Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR): Business Model Canvas [10-2024 Mis à jour]
- ✓ Entièrement Modifiable: Adapté À Vos Besoins Dans Excel Ou Sheets
- ✓ Conception Professionnelle: Modèles Fiables Et Conformes Aux Normes Du Secteur
- ✓ Pré-Construits Pour Une Utilisation Rapide Et Efficace
- ✓ Aucune Expertise N'Est Requise; Facile À Suivre
Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) Bundle
Découvrir le modèle commercial innovant de Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR), un acteur clé du secteur des services financiers. Ce cadre complet décrit comment SASR crée de la valeur Solutions bancaires personnalisées et des liens communautaires solides. De leur divers segments de clientèle à leur stratégie partenariats et robuste sources de revenus, Apprenez comment cette institution navigue efficacement dans le paysage bancaire pour fournir des services exceptionnels. Explorez les détails ci-dessous pour comprendre leur approche unique de la banque et de la finance.
Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) - Modèle commercial: partenariats clés
Collaborations avec les entreprises locales
Sandy Spring Bancorp, Inc. collabore activement avec les entreprises locales pour améliorer sa présence communautaire et ses offres de services. Ces partenariats permettent la promotion croisée des services et des produits, bénéficiant aux deux parties. Par exemple, grâce à diverses initiatives locales, Sandy Spring Bank a facilité l'accès aux ressources financières des petites entreprises de la région, favorisant ainsi la croissance économique et la stabilité.
Partenariats avec les organisations communautaires
La banque a établi des partenariats avec des organisations communautaires pour s'engager dans des initiatives de responsabilité sociale. Ces collaborations comprennent des programmes de littératie financière et des projets de développement communautaire visant à améliorer la qualité de vie globale dans les domaines qu'elle dessert. Par exemple, Sandy Spring Bancorp a travaillé avec des organisations à but non lucratif locales pour fournir des ressources éducatives et des conseils financiers aux populations mal desservies, démontrant son engagement envers le bien-être communautaire.
Relations avec les entreprises de technologie financière
Sandy Spring Bancorp a formé des alliances stratégiques avec des entreprises de technologie financière (FinTech) pour innover sa prestation de services. Ces partenariats permettent à la banque d'offrir des solutions bancaires numériques améliorées et d'améliorer l'expérience client. Notamment, les collaborations avec les sociétés fintech ont permis à Sandy Spring d'intégrer des outils avancés d'analyse et de gestion de la relation client, qui sont essentiels aux opérations bancaires modernes. Par exemple, la banque a signalé une augmentation des mesures d'engagement numérique, avec 35% des transactions survenant via les canaux numériques au cours du troisième trimestre 2024.
| Type de partenariat | Collaborateurs clés | Avantages | Résultats |
|---|---|---|---|
| Entreprises locales | Diverses petites entreprises du Maryland | Promotion croisée, soutien financier | Augmentation de l'activité économique locale |
| Organisations communautaires | Établissements locaux sans but lucratif et éducation locaux | Littératie financière, développement communautaire | Amélioration de l'éducation financière parmi les résidents |
| Entreprises fintech | Plusieurs partenaires fintech | Services bancaires numériques améliorés | 35% des transactions via des canaux numériques |
Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) - Modèle d'entreprise: Activités clés
Fournir des services bancaires et financiers
Sandy Spring Bancorp, Inc. propose une gamme complète de services bancaires, notamment des comptes de dépôt traditionnels, des prêts commerciaux et de consommation et des prêts hypothécaires. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux se sont élevés à 11,5 milliards de dollars, reflétant la stabilité dans leur portefeuille de prêts. Le revenu net des intérêts pour le troisième trimestre de 2024 était 81,4 millions de dollars, qui représente un 4% de baisse à partir de la même période de l'année précédente. La marge d'intérêt nette se tenait à 2.44%, légèrement en bas de 2.55% un an plus tôt.
