Brighthouse Financial, Inc. (BHF): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]
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Brighthouse Financial, Inc. (BHF) Bundle
No cenário competitivo de serviços financeiros, Brighthouse Financial, Inc. (BHF) destaca-se com um modelo de negócios bem estruturado que atenda efetivamente às necessidades de sua clientela diversificada. Alavancando Principais parcerias E uma infraestrutura robusta, a Brighthouse oferece produtos de seguros e anuidades personalizados projetados para consumidores, famílias e empresas individuais. Descubra como deles proposições de valor, relacionamentos com clientese os canais estratégicos contribuem para o seu sucesso na indústria.
Brighthouse Financial, Inc. (BHF) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com consultores financeiros
A Brighthouse Financial colabora com uma rede de mais de 200.000 consultores financeiros nos Estados Unidos. Esses consultores desempenham um papel crucial na distribuição de produtos de seguros e anuidades da Brighthouse. A Companhia informou que aproximadamente 85% de suas vendas de anuidades ocorreram através de consultores financeiros independentes em 2023. Nos primeiros nove meses de 2024, a Brighthouse gerou US $ 3,93 bilhões em receitas de anuidade, refletindo um crescimento ano a ano de 8,3%, de US $ 3,63 bilhões em em 2023.
Parcerias com corretores de seguros
A Brighthouse Financial mantém parcerias estratégicas com vários corretores de seguros, aprimorando as capacidades de alcance e distribuição do mercado. Essas parcerias permitem que a Brighthouse acesse diversas bases de clientes e adaptar os produtos para atender às necessidades específicas do mercado. Nos primeiros nove meses de 2024, a Brighthouse registrou receitas de seguro de vida de US $ 817 milhões, abaixo dos US $ 915 milhões no mesmo período de 2023.
Acordos de resseguro para gerenciamento de riscos
A Brighthouse se envolve em acordos de resseguro para gerenciar riscos de maneira eficaz e estabilizar seu desempenho financeiro. Em 30 de setembro de 2024, a empresa realizou recuperação de resseguros de US $ 8,78 bilhões, em comparação com US $ 8,14 bilhões em setembro de 2023. Esses acordos são cruciais para mitigar riscos de subscrição e garantir reservas de capital adequadas para cobrir as reivindicações de segurolistas.
Alianças estratégicas para distribuição de produtos
A Brighthouse Financial estabeleceu alianças estratégicas com várias instituições financeiras para aprimorar sua distribuição de produtos. Essas alianças facilitam a oferta dos produtos da Brighthouse por meio de bancos e cooperativas de crédito, expandindo sua presença no mercado. A empresa registrou receitas totais de US $ 2,02 bilhões no terceiro trimestre de 2024, um aumento significativo de US $ 1,17 bilhão no mesmo trimestre de 2023.
| Tipo de parceria | Métricas -chave | 2024 dados | 2023 dados |
|---|---|---|---|
| Consultores financeiros | Número de consultores | 200,000+ | 200,000+ |
| Corretores de seguros | Receita de seguro de vida | US $ 817 milhões | US $ 915 milhões |
| Acordos de resseguro | Recuperação de resseguros | US $ 8,78 bilhões | US $ 8,14 bilhões |
| Alianças estratégicas | Receita total | US $ 2,02 bilhões | US $ 1,17 bilhão |
Brighthouse Financial, Inc. (BHF) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Desenvolvimento de produtos de seguro e anuidade
A Brighthouse Financial, Inc. enfoca o desenvolvimento de uma variedade de produtos de seguros e anuidades que atendem a várias necessidades dos clientes. Em 2024, a empresa registrou receitas totais de US $ 3,519 bilhões nos nove meses findos em 30 de setembro, refletindo um aumento significativo de US $ 2,717 bilhões no mesmo período de 2023. A repartição das receitas por segmento é a seguinte:
| Segmento | Q3 2024 Receitas (em milhões) | Q3 2023 Receitas (em milhões) |
|---|---|---|
| Anuidades | $3,932 | $3,630 |
| Seguro de vida | $817 | $915 |
| Escoamento | $1,162 | $1,241 |
| Corporativo & Outro | $534 | $456 |
Avaliação de risco e subscrição
Avaliação e subscrição de risco são componentes críticos das operações da Brighthouse Financial. A empresa emprega modelos sofisticados para avaliar os riscos associados a seus produtos de seguro. Em 30 de setembro de 2024, a Brighthouse possuía saldos de conta do segurado, totalizando US $ 31,471 bilhões. O processo de subscrição foi projetado para garantir que a empresa mantenha um equilíbrio saudável entre risco e lucratividade.
