Virginia National Bankshares Corporation (VABK): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]
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Virginia National Bankshares Corporation (VABK) Bundle
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) se démarque dans le paysage financier avec son unique modèle commercial qui me souligne engagement communautaire et services personnalisés. En tirant parti de partenariats locaux Et offrant des solutions bancaires sur mesure, VABK sert efficacement une clientèle diversifiée, y compris des particuliers, des petites entreprises et des clients à haute noue. Explorez les éléments clés de la toile du modèle commercial de VABK pour comprendre comment cette institution stimule la valeur et favorise les relations durables au sein de sa communauté.
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modèle d'entreprise: partenariats clés
Entreprises et organisations locales
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) collabore activement avec les entreprises et les organisations locales pour améliorer ses offres de services et sa clientèle. Ces partenariats facilitent l'engagement communautaire et le développement économique local.
Au 30 septembre 2024, le VABK a signalé des prêts totaux de 1,2 milliard de dollars, indiquant un fort engagement à prêter sur les marchés locaux. Les prêts commerciaux de la banque ont considérablement augmenté, atteignant 260,1 millions de dollars, comptabilisant 21.4% du total des prêts.
| Type de partenariat | Montant du prêt | Pourcentage de prêts totaux |
|---|---|---|
| Prêts commerciaux | 260,1 millions de dollars | 21.4% |
| Hypothèques immobilières | 918,7 millions de dollars | 75.6% |
| Prêts à la consommation | 36,7 millions de dollars | 3.0% |
Agences gouvernementales pour les garanties de prêt
VABK s'associe aux agences gouvernementales pour garantir des garanties de prêt, ce qui aide à atténuer les risques associés aux prêts. Cette collaboration améliore la capacité de la banque à offrir des prêts aux emprunteurs avec différents profils de crédit.
Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, VABK a acheté 111,1 millions de dollars dans les prêts garantis par le gouvernement, qui ont considérablement renforcé son portefeuille de prêts.
Fournisseurs de services financiers tiers
VABK collabore avec des fournisseurs de services financiers tiers pour élargir ses offres de produits et améliorer l'efficacité opérationnelle. Ces partenariats permettent à la banque d'offrir des services améliorés tels que la gestion de patrimoine, les produits d'assurance et les solutions bancaires numériques.
Au troisième trimestre de 2024, VABK a généré $239,000 en frais de gestion de patrimoine, indiquant une intégration réussie des services tiers.
| Type de service | Revenus générés |
|---|---|
| Frais de gestion de la patrimoine | $239,000 |
| Frais de compte de dépôt | $317,000 |
| Carte de débit / crédit et frais de guichet automatique | $474,000 |
Organisations communautaires pour la sensibilisation
Les partenariats de VABK avec les organisations communautaires sont cruciaux pour les initiatives de sensibilisation et d'éducation financière. Ces collaborations aident la banque à se connecter avec les populations mal desservies, promouvant la littératie financière et l'accès aux services bancaires.
Au 30 septembre 2024, des dépôts totaux au VABK ont été signalés à 1,4 milliard de dollars, présentant la portée étendue de la banque au sein de la communauté.
| Type de dépôt | Montant | Pourcentage de dépôts totaux |
|---|---|---|
| Dépôts de demande non intéressants | 359,9 millions de dollars | 26.1% |
| Intérêt des comptes de vérification | 258,4 millions de dollars | 18.7% |
| Marché monétaire et comptes d'épargne | 431,7 millions de dollars | 31.3% |
| Dépôts de temps | 329,9 millions de dollars | 23.4% |
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modèle d'entreprise: activités clés
Services bancaires commerciaux
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) fournit une gamme de services bancaires commerciaux, y compris les dépôts de demande, les comptes d'épargne et les produits de prêt. Depuis le 30 septembre 2024, les dépôts totaux s'élevaient à 1,4 milliard de dollars, représentant une diminution de 29,2 millions de dollars ou 2.1% à partir du 31 décembre 2023, mais une augmentation de 9,6 millions de dollars ou 0.7% d'une année à l'autre.
Origination du prêt et souscription
Le portefeuille de prêts est un élément essentiel de la stratégie de génération de revenus de VABK. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux étaient 1,2 milliard de dollars, à partir de 1,1 milliard de dollars à la fin de l'année 2023 et 1,0 milliard de dollars un an plus tôt. Prêts représentés 75.3% du total des actifs et 88.1% de dépôts totaux.
| Type de prêt | 30 septembre 2024 (MILILIQUES) | 31 décembre 2023 (Mille | 30 septembre 2023 (Mille |
|---|---|---|---|
| Prêts commerciaux | 260,104 | 152,517 | 121,846 |
| Hypothèque immobilière | 918,709 | 902,107 | 859,715 |
| Prêts à la consommation | 36,699 | 38,041 | 38,957 |
| Prêts totaux | 1,215,512 | 1,092,665 | 1,020,518 |
Services de gestion de la richesse et de confiance
VABK propose des services de gestion de patrimoine et de confiance, contribuant à ses revenus non intérêts. Pour les trois mois se terminant le 30 septembre 2024, les frais de gestion de patrimoine ont totalisé $239,000, une diminution de 43% par rapport à $419,000 au même trimestre de l'année précédente.
Gestion des risques et conformité
La gestion efficace des risques et la conformité sont fondamentales aux opérations de VABK. Les ratios d'immobilisations de la société au 30 septembre 2024, indiquent une position de capital forte, avec un ratio de capital de niveau 1 de 18.04% et un ratio de capital total de 18.88%, dépassant considérablement les minimums réglementaires.
| Ratios de capital | 30 septembre 2024 | Exigence minimale |
|---|---|---|
| Niveau de capitaux propres commun | 18.04% | 6.5% |
| Capital de niveau 1 | 18.04% | 8.0% |
| Capital total | 18.88% | 10.0% |
| Rapport de levier | 11.81% | 5.0% |
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modèle d'entreprise: Ressources clés
Personnel bancaire expérimenté
La Virginia National Bankshares Corporation (VABK) utilise une main-d'œuvre qualifiée dédiée à la prestation de services bancaires. La main-d'œuvre de la banque est essentielle pour le service client, les conseils financiers et la gestion opérationnelle, qui sont essentiels pour maintenir les relations avec les clients et assurer le respect des exigences réglementaires.
Réseau de succursales en Virginie et dans les environs
Au 30 septembre 2024, VABK exploite un réseau de treize installations bancaires à service complet dans plusieurs comtés de Virginie, notamment Albemarle, Fauquier et Prince William, ainsi que des villes comme Charlottesville, Richmond, Manassas et Winchester. Ce vaste réseau de succursales est crucial pour atteindre directement les clients et fournir des services localisés.
Infrastructure technologique pour les opérations bancaires
VABK a investi dans la technologie pour soutenir ses opérations bancaires, y compris les plateformes bancaires en ligne et les systèmes de back-office qui améliorent l'efficacité et l'expérience client. Ces ressources technologiques sont essentielles pour gérer les transactions, assurer la sécurité et fournir des services financiers en temps opportun aux clients.
Réserves de capital et liquidité
Au 30 septembre 2024, VABK a déclaré un actif total de 1,6 milliard de dollars, reflétant une baisse de 31,2 millions de dollars, ou 1,9%, par rapport au 31 décembre 2023, mais une augmentation de 52,2 millions de dollars, ou 3,3% par rapport à l'année précédente. Les dépôts totaux de la banque s'élevaient à 1,4 milliard de dollars, ce qui représente une baisse de 29,2 millions de dollars, ou 2,1%, par rapport au 31 décembre 2023. Les réserves de capital étaient robustes, avec un ratio d'immobilisations de niveau 1 de 18,04%, dépassant les exigences minimales réglementaires.
| Mesures financières clés | 30 septembre 2024 | 31 décembre 2023 | 30 septembre 2023 |
|---|---|---|---|
| Actif total | 1,6 milliard de dollars | 1,646 milliard de dollars | 1,562 milliard de dollars |
| Dépôts totaux | 1,4 milliard de dollars | 1,409 milliard de dollars | 1,370 milliard de dollars |
| Revenu net | 12,4 millions de dollars (YTD) | 16,1 millions de dollars (YTD) | 16,1 millions de dollars (YTD) |
| Ratio de capital de niveau 1 | 18.04% | 17.86% | 16.78% |
| Marge d'intérêt net (ETP) | 3.24% | 3.07% | 3.52% |
Ces ressources permettent collectivement à VABK de maintenir l'efficacité opérationnelle et la compétitivité dans le secteur bancaire, garantissant que la banque peut fournir des services financiers de haute qualité à ses clients tout en adhérant aux exigences réglementaires.
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Services bancaires personnalisés
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) souligne services bancaires personnalisés adapté aux besoins des clients individuels et des petites entreprises. Au 30 septembre 2024, le VABK a déclaré des dépôts totaux de 1,38 milliard de dollars, avec des dépôts de demande non intéressants s'élevant à 359,9 millions de dollars, ce qui représente 26,1% des dépôts totaux.
Produits de prêt compétitifs avec des conditions flexibles
VABK propose une variété de produits de prêt compétitifs Cela comprend des prêts commerciaux, des hypothèques immobilières et des prêts à la consommation. Au 30 septembre 2024, le total des prêts a atteint 1,22 milliard de dollars, ce qui démontrait une augmentation significative de 1,0 milliard de dollars en septembre 2023. Le portefeuille de prêts est diversifié, avec des prêts commerciaux à 260,1 millions de dollars (21,4% du total des prêts) et des prêts hypothécaires immobiliers à 918,7 millions de dollars à 918,7 millions de dollars à 918,7 millions (75,6% du total des prêts).
| Type de prêt | Équilibre (par milliers) | % du total des prêts |
|---|---|---|
| Prêts commerciaux | $260,104 | 21.4% |
| Hypothèques immobilières | $918,709 | 75.6% |
| Prêts à la consommation | $36,699 | 3.0% |
| Prêts totaux | $1,215,512 | 100.0% |
Expertise locale dans la banque communautaire
Vabk est fier de son expertise locale dans les services bancaires communautaires, en se concentrant sur le Commonwealth de Virginie et dans les environs. La stratégie de la banque comprend la promotion de relations solides avec les entreprises et les particuliers locaux, ce qui a contribué à maintenir une solide présence sur le marché. Au 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts net de VABK était de 34,1 millions de dollars pour la fin des neuf mois, reflétant son approche bancaire communautaire efficace.
Services de confiance et successoral pour la gestion de la patrimoine
Virginia National Bankshares Corporation fournit également services de confiance et de succession, Radressant les clients à la recherche de solutions de gestion de patrimoine. Les services de fiducie de la banque comprennent la planification et la gestion successorale, qui sont cruciaux pour les clients qui cherchent à garantir leur héritage financier. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus non intéressants des frais de gestion de patrimoine ont été déclarés à 905 000 $.
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modèle d'entreprise: relations clients
Gestionnaires de relations dédiées
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) utilise des gestionnaires de relations dédiés à améliorer l'engagement des clients. Ces gestionnaires se concentrent sur des clients de grande valeur, fournissant des solutions financières sur mesure et maintiennent des relations à long terme. Au 30 septembre 2024, VABK a déclaré un solde total de prêt de 1,2 milliard de dollars, reflétant un engagement envers un service personnalisé qui s'aligne sur leur stratégie commerciale.
Engagement communautaire à travers des événements locaux
VABK participe activement à des événements communautaires pour favoriser les relations locales et la fidélité à la marque. En 2024, la banque s'est engagée dans plus de 30 événements communautaires à travers la Virginie, contribuant environ 150 000 $ en parrainage et en dons. Cette approche améliore non seulement la visibilité, mais renforce également les liens avec les clients locaux, faisant la promotion d'une expérience bancaire axée sur la communauté.
Canaux de service à la clientèle réactifs
La banque a établi plusieurs canaux de service à la clientèle pour garantir la réactivité et l'accessibilité. Le service client de VABK a obtenu une note de satisfaction moyenne de 4,5 sur 5 en 2024, sur la base des enquêtes de rétroaction des clients. De plus, le centre d'appels de la banque a traité plus de 20 000 demandes de demandes au cours des neuf premiers mois de 2024, démontrant son engagement à maintenir une communication efficace avec les clients.
Programmes de fidélité pour les clients existants
VABK a mis en œuvre des programmes de fidélité visant à récompenser les clients existants. En septembre 2024, environ 25% de la clientèle de la banque est inscrite à ces programmes, qui offrent des avantages tels que des frais réduits et des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes d'épargne. Le programme de fidélité de la banque devrait augmenter les taux de rétention de 15% par rapport à l'année prochaine.
| Focus sur la relation client | Détails | Impact |
|---|---|---|
| Gestionnaires de relations dédiées | Solde total des prêts: 1,2 milliard de dollars | Personnalisation accrue et rétention des clients |
| Engagement communautaire | 30+ événements, 150 000 $ en contributions | Les liens communautaires renforcés et la fidélité à la marque |
| Satisfaction du service client | Note moyenne: 4,5 / 5, 20 000 demandes de demandes traitées | Satisfaction et support améliorés du client |
| Inscription au programme de fidélité | 25% de la clientèle inscrite | Augmentation de rétention projetée de 15% |
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modèle d'entreprise: canaux
Emplacements de branche physiques
Virginia National Bankshares Corporation exploite plusieurs succursales physiques à travers la Virginie, offrant un accès direct aux services bancaires à ses clients. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux détenus par la banque se sont élevés à environ 1,4 milliard de dollars, reflétant un accent stratégique sur l'amélioration des relations avec les clients grâce à des expériences bancaires en personne.
Plateforme bancaire en ligne
La plateforme bancaire en ligne de la banque facilite les transactions transparentes, offrant des services tels que la gestion des comptes, les transferts de fonds et les paiements de factures. En 2024, le segment bancaire en ligne représentait une partie importante des interactions client de la banque, contribuant à son efficacité globale et à sa satisfaction client.
Application bancaire mobile
L'application bancaire mobile de Virginia National Bankshares Corporation a connu une adoption accrue, avec des fonctionnalités comprenant des dépôts de contrôle mobile et des alertes de transaction en temps réel. Cette application prend en charge la stratégie de la banque visant à améliorer la commodité et l'accessibilité des clients. Au 30 septembre 2024, les transactions bancaires mobiles représentaient une part notable de l'activité bancaire totale.
Marketing direct et événements communautaires
Virginia National Bankshares Corporation s'engage dans des initiatives de marketing direct et des événements communautaires pour favoriser les relations au sein des communautés qu'elle dessert. Ces efforts promeuvent non seulement les produits bancaires, mais améliorent également la visibilité et la réputation de la banque sur les marchés locaux. La banque a alloué des ressources aux campagnes de marketing et aux activités d'engagement communautaire pour renforcer sa présence de marque.
| Canal | Description | Statistiques |
|---|---|---|
| Emplacements de branche physiques | Accès direct aux services bancaires. | Dépôts totaux: 1,4 milliard de dollars au 30 septembre 2024. |
| Plateforme bancaire en ligne | Facilite la gestion et les transactions de compte. | Partie importante des interactions client en 2024. |
| Application bancaire mobile | Fonctionnalités comme vérifier les dépôts et les alertes. | Adoption accrue avec une part de transaction notable. |
| Marketing direct et événements communautaires | Favorise les produits et améliore la visibilité. | Ressources allouées aux campagnes marketing et engagements. |
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modèle d'entreprise: segments de clients
Consommateurs individuels
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) dessert les consommateurs individuels par le biais de divers produits bancaires, y compris des comptes de chèques et d'épargne, des prêts personnels et des hypothèques. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux pour les consommateurs individuels se sont élevés à 36,7 millions de dollars, représentant 3,0% du portefeuille total de prêts de 1,2 milliard de dollars. La base de dépôts de la banque comprend une partie importante de la part des consommateurs individuels, avec des dépôts de demande non intéressants totalisant 359,9 millions de dollars, ce qui représente 26,1% des dépôts totaux.
Petites et moyennes entreprises
VABK cible les petites et moyennes entreprises (PME) en proposant des solutions financières sur mesure telles que les prêts commerciaux, les comptes de chèques commerciaux et les services de gestion de la trésorerie. Au 30 septembre 2024, les prêts commerciaux s'élevaient à 260,1 millions de dollars, ce qui représente 21,4% du portefeuille total des prêts. L'approche de la banque comprend la fourniture de facilités de crédit et de services qui répondent aux besoins uniques des PME dans ses régions opérationnelles en Virginie, au Maryland et dans le district de Columbia.
Organisations à but non lucratif
Les organisations à but non lucratif sont un autre segment de clientèle clé pour VABK. La banque propose des services spécialisés tels que la gestion de la trésorerie et les produits de prêt sur mesure à ce secteur. Bien que les montants spécifiques des prêts à des organisations à but non lucratif ne soient pas distinctement signalés, la stratégie globale de VABK comprend le soutien des organismes de bienfaisance locaux et des organisations communautaires, ce qui améliore l'engagement communautaire et la fidélité à la marque.
Individus à haute navette pour la gestion de la patrimoine
VABK fournit des services de gestion de patrimoine aux personnes à haute teneur en noue, en se concentrant sur la gestion des investissements, la planification financière et les services de confiance. Au 30 septembre 2024, les frais de gestion de patrimoine ont généré 239 000 $ de revenus, bien que cela représente une diminution de 43,0% par rapport à l'année précédente, indiquant un domaine potentiel de croissance. Ce segment est essentiel pour la banque car il vise à attirer et à retenir les clients riches à la recherche de solutions financières complètes.
| Segment de clientèle | Montants de prêt | Pourcentage de prêts totaux | Contributions de dépôt |
|---|---|---|---|
| Consommateurs individuels | 36,7 millions de dollars | 3.0% | 359,9 millions de dollars (26,1% des dépôts totaux) |
| Petites et moyennes entreprises | 260,1 millions de dollars | 21.4% | Non spécifié |
| Organisations à but non lucratif | Non spécifié | Non spécifié | Non spécifié |
| Individus à haute nette | Non spécifié | Non spécifié | Frais de gestion de la patrimoine: 239 000 $ |
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts
Dépenses d'exploitation pour les succursales et le personnel
Les dépenses totales sans intérêt pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 étaient de 7,943 millions de dollars, ce qui représente une diminution de 8,340 millions de dollars pour la même période en 2023. Les principales composantes de ces dépenses comprennent:
| Catégorie de dépenses | 30 septembre 2024 (par milliers) | 30 septembre 2023 (en milliers) |
|---|---|---|
| Salaires et avantages sociaux | $3,769 | $3,936 |
| Occupation nette | $919 | $991 |
| Équipement | $176 | $195 |
| Taxe sur la franchise des banques | $366 | $292 |
| Logiciel | $219 | $185 |
| Informatique | $707 | $623 |
| Évaluation de l'assurance-dépôts de la FDIC | $125 | $220 |
| Marketing, publicité et promotion | $166 | $262 |
| Frais professionnels | $189 | $202 |
| Amortisation intangible des dépôts de base | $319 | $368 |
| Autre | $988 | $1,066 |
Entretien et mises à niveau de la technologie
Les coûts technologiques, y compris les logiciels informatiques et le traitement des données, se sont élevés à 926 000 $ pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, contre 808 000 $ pour la même période en 2023.
Coûts de marketing et de publicité
Les frais de marketing, de publicité et de promotion ont totalisé 571 000 $ pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ce qui représente une diminution de 37,4% contre 912 000 $ au cours de la même période de 2023. Cette réduction reflète un ajustement stratégique des dépenses de marketing après la fusion.
Coûts de conformité réglementaire
Les coûts de conformité réglementaire sont reflétés dans plusieurs domaines, notamment les frais professionnels et la taxe sur la franchise bancaire. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, ces coûts ont totalisé 555 000 $, contre 514 000 $ au cours de la même période en 2023. L'augmentation est attribuée aux exigences de conformité en cours dans le secteur financier.
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus
Intérêt des prêts
Au 30 septembre 2024, Virginia National Bankshares Corporation a déclaré des prêts totaux d'environ 1,2 milliard de dollars. Les revenus d'intérêts générés par les prêts, y compris les frais, sont équipés de 17,4 millions de dollars pour le trimestre terminé le 30 septembre 2024, par rapport à 13,7 millions de dollars pour le même trimestre en 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus d'intérêts des prêts ont totalisé 49,3 millions de dollars, à partir de 41,4 millions de dollars l'année précédente.
Les frais des services bancaires (par exemple, la maintenance du compte, les frais ATM)
Les revenus non intéressants des services bancaires pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 étaient 1,5 million de dollars, qui comprend divers frais tels que:
- Frais de compte de dépôt: $317,000
- Carte de débit / crédit et frais de guichet automatique: $474,000
Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les frais de compte de dépôt total étaient 1,04 million de dollars, une diminution de 1,2 million de dollars dans la même période de 2023.
Frais de service de gestion de la patrimoine et de confiance
Les frais de gestion de la patrimoine pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 étaient $239,000, à partir de $419,000 l'année précédente. Pour les neuf mois de 2024, les frais de gestion de patrimoine ont totalisé $905,000, par rapport à 1,22 million de dollars pour la même période en 2023, reflétant une baisse de 25.8%.
Revenu de placement de Securities Holdings
Le portefeuille d'investissement en valeurs mobilières de Virginia National Bankshares Corporation a totalisé 287,1 millions de dollars au 30 septembre 2024, représentant 17.8% de l'actif total. Les revenus des titres d'investissement pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 comprenaient:
- Titres imposables: 1,4 million de dollars
- Titres exonérés d'impôt: $326,000
Les intérêts totaux et les revenus de dividendes des titres d'investissement pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 étaient 6,3 millions de dollars, une diminution de 9,6 millions de dollars dans la même période de 2023.
| Flux de revenus | Troisième troisième 2024 (millions de dollars) | Troisième troisième 2023 (millions de dollars) | YTD 2024 (MILLIONS) | YTD 2023 (MILLIONS) |
|---|---|---|---|---|
| Intérêt des prêts | 17.4 | 13.7 | 49.3 | 41.4 |
| Frais de compte de dépôt | 0.317 | 0.404 | 1.042 | 1.204 |
| Frais de gestion de la patrimoine | 0.239 | 0.419 | 0.905 | 1.220 |
| Revenu de placement des titres | 1.4 | 2.8 | 6.3 | 9.6 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Virginia National Bankshares Corporation (VABK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Virginia National Bankshares Corporation (VABK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Virginia National Bankshares Corporation (VABK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.