William Penn Bancorporation (WMPN): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]
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William Penn Bancorporation (WMPN) Bundle
Descubra como William Penn Bancorporation (WMPN) Navega efetivamente no cenário bancário com sua abrangente modelo de tela de negócios. Essa estrutura estratégica destaca parcerias, atividades e recursos que impulsionam o sucesso do banco, juntamente com seu compromisso com Engajamento da comunidade e serviços personalizados. Mergulhe nos detalhes abaixo para entender como o WMPN cria valor para seus clientes e sustenta suas operações em um mercado competitivo.
William Penn Bancorporation (WMPN) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Empresas locais para referências de empréstimos
William Penn Bancorporation colabora com empresas locais para gerar referências de empréstimos. Essa estratégia de parceria é essencial para expandir sua base de clientes e aumentar os volumes de originação de empréstimos. O banco estabeleceu relacionamentos com mais de 100 empresas locais, o que contribuiu com aproximadamente US $ 5 milhões em referências de empréstimos em 2024.
Instituições Financeiras para Suporte de Liquidez
A WMPN mantém parcerias com várias instituições financeiras para garantir liquidez suficiente. Em 30 de setembro de 2024, o banco tinha uma capacidade de empréstimos de aproximadamente US $ 283,6 milhões com o Federal Home Loan Bank (FHLB) de Pittsburgh. O banco utilizou US $ 39,0 milhões em avanços do FHLB até a mesma data, destacando a importância dessas parcerias para o gerenciamento de liquidez.
Órgãos regulatórios para orientação de conformidade
A conformidade com os requisitos regulatórios é fundamental para as operações da WMPN. O banco colabora de perto com órgãos regulatórios, como o Escritório do Controlador da Moeda (OCC) e da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) para garantir a adesão aos regulamentos bancários. Essa parceria ajuda a mitigar os riscos associados à conformidade regulatória e contribui para a integridade operacional do banco.
Organizações comunitárias para programas de divulgação
A WMPN faz parceria ativamente com organizações comunitárias para se envolver em programas de divulgação destinados a educação financeira e desenvolvimento comunitário. Em 2024, o banco alocou US $ 200.000 para várias iniciativas comunitárias, incluindo oficinas de alfabetização financeira e programas de assistência à propriedade, que foram facilitados por meio de colaborações com organizações sem fins lucrativos locais.
| Tipo de parceria | Detalhes | Impacto Financeiro (2024) |
|---|---|---|
| Empresas locais | Referências de empréstimos | US $ 5 milhões |
| Instituições financeiras | Suporte de liquidez via FHLB | US $ 39 milhões (utilizados) |
| Órgãos regulatórios | Orientação de conformidade | N / D |
| Organizações comunitárias | Programas de divulgação | $200,000 |
William Penn Bancorporation (WMPN) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Oferecendo empréstimos residenciais e comerciais
Em 30 de setembro de 2024, a William Penn Bancorporation registrou uma carteira de empréstimos total de US $ 464,7 milhões, com empréstimos residenciais representando aproximadamente US $ 126,4 milhões. Isso incluiu 1-4 empréstimos residenciais da família de US $ 127,9 milhões, com empréstimos de US $ 126,7 milhões. A Companhia relatou uma diminuição nos empréstimos líquidos de US $ 8,4 milhões, ou 1,8%, a partir de 30 de junho de 2024. A provisão para perdas de crédito nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi uma recuperação de US $ 395 mil.
Gerenciando portfólios de investimento
O total de investimentos mantidos pela William Penn Bancorporation diminuiu em US $ 2,9 milhões, ou 1,2%, para US $ 243,0 milhões em 30 de setembro de 2024. A empresa continua a manter um portfólio de investimentos de alta qualidade que fornece fluxos de caixa constantes. A perda não realizada sobre títulos disponíveis para venda foi relatada em US $ 44,8 milhões. A maturidade e os principais pagamentos dos valores mobiliários incluídos nos portfólios disponíveis para venda e maturidade contribuíram para esse declínio.
Fornecer atendimento ao cliente e conselhos financeiros
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita não juramentada permaneceu estável em US $ 650 mil, refletindo taxas de serviço consistentes e ganhos de seguro de vida de propriedade bancária. Os esforços de atendimento ao cliente são cruciais, especialmente durante períodos de flutuação de taxas de juros e incerteza econômica, pois ajudam a reter e atrair clientes.
