Virginia National Bankshares Corporation (VABK): Modelo de negócios Canvas [11-2024 Atualizado]
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Virginia National Bankshares Corporation (VABK) Bundle
A Virginia National Bankshares Corporation (VABK) se destaca no cenário financeiro com seu único modelo de negócios Isso enfatiza Engajamento da comunidade e serviços personalizados. Aproveitando forte parcerias locais e oferecendo soluções bancárias personalizadas, a VABK atende efetivamente a uma clientela diversificada, incluindo indivíduos, pequenas empresas e clientes de alta rede. Explore os principais componentes da tela de modelo de negócios da Vabk para entender como essa instituição gera valor e promove relacionamentos duradouros em sua comunidade.
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Empresas e organizações locais
A Virginia National Bankshares Corporation (VABK) colabora ativamente com empresas e organizações locais para aprimorar suas ofertas de serviços e base de clientes. Essas parcerias facilitam o envolvimento da comunidade e o desenvolvimento econômico local.
Em 30 de setembro de 2024, Vabk relatou empréstimos totais de US $ 1,2 bilhão, indicando um forte compromisso de emprestar nos mercados locais. Os empréstimos comerciais do banco aumentaram significativamente, atingindo US $ 260,1 milhões, contabilizando 21.4% de empréstimos totais.
| Tipo de parceria | Valor do empréstimo | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 260,1 milhões | 21.4% |
| Hipotecas imobiliárias | US $ 918,7 milhões | 75.6% |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 36,7 milhões | 3.0% |
Agências governamentais para garantias de empréstimos
A VABK faz parceria com as agências governamentais para garantir garantias de empréstimos, o que ajuda a mitigar os riscos associados aos empréstimos. Essa colaboração aprimora a capacidade do banco de oferecer empréstimos a mutuários com diferentes perfis de crédito.
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, Vabk comprou US $ 111,1 milhões em empréstimos garantidos pelo governo, que reforçaram significativamente sua carteira de empréstimos.
Provedores de serviços financeiros de terceiros
A Vabk colabora com os provedores de serviços financeiros de terceiros para ampliar suas ofertas de produtos e melhorar a eficiência operacional. Essas parcerias permitem que o banco ofereça serviços aprimorados, como gerenciamento de patrimônio, produtos de seguros e soluções bancárias digitais.
No terceiro trimestre de 2024, o VABK gerou $239,000 nas taxas de gerenciamento de patrimônio, indicando uma integração bem-sucedida de serviços de terceiros.
| Tipo de serviço | Receita gerada |
|---|---|
| Taxas de gerenciamento de patrimônio | $239,000 |
| Taxas de conta de depósito | $317,000 |
| Cartão de débito/crédito e taxas de ATM | $474,000 |
Organizações comunitárias para divulgação
As parcerias da VABK com organizações comunitárias são cruciais para iniciativas de divulgação e educação financeira. Essas colaborações ajudam o banco a se conectar com populações carentes, promovendo a alfabetização financeira e o acesso a serviços bancários.
Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais no VABK foram relatados em US $ 1,4 bilhão, mostrando o extenso alcance do banco dentro da comunidade.
| Tipo de depósito | Quantia | Porcentagem do total de depósitos |
|---|---|---|
| Depósitos de demanda não por grande porros | US $ 359,9 milhões | 26.1% |
| Contas de verificação de juros | US $ 258,4 milhões | 18.7% |
| Mercado monetário e contas de poupança | US $ 431,7 milhões | 31.3% |
| Depósitos de tempo | US $ 329,9 milhões | 23.4% |
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais
A Virginia National Bankshares Corporation (VABK) fornece uma variedade de serviços bancários comerciais, incluindo depósitos de demanda, contas de poupança e produtos de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais totalizaram US $ 1,4 bilhão, representando uma diminuição de US $ 29,2 milhões ou 2.1% de 31 de dezembro de 2023, mas um aumento de US $ 9,6 milhões ou 0.7% ano a ano.
