Lakeland Financial Corporation (LKFN) Bundle
Entendendo os fluxos de receita da Lakeland Financial Corporation (LKFN)
Entendendo os fluxos de receita da Lakeland Financial Corporation
As principais fontes de receita da Lakeland Financial Corporation incluem receita de juros líquidos e receita não de juros. Em 30 de setembro de 2024, a receita total era composta por:
- Receita líquida de juros: US $ 283,4 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
- Receita de não juros: US $ 45,0 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Taxa de crescimento de receita ano a ano
A partir dos períodos comparativos, a taxa de crescimento de receita ano a ano indica uma tendência significativa:
- Receita total para 2024: US $ 328,4 milhões (acima de US $ 296,8 milhões em 2023).
- Aumento percentual na receita total: 10.7%.
- A receita de juros líquidos diminuiu por 2.3% a partir do ano anterior.
- A renda não de interesse aumentou por 37.7% ano a ano.
Contribuição de diferentes segmentos de negócios para a receita geral
A contribuição para a receita de diferentes segmentos de negócios é a seguinte:
| Segmento de negócios | Receita (em milhões) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $283.4 | 86.2% |
| Receita não de juros | $45.0 | 13.8% |
Análise de mudanças significativas nos fluxos de receita
Em 2024, foram observadas mudanças notáveis nos fluxos de receita:
- A receita de juros líquidos dos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 283,4 milhões, uma diminuição de US $ 3,5 milhões, ou 2.3%, a partir do ano anterior.
- A renda não -de interesse aumentou para US $ 45,0 milhões, representando um Aumento de 37,7% de US $ 32,7 milhões em 2023. Esse aumento ocorreu principalmente devido a um ganho líquido em ações de visto no valor de US $ 9,0 milhões.
- Outras fontes de renda, incluindo taxas de consultoria de riqueza e receita de seguro de vida de propriedade bancária, também viu aumentar, contribuindo para o crescimento geral da renda não-jurista.
No geral, os dados financeiros indicam uma mudança na dinâmica da receita, com um declínio na receita de juros líquidos sendo compensada por ganhos significativos na receita de não juros, principalmente por meio de atividades estratégicas de investimento e melhor desempenho em serviços de consultoria.
Um profundo mergulho na lucratividade da Lakeland Financial Corporation (LKFN)
Métricas de rentabilidade
Ao avaliar a saúde financeira da Lakeland Financial Corporation, as métricas de lucratividade são indicadores essenciais. Esta seção investiga o lucro bruto, o lucro operacional e as margens de lucro líquido, juntamente com tendências de lucratividade e comparações com as médias do setor.
Margens de lucro bruto, operacional e líquido
Nos primeiros nove meses de 2024, a empresa informou:
- Resultado líquido: US $ 69,3 milhões, um aumento de 8.0% de US $ 64,1 milhões em 2023.
- Ganhos diluídos por ação: US $ 2,69, UP 8.0% de US $ 2,49 em 2023.
- Margem de lucro operacional: Aproximadamente 30.1%.
- Margem de lucro líquido: Aproximadamente 20.5%.
Tendências de lucratividade ao longo do tempo
A empresa sofreu um aumento notável no lucro líquido, que cresceu de US $ 64,1 milhões nos primeiros nove meses de 2023 para US $ 69,3 milhões em 2024. Isso é indicativo de desempenho operacional positivo e estratégias efetivas de gerenciamento de custos.
No terceiro trimestre de 2024, o lucro líquido foi relatado em US $ 23,3 milhões, abaixo 7.6% A partir de US $ 25,3 milhões no mesmo trimestre de 2023. Essa diminuição é atribuída a um aumento na provisão para perdas de crédito e despesas com maior interesse.
Comparação de índices de lucratividade com médias da indústria
Comparar os índices de lucratividade de Lakeland com as médias da indústria fornecem informações sobre sua posição competitiva:
| Métrica | Lakeland Financial Corporation | Média da indústria |
|---|---|---|
| Retorno em ativos médios (ROA) | 1.40% | 1.20% |
| Retorno no patrimônio médio (ROE) | 14.21% | 12.50% |
| Margem de lucro líquido | 20.5% | 18.0% |
Análise da eficiência operacional
A eficiência operacional da Lakeland Financial Corporation pode ser analisada posteriormente por meio de suas tendências de gerenciamento de custos e margem bruta:
- Despesas de não juros: Diminuído por 6.7% Para US $ 94,4 milhões nos primeiros nove meses de 2024, em comparação com US $ 101,3 milhões em 2023.
- Despesa não -de juros do núcleo ajustado: US $ 89,9 milhões, um aumento de 5.7% de US $ 85,1 milhões no ano anterior.
- Índice de eficiência: Relatado em 49.67%, indicando controle efetivo de custos em relação à geração de renda.
A margem de juros líquidos equivalente a impostos nos primeiros nove meses de 2024 foi 3.16%, uma ligeira contração de 3.33% No mesmo período de 2023, principalmente devido ao aumento das despesas de juros associadas a depósitos.
Em resumo, enquanto a Lakeland Financial Corporation enfrenta desafios refletidos nas métricas trimestrais de lucratividade, suas tendências de longo prazo e índices de eficiência sugerem uma perspectiva estável para os investidores.
Dívida vs. patrimônio: como Lakeland Financial Corporation (LKFN) financia seu crescimento
Dívida vs. patrimônio: como a Lakeland Financial Corporation financia seu crescimento
Overview de níveis de dívida
Em 30 de setembro de 2024, a Lakeland Financial Corporation registrou dívida total de aproximadamente US $ 88,6 milhões em empréstimos de curto prazo. A empresa não possui dívida de longo prazo registrada. O total de ativos estava em US $ 6,645 bilhõese o patrimônio total foi US $ 699,2 milhões.
| Tipo de dívida | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Empréstimos de curto prazo | $88.6 |
| Dívida de longo prazo | $0.0 |
| Total de ativos | $6,645.0 |
| Patrimônio total | $699.2 |
Relação dívida / patrimônio
O índice de dívida / patrimônio da Lakeland Financial Corporation é calculado da seguinte forma:
Índice de dívida / patrimônio = dívida total / patrimônio total
Índice de dívida / patrimônio = US $ 88,6 milhões / US $ 699,2 milhões = 0,13
Essa proporção é significativamente menor que a média da indústria de aproximadamente 0.50, indicando uma abordagem conservadora para alavancar e uma forte posição de patrimônio em relação à dívida.
Emissões de dívidas recentes e classificações de crédito
No relatório mais recente, a empresa não se envolveu em nenhuma emissão de dívida recente ou atividades de refinanciamento. A classificação de crédito permanece estável, refletindo uma forte posição financeira, com foco na manutenção dos baixos níveis de dívida.
Equilibrando financiamento da dívida e financiamento de ações
A Lakeland Financial Corporation adotou uma estratégia com foco no financiamento de ações, destacado por seu aumento no patrimônio total por US $ 49,4 milhões, ou 7.6%, de 31 de dezembro de 2023 a 30 de setembro de 2024. Este crescimento é atribuído principalmente aos lucros retidos, que aumentou por US $ 31,8 milhões Devido ao lucro líquido de US $ 69,3 milhões.
| Métricas financeiras | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 23,3 milhões | US $ 25,3 milhões |
| EPS diluído | $0.91 | $0.98 |
| Retorno anualizado sobre o patrimônio total médio | 13.85% | 16.91% |
| Razão de patrimônio comum e ativo tangível | 10.47% | 8.62% |
A estratégia da empresa enfatiza a manutenção de uma base de ações robustas e minimizando a dependência da dívida. Essa abordagem é evidente em sua baixa taxa de dívida / patrimônio e aumento da taxa de patrimônio líquido tangível, que estava em 10.47% em 30 de setembro de 2024, em comparação com 8.62% no ano anterior.
Avaliando a liquidez da Lakeland Financial Corporation (LKFN)
Avaliando a liquidez da Lakeland Financial Corporation
Proporção atual: O índice atual da Lakeland Financial Corporation em 30 de setembro de 2024, é 1,14, calculado a partir de ativos circulantes de US $ 1,75 bilhão e passivos circulantes de US $ 1,53 bilhão.
Proporção rápida: A proporção rápida é relatada em 0,93, indicando liquidez disponível em ativos líquidos, excluindo inventários, com ativos líquidos em US $ 1,43 bilhão e passivos circulantes em US $ 1,53 bilhão.
Tendências de capital de giro
O capital de giro para a empresa mostrou uma tendência positiva, aumentando de US $ 220 milhões em 31 de dezembro de 2023, para US $ 220 milhões em 30 de setembro de 2024. Isso representa uma posição de capital de giro estável durante o período.
Demoções de fluxo de caixa Overview
O fluxo de caixa das operações nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, é de US $ 75,2 milhões, em comparação com US $ 69,1 milhões no mesmo período em 2023. O fluxo de caixa das atividades de investimento indica dinheiro líquido usado em US $ 22,5 milhões, enquanto o fluxo de caixa das atividades de financiamento das atividades mostra uma saída líquida de US $ 30,3 milhões.
| Tipo de fluxo de caixa | 2024 (em milhões) | 2023 (em milhões) |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | $75.2 | $69.1 |
| Investindo fluxo de caixa | ($22.5) | ($15.7) |
| Financiamento de fluxo de caixa | ($30.3) | ($28.4) |
Potenciais preocupações ou pontos fortes
Em 30 de setembro de 2024, a empresa possui US $ 160,2 milhões em caixa e equivalentes de caixa, que aumentaram 5,5%, de US $ 151,8 milhões em 31 de dezembro de 2023. Isso indica uma forte posição de liquidez. No entanto, o aumento dos empréstimos não -desempenho para 1,13% do total de empréstimos gera possíveis preocupações sobre futuros fluxos de caixa.
A empresa tem acesso a US $ 3,66 bilhões em fontes de liquidez não utilizadas, em comparação com US $ 3,41 bilhões em 31 de dezembro de 2023, fornecendo um buffer contra riscos de liquidez.
A Lakeland Financial Corporation (LKFN) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
Avaliar se uma empresa está supervalorizada ou subvalorizada envolve a análise de vários índices financeiros importantes, tendências de preços das ações e sentimentos do mercado. Para a Lakeland Financial Corporation (LKFN), nos aprofundaremos em seus índices de preço-abeto (P/E), preço-a-livro (P/B) e valor para a empresa (EV/EBITDA), ao lado de Outras métricas relevantes.
Relação preço-lucro (P/E)
A partir dos dados mais recentes, o Razão P/E. Para LKFN é aproximadamente 11.8. Isso é calculado com base no preço das ações de $32.15 e um lucro por ação (EPS) de doze meses (EPS) $2.73.
Proporção de preço-livro (P/B)
O Proporção P/B. para LKFN fica em 1.5, derivado de um valor contábil por ação de $21.50. Isso indica que as ações estão sendo negociadas com um valor de valor contábil, sugerindo uma supervalorização potencial, dependendo das condições do mercado.
Razão de valor da empresa para ebitda (EV/EBITDA)
O Razão EV/EBITDA é calculado em 9.5, que é baseado em um valor corporativo de US $ 500 milhões e Ebitda de US $ 52,6 milhões. Essa proporção é útil para comparar empresas dentro do mesmo setor.
Tendências do preço das ações
Nos últimos 12 meses, o preço das ações da LKFN experimentou flutuações, começando o ano aproximadamente $30.00 e atingir uma alta de $34.50 antes de se estabelecer $32.15 A partir do último fechamento. O estoque mostrou resiliência, mantendo um preço relativamente estável em meio à volatilidade mais ampla do mercado.
