Peoples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]
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Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Bundle
Dans le paysage concurrentiel de la banque, la compréhension du modèle commercial est cruciale pour le succès. Peoples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK) se démarque avec son approche unique de banque axée sur la communauté. Ce billet de blog se plonge dans les différentes composantes de la toile du modèle commercial de Pebk, mettant en évidence leur partenariats clés, propositions de valeur, et sources de revenus. Découvrez comment cette institution répond efficacement aux besoins de ses divers segments de clientèle tout en maintenant un solide engagement envers le service client et l'engagement communautaire.
Peoples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK) - Modèle d'entreprise: partenariats clés
Collaborations avec les entreprises locales
Peoples Bancorp s'engage activement avec les entreprises locales pour favoriser le développement communautaire et améliorer les relations avec les clients. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux de la banque ont atteint 1,12 milliard de dollars, avec une partie importante allouée aux prêts commerciaux, qui ont totalisé 65,4 millions de dollars. Ces partenariats incluent souvent la fourniture de produits financiers sur mesure qui soutiennent les opérations commerciales locales et la croissance.
Partenariats avec les agences gouvernementales
Les partenariats avec les agences gouvernementales sont cruciaux pour les peuples Bancorp, en particulier pour l'accès à des programmes qui promeuvent le développement économique. La banque a accès à des lignes de crédit, y compris un 110,5 millions de dollars Emprunt la capacité de fonds fédéraux auprès des institutions financières correspondantes. Cette relation permet à la banque de maintenir la liquidité et de soutenir les projets communautaires financés par les initiatives gouvernementales.
Relations avec les fournisseurs de technologies financières
Peoples Bancorp a établi des relations avec divers fournisseurs de technologies financières (FinTech) pour améliorer ses offres de services. Ces partenariats permettent d'améliorer les solutions bancaires en ligne et les applications mobiles, contribuant à une expérience client plus transparente. L'accent mis par la Banque sur la technologie a contribué à augmenter son revenu non intérimaire, qui était 20,7 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, en hausse de 16,8 millions de dollars au cours de la même période l'année précédente.
Affiliations avec des organisations communautaires
Peoples Bancorp entretient des affiliations avec de nombreuses organisations communautaires pour renforcer ses liens communautaires et soutenir les initiatives locales. Ces collaborations se reflètent dans l'engagement de la banque à fournir des services axés sur la communauté, qui comprennent des programmes de littératie financière et des parrainages locaux. Les actifs totaux de la banque étaient approximativement 1,66 milliard de dollars Au 30 septembre 2024, indiquant une base solide pour la participation communautaire.
| Type de partenariat | Description | Impact financier |
|---|---|---|
| Entreprises locales | Prêts et produits financiers adaptés aux entreprises locales | 1,12 milliard de dollars de prêts totaux |
| Agences gouvernementales | Accès aux programmes de financement fédéral et de développement économique | 110,5 millions de dollars de capacité d'emprunt |
| Fournisseurs de technologies financières | Banque en ligne améliorée et services mobiles | Revenu sans intérêt de 20,7 millions de dollars |
| Organisations communautaires | Soutien aux initiatives locales et littératie financière | Actif total de 1,66 milliard de dollars |
Peoples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK) - Modèle d'entreprise: Activités clés
Attirer et gérer les dépôts de clients
Au 30 septembre 2024, Peoples Bancorp a signalé des dépôts totaux de 1,48 milliard de dollars, une augmentation par rapport à 1,39 milliard de dollars au 31 décembre 2023. Les dépôts de base, qui comprennent les dépôts de demande non intégrés, les comptes maintenant, la MMDA, les comptes d'épargne et Les certificats de dépôt de dénominations non artisanaux de 250 000 $ ou moins étaient de 1,34 milliard de dollars, contre 1,24 milliard de dollars à la fin de 2023. Les dépôts non assurés s'élevaient à 398,3 millions de dollars, ce qui représente 26,91% des dépôts totaux.
Offrir divers produits de prêt (commercial, immobilier, consommateur)
Les prêts totaux du peuple Bancorp au 30 septembre 2024 se sont élevés à 1,12 milliard de dollars, contre 1,09 milliard de dollars au 31 décembre 2023. La composition du portefeuille de prêts comprenait:
| Type de prêt | 30 septembre 2024 (par milliers) | 31 décembre 2023 (par milliers) |
|---|---|---|
| Construction et développement des terres | $124,322 | $136,401 |
| Résidentiel unifamilial | $378,697 | $372,825 |
| Prêts commerciaux | $462,917 | $425,820 |
| Multifamilies et terres agricoles | $69,860 | $63,042 |
| Prêts à la consommation | $6,717 | $6,966 |
| Prêts totaux | $1,124,177 | $1,093,066 |
L'allocation pour les pertes de crédit a été déclaré à 10,6 millions de dollars au 30 septembre 2024.
