William Penn Bancorporation (WMPN): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Découvrir comment William Penn Bancorporation (WMPN) navigue efficacement dans le paysage bancaire avec sa toile complète du modèle commercial. Ce cadre stratégique met en évidence des partenariats, des activités et des ressources clés qui stimulent le succès de la banque, ainsi que son engagement à engagement communautaire et services personnalisés. Plongez dans les détails ci-dessous pour comprendre comment WMPN crée de la valeur pour ses clients et soutient ses opérations sur un marché concurrentiel.

William Penn Bancorporation (WMPN) - Modèle d'entreprise: Partenariats clés

Entreprises locales pour les références de prêt

William Penn Bancorporation collabore avec les entreprises locales pour générer des références de prêt. Cette stratégie de partenariat est essentielle pour étendre sa clientèle et augmenter les volumes de création de prêts. La banque a établi des relations avec plus de 100 entreprises locales, qui ont contribué environ 5 millions de dollars en références de prêt en 2024.

Institutions financières pour le soutien aux liquidités

WMPN maintient des partenariats avec diverses institutions financières pour assurer une liquidité suffisante. Au 30 septembre 2024, la banque avait une capacité d'emprunt d'environ 283,6 millions de dollars avec la Banque fédérale sur les prêts immobiliers (FHLB) de Pittsburgh. La banque a utilisé 39,0 millions de dollars de progrès de la FHLB à la même date, soulignant l'importance de ces partenariats pour la gestion des liquidités.

Organes de réglementation pour les conseils de conformité

La conformité aux exigences réglementaires est essentielle pour les opérations de WMPN. La Banque collabore étroitement avec des organismes de réglementation tels que le Bureau du contrôleur de la devise (OCC) et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pour garantir le respect des réglementations bancaires. Ce partenariat aide à atténuer les risques associés à la conformité réglementaire et contribue à l'intégrité opérationnelle de la banque.

Organisations communautaires pour les programmes de sensibilisation

WMPN s'associe activement aux organisations communautaires pour s'engager dans des programmes de sensibilisation destinés à l'éducation financière et au développement communautaire. En 2024, la Banque a alloué 200 000 $ à diverses initiatives communautaires, notamment des ateliers de littératie financière et des programmes d'aide à la propriété, qui ont été facilitées par des collaborations avec des organisations à but non lucratif locales.

Type de partenariat	Détails	Impact financier (2024)
Entreprises locales	Références de prêt	5 millions de dollars
Institutions financières	Support de liquidité via FHLB	39 millions de dollars (utilisés)
Organismes de réglementation	Guide de conformité	N / A
Organisations communautaires	Programmes de sensibilisation	$200,000

William Penn Bancorporation (WMPN) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Offrir des prêts résidentiels et commerciaux

Au 30 septembre 2024, William Penn Bancorporation a déclaré un portefeuille de prêts total de 464,7 millions de dollars, avec des prêts résidentiels représentant environ 126,4 millions de dollars. Cela comprenait 1 à 4 prêts résidentiels familiaux de 127,9 millions de dollars, avec des prêts à 126,7 millions de dollars. La société a déclaré une baisse des prêts nets de 8,4 millions de dollars, soit 1,8%, à partir du 30 juin 2024. La provision pour pertes de crédits pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 a été un recouvrement de 395 000 $.

Gestion des portefeuilles d'investissement

Les investissements totaux détenus par William Penn Bancorporation ont diminué de 2,9 millions de dollars, soit 1,2%, à 243,0 millions de dollars au 30 septembre 2024. La société continue de maintenir un portefeuille d'investissement de haute qualité qui fournit des flux de trésorerie stables. La perte non réalisée sur les titres disponibles à la vente a été déclaré à 44,8 millions de dollars. La maturité et les remboursements principaux des titres inclus dans les portefeuilles disponibles à la vente et à la tenue-maturité ont contribué à cette baisse.

Fournir un service client et des conseils financiers

Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, les revenus non intérêts sont restés stables à 650 000 $, reflétant des frais de service et des bénéfices cohérents de l'assurance-vie détenue par la banque. Les efforts de service à la clientèle sont cruciaux, en particulier pendant les périodes de fluctuation des taux d'intérêt et de l'incertitude économique, car ils aident à conserver et à attirer des clients.