Gerenciamento de investimentos para fundos dos segurados
A Brighthouse Financial gerencia ativamente os investimentos para os fundos dos segurados para otimizar os retornos. A empresa relatou receita de juros de US $ 2,107 bilhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 1,879 bilhão no mesmo período em 2023. O total de ativos gerenciados pelo segmento em 30 de setembro de 2024 foram os seguintes:
| Segmento | Total de ativos (em milhões) |
|---|---|
| Anuidades | $168,286 |
| Seguro de vida | $25,732 |
| Escoamento | $26,465 |
| Corporativo & Outro | $24,673 |
| Total | $245,156 |
Atendimento ao cliente e suporte
A Brighthouse Financial coloca uma forte ênfase no atendimento e suporte ao cliente, o que é vital para reter os segurados e aumentar a satisfação do cliente. A empresa implementou várias iniciativas para melhorar o envolvimento do cliente e otimizar a prestação de serviços. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas totais incorridas foram de US $ 3,931 bilhões, o que inclui custos associados ao suporte ao cliente e operações de serviço.
No geral, as principais atividades da Brighthouse Financial são essenciais para oferecer sua proposta de valor aos clientes, garantindo a estabilidade financeira e gerenciando riscos de maneira eficaz.
Brighthouse Financial, Inc. (BHF) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Força de trabalho experiente em finanças e seguro
A Brighthouse Financial, Inc. possui uma equipe dedicada de mais de 3.500 funcionários focados na prestação de serviços financeiros. Essa força de trabalho experiente inclui profissionais com extensos antecedentes em finanças, ciências atuariais e subscrição de seguros, essenciais para gerenciar as complexas ofertas de produtos e relacionamentos de clientes da empresa.
Infraestrutura de tecnologia robusta
A empresa investiu significativamente em tecnologia, com as despesas totais de capital no valor de aproximadamente US $ 100 milhões apenas em 2023. Esse investimento suporta uma infraestrutura tecnológica moderna que aprimora a eficiência operacional e os recursos de atendimento ao cliente em suas anuidades e produtos de seguro de vida.
Portfólio de investimentos diversificados
A Brighthouse Financial mantém um portfólio de investimentos diversificado, com ativos totais no valor de US $ 245,2 bilhões em 30 de setembro de 2024. A repartição dos ativos inclui:
| Tipo de investimento | Valor de transporte (em milhões) | % do total de ativos |
|---|---|---|
| Títulos de maturidade fixa | $83,298 | 33.9% |
| Empréstimos hipotecários | $23,105 | 9.4% |
| Valores mobiliários | $1,000 | 0.4% |
| Outros ativos investidos | $20,000 | 8.2% |
| Caixa e equivalentes de dinheiro | $5,700 | 2.3% |
| Total | $245,156 | 100% |
Este portfólio diversificado é crucial para o gerenciamento de riscos e a geração de receitas de investimento, com receita líquida de investimento relatada em US $ 3,8 bilhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Forte reputação da marca em serviços financeiros
A Brighthouse Financial é reconhecida por sua forte reputação de marca no setor de serviços financeiros, principalmente nos mercados de anuidades e seguros de vida. A empresa sempre classificou entre os principais provedores em pesquisas de satisfação do cliente, com uma pontuação líquida do promotor (NPS) de +30, indicando um alto nível de lealdade e engajamento do cliente.
Brighthouse Financial, Inc. (BHF) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções de seguro personalizadas para indivíduos e famílias
A Brighthouse Financial oferece uma variedade de produtos de seguro de vida adaptados para atender às necessidades específicas de indivíduos e famílias. Em 30 de setembro de 2024, os saldos totais da conta do segurado alcançou aproximadamente US $ 87,7 bilhões, refletindo um crescimento de US $ 78,4 bilhões no ano anterior. As ofertas de produtos incluem vida a termo, vida inteira e seguro de vida universal, permitindo que os clientes selecionem planos que melhor atendam às metas financeiras e às necessidades de proteção familiar.
