Povos Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]

No cenário competitivo do setor bancário, entender o modelo de negócios é crucial para o sucesso. Povos Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) se destaca com sua abordagem única para bancos focados na comunidade. Esta postagem do blog investiga os vários componentes da tela do modelo de negócios de Pebk, destacando seus Principais parcerias, proposições de valor, e fluxos de receita. Descubra como essa instituição atende efetivamente às necessidades de seus diversos segmentos de clientes, mantendo um forte compromisso com o atendimento ao cliente e o envolvimento da comunidade.

Povos Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaborações com empresas locais

As pessoas Bancorp se envolvem ativamente com as empresas locais para promover o desenvolvimento da comunidade e aprimorar o relacionamento com os clientes. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais do banco alcançaram US $ 1,12 bilhão, com uma porção significativa alocada a empréstimos comerciais, que totalizaram US $ 65,4 milhões. Essas parcerias geralmente incluem o fornecimento de produtos financeiros personalizados que apóiam operações comerciais locais e crescimento.

Parcerias com agências governamentais

Parcerias com agências governamentais são cruciais para os povos Bancorp, principalmente para acessar programas que promovem o desenvolvimento econômico. O banco tem acesso a linhas de crédito, incluindo um US $ 110,5 milhões Capacidade de empréstimos para fundos federais de instituições financeiras correspondentes. Esse relacionamento permite que o banco mantenha a liquidez e apoie projetos comunitários financiados por iniciativas governamentais.

Relacionamento com provedores de tecnologia financeira

A Povos Bancorp estabeleceu relacionamentos com vários provedores de tecnologia financeira (FinTech) para aprimorar suas ofertas de serviços. Essas parcerias permitem soluções bancárias on -line aprimoradas e aplicativos móveis, contribuindo para uma experiência mais perfeita para o cliente. O foco do banco na tecnologia ajudou a aumentar sua renda não jurídica, que foi US $ 20,7 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, de cima de US $ 16,8 milhões no mesmo período do ano anterior.

Afiliações com organizações comunitárias

As pessoas Bancorp mantêm afiliações com inúmeras organizações comunitárias para fortalecer seus laços comunitários e apoiar iniciativas locais. Essas colaborações se refletem no compromisso do banco em fornecer serviços focados na comunidade, que incluem programas de alfabetização financeira e patrocínios locais. O total de ativos do banco foi aproximadamente US $ 1,66 bilhão Em 30 de setembro de 2024, indicando uma base sólida para o envolvimento da comunidade.

Tipo de parceria	Descrição	Impacto financeiro
Empresas locais	Empréstimos e produtos financeiros adaptados às empresas locais	US $ 1,12 bilhão em empréstimos totais
Agências governamentais	Acesso a programas federais de financiamento e desenvolvimento econômico	Capacidade de empréstimos de US $ 110,5 milhões
Provedores de tecnologia financeira	Serviços bancários online aprimorados e serviços móveis	Receita não juramentada de US $ 20,7 milhões
Organizações comunitárias	Apoio a iniciativas locais e alfabetização financeira	Total de ativos de US $ 1,66 bilhão

Povos Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Atrair e gerenciar depósitos de clientes

Em 30 de setembro de 2024, a Peoples Bancorp registrou depósitos totais de US $ 1,48 bilhão, um aumento de US $ 1,39 bilhão em 31 de dezembro de 2023. Depósitos principais, que incluem depósitos de demanda que não têm juros, agora contas, MMDA, contas de poupança e e contas de poupança, e Os certificados não intermediados de depósito de denominações de US $ 250.000 ou menos foram de US $ 1,34 bilhão, acima dos US $ 1,24 bilhão no final de 2023. Depósitos não segurados totalizaram US $ 398,3 milhões, representando 26,91% do total de depósitos.

Oferecendo vários produtos de empréstimos (comerciais, imóveis, consumidores)

Os empréstimos totais do povo Bancorp em 30 de setembro de 2024 foram de US $ 1,12 bilhão, em comparação com US $ 1,09 bilhão em 31 de dezembro de 2023. A composição da carteira de empréstimos incluiu:

Tipo de empréstimo	30 de setembro de 2024 (em milhares)	31 de dezembro de 2023 (em milhares)
Construção e desenvolvimento da terra	$124,322	$136,401
Residencial unifamiliar	$378,697	$372,825
Empréstimos comerciais	$462,917	$425,820
Multifamília e terras agrícolas	$69,860	$63,042
Empréstimos ao consumidor	$6,717	$6,966
Empréstimos totais	$1,124,177	$1,093,066

O subsídio para perdas de crédito foi relatado em US $ 10,6 milhões em 30 de setembro de 2024.

Fornecimento de serviços de consultoria financeira e de avaliação

A renda não interesses, que inclui taxas de serviços de consultoria financeira e avaliação, atingiu US $ 20,7 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 16,8 milhões no mesmo período em 2023. Um componente notável foi a receita da taxa de gerenciamento de avaliação, que aumentou em US $ 1,2 milhão devido ao maior volume de avaliação.

Condução de atividades de gerenciamento de riscos e conformidade

O gerenciamento de riscos é fundamental para o Bancorp das Povos, particularmente em relação a perdas de crédito. A provisão para perdas de crédito nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi uma recuperação de US $ 80.000, contrastando com uma despesa de US $ 1,2 milhão no mesmo período em 2023. Essa mudança reflete uma diminuição nas reservas em empréstimos de construção, atribuídos a aproximadamente US $ 34,3 milhões em empréstimos sendo pagos ou em transição para categorias de menor risco.

Povos Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Rede de filiais na Carolina do Norte

As pessoas Bancorp opera uma rede abrangente de filiais em toda a Carolina do Norte, com filiais localizadas em Catawba, Lincoln, Alexander, Mecklenburg, Iredell, Wake, Rowan e Forsyth. Em 30 de setembro de 2024, o banco possuía ativos totais de US $ 1,65 bilhão.

Equipe de gerenciamento experiente

A equipe de gerenciamento da Peoples Bancorp é caracterizada por uma experiência significativa no setor. A liderança do banco tem um histórico comprovado na navegação nos mercados financeiros e ao gerenciamento de riscos, o que é essencial para manter a eficiência operacional e a conformidade regulatória.

Portfólio de empréstimos diversificados

Em 30 de setembro de 2024, a carteira total de empréstimos do banco era US $ 1,12 bilhão, que inclui:

Tipo de empréstimo	Quantidade (em milhares)
Empréstimos imobiliários	$1,035,796
Empréstimos comerciais (não garantidos por imóveis)	$65,364
Empréstimos agrícolas	$478
Empréstimos ao consumidor	$6,717
Outros empréstimos	$15,822

A carteira de empréstimos é diversificada em vários setores, com uma parcela significativa garantida por imóveis, refletindo assim a estratégia do banco de mitigar riscos por meio de empréstimos apoiados por ativos.

Acesso a mercados de capitais para financiamento

As pessoas Bancorp demonstraram acesso robusto aos mercados de capitais, permitindo que o banco financie suas operações de maneira eficaz. Em 30 de setembro de 2024, os principais depósitos do banco totalizaram US $ 1,34 bilhão, representando 90% de depósitos totais. O índice de liquidez era 29.26%, indicando uma forte capacidade de cumprir obrigações de curto prazo. Além disso, o banco pode emprestar US $ 110,5 milhões para a compra de fundos federais noturnos de instituições financeiras correspondentes.

Povos Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) - Modelo de negócios: proposições de valor

Serviços bancários personalizados adaptados às necessidades da comunidade

As pessoas Bancorp da Carolina do Norte, Inc. se concentram em fornecer serviços bancários personalizados que atendem às necessidades específicas de sua comunidade local. O banco enfatiza o banco de relacionamento, onde a equipe se envolve pessoalmente com os clientes para entender melhor suas necessidades financeiras. Essa abordagem promove a lealdade e a confiança na comunidade.

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

O banco oferece taxas de juros competitivas para empréstimos e depósitos. Por exemplo, a taxa média paga nas contas de verificação e poupança portadores de juros foi de 1,44% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, acima dos 0,92% no ano anterior. Além disso, a taxa média dos certificados de depósito aumentou para 4,19% em 2024, em comparação com 3,15% em 2023.

Forte foco no atendimento ao cliente e construção de relacionamento

As pessoas Bancorp enfatizam o atendimento ao cliente excepcional, que é um componente central de sua proposta de valor. O banco se envolve ativamente com os clientes para criar relacionamentos de longo prazo, o que se reflete nas classificações de satisfação do cliente e taxas de retenção. Esse compromisso com o serviço é um fator diferenciador que os diferencia de instituições financeiras maiores.

Conjunto abrangente de produtos financeiros

As pessoas Bancorp oferecem uma gama abrangente de produtos financeiros, incluindo:

• Empréstimos imobiliários totalizando US $ 1,036 bilhão em 30 de setembro de 2024, refletindo um portfólio diversificado, incluindo empréstimos residenciais, comerciais e multifamiliares unifamiliares.
• Empréstimos ao consumidor no valor de US $ 6,7 milhões, atendendo às necessidades de financiamento pessoal.
• Serviços de investimento com títulos totais de investimento disponíveis para venda por US $ 398,6 milhões.

Essa oferta diversificada de produtos permite que o banco atenda a várias necessidades dos clientes, desde bancos pessoais até financiamento comercial.

Métrica financeira	2024	2023
Empréstimos totais	US $ 1,12 bilhão	US $ 1,09 bilhão
Taxa média de empréstimos	5.72%	5.27%
Receita de juros líquidos	US $ 40,3 milhões	US $ 41,4 milhões
Depósitos de clientes	US $ 1,48 bilhão	US $ 1,39 bilhão
Depósitos principais	US $ 1,34 bilhão	US $ 1,24 bilhão
Resultado líquido	US $ 12,8 milhões	US $ 12,1 milhões

Através dessas estratégias, a Povos Bancorp da North Carolina, Inc. cria efetivamente valor para seus clientes, atendendo às suas necessidades financeiras, promovendo as relações comunitárias. As taxas competitivas do banco e as ofertas abrangentes de produtos aprimoram ainda mais seu apelo a clientes individuais e de negócios.

Povos Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Ênfase no envolvimento e apoio da comunidade

As pessoas Bancorp da Carolina do Norte, Inc. enfatizam seu compromisso com as comunidades que serve. Em 30 de setembro de 2024, o banco possuía ativos totais de US $ 1,65 bilhão, com foco em serviços financeiros orientados para a comunidade. O banco opera nos condados de Catawba, Alexander, Iredell e Lincoln, entre outros, promovendo o crescimento econômico local e as iniciativas comunitárias.

Representantes de atendimento ao cliente dedicados

O banco emprega representantes de atendimento ao cliente dedicados para aprimorar as interações do cliente. Essa estratégia é evidenciada pelo aumento dos ganhos líquidos para US $ 12,8 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 12,1 milhões no mesmo período em 2023. Este aumento destaca a eficácia do serviço personalizado na retenção e atraição de clientes.

Uso de plataformas bancárias digitais para conveniência

As pessoas Bancorp utilizam plataformas bancárias digitais para atender às necessidades de clientes com eficiência. O banco informou que, em 30 de setembro de 2024, os depósitos totalizaram US $ 1,48 bilhão, refletindo uma estratégia de crescimento que inclui o aprimoramento dos serviços bancários digitais. A adoção da tecnologia é crucial para manter a satisfação do cliente e expandir a base de clientes.

Comunicação regular através de boletins e atualizações

O banco mantém a comunicação regular com seus clientes por meio de boletins e atualizações, garantindo que sejam informados sobre novos serviços e eventos da comunidade. Essa abordagem proativa faz parte de sua estratégia para promover a lealdade e o engajamento entre sua clientela. O retorno anualizado do patrimônio médio foi de 13,59% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, indicando estratégias eficazes de gerenciamento e comunicação que ressoam com os clientes.

Métricas	2024	2023
Total de ativos	US $ 1,65 bilhão	US $ 1,60 bilhão
Ganhos líquidos	US $ 12,8 milhões	US $ 12,1 milhões
Total de depósitos	US $ 1,48 bilhão	US $ 1,39 bilhão
Retorno anualizado sobre o patrimônio médio	13.59%	13.97%

Povos Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) - Modelo de negócios: canais

Ramos físicos em vários municípios

As pessoas Bancorp da Carolina do Norte, Inc. opera uma rede de filiais físicas estrategicamente localizadas em vários municípios, incluindo Catawba, Lincoln, Alexander, Mecklenburg, Iredell, Wake, Rowan e Forsyth. Em 30 de setembro de 2024, o banco tinha mais de 20 agências que atendiam a essas áreas, aumentando a acessibilidade e o engajamento do cliente.

