias de seguros para produtos de seguro opcional

O Onemain colabora com várias companhias de seguros para oferecer produtos de seguro opcionais aos seus clientes. A integração desses produtos aprimora a proposta de valor para os mutuários. Em 30 de setembro de 2024, a empresa tinha um prêmio de seguro não adquirido e reservas de reivindicação totalizando US $ 765 milhões. Essa parceria não apenas diversifica os fluxos de receita da Onemain, mas também fornece aos clientes tranquilidade em relação a seus empréstimos e outros produtos financeiros.

Tipo de parceria Impacto financeiro (em 30 de setembro de 2024) Métricas -chave
Bancos de terceiros Capacidade de US $ 300 milhões em instalações de cartão de crédito US $ 227 milhões em saldos de cartão de crédito
Revendedores de automóveis US $ 1,956 bilhão em recebíveis de finanças automáticas US $ 310 milhões em volume de originação (terceiro trimestre 2024)
Parceiros de venda de empréstimos inteiros US $ 330 milhões em recebíveis brutos US $ 124 milhões vendidos no terceiro trimestre de 2024, ganho de US $ 6 milhões
Companhias de seguros US $ 765 milhões em reservas de seguros Aumenta o valor do cliente por meio de produtos opcionais

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Origem de empréstimos pessoais e automóveis

Em 30 de setembro de 2024, a OneMain Holdings, Inc. relatou recepcionários de finanças líquidas de US $ 23,1 bilhões, que incluía empréstimos pessoais e de automóveis. Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa se originou 906,988 empréstimos pessoais, com um volume de originação de US $ 9,8 bilhões. Para finanças automáticas, a empresa se originou 39,428 contas, com um volume de originação de US $ 769 milhões.

Manutenção de recebíveis financeiros

A manutenção da Onemain Holdings de recebíveis financeiros envolve o gerenciamento de um portfólio com um total de 2,483,655 Contas de empréstimo ao consumidor em 30 de setembro de 2024. A empresa relatou um Índice de inadimplência de 30-89 dias de 3.14%. A provisão para perdas a receber de finanças nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 1,5 bilhão, refletindo a gestão da empresa de possíveis riscos de crédito.

Métrica Valor
Receiváveis ​​Finanças líquidas US $ 23,1 bilhões
Empréstimos pessoais originados 906,988
Empréstimos automáticos originados 39,428
Índice de inadimplência de 30-89 dias 3.14%
Provisão para perdas a receber financeiras US $ 1,5 bilhão

Avaliação de risco e subscrição de crédito

A Onemain Holdings emprega rigorosos processos de avaliação de riscos e subscrição de crédito para avaliar possíveis tomadores de empréstimos. A empresa relatou uma relação de carga líquida de 7.52% Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024. O subsídio para perdas a receber de finanças em 30 de setembro de 2024, foi US $ 2,645 bilhões, indicando a abordagem proativa da empresa para gerenciar o risco de crédito.

Conformidade regulatória e relatórios financeiros

Em termos de conformidade regulatória, a OneMain Holdings adere a vários padrões de relatórios financeiros. Em 30 de setembro de 2024, a empresa possuía passivos totais de US $ 22,37 bilhões e total patrimônio dos acionistas de US $ 3,208 bilhões. As demonstrações financeiras da empresa refletem um compromisso com a transparência e a adesão regulatória, com o lucro líquido relatado em US $ 383 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.

Métrica Valor
Passivos totais US $ 22,37 bilhões
Equidade total dos acionistas US $ 3,208 bilhões
Lucro líquido (9m 2024) US $ 383 milhões

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Rede de ramificação extensa e plataformas digitais

A OneMain Holdings opera uma rede abrangente de mais de 1.400 agências nos Estados Unidos, fornecendo uma presença física para o envolvimento do cliente e a originação de empréstimos. Além de sua rede de filiais, a OneMain desenvolveu plataformas digitais robustas que permitem que os clientes se inscrevam em empréstimos on -line, gerenciem suas contas e faça pagamentos convenientemente. Em 2024, a empresa registrou aproximadamente 2,4 milhões de contas de clientes ativos, refletindo sua capacidade de aproveitar os canais físicos e digitais para prestação de serviços.

