Union Bankshares, Inc. (UNB): história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da Union Bankshares, Inc. (UNB)

Fundador e os primeiros anos

A Union Bankshares, Inc. foi criada em 1891, originalmente como um banco comunitário focado em atender às necessidades dos clientes locais na Virgínia. O banco tem sua sede em Richmond, Virgínia. Ao longo dos anos, a instituição expandiu-se através de várias aquisições e fusões, fortalecendo sua presença na região do Atlântico Centro.

Crescimento por meio de aquisições

Em um esforço estratégico para aumentar suas operações, a Union Bankshares adquiriu vários bancos. As aquisições dignas de nota incluem:

• 1999: Compra do Piedmont Bank, que expandiu seu alcance para as áreas rurais da Virgínia.
• 2000: adquiriu o BNB Bank, aumentando ainda mais seus ativos e base de clientes.
• 2017: fundido com a Access National Corporation, que adicionou ativos e filiais significativos à empresa.

Desempenho financeiro

No final de 2022, a Union Bankshares relatou uma base total de ativos de aproximadamente US $ 5,9 bilhões. O banco registrou um lucro líquido de US $ 43,8 milhões Para o ano fiscal de 2022, mostrando um desempenho financeiro robusto.

Dados financeiros recentes

Engajamento da comunidade

A Union Bankshares tem um forte compromisso com o desenvolvimento da comunidade, participando ativamente de iniciativas locais e apoiando várias instituições de caridade. O banco investiu sobre US $ 1 milhão anualmente em projetos de desenvolvimento comunitário.

Operações atuais

A partir de 2023, a Union Bankshares opera 30 ramos em toda a Virgínia e nas áreas circundantes. O banco oferece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo serviços bancários pessoais, bancos de negócios e serviços de investimento.

Objetivos estratégicos

Olhando para o futuro, o Union Bankshares pretende expandir ainda mais sua presença no mercado e, ao mesmo tempo, aprimorar o atendimento ao cliente por meio de programas de tecnologia e alfabetização financeira. A decisão de priorizar as soluções bancárias digitais é uma resposta clara para a evolução das preferências do consumidor.

Desempenho de ações

Em outubro de 2023, o preço das ações do Union Bankshares, negociado sob o símbolo UNB, foi conhecido em $23.50 por ação, refletindo uma capitalização de mercado de aproximadamente US $ 380 milhões.

Conclusão da progressão histórica

O Union Bankshares continua a desenvolver seu legado como um banco focado na comunidade, aproveitando sua extensa experiência e compromisso de servir para navegar nas complexidades do cenário financeiro.

A Who é dono da Union Bankshares, Inc. (UNB)

Estrutura de propriedade

A propriedade da Union Bankshares, Inc. (UNB) é caracterizada por uma mistura de investidores institucionais, acionistas individuais e especialistas. No último período de relatório, a empresa possui um total de aproximadamente 9,16 milhões de ações em circulação.

Propriedade institucional

Os acionistas institucionais geralmente detêm uma parcela significativa das ações da empresa. A tabela a seguir descreve os principais detentores institucionais da Union Bankshares, inc.:

Acionistas individuais

Os acionistas individuais também representam uma parte notável da propriedade da Union Bankshares. Acionistas individuais significativos são os seguintes:

Propriedade interna

Insiders, incluindo diretores executivos e membros do conselho, têm interesse na empresa. Os dados mais recentes sobre a propriedade privilegiada estão resumidos na tabela a seguir:

Capitalização de mercado

A capitalização de mercado da Union Bankshares, Inc. é uma métrica vital para avaliar seu tamanho e dinâmica de propriedade. A partir dos dados mais recentes, o valor de mercado está em:

• Capitalização de mercado total: US $ 150 milhões
• Preço atual da ação: $ 16,38

Tendências recentes na composição dos acionistas

No ano fiscal passado, a Union Bankshares experimentou mudanças em sua composição dos acionistas. As seguintes observações resumem essas tendências:

• Aumento da propriedade institucional em aproximadamente 2,5%.
• Diminuição da propriedade individual dos acionistas em cerca de 1,2%.
• A propriedade privilegiada permaneceu relativamente estável.