Conduzindo avaliações de risco e verificações de conformidade
A provisão para perdas de crédito totalizou US $ 2,5 milhões, ou 0,54%do total de empréstimos, em 30 de setembro de 2024. O índice total de cobertura de perdas de crédito foi relatado em 0,99%, abaixo de 1,08%. A empresa implementou práticas conservadoras de empréstimos e está focado em manter métricas fortes de qualidade de ativos, que são críticas para o gerenciamento eficaz de riscos.
| Atividade -chave | Dados financeiros | Notas |
|---|---|---|
| Empréstimos residenciais | US $ 126,4 milhões | Inclui 1-4 empréstimos residenciais da família. |
| Empréstimos comerciais | US $ 154,6 milhões | Parte da carteira total de empréstimos. |
| Total de investimentos | US $ 243,0 milhões | Diminuiu 1,2%. |
| Receita não interessante | US $ 650 mil | Estável ao longo dos períodos. |
| Subsídio para perdas de crédito | US $ 2,5 milhões | 0,54% do total de empréstimos. |
| Taxa de cobertura total de perdas de crédito | 0.99% | Abaixo de 1,08%. |
William Penn Bancorporation (WMPN) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Rede de filiais na Pensilvânia e Nova Jersey
A William Penn Bancorporation opera uma robusta rede de filiais localizada principalmente na Pensilvânia e Nova Jersey. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou ativos totais de US $ 812,2 milhões, com uma parcela significativa de suas operações apoiadas por essa extensa presença de ramo.
Equipe de gerenciamento experiente
A equipe de gerenciamento da William Penn Bancorporation é composta por profissionais experientes com vasta experiência no setor bancário. Essa experiência é crucial para navegar nas complexidades das operações financeiras e da conformidade regulatória, contribuindo para a direção estratégica e a eficiência operacional da Companhia.
Reservas de capital e fontes de financiamento
Em 30 de setembro de 2024, a William Penn Bancorporation informou o patrimônio líquido de US $ 128,3 milhões, um aumento de 2,9% de US $ 124,6 milhões em 30 de junho de 2024. As reservas de capital da empresa são reforçadas por fontes de financiamento estáveis, incluindo depósitos que permaneceram consistentes em US $ 629.8 milhões durante o mesmo período.
A tabela abaixo resume as reservas de capital e fontes de financiamento da empresa:
| Fonte de financiamento | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Depósitos | $629.8 |
| Equidade dos acionistas | $128.3 |
| Empréstimos | $39.0 |
Infraestrutura de tecnologia para operações bancárias
A William Penn Bancorporation investiu em infraestrutura de tecnologia para aprimorar suas operações bancárias. Isso inclui sistemas para processamento de dados e gerenciamento de relacionamento com o cliente, essencial para a prestação eficiente de serviços e gerenciamento operacional. As despesas de processamento de dados nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foram relatadas em US $ 506 mil, refletindo o compromisso da empresa em manter e atualizar suas capacidades tecnológicas.
A tabela a seguir descreve as principais despesas tecnológicas:
| Categoria de despesa de tecnologia | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Processamento de dados | $506 |
| Ocupação e equipamento | $706 |
| Taxas profissionais | $328 |
William Penn Bancorporation (WMPN) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Taxas de juros competitivas em empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, a William Penn Bancorporation registrou uma receita total de juros de US $ 8,248 milhões, com receita de juros de empréstimos no valor de US $ 6,528 milhões. A margem de juros líquidos para a empresa foi de 2,29%, abaixo de 2,52% no ano anterior, indicando estratégias de preços competitivos em um ambiente de taxa de juros flutuante. O foco da empresa em manter as taxas de juros competitivas em empréstimos visa atrair uma ampla gama de mutuários, aumentando assim sua participação de mercado.
Serviços bancários personalizados
William Penn Bancorporation enfatiza os serviços bancários personalizados adaptados às necessidades individuais dos clientes. O Banco opera 12 filiais de serviço completo nos condados de Bucks e Filadélfia nos condados da Pensilvânia, e Burlington, Camden e Mercer em Nova Jersey, permitindo serviços localizados e envolvimento da comunidade. Essa acessibilidade permite que o banco forneça soluções financeiras personalizadas, promovendo relacionamentos mais fortes com os clientes.
Forte presença e apoio da comunidade
O compromisso do banco com o envolvimento da comunidade é evidente por meio de suas iniciativas de suporte e estratégias de engajamento local. Os depósitos totais foram relatados em US $ 629,8 milhões em 30 de setembro de 2024, indicando uma forte pegada e confiança da comunidade. William Penn Bancorporation participa ativamente de eventos locais e fornece recursos de educação financeira, reforçando sua reputação como uma instituição focada na comunidade.
Atendimento ao cliente confiável e educação financeira
William Penn Bancorporation prioriza o atendimento ao cliente confiável como um componente central de sua proposta de valor. A renda não jurídica do banco permaneceu estável em US $ 650 mil nos dois meses findos em 30 de setembro de 2024 e 2023, que inclui ganhos das atividades de atendimento ao cliente. Além disso, o banco oferece vários recursos de educação financeira para ajudar os clientes a tomar decisões informadas, aprimorando a satisfação e a lealdade do cliente.
| Proposição de valor | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Taxas de juros competitivas em empréstimos | Receita de juros de empréstimos: US $ 6,528 milhões | Margem de juros líquidos: 2,29% |
| Serviços bancários personalizados | 12 filiais para serviço localizado | Relacionamentos fortes do cliente, levando a um aumento de depósitos |
| Presença e apoio da comunidade | Total de depósitos: US $ 629,8 milhões | Reputação e confiança aprimoradas dentro da comunidade |
| Atendimento ao cliente confiável | Receita não de juros: US $ 650 mil | Satisfação e lealdade do cliente |
William Penn Bancorporation (WMPN) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerentes de relacionamento dedicados para clientes
A William Penn Bancorporation emprega gerentes de relacionamento dedicados para aprimorar o atendimento ao cliente e fornecer soluções financeiras personalizadas. Em 30 de setembro de 2024, a empresa tinha um total de 12 filiais de serviço completo, permitindo que os gerentes de relacionamento mantenham contato próximo com clientes em toda a região de Delaware Valley. Esse toque pessoal visa promover relacionamentos de longo prazo, o que é crítico no setor bancário.
Iniciativas de engajamento da comunidade
O WMPN participa ativamente de iniciativas de engajamento da comunidade. Por exemplo, a empresa investiu em eventos e patrocínios locais para fortalecer a presença da marca e os laços da comunidade. Em 2024, a William Penn Bancorporation contribuiu com aproximadamente US $ 150.000 para instituições de caridade e programas de desenvolvimento comunitário locais. Essas iniciativas não apenas aprimoram o relacionamento com os clientes, mas também melhoram a reputação e a lealdade do cliente do banco.
Sistemas de feedback do cliente para melhoria de serviço
A organização instituiu um sistema robusto de feedback de clientes, projetado para reunir continuamente informações dos clientes. Em setembro de 2024, a WMPN registrou uma pontuação de satisfação do cliente de 85%, refletindo um compromisso com a melhoria do serviço. O feedback é coletado através de pesquisas e interações diretas com os gerentes de relacionamento, permitindo que o banco ajuste seus serviços com base nas necessidades do cliente de maneira eficaz.
Programas de fidelidade para clientes de longo prazo
A William Penn Bancorporation desenvolveu programas de fidelidade destinados a recompensar clientes de longo prazo. Esses programas oferecem benefícios como taxas reduzidas, taxas de juros mais altas em contas de poupança e acesso exclusivo a produtos financeiros. A partir do terceiro trimestre de 2024, aproximadamente 30% das contas de depósito do banco foram inscritos nesses programas de fidelidade, que demonstraram aumentar as taxas de retenção de clientes em 15%.
| Iniciativa de relacionamento com o cliente | Descrição | Impacto financeiro | Engajamento do cliente |
|---|---|---|---|
| Gerentes de relacionamento dedicados | Serviço personalizado para clientes | Aprimora a retenção de clientes | Pontuação de satisfação de 85% |
| Engajamento da comunidade | Investimento em instituições de caridade locais | US $ 150.000 em 2024 | Fortalece os laços da comunidade |
| Sistemas de feedback do cliente | Melhoria contínua de serviços | Informa ajustes de serviço | Pontuação de satisfação de 85% |
| Programas de fidelidade | Recompensas para clientes de longo prazo | Aumenta a retenção em 15% | 30% das contas de depósito inscritos |
William Penn Bancorporation (WMPN) - Modelo de Negócios: Canais
Locais de ramificação física
Em 30 de setembro de 2024, a William Penn Bancorporation operava um total de 12 filiais de serviço completo localizadas nos condados de Bucks e Filadélfia na Pensilvânia, bem como nos condados de Burlington, Camden e Mercer em Nova Jersey. A concentração dessas filiais visa principalmente atender clientes em todo o vale de Delaware, influenciando significativamente sua capacidade de se envolver com a comunidade local e fornecer serviços financeiros personalizados.