Fournir des services de conseil financier et d'évaluation
Le revenu sans intérêt, qui comprend les frais des services de conseil financier et d'évaluation, a atteint 20,7 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 16,8 millions de dollars pour la même période en 2023. Une composante notable était le revenu des frais de gestion de l'évaluation, qui, qui, qui a des revenus de frais de gestion d'évaluation, qui, dont les frais de gestion d'évaluation, ont été le revenu des frais d'évaluation, qui, qui, dont les frais de gestion de l'évaluation, qui étaient des frais de gestion, qui, selon augmenté de 1,2 million de dollars en raison d'un volume d'évaluation accru.
Conduisant des activités de gestion des risques et de conformité
La gestion des risques est essentielle pour les peuples Bancorp, en particulier concernant les pertes de crédit. La disposition des pertes de crédits pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 a été une reprise de 80 000 $, contrastant avec une dépense de 1,2 million de dollars pour la même période en 2023. Ce changement reflète une diminution des réserves sur les prêts de construction, attribuées à environ 34,3 $ millions de prêts sont payés ou transitionnant vers des catégories à risque inférieur.
Peoples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK) - Modèle d'entreprise: Ressources clés
Réseau de succursales en Caroline du Nord
Peoples Bancorp exploite un réseau de succursales complet à travers la Caroline du Nord, avec des succursales situées dans les comtés de Catawba, Lincoln, Alexander, Mecklenburg, Iredell, Wake, Rowan et Forsyth. Au 30 septembre 2024, la banque avait un actif total de 1,65 milliard de dollars.
Équipe de gestion expérimentée
L'équipe de direction de Peoples Bancorp se caractérise par une expérience importante de l'industrie. La direction de la banque a fait ses preuves dans la navigation sur les marchés financiers et la gestion des risques, ce qui est essentiel pour maintenir l'efficacité opérationnelle et la conformité réglementaire.
Portefeuille de prêts diversifié
Au 30 septembre 2024, le portefeuille de prêts totaux de la banque était 1,12 milliard de dollars, qui comprend:
| Type de prêt | Montant (par milliers) |
|---|---|
| Prêts immobiliers | $1,035,796 |
| Prêts commerciaux (non sécurisés par l'immobilier) | $65,364 |
| Prêts agricoles | $478 |
| Prêts à la consommation | $6,717 |
| Autres prêts | $15,822 |
Le portefeuille de prêts est diversifié dans divers secteurs, avec une partie importante garantie par l'immobilier, reflétant ainsi la stratégie de la banque d'atténuation des risques grâce à des prêts soutenus par des actifs.
Accès aux marchés des capitaux pour le financement
Peoples Bancorp a démontré un accès robuste aux marchés des capitaux, permettant à la banque de financer efficacement ses opérations. Au 30 septembre 2024, les dépôts de base de la banque ont totalisé 1,34 milliard de dollars, représentant 90% de dépôts totaux. Le ratio de liquidité était 29.26%, indiquant une forte capacité à respecter les obligations à court terme. De plus, la banque peut emprunter jusqu'à 110,5 millions de dollars Pour l'achat de fonds fédéraux du jour au lendemain auprès des institutions financières correspondantes.
Peoples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Services bancaires personnalisés adaptés aux besoins de la communauté
Peoples Bancorp de North Carolina, Inc. se concentre sur la fourniture de services bancaires sur mesure qui répondent aux besoins spécifiques de sa communauté locale. La banque met l'accent sur la banque de relations, où le personnel s'engage personnellement avec les clients pour mieux comprendre leurs besoins financiers. Cette approche favorise la fidélité et la confiance au sein de la communauté.
Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts
La banque offre des taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts. Par exemple, le taux moyen payé sur les comptes de chèque et d'épargne portant des intérêts était de 1,44% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 0,92% l'année précédente. De plus, le taux moyen des certificats de dépôt est passé à 4,19% en 2024, contre 3,15% en 2023.
Focus sur le service client et l'établissement de relations
Peoples Bancorp met l'accent sur le service client exceptionnel, qui est un élément central de leur proposition de valeur. La banque s'engage activement auprès des clients pour établir des relations à long terme, ce qui se reflète dans les cotes de satisfaction et les taux de rétention de leurs clients. Cet engagement envers le service est un facteur de différenciation qui les distingue des institutions financières plus grandes.
Suite complète de produits financiers
Peoples Bancorp propose une gamme complète de produits financiers, notamment:
- Les prêts immobiliers totalisant 1,036 milliard de dollars au 30 septembre 2024, reflétant un portefeuille diversifié comprenant des prêts résidentiels, commerciaux et multifamiliaux unifamiliaux.
- Les prêts à la consommation s'élevant à 6,7 millions de dollars, répondant aux besoins de financement personnel.
- Services d'investissement avec des titres d'investissement totaux disponibles à la vente à 398,6 millions de dollars.
Cette offre de produits diversifiée permet à la banque de répondre à divers besoins des clients, des banques personnelles au financement des entreprises.
| Métrique financière | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Prêts totaux | 1,12 milliard de dollars | 1,09 milliard de dollars |
| Taux moyen sur les prêts | 5.72% | 5.27% |
| Revenu net d'intérêt | 40,3 millions de dollars | 41,4 millions de dollars |
| Dépôts de clients | 1,48 milliard de dollars | 1,39 milliard de dollars |
| Dépôts de base | 1,34 milliard de dollars | 1,24 milliard de dollars |
| Revenu net | 12,8 millions de dollars | 12,1 millions de dollars |
Grâce à ces stratégies, Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. crée efficacement la valeur de ses clients en répondant à leurs besoins financiers tout en favorisant les relations communautaires. Les tarifs concurrentiels de la banque et les offres de produits complètes améliorent encore son appel aux clients individuels et commerciaux.
Peoples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients
L'accent mis sur l'engagement et le soutien de la communauté
Peoples Bancorp de Caroline du Nord, Inc. souligne son engagement envers les communautés qu'il dessert. Au 30 septembre 2024, la banque avait un actif total de 1,65 milliard de dollars, en mettant l'accent sur les services financiers axés sur la communauté. La banque opère dans les comtés de Catawba, Alexander, Iredell et Lincoln, entre autres, promouvant la croissance économique locale et les initiatives communautaires.
Représentants dédiés au service à la clientèle
La banque utilise des représentants dédiés au service à la clientèle pour améliorer les interactions des clients. Cette stratégie est mise en évidence par l'augmentation des bénéfices nets à 12,8 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 12,1 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette augmentation met en évidence l'efficacité du service personnalisé pour conserver et attirer des clients.
Utilisation des plateformes bancaires numériques pour plus de commodité
Peoples Bancorp utilise des plateformes bancaires numériques pour répondre efficacement aux besoins des clients. La banque a indiqué qu'au 30 septembre 2024, les dépôts s'élevaient à 1,48 milliard de dollars, reflétant une stratégie de croissance qui comprend l'amélioration des services bancaires numériques. L'adoption de la technologie est cruciale pour maintenir la satisfaction des clients et élargir la clientèle.
Communication régulière via les newsletters et les mises à jour
La banque maintient une communication régulière avec ses clients par le biais de newsletters et de mises à jour, garantissant qu'ils sont informés des nouveaux services et des événements communautaires. Cette approche proactive fait partie de leur stratégie visant à favoriser la fidélité et l'engagement entre leur clientèle. Le rendement annualisé sur les capitaux propres moyens était de 13,59% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, indiquant des stratégies de gestion et de communication efficaces qui résonnent avec les clients.
| Métrique | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Actif total | 1,65 milliard de dollars | 1,60 milliard de dollars |
| Gains nets | 12,8 millions de dollars | 12,1 millions de dollars |
| Dépôts totaux | 1,48 milliard de dollars | 1,39 milliard de dollars |
| Retour annualisé sur les capitaux propres moyens | 13.59% | 13.97% |
Peoples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK) - Modèle d'entreprise: canaux
Branches physiques dans plusieurs comtés
Peoples Bancorp de Caroline du Nord, Inc. exploite un réseau de succursales physiques stratégiquement situées dans plusieurs comtés, dont Catawba, Lincoln, Alexander, Mecklenburg, Iredell, Wake, Rowan et Forshyth. Au 30 septembre 2024, la banque comptait plus de 20 succursales au service de ces zones, améliorant l'accessibilité et l'engagement des clients.
Plateforme bancaire en ligne pour faciliter l'accès
La plate-forme bancaire en ligne de Peoples Bancorp offre aux clients une interface conviviale qui permet une gestion efficace des comptes, des transferts de fonds et des paiements de factures. Au 30 septembre 2024, la banque a indiqué qu'environ 75% de ses clients utilisent les services bancaires en ligne, reflétant un taux d'adoption numérique important qui soutient son efficacité opérationnelle.
Application bancaire mobile pour les services sur le pouce
L'application bancaire mobile complète la plate-forme en ligne, offrant des fonctionnalités telles que le dépôt de chèques mobiles, les demandes de bilan et l'historique des transactions. Au 30 septembre 2024, l'application avait été téléchargée plus de 50 000 fois, avec une cote de satisfaction de l'utilisateur de 4,5 sur 5 étoiles dans les magasins d'applications, indiquant une forte approbation et un engagement des clients.
Campagnes de marketing direct pour atteindre les clients potentiels
Des campagnes de marketing directes sont utilisées pour attirer de nouveaux clients et conserver ceux existants. La banque a alloué environ 1,5 million de dollars pour les efforts de marketing en 2024, y compris les publicités numériques, le publipostage et les événements promotionnels. Ces campagnes auraient généré une augmentation de 15% des nouvelles ouvertures de compte par rapport à l'année précédente.
| Type de canal | Description | Mesures clés |
|---|---|---|
| Branches physiques | Plus de 20 succursales dans plusieurs comtés | Accessibilité et engagement client |
| Banque en ligne | Plateforme conviviale pour la gestion des comptes | 75% des clients actifs en ligne |
| Banque mobile | Application pour les services bancaires sur le pouce | 50 000 téléchargements, 4,5 / 5 |
| Marketing direct | Campagnes pour attirer et retenir les clients | Budget de 1,5 million de dollars, augmentation de 15% des nouveaux comptes |
Peoples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK) - Modèle d'entreprise: segments de clients
Consommateurs individuels à la recherche de solutions bancaires personnelles
Peoples Bancorp de North Carolina, Inc. fournit une variété de services bancaires personnels adaptés à des clients individuels. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un total de prêts à la consommation de 6,7 millions de dollars, ce qui comprend des prêts de capitaux propres et des prêts personnels. Les offres de la banque sont conçues pour répondre aux divers besoins financiers des consommateurs individuels, en se concentrant sur le service à la clientèle et l'engagement communautaire.
Petites et moyennes entreprises nécessitant un financement
Pour les petites et moyennes entreprises (PME), Peoples Bancorp propose des solutions de financement sur mesure. Au 30 septembre 2024, les prêts commerciaux ont totalisé environ 65,4 millions de dollars, démontrant l'engagement de la banque à soutenir les entreprises locales. Ces prêts sont cruciaux pour les PME qui cherchent à étendre les opérations, à acheter de l'équipement ou à gérer les flux de trésorerie. La banque met l'accent sur la banque de relations, fournissant aux gestionnaires de comptes dédiés pour répondre aux besoins uniques de chaque client commercial.
Investisseurs et promoteurs immobiliers
Les investisseurs et les promoteurs immobiliers représentent un segment de clientèle important pour les personnes Bancorp. et prêts immobiliers commerciaux de 462,9 millions de dollars. Ce vaste portefeuille de prêts illustre le soutien solide de la banque pour les entreprises immobilières dans ses régions opérationnelles.
Agences gouvernementales locales nécessitant des services bancaires
Peoples Bancorp dessert également les agences gouvernementales locales, fournissant des services bancaires essentiels adaptés aux besoins du secteur public. La capacité de la banque à gérer efficacement les fonds publics est essentielle, les dépôts totaux atteignant 1,48 milliard de dollars au 30 septembre 2024. Cela comprend une partie importante allouée aux comptes gouvernementaux, renforçant le rôle de la banque en tant que partenaire financier de confiance pour les autorités locales.
| Segment de clientèle | Prêts en suspens (au 30 septembre 2024) | Services clés offerts | Focus du marché |
|---|---|---|---|
| Consommateurs individuels | 6,7 millions de dollars | Prêts personnels, prêts à domicile | Communautés locales |
| Petites et moyennes entreprises | 65,4 millions de dollars | Prêts commerciaux, vérification des entreprises | PME régionale |
| Investisseurs et promoteurs immobiliers | 1,035 milliard de dollars | Prêts immobiliers, financement de la construction | Marchés immobiliers |
| Agences gouvernementales locales | Partie des 1,48 milliards de dollars de dépôts totaux | Gestion des fonds publics, services de trésorerie | Gouvernements locaux |
Peoples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts
Salaires et avantages sociaux
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les salaires et les dépenses des avantages sociaux ont augmenté de 901 000 $ à un total de 36,3 millions de dollars, contre 35,4 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette augmentation était principalement due aux augmentations de salaire annuelles et à une augmentation de la médecine dépenses d'assurance.