Tecnologia de subscrição proprietária

A Onemain utiliza a tecnologia de subscrição proprietária que aprimora o processo de aprovação de empréstimos e as capacidades de avaliação de riscos. Essa tecnologia emprega análises avançadas para avaliar a credibilidade e adaptar as ofertas de empréstimos a perfis individuais de clientes. Em 30 de setembro de 2024, a Companhia registrou recebíveis financeiros totais de US $ 23,1 bilhões, um aumento de US $ 21,1 bilhões no ano anterior, indicando a eficácia de sua tecnologia de subscrição na expansão de seu portfólio de empréstimos enquanto gerencia o risco.

Equipe de gerenciamento experiente

A equipe de gerenciamento da Onemain Holdings tem uma vasta experiência no setor de serviços financeiros, com um forte histórico de navegar desafios no mercado e impulsionar o crescimento. A equipe inclui indivíduos com formação em gerenciamento de riscos, operações e tecnologia, que são críticas para manter a vantagem competitiva. O compromisso da Companhia com o desenvolvimento da liderança se reflete em suas iniciativas estratégicas, que se concentram no aumento da eficiência operacional e do atendimento ao cliente.

Estrutura de capital forte com fontes de financiamento diversificadas

O Onemain mantém uma forte estrutura de capital apoiada por fontes de financiamento diversificadas, incluindo dívida garantida e não garantida, linhas de crédito rotativas e patrimônio líquido. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou uma dívida de longo prazo de US $ 21,1 bilhões, com uma capacidade máxima de empréstimos de US $ 1,1 bilhão sob seu revólver corporativo. Além disso, a Onemain emitiu US $ 750 milhões em notas seniores em maio de 2024, demonstrando sua capacidade de acessar o mercado de capitais de maneira eficaz.

Fonte de financiamento Quantidade (em milhões) Notas
Dívida de longo prazo $21,137 Inclui dívida de VIEs consolidados
Capacidade do revólver corporativo $1,100 Capacidade máxima de empréstimos em 30 de setembro de 2024
Notas seniores emitidas (maio de 2024) $750 7,500% devido a 2031
Dividendos de ações pagos (2024) $373 Dividendos em dinheiro total para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: proposições de valor

Empréstimos pessoais acessíveis com termos flexíveis

A Onemain Holdings, Inc. fornece empréstimos pessoais acessíveis que atendem a uma ampla gama de necessidades do cliente. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou aproximadamente 2,4 milhões de empréstimos pessoais, totalizando US $ 20,6 bilhões nos recebíveis de finanças líquidas. Destes, 49% foram garantidos pela propriedade intitulada. Os empréstimos normalmente apresentam taxas e termos fixos que variam de três a seis anos, permitindo que os clientes escolham opções que melhor se encaixem em suas situações financeiras.

Taxas de juros competitivas sobre financiamento automático

O segmento de financiamento automático de Onemain teve um crescimento significativo, com os recebíveis de finanças líquidas alcançando US $ 2,0 bilhões de aproximadamente 120,341 Empréstimos para finanças automáticas em 30 de setembro de 2024. Este é um aumento substancial de US $ 745 milhões nos recebíveis financeiros líquidos de todo o mundo 54,000 Empréstimos para automóveis no final de 2023. A empresa oferece taxas de juros fixas competitivas e termos flexíveis, aumentando seu apelo aos clientes que buscam financiamento automático.

Produtos de seguro abrangente para segurança adicional

A Onemain também oferece uma gama de produtos de seguro abrangentes projetados para fornecer aos clientes segurança adicional. Isso inclui produtos de seguro de crédito opcionais, como vida, incapacidade e seguro de desemprego involuntário, bem como cobertura garantida de proteção de ativos (GAP). As ofertas de seguros são facilitadas por meio de companhias de seguros afiliadas e são integradas ao processo de empréstimo para melhorar a segurança do cliente.

Atendimento ao cliente personalizado e suporte

O Onemain se destaca por seu compromisso com o atendimento personalizado do cliente. A empresa opera uma rede de agências e operações centrais que fornecem suporte personalizado aos clientes. Essa abordagem se reflete no investimento significativo da empresa em gerenciamento de relacionamento com clientes, que contribuiu para manter uma base de clientes de aproximadamente 3,3 milhões de contas. A ênfase no serviço personalizado ajuda a promover relacionamentos de longo prazo e lealdade do cliente.

Proposição de valor Descrição Figuras -chave
Empréstimos pessoais acessíveis Empréstimos pessoais de taxa fixa com termos flexíveis 2,4 milhões de empréstimos totalizando US $ 20,6 bilhões em recebíveis líquidos
Financiamento automático competitivo Empréstimos automáticos de taxa fixa com termos competitivos Recebíveis líquidos de US $ 2,0 bilhões de 120.341 empréstimos
Produtos de seguro abrangentes Seguro de Crédito Opcional e Cobertura de Gap Produtos integrados através de companhias de seguros afiliadas
Atendimento ao cliente personalizado Suporte personalizado por meio de operações de filial e central Aproximadamente 3,3 milhões de contas de clientes

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Engajamento direto através de locais de ramificação

A Onemain Holdings opera mais de 1.500 locais de filiais nos Estados Unidos, fornecendo atendimento personalizado ao cliente e envolvimento direto com os clientes. Esta extensa rede de filiais permite interações presenciais, essenciais para estabelecer confiança e criar relacionamentos com os clientes no setor de empréstimos.

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Onemain registrou um lucro líquido de US $ 383 milhões, demonstrando a eficácia de suas estratégias de envolvimento do cliente.

Canais de atendimento ao cliente on -line e suporte

O Onemain fornece várias plataformas de atendimento ao cliente on-line, incluindo um site amigável e um aplicativo móvel. Essas plataformas facilitam as consultas, pedidos de empréstimos e gerenciamento de contas. Nos três meses encerrados em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou um total de recebíveis financeiros de US $ 23,1 bilhões, parcialmente atribuído à facilidade de acesso fornecida por essas plataformas digitais.

A empresa também integrou o suporte automatizado de bate -papo para ajudar os clientes com preocupações imediatas, aprimorando as taxas gerais de satisfação e retenção do cliente.

Programas de fidelidade para clientes devolvidos

O Onemain oferece um programa de fidelidade que recompensa os clientes com taxas de juros mais baixas e termos favoráveis ​​de empréstimo. Essa estratégia visa incentivar a repetição de negócios e fortalecer a lealdade do cliente. Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, o volume de originação para empréstimos pessoais foi de US $ 9,048 bilhões, o que reflete a eficácia dessas iniciativas de lealdade.

Além disso, o número de contas originadas durante esse período foi de 867.560, indicando uma forte retenção de clientes existentes.

Recursos educacionais sobre alfabetização financeira

A Onemain está comprometida em melhorar a alfabetização financeira entre seus clientes, fornecendo recursos educacionais, workshops e conteúdo on -line. Essa iniciativa ajuda os clientes a tomar decisões financeiras informadas, promovendo assim uma relação positiva entre a empresa e seus clientes. Em 30 de setembro de 2024, a Companhia registrou uma taxa de cobrança bruta de 9,59%, que é um indicador-chave do gerenciamento de riscos de crédito.

Ao investir em educação financeira, a OneMain não apenas aprimora a compreensão do cliente, mas também pretende reduzir as taxas de inadimplência a longo prazo. A taxa de inadimplência para contas de 30 a 89 dias foi relatada em 3,14%.

Aspecto de relacionamento com o cliente Detalhes Métricas -chave
Engajamento da filial Mais de 1.500 locais para interações presenciais Lucro líquido de US $ 383 milhões (9 meses 2024)
Suporte online Site e aplicativo móvel amigáveis ​​com suporte de bate-papo automatizado Total de recebíveis financeiros de US $ 23,1 bilhões (setembro de 2024)
Programas de fidelidade Recompensas por retornar aos clientes com taxas mais baixas Volume de originação de US $ 9,048 bilhões (9 meses 2024)
Alfabetização financeira Workshops e recursos on -line para melhorar o conhecimento do cliente Razão de inadimplência de 3,14% (setembro de 2024)

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de Negócios: Canais

Locais de filiais físicas em todo o país

Em 30 de setembro de 2024, a Onemain Holdings opera aproximadamente 1.200 localizações de filiais nos Estados Unidos. Esses locais físicos servem como pontos de contato críticos para clientes que buscam empréstimos pessoais e serviços financeiros. As filiais estão estrategicamente localizadas em vários mercados, permitindo o envolvimento e suporte direto ao cliente.

Site da empresa para aplicativos online

O site oficial da OneMain facilita os aplicativos on-line para empréstimos pessoais, fornecendo aos clientes uma interface amigável. O site processa aproximadamente Mais de 1 milhão de inscrições anualmente, permitindo acesso rápido às opções e informações de empréstimos. Em 2024, a empresa relatou um aumento nas submissões de aplicativos on -line por 12% comparado ao ano anterior.

Plataformas de marketing digital para divulgação de clientes

A Onemain Holdings emprega várias estratégias de marketing digital para alcançar clientes em potencial. A empresa investe fortemente em publicidade on -line, incluindo mídia social e marketing de mecanismos de pesquisa, com um gasto relatado de US $ 150 milhões em marketing digital em 2024. Este investimento visa aumentar a visibilidade da marca e impulsionar o tráfego para o seu portal de aplicativos on -line.

Parcerias com concessionárias de automóveis para originação de empréstimos

Onemain estabeleceu parcerias com o excesso 3.000 concessionárias de automóveis Facilitar a origem do empréstimo para financiamento automático. Em 2024, a empresa se originou aproximadamente US $ 310 milhões Em empréstimos de automóveis por meio dessas parcerias, contribuindo significativamente para sua carteira geral de empréstimos. Essa estratégia não apenas aprimora o acesso ao cliente às opções de financiamento, mas também expande o alcance do mercado da OneMain no setor automotivo.

Canal Descrição Métricas -chave
Locais de ramificação física Filiais nacionais para atendimento direto ao cliente ~ 1.200 locais
Site da empresa Portal de aplicativos on -line para empréstimos pessoais Mais de 1 milhão de pedidos anualmente; Aumento de 12% em 2024
Marketing digital Estratégias de publicidade e divulgação on -line US $ 150 milhões gastos em 2024
Parcerias com concessionárias de automóveis Originação de empréstimos através de concessionárias de automóveis ~ 3.000 concessionárias; US $ 310 milhões em empréstimos de automóveis originados em 2024

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Indivíduos que buscam empréstimos pessoais

Onemain Holdings, Inc. atende principalmente indivíduos que buscam empréstimos pessoais, com recebíveis de finanças líquidas para empréstimos pessoais no valor US $ 20,569 bilhões em 30 de setembro de 2024. O volume de originação para empréstimos pessoais durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 9,048 bilhões, com um total de 2,363,314 Contas neste segmento. A taxa de carga líquida para empréstimos pessoais foi 7.33%.

Veículos de compra de consumidores que precisam de financiamento

No segmento de finanças automáticas, o Onemain relatou recebíveis financeiros líquidos de US $ 1,956 bilhão em 30 de setembro de 2024. O volume de originação para o mesmo período foi US $ 769 milhões, com 120,341 Contas ativas. A relação de carga para finanças automáticas foi observada em 8.89%.

Clientes interessados ​​em cartões de crédito

Onemain também atende a clientes interessados ​​em cartões de crédito, com recebíveis de finanças líquidas de US $ 550 milhões em 30 de setembro de 2024. O volume de compra para cartões de crédito era US $ 622 milhões no mesmo período, com 710,577 Contas abertas.

Compradores de seguros que procuram cobertura opcional

Além de empréstimos, a Onemain oferece cobertura de seguro opcional aos seus clientes. Os prêmios totais de seguro e reservas de reivindicações foram relatados em US $ 597 milhões em 30 de setembro de 2024.

