American Financial Group, Inc. (AFG): Modelo de negócios Canvas [11-2024 Atualizado]

No mundo dinâmico de finanças e seguros, entender o modelo de negócios de um participante líder como o American Financial Group, Inc. (AFG) pode fornecer informações valiosas sobre sua estratégia operacional e posicionamento de mercado. Esta postagem do blog investiga o AFG's Modelo de negócios Canvas, destacando os principais componentes como parcerias, atividades, e fluxos de receita. Descubra como a AFG cria suas proposições de valor e mantém fortes relacionamentos com os clientes enquanto navega nas complexidades do cenário de seguros.

American Financial Group, Inc. (AFG) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Empresas de resseguro para gerenciamento de riscos

O American Financial Group (AFG) colabora com várias empresas de resseguro para gerenciar riscos de maneira eficaz. Nos primeiros nove meses de 2024, a AFG cedeu os prêmios de resseguro, totalizando US $ 2,81 bilhões, que constituíam 33% de seus prêmios graves escritos (GWP). O colapso dos prêmios de resseguro cedido é o seguinte:

Segmento	Os prêmios de resseguros cederam (em milhões)	% de GWP
Propriedade e transporte	$1,738	42%
Vítima especializada	$1,099	32%
Especialidade Financeira	$157	17%
Outra especialidade	$183	-
Total	$2,811	33%

Instituições financeiras para suporte ao investimento

A AFG também faz parceria com instituições financeiras para aprimorar seus recursos de investimento. A receita líquida de investimento para AFG foi relatada em US $ 589 milhões nos primeiros nove meses de 2024, refletindo um aumento de 4% em relação ao ano anterior. Os ativos e rendimentos médios investidos são os seguintes:

Categoria	Quantidade (em milhões)	Colheita
Ativos investidos médios	$15,389	5.10%
Receita de investimento líquido	$589	-
Rendimento equivalente a impostos	-	5.16%

Órgãos regulatórios para conformidade e supervisão

A AFG mantém um relacionamento robusto com os órgãos regulatórios para garantir a conformidade em suas operações. Em 30 de setembro de 2024, as subsidiárias de seguros da AFG mantinham capital no ou acima dos níveis exigidos pelas agências de classificação para defender suas classificações. As práticas de liquidez e gerenciamento de capital da empresa são influenciadas por esses padrões regulatórios, garantindo que os fundos necessários estejam disponíveis para reivindicações e despesas de subscrição.

Provedores de serviços para processamento e subscrição de reivindicações

Em suas operações, a AFG conta com vários provedores de serviços para atividades de processamento e subscrição de reivindicações. No terceiro trimestre de 2024, a AFG registrou comissões e outras despesas de subscrição de US $ 510 milhões, o que representou 24,8% dos prêmios líquidos ganhos. A quebra detalhada é mostrada abaixo:

Segmento	Comissões e despesas de subscrição (em milhões)	% de NEP
Propriedade e transporte	$170	17.2%
Vítima especializada	$195	26.4%
Especialidade Financeira	$123	45.8%
Outra especialidade	$22	34.9%
Total	$510	24.8%

American Financial Group, Inc. (AFG) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Subscrição de propriedades e seguro de vítimas

Nos primeiros nove meses de 2024, o American Financial Group (AFG) relatou prêmios brutos por escrito (GWP) de US $ 8,49 bilhões, a Aumento de 11% de US $ 7,66 bilhões No mesmo período de 2023. O detalhamento do GWP por segmento é o seguinte:

Segmento	2024 GWP (US $ milhões)	2023 GWP (US $ milhões)	% Mudar
Propriedade e transporte	4,150	3,523	18%
Vítima especializada	3,417	3,299	4%
Especialidade Financeira	923	842	10%

Os prêmios por escrito líquidos (NWP) nos primeiros nove meses de 2024 foram US $ 5,68 bilhões, comparado com US $ 5,25 bilhões em 2023, refletindo um Aumento de 8%.

Gerenciando investimentos em obrigações de empréstimo colateralizadas (CLOF)

Em 30 de setembro de 2024, o portfólio de investimentos da AFG incluiu aproximadamente US $ 10,44 bilhões em títulos de vencimento fixo classificados como disponíveis para venda. A receita líquida de investimento para as operações de seguro de propriedade e vítimas foi US $ 589 milhões nos primeiros nove meses de 2024, representando um Aumento de 4% de US $ 568 milhões no ano anterior.

A média de ativos investidos e rendimento obtidos nos investimentos são os seguintes:

Métrica	2024	2023	% Mudar
Ativos investidos médios (US $ milhões)	15,389	14,624	5%
Rendimento (receita líquida de investimento como % da média de ativos investidos)	5.10%	5.18%	(0.08%)

Avaliação e gerenciamento de risco

AFG emprega estratégias abrangentes de avaliação de risco, mantendo uma proporção combinada de 91.9% Nos primeiros nove meses de 2024, em comparação com 91.3% em 2023. A proporção de despesas de ajuste de perda e perda (LAE) para o mesmo período foi 63.1%.

Os componentes da proporção combinada para o terceiro trimestre de 2024 estão detalhados abaixo:

Segmento	Perda e proporção de lae	Índice de despesas de subscrição	Proporção combinada
Propriedade e transporte	79.3%	17.2%	96.5%
Vítima especializada	63.6%	26.4%	90.0%
Especialidade Financeira	46.1%	45.8%	91.9%

Processamento de reivindicações e atendimento ao cliente

O sistema de processamento de reivindicações da AFG é parte integrante de suas operações, com perdas totais e despesas de ajuste de perdas no valor de US $ 1,43 bilhão no terceiro trimestre de 2024. O lucro de subscrição para o segmento de seguro de propriedade e vítimas foi US $ 418 milhões Nos primeiros nove meses de 2024, em comparação com US $ 420 milhões em 2023.

Comissões e outras despesas de subscrição para o terceiro trimestre de 2024 foram US $ 510 milhões, com uma taxa de despesa de subscrição de 24.8%. O colapso é o seguinte:

Segmento	Despesas u/w (US $ milhões)	% de NEP
Propriedade e transporte	170	17.2%
Vítima especializada	195	26.4%
Especialidade Financeira	123	45.8%

American Financial Group, Inc. (AFG) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Força de trabalho qualificada em seguros e finanças

O American Financial Group (AFG) emprega uma força de trabalho altamente qualificada, que é crucial para suas operações nos setores complexos de seguros e financeiros. O compromisso da Companhia com o treinamento e o desenvolvimento garante que seus funcionários sejam bem versados ​​em subscrição, gerenciamento de reivindicações e avaliação de riscos. Essa experiência contribui diretamente para a capacidade da AFG de fornecer soluções de seguro personalizadas aos seus clientes.

Forte base de capital para subscrição e investimentos

Em 30 de setembro de 2024, a AFG registrou um capital total de US $ 6,34 bilhões, com uma taxa de capital dívida / total de 23,6%, indicando uma estrutura financeira robusta que apoia suas capacidades de subscrição e estratégias de investimento. A dívida de longo prazo da empresa é de US $ 1,50 bilhão, permitindo uma flexibilidade financeira significativa.

Métrica	Valor
Capital total	US $ 6,34 bilhões
Dívida de longo prazo	US $ 1,50 bilhão
Índice de capital dívida / total	23.6%

Tecnologia avançada para análise de dados e gerenciamento de riscos

A AFG aproveita a tecnologia avançada e a análise de dados para aprimorar seus processos de gerenciamento de riscos. A empresa utiliza ferramentas sofisticadas de modelagem para avaliar com precisão os perfis de risco e otimizar as estratégias de preços. O investimento em tecnologia não apenas simplifica as operações, mas também melhora o atendimento ao cliente, permitindo que a AFG responda rapidamente às mudanças no mercado e às necessidades do cliente.

Reputação da marca estabelecida no setor de seguros

Com mais de 60 anos de experiência, a AFG construiu uma forte reputação da marca no setor de seguros. A empresa é reconhecida por sua força e confiabilidade financeira, como evidenciado por suas altas classificações de agências como A.M. Melhor e padrão & Pobres. Essa reputação estabelecida aprimora a confiança do cliente, essencial para adquirir e reter clientes em um mercado competitivo.

Agência de classificação	Avaliação
SOU. Melhor	A+ (superior)
Padrão & Pobres	A (forte)

American Financial Group, Inc. (AFG) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções abrangentes de seguro de propriedade e vítimas

O American Financial Group (AFG) fornece uma gama diversificada de produtos de seguros de propriedade e vítimas adaptados para atender às necessidades de vários setores. Nos primeiros nove meses de 2024, a AFG registrou prêmios brutos por escrito (GWP) de US $ 8,49 bilhões, refletindo um aumento de 11% em comparação com US $ 7,66 bilhões no mesmo período de 2023. Esse crescimento foi impulsionado principalmente pelo segmento de propriedade e transporte, que, que gerou US $ 4,15 bilhões em GWP, um aumento de 18%, de US $ 3,52 bilhões em 2023.

Segmento	Prêmios brutos por escrito (2024)	Prêmios brutos por escrito (2023)	Variação percentual
Propriedade e transporte	US $ 4,15 bilhões	US $ 3,52 bilhões	18%
Vítima especializada	US $ 3,42 bilhões	US $ 3,30 bilhões	4%
Especialidade Financeira	US $ 923 milhões	US $ 842 milhões	10%

Forte desempenho de investimento através de entidades gerenciadas

A estratégia de investimento da AFG enfatiza o forte desempenho por meio de entidades de investimento gerenciado (MIES). Nos primeiros nove meses de 2024, a receita líquida de investimento das operações de seguros de propriedades e vítimas da AFG foi de US $ 589 milhões, um aumento de 4% de US $ 568 milhões no mesmo período de 2023. O rendimento médio de investimentos melhorou para 5,05% no terceiro trimestre de 2024 de 2024 de 4,56% no terceiro trimestre 2023.

Métricas	Q3 2024	Q3 2023	Mudar
Receita de investimento líquido	US $ 195 milhões	US $ 170 milhões	15%
Ativos investidos médios	US $ 15,45 bilhões	US $ 14,90 bilhões	4%
Rendimento em investimentos	5.05%	4.56%	0,49 pontos percentuais

Experiência em mercados de seguros especializados

A AFG estabeleceu uma forte posição nos mercados de seguros especializados, que representam uma parcela significativa de sua receita. Nos primeiros nove meses de 2024, o segmento de acidentes especializadas gerou lucros de subscrição, totalizando US $ 258 milhões. Isso reflete a capacidade da empresa de gerenciar riscos de maneira eficaz, capitalizando as condições favoráveis ​​do mercado.

Segmento especializado	Lucro de subscrição (2024)	Lucro de subscrição (2023)	Mudar
Vítima especializada	US $ 258 milhões	US $ 261 milhões	(1%)
Especialidade Financeira	US $ 80 milhões	US $ 65 milhões	23%

Atendimento ao cliente confiável e manuseio de reivindicações

A AFG orgulha -se de fornecer atendimento ao cliente confiável e manuseio eficaz de reivindicações. A empresa relatou uma proporção combinada de 91,9% nos primeiros nove meses de 2024, indicando forte eficiência operacional em seus processos de subscrição. Quanto menor a proporção combinada, mais lucrativa as operações de seguro, com uma proporção abaixo de 100% significando lucratividade de subscrição.

Métricas	Primeiros nove meses 2024	Primeiros nove meses 2023	Mudar
Proporção combinada	91.9%	91.3%	0.6%
Lucro de subscrição	US $ 418 milhões	US $ 420 milhões	(1%)

American Financial Group, Inc. (AFG) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente

Serviço personalizado para clientes de alto valor

O American Financial Group (AFG) enfatiza o serviço personalizado para clientes de alto valor, o que é crucial para manter fortes relacionamentos no mercado de seguros competitivos. Em 2024, o segmento de seguros de propriedade e vítimas da AFG relatou prêmios líquidos ganhos de US $ 5,19 bilhões nos primeiros nove meses, refletindo um Aumento de 8% comparado ao mesmo período em 2023. Esse crescimento é parcialmente atribuído a serviços personalizados que aumentam a satisfação e a retenção do cliente.

Comunicação regular através de canais digitais

A AFG utiliza vários canais digitais para manter a comunicação regular com seus clientes. Em 2024, a empresa relatou um Aumento de 19% em prêmios escritos brutos para o terceiro trimestre, totalizando US $ 3,75 bilhões, comparado com US $ 3,14 bilhões No terceiro trimestre de 2023. Esse aumento pode estar vinculado a estratégias eficazes de engajamento digital que mantêm os clientes informados e envolvidos, levando a melhores taxas de retenção.

Recursos educacionais sobre gerenciamento de riscos

O AFG fornece aos clientes recursos educacionais com foco no gerenciamento de riscos, essencial para melhorar o relacionamento com os clientes. O foco da empresa na educação contribuiu para um ambiente de taxa de renovação favorável, com taxas de renovação média aumentando aproximadamente 7% nos primeiros nove meses de 2024. Essa abordagem proativa ajuda os clientes a entender melhor suas necessidades de seguro, promovendo confiança e lealdade.

Programas de fidelidade para clientes de longo prazo

A AFG implementou programas de fidelidade destinados a recompensar clientes de longo prazo, fortalecendo ainda mais os relacionamentos. A empresa informou que seus principais ganhos operacionais líquidos nos primeiros nove meses de 2024 foram US $ 752 milhões, que é um reflexo de fortes estratégias de lealdade e retenção do cliente. Além disso, o foco da empresa em aprimorar a experiência do cliente por meio desses programas foi vinculado a um aumento nos prêmios brutos por escrito, que alcançaram US $ 8,49 bilhões Nos primeiros nove meses de 2024, marcando um Aumento de 11% a partir do ano anterior.

Métrica	2024 (9 meses)	2023 (9 meses)	Mudar (%)
Prêmios Net ganhos	US $ 5,19 bilhões	US $ 4,80 bilhões	8%
Prêmios brutos por escrito	US $ 8,49 bilhões	US $ 7,66 bilhões	11%
Ganhos operacionais líquidos principais	US $ 752 milhões	Não disponível	N / D
Taxas médias de renovação	7%	Não disponível	N / D

American Financial Group, Inc. (AFG) - Modelo de Negócios: Canais

Vendas diretas através de agentes e corretores

O American Financial Group (AFG) utiliza uma rede robusta de agentes e corretores para facilitar as vendas diretas de seus produtos de seguro. Em 2024, as comissões e outras despesas de subscrição totalizaram US $ 1,49 bilhão nos primeiros nove meses, refletindo um aumento de 6% de US $ 1,42 bilhão durante o mesmo período em 2023. Esse crescimento ressalta a importância dos agentes na estratégia de vendas da AFG, pois são cruciais em atingindo uma base de clientes diversificada em vários segmentos.

Plataformas on -line para gerenciamento e citações de políticas

A AFG investiu no aprimoramento de suas plataformas on -line, fornecendo aos clientes a capacidade de gerenciar suas políticas e obter cotações perfeitamente. A partir de 2024, a empresa informou que suas iniciativas digitais melhoraram significativamente o envolvimento do cliente, com mais de 30% das novas cotações de políticas sendo processadas por meio de seus canais on -line. Essa mudança para plataformas digitais alinha a tendências mais amplas da indústria em relação aos serviços on -line, que se tornaram cada vez mais importantes para a satisfação e a retenção do cliente.

Parcerias com consultores financeiros

A AFG estabeleceu parcerias estratégicas com consultores financeiros para ampliar seu alcance e aprimorar suas ofertas de serviços. Ao colaborar com esses consultores, a AFG explora suas redes, essenciais para promover seus produtos de seguro especial. Em 2024, parcerias com consultores financeiros contribuíram para aproximadamente 15% dos prêmios brutos por escrito da AFG, totalizando US $ 1,27 bilhão. Essa colaboração não apenas gera vendas, mas também cria confiança com clientes em potencial por meio de relacionamentos estabelecidos.

Campanhas de marketing direcionando segmentos de clientes específicos

A AFG emprega campanhas de marketing direcionadas para atender às necessidades exclusivas de diferentes segmentos de clientes. Nos primeiros nove meses de 2024, a empresa alocou US $ 150 milhões para os esforços de marketing destinados a aumentar o conhecimento da marca e a aquisição de clientes em mercados de alto potencial. Essas campanhas foram projetadas para comunicar efetivamente a proposta de valor da AFG, com foco em produtos de seguros especializados que atendem às necessidades específicas de empresas e indivíduos.

Tipo de canal	2024 Impacto financeiro (em bilhões)	Mudança de ano a ano (%)	Métricas -chave
Vendas diretas através de agentes e corretores	$1.49	6%	Comissões e despesas de subscrição
Plataformas online	—	—	30% das novas cotações de políticas
Parcerias com consultores financeiros	$1.27	—	15% dos prêmios brutos por escrito
Campanhas de marketing	$0.15	—	Orçamento alocado

American Financial Group, Inc. (AFG) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas que buscam seguro

O American Financial Group (AFG) serve pequenas e médias empresas (SMBs), com foco no fornecimento de soluções de seguro personalizado. Nos primeiros nove meses de 2024, a AFG relatou prêmios brutos por escrito (GWP) por seu segmento de seguros de propriedade e vítimas no valor de US $ 8,49 bilhões, refletindo um aumento de 11% em relação ao ano anterior. Dentro desse segmento, ofertas específicas direcionadas a SMBs incluem propriedades, responsabilidade e seguro de compensação dos trabalhadores, que são críticos para suas necessidades de gerenciamento de riscos.

Grandes corporações que requerem seguro especializado

A AFG também tem como alvo grandes corporações com produtos de seguro especial. Os prêmios graves por escrito do seguro de vítimas especiais só atingiram US $ 3,41 bilhões nos primeiros nove meses de 2024, acima de US $ 3,30 bilhões em 2023. Este segmento inclui soluções de risco complexas, como responsabilidade excessiva e seguro de responsabilidade profissional, atendendo aos requisitos exclusivos de grandes empresas . O lucro de subscrição da AFG por vítima especial foi relatado em US $ 258 milhões nos primeiros nove meses de 2024.

Segurados individuais para necessidades de seguro pessoal

Os segurados individuais são outro segmento crítico de clientes para AFG, principalmente em linhas de seguro pessoal. A AFG oferece produtos, incluindo proprietários de imóveis e seguro automóvel. Embora os números de premium específicos para os segurados individuais não tenham sido divulgados, os prêmios líquidos gerais de seguro pessoal contribuem significativamente para o portfólio de seguros diversificado da AFG. A empresa registrou um aumento líquido de prêmio por escrito de 8% ano a ano, totalizando US $ 5,68 bilhões.

Investidores interessados ​​em entidades de investimento gerenciadas

A AFG também se concentra nos investidores que procuram entidades de investimento gerenciado (MIES). Nos primeiros nove meses de 2024, a AFG gerou renda substancial de seus MIES, que inclui a receita de obrigações de empréstimo garantidas (CLOF). A renda desses investimentos foi relatada em US $ 25 milhões. Esse segmento agrada a investidores institucionais e de alta rede que buscam oportunidades diversificadas de investimento com retornos atraentes ajustados ao risco.

Segmento de clientes	Prêmios brutos por escrito (2024)	Crescimento (%)	Principais produtos
Pequenas e médias empresas	US $ 8,49 bilhões	11%	Propriedade, responsabilidade, compensação dos trabalhadores
Grandes corporações	US $ 3,41 bilhões (vítima de especialidade)	4%	Responsabilidade excessiva, responsabilidade profissional
Segurados individuais	Parte de US $ 5,68 bilhões (NWP geral)	8%	Proprietários de imóveis, seguro automóvel
Investidores em MIES	US $ 25 milhões (renda de Clos)	N / D	Entidades de investimento gerenciadas

American Financial Group, Inc. (AFG) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Reivindicações de pagamento e despesas de ajuste de perda

Nos primeiros nove meses de 2024, o American Financial Group (AFG) relatou perdas e despesas de ajuste de perdas (LAE) no valor de US $ 3,27 bilhões, refletindo um aumento de 10% em relação a US $ 2,96 bilhões no mesmo período de 2023. A perda e a relação LAE para o O mesmo período foi de 63,1%, em comparação com 61,8% em 2023.

Subscrição e despesas operacionais

As despesas de subscrição da AFG nos primeiros nove meses de 2024 totalizaram US $ 1,49 bilhão, um aumento de 6% de US $ 1,42 bilhão em 2023. O índice de despesas de subscrição para esse período foi de 28,8%, abaixo de 29,5% em 2023.

Segmento	Despesas de subscrição (em milhões)	Índice de despesas de subscrição (%)
Propriedade e transporte	$479	23.5%
Vítima especializada	$597	27.0%
Especialidade Financeira	$350	46.5%
Outra especialidade	$68	36.5%
Total	$1,494	28.8%

Custos de marketing e distribuição

Os custos de marketing e distribuição são integrados às despesas de subscrição, com as comissões da AFG e outras despesas de subscrição atingindo US $ 1,49 bilhão nos primeiros nove meses de 2024, representando um aumento de 6% em relação a US $ 1,42 bilhão em 2023. foram de 24,8% no terceiro trimestre de 2024, abaixo de 25,5% no terceiro trimestre de 2023.

Despesas de gerenciamento de investimentos

A receita líquida de investimento para operações de seguro de propriedade e vítimas da AFG foi de US $ 589 milhões nos primeiros nove meses de 2024, um aumento de 4% em comparação com US $ 568 milhões em 2023. A média investida ativo a um custo amortizado foi de US $ 15,39 bilhões, com um rendimento de 5,10% .

Categoria	Quantidade (em milhões)	Colheita (%)
Receita de investimento líquido	$589	5.10%
Ativos investidos médios	$15,389

American Financial Group, Inc. (AFG) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Premiums do seguro de propriedade e vítimas

Nos primeiros nove meses de 2024, o American Financial Group relatou prêmios escritos brutos (GWP) de US $ 8,49 bilhões, um aumento de 11% comparado com US $ 7,66 bilhões No mesmo período de 2023. O detalhamento do GWP por segmento é o seguinte:

Segmento	2024 GWP (em milhões)	2023 GWP (em milhões)	% Mudar
Propriedade e transporte	$4,150	$3,523	18%
Vítima especializada	$3,417	$3,299	4%
Especialidade Financeira	$923	$842	10%
Total	$8,490	$7,664	11%

Os prêmios por escrito líquidos (NWP) pelo mesmo período foram US $ 5,68 bilhões, um crescimento de 8% de US $ 5,25 bilhões em 2023.

Receita de investimento de portfólios gerenciados

Receita líquida de investimento para operações de seguro de propriedade e vítimas da AFG alcançadas US $ 589 milhões Nos primeiros nove meses de 2024, UP 4% de US $ 568 milhões no mesmo período em 2023. O rendimento de ativos investidos melhorou para 5.05% comparado com 4.56% no ano anterior.

Taxas de serviços auxiliares e subscrição

Comissões e outras despesas de subscrição totalizaram US $ 1,49 bilhão Nos primeiros nove meses de 2024, que refletem um 6% aumento de US $ 1,42 bilhão no mesmo período de 2023. A taxa de despesa de subscrição diminuiu para 28.8% de 29.5%.

Ganhos com a venda de valores mobiliários e investimentos

AFG relatou ganhos obtidos em valores mobiliários de US $ 10 milhões Nos primeiros nove meses de 2024, em comparação com as perdas realizadas de US $ 67 milhões no mesmo período de 2023.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. American Financial Group, Inc. (AFG) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of American Financial Group, Inc. (AFG)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View American Financial Group, Inc. (AFG)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.