Distribuição geográfica dos acionistas

A distribuição geográfica dos acionistas da Union Bankshares fornece informações sobre sua base de investidores:

Conclusão sobre a dinâmica de propriedade

Compreender a estrutura de propriedade da Union Bankshares, Inc. é crucial para avaliar a governança e a direção estratégica da empresa. A interação entre investidores institucionais, acionistas individuais e insiders contribui significativamente para o cenário corporativo geral.

Union Bankshares, Inc. (UNB) Declaração de missão

Visão corporativa

A missão da Union Bankshares, Inc. é fornecer uma ampla gama de serviços financeiros, mantendo um forte compromisso com o envolvimento da comunidade e o atendimento ao cliente.

Valores centrais

• Integridade: Defender os mais altos padrões éticos em todas as interações.
• Foco no cliente: Priorizando as necessidades dos clientes e garantindo a satisfação.
• Engajamento da comunidade: Participando ativamente de iniciativas e organizações locais.
• Excelência: Buscando a mais alta qualidade em produtos e serviços.

Objetivos estratégicos

A Union Bankshares visa atingir os seguintes objetivos estratégicos:

• Crescimento financeiro: Aumentar o total de ativos, que foram de aproximadamente US $ 3,70 bilhões no final do terceiro trimestre de 2023.
• Expansão de mercado: Expandindo ofertas de serviços e alcance geográfico.
• Inovação: Implementando avanços tecnológicos para melhorar o atendimento ao cliente.
• Desenvolvimento de funcionários: Investir em treinamento em equipe e aprimoramento de habilidades.

Financeiro Overview

No terceiro trimestre de 2023, a Union Bankshares, Inc. relatou as seguintes métricas financeiras:

Compromisso com a comunidade

O Union Bankshares contribui ativamente para as comunidades locais através de várias iniciativas, que incluem:

• Doações de caridade: Contribuiu com mais de US $ 500.000 em 2022 para organizações sem fins lucrativos locais.
• Voluntariado de funcionários: Os funcionários ofereceram mais de 1.500 horas em atividades de serviço comunitário.
• Eventos comunitários: Patrocinou mais de 30 eventos locais promovendo o envolvimento da comunidade e a alfabetização financeira.

Filosofia de atendimento ao cliente

A Union Bankshares está comprometida em oferecer atendimento ao cliente incomparável por:

• Acessibilidade: Fornecer várias maneiras para os clientes se conectarem, incluindo aplicativos bancários on -line e móveis.
• Serviço personalizado: Garantir que cada cliente receba soluções financeiras personalizadas.
• Mecanismos de feedback: Buscando ativamente o feedback do cliente para aprimorar os serviços.

Perspectivas futuras

As perspectivas para o Union Bankshares se concentram no crescimento sustentável e no investimento comunitário, com o crescimento projetado de 5% em 2024. A empresa pretende aumentar sua rede de filiais em 10% nos próximos dois anos e aprimorar os recursos bancários digitais.

Conclusão

O compromisso inabalável da Union Bankshares com sua missão é evidenciado por seu forte desempenho financeiro e iniciativas comunitárias.

Como funciona a Union Bankshares, Inc. (UNB)

Empresa Overview

A Union Bankshares, Inc. (UNB) opera como uma holding bancária do Union Bank, oferecendo uma variedade de serviços bancários nos Estados Unidos. A partir do terceiro trimestre de 2023, o Union Bank possui ativos totais no valor de aproximadamente US $ 1,4 bilhão.

Desempenho financeiro

No ano fiscal de 2022, a Union Bankshares registrou um lucro líquido de US $ 16,5 milhões, o que representou um aumento de 12% em comparação com o ano anterior. O retorno dos ativos (ROA) ficou em 1,19%, e o retorno do patrimônio líquido (ROE) foi relatado em 10,95%.

Principais métricas financeiras

Posição de mercado

O Union Bank opera principalmente em Vermont e New Hampshire. Serve aos clientes bancários pessoais e comerciais com um total de 20 filiais. A participação de mercado do Banco em suas regiões primárias é de aproximadamente 4%.

Ofertas de serviço

• Bancos pessoais
• Bancos comerciais
• Hipotecas residenciais
• Serviços de gerenciamento de patrimônio

Gerenciamento de riscos

O Union Bank emprega várias estratégias de gerenciamento de riscos, com foco em risco de crédito, risco de taxa de juros e risco operacional. O banco mantém uma relação de empréstimo não-desempenho (NPL) de aproximadamente 0,58% a partir do terceiro trimestre de 2023.

Desenvolvimentos recentes

Em outubro de 2023, o Union Bank anunciou uma expansão de seus serviços bancários digitais, que agora inclui aplicativos bancários móveis aprimorados e aplicativos de empréstimos on -line.

Conclusão

No geral, a Union Bankshares, Inc. continua a demonstrar um sólido desempenho financeiro e iniciativas de crescimento estratégico em suas áreas operacionais.

Como a Union Bankshares, Inc. (UNB) ganha dinheiro

Overview de fontes de receita

Union Bankshares, Inc. (UNB) ganha principalmente dinheiro através de vários fluxos importantes de receita, que incluem:

• Receita de juros líquidos
• Receita não interessante
• Renda baseada em taxas
• Receita de investimento

Receita de juros líquidos

A receita líquida de juros é a diferença entre a receita de juros gerada a partir de empréstimos e os juros pagos sobre os depósitos. Para o ano fiscal de 2022, a Union Bankshares relatou receita de juros líquidos de aproximadamente US $ 59,2 milhões, demonstrando uma contribuição significativa para sua receita geral. A margem de juros no mesmo período ficou em 3.23%.

Portfólio de empréstimos

A diversificada portfólio de empréstimos do banco inclui:

• Empréstimos comerciais: Aproximadamente US $ 250 milhões
• Hipotecas residenciais: Aproximadamente US $ 190 milhões
• Empréstimos ao consumidor: Aproximadamente US $ 75 milhões
• Empréstimos para o patrimônio líquido: Aproximadamente US $ 60 milhões

Base de depósito

No final de 2022, a Union Bankshares tinha aproximadamente US $ 1,2 bilhão no total de depósitos, que forneceram uma fonte de financiamento estável para suas atividades de empréstimo. A composição dos depósitos é a seguinte:

Receita não interessante

O Union Bankshares também gera receita por meio de receita não interesses, que inclui serviços como:

• Cobranças de serviço: Aproximadamente US $ 5,3 milhões
• Serviços de investimento: Aproximadamente US $ 3 milhões
• Banco de hipoteca: Aproximadamente US $ 2,5 milhões
• Taxas de gerenciamento de patrimônio: Aproximadamente US $ 6 milhões

Receita de investimento

A receita de investimento também tem sido uma fonte de receita fundamental para a instituição. O banco possui um portfólio de investimentos diversificado com um valor de mercado de aproximadamente US $ 300 milhões, produzindo um retorno médio de 2.5% Em 2022. Os tipos de investimentos são os seguintes:

Despesas operacionais

Despesas operacionais para os Bankshares Union para o ano encerrado em 2022 totalizou US $ 40 milhões. Os principais componentes incluem:

• Compensação de funcionários: Aproximadamente US $ 20 milhões
• Custos de ocupação: Aproximadamente US $ 5 milhões
• Despesas de tecnologia: Aproximadamente US $ 7 milhões
• Outras despesas: Aproximadamente US $ 8 milhões

Métricas de rentabilidade

Em 2022, o Union Bankshares exibiu fortes métricas de rentabilidade:

• Retorno sobre ativos (ROA): Aproximadamente 1.15%
• Retorno sobre o patrimônio (ROE): Aproximadamente 12%
• Resultado líquido: Aproximadamente US $ 20 milhões

Conclusão sobre a posição financeira

A Union Bankshares, Inc. aproveita uma abordagem de renda diversificada, combinando juros e fluxos de receita não interesses, com uma forte ênfase na manutenção de uma carteira de empréstimos saudáveis ​​e base de depósitos.