Segmento de clientes Receiváveis ​​Finanças líquidas Volume de originação Contas ativas Relação de carga
Empréstimos pessoais US $ 20,569 bilhões US $ 9,048 bilhões 2,363,314 7.33%
Finanças automáticas US $ 1,956 bilhão US $ 769 milhões 120,341 8.89%
Cartões de crédito US $ 550 milhões US $ 622 milhões 710,577 N / D
Cobertura de seguro N / D N / D N / D N / D

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de juros sobre obrigações de dívida

A despesa total de juros da OneMain Holdings, Inc. nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de US $ 874 milhões, refletindo um aumento de US $ 127 milhões ou 17% em comparação com o mesmo período em 2023. Os pagamentos de juros programados para 2024 totalizaram $ 66 milhões .

Custos operacionais para serviços de ramificação e digital

Os custos operacionais, que incluem despesas operacionais gerais, aumentaram US $ 27 milhões ou 2% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizando US $ 1.272 milhões. Esse aumento foi impulsionado por investimentos estratégicos nos negócios e crescimento em recebíveis. Além disso, o número de contas para empréstimos pessoais atingiu 2.363.314 em 30 de setembro de 2024.

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing e aquisição de clientes fazem parte dos custos operacionais gerais; No entanto, números específicos detalhando essas despesas não foram fornecidos nas demonstrações financeiras. O volume de originação para empréstimos pessoais foi de US $ 9.048 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, contribuindo para os esforços de aquisição de clientes.

Provisão para perdas a receber financeiras

A provisão para perdas a receber financeiras aumentou significativamente para US $ 1.518 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, acima de US $ 1.275 milhões no mesmo período de 2023. Isso reflete um aumento ano a ano de US $ 183 milhões ou 14%. A taxa de carga líquida para o mesmo período foi relatada em 8,06%.

Categoria de custo Quantidade (em milhões) Mudança de ano a ano (em milhões) Variação percentual
Despesa de juros 874 127 17%
Custos operacionais 1,272 27 2%
Provisão para perdas a receber financeiras 1,518 183 14%

Onemain Holdings, Inc. (OMF) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito

A Onemain Holdings gera receita significativa por meio da receita de juros de seus vários produtos de empréstimos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou receita total de juros de US $ 3,673 bilhões, comparado com US $ 3,377 bilhões pelo mesmo período em 2023, refletindo um aumento de 8% ano a ano. O rendimento em empréstimos ao consumidor foi relatado em 22.06%.

Taxas de manutenção de empréstimos e originação

Além da receita de juros, o OneMain obtém receita com taxas associadas à manutenção e originação de empréstimos. As taxas totais reconhecidas nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foram US $ 536 milhões, comparado com US $ 548 milhões Durante o mesmo período em 2023. Isso inclui taxas derivadas da originação de empréstimos pessoais, que totalizaram US $ 9,048 bilhões no volume de originação para o mesmo período.

Prêmios de seguro de produtos opcionais

A Onemain Holdings também gera receita por meio de prêmios de seguro de produtos opcionais oferecidos juntamente com seus empréstimos. Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou benefícios de apólice de seguro e reivindicações de US $ 140 milhões, o que é consistente com os períodos anteriores. A inclusão de produtos de seguro aprimora a retenção de clientes e fornece fluxos de receita adicionais além dos empréstimos tradicionais.

Ganhos com as vendas de recebíveis financeiros

O Onemain se envolve na venda de recebíveis financeiros, o que contribui para seus fluxos de receita. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou ganhos sobre as vendas de recebíveis financeiros de US $ 18 milhões, de baixo de US $ 42 milhões no mesmo período de 2023. O total de recebíveis financeiros brutos vendidos durante o mesmo período foi US $ 427 milhões.

Fluxo de receita 2024 Montante (em milhões) 2023 quantidade (em milhões) Mudar (%)
Receita de juros $3,673 $3,377 +8%
Taxas de manutenção e originação de empréstimos $536 $548 -2%
Prêmios de seguro $140 $139 +1%
Ganhos com as vendas de recebíveis financeiros $18 $42 -57%

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

  1. OneMain Holdings, Inc. (OMF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of OneMain Holdings, Inc. (OMF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
  2. SEC Filings – View OneMain Holdings, Inc. (OMF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.