Timberland Bancorp, Inc. (TSBK): Canvas du modèle d'entreprise

Dans le paysage en constante évolution de la banque, Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) Se démarque avec un modèle commercial unique qui intègre de manière transparente des valeurs axées sur la communauté avec des solutions bancaires innovantes. Ce Toile de modèle commercial se plongera dans les éléments clés qui stimulent les opérations de TSBK, explorant leur stratégie partenariats, Diversifié sources de revenus, et le profond propositions de valeur Ils offrent à leur clientèle diversifiée. Découvrez comment l'engagement de TSBK envers les services personnalisés et les relations avec les clients robustes les positionnent comme un acteur vital dans le secteur financier.

Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modèle commercial: partenariats clés

Entreprises locales

Timberland Bancorp collabore avec de nombreuses entreprises locales pour améliorer l'engagement communautaire et soutenir la croissance économique. Ces partenariats aident à créer des emplois locaux et à favoriser la fidélité des clients. Par exemple, en 2020, Timberland a fourni 1,2 million de dollars de prêts pour soutenir les entreprises locales touchées par la pandémie Covid-19.

Agences immobilières

Timberland Bancorp a établi de solides partenariats avec des agences immobilières pour renforcer ses opérations de prêt hypothécaire. En 2021, Timberland a créé environ 123 millions de dollars en hypothèques résidentielles, avec une partie importante résultant des efforts de collaboration avec ces agences. Ces relations permettent des processus d'achat de maisons rationalisés et l'accès à une clientèle plus large.

Institutions financières

Timberland Bancorp s'engage avec diverses institutions financières, améliorant ses offres de services et son efficacité opérationnelle. Par exemple, dans son rapport financier de 2022, Timberland Bancorp a indiqué qu'il avait plus de 50 millions de dollars de dépôts financés par des partenariats avec des banques affiliées, permettant des risques communs et des produits financiers diversifiés.

Organisations communautaires

Timberland Bancorp s'associe activement aux organisations communautaires pour promouvoir la littératie financière et les initiatives de développement local. En 2021, la Banque a alloué plus de 250 000 $ aux programmes de développement communautaire, mettant l'accent sur son engagement envers l'élévation socio-économique dans les régions qu'elle dessert.

Type de partenariat	Exemple / détails	Engagement financier
Entreprises locales	Covid-19 Prêts de support	1,2 million de dollars
Agences immobilières	Originations hypothécaires	123 millions de dollars
Institutions financières	Dépôts financés par des partenariats	50 millions de dollars
Organisations communautaires	Financement du programme de développement	$250,000

Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Fournir des services bancaires

Timberland Bancorp, Inc. fournit principalement une gamme de services bancaires, y compris les comptes de chèques et d'épargne. Au 31 décembre 2022, la banque a rapporté approximativement 1,2 milliard de dollars dans les actifs totaux. La composition des dépôts comprend:

Type de dépôt	Montant (million de dollars)
Dépôts de demande	350
Dépôts de temps	350
Comptes d'épargne	500
Dépôts totaux	1,200

Offrir des produits de prêt

Les offres de prêts de la banque comprennent des prêts résidentiels, commerciaux et de consommation. À la fin de l'exercice 2022, Timberland Bancorp a déclaré que les prêts bruts totalisaient environ 900 millions de dollars. La ventilation du portefeuille de prêts est la suivante:

Type de prêt	Montant (million de dollars)
Hypothèques résidentielles	500
Prêts commerciaux	250
Prêts à la consommation	150
Prêts totaux	900

Support client

Le support client est une activité clé vitale pour Timberland Bancorp, améliorant l'expérience client via divers canaux. La banque a approximativement 30 employés à temps plein dédié au service client. Il fonctionne 12 branches Dans toute l'État de Washington, offrant un support client en personne aux côtés des canaux numériques.

Avis financier

Timberland Bancorp offre des services de conseil financier visant à aider les clients à gérer efficacement leurs finances. Dans le cadre de ses offres de conseil, la banque se concentre sur:

• Planification des investissements
• Planification de la retraite
• Stratégies fiscales
• Planification successorale

Les services consultatifs contribuent à une partie importante du revenu sans intérêt, s'élevant à peu près 1,5 million de dollars pour l'exercice 2022.

Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modèle commercial: Ressources clés

Réseau de succursale

Timberland Bancorp exploite un réseau de succursales robuste qui sert de ressource critique pour l'engagement des clients et la prestation de services. Depuis le dernier rapport financier, Timberland Bancorp a 9 branches Situé à travers la région de l'État de Washington. Les succursales sont stratégiquement positionnées pour répondre à une clientèle diversifiée.

Emplacement de la succursale	Année établie	Services offerts
Hoquiam	1915	Banque personnelle et commerciale
Montesano	2000	Banque personnelle et commerciale
Elma	2007	Banque personnelle
Westport	2004	Banque personnelle et commerciale
Aberdeen	1998	Banque personnelle et commerciale
Verger	2011	Banque personnelle
Bremerton	2015	Banque personnelle et commerciale
Seattle	2018	Banque commerciale
Lakewood	2019	Banque personnelle et commerciale

Plate-forme bancaire numérique

La plate-forme bancaire numérique de Timberland Bancorp fait partie intégrante de l'efficacité opérationnelle et de la commodité des clients. D'ici 2023, plus de 75% des transactions clients sont effectuées via des canaux numériques. La plate-forme propose des services tels que la gestion des comptes en ligne, les applications de prêt et les dépôts mobiles. L'investissement important dans l'innovation technologique a permis à Timberland de maintenir un avantage concurrentiel dans le secteur bancaire.

Service numérique	Pourcentage d'utilisation	Année présentée
Banque en ligne	80%	2015
Application bancaire mobile	75%	2018
Demandes de prêt en ligne	65%	2020

Main-d'œuvre qualifiée

Le succès de Timberland Bancorp est largement attribué à son Travail qualifié d'environ 150 employés. La banque met l'accent sur la formation et le développement continues, garantissant que les employés sont équipés des dernières connaissances de l'industrie et des techniques de service à la clientèle. L'entreprise a également adopté une culture basée sur l'engagement et la satisfaction des employés, entraînant une baisse des taux de roulement.

• Total des employés: 150
• Taux de rétention des employés: 92%
• Années moyennes de service: 6 ans
• Heures de formation par employé par an: 20 heures

Capital financier

À la fin du troisième trimestre 2023, Timberland Bancorp a signalé un actif total de 1,2 milliard de dollars, avec des dépôts totaux s'élevant à 1,0 milliard de dollars. L'organisation a maintenu une position de capital solide, avec un ratio de capital de niveau 1 de 11.5%, assurer le respect des exigences réglementaires et fournir un tampon contre le stress financier.

Métrique financière	Montant	À la date
Actif total	1,2 milliard de dollars	30 septembre 2023
Dépôts totaux	1,0 milliard de dollars	30 septembre 2023
Ratio de capital de niveau 1	11.5%	30 septembre 2023
Revenu net (YTD)	10 millions de dollars	30 septembre 2023

Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Banque personnalisée

Timberland Bancorp, Inc. se concentre sur l'offre services bancaires personnalisés qui répondent aux besoins spécifiques de leurs clients. Cela comprend des solutions financières sur mesure qui prennent en considération les situations financières uniques de ses clients. La banque met l'accent sur la gestion de la relation client pour s'assurer que chaque client reçoit l'attention qui répond à ses besoins individuels.

Taux de prêt compétitifs

Timberland Bancorp fournit Taux de prêt compétitifs sur divers produits de prêt. Leurs offres actuelles incluent:

Type de prêt	Taux moyen (%)	Gamme de montant du prêt ($)
Prêts hypothécaires	3.25	100,000 - 500,000
Prêts personnels	7.50	1,000 - 50,000
Prêts automobiles	5.00	5,000 - 100,000
Prêts à domicile	4.00	10,000 - 200,000

Cet avantage concurrentiel est un facteur clé pour attirer des clients sensibles aux prix et à la recherche de valeur dans leurs options d'emprunt.

Services axés sur la communauté

Timberland Bancorp met un accent significatif sur services axés sur la communauté qui profitent aux domaines qu'ils servent. Cela comprend:

• Soutenir les entreprises locales grâce à des programmes de prêt commercial personnalisés.
• Engager des initiatives de développement communautaire, y compris des programmes de littératie financière.
• Participer à des parrainages locaux et à des événements caritatifs pour promouvoir le bien-être socioéconomique.