Effectuer des évaluations des risques et des contrôles de conformité

L'allocation pour les pertes de crédit a totalisé 2,5 millions de dollars, soit 0,54% du total des prêts, au 30 septembre 2024. Le ratio total des pertes de crédits a été déclaré à 0,99%, contre 1,08%. L'entreprise a mis en œuvre des pratiques de prêt conservatrices et se concentre sur le maintien de solides mesures de qualité des actifs, qui sont essentielles pour une gestion efficace des risques.

Activité clé	Données financières	Notes
Prêts résidentiels	126,4 millions de dollars	Comprend 1 à 4 prêts résidentiels familiaux.
Prêts commerciaux	154,6 millions de dollars	Partie du portefeuille de prêts totaux.
Investissements totaux	243,0 millions de dollars	Diminué de 1,2%.
Revenus non intérêts	650 000 $	Stable sur toutes les périodes.
Allocation pour les pertes de crédit	2,5 millions de dollars	0,54% du total des prêts.
Ratio de couverture des pertes de crédits totaux	0.99%	En baisse de 1,08%.

William Penn Bancorporation (WMPN) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursales en Pennsylvanie et au New Jersey

William Penn Bancorporation exploite un réseau de succursales robuste principalement situé en Pennsylvanie et au New Jersey. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un actif total de 812,2 millions de dollars, avec une partie importante de ses opérations soutenues par cette vaste présence de succursale.

Équipe de gestion expérimentée

L'équipe de direction de William Penn Bancorporation est composée de professionnels chevronnés ayant une vaste expérience dans le secteur bancaire. Cette expertise est cruciale pour naviguer dans les complexités des opérations financières et de la conformité réglementaire, contribuant à l'orientation stratégique et à l'efficacité opérationnelle de l'entreprise.

Réserves de capital et sources de financement

Au 30 septembre 2024, William Penn Bancorporation a déclaré des capitaux propres de 128,3 millions de dollars, soit une augmentation de 2,9% contre 124,6 millions de dollars au 30 juin 2024. Les réserves de capital de la société sont renforcées par des sources de financement stables, y compris les dépôts qui sont restés cohérents à 629,8 $. millions au cours de la même période.

Le tableau ci-dessous résume les réserves de capital et les sources de financement de l'entreprise:

Source de financement	Montant (en millions)
Dépôts	$629.8
Capitaux propres	$128.3
Emprunts	$39.0

Infrastructure technologique pour les opérations bancaires

William Penn Bancorporation a investi dans des infrastructures technologiques pour améliorer ses opérations bancaires. Cela comprend des systèmes de traitement des données et de gestion de la relation client, qui sont essentiels pour la prestation efficace des services et la gestion opérationnelle. Les dépenses de traitement des données pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 ont été déclarées à 506 000 $, reflétant l'engagement de l'entreprise à maintenir et à améliorer ses capacités technologiques.

Le tableau suivant décrit les dépenses technologiques clés:

Catégorie de dépenses technologiques	Montant (par milliers)
Informatique	$506
Occupation et équipement	$706
Frais professionnels	$328

William Penn Bancorporation (WMPN) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts

Au 30 septembre 2024, William Penn Bancorporation a déclaré un revenu d'intérêt total de 8,248 millions de dollars, avec des revenus d'intérêt des prêts s'élevant à 6,528 millions de dollars. La marge nette des intérêts pour l'entreprise était de 2,29%, contre 2,52% l'année précédente, indiquant des stratégies de tarification compétitives dans un environnement de taux d'intérêt fluctuant. L’accent mis par l’entreprise sur le maintien des taux d’intérêt concurrentiels sur les prêts vise à attirer un large éventail d’emprunteurs, améliorant ainsi sa part de marché.

Services bancaires personnalisés

William Penn Bancorporation met l'accent sur les services bancaires personnalisés adaptés aux besoins individuels des clients. La banque exploite 12 succursales à service complet dans les comtés de Bucks et de Philadelphie en Pennsylvanie et des comtés de Burlington, Camden et Mercer dans le New Jersey, permettant un service localisé et un engagement communautaire. Cette accessibilité permet à la banque de fournir des solutions financières personnalisées, favorisant des relations plus fortes avec les clients.