Plataforma bancária online
A plataforma bancária on -line da William Penn Bancorporation fornece aos clientes acesso conveniente às suas contas, permitindo que eles realizem várias transações bancárias remotamente. Os recursos da plataforma incluem pagamentos de contas on -line, transferências de contas e acesso a extratos bancários. A ênfase do banco no banco digital alinha com a tendência crescente de clientes que preferem soluções bancárias on-line, especialmente após a pandemia Covid-19.
Aplicativos bancários móveis
O aplicativo bancário móvel do banco oferece funcionalidades semelhantes à plataforma on-line, permitindo que os clientes gerenciem suas finanças em movimento. Recursos como depósito de cheque móvel, alertas de conta em tempo real e mensagens seguras aprimoram o envolvimento do cliente. Em 30 de setembro de 2024, o aplicativo Banking Mobile sofreu um aumento da adoção devido à sua interface amigável e medidas de segurança robustas, que são cruciais para a confiança do cliente em transações digitais.
Mídia social para marketing e envolvimento do cliente
A William Penn Bancorporation utiliza várias plataformas de mídia social para marketing e envolvimento do cliente. Por meio de canais como Facebook, Twitter e LinkedIn, o banco compartilha atualizações sobre serviços, envolvimento da comunidade e recursos de educação financeira. Essa estratégia não apenas aprimora a visibilidade da marca, mas também promove um senso de comunidade e confiança entre clientes atuais e em potencial.
| Canal | Descrição | Estatísticas atuais (em 30 de setembro de 2024) |
|---|---|---|
| Locais de ramificação física | Filiais de serviço completo, prestando serviços bancários presenciais. | 12 filiais em toda a Pensilvânia e Nova Jersey |
| Plataforma bancária online | Serviços bancários baseados na Web para gerenciamento e transações de contas. | Acesso ao banco online com vários recursos |
| Aplicativos bancários móveis | Aplicativo móvel para bancos em movimento, incluindo depósitos de cheque e alertas. | Maior adoção com recursos de segurança aprimorados |
| Engajamento da mídia social | Plataformas de marketing e envolvimento da comunidade. | Presença ativa no Facebook, Twitter e LinkedIn |
William Penn Bancorporation (WMPN) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Proprietários individuais que buscam hipotecas
A William Penn Bancorporation serve principalmente proprietários individuais que procuram soluções hipotecárias. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais a receber para 1-4 propriedades residenciais da família representavam US $ 126,4 milhões, com US $ 11,9 milhões classificado como empréstimos executando. As práticas conservadoras de empréstimos da Companhia garantem um foco em tomadores de alta qualidade de crédito, mantendo assim um baixo nível de inadimplência nesse segmento.
Pequenas e médias empresas que precisam de empréstimos
A WMPN também tem como alvo pequenas e médias empresas (PMEs), oferecendo vários produtos de empréstimos adaptados às suas necessidades. Em 30 de setembro de 2024, o portfólio de empréstimos comerciais incluiu US $ 16,2 milhões em empréstimos classificados como passagem. A estratégia do banco inclui fornecer apoio financeiro a empresas locais, aprimorando suas capacidades operacionais e promove o crescimento da comunidade.
Investidores que procuram produtos financeiros
Os investidores representam outro segmento crítico de clientes para o WMPN. O banco oferece produtos de investimento, incluindo valores mobiliários e empréstimos para propriedades de investimento. O total de empréstimos imobiliários comerciais para as propriedades dos investidores estava em US $ 92,3 milhões Em 30 de setembro de 2024. Esse segmento é vital para gerar renda não interesses, o que é essencial para a lucratividade do banco.
Membros da comunidade local que precisam de serviços bancários
A WMPN atende à comunidade local, fornecendo serviços bancários essenciais, incluindo contas de economia e corrente. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais eram aproximadamente US $ 629,8 milhões, refletindo a forte presença do banco na comunidade. O foco do banco no banco comunitário aprimora a lealdade e a retenção do cliente, garantindo uma base de depósito estável para suas operações de empréstimos.
| Segmento de clientes | Empréstimos a receber | Depósitos | Receita não interessante |
|---|---|---|---|
| Proprietários individuais | US $ 126,4 milhões | US $ 629,8 milhões | N / D |
| Pequenas e médias empresas | US $ 16,2 milhões | US $ 629,8 milhões | N / D |
| Investidores | US $ 92,3 milhões | US $ 629,8 milhões | N / D |
| Membros da comunidade local | N / D | US $ 629,8 milhões | US $ 650 mil |
William Penn Bancorporation (WMPN) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Custos operacionais de manutenção de ramificação
Em 30 de setembro de 2024, os custos operacionais associados à manutenção da filial totalizaram aproximadamente US $ 706.000 no período de três meses, refletindo uma queda de US $ 760.000 no mesmo período de 2023.
Salários para funcionários e administração
Os salários e os benefícios dos funcionários para William Penn Bancorporation totalizaram US $ 2.959.000 nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, o que é um pequeno aumento de US $ 2.935.000 no mesmo período de 2023.
| Categoria de despesa | 2024 valor (em $) | 2023 valor (em $) |
|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | 2,959,000 | 2,935,000 |
| Ocupação e equipamento | 706,000 | 760,000 |
| Processamento de dados | 506,000 | 494,000 |
| Taxas profissionais | 328,000 | 210,000 |
| Outro | 791,000 | 785,000 |
| Despesa total sem juros | 5,323,000 | 5,225,000 |
Despesas de marketing e publicidade
Embora as despesas específicas de marketing e publicidade não tenham sido detalhadas nos dados fornecidos, eles normalmente se enquadram na categoria "outra" de despesas que não são do interesse, que totalizaram US $ 791.000 nos três meses findos em 30 de setembro de 2024.
Pagamentos de juros em fundos emprestados
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a despesa total de juros sobre fundos emprestados, incluindo depósitos portadores de juros, foi de aproximadamente US $ 3.491.000. Isso reflete um aumento em relação ao ano anterior, onde a despesa de juros foi significativamente menor devido às mudanças nas condições econômicas que afetam as taxas de juros.
William Penn Bancorporation (WMPN) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a William Penn Bancorporation registrou receita de juros líquidos de US $ 4,1 milhões, uma redução de US $ 603 mil ou 12,7% em relação ao mesmo período em 2023. A margem de juros líquido foi de 2,29%, abaixo de 2,52%- ano- acima do ano. O aumento da receita de juros dos empréstimos foi insuficiente para compensar o aumento da despesa de juros dos depósitos.
Taxas para serviços bancários e transações
A renda não interessada nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 650 mil, consistente com o ano anterior. Isso incluiu taxas de serviço de US $ 211 mil, abaixo de US $ 215 mil no ano anterior. Os ganhos em seguro de vida de propriedade de bancos aumentaram para US $ 329 mil, de US $ 294 mil.
| Componentes de renda não interesses | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Taxas de serviço | $211 | $215 |
| Ganhos em seguro de vida de propriedade do banco | $329 | $294 |
| Ganho não realizado em títulos de ações | $79 | $73 |
| Outro | $31 | $68 |
| Renda total não jurídica | $650 | $650 |
Receita de investimento de valores mobiliários
A receita de investimento da Securities é um componente significativo da receita para William Penn Bancorporation. A carteira total de investimentos diminuiu em US $ 2,9 milhões, ou 1,2%, de US $ 245,9 milhões em 30 de junho de 2024, para US $ 243,0 milhões em 30 de setembro de 2024. Isso ocorreu principalmente devido a vencimentos e principais contas de valores mobiliários.
Taxas e comissões de originação hipotecária
William Penn Bancorporation também gera receita por meio de taxas de originação hipotecária. Os empréstimos totais a receber em 30 de setembro de 2024 totalizaram US $ 462,2 milhões, uma queda de US $ 470,6 milhões em 30 de junho de 2024. A empresa continua a manter práticas conservadoras de empréstimos, com foco em mutuários de alta qualidade de crédito.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- William Penn Bancorporation (WMPN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of William Penn Bancorporation (WMPN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View William Penn Bancorporation (WMPN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.