En 2022, la banque a contribué à plus de 250 000 $ à diverses initiatives communautaires, renforçant son engagement à améliorer les économies locales.

Transactions sécurisées et fiables

La sécurité est une priorité pour Timberland Bancorp, garantissant que tout Les transactions sont sécurisées et fiables. Leurs investissements technologiques comprennent:

• Authentification multi-facteurs pour les services en ligne.
• Audits système réguliers pour protéger contre les violations de données.
• Des pratiques de chiffrement robustes qui protégent les informations des clients.

L'accent mis par la Banque sur la sécurité est mis en évidence par un 0% Taux de violation de données signalé au cours des cinq dernières années, ce qui améliore la confiance et la satisfaction des clients.

Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestionnaires de compte personnel

Timberland Bancorp utilise gestionnaires de compte personnel pour améliorer la satisfaction des clients et faciliter les solutions bancaires sur mesure. Depuis le dernier rapport, 60% Parmi les clients de la banque, les clients des comptes personnels renforcent considérablement l'engagement et la fidélité des clients.

Service client réactif

L'engagement de l'entreprise à Service client réactif se reflète dans ses scores de satisfaction. Dans une récente enquête, Timberland Bancorp a signalé un niveau de satisfaction client de 88%, à partir de 82% l'année précédente. Cette amélioration peut être attribuée à une équipe dédiée disponible via plusieurs canaux:

• Prise en charge du téléphone avec Temps de réponse moyen de 2 minutes.
• Assistance par e-mail avec un taux de réponse dans 24 heures.
• Services de chat en direct disponibles pendant les heures d'ouverture.

Engagement communautaire

Timberland Bancorp participe activement à des initiatives d'engagement communautaire. Dans 2022, la banque a contribué $100,000 aux organismes de bienfaisance locaux et ont organisé divers événements qui ont attiré 2 500 participants. Les programmes communautaires de la banque comprennent:

• Ateliers de littératie financière.
• Parrainages locaux pour les événements communautaires.
• Programmes de bénévolat pour les employés.

Cette implication améliore non seulement les relations avec les clients, mais renforce également la présence de sa marque dans la communauté.

Programmes de fidélité

Timberland Bancorp a mis en œuvre divers Programmes de fidélité visant à retenir les clients et à en attirer de nouveaux. Les statistiques clés comprennent:

• Sur 15 000 membres inscrit au programme de récompenses de fidélité.
• Augmentation du taux de rétention de la clientèle de 75% à 82% au cours de la dernière année.
• Les offres de récompense comprennent une remise en argent, des bonus de taux d'intérêt et des frais de levée.

Année	Inscription au programme de fidélité	Taux de rétention de la clientèle	Remise en argent offerte
2021	10,000	75%	$50,000
2022	15,000	82%	$75,000
2023	20,000	85%	$100,000

Ces initiatives de fidélité se sont révélées efficaces pour améliorer l'engagement des clients de la banque, contribuant de manière significative à ses résultats.

Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches physiques

Timberland Bancorp exploite un réseau de 18 branches physiques En 2023. Ces succursales offrent aux clients un accès direct aux services financiers, aux services bancaires personnels, aux services de prêt et à un soutien consultatif. Les succursales sont stratégiquement situées dans l'État de Washington, principalement dans les comtés de Lewis, Mason, Pierce et Thurston.

Banque en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de Timberland Bancorp a connu une adoption significative. À partir de 2023, sur 70% de ses clients s'engager avec ses services numériques. La plate-forme offre des fonctionnalités telles que la gestion des comptes, la rémunération des factures, les transferts de fonds et les demandes de prêt. En 2022, le nombre de transactions bancaires en ligne a dépassé 1 million pour l'année.

Application mobile

L'application bancaire mobile de Timberland Bancorp a été téléchargée par environ 32 000 utilisateurs depuis son lancement. L'application offre aux utilisateurs la possibilité de vérifier les soldes des comptes, de déposer des chèques via le dépôt mobile et d'effectuer des transferts. À la fin de 2022, l'application a facilité les transactions qui valent un montant agrégé de 50 millions de dollars.

Guichets automatiques

Timberland Bancorp maintient un réseau de 24 guichets automatiques. Ces distributeurs automatiques de billets sont positionnés dans divers emplacements à fort trafic pour assurer l'accessibilité aux clients. En 2022, les distributeurs automatiques gérés 150 000 transactions, avec une valeur de retrait en espèces totale 30 millions de dollars.

Canal	Nombre / montant	Détails
Branches physiques	18	Stratégiquement situé dans divers comtés de Washington.
Adoption des services bancaires en ligne	70%	Pourcentage de clients utilisant des services numériques.
Transactions en ligne (2022)	1 million	Transactions effectuées par le biais des services bancaires en ligne.
Téléchargements d'applications mobiles	32,000	Nombre total d'utilisateurs depuis le lancement.
Valeur des transactions mobiles (2022)	50 millions de dollars	Valeur de transaction agrégée via l'application.
Guichets automatiques	24	Nombre de distributeurs automatiques de billets dans le réseau.
Transactions ATM (2022)	150,000	Nombre total de transactions traitées.
Retraits en espèces ATM (2022)	30 millions de dollars	Valeur totale de retrait en espèces des distributeurs automatiques de billets.

Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Résidents locaux

Timberland Bancorp, Inc. dessert un groupe diversifié de résidents locaux principalement dans le nord-ouest du Pacifique. En 2022, ils ont rapporté que 63% de leurs prêts ont été dirigés vers des hypothèques résidentielles. Ce segment bénéficie de divers services bancaires, notamment des comptes de chèques, des comptes d'épargne et des prêts personnels.

Petites et moyennes entreprises

Les petites et moyennes entreprises (PME) constituent une partie importante de la clientèle de Timberland. Au cours de l'exercice 2022, la banque a fourni 150 millions de dollars dans les prêts commerciaux pour soutenir les entreprises locales. Ces entreprises utilisent les services de la banque pour:

• Prêts commerciaux et lignes de crédit
• Services marchands
• Traitement de la paie

Les solutions commerciales de Timberland sont conçues pour répondre spécifiquement aux besoins de liquidité et aux objectifs opérationnels des PME dans la région.

Investisseurs immobiliers

Les investisseurs immobiliers forment un segment critique pour le Timberland, avec un 20% de leur portefeuille de prêts total alloué aux prêts d'investissement immobilier. La banque offre des taux et des conditions compétitifs, conduisant à une croissance solide dans ce domaine. En 2021, ils ont financé des transactions totalisant 75 millions de dollars Dans les projets de développement immobilier.

Organisations à but non lucratif

Timberland Bancorp s'engage activement avec des organisations à but non lucratif, fournissant des produits et services financiers sur mesure. Ces dernières années, ils ont étendu le financement à divers organismes sans but lucratif, totalisant approximativement 30 millions de dollars dans les investissements communautaires. Cela comprend:

• Prêts pour le soutien opérationnel
• Investissement dans des initiatives de développement communautaire
• Programmes de littératie financière

L'engagement de la banque à servir ce segment reflète son dévouement au développement communautaire et à la responsabilité sociale.

Segment de clientèle	Services offerts	Attribution du portefeuille de prêts (%)	Contribution financière (environ $)
Résidents locaux	Hypothèques résidentielles, prêts personnels	63%	Plus de 100 millions
Petites et moyennes entreprises	Prêts commerciaux, services marchands	Divers	150 millions
Investisseurs immobiliers	Prêts d'investissement, financement du développement	20%	75 millions
Organisations à but non lucratif	Prêts opérationnels, investissements communautaires	Varie	30 millions

Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Staffing et salaires

La structure des coûts de Timberland Bancorp, Inc. est considérablement influencée par le personnel et les salaires. Depuis les derniers rapports financiers, la charge totale de rémunération des employés de la banque est approximativement 6,5 millions de dollars annuellement. Ce chiffre englobe les salaires, les avantages sociaux, les primes et les taxes sur la paie pour la main-d'œuvre de la banque 100 employés. Le salaire moyen par employé est à peu près $65,000. La banque alloue également les fonds à la formation et au développement continues, contribuant à un estimé $300,000 annuel.

Entretien des succursales

Timberland Bancorp maintient plusieurs succursales dans ses régions opérationnelles, ce qui contribue à sa structure de coûts globale. Les dépenses totales liées à l'entretien des succursales, y compris le loyer, les services publics et la maintenance des biens, approximativement 1,2 million de dollars par année. Les coûts spécifiques comprennent:

• Louer: $800,000
• Services publics: $200,000
• Entretien et réparations: $150,000
• Assurance: $50,000

Article de maintenance de la succursale	Coût annuel
Louer	$800,000
Services publics	$200,000
Entretien et réparations	$150,000
Assurance	$50,000

Infrastructure technologique

L'investissement dans la technologie est essentiel pour soutenir les opérations et services de la banque. Les dépenses annuelles pour l'infrastructure technologique, qui comprend des licences logicielles, du matériel, des mesures de cybersécurité et un support informatique, est estimé à 1,5 million de dollars. Les ventilations clés sont:

• Licences logicielles: $500,000
• Achats de matériel: $400,000
• Cybersécurité: $300,000
• Support informatique et maintenance: $300,000

Élément d'infrastructure technologique	Coût annuel
Licences logicielles	$500,000
Achats de matériel	$400,000
Cybersécurité	$300,000
Soutien et maintenance informatiques	$300,000

Marketing et publicité

Les efforts de marketing visaient la visibilité de la marque et l'engagement client pour une partie considérable du budget annuel de la banque. Timberland Bancorp alloue grossièrement $800,000 par an pour les initiatives de marketing et de publicité. Cela englobe à la fois des stratégies de marketing numériques et traditionnelles, notamment:

• Publicité numérique: $400,000
• Marketing imprimé: $250,000
• Commanditaires communautaires: $150,000

Article de marketing et de publicité	Coût annuel
Publicité numérique	$400,000
Marketing imprimé	$250,000
Parrainages communautaires	$150,000

Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Timberland Bancorp génère une partie importante de ses revenus Intérêt des prêts. Pour l'exercice 2022, la société a déclaré un revenu d'intérêt total d'environ 43,88 millions de dollars, qui représentait une croissance d'environ 6.5% par rapport à l'année précédente. Les principales catégories de prêts contribuant à ces revenus comprennent les prêts immobiliers commerciaux, les prêts hypothécaires résidentiels et les prêts à la consommation. Au 30 juin 2023, le portefeuille de prêts comprenait:

Type de prêt	Montant en suspens (en millions)	Pourcentage de prêts totaux
Immobilier commercial	$199.54	58.8%
Hypothèques résidentielles	$106.72	31.5%
Prêts à la consommation	$32.39	9.7%

Frais des services de compte

En plus des revenus d'intérêts, Timberland Bancorp gagne des revenus grâce Frais des services de compte. Pour l'année 2022, les frais de service sur les dépôts et les frais de transaction se sont élevés à environ 3,25 millions de dollars. Les différents types de frais comprennent:

• Frais de maintenance mensuels
• Frais de découvert
• Frais de transfert de fil
• Frais ATM

Cette source de revenus est affectée par la croissance des comptes clients et l'augmentation globale des volumes de transactions.

Revenus de placement

Timberland Bancorp revenus de placement provient des intérêts gagnés sur les titres d'investissement de la banque, y compris les obligations du gouvernement américain, les titres municipaux et les obligations de sociétés. Au deuxième trimestre 2023, la banque a déclaré un revenu de placement d'environ 9,47 millions de dollars, montrant une ascension d'environ 8% à partir de la période de référence précédente. Le portefeuille d'investissement au 30 juin 2023 est détaillé ci-dessous:

Type d'investissement	Le montant de transport (en millions)	Rendement (%)
Obligations du gouvernement américain	$50.12	2.5%
Titres municipaux	$20.45	3.0%
Obligations d'entreprise	$25.67	4.0%

Frais de transaction

Timberland Bancorp génère également des revenus frais de transaction associé à diverses activités bancaires. Cela comprend les frais du traitement des paiements, des transactions de point de vente et des services marchands. Le total des frais de transaction perçus au cours de l'exercice 2022 a atteint environ 2,75 millions de dollars, reflétant l'accent mis par la banque sur la fourniture de solutions de paiement complètes à ses clients d'entreprise. Les composantes clés de ces revenus comprennent:

• Frais de transaction de carte de crédit et de débit
• Frais de service marchand
• Frais de transfert de fonds électroniques

Ces sources de revenus variées soulignent le modèle commercial flexible de Timberland Bancorp et la capacité à s'adapter à la dynamique du marché.