Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS): história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS)

Fundador e os primeiros anos

A Pioneer Bancorp, Inc. foi fundada em 1889, originalmente como uma instituição de poupança e empréstimo na cidade de Amsterdã, Nova York. A Companhia operava sob o Nome Pioneer Savings Bank e passou por várias transformações desde a sua criação.

Formação e estrutura

Em 2004, o Pioneer Savings Bank se converteu de um banco de poupança mútua em uma instituição de bolsas, resultando na formação da Pioneer Bancorp, Inc. como sua holding. A conversão permitiu para a emissão de ações ordinárias capitalizar o banco e apoiar seu crescimento.

Oferta pública

A Pioneer Bancorp, Inc. concluiu sua oferta pública inicial (IPO) em 25 de abril de 2017, oferecendo 1.400.000 ações a um preço de $10.00 por ação. O IPO aumentou aproximadamente US $ 14 milhões.

Crescimento financeiro

Ao longo dos anos, o Pioneer Bancorp demonstrou um crescimento financeiro significativo. Por exemplo, o banco relatou ativos totais de US $ 1,1 bilhão AS 31 de dezembro de 2022.

Tabela de desempenho financeiro

Aquisições

A Pioneer Bancorp expandiu sua pegada por meio de aquisições estratégicas. Uma aquisição significativa foi feita em 2018, quando a empresa adquiriu o Ramo da cidade de Montgomery de um banco regional, contribuindo para uma presença mais ampla do mercado.

Envolvimento da comunidade

O Pioneer Bancorp está comprometido com o envolvimento da comunidade, destacando o apoio a várias organizações e iniciativas locais. Em 2022, a empresa doou aproximadamente $200,000 para instituições de caridade e projetos de desenvolvimento comunitário.

Operações atuais e perspectivas futuras

A partir de agora, o Pioneer Bancorp opera 11 ramos em Nova York e continua a se concentrar em expandir sua carteira de empréstimos, mantendo uma forte qualidade de ativos. A empresa pretende aproveitar as soluções de tecnologia e bancos digitais para aprimorar a experiência do cliente e impulsionar o crescimento futuro.

Desempenho recente de ações

As ações da Pioneer Bancorp (PBFs) mostraram resiliência no mercado. AS Outubro de 2023, as ações estão sendo negociadas aproximadamente $12.50, refletindo uma capitalização de mercado em torno US $ 130 milhões.

Conclusão

Ao longo de sua história, a Pioneer Bancorp, Inc. passou por transformações significativas, refletidas em seu desempenho financeiro e comprometimento da comunidade. O caminho para a frente reflete o crescimento contínuo e a adaptação ao cenário financeiro em evolução.

Um dono da Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS)

Estrutura de propriedade

A Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) é uma empresa pública e sua propriedade é dividida entre investidores institucionais, acionistas de varejo e especialistas. A partir dos registros mais recentes, a porcentagem de propriedade é a seguinte:

Principais acionistas

A tabela a seguir lista os principais acionistas da Pioneer Bancorp, Inc., de acordo com os mais recentes registros da SEC:

Transações Insider

Informações de negociação de informações privilegiadas para o Pioneer Bancorp indica transações recentes da seguinte forma:

Capitalização de mercado

A capitalização de mercado da Pioneer Bancorp, Inc. reflete seu valor total com base no preço das ações e em ações em circulação:

• Preço atual das ações: US $ 22,50
• Ações totais em circulação: 2.100.000
• Capace de mercado: US $ 47.250.000

Desempenho financeiro recente

Os últimos resultados financeiros indicam o seguinte para o Pioneer Bancorp, Inc.:

Conclusão

A propriedade e a estrutura financeira da Pioneer Bancorp, Inc. são caracterizadas por uma mistura saudável de investidores institucionais e de varejo, complementados por investimentos significativos de privilégios. A empresa demonstra forte desempenho financeiro, conforme indicado por suas recentes métricas financeiras.

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) Declaração

Propósito corporativo

A missão da Pioneer Bancorp, Inc. é prestar serviços financeiros excepcionais, promovendo o crescimento e a prosperidade das comunidades que serve. A empresa pretende conseguir isso por meio de inovação, envolvimento da comunidade e um compromisso com a satisfação do cliente.

Valores centrais

• Integridade: Defendendo os mais altos padrões éticos em todas as negociações.
• Foco da comunidade: Envolver -se ativamente com as comunidades locais para apoiar seu desenvolvimento.
• Centricidade do cliente: Colocar os clientes no centro de todas as decisões para melhorar sua experiência.
• Inovação: Procurando continuamente soluções inovadoras para melhor atender clientes.
• Trabalho em equipe: Promovendo um ambiente colaborativo entre os funcionários para alcançar objetivos coletivos.

Financeiro Overview

A Pioneer Bancorp, Inc. opera com uma forte base financeira para apoiar sua missão. No final do final fiscal do ano fiscal em 2022, a empresa relatou os seguintes números:

Estratégia de envolvimento da comunidade

A Pioneer Bancorp, Inc. enfatiza significativamente o envolvimento da comunidade. As iniciativas de engajamento se refletem em seu apoio a organizações sem fins lucrativos locais, programas educacionais e esforços de desenvolvimento econômico. Em 2022, a empresa alocou:

Compromisso da experiência do cliente

A Pioneer Bancorp, Inc. é dedicada a aprimorar as experiências dos clientes por meio de vários canais, garantindo acessibilidade e satisfação. Estatísticas recentes indicam:

Visão para o futuro

A Pioneer Bancorp, Inc. prevê expandir sua presença enquanto permanece comprometido com sua missão. Os objetivos futuros incluem:

• Aumentando o total de ativos em 10% ao ano.
• Aprimorando as ofertas de serviços digitais para melhorar o envolvimento do cliente.
• Continuando a investir em iniciativas comunitárias com uma meta de 5% de crescimento anual de financiamento.