Origem e subscrição de empréstimos
A carteira de empréstimos é um componente crítico da estratégia de geração de receita da VABK. Em 30 de setembro de 2024, empréstimos totais eram US $ 1,2 bilhão, de cima de US $ 1,1 bilhão no final do ano 2023 e US $ 1,0 bilhão um ano antes. Empréstimos representados 75.3% do total de ativos e 88.1% de depósitos totais.
| Tipo de empréstimo | 30 de setembro de 2024 (US $ milhares) | 31 de dezembro de 2023 (US $ milhares) | 30 de setembro de 2023 (US $ milhares) |
|---|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | 260,104 | 152,517 | 121,846 |
| Hipoteca imobiliária | 918,709 | 902,107 | 859,715 |
| Empréstimos ao consumidor | 36,699 | 38,041 | 38,957 |
| Empréstimos totais | 1,215,512 | 1,092,665 | 1,020,518 |
Serviços de gestão e confiança de patrimônio
A VABK oferece serviços de gestão e confiança de patrimônio, contribuindo para sua receita não de juros. Nos três meses encerrados em 30 de setembro de 2024, as taxas de gerenciamento de patrimônio totalizaram $239,000, uma diminuição de 43% comparado com $419,000 no mesmo trimestre do ano anterior.
Gerenciamento de riscos e conformidade
O gerenciamento e a conformidade eficazes e a conformidade são fundamentais para as operações da VABK. Os índices de capital da empresa em 30 de setembro de 2024 indicam uma forte posição de capital, com uma taxa de capital de nível 1 de 18.04% e uma taxa de capital total de 18.88%, exceder significativamente os mínimos regulatórios.
| Índices de capital | 30 de setembro de 2024 | Requisito mínimo |
|---|---|---|
| Nível de patrimônio líquido comum 1 | 18.04% | 6.5% |
| Capital de Nível 1 | 18.04% | 8.0% |
| Capital total | 18.88% | 10.0% |
| Razão de alavancagem | 11.81% | 5.0% |
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Equipe bancário experiente
A Virginia National Bankshares Corporation (VABK) emprega uma força de trabalho qualificada dedicada à prestação de serviços bancários. A força de trabalho do Banco é essencial para atendimento ao cliente, aconselhamento financeiro e gerenciamento operacional, que são críticos para manter o relacionamento com os clientes e garantir a conformidade com os requisitos regulamentares.
Rede de filiais na Virgínia e arredores
Em 30 de setembro de 2024, a VABK opera uma rede de treze instalações bancárias de serviço completo em vários municípios da Virgínia, incluindo Albemarle, Fauquier e Prince William, além de cidades como Charlottesville, Richmond, Manassas e Winchester. Essa extensa rede de filiais é crucial para alcançar diretamente os clientes e fornecer serviços localizados.
Infraestrutura de tecnologia para operações bancárias
A VABK investiu em tecnologia para apoiar suas operações bancárias, incluindo plataformas bancárias on-line e sistemas de back-office que aumentam a eficiência e a experiência do cliente. Esses recursos tecnológicos são vitais para gerenciar transações, garantir segurança e fornecer serviços financeiros oportunos aos clientes.
Reservas de capital e liquidez
Em 30 de setembro de 2024, a VABK registrou ativos totais de US $ 1,6 bilhão, refletindo uma queda de US $ 31,2 milhões, ou 1,9%, a partir de 31 de dezembro de 2023, mas um aumento de US $ 52,2 milhões, ou 3,3%, em relação ao ano anterior. O total de depósitos do banco ficou em US $ 1,4 bilhão, representando uma queda de US $ 29,2 milhões, ou 2,1%, em comparação com 31 de dezembro de 2023. As reservas de capital eram robustas, com uma taxa de capital de Nível 1 de 18,04%, excedendo os requisitos mínimos regulamentares.
| Principais métricas financeiras | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 | 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 1,6 bilhão | US $ 1,646 bilhão | US $ 1,562 bilhão |
| Total de depósitos | US $ 1,4 bilhão | US $ 1,409 bilhão | US $ 1,370 bilhão |
| Resultado líquido | US $ 12,4 milhões (YTD) | US $ 16,1 milhões (YTD) | US $ 16,1 milhões (YTD) |
| Índice de capital de camada 1 | 18.04% | 17.86% | 16.78% |
| Margem de juros líquidos (ETI) | 3.24% | 3.07% | 3.52% |
Esses recursos permitem coletivamente a VABK manter a eficácia operacional e a competitividade no setor bancário, garantindo que o banco possa fornecer serviços financeiros de alta qualidade a seus clientes enquanto aderem aos requisitos regulatórios.
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modelo de negócios: proposições de valor
Serviços bancários personalizados
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) enfatiza Serviços bancários personalizados adaptado às necessidades de clientes individuais e pequenas empresas. Em 30 de setembro de 2024, a VABK registrou depósitos totais de US $ 1,38 bilhão, com depósitos de demanda por não entre os juros no valor de US $ 359,9 milhões, representando 26,1% do total de depósitos.