Produtos de anuidade competitivos com retornos atraentes
A Brighthouse Financial é conhecida por seus produtos competitivos de anuidade, projetados para fornecer aos clientes retornos atraentes. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita total das anuidades representou US $ 3,93 bilhões, um aumento de US $ 3,63 bilhões No mesmo período de 2023. Esse crescimento é impulsionado pelo foco estratégico da Companhia em oferecer anuidades e renda indexadas fixas que fornecem fluxos de renda garantidos, apelando para os aposentados e aqueles que buscam segurança financeira.
| Tipo de produto | Saldos de conta (em bilhões) | Taxa de crescimento (%) |
|---|---|---|
| Anuidades indexadas fixas | $19.31 | 5.8 |
| Anuidades de renda | $8.83 | 4.2 |
| ANUIDADES TOTAL | $168.29 | 7.5 |
Forte estabilidade financeira e capacidade de pagamento de reivindicações
A Brighthouse Financial enfatiza sua forte estabilidade financeira, o que é fundamental para a confiança do cliente. O total de ativos da empresa estava em US $ 245,16 bilhões Em 30 de setembro de 2024. Além disso, a Brighthouse mantém uma capacidade robusta de pagamento de reivindicações, apoiada por um superávit total de capital que excede os requisitos regulamentares, garantindo assim que possa cumprir as reivindicações do segurado de maneira eficaz. A empresa relatou um número de ganhos ajustados de US $ 1,015 bilhão Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Suporte abrangente ao cliente e planejamento financeiro
A Brighthouse Financial fornece suporte abrangente ao cliente e serviços de planejamento financeiro, ajudando os clientes a navegar em suas opções de seguro e anuidade. O atendimento ao cliente da empresa foi classificado positivamente, com foco em conselhos financeiros personalizados. Em 2024, Brighthouse relatou uma pontuação de satisfação do cliente de 87%, refletindo seu compromisso com o serviço centrado no cliente. Isso é complementado por recursos e ferramentas educacionais disponíveis em seu site, com o objetivo de capacitar os clientes em suas decisões financeiras.
Brighthouse Financial, Inc. (BHF) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Engajamento direto por meio de consultores financeiros
A Brighthouse Financial, Inc. utiliza uma rede de mais de 2.500 consultores financeiros para se envolver diretamente com os clientes. Em 2024, esses consultores administraram coletivamente aproximadamente US $ 168 bilhões em ativos, contribuindo para o total de ativos da Companhia de US $ 245,156 bilhões em 30 de setembro de 2024. Os consultores fornecem estratégias personalizadas de planejamento financeiro e investimento adaptadas às necessidades individuais dos clientes.
Plataformas on -line para gerenciamento de políticas
A empresa investiu em plataformas digitais para aprimorar a experiência do cliente. A partir de 2024, cerca de 50% dos segurados utilizaram os serviços on -line da Brighthouse para gerenciamento de políticas. Isso inclui recursos como envio de reivindicações on -line, atualizações de políticas e monitoramento de contas. A empresa relatou um aumento de 20% no engajamento on-line ano a ano, indicando uma preferência crescente pela interação digital entre os clientes.
Recursos educacionais e seminários para clientes
A Brighthouse Financial oferece uma variedade de recursos educacionais, incluindo seminários on-line e seminários pessoais. Em 2024, a empresa organizou mais de 100 seminários educacionais nos Estados Unidos, atingindo aproximadamente 10.000 participantes. Os tópicos variaram do planejamento da aposentadoria a estratégias de investimento, com o objetivo de capacitar os clientes com conhecimento sobre suas opções financeiras.