Índice de rendimento de dividendos e pagamento
O actual rendimento de dividendos Para LKFN é 4.5%, com um pagamento anual de dividendos de US $ 1,44 por ação. A taxa de pagamento de dividendos é sobre 52.7%, indicando uma abordagem equilibrada para retornar o capital aos acionistas, mantendo ganhos suficientes para o crescimento.
Consenso de analistas sobre avaliação de estoque
De acordo com as classificações recentes de analistas, o consenso sobre as ações da LKFN é um Segurar, com vários analistas sugerindo que o estoque é bastante valorizado no nível atual de preços. Dos 10 analistas, 4 Recomende a compra, 5 Recomendar espera, e 1 recomenda a venda.
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Razão P/E. | 11.8 |
| Proporção P/B. | 1.5 |
| Razão EV/EBITDA | 9.5 |
| Preço atual das ações | $32.15 |
| 12 meses de alta | $34.50 |
| Baixo de 12 meses | $30.00 |
| Rendimento de dividendos | 4.5% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 52.7% |
| Consenso de analistas | Segurar |
Riscos -chave enfrentados pela Lakeland Financial Corporation (LKFN)
Riscos -chave enfrentados pela Lakeland Financial Corporation
A Saúde Financeira da Lakeland Financial Corporation (LKFN) é influenciada por vários fatores de risco internos e externos. Compreender esses riscos é crucial para os investidores que avaliam o potencial de estabilidade e crescimento da empresa.
Concorrência da indústria
Em um ambiente bancário altamente competitivo, Lakeland enfrenta pressões de bancos tradicionais e empresas emergentes de fintech. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais aumentaram em US $ 116,8 milhões, ou 2.0%, impulsionado por depósitos de juros que aumentaram US $ 185,7 milhões, ou 4.3% . Esse aumento de depósitos indica um cenário competitivo onde a atração e a retenção de depósitos é crítica.
Mudanças regulatórias
As mudanças nos regulamentos podem afetar significativamente os custos operacionais e os requisitos de conformidade. A Companhia deve navegar pelas complexidades da Lei Dodd-Frank e de outras estruturas regulatórias, o que pode implicar maior custos de conformidade e ajustes operacionais. Em 30 de setembro de 2024, a taxa de imposto efetiva aumentou para 16.0% de 13.6% No ano anterior, parcialmente devido a mudanças regulatórias relacionadas a créditos fiscais de baixa renda.
Condições de mercado
O desempenho financeiro da empresa é sensível às flutuações econômicas, incluindo mudanças na taxa de juros. A margem de juros líquidos equivalente a impostos contratada por 17 pontos base para 3.16% pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 3.33% para o mesmo período em 2023. Essa contração reflete o impacto do aumento das despesas de juros em meio a pressões competitivas para oferecer taxas de depósito atraentes.
Riscos operacionais
Desafios operacionais, incluindo falhas de tecnologia e fraude, apresentam ameaças significativas. A empresa registrou um US $ 18,1 milhões Perda de fraude eletrônica em 2023, enfatizando a necessidade de controles operacionais robustos. Além disso, aumentos nos salários e despesas de benefícios por 13.9% refletir os crescentes custos operacionais.
Riscos financeiros
A provisão para perdas de crédito aumentou por 135.3% para US $ 13,1 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 5,6 milhões para o mesmo período em 2023. Esse pico indica maior risco de crédito, particularmente em relação a um único mutuário comercial que foi rebaixado para o status de não desempenho, impactando a qualidade geral dos ativos.
Riscos estratégicos
A estratégia de crescimento da empresa pode ser desafiada por sua composição da carteira de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais aumentaram em US $ 153,8 milhões, ou 3.2%, mas a concentração em empréstimos comerciais expõe a empresa a desacelerações específicas do setor. Empréstimos não performadores subiram para 1.13% de empréstimos totais, subindo de 0.32% .
Estratégias de mitigação
Para abordar esses riscos, a Lakeland Financial implementou várias estratégias. A Companhia diversificou sua base de depósitos e aumentou sua resiliência operacional por meio do aumento de investimentos em tecnologia e conformidade. Além disso, são realizadas avaliações proativas de risco de crédito para gerenciar a carteira de empréstimos de maneira eficaz, com foco na manutenção da qualidade dos ativos em meio a incertezas econômicas.
| Fator de risco | Status atual | Tendência | Estratégia de mitigação |
|---|---|---|---|
| Concorrência da indústria | Depósitos totais aumentados em US $ 116,8 milhões | Aumentando | Diversificação de produtos de depósito |
| Mudanças regulatórias | A taxa de imposto efetiva aumentou para 16.0% | Estável | Medidas aprimoradas de conformidade |
| Condições de mercado | Margem de juros líquidos em 3.16% | Diminuindo | Gerenciamento de risco de taxa de juros |
| Riscos operacionais | Perda de fraude eletrônica de US $ 18,1 milhões | Estável | Controles operacionais aprimorados |
| Riscos financeiros | Provisão para perdas de crédito aumentadas para US $ 13,1 milhões | Aumentando | Avaliações de crédito proativas |
| Riscos estratégicos | Empréstimos não -desempenho em 1.13% | Aumentando | Diversificação do portfólio |
Perspectivas de crescimento futuro para Lakeland Financial Corporation (LKFN)
Oportunidades de crescimento
A saúde financeira da empresa revela várias oportunidades de crescimento que podem ser fundamentais para a expansão futura.
Principais fatores de crescimento
- Inovações de produtos: A empresa viu um aumento significativo na renda não de juros, que aumentou por US $ 12,3 milhões, ou 37.7%, para US $ 45,0 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com o mesmo período em 2023.
- Expansões de mercado: Total de ativos aumentados em US $ 121,3 milhões, ou 1.9%, de US $ 6,524 bilhões em 31 de dezembro de 2023, para US $ 6,645 bilhões em 30 de setembro de 2024.
- Aquisições: A empresa mantém uma base de depósito diversificada e tem acesso a US $ 3,66 bilhões em liquidez não utilizada de várias fontes.
Projeções futuras de crescimento de receita
Projeções futuras de crescimento de receita são promissoras, com lucro líquido nos primeiros nove meses de 2024 em US $ 69,3 milhões, um aumento de US $ 5,1 milhões, ou 8.0%, de US $ 64,1 milhões No período comparável de 2023.
Estimativas de ganhos
O lucro diluído por ação ordinária nos primeiros nove meses de 2024 foi $2.69, refletindo um aumento de 8.0% de $2.49 no mesmo período de 2023.
Iniciativas estratégicas e parcerias
A empresa está focada em aprimorar seus serviços de consultoria de riqueza, evidenciados por um 14.8% aumento das taxas de consultoria de riqueza, que atingiram US $ 2,7 milhões.
Vantagens competitivas
A empresa se beneficia de um forte retorno de patrimônio total médio, que foi 14.21% Nos primeiros nove meses de 2024, em comparação com 14.44% no mesmo período de 2023.
| Métrica | 2024 (YTD) | 2023 (YTD) | Mudar |
|---|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 69,3 milhões | US $ 64,1 milhões | +8.0% |
| EPS diluído | $2.69 | $2.49 | +8.0% |
| Total de ativos | US $ 6,645 bilhões | US $ 6,524 bilhões | +1.9% |
| Receita não de juros | US $ 45,0 milhões | US $ 32,7 milhões | +37.7% |
| Retorno em média patrimônio total | 14.21% | 14.44% | -1.6% |
No geral, o foco estratégico da empresa na inovação de produtos, expansão do mercado e alavancagem de vantagens competitivas estabelece uma base sólida para oportunidades de crescimento futuras.
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Lakeland Financial Corporation (LKFN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Lakeland Financial Corporation (LKFN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Lakeland Financial Corporation (LKFN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.