Coûts opérationnels pour l'entretien des succursales
Les coûts opérationnels, dont les dépenses d'occupation, étaient de 11,3 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 10,6 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Une partie importante de cette augmentation provenait d'une radiation de 362 000 $ liée aux améliorations à bail pour La succursale de Cary, en Caroline du Nord, qui a été fermée en juin 2024.
| Catégorie de dépenses | 2024 (par milliers) | 2023 (par milliers) |
|---|---|---|
| Salaires et avantages sociaux | $36,300 | $35,400 |
| Coûts opérationnels | $11,300 | $10,600 |
Dépenses de marketing et de publicité
Les dépenses de marketing et de publicité pour les neuf premiers mois de 2024 ont totalisé 1,5 million de dollars, une légère augmentation par rapport à 1,3 million de dollars au cours de la même période de 2023. Cette croissance reflète les efforts continus de l'entreprise pour améliorer la visibilité de la marque et les stratégies d'acquisition des clients.
Dispositions pour les pertes de prêts
La disposition des pertes de crédits pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était une reprise de 80 000 $, contrastant avec une dépense de 1,2 million de dollars pour la même période en 2023. L'allocation totale pour les pertes de crédit sur les prêts était de 10,6 millions de dollars au 30 septembre. , 2024, contre 11,0 millions de dollars à la fin de 2023.
| Période | Provision pour les pertes de prêts (par milliers) | Allocation pour les pertes de prêts (par milliers) |
|---|---|---|
| 2024 (neuf mois) | 80 $ (récupération) | $10,616 |
| 2023 (neuf mois) | 1 200 $ (dépenses) | $11,041 |
Peoples Bancorp de North Carolina, Inc. (PEBK) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus
Revenu des intérêts des prêts et hypothèques
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Peoples Bancorp a déclaré un revenu d'intérêt total de 60,3 millions de dollars, une augmentation de 52,7 millions de dollars dans la même période en 2023. Cette augmentation est attribuée à un 6,1 millions de dollars augmentation des revenus des intérêts et des frais sur les prêts, $734,000 des soldes dus des banques, et $795,000 des titres d'investissement.
Les prêts moyens pour la même période étaient 1,11 milliard de dollars, avec un rendement moyen de 5.65% . Les prêts totaux au 30 septembre 2024 se sont élevés à 1,12 milliard de dollars, par rapport à 1,09 milliard de dollars au 31 décembre 2023.
Revenu non intérimaire des frais et commissions
Le revenu non intérimaire pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était 20,7 millions de dollars, à partir de 16,8 millions de dollars l'année précédente. Cette augmentation comprend une augmentation significative du revenu des frais de gestion d'évaluation, qui a augmenté 1,2 million de dollars en raison de l'augmentation du volume d'évaluation.
Revenu des frais de gestion de l'évaluation
Le revenu des frais de gestion de l'évaluation pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, était 8,7 millions de dollars, reflétant une augmentation de 2,5 millions de dollars par rapport à la même période en 2023. L'augmentation de ce segment est motivée par des activités d'évaluation accrues sur le marché.
Frais de service sur les dépôts et les comptes
Les frais de service sur les dépôts et les comptes ont contribué au revenu sans intérêt, avec des frais de service totaux signalés à 3,9 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. Cela reflète une augmentation régulière attribuée à une clientèle croissante et des offres de services améliorées.
| Flux de revenus | Q3 2024 (en millions) | Q3 2023 (en millions) | Changement (en millions) |
|---|---|---|---|
| Intérêt des prêts | $60.3 | $52.7 | $7.6 |
| Revenus non intérêts | $20.7 | $16.8 | $3.9 |
| Revenu des frais de gestion de l'évaluation | $8.7 | $6.5 | $2.2 |
| Frais de service sur les dépôts | $3.9 | Données non disponibles | N / A |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.