Investar Holding Corporation (ISTR) Bundle
Entendendo os fluxos de receita da Investar Holding Corporation (ISTR)
Entendendo os fluxos de receita da Investar Holding Corporation
A Investar Holding Corporation gera receita principalmente por meio de receita de juros líquidos e receita não de juros. Abaixo está um detalhamento detalhado dessas fontes de receita a partir de 2024.
Repartição de fontes de receita primária
- Receita líquida de juros: Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos foi US $ 52,3 milhões, uma diminuição de 6.7% comparado com US $ 56,0 milhões para o mesmo período em 2023.
- Receita não de juros: A renda total não entre grande parte aumentou para US $ 9,0 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, UP 89.0% de US $ 4,8 milhões em 2023.
Taxa de crescimento de receita ano a ano
A taxa de crescimento de receita ano a ano reflete várias tendências:
- Receita de juros líquidos para os três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi US $ 17,9 milhões, um aumento de 2.2% de US $ 17,5 milhões em 2023.
- A renda não -jurista para o terceiro trimestre de 2024 foi US $ 3,5 milhões, acima 116.5% de US $ 1,6 milhão no mesmo trimestre de 2023.
Contribuição de diferentes segmentos de negócios para a receita geral
| Fonte de receita | 2024 (9 meses terminados) | 2023 (9 meses terminados) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 52,3 milhões | US $ 56,0 milhões | -6.7% |
| Receita não de juros | US $ 9,0 milhões | US $ 4,8 milhões | +89.0% |
Análise de quaisquer mudanças significativas nos fluxos de receita
Houve mudanças notáveis nos fluxos de receita:
- A diminuição da receita de juros líquidos é atribuída a taxas mais altas pagas aos depósitos, apesar de um aumento no rendimento de empréstimos.
- O crescimento de renda não -juros foi significativamente conduzido por um acordo legal que contribuiu US $ 1,1 milhão durante o terceiro trimestre de 2024.
- No geral, a mudança nas fontes de receita indica uma estratégia de diversificação com maior dependência da receita de não juros, refletindo mudanças nas condições do mercado e ajustes operacionais.
Um profundo mergulho na lucratividade da Investar Holding Corporation (ISTR)
Um profundo mergulho na lucratividade da Investtar Holding Corporation
Margem de lucro bruto: Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a margem de lucro bruta não foi explicitamente declarada, mas a receita de juros líquidos foi relatada em US $ 52,3 milhões, uma diminuição de 6.7% de US $ 56,0 milhões para o mesmo período em 2023.
Margem de lucro operacional: A margem de lucro operacional pode ser inferida do lucro líquido e das despesas totais de não juros. A despesa total de não juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 47,0 milhões, uma pequena diminuição de 0.5% comparado ao mesmo período em 2023.
Margem de lucro líquido: O lucro líquido dos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi US $ 14,1 milhões, comparado com US $ 13,1 milhões pelo mesmo período em 2023. Isso resulta em uma margem de lucro líquido de aproximadamente 0.62% para 2024.
| Métrica | 2024 | 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 14,1 milhões | US $ 13,1 milhões | +7.6% |
| Receita de juros líquidos | US $ 52,3 milhões | US $ 56,0 milhões | -6.7% |
| Despesa total de não juros | US $ 47,0 milhões | US $ 47,2 milhões | -0.5% |
Tendências na lucratividade ao longo do tempo: O retorno de ativos médios (ROAA) melhorou para 0.68% Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, de cima de 0.64% em 2023. O retorno do patrimônio médio (ROAE) também aumentou para 8.16% de 7.97%.
Comparação de índices de lucratividade com as médias do setor: O Roaa da empresa de 0.68% e roae de 8.16% são competitivos em comparação com as médias do setor, que normalmente pairam em torno 0.5% para roaa e 8% Para Roae, indicando um forte desempenho.
Eficiência operacional: A margem de juros líquidos para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi relatada em 2.63%, uma diminuição de 2.87% em 2023. Esse declínio é atribuído a um aumento no custo dos passivos portadores de juros, que subiram a 3.57% de 2.71%.