Services de gestion de patrimoine et d'investissement
Le segment de gestion de la patrimoine de Sandy Spring Bancorp a montré une croissance significative, les actifs sous gestion atteignant 6,57 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, en hausse de 6,22 milliards de dollars au cours du trimestre précédent. Les revenus sans intérêt provenant des services de gestion de patrimoine ont totalisé 10,7 millions de dollars au troisième trimestre 2024, reflétant un Augmentation de 14% d'une année à l'autre. Cette croissance des revenus de gestion de patrimoine est attribuée à la fois à une augmentation des références et à des conditions de marché favorables.
Gestion des risques et conformité
La gestion des risques et la conformité sont des éléments essentiels des opérations de Sandy Spring Bancorp. L'allocation pour les pertes de crédit a été signalée à 131,4 millions de dollars, qui représente 1.14% de prêts en cours au 30 septembre 2024. La provision pour pertes de crédits pour le troisième trime 6,3 millions de dollars, une augmentation significative de 2,4 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente. Le rapport des prêts non performants aux prêts totaux a augmenté à 1.09% par rapport à 0.46% Un an plus tôt, indiquant une attention accrue à la qualité du crédit.
| Mesures clés | Q3 2024 | Q3 2023 | Changement |
|---|---|---|---|
| Prêts totaux | 11,5 milliards de dollars | 11,3 milliards de dollars | Écurie |
| Revenu net d'intérêt | 81,4 millions de dollars | 85,1 millions de dollars | -4% |
| Marge d'intérêt net | 2.44% | 2.55% | -0.11% |
| Actifs sous gestion | 6,57 milliards de dollars | 5,54 milliards de dollars | +19% |
| Revenu de gestion de la richesse | 10,7 millions de dollars | 9,4 millions de dollars | +14% |
| Allocation pour les pertes de crédit | 131,4 millions de dollars | 123,4 millions de dollars | +6% |
| Provision pour les pertes de crédit | 6,3 millions de dollars | 2,4 millions de dollars | +167% |
| Ratio de prêts non performants | 1.09% | 0.46% | +0.63% |
Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) - Modèle d'entreprise: Ressources clés
Solide base de capitaux et actifs
Sandy Spring Bancorp, Inc. a déclaré un actif total de 14,4 milliards de dollars au 30 septembre 2024, reflétant une augmentation de 3% par rapport à 14,0 milliards de dollars au 30 juin 2024. Les prêts totaux sont restés stables à 11,5 milliards de dollars au cours de la même période. Les dépôts totaux de la société ont augmenté de 397,5 millions de dollars, ou 4%, à 11,7 milliards de dollars. L'allocation pour les pertes de crédit s'élevait à 131,4 millions de dollars, ce qui représente 1,14% des prêts en cours.
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Actif total | 14,4 milliards de dollars |
| Prêts totaux | 11,5 milliards de dollars |
| Dépôts totaux | 11,7 milliards de dollars |
| Allocation pour les pertes de crédit | 131,4 millions de dollars |
| Prêts non performants aux prêts totaux | 1.09% |
Équipe de gestion expérimentée
L'équipe de direction de Sandy Spring Bancorp est dirigée par Daniel J. Schrider, qui est président, président et chef de la direction. L'expérience collective de l'équipe couvre divers aspects des services bancaires et financiers, contribuant à l'orientation stratégique et à l'efficacité opérationnelle de la banque. Le ratio d'efficacité de la banque sur une base de PCGR a été signalé à 72,12% pour le troisième trimestre 2024, contre 68,19% au T2 2024 et 70,72% au troisième trimestre 2023.