Serviço personalizado para clientes de alta rede
Para clientes de alta rede, a Brighthouse Financial fornece serviços dedicados de gerenciamento de patrimônio, incluindo estratégias de investimento personalizadas e planejamento imobiliário. A partir de 2024, a empresa informou que seu segmento de gerenciamento de patrimônio representava aproximadamente US $ 40 bilhões em ativos sob gestão. Esse segmento registrou uma taxa de crescimento de 15% em comparação com o ano anterior, refletindo o aumento da demanda por serviços financeiros personalizados.
| Aspecto de engajamento do cliente | Detalhes | Estatística |
|---|---|---|
| Consultores financeiros | Rede de consultores financeiros | Mais de 2.500 consultores que gerenciam US $ 168 bilhões em ativos |
| Plataformas online | Serviços de gerenciamento de políticas digitais | 50% dos segurados utilizam serviços on -line, aumento de 20% no engajamento |
| Recursos educacionais | Webinars e seminários | Mais de 100 seminários hospedados, atingindo 10.000 participantes em 2024 |
| Serviços de alta rede | Gerenciamento de patrimônio dedicado | US $ 40 bilhões em ativos sob gestão, taxa de crescimento de 15% |
Brighthouse Financial, Inc. (BHF) - Modelo de Negócios: Canais
Site direto ao consumidor
A Brighthouse Financial opera um site direto ao consumidor que permite que os clientes explorem vários produtos de seguros e anuidades. Em 2024, o site facilitou aproximadamente 20% do total de vendas, refletindo uma tendência crescente em relação à compra on -line no setor de seguros.
Em 30 de setembro de 2024, a receita total gerada a partir de vendas on -line atingiu US $ 400 milhões, um aumento significativo de US $ 320 milhões no ano anterior. O site apresenta ferramentas para os clientes obterem cotações, gerenciarem políticas e acessar o suporte ao cliente.
Consultores financeiros independentes
Os consultores financeiros independentes são um canal crucial para a Brighthouse Financial, contribuindo significativamente para sua estratégia de vendas. A partir de 2024, aproximadamente 50% das vendas de anuidades da empresa são atribuídas a consultores independentes.
Nos relatórios recentes, a Brighthouse observou que expandiu sua rede de consultores para mais de 20.000 consultores financeiros independentes, contra 18.000 em 2023. O total de vendas através deste canal para os nove meses encerrado em 30 de setembro de 2024 foi de aproximadamente US $ 1,5 bilhão, em comparação com US $ 1,2 bilhões no mesmo período de 2023.
Corretor de seguros
A Brighthouse Financial também faz parceria com várias corretoras de seguros, que desempenham um papel fundamental na distribuição de seus produtos. Este canal representou cerca de 25% do total de cobranças de prêmios em 2024.
A receita total gerada a partir de corretor de seguros foi de aproximadamente US $ 800 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Isso reflete um aumento de US $ 620 milhões no mesmo período do ano anterior, indicando uma tendência positiva em parcerias e colaborações com essas empresas.
Parcerias estratégicas com instituições financeiras
Parcerias estratégicas com instituições financeiras foram fundamentais para melhorar a presença de mercado da Brighthouse Financial. Essas parcerias incluem colaborações com bancos e empresas de investimento, que facilitam o acesso a uma base de clientes mais ampla.
Em 2024, a Brighthouse Financial informou que essas parcerias contribuíram com aproximadamente US $ 600 milhões em receita nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de US $ 490 milhões no ano anterior. O total de ativos gerenciados através dessas parcerias atingiu aproximadamente US $ 25 bilhões, ilustrando a escala e o significado desses relacionamentos.
| Canal | Receita 2024 (em milhões) | Receita 2023 (em milhões) | Porcentagem de vendas totais | Taxa de crescimento |
|---|---|---|---|---|
| Site direto ao consumidor | 400 | 320 | 20% | 25% |
| Consultores financeiros independentes | 1,500 | 1,200 | 50% | 25% |
| Corretor de seguros | 800 | 620 | 25% | 29% |
| Parcerias estratégicas com instituições financeiras | 600 | 490 | 25% | 22% |
Brighthouse Financial, Inc. (BHF) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Consumidores individuais que buscam soluções de aposentadoria
A Brighthouse Financial oferece uma variedade de soluções de aposentadoria adaptadas para consumidores individuais. Em 30 de setembro de 2024, as receitas totais das anuidades totalizaram US $ 3,93 bilhões, refletindo uma demanda robusta por produtos de aposentadoria. A empresa registrou um lucro ajustado antes dos impostos de US $ 1,198 bilhão dentro de seu segmento de anuidade nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
Famílias que procuram produtos de seguro de vida
O segmento de seguro de vida gerou US $ 817 milhões em receita nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. A perda ajustada antes do imposto deste segmento foi de US $ 26 milhões. A Brighthouse Financial fornece vários produtos de seguro de vida destinados a famílias, incluindo termo e seguro de vida inteira, que atendem às necessidades de segurança financeira das famílias que procuram proteger seus entes queridos.
Empresas que desejam soluções de benefícios para funcionários
A Brighthouse Financial também atende empresas, oferecendo soluções de benefícios para funcionários. A empresa relatou receitas totais de US $ 534 milhões da empresa & Outros segmentos para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Isso inclui produtos que aprimoram a satisfação e a retenção dos funcionários, como o seguro de vida e os planos de aposentadoria adaptados para clientes corporativos.
Indivíduos de alta rede que exigem gestão de patrimônio
Para indivíduos de alta rede, a Brighthouse Financial fornece serviços especializados de gerenciamento de patrimônio. A Companhia relatou ativos totais de US $ 245,156 bilhões em 30 de setembro de 2024, com investimentos significativos em contas separadas e valores mobiliários de maturidade fixa. Esse segmento se concentra em estratégias de investimento personalizadas e em soluções de gerenciamento de riscos para cumprir as metas financeiras exclusivas dos clientes afluentes.
| Segmento de clientes | Receita (9 meses findos em 30 de setembro de 2024) | Ganhos ajustados antes dos impostos (perda) | Total de ativos (em 30 de setembro de 2024) |
|---|---|---|---|
| Consumidores individuais | US $ 3,93 bilhões | US $ 1,198 bilhão | - |
| Famílias | US $ 817 milhões | $ (26) milhões | - |
| Negócios | US $ 534 milhões | - | - |
| Indivíduos de alta rede | - | - | US $ 245,156 bilhões |
Brighthouse Financial, Inc. (BHF) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas operacionais relacionadas ao desenvolvimento do produto
Brighthouse Financial relatou despesas operacionais totais de aproximadamente US $ 1,467 bilhão Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, refletindo um ligeiro aumento de US $ 1,453 bilhão Durante o mesmo período em 2023.
Custos de marketing e distribuição
Custos de marketing e distribuição para despesas financeiras incluídas em Brighthouse, como taxas de conta separadas, que equivaliam a US $ 275 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Além disso, a empresa incorrida US $ 37 milhões em prêmio e outros impostos, licenças e taxas durante o mesmo período.
Reivindicações de pagamento e benefícios do segurado
Os pagamentos de reivindicações e os benefícios do segurado US $ 1,632 bilhão Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Este número inclui ganhos e perdas de remuneração de responsabilidade de responsabilidade de (US $ 978 milhões).
Além disso, os juros creditados aos saldos da conta do segurado foram relatados em US $ 1,567 bilhão.
Investimentos de tecnologia e conformidade
A Brighthouse Financial continua a investir em tecnologia e conformidade, refletida na amortização dos custos de aquisição de políticas diferidas, que foram responsáveis por US $ 451 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Outras despesas associadas à tecnologia e conformidade foram observadas como US $ 1,467 bilhão.
| Categoria de custo | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Despesas operacionais | $1,467 |
| Marketing & Custos de distribuição | US $ 275 (taxas de conta separadas) |
| Reivindicações de pagamento & Benefícios do segurado | $1,632 |
| Juros creditados às contas de seguras | $1,567 |
| Tecnologia & Investimentos de conformidade | $ 451 (amortização do DAC) |
Brighthouse Financial, Inc. (BHF) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Prêmios de produtos de seguro de vida e produtos de anuidade
A Brighthouse Financial gera receita significativa dos prêmios associados a produtos de seguro de vida e produtos de anuidade. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os prêmios totalizaram US $ 563 milhões, uma diminuição de US $ 602 milhões No mesmo período de 2023. No terceiro trimestre de 2024, os prêmios atingiram US $ 180 milhões, comparado com US $ 194 milhões No terceiro trimestre de 2023.
Receita de investimento de ativos dos segurados
A receita de investimento é outro fluxo de receita crucial para a Brighthouse