Produtos de empréstimos competitivos com termos flexíveis
Vabk oferece uma variedade de produtos de empréstimos competitivos Isso inclui empréstimos comerciais, hipotecas imobiliárias e empréstimos ao consumidor. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais atingiram US $ 1,22 bilhão, demonstrando um aumento significativo de US $ 1,0 bilhão em setembro de 2023. A carteira de empréstimos é diversificada, com empréstimos comerciais em US $ 260,1 milhões (21,4% do total de empréstimos) e hipotecas imobiliárias a US $ 918,7 milhões (75,6% do total de empréstimos).
| Tipo de empréstimo | Equilíbrio (em milhares) | % do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | $260,104 | 21.4% |
| Hipotecas imobiliárias | $918,709 | 75.6% |
| Empréstimos ao consumidor | $36,699 | 3.0% |
| Empréstimos totais | $1,215,512 | 100.0% |
Experiência local em bancos comunitários
Vabk se orgulha de seu especialização local no setor bancário comunitário, concentrando -se na Comunidade da Virgínia e nas áreas circundantes. A estratégia do banco inclui promover fortes relacionamentos com empresas e indivíduos locais, o que ajudou a manter uma presença sólida no mercado. Em 30 de setembro de 2024, a receita líquida de juros da Vabk foi de US $ 34,1 milhões nos nove meses terminados, refletindo sua abordagem bancária comunitária eficaz.
Serviços de confiança e imóveis para gerenciamento de patrimônio
A Virginia National Bankshares Corporation também fornece serviços de confiança e imóveis, atendendo a clientes que buscam soluções de gerenciamento de patrimônio. Os serviços de confiança do banco incluem planejamento e gerenciamento imobiliários, que são cruciais para os clientes que desejam garantir seus legados financeiros. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita não -juramental das taxas de gerenciamento de patrimônio foi relatada em US $ 905.000.
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente
Gerentes de relacionamento dedicados
A Virginia National Bankshares Corporation (VABK) emprega gerentes de relacionamento dedicados para aprimorar o envolvimento do cliente. Esses gerentes se concentram em clientes de alto valor, fornecendo soluções financeiras personalizadas e mantendo relacionamentos de longo prazo. Em 30 de setembro de 2024, a VABK registrou um saldo total de empréstimo de US $ 1,2 bilhão, refletindo um compromisso com o serviço personalizado que se alinha à sua estratégia de negócios.
Engajamento da comunidade através de eventos locais
O VABK participa ativamente de eventos da comunidade para promover relacionamentos locais e lealdade à marca. Em 2024, o banco se envolveu em mais de 30 eventos da comunidade em toda a Virgínia, contribuindo com aproximadamente US $ 150.000 em patrocínios e doações. Essa abordagem não apenas aumenta a visibilidade, mas também fortalece os laços com os clientes locais, promovendo uma experiência bancária focada na comunidade.
Canais de atendimento ao cliente responsivos
O banco estabeleceu vários canais de atendimento ao cliente para garantir a capacidade de resposta e acessibilidade. O atendimento ao cliente da VABK recebeu uma classificação média de satisfação de 4,5 em 5 em 2024, com base nas pesquisas de feedback do cliente. Além disso, o call center do banco lidou com mais de 20.000 consultas nos primeiros nove meses de 2024, demonstrando seu compromisso de manter uma comunicação eficaz com os clientes.
Programas de fidelidade para clientes existentes
A VABK implementou programas de fidelidade destinados a recompensar os clientes existentes. Em setembro de 2024, aproximadamente 25% da base de clientes do banco está inscrita nesses programas, que oferecem benefícios como taxas reduzidas e taxas de juros mais altas nas contas de poupança. O programa de fidelidade do banco deve aumentar as taxas de retenção em 15% no próximo ano.
| Foco no relacionamento com o cliente | Detalhes | Impacto |
|---|---|---|
| Gerentes de relacionamento dedicados | Saldo total de empréstimo: US $ 1,2 bilhão | Maior personalização e retenção de clientes |
| Engajamento da comunidade | Mais de 30 eventos, US $ 150.000 em contribuições | Laços da comunidade fortalecidos e lealdade à marca |
| Satisfação do atendimento ao cliente | Classificação média: 4,5/5, 20.000 consultas tratadas | Satisfação e suporte aprimorados do cliente |
| Inscrição do programa de fidelidade | 25% da base de clientes inscrita | Retenção projetada aumenta em 15% |
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modelo de negócios: canais
Locais de ramificação física
A Virginia National Bankshares Corporation opera vários locais da filial física em toda a Virgínia, fornecendo acesso direto aos serviços bancários para seus clientes. Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos mantidos pelo Banco totalizaram aproximadamente US $ 1,4 bilhão, refletindo um foco estratégico em melhorar o relacionamento com os clientes por meio de experiências bancárias pessoais.
Plataforma bancária online
A plataforma bancária on -line do banco facilita transações perfeitas, oferecendo serviços como gerenciamento de contas, transferências de fundos e pagamentos de contas. Em 2024, o segmento bancário on -line representou uma parcela significativa das interações do cliente do banco, contribuindo para sua eficiência geral e satisfação do cliente.
Aplicativo bancário móvel
A aplicação bancária móvel da Virginia National Bankshares Corporation registrou um aumento da adoção, com recursos incluindo depósitos de cheques móveis e alertas de transações em tempo real. Este aplicativo suporta a estratégia do banco de aprimorar a conveniência e a acessibilidade do cliente. Em 30 de setembro de 2024, as transações bancárias móveis representavam uma participação notável da atividade bancária total.
Marketing direto e eventos comunitários
A Virginia National Bankshares Corporation se envolve em iniciativas de marketing direto e eventos da comunidade para promover relacionamentos dentro das comunidades que serve. Esses esforços não apenas promovem produtos bancários, mas também aprimoram a visibilidade e a reputação do banco nos mercados locais. O banco alocou recursos para campanhas de marketing e atividades de envolvimento da comunidade para fortalecer a presença da marca.
| Canal | Descrição | Estatística |
|---|---|---|
| Locais de ramificação física | Acesso direto aos serviços bancários. | Total de depósitos: US $ 1,4 bilhão em 30 de setembro de 2024. |
| Plataforma bancária online | Facilita o gerenciamento e as transações de contas. | Parte significativa das interações do cliente em 2024. |
| Aplicativo bancário móvel | Recursos como depósitos de cheque e alertas. | Maior adoção com participação notável da transação. |
| Marketing direto e eventos comunitários | Promove produtos e aprimora a visibilidade. | Recursos alocados para campanhas e compromissos de marketing. |
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Consumidores individuais
A Virginia National Bankshares Corporation (VABK) atende a consumidores individuais através de vários produtos bancários, incluindo contas de verificação e poupança, empréstimos pessoais e hipotecas. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos para consumidores individuais era de US $ 36,7 milhões, representando 3,0% do portfólio total de empréstimos de US $ 1,2 bilhão. A base de depósitos do banco inclui uma parcela significativa de consumidores individuais, com depósitos de demanda sem juros totalizando US $ 359,9 milhões, compreendendo 26,1% do total de depósitos.
Pequenas e médias empresas
A VABK tem como alvo pequenas e médias empresas (SMBs), oferecendo soluções financeiras personalizadas, como empréstimos comerciais, contas de verificação de negócios e serviços de gerenciamento de caixa. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos comerciais totalizaram US $ 260,1 milhões, representando 21,4% da carteira total de empréstimos. A abordagem do banco inclui o fornecimento de linhas de crédito e serviços que atendem às necessidades exclusivas das pequenas e médias empresas em suas regiões operacionais na Virgínia, Maryland e no Distrito de Columbia.
Organizações sem fins lucrativos
As organizações sem fins lucrativos são outro segmento-chave do cliente para o VABK. O banco oferece serviços especializados, como gerenciamento de tesouraria e produtos de empréstimos personalizados para esse setor. Embora os valores específicos de empréstimos para organizações sem fins lucrativos não sejam relatadas claramente, a estratégia geral da VABK inclui o suporte a instituições de caridade e organizações comunitárias locais, o que aprimora seu envolvimento da comunidade e lealdade à marca.
Indivíduos de alta rede para gestão de patrimônio
A VABK fornece serviços de gerenciamento de patrimônio a indivíduos de alta rede, com foco em gerenciamento de investimentos, planejamento financeiro e serviços de confiança. Em 30 de setembro de 2024, as taxas de gerenciamento de patrimônio geraram US $ 239.000 em receita, embora isso tenha representado uma diminuição de 43,0% em relação ao ano anterior, indicando uma área potencial de crescimento. Esse segmento é fundamental para o banco, pois pretende atrair e reter clientes afluentes que buscam soluções financeiras abrangentes.