Forte présence et soutien de la communauté

L'engagement de la banque envers la participation communautaire est évident par ses initiatives de soutien et ses stratégies d'engagement locales. Les dépôts totaux ont été signalés à 629,8 millions de dollars au 30 septembre 2024, indiquant une forte empreinte communautaire et une confiance. William Penn Bancorporation participe activement à des événements locaux et fournit des ressources en éducation financière, renforçant ainsi sa réputation d'institution axée sur la communauté.

Service client fiable et éducation financière

William Penn Bancorporation priorise le service client fiable en tant que composant central de sa proposition de valeur. Le revenu sans intérêt de la Banque est resté stable à 650 000 $ pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 et 2023, qui comprend les bénéfices des activités de service à la clientèle. De plus, la banque propose diverses ressources d'éducation financière pour aider les clients à prendre des décisions éclairées, à améliorer la satisfaction et la fidélité des clients.

Proposition de valeur	Détails	Impact financier
Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts	Revenu des intérêts des prêts: 6,528 millions de dollars	Marge d'intérêt net: 2,29%
Services bancaires personnalisés	12 succursales pour le service localisé	De fortes relations avec les clients conduisant à une augmentation des dépôts
Présence et soutien de la communauté	Dépôts totaux: 629,8 millions de dollars	Réputation et confiance améliorées au sein de la communauté
Service client fiable	Revenu sans intérêt: 650 000 $	Satisfaction et fidélité des clients

William Penn Bancorporation (WMPN) - Modèle d'entreprise: Relations clients

Gestionnaires de relations dédiées aux clients

William Penn Bancorporation utilise des gestionnaires de relations dédiés pour améliorer le service à la clientèle et fournir des solutions financières sur mesure. Au 30 septembre 2024, la société avait un total de 12 succursales à service complet, permettant aux gestionnaires de relations de maintenir un contact étroit avec des clients de la région de la vallée du Delaware. Ce toucher personnel vise à favoriser les relations à long terme, ce qui est essentiel dans le secteur bancaire.

Initiatives d'engagement communautaire

WMPN participe activement aux initiatives d'engagement communautaire. Par exemple, la société a investi dans des événements locaux et des parrainages pour renforcer sa présence de marque et ses liens communautaires. En 2024, William Penn Bancorporation a contribué environ 150 000 $ aux organismes de bienfaisance locaux et aux programmes de développement communautaire. Ces initiatives améliorent non seulement les relations avec les clients, mais améliorent également la réputation de la banque et la fidélité des clients.

Systèmes de rétroaction des clients pour l'amélioration des services

L'organisation a institué un solide système de rétroaction client conçu pour recueillir en continu des informations des clients. En septembre 2024, WMPN a déclaré un score de satisfaction client de 85%, reflétant un engagement à l'amélioration des services. Les commentaires sont collectés par le biais d'enquêtes et d'interactions directes avec les gestionnaires de relations, permettant à la banque d'ajuster efficacement ses services en fonction des besoins des clients.

Programmes de fidélité pour les clients à long terme

William Penn Bancorporation a développé des programmes de fidélité visant à récompenser les clients à long terme. Ces programmes offrent des avantages tels que des frais réduits, des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes d'épargne et un accès exclusif aux produits financiers. Au troisième trimestre 2024, environ 30% des comptes de dépôt de la banque ont été inscrits à ces programmes de fidélité, qui ont montré qu'il augmente les taux de rétention de la clientèle de 15%.

Initiative de la relation client	Description	Impact financier	Engagement client
Gestionnaires de relations dédiées	Service personnalisé pour les clients	Améliore la fidélisation de la clientèle	Score de satisfaction de 85%
Engagement communautaire	Investissement dans des organismes de bienfaisance locaux	150 000 $ en 2024	Renforce les liens communautaires
Systèmes de rétroaction des clients	Amélioration continue des services	Informe les ajustements de service	Score de satisfaction de 85%
Programmes de fidélité	Récompenses pour les clients à long terme	Augmente la rétention de 15%	30% des comptes de dépôt inscrits

William Penn Bancorporation (WMPN) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques

Au 30 septembre 2024, William Penn Bancorporation a exploité un total de 12 succursales à service complet situées dans les comtés de Bucks et de Philadelphie en Pennsylvanie, ainsi que dans les comtés de Burlington, Camden et Mercer dans le New Jersey. La concentration de ces succursales vise principalement à servir les clients dans toute la vallée du Delaware, influençant considérablement leur capacité à s'engager avec la communauté locale et à fournir des services financiers sur mesure.

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de William Penn Bancorporation offre aux clients un accès pratique à leurs comptes, leur permettant d'effectuer divers transactions bancaires à distance. Les fonctionnalités de la plate-forme comprennent les paiements de factures en ligne, les transferts de compte et l'accès aux relevés bancaires. L'accent mis par la Banque sur la banque numérique s'aligne sur la tendance croissante des clients préférant les solutions bancaires en ligne, en particulier après la pandémie Covid-19.

Applications bancaires mobiles

L'application bancaire mobile de la banque offre des fonctionnalités similaires à la plate-forme en ligne, permettant aux clients de gérer leurs finances en déplacement. Des fonctionnalités telles que le dépôt de chèques mobiles, les alertes de compte en temps réel et la messagerie sécurisée améliorent l'engagement client. Au 30 septembre 2024, l'application bancaire mobile a connu une adoption accrue en raison de son interface conviviale et de ses mesures de sécurité robustes, qui sont cruciales pour la confiance des clients dans les transactions numériques.

Médias sociaux pour le marketing et l'engagement client

William Penn Bancorporation utilise diverses plateformes de médias sociaux pour le marketing et l'engagement client. Grâce à des canaux comme Facebook, Twitter et LinkedIn, la banque partage des mises à jour sur les services, la participation communautaire et les ressources d'éducation financière. Cette stratégie améliore non seulement la visibilité de la marque, mais favorise également un sentiment de communauté et de confiance parmi les clients actuels et potentiels.

Canal	Description	Statistiques actuelles (au 30 septembre 2024)
Emplacements de branche physiques	Les succursales à service complet fournissent des services bancaires en face à face.	12 succursales à travers la Pennsylvanie et le New Jersey
Plateforme bancaire en ligne	Services bancaires basés sur le Web pour la gestion des comptes et les transactions.	Accès aux services bancaires en ligne avec de nombreuses fonctionnalités
Applications bancaires mobiles	Application mobile pour la banque en déplacement, y compris les dépôts et les alertes de vérification.	Adoption accrue avec des fonctionnalités de sécurité améliorées
Engagement des médias sociaux	Plateformes pour le marketing et l'engagement communautaire.	Présence active sur Facebook, Twitter et LinkedIn

William Penn Bancorporation (WMPN) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Les propriétaires individuels recherchent des hypothèques

William Penn Bancorporation dessert principalement des propriétaires individuels à la recherche de solutions hypothécaires. Au 30 septembre 2024, le total des prêts à recevoir pour 1 à 4 propriétés résidentielles familiales équivalait à 126,4 millions de dollars, avec 11,9 millions de dollars Classé comme effectuant des prêts. Les pratiques de prêt conservatrices de l'entreprise garantissent l'accent sur les emprunteurs de haute qualité de crédit, conservant ainsi un faible niveau de délinquance dans ce segment.

Petites et moyennes entreprises ayant besoin de prêts

WMPN cible également les petites et moyennes entreprises (PME), offrant divers produits de prêt adaptés à leurs besoins. Au 30 septembre 2024, le portefeuille de prêts commerciaux comprenait 16,2 millions de dollars Dans les prêts classés comme passes. La stratégie de la banque comprend la fourniture d'un soutien financier aux entreprises locales, améliorant leurs capacités opérationnelles tout en favorisant la croissance communautaire.

Les investisseurs à la recherche de produits financiers

Les investisseurs représentent un autre segment de clientèle critique pour WMPN. La banque propose des produits d'investissement, y compris des titres et des prêts pour les propriétés d'investissement. Le total des prêts immobiliers commerciaux pour les propriétés des investisseurs se tenait à 92,3 millions de dollars Depuis le 30 septembre 2024. Ce segment est vital pour générer des revenus non intérêts, ce qui est essentiel à la rentabilité de la banque.

Des membres de la communauté locale ont besoin de services bancaires

WMPN sert la communauté locale en fournissant des services bancaires essentiels, y compris des comptes d'épargne et de chèque. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux étaient approximativement 629,8 millions de dollars, reflétant la forte présence de la banque dans la communauté. L'accent mis par la Banque sur la banque communautaire améliore la fidélité et la rétention des clients, garantissant une base de dépôts stable pour ses opérations de prêt.

Segment de clientèle	Prêts à recevoir	Dépôts	Revenus non intérêts
Propriétaires individuels	126,4 millions de dollars	629,8 millions de dollars	N / A
Petites et moyennes entreprises	16,2 millions de dollars	629,8 millions de dollars	N / A
Investisseurs	92,3 millions de dollars	629,8 millions de dollars	N / A
Membres de la communauté locale	N / A	629,8 millions de dollars	650 000 $

William Penn Bancorporation (WMPN) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels de l'entretien des succursales

Au 30 septembre 2024, les coûts opérationnels associés à la maintenance des succursales ont totalisé environ 706 000 $ pour la période de trois mois, reflétant une baisse de 760 000 $ au cours de la même période de 2023.

Salaires du personnel et de la gestion

Les salaires et les avantages sociaux des employés pour William Penn Bancorporation se sont élevés à 2 959 000 $ pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, ce qui représente une légère augmentation de 2 935 000 $ au cours de la même période 2023.

Catégorie de dépenses	2024 Montant (en $)	2023 Montant (en $)
Salaires et avantages sociaux	2,959,000	2,935,000
Occupation et équipement	706,000	760,000
Informatique	506,000	494,000
Frais professionnels	328,000	210,000
Autre	791,000	785,000
Dépenses totales sans intérêt	5,323,000	5,225,000

Dépenses de marketing et de publicité

Bien que des dépenses spécifiques de marketing et de publicité n'étaient pas détaillées dans les données fournies, elles relèvent généralement de «l'autre» catégorie de dépenses sans intérêt, qui totalisaient 791 000 $ pour les trois mois clos le 30 septembre 2024.

Paiements d'intérêts sur les fonds empruntés

Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, la charge totale des intérêts sur les fonds empruntés, y compris les dépôts portant des intérêts, était d'environ 3 491 000 $. Cela reflète une augmentation par rapport à l'année précédente, où les intérêts des intérêts étaient nettement inférieurs en raison de l'évolution des conditions économiques affectant les taux d'intérêt.

William Penn Bancorporation (WMPN) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, William Penn Bancorporation a déclaré un revenu net d'intérêts net de 4,1 millions de dollars, une baisse de 603 000 $ ou 12,7% par rapport à la même période en 2023. La marge nette des intérêts était de 2,29%, contre 2,52% sur l'année. L'augmentation des revenus des intérêts sur les prêts a été insuffisante pour compenser la hausse des intérêts des intérêts sur les dépôts.

Frais pour les services bancaires et les transactions

Le revenu sans intérêt pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 était de 650 000 $, conformément à l'année précédente. Cela comprenait des frais de service de 211 000 $, contre 215 000 $ l'année précédente. Les bénéfices de l'assurance-vie appartenant à des banques sont passés à 329 000 $, contre 294 000 $.

Composants de revenu non intérimaires	2024 (par milliers)	2023 (par milliers)
Frais de service	$211	$215
Géré sur l'assurance-vie appartenant à la banque	$329	$294
Gain non réalisé sur les titres de capitaux propres	$79	$73
Autre	$31	$68
Revenu total de non-intérêt	$650	$650

Revenu de placement des titres

Les revenus de placement des titres sont une composante importante des revenus pour William Penn Bancorporation. Le portefeuille d'investissement total a diminué de 2,9 millions de dollars, soit 1,2%, contre 245,9 millions de dollars au 30 juin 2024 à 243,0 millions de dollars au 30 septembre 2024. Cela était principalement dû à des échéances et à la principale remboursement des titres.

Frais d'origine hypothécaire et commissions

William Penn Bancorporation génère également des revenus grâce à des frais d'origine hypothécaire. Le total des prêts à recevoir au 30 septembre 2024 s'élevait à 462,2 millions de dollars, soit une baisse de 470,6 millions de dollars au 30 juin 2024. La société continue de maintenir des pratiques de prêt conservatrices, en se concentrant sur des emprunteurs de haute qualité de crédit.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. William Penn Bancorporation (WMPN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of William Penn Bancorporation (WMPN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View William Penn Bancorporation (WMPN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.