Conclusão

A declaração de missão e a filosofia operacional da Pioneer Bancorp, Inc. ressalta seu compromisso de fornecer serviços financeiros exemplares enquanto contribui ativamente para o crescimento da comunidade. Através de gestão financeira estratégica, engajamento robusto do cliente e investimento comunitário, a empresa pretende criar um valor duradouro para suas partes interessadas.

Como funciona o Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS)

Estrutura corporativa

A Pioneer Bancorp, Inc. opera como uma holding para o Pioneer Savings Bank. A empresa é incorporada nos Estados Unidos, com foco em uma variedade de serviços bancários, incluindo bancos pessoais, bancos de negócios e gerenciamento de patrimônio.

Desempenho financeiro

Em 31 de dezembro de 2022, a Pioneer Bancorp, Inc. registrou ativos totais de aproximadamente US $ 1,12 bilhão. A empresa tinha empréstimos totais de US $ 740 milhões e depósitos totais no valor de US $ 986 milhões.

Fontes de receita

• Receita de juros: Para o exercício encerrado em 2022, a receita de juros foi relatada em US $ 35 milhões.
• Receita não jurídica: A empresa gerou receita não interior no valor de US $ 5 milhões no mesmo ano.

Despesas

As despesas totais da Pioneer Bancorp, Inc. foram de aproximadamente US $ 30 milhões em 2022, incluindo despesas de juros de US $ 10 milhões e despesas não de juros de US $ 20 milhões.

Métricas de rentabilidade

O banco registrou um lucro líquido de US $ 8 milhões em 2022, resultando em um retorno sobre ativos (ROA) de 0,71% e um retorno sobre o patrimônio (ROE) de 6,34%.

Desempenho de ações

A Pioneer Bancorp, Inc. é negociada no NASDAQ sob o símbolo de ticker pbfs. Em outubro de 2023, o preço das ações era de aproximadamente US $ 13,50 por ação. A capitalização de mercado era de cerca de US $ 115 milhões.

Principais índices financeiros

Presença de mercado

O Pioneer Savings Bank, uma subsidiária da Pioneer Bancorp, Inc., opera 8 filiais em todo o estado de Nova York, servindo comunidades urbanas e rurais.

Engajamento da comunidade

O banco se envolve ativamente em iniciativas de desenvolvimento comunitário, contribuindo com mais de US $ 100.000 em doações de caridade ao longo de 2022.

Conformidade regulatória

A Pioneer Bancorp, Inc. adere a todos os requisitos regulatórios estabelecidos pelo Escritório do Controlador da Moeda (OCC) e pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Perspectivas futuras

A empresa pretende expandir sua carteira de empréstimos, mantendo uma forte posição de capital, com expectativas de crescimento gradual da receita de juros líquidos e lucratividade geral.

Como Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) ganha dinheiro

Receita de juros

A Pioneer Bancorp, Inc. gera principalmente receita por meio de receitas de juros de empréstimos e investimentos. Para o ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, a empresa registrou receita total de juros de aproximadamente US $ 33,9 milhões, um aumento de US $ 28,7 milhões em 2021.

Portfólio de empréstimos

A carteira de empréstimos da empresa é um componente significativo de seu modelo de receita. Em 31 de dezembro de 2022, a Pioneer Bancorp teve empréstimos totais em circulação em cerca de US $ 368 milhões. A quebra da carteira de empréstimos é a seguinte:

Despesa de juros

A despesa de juros é outro fator crítico que afeta a lucratividade. Para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2022, a Pioneer Bancorp registrou uma despesa total de juros de aproximadamente US $ 8,1 milhões, acima dos US $ 5,3 milhões em 2021, refletindo um aumento nas taxas de juros e custos de empréstimos.

Margem de juros líquidos

A margem de juros líquidos (NIM) é um indicador de desempenho essencial, calculado como a diferença entre a receita de juros e a despesa de juros. Em 31 de dezembro de 2022, o NIM do Pioneer Bancorp era de aproximadamente 2,8%, em comparação com 2,7% em 2021.

Receita não interessante

Além da receita de juros, o Pioneer Bancorp também obtém receita sem juros por meio de vários canais, incluindo taxas de empréstimos, taxas de serviço e ganhos de investimento. Pelo mesmo período em 2022, a receita não juramentada totalizou US $ 4,5 milhões.

Receita baseada em taxas

A empresa gera receitas baseadas em taxas de vários serviços:

Portfólio de investimentos

O portfólio de investimentos da Pioneer Bancorp fornece receita adicional por meio de juros e dividendos. Em 31 de dezembro de 2022, a empresa possuía aproximadamente US $ 100 milhões em títulos de investimento, gerando uma receita de investimento de US $ 2,3 milhões.

Despesas e eficiência

A eficiência operacional é fundamental para a lucratividade. Para o ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, as despesas operacionais totais do Pioneer Bancorp foram de aproximadamente US $ 18 milhões, produzindo uma taxa de eficiência de 55%, o que indica um forte desempenho operacional.

Retorno sobre ativos e patrimônio líquido

O retorno sobre os ativos (ROA) e o retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) são métricas importantes que refletem a saúde financeira. Em 31 de dezembro de 2022, o Pioneer Bancorp informou: