USCB Financial Holdings, Inc. (USCB): história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da USCB Financial Holdings, Inc. (USCB)

Fundamento e desenvolvimento inicial

A USCB Financial Holdings, Inc. foi criada em 2003, originalmente sob o nome do Banco do Século dos EUA. A fundação do banco teve como objetivo atender às necessidades de serviços financeiros das comunidades hispânicas e latinas nos EUA

Expansão e crescimento

A partir de 2021, a USCB Financial Holdings, Inc. havia expandido seus serviços em toda a Flórida, operando uma série de agências estrategicamente localizadas para servir a demografia -chave.

Desempenho financeiro

Para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2022, a USCB Financial Holdings relatou os seguintes destaques financeiros:

Envolvimento da comunidade

A USCB foi observada por seu papel ativo nas iniciativas da comunidade local, incluindo:

• Programas de alfabetização financeira direcionados a populações com classificação.
• Parcerias com organizações sem fins lucrativos focadas no desenvolvimento econômico.
• Suporte para pequenas empresas locais por meio de programas de empréstimos direcionados.

Desenvolvimentos recentes

Em 2023, a USCB Financial Holdings, Inc. renovou sua plataforma bancária digital, aprimorando a experiência do usuário e aumentando o envolvimento do cliente. O banco pretendia capturar uma parcela maior da demografia bancária on -line.

Posição de mercado

Em meados de 2023, a USCB Financial Holdings é reconhecida como um dos maiores bancos hispânicos da Flórida, mantendo uma participação de mercado significativa nas regiões que atende.

Conformidade regulatória

A USCB adere a todos os regulamentos bancários federais e estaduais, mantendo a conformidade com os seguintes regulamentos importantes:

• Lei de Reinvestimento da Comunidade (CRA).
• Lei de Sigilo Banco (BSA).
• Dodd-Frank Wall Street Reforma e Lei de Proteção ao Consumidor.

Perspectivas futuras

A equipe de liderança da USCB Financial Holdings expressou o compromisso de continuar expandindo seus serviços e investindo em tecnologia para melhor atender seus clientes. Espera -se que esse foco estratégico impulsione o crescimento nos próximos anos.

A OMS possui a USCB Financial Holdings, Inc. (USCB)

Composição dos acionistas

A estrutura de propriedade da USCB Financial Holdings, Inc. é composta principalmente por investidores individuais e institucionais. Até o último registro em 2023, os dados a seguir descrevem os principais acionistas:

Os principais acionistas institucionais

A tabela a seguir lista os principais acionistas institucionais no relatório trimestral mais recente:

Propriedade interna

A propriedade do Insider reflete as ações detidas pelos executivos e membros do conselho da USCB Financial Holdings. Abaixo estão os principais insiders com seus respectivos acionistas:

Desempenho recente de ações

Em outubro de 2023, o preço das ações da USCB Financial Holdings, Inc. mostrou as seguintes métricas de desempenho:

Registros regulatórios

A USCB Financial Holdings deve cumprir os regulamentos da SEC, incluindo registros periódicos. Abaixo está um resumo de registros significativos feitos em 2023:

Conclusão

A USCB Financial Holdings, Inc. continua sendo uma entidade de capital aberto com propriedade diversificada, mistura de investimentos institucionais, apostas privilegiadas e participação no varejo. A Companhia está em conformidade com os rigorosos requisitos regulatórios, mantendo o envolvimento ativo dos acionistas.

Declaração de missão da USCB Financial Holdings, Inc. (USCB)

Overview da USCB Financial Holdings, Inc.

A USCB Financial Holdings, Inc. é uma holding de serviços financeiros, focada principalmente em fornecer uma ampla gama de serviços bancários e financeiros. No final de 2022, a USCB relatou ativos totais de aproximadamente US $ 873 milhões.

Valores centrais

A declaração de missão da USCB Financial Holdings enfatiza seu compromisso com a integridade, o foco do cliente e o envolvimento da comunidade.

• Integridade: Defender os padrões éticos em todas as operações.
• Foco do cliente: Priorizando as necessidades e a satisfação do cliente.
• Engajamento da comunidade: Participação ativa em iniciativas locais.

Desempenho financeiro

Para o ano fiscal de 2022, a USCB Financial Holdings relatou as seguintes métricas financeiras principais:

Objetivos estratégicos

A declaração de missão inclui vários objetivos estratégicos destinados a melhorar o valor dos acionistas e avançar o desenvolvimento da comunidade:

• Expandir ofertas de serviço: Introdução de novos produtos financeiros para atender aos diversos requisitos do cliente.
• Aprimore a tecnologia: Investimento em soluções bancárias digitais para melhorar a experiência do cliente.
• Aumentar a participação de mercado: Buscar uma meta de crescimento de 5% no próximo ano fiscal.

Compromisso da comunidade

A USCB Financial Holdings alocou aproximadamente $500,000 anualmente em direção a iniciativas de desenvolvimento comunitário. Isso inclui:

• Programas de educação: Fornecendo oficinas de alfabetização financeira.
• Suporte comercial local: Financiamento de pequenas empresas em áreas carentes.
• Contribuições de caridade: Doações para organizações sem fins lucrativos locais.

Engajamento do cliente

A empresa enfatiza a manutenção de fortes relacionamentos com seus clientes, visando uma taxa de satisfação do cliente de over 90%. Em 2022, a pontuação do promotor líquido (NPS) registrada pela USCB foi 72, refletindo o feedback positivo do cliente sobre os serviços prestados.

Conclusão

Com uma estrutura financeira robusta e uma missão que se concentra em práticas éticas, satisfação do cliente e envolvimento da comunidade, a USCB Financial Holdings, Inc. se posiciona fortemente no setor de serviços financeiros.

Como funciona a USCB Financial Holdings, Inc. (USCB)

Empresa Overview

A USCB Financial Holdings, Inc. é uma empresa de serviços financeiros dedicada a fornecer uma variedade de soluções bancárias e financeiras. A empresa opera através de sua subsidiária integral, o U.S. Century Bank, que atende clientes comerciais e de varejo principalmente no sul da Flórida.

Desempenho financeiro

A partir do último período de relatório, a USCB Financial Holdings publicou as seguintes métricas financeiras:

Segmentos de negócios

O USCB opera em vários segmentos de negócios:

• Banco de varejo
• Bancos comerciais
• Gestão de patrimônio
• Bancos de hipotecas

Serviços bancários de varejo

A USCB oferece uma gama abrangente de produtos bancários de varejo, incluindo:

• Contas de verificação e poupança
• Certificados de depósito (CDs)
• Empréstimos pessoais
• Cartões de crédito

Serviços bancários comerciais

A Divisão Bancária Comercial fornece serviços como:

• Contas de corrente de negócios
• Empréstimos comerciais
• Linhas de crédito
• Soluções de gerenciamento de caixa

Gestão de patrimônio

A divisão de gerenciamento de patrimônio se concentra:

• Serviços de consultoria de investimentos
• Planejamento de aposentadoria
• Planejamento imobiliário
• Gerenciamento de portfólio

Bancos de hipotecas

No banco de hipoteca, o USCB fornece:

• Empréstimos de compra de casa
• Opções de refinanciamento
• Linhas de crédito de capital doméstico
• Empréstimos de FHA e VA

Desenvolvimentos recentes

Nos últimos anos, a USCB fez avanços significativos no banco digital:

• Lançou aplicativos bancários móveis em 2021.
• Implementou medidas avançadas de segurança cibernética para proteção do cliente em 2022.
• Locais expandidos de filiais para aumentar a acessibilidade para clientes em áreas carentes.

Envolvimento da comunidade

A USCB enfatiza o envolvimento da comunidade apoiando iniciativas locais:

• Patrocinando ligas esportivas juvenis
• Participando de programas de alfabetização financeira
• Contribuindo para instituições de caridade locais e organizações sem fins lucrativos

Estrutura de funcionários

A partir dos dados mais recentes, a USCB emprega aproximadamente:

Conformidade regulatória

O USCB está sujeito a uma variedade de requisitos regulatórios, incluindo:

• Regulamentos da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
• Escritório do Controlador da Moeda (OCC) Supervisão
• Conformidade de lavagem de dinheiro (AML)
• Regulamentos do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB)

Posição de mercado

A USCB ocupa uma posição competitiva no mercado bancário regional, esforçando -se para se diferenciar através do atendimento ao cliente e do envolvimento da comunidade. O banco continua a se concentrar nas oportunidades de crescimento no sul da Flórida e pretende expandir sua participação de mercado.

Como a USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) ganha dinheiro

Overview de fluxos de receita

A USCB Financial Holdings, Inc. gera receita por meio de várias linhas de negócios, incluindo serviços bancários comerciais e de consumo, gerenciamento de patrimônio e serviços de investimento. A partir de 2023, a empresa relatou ativos totais de aproximadamente US $ 2,3 bilhões e depósitos totais no valor de US $ 1,9 bilhão.

Bancos comerciais

No setor bancário comercial, a USCB se concentra principalmente em pequenas e médias empresas (PMEs). A carteira de empréstimos do banco inclui:

• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 750 milhões
• Empréstimos comerciais: US $ 500 milhões
• Empréstimos ao consumidor: US $ 150 milhões

A receita de juros gerada a partir desses empréstimos representa uma parcela significativa da receita da USCB. Em 2022, a receita de juros líquidos representou US $ 45 milhões.

Taxas e comissões

A USCB também obtém receita através de várias taxas e comissões associadas aos seus serviços bancários. Isso inclui:

• Taxas de manutenção da conta: US $ 5 milhões
• Taxas de transação para uso de cartão ATM e débito: US $ 3 milhões
• Taxas de originação de empréstimos: US $ 2 milhões
• Taxas de gerenciamento de patrimônio: US $ 4 milhões

Essas taxas contribuíram para uma receita total sem juros de US $ 14 milhões em 2022.

Serviços de investimento

A USCB fornece serviços de investimento, incluindo gerenciamento de portfólio e serviços de consultoria financeira. A partir de 2023, os ativos sob gestão (AUM) para esses serviços foram avaliados em US $ 500 milhões, gerando taxas de consultoria de aproximadamente US $ 3 milhões.

Gestão de patrimônio

Os serviços de gerenciamento de patrimônio oferecidos pela USCB incluem planejamento de aposentadoria e planejamento imobiliário. A empresa viu crescimento na aquisição de clientes, resultando em:

• Total de clientes de gerenciamento de patrimônio: 1,200
• Saldo médio da conta por cliente: $400,000

Esse segmento contribuiu significativamente para a receita não interesses da empresa.

Ambiente de taxa de juros

O ambiente da taxa de juros tem um impacto direto na lucratividade da USCB. A partir de 2023, as taxas de juros de referência estabelecidas pelo Federal Reserve estavam em 5.25%, afetando o rendimento do banco em empréstimos e valores mobiliários. O rendimento médio de empréstimos para a USCB estava por perto 6.5%, enquanto o custo dos depósitos foi aproximadamente 1.5%.

Métricas de desempenho financeiro

Cenário competitivo

O cenário competitivo da USCB inclui bancos regionais e instituições financeiras maiores. Os principais concorrentes têm modelos de negócios semelhantes, e os dados de comparação mostram:

Conclusão sobre geração de receita

A USCB Financial Holdings, Inc. emprega uma abordagem multifacetada à geração de receita, combinando serviços bancários comerciais e de consumidores, gerenciamento de patrimônio e serviços de investimento. As métricas financeiras apresentam uma imagem clara da eficiência operacional e do posicionamento operacional da empresa.