Plataforma bancária on -line para facilitar o acesso

A plataforma bancária on-line da Peoples Bancorp fornece aos clientes uma interface amigável que permite um gerenciamento eficiente de contas, transferências de fundos e pagamentos de contas. Em 30 de setembro de 2024, o banco informou que aproximadamente 75% de seus clientes utilizam serviços bancários on -line, refletindo uma taxa significativa de adoção digital que suporta sua eficiência operacional.

Aplicativo bancário móvel para serviços on-the-go

O aplicativo bancário móvel complementa a plataforma on -line, oferecendo recursos como depósito de cheque móvel, consultas de saldo e histórico de transações. Em 30 de setembro de 2024, o aplicativo havia sido baixado mais de 50.000 vezes, com uma classificação de satisfação do usuário de 4,5 de 5 estrelas em lojas de aplicativos, indicando uma forte aprovação e engajamento do cliente.

Campanhas de marketing direto para alcançar clientes em potencial

As campanhas de marketing direto são utilizadas para atrair novos clientes e manter os existentes. O banco alocou aproximadamente US $ 1,5 milhão para esforços de marketing em 2024, incluindo anúncios digitais, mala direta e eventos promocionais. Essas campanhas geraram um aumento de 15% nas novas aberturas de contas em comparação com o ano anterior.

Tipo de canal	Descrição	Métricas -chave
Ramos físicos	Mais de 20 ramos em vários municípios	Acessibilidade e engajamento do cliente
Bancos online	Plataforma amigável para gerenciamento de contas	75% dos clientes ativos online
Mobile Banking	Aplicativo para serviços bancários em movimento	50.000 downloads, classificação 4.5/5
Marketing direto	Campanhas para atrair e reter clientes	Orçamento de US $ 1,5 milhão, aumento de 15% em novas contas

Povos Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores individuais que buscam soluções bancárias pessoais

As pessoas Bancorp da Carolina do Norte, Inc. fornecem uma variedade de serviços bancários pessoais adaptados a clientes individuais. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou empréstimos totais de consumidores de US $ 6,7 milhões, que incluem empréstimos para o patrimônio líquido e empréstimos pessoais. As ofertas do banco são projetadas para atender às diversas necessidades financeiras de consumidores individuais, com foco no atendimento ao cliente e no envolvimento da comunidade.

Pequenas e médias empresas que precisam de financiamento

Para pequenas e médias empresas (SMBs), a Peoples Bancorp oferece soluções de financiamento personalizadas. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos comerciais totalizaram aproximadamente US $ 65,4 milhões, demonstrando o compromisso do banco de apoiar as empresas locais. Esses empréstimos são cruciais para as pequenas e médias empresas que desejam expandir operações, comprar equipamentos ou gerenciar o fluxo de caixa. O banco enfatiza o banco de relacionamento, fornecendo aos gerentes de conta dedicados para atender às necessidades exclusivas de cada cliente de negócios.

Investidores e desenvolvedores imobiliários

Investidores e desenvolvedores imobiliários representam um segmento de clientes significativo para o Bancorp. O banco registrou US $ 1,035 bilhão em empréstimos imobiliários em 30 de setembro de 2024, que inclui empréstimos de construção e desenvolvimento de terras no valor de US $ 124,3 milhões, empréstimos residenciais unifamiliares de US $ 378,7 milhões e empréstimos imobiliários comerciais de US $ 462,9 milhões. Este extenso portfólio de empréstimos ilustra o apoio robusto do banco para empreendimentos imobiliários em suas regiões operacionais.

Agências governamentais locais que exigem serviços bancários

As pessoas Bancorp também atendem às agências governamentais locais, fornecendo serviços bancários essenciais adaptados às necessidades do setor público. A capacidade do banco de gerenciar fundos públicos de maneira eficaz é crítica, com os depósitos totais atingindo US $ 1,48 bilhão em 30 de setembro de 2024. Isso inclui uma parcela significativa alocada às contas do governo, reforçando o papel do banco como parceiro financeiro confiável para as autoridades locais.

Segmento de clientes	Empréstimos pendentes (em 30 de setembro de 2024)	Serviços -chave oferecidos	Foco no mercado
Consumidores individuais	US $ 6,7 milhões	Empréstimos pessoais, empréstimos para o patrimônio líquido	Comunidades locais
Pequenas e médias empresas	US $ 65,4 milhões	Empréstimos comerciais, verificação de negócios	SMBs regionais
Investidores e desenvolvedores imobiliários	US $ 1,035 bilhão	Empréstimos imobiliários, financiamento de construção	Mercados imobiliários
Agências governamentais locais	Parte de US $ 1,48 bilhão em depósitos totais	Gerenciamento de fundos públicos, serviços do tesouro	Governos locais

Povos Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários e benefícios dos funcionários

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os salários e as despesas de benefícios dos funcionários aumentaram em US $ 901.000 para um total de US $ 36,3 milhões, em comparação com US $ 35,4 milhões no mesmo período em 2023. Esse aumento ocorreu principalmente devido a aumentos salariais anuais e um aumento no médico despesas de seguro.

Custos operacionais para manutenção de ramificação

Operational costs, which include occupancy expenses, were $11.3 million for the nine months ended September 30, 2024, compared to $10.6 million in the same period of 2023. A significant portion of this increase came from a $362,000 write-off related to leasehold improvements for A filial de Cary, Carolina do Norte, que foi fechada em junho de 2024.

Categoria de despesa	2024 (em milhares)	2023 (em milhares)
Salários e benefícios dos funcionários	$36,300	$35,400
Custos operacionais	$11,300	$10,600

Despesas de marketing e publicidade

As despesas de marketing e publicidade nos primeiros nove meses de 2024 totalizaram US $ 1,5 milhão, um pequeno aumento de US $ 1,3 milhão no mesmo período de 2023. Esse crescimento reflete os esforços contínuos da empresa para aprimorar as estratégias de visibilidade da marca e aquisição de clientes.

Provisões para perdas de empréstimos

A provisão para perdas de crédito nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi uma recuperação de US $ 80.000, contrastando com uma despesa de US $ 1,2 milhão no mesmo período em 2023. O subsídio total para perdas de crédito em empréstimos foi de US $ 10,6 milhões em 30 de setembro , 2024, abaixo de US $ 11,0 milhões no final de 2023.

Período	Provisão para perdas de empréstimos (em milhares)	Subsídio para perdas de empréstimos (em milhares)
2024 (nove meses)	US $ 80 (recuperação)	$10,616
2023 (nove meses)	US $ 1.200 (despesa)	$11,041

Povos Bancorp da Carolina do Norte, Inc. (PEBK) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e hipotecas

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os povos bancorp relataram receita total de juros de US $ 60,3 milhões, um aumento de US $ 52,7 milhões no mesmo período em 2023. Este aumento é atribuído a um US $ 6,1 milhões aumento da receita de juros e taxas de empréstimos, $734,000 de saldos devidos por bancos e $795,000 de títulos de investimento.

Os empréstimos médios para o mesmo período foram US $ 1,11 bilhão, com um rendimento médio de 5.65% . Os empréstimos totais em 30 de setembro de 2024 totalizaram US $ 1,12 bilhão, comparado com US $ 1,09 bilhão em 31 de dezembro de 2023.

Receita sem interesse de taxas e comissões

A renda não interessante nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 20,7 milhões, de cima de US $ 16,8 milhões no ano anterior. Este aumento inclui um aumento significativo na receita da taxa de gerenciamento de avaliação, que aumentou por US $ 1,2 milhão devido ao aumento do volume de avaliação.

Receita de taxa de gestão de avaliação

Taxa de gerenciamento de avaliação Receita de nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 8,7 milhões, refletindo um aumento de US $ 2,5 milhões comparado ao mesmo período em 2023. O aumento desse segmento é impulsionado por atividades de avaliação aumentadas no mercado.

Cobranças de serviço em depósitos e contas

As cobranças de serviço por depósitos e contas contribuíram para a receita não de juros, com o total de taxas de serviço relatadas em US $ 3,9 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Isso reflete um aumento constante atribuído a uma crescente base de clientes e ofertas aprimoradas de serviços.

Fluxo de receita	Q3 2024 (em milhões)	Q3 2023 (em milhões)	Mudança (em milhões)
Receita de juros de empréstimos	$60.3	$52.7	$7.6
Receita não interessante	$20.7	$16.8	$3.9
Receita de taxa de gestão de avaliação	$8.7	$6.5	$2.2
Cobranças de serviço em depósitos	$3.9	Dados não disponíveis	N / D

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.