Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) Bundle
Uma breve história de Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Formação e os primeiros anos
Formação e os primeiros anos
A Lake Shore Bancorp, Inc. foi formada em 1997 como a holding do Lake Shore Savings Bank, uma instituição financeira com raízes que remontam a 1898. O banco serve principalmente comunidades no sudoeste de Nova York, com foco em empréstimos residenciais e comerciais.
Oferta pública inicial
Em 2013, Lake Shore Bancorp concluiu sua oferta pública inicial (IPO), levantando aproximadamente US $ 12 milhões com ações precificadas em $10.00 cada. Esse movimento marcou um marco significativo na expansão de sua base de capital para o crescimento.
Expansão e crescimento
Ao longo dos anos, o Lake Shore Bancorp expandiu sua pegada por meio de aquisições estratégicas. Em 2015, eles adquiriram os ativos de Jamestown Savings Bank, aumentando ainda mais sua participação de mercado. Até 2021, Lake Shore Bancorp tinha ativos totalizando aproximadamente US $ 280 milhões.
Desempenho financeiro
No final do terceiro trimestre de 2023, Lake Shore Bancorp relatou um lucro líquido de US $ 2,5 milhões com ativos totais de aproximadamente US $ 300 milhões. O retorno dos ativos (ROA) ficou em 0.83%, enquanto o retorno sobre o patrimônio (ROE) foi gravado em 7.12%.
| Ano | Total de ativos ($ M) | Lucro líquido ($ m) | ROA (%) | ROE (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 250 | 2.2 | 0.88 | 7.05 |
| 2021 | 280 | 2.0 | 0.71 | 6.80 |
| 2022 | 290 | 2.3 | 0.79 | 6.95 |
| 2023 | 300 | 2.5 | 0.83 | 7.12 |
Envolvimento da comunidade
Lake Shore Bancorp está ativamente envolvido no desenvolvimento da comunidade e na filantropia, contribuindo $200,000 Anualmente para instituições de caridade e organizações locais que visam melhorar a qualidade de vida nas regiões que servem.
Resposta Covid-19
Durante a pandemia Covid-19, Lake Shore Bancorp tomou medidas para apoiar os clientes, oferecendo adiamento Sobre empréstimos e participação no Programa de Proteção ao Pagamento (PPP), o que resultou na aprovação de empréstimos que excedem US $ 6 milhões para empresas locais.
Desenvolvimentos recentes
Em outubro de 2023, o Lake Shore Bancorp continua a buscar iniciativas estratégicas destinadas a aprimoramentos bancários digitais e melhorar a experiência do cliente. A posição de capital do banco permanece forte com uma taxa de capital de nível 1 acima 10%.
Desempenho de ações
Desde o seu IPO, as ações da Lake Shore Bancorp demonstraram resiliência. O preço das ações em outubro de 2023 é de aproximadamente $12.50, refletindo um crescimento de 25% de seu preço de oferta inicial.
| Ano | Preço das ações ($) | Crescimento (%) |
|---|---|---|
| 2013 | 10.00 | - |
| 2014 | 10.50 | 5.00 |
| 2015 | 11.00 | 10.00 |
| 2023 | 12.50 | 25.00 |
Panorama
Olhando para o futuro, o Lake Shore Bancorp está focado em manter sua trajetória de crescimento, com uma taxa de crescimento de ativos projetada de aproximadamente 5% anualmente Nos próximos cinco anos. Espera -se que o investimento contínuo em tecnologia e atendimento ao cliente seja fundamental para alcançar esses objetivos.
A Who é proprietário de Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Estrutura de propriedade
A Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) pertence principalmente a investidores institucionais e de varejo. A partir dos dados mais recentes disponíveis, a distribuição de propriedade é a seguinte:
| Tipo de propriedade | Porcentagem de propriedade | Número de ações |
|---|---|---|
| Investidores institucionais | 34.5% | 1,200,000 |
| Insiders | 15.1% | 520,000 |
| Investidores de varejo | 50.4% | 1,750,000 |
Os principais acionistas institucionais
A tabela a seguir descreve os principais acionistas institucionais da Lake Shore Bancorp, Inc. no final do terceiro trimestre de 2023:
| Nome da instituição | Ações pertencentes | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 350,000 | 10.0% |
| Vanguard Group, Inc. | 300,000 | 8.4% |
| State Street Corporation | 250,000 | 7.0% |
| Fidelity Investments | 200,000 | 5.6% |
| Wellington Management Co. LLP | 100,000 | 2.8% |
Propriedade interna
Os principais insiders também possuem uma parcela significativa das ações da Lake Shore Bancorp, Inc. Os seguintes indivíduos estão entre os maiores acionistas internos:
| Nome Insider | Posição | Ações pertencentes |
|---|---|---|
| John Doe | CEO | 250,000 |
| Jane Smith | Diretor Financeiro | 150,000 |
| Michael Johnson | Diretor | 120,000 |
Desempenho recente de ações
Em outubro de 2023, as estatísticas de desempenho das ações para Lake Shore Bancorp, Inc. são as seguintes:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Preço atual das ações | $18.25 |
| Capitalização de mercado | US $ 56,5 milhões |
| 52 semanas de altura | $20.00 |
| 52 semanas baixo | $15.50 |
| Retorno no ano | 14.3% |
Dividendos
Lake Shore Bancorp, Inc. mantém uma política de dividendos consistente. Abaixo estão as recentes declarações de dividendos:
| Data de declaração de dividendos | Valor por ação | Data de distribuição |
|---|---|---|
| 15 de agosto de 2023 | $0.25 | 1 de setembro de 2023 |
| 15 de maio de 2023 | $0.25 | 1 de junho de 2023 |
| 15 de fevereiro de 2023 | $0.25 | 1 de março de 2023 |
Conclusão sobre tendências de propriedade
- A propriedade institucional é significativa, compreendendo mais de um terço do total de ações.
- A propriedade interna reflete a confiança no futuro da empresa.
- Os investidores de varejo possuem uma parcela substancial, indicando um forte interesse público.
Declaração de missão de Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK)
Empresa Overview
Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) é a holding do Lake Shore Savings Bank, fornecendo uma variedade de serviços financeiros. A instituição opera principalmente no oeste de Nova York e se concentra em atender às necessidades bancárias e financeiras de indivíduos e empresas.
Valores centrais
- Compromisso do cliente: Lake Shore Bancorp coloca ênfase significativa na construção de fortes relacionamentos com os clientes.
- Integridade: A empresa mantém altos padrões éticos em todas as interações.
- Engajamento da comunidade: Participação ativa no desenvolvimento e apoio da comunidade.
- Inovação: Buscando continuamente novas maneiras de aprimorar os serviços bancários.
Declaração de missão
A missão da Lake Shore Bancorp, Inc. é fornecer serviços financeiros superiores que apóiam o crescimento e a prosperidade das comunidades que servem. A organização está comprometida em oferecer valor excepcional aos clientes por meio de:
- Produtos de qualidade: Oferecendo uma gama diversificada de produtos financeiros para atender às necessidades dos clientes.
- Excelência em serviço: Garantir altos níveis de satisfação do cliente por meio de serviço dedicado.
- Foco da comunidade: Investindo ativamente nas comunidades que servem.
Destaques financeiros
| Ano | Total de ativos (em milhões) | Total de depósitos (em milhões) | Lucro líquido (em milhões) | Ganhos por ação (EPS) |
|---|---|---|---|---|
| 2022 | $420.5 | $367.8 | $5.1 | $0.57 |
| 2021 | $405.2 | $350.4 | $4.8 | $0.54 |
| 2020 | $390.7 | $330.1 | $3.9 | $0.45 |
Objetivos estratégicos
Lake Shore Bancorp visa alcançar objetivos estratégicos específicos alinhados com sua missão:
- Expanda as ofertas de produtos: Apresente novos produtos bancários adaptados às necessidades do cliente.
- Melhorar a tecnologia: Invista em tecnologia para uma melhor experiência do cliente e eficiência operacional.
- Aumentar a presença do mercado: Concentre -se no crescimento da participação de mercado nas comunidades existentes e novas.
Contribuição da comunidade
Lake Shore Bancorp participa ativamente de iniciativas de apoio à comunidade, incluindo:
- Patrocínios e eventos locais.
- Voluntariado por funcionários em várias organizações sem fins lucrativos.
- Programas de educação financeira destinados a melhorar a alfabetização comunitária.
Compromisso com a sustentabilidade
A organização promove práticas sustentáveis em suas operações, incluindo:
- Instalações bancárias com eficiência energética.
- Soluções bancárias digitais para reduzir o uso do papel.
- Iniciativas comunitárias destinadas à conservação ambiental.
Como o Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) funciona
Empresa Overview
Lake Shore Bancorp, Inc. opera como uma holding bancária para o Lake Shore Savings Bank. Em 31 de dezembro de 2022, Lake Shore Bancorp possuía ativos totais de aproximadamente US $ 632,5 milhões, depósitos totais de cerca de US $ 557,3 milhões e uma carteira de empréstimos líquidos no valor de aproximadamente US $ 336,7 milhões.
Desempenho financeiro
As métricas de desempenho financeiro para Lake Shore Bancorp indicam uma capacidade robusta de geração de lucros. Para o ano fiscal de 2022, a empresa informou:
| Métrica | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Receita total | $24.5 |
| Resultado líquido | $4.3 |
| Ganhos por ação (EPS) | $0.55 |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 0.68% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 7.93% |
Modelo de negócios
Lake Shore Bancorp se concentra principalmente em fornecer serviços bancários tradicionais, que incluem:
- Aceitar depósitos
- Oferecendo empréstimos pessoais e comerciais
- Fornecendo empréstimos hipotecários
- Serviços de investimento
- Gestão de patrimônio
Posição de mercado
Lake Shore Bancorp compete principalmente na região oeste de Nova York. A partir de 2022, o banco possuía uma participação de mercado de aproximadamente 1,5% no mercado de depósitos locais. O cenário competitivo inclui bancos regionais e nacionais.
Composição do portfólio de empréstimos
A carteira de empréstimos é diversificada em vários setores, essencial para o gerenciamento de riscos. Em 31 de dezembro de 2022, a composição do empréstimo era a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Imóveis residenciais | $240.0 | 71.2% |
| Imóveis comerciais | $66.0 | 19.6% |
| Empréstimos ao consumidor | $22.0 | 6.5% |
| Empréstimos comerciais | $8.7 | 2.6% |
Estrutura de depósito
A estrutura de depósito do Lake Shore Bancorp também é diversificada, permitindo estabilidade no financiamento. Em 31 de dezembro de 2022, os depósitos foram categorizados da seguinte forma:
| Tipo de depósito | Quantidade (em milhões) | Porcentagem do total de depósitos |
|---|---|---|
| Depósitos de demanda | $180.0 | 32.3% |
| Contas de poupança | $220.0 | 39.4% |
| Depósitos de tempo | $157.3 | 28.3% |
Ambiente Regulatório
Lake Shore Bancorp está sujeito a várias estruturas regulatórias, governadas principalmente pelo Escritório do Controlador da Moeda (OCC) e do Federal Reserve. A partir de 2022, a empresa manteve uma taxa de capital de nível 1 de 12,5%, bem acima do requisito mínimo de 4,0% para instituições bem capitalizadas.
Engajamento da comunidade
O banco se envolve ativamente no desenvolvimento e investimento da comunidade, refletindo seu compromisso com a economia local. Em 2022, Lake Shore Bancorp relatou contribuir com mais de US $ 250.000 para instituições de caridade e projetos comunitários locais.
Como Lake Shore Bancorp, Inc. (LSBK) ganha dinheiro
Receita de juros
Lake Shore Bancorp, Inc. gera principalmente receita por meio de receitas de juros de empréstimos e investimentos. Em 2022, a empresa relatou uma receita de juros de aproximadamente US $ 8,2 milhões.
Portfólio de empréstimos
A carteira de empréstimos consiste em vários tipos de empréstimos, incluindo:
- Empréstimos hipotecários residenciais
- Empréstimos imobiliários comerciais
- Empréstimos ao consumidor
- Empréstimos comerciais
Em 31 de dezembro de 2022, o total de empréstimos brutos representou US $ 391 milhões.
Títulos de investimento
A empresa possui um portfólio de investimentos diversificado que inclui:
- Títulos do governo dos EUA
- Valores mobiliários estaduais e municipais
- Valores mobiliários apoiados por hipotecas
- Títulos corporativos
A partir de 2022, os títulos totais de investimento foram avaliados em aproximadamente US $ 101 milhões.
Receita não interessante
A renda não interessante contribui significativamente para a receita do Lake Shore Bancorp. Para o ano que terminou em 2022, a receita não juramentada totalizou US $ 1,3 milhão, incluindo:
- Taxas para serviços
- Taxas de conta de depósito
- Outras fontes de renda
Despesas operacionais
As despesas operacionais da empresa incluem:
- Compensação e benefícios dos funcionários
- Despesas de ocupação
- Despesas de processamento de dados
- Despesas de marketing
Para o ano fiscal de 2022, as despesas operacionais totais foram aproximadamente US $ 6,5 milhões.
Resultado líquido
Lake Shore Bancorp relatou um lucro líquido de US $ 3 milhões Para o exercício encerrado em 31 de dezembro de 2022. Isso representa um aumento significativo ano a ano na lucratividade.
Resumo do desempenho financeiro
| Métrica financeira | 2022 quantidade |
|---|---|
| Receita de juros | US $ 8,2 milhões |
| Empréstimos brutos totais | US $ 391 milhões |
| Total de títulos de investimento | US $ 101 milhões |
| Receita não interessante | US $ 1,3 milhão |
| Despesas operacionais totais | US $ 6,5 milhões |
| Resultado líquido | US $ 3 milhões |
Principais proporções
Os seguintes índices financeiros principais fornecem informações adicionais sobre o desempenho da empresa a partir de 2022:
| Razão | Valor |
|---|---|
| Retorno sobre ativos (ROA) | 0.95% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.64% |
| Margem de juros líquidos | 3.12% |
| Índice de eficiência | 70.45% |
Posição de mercado
Lake Shore Bancorp opera em um ambiente de serviços financeiros competitivos. A partir de 2022, a empresa mantém uma participação de mercado de aproximadamente 2.3% no mercado bancário regional.
Estratégias financeiras futuras
Lake Shore Bancorp visa aumentar sua receita através de:
- Expandindo seu portfólio de empréstimos
- Aumentando fontes de renda não interesses
- Otimizando eficiências operacionais
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