| Métriques de gestion | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Ratio d'efficacité (GAAP) | 72.12% | 68.19% | 70.72% | Retour sur les actifs moyens (ROA) | 0.46% | 0.66% | 0.58% |
| Retour sur des capitaux propres communs moyens (ROE) | 4.01% | 5.81% | 5.35% |
Infrastructure de technologie avancée
Sandy Spring Bancorp exploite la technologie avancée pour améliorer ses capacités opérationnelles et son service client. Les investissements de la banque dans la technologie comprennent les améliorations de ses plateformes bancaires numériques, qui ont contribué à une augmentation de l'engagement des clients et à des opérations rationalisées. Au 30 septembre 2024, la marge d'intérêt nette de la banque a été déclaré à 2,44%, contre 2,55% un an plus tôt, reflétant l'impact de la hausse des taux d'intérêt.
| Métriques technologiques | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Marge d'intérêt net | 2.44% | 2.55% |
| Revenu d'intérêt | 171,2 millions de dollars | 163,5 millions de dollars |
| Intérêts | 88,7 millions de dollars | 77,3 millions de dollars |
Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Solutions bancaires personnalisées
Sandy Spring Bancorp, Inc. propose une gamme de solutions bancaires personnalisées adaptées pour répondre aux besoins spécifiques de ses clients. Cela comprend des comptes de chèques et d'épargne personnalisés, des produits de prêt sur mesure et un service client personnalisé. La banque s'est positionnée pour servir les clients individuels et commerciaux en mettant l'accent sur l'établissement de relations à long terme.
Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts
La banque fournit des taux d'intérêt concurrentiels sur divers produits financiers. Au 30 septembre 2024, la marge nette des intérêts était de 2,44%, légèrement en baisse de 2,55% l'année précédente. Les revenus d'intérêts pour le troisième trimestre de 2024 étaient de 171,2 millions de dollars, tandis que les intérêts des intérêts totalisaient 88,7 millions de dollars, ce qui a entraîné un revenu net net de 82,5 millions de dollars.
| Type de produit | Taux d'intérêt (%) | Solde moyen (million de dollars) | Revenu des intérêts (million de dollars) |
|---|---|---|---|
| Prêts commerciaux | 5.51 | 9,391.5 | 387.4 |
| Hypothèques résidentielles | 3.70 | 1,512.2 | 42.0 |
| Prêts à la consommation | 8.20 | 418.6 | 25.7 |
| Prêts totaux | 5.36 | 11,409.5 | 458.3 |
Services complets de gestion de patrimoine
Sandy Spring Bancorp offre également des services complets de gestion de patrimoine par le biais de ses filiales, notamment Sandy Spring Trust et West Financial Services. Au 30 septembre 2024, les actifs sous gestion ont atteint 6,57 milliards de dollars, ce qui représente une augmentation de 6% par rapport au trimestre précédent. Le revenu de gestion de la patrimoine pour le troisième trimestre était de 10,7 millions de dollars, reflétant une forte demande de planification financière et de services d'investissement.
| Type de service | Actifs sous gestion (millions de dollars) | Revenu trimestriel (million) |
|---|---|---|
| Gestion de la richesse | 6,567.8 | 10.7 |
| Planification financière | — | — |
| Services d'investissement | — | — |
Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients
Concentrez-vous sur l'engagement communautaire
Sandy Spring Bancorp met l'accent sur un fort engagement communautaire comme une partie fondamentale de sa stratégie de relation client. La banque est activement impliquée dans les initiatives communautaires et les événements locaux, visant à favoriser la confiance et la fidélité parmi sa clientèle. En 2024, Sandy Spring Bancorp a indiqué qu'elle avait contribué à environ 1,5 million de dollars aux organismes de bienfaisance locaux et aux programmes communautaires, reflétant son engagement envers le développement communautaire et le soutien.
Équipes de support client dédiées
La banque a créé des équipes de support client dédiées pour améliorer l'expérience et la satisfaction des clients. Au 30 septembre 2024, Sandy Spring Bancorp employait plus de 800 membres du personnel, avec une partie importante affectée aux rôles de service à la clientèle. Ces équipes sont formées pour fournir un soutien personnalisé, facilitant une expérience bancaire transparente aux clients. La banque a également déclaré un taux de satisfaction client de 92% en 2024, indiquant une prestation de services efficace.
Gestion des relations pour les clients à haute nette
Sandy Spring Bancorp offre des services spécialisés pour les clients à haute teneur en matière de naissance grâce à sa division de gestion de patrimoine, qui comprend Sandy Spring Trust, West Financial et RPJ. En 2024, la division a généré 10,7 millions de dollars de revenus de gestion de patrimoine, une augmentation de 14% par rapport à l'année précédente, tirée par une augmentation de 19% des actifs sous gestion, totalisant 6,3 milliards de dollars. Cette croissance met en évidence l'accent mis par la banque sur l'établissement de relations à long terme avec les clients aisés en fournissant des solutions financières sur mesure.
| Métrique | Q3 2024 | Q3 2023 | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Revenu de gestion de la richesse | 10,7 millions de dollars | 9,4 millions de dollars | +14% |
| Actifs sous gestion | 6,3 milliards de dollars | 5,3 milliards de dollars | +19% |
| Contributions communautaires | 1,5 million de dollars | 1,2 million de dollars | +25% |
| Taux de satisfaction client | 92% | 90% | +2% |
| Total des employés | 800+ | 750+ | +6.67% |
Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) - Modèle d'entreprise: canaux
Réseau de succursale dans les régions clés
Sandy Spring Bancorp exploite plus de 50 succursales dans tout le Maryland, en Virginie et Washington, D.C., au 30 septembre 2024, les actifs totaux de la société étaient de 14,4 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 3% par rapport au trimestre précédent.
La base de dépôts de la société a montré une force significative, les dépôts totaux atteignant 11,7 milliards de dollars à la fin du troisième trimestre 2024, soit une augmentation de 397,5 millions de dollars ou 4% par rapport au trimestre précédent. Cette croissance est attribuée à une augmentation des dépôts portant des intérêts, ce qui a augmenté de 425,8 millions de dollars, tandis que les dépôts non intéressants ont légèrement diminué de 28,3 millions de dollars.
Plateforme bancaire en ligne
Sandy Spring Bancorp a développé une solide plateforme bancaire en ligne qui améliore l'accessibilité et la commodité des clients. Les services numériques de la banque ont connu une utilisation accrue, contribuant à la croissance des dépôts portant des intérêts. Au 30 septembre 2024, les services bancaires en ligne de la banque ont soutenu une gamme diversifiée de fonctionnalités, permettant aux clients de gérer leurs comptes, de transférer des fonds et d'accéder à divers produits financiers de manière transparente.
Les services de gestion de patrimoine de la banque ont également bénéficié de la plate-forme en ligne, les actifs sous gestion augmentant de 1 milliard de dollars ou 19% en glissement annuel.
Applications bancaires mobiles
L'application bancaire mobile de Sandy Spring Bancorp est devenue un canal crucial pour l'engagement des clients. L'application offre aux utilisateurs la possibilité d'effectuer des transactions bancaires en déplacement, y compris les dépôts de contrôle mobile et les transferts de fonds. L'adoption des services bancaires mobiles a contribué à l'augmentation globale de la satisfaction et de la rétention des clients.
Depuis le troisième trimestre 2024, la banque a signalé une augmentation significative du nombre d'utilisateurs actifs des banques mobiles, ce qui a eu un impact positif sur la croissance globale des dépôts. Les prêts totaux de la banque sont restés stables à 11,5 milliards de dollars, avec une croissance de segments tels que la publicité et les prêts commerciaux commerciaux.
| Type de canal | Détails | Statistiques actuelles |
|---|---|---|
| Réseau de succursale | Emplacements physiques à travers le Maryland, Virginie et D.C. | Plus de 50 branches |
| Banque en ligne | Services bancaires en ligne complets | Actif total: 14,4 milliards de dollars |
| Banque mobile | Application mobile conviviale pour les transactions bancaires | Augmentation des utilisateurs actifs contribuant à la croissance des dépôts |
Les canaux employés par Sandy Spring Bancorp, Inc. sont essentiels dans la fourniture de leur proposition de valeur aux clients, améliorant à la fois l'accessibilité et l'engagement des clients dans tous les services bancaires. La croissance des actifs, des dépôts et des services de gestion de la patrimoine indique une intégration réussie de ces canaux dans leur modèle commercial.
Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle
Consommateurs individuels
Sandy Spring Bancorp dessert les consommateurs individuels principalement grâce à une variété de produits et services bancaires, y compris des comptes de chèques et d'épargne, des prêts personnels et des hypothèques. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux aux consommateurs étaient d'environ 2,0 milliards de dollars, ce qui comprend les prêts hypothécaires résidentiels et les prêts à la consommation. La banque a déclaré un revenu d'intérêt net des prêts à la consommation de 70,9 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.
| Produit / service | Montant du prêt (en millions) | Revenu des intérêts (en millions) |
|---|---|---|
| Prêts hypothécaires résidentiels | $1,512 | $41.968 |
| Prêts à la consommation | $418.6 | $25.693 |
Petites et moyennes entreprises (PME)
La banque cible activement les petites et moyennes entreprises en offrant des solutions bancaires commerciales sur mesure, y compris les prêts commerciaux, les lignes de crédit et les services de gestion du trésor. Au troisième trimestre de 2024, les prêts commerciaux totaux se sont élevés à environ 9,4 milliards de dollars, les prêts commerciaux constituant une partie importante. Plus précisément, les prêts commerciaux commerciaux ont généré des revenus d'intérêt de 79,0 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.
| Produit / service | Montant du prêt (en millions) | Revenu des intérêts (en millions) |
|---|---|---|
| Prêts commerciaux | $1,546.5 | $79.026 |
| Prêts commerciaux AD&C | $1,139.5 | $68.779 |
Individus et familles élevés
Sandy Spring Bancorp se concentre également sur les individus et les familles à haute teneur en naissance grâce à ses services de gestion de patrimoine fournis par ses filiales, telles que Sandy Spring Trust. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus de gestion de patrimoine sont passés à 10,7 millions de dollars, reflétant une croissance des actifs sous gestion d'environ 1,0 milliard de dollars, soit 19% d'une année sur l'autre. Ce segment comprend des services de fiducie, la planification successorale et la gestion des investissements adaptés aux besoins spécifiques des clients aisés.
| Service | Actifs sous gestion (en millions) | Revenu de gestion de la patrimoine (en millions) |
|---|---|---|
| Gestion de la richesse | $1,000 | $10.738 |
Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts
Salaires et avantages sociaux
La dépense totale sans intérêt pour Sandy Spring Bancorp, Inc. au troisième trimestre de 2024 était de 72,9 millions de dollars, ce qui représente une augmentation de 4,8 millions de dollars ou 7% par rapport au trimestre précédent. Une partie importante de cette augmentation, environ 3,2 millions de dollars, a été attribuée à des salaires plus élevés et aux avantages sociaux, tirés par une rémunération incitative accrue des employés.
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la dépense totale de non-intérêt a été déclaré à 209,0 millions de dollars, contre 207,9 millions de dollars au cours de la même période de l'année précédente. Cette augmentation comprend une augmentation de 4,0 millions de dollars des frais et services professionnels, et une augmentation de 2,7 millions de dollars de l'amortissement des actifs incorporels.
| Type de dépenses | T1 2024 Montant (en milliers de dollars) | T1 2023 Montant (en milliers de dollars) | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Salaires et avantages sociaux | 41,030 | 44,853 | -8.2% |
| Dépenses d'occupation | 4,657 | 4,609 | 1.0% |
| Dépenses d'équipement | 3,841 | 3,811 | 0.8% |
| Frais de marketing | 1,320 | 729 | 81.2% |
| Services de données extérieures | 3,025 | 2,819 | 7.3% |
| Assurance FDIC | 2,773 | 2,333 | 18.9% |
Coûts opérationnels pour l'entretien des succursales
Les coûts opérationnels associés à l'entretien des succursales sont inclus dans les dépenses d'occupation et d'équipement. Les frais d'occupation pour le troisième trimestre 2024 ont été signalés à 4,657 millions de dollars, augmentant légèrement par rapport à 4,609 millions de dollars au troisième trimestre 2023. Les dépenses d'équipement ont été déclarées à 3,841 millions de dollars pour le troisième trimestre 2024, contre 3,811 millions de dollars l'année précédente.
Dépenses de technologie et de conformité
Les dépenses de technologie et de conformité ont connu une augmentation des derniers trimestres. Les dépenses sans intérêt pour la technologie et la conformité, classées sous les frais et services professionnels, étaient de 6,577 millions de dollars au troisième trimestre 2024, qui comprend les coûts associés à la conformité et aux améliorations technologiques. L'augmentation des dépenses reflète les investissements en cours dans la technologie pour améliorer l'efficacité opérationnelle et répondre aux exigences réglementaires.
Dans l'ensemble, les dépenses totales de non-intérêt pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 étaient de 209,0 millions de dollars, reflétant un accent continu sur le maintien de la technologie de conformité et de mise à niveau.
Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus
Intérêt des prêts
Pour le troisième trimestre de 2024, Sandy Spring Bancorp a déclaré un revenu net d'intérêts de 81,4 millions de dollars, ce qui a diminué de 4%, contre 85,1 millions de dollars au troisième trimestre de 2023. Le revenu d'intérêts sur l'équivalent fiscal pour le trimestre était de 171,2 millions de dollars, contre 163,5 millions de dollars Au troisième trimestre de 2023. Les intérêts des intérêts pour la même période étaient de 88,7 millions de dollars, soit une augmentation de 77,3 millions de dollars en glissement annuel.
La marge nette des intérêts était de 2,44% pour le trimestre, contre 2,55% au cours de la période de l'année précédente. La baisse a été attribuée à une augmentation de 39 points de base du taux payé sur les passifs portant des intérêts, tandis que le rendement sur les actifs d'intérêt n'a augmenté que de 23 points de base.
Revenus non intérêts des frais et services
Les revenus non intérêts pour le troisième trimestre de 2024 s'élevaient à 19,7 millions de dollars, reflétant une augmentation de 13% par rapport à 17,4 millions de dollars au même trimestre de 2023. Cette augmentation a été principalement motivée par des revenus de gestion de patrimoine plus élevés et d'autres revenus, y compris les frais liés au crédit. La ventilation des revenus non intérêts est la suivante:
| Type de revenu sans intérêt | Q3 2024 (par milliers) | Q3 2023 (par milliers) |
|---|---|---|
| Frais de service sur les comptes de dépôt | 3,009 | 2,704 |
| Activités bancaires hypothécaires | 1,529 | 1,682 |
| Revenu de gestion de la richesse | 10,738 | 9,391 |
| Revenu de l'assurance-vie appartenant à des banques | 1,307 | 845 |
| Autres revenus | 2,697 | 2,319 |
| Revenu total de non-intérêt | 19,715 | 17,391 |
Frais et commissions de gestion de la patrimoine
Le revenu de gestion de la patrimoine pour le troisième trimestre de 2024 a été déclaré à 10,7 millions de dollars, contre 9,4 millions de dollars l'année précédente, marquant une augmentation de 14%. Cette augmentation correspond à une croissance de 1,0 milliard de dollars d'actifs sous gestion, qui a atteint 8,4 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 19% d'une année à l'autre.
La performance globale du segment de gestion de patrimoine met en évidence l'efficacité des stratégies de Sandy Spring Bancorp dans l'amélioration de l'engagement des clients et l'élargissement des offres de services, ce qui entraîne une augmentation des revenus des frais.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.