Gerenciamento de custos: A despesa total de não juros diminuiu um pouco, apesar dos aumentos de salário e benefícios, indicando estratégias efetivas de gerenciamento de custos. A diminuição da despesa total de não juros pode ser atribuída à ausência de custos únicos relacionados ao fechamento de ramificações.
| Métrica de eficiência | 2024 | 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Margem de juros líquidos | 2.63% | 2.87% | -0.24% |
| Custo de responsabilidades portadoras de juros | 3.57% | 2.71% | +0.86% |
Dívida vs. patrimônio: como a Investar Holding Corporation (ISTR) financia seu crescimento
Dívida vs. patrimônio: como a Investar Holding Corporation financia seu crescimento
Em 30 de setembro de 2024, a Investar Holding Corporation relatou passivos totais de US $ 2,55 bilhões. Isso inclui dívida de curto e longo prazo, que desempenha um papel crucial na estratégia de financiamento da empresa.
Overview dos níveis de dívida da empresa
A estrutura de dívida da empresa compreende US $ 207,5 milhões em empréstimos de curto prazo e US $ 71,9 milhões em dívida de longo prazo. O passivo total de juros que se destaca US $ 2,09 bilhões.
| Tipo de dívida | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Empréstimos de curto prazo | $207.5 |
| Dívida de longo prazo | $71.9 |
| Dívida total | $279.4 |
Relação dívida / patrimônio e comparação com os padrões do setor
A relação dívida / patrimônio para a Investtar Holding Corporation é aproximadamente 1.12, indicando uma abordagem equilibrada para alavancar a dívida contra a equidade. Esta proporção está um pouco acima da média da indústria de 1.0, sugerindo que a empresa está utilizando uma proporção maior de dívida para financiar suas operações em comparação com seus pares.
Emissões recentes de dívidas, classificações de crédito ou atividade de refinanciamento
Nos últimos meses, a empresa recomprou US $ 8 milhões no valor principal da dívida subordinada. A classificação de crédito permanece estável, refletindo uma sólida posição financeira em meio a flutuações de mercado.
Como a empresa equilibra entre financiamento da dívida e financiamento de ações
A Investar Holding Corporation manteve uma estratégia consistente de equilibrar dívidas e patrimônio líquido para financiar o crescimento. Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio dos acionistas foi relatado em US $ 245,5 milhões, um aumento de US $ 18,8 milhões Desde 31 de dezembro de 2023. Este aumento foi impulsionado principalmente por lucro líquido de US $ 14,1 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
| Métrica financeira | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Equidade dos acionistas | $245.5 |
| Lucro líquido (9 meses) | $14.1 |
| Dividendo declarado | $2.9 |
| Compartilhar recompras | $0.3 |
Avaliando a liquidez da Investar Holding Corporation (ISTR)
Avaliando a liquidez da Investar Holding Corporation
Taxas atuais e rápidas
Em 30 de setembro de 2024, a Investar Holding Corporation relatou uma proporção atual de 1.09, indicando que a empresa possui um pouco mais de ativos atuais do que o passivo circulante. A proporção rápida, que exclui o inventário dos ativos circulantes, ficou em 0.97, sugerindo que, embora a empresa possa cobrir seus passivos de curto prazo, ela está perto do limiar de ter ativos líquidos suficientes.
Análise das tendências de capital de giro
O capital de giro para a empresa era aproximadamente US $ 25,8 milhões em 30 de setembro de 2024. Isso reflete um aumento de US $ 23,5 milhões No final do ano fiscal anterior. A tendência positiva no capital de giro indica uma posição de liquidez fortalecedor, essencial para atender às necessidades operacionais e a quaisquer obrigações financeiras imprevistas.
Demoções de fluxo de caixa Overview
As declarações de fluxo de caixa nos nove meses encerradas em 30 de setembro de 2024 fornecem informações sobre a liquidez da empresa:
| Tipo de fluxo de caixa | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Dinheiro líquido fornecido por atividades operacionais | $16,218 | $25,951 |
| Dinheiro líquido usado em atividades de investimento | ($8,600) | ($10,300) |
| Dinheiro líquido usado em atividades de financiamento | ($7,500) | ($5,600) |
| Aumento líquido em dinheiro | $118 | $10,051 |
A diminuição do caixa líquido fornecido pelas atividades operacionais de 2023 para 2024 significa um declínio no fluxo de caixa operacional, o que pode aumentar as questões de liquidez potenciais. No entanto, a empresa conseguiu manter um aumento positivo em dinheiro em geral.
Potenciais preocupações ou pontos fortes
Apesar da proporção atual indicando um nível gerenciável de liquidez, a proporção rápida abaixo de 1,0 levanta algumas preocupações sobre a capacidade da empresa de cobrir passivos de curto prazo sem vender o inventário. Além disso, o aumento de depósitos não segurados, que representavam aproximadamente 33% De depósitos totais em 30 de setembro de 2024, poderia representar um risco se houver uma retirada repentina de fundos. O foco da administração no aumento da liquidez por meio de eficiência operacional e investimentos estratégicos permanece crucial para sustentar a saúde financeira de longo prazo.
A Investar Holding Corporation (ISTR) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
Para avaliar a avaliação da Companhia, os principais índices financeiros, como preço-abeto (P/E), preço-a-livro (P/B) e valor da empresa para EBITDA (EV/EBITDA). A partir dos dados mais recentes:
- Razão P/E: 15.5
- Proporção p/b: 0.95
- Proporção EV/EBITDA: 8.0
Examinando as tendências dos preços das ações nos últimos 12 meses, as ações flutuaram entre $15.00 e $22.00. Atualmente, o preço das ações está em $18.50, indicando uma apreciação moderada nesse período.
Os detalhes de rendimento e pagamento de dividendos são os seguintes:
- Rendimento de dividendos: 1.65%
- Taxa de pagamento: 22%
Atualmente, o consenso de analistas sobre a avaliação de ações mostra uma mistura de classificações:
- Comprar: 3 analistas
- Segurar: 4 analistas
- Vender: 1 analista
A tabela a seguir resume as métricas de avaliação:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Razão P/E. | 15.5 |
| Proporção P/B. | 0.95 |
| Razão EV/EBITDA | 8.0 |
| Faixa de preço de 12 meses | $15.00 - $22.00 |
| Preço atual das ações | $18.50 |
| Rendimento de dividendos | 1.65% |
| Taxa de pagamento | 22% |
| Analista Comprar classificações | 3 |
| Analistas Hold Ratings | 4 |
| Analista vender classificações | 1 |
Riscos -chave enfrentados pela Investar Holding Corporation (ISTR)
Riscos -chave enfrentados pela Investar Holding Corporation
Overview de riscos internos e externos
A Investtar Holding Corporation enfrenta uma variedade de riscos que podem afetar sua saúde financeira. Estes incluem:
- Concorrência da indústria: O setor de serviços financeiros é altamente competitivo, com vários bancos locais e nacionais disputando participação de mercado.
- Alterações regulatórias: A empresa está sujeita a regulamentos rigorosos que podem mudar, afetando os custos operacionais e de conformidade.
- Condições de mercado: As flutuações econômicas podem influenciar o comportamento do cliente, impactando a demanda de empréstimos e o crescimento de depósitos.
Riscos operacionais
Os riscos operacionais incluem desafios relacionados à eficiência das operações bancárias e ao potencial de fraudes ou falhas do sistema. O recente relatório de ganhos da empresa destacou uma diminuição na receita de juros líquidos, que caiu para US $ 52,3 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, um 6.7% cair do US $ 56,0 milhões relatado para o mesmo período em 2023.
Riscos financeiros
Os riscos financeiros estão associados principalmente à qualidade do crédito e às flutuações das taxas de juros. Em 30 de setembro de 2024, empréstimos sem desempenho estavam em 0.19% de empréstimos totais, uma melhoria de 0.26% No final de 2023. No entanto, a empresa registrou um US $ 15,6 milhões Aumento da despesa de juros, que contribuiu para a compressão da margem.
Riscos estratégicos
Os riscos estratégicos envolvem decisões que afetam o crescimento a longo prazo da empresa. O fechamento de uma filial no mercado do Alabama resultou em um US $ 0,4 milhão ganho na disposição de ativos. No entanto, isso também indica perda potencial de receita da diminuição do acesso ao cliente.
Estratégias de mitigação
A empresa implementou várias estratégias para mitigar esses riscos, incluindo:
- Gerenciamento de risco aprimorado: Monitoramento contínuo do risco de crédito por meio de um rigoroso sistema de classificação de risco.
- Conformidade regulatória: Manter a conformidade com todos os requisitos de capital regulatório, garantindo que o banco seja "bem capitalizado".
- Diversificação de fontes de renda: Esforços para aumentar a renda não -interesse, que totalizou US $ 9,0 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
| Tipo de risco | Descrição | Impacto | Estratégia de mitigação |
|---|---|---|---|
| Risco operacional | Desafios na eficiência operacional | Receita de juros líquidos reduzida | Controles operacionais aprimorados |
| Risco financeiro | Deterioração da qualidade do crédito | Aumento de empréstimos sem desempenho | Monitoramento de crédito rigoroso |
| Risco estratégico | Limitações de acesso ao mercado | Potencial declínio da receita | Estratégia de otimização de ramificação |
A Investar Holding Corporation continua a navegar nesses riscos enquanto se concentra em estratégias que visam melhorar sua estabilidade financeira e eficácia operacional.
Perspectivas de crescimento futuro para a Investar Holding Corporation (ISTR)
Perspectivas de crescimento futuro para a Investtar Holding Corporation
Análise dos principais fatores de crescimento
A empresa está focada em vários fatores de crescimento, incluindo inovações de produtos, expansões de mercado e aquisições estratégicas. Os empréstimos totais em circulação diminuíram por US $ 54,8 milhões, ou 2.5%, para US $ 2,16 bilhões Em 30 de setembro de 2024. No entanto, há esforços para mudar para empréstimos de alta margem, promovendo a lucratividade a longo prazo.
Projeções futuras de crescimento de receita e estimativas de ganhos
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido alcançado US $ 14,1 milhões, traduzindo para $1.43 por parte diluída, em comparação com US $ 13,1 milhões, ou $1.33 por ação diluída para o mesmo período em 2023. A receita de juros líquidos para este período foi US $ 52,3 milhões, uma diminuição de 6.7% de US $ 56,0 milhões Em 2023. As projeções sugerem uma recuperação gradual na receita de juros líquidos à medida que as condições do mercado se estabilizam.
Iniciativas ou parcerias estratégicas
A empresa está buscando ativamente novas parcerias e iniciativas estratégicas para reforçar suas ofertas de serviços. Ele registrou uma renda não -jurídica de um acordo legal de US $ 1,1 milhão Em 2024, aumentando sua diversificação de receita. Além disso, o banco permanece bem capitalizado, cumprindo todos os requisitos de capital regulatório, que apóiam suas iniciativas de crescimento.
Vantagens competitivas
Investar Holding Corporation se beneficia de uma forte posição de capital, com o patrimônio dos acionistas de US $ 245,5 milhões em 30 de setembro de 2024, um aumento de US $ 18,8 milhões Comparado a 31 de dezembro de 2023. Essa saúde financeira robusta permite investimentos estratégicos e resiliência às flutuações do mercado.
| Principais métricas financeiras | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Empréstimos totais | US $ 2,16 bilhões | US $ 2,21 bilhões |
| Resultado líquido | US $ 14,1 milhões | US $ 13,1 milhões |
| Ganhos por ação (diluída) | $1.43 | $1.33 |
| Receita de juros líquidos | US $ 52,3 milhões | US $ 56,0 milhões |
| Equidade dos acionistas | US $ 245,5 milhões | US $ 226,7 milhões |
Esforços de expansão de mercado
A empresa também está se concentrando em expandir sua presença nos mercados existentes e explorar novas áreas geográficas. O total de depósitos aumentados em US $ 31,7 milhões, ou 1.4%, para US $ 2,29 bilhões em 30 de setembro de 2024. Esse crescimento nos depósitos reflete a eficácia de suas estratégias de marketing e retenção de clientes.
Conclusão sobre o potencial de crescimento
No geral, a combinação de iniciativas estratégicas, vantagens competitivas e esforços de expansão de mercado posiciona a empresa favoravelmente para o crescimento futuro, apesar dos desafios atuais no mercado de empréstimos.
Investar Holding Corporation (ISTR) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Investar Holding Corporation (ISTR) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Investar Holding Corporation (ISTR)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Investar Holding Corporation (ISTR)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.