| Segmento de clientes | Valores de empréstimo | Porcentagem do total de empréstimos | Contribuições de depósito |
|---|---|---|---|
| Consumidores individuais | US $ 36,7 milhões | 3.0% | US $ 359,9 milhões (26,1% do total de depósitos) |
| Pequenas e médias empresas | US $ 260,1 milhões | 21.4% | Não especificado |
| Organizações sem fins lucrativos | Não especificado | Não especificado | Não especificado |
| Indivíduos de alta rede | Não especificado | Não especificado | Taxas de gerenciamento de patrimônio: US $ 239.000 |
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas operacionais para filiais e funcionários
A despesa total de não juros nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 7,943 milhões, o que representa uma queda de US $ 8,340 milhões no mesmo período em 2023. Os principais componentes desta despesa incluem:
| Categoria de despesa | 30 de setembro de 2024 (em milhares) | 30 de setembro de 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | $3,769 | $3,936 |
| Ocupação líquida | $919 | $991 |
| Equipamento | $176 | $195 |
| Imposto sobre franquia bancária | $366 | $292 |
| Software de computador | $219 | $185 |
| Processamento de dados | $707 | $623 |
| Avaliação de seguro de depósito FDIC | $125 | $220 |
| Marketing, publicidade e promoção | $166 | $262 |
| Taxas profissionais | $189 | $202 |
| Amortização intangível de depósito central | $319 | $368 |
| Outro | $988 | $1,066 |
Manutenção de tecnologia e atualizações
Os custos de tecnologia, incluindo software de computador e processamento de dados, totalizaram US $ 926 mil nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 808 mil no mesmo período em 2023. Isso indica um foco no aumento da eficiência operacional através da tecnologia.
Custos de marketing e publicidade
As despesas de marketing, publicidade e promoção totalizaram US $ 571 mil nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, que é uma diminuição de 37,4%, de US $ 912 mil no mesmo período de 2023. Esta redução reflete um ajuste estratégico nas despesas de marketing após a fusão.
Custos de conformidade regulatória
Os custos de conformidade regulatória são refletidos em várias áreas, incluindo taxas profissionais e o imposto sobre franquia bancária. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, esses custos totalizaram US $ 555 mil, em comparação com US $ 514 mil no mesmo período em 2023. O aumento é atribuído aos requisitos de conformidade em andamento no setor financeiro.
Virginia National Bankshares Corporation (VABK) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, a Virginia National Bankshares Corporation relatou empréstimos totais de aproximadamente US $ 1,2 bilhão. A receita de juros gerada a partir de empréstimos, incluindo taxas, totalizou US $ 17,4 milhões no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 13,7 milhões No mesmo trimestre de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros dos empréstimos totalizou US $ 49,3 milhões, de cima de US $ 41,4 milhões no ano anterior.
Taxas de serviços bancários (por exemplo, manutenção de contas, taxas de caixa eletrônico)
Receita de não juros de serviços bancários para os três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi US $ 1,5 milhão, que inclui várias taxas como:
- Taxas de conta de depósito: $317,000
- Débito/cartão de crédito e taxas de ATM: $474,000
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as taxas totais de conta de depósito foram US $ 1,04 milhão, uma diminuição de US $ 1,2 milhão no mesmo período de 2023.
Taxas de serviço de gestão e confiança de patrimônio
As taxas de gerenciamento de patrimônio para os três meses findos em 30 de setembro de 2024 foram $239,000, de baixo de $419,000 no ano anterior. Nos nove meses de 2024, as taxas de gerenciamento de patrimônio totalizaram $905,000, comparado com US $ 1,22 milhão pelo mesmo período em 2023, refletindo um declínio de 25.8%.
Receita de investimento da Securities Holdings
O portfólio de valores mobiliários de investimento da Virginia National Bankshares Corporation totalizou US $ 287,1 milhões em 30 de setembro de 2024, representando 17.8% de ativos totais. A renda dos títulos de investimento nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 incluíram:
- Títulos tributáveis: US $ 1,4 milhão
- Valores mobiliários isentos de impostos: $326,000
Juros totais e receita de dividendos de títulos de investimento nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi US $ 6,3 milhões, uma diminuição de US $ 9,6 milhões no mesmo período de 2023.
| Fluxo de receita | Q3 2024 (US $ milhões) | Q3 2023 (US $ milhões) | YTD 2024 (US $ milhões) | YTD 2023 (US $ milhões) |
|---|---|---|---|---|
| Receita de juros de empréstimos | 17.4 | 13.7 | 49.3 | 41.4 |
| Taxas de conta de depósito | 0.317 | 0.404 | 1.042 | 1.204 |
| Taxas de gerenciamento de patrimônio | 0.239 | 0.419 | 0.905 | 1.220 |
| Receita de investimento de valores mobiliários | 1.4 | 2.8 | 6.3 | 9.6 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Virginia National Bankshares Corporation (VABK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Virginia National Bankshares Corporation (VABK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Virginia National Bankshares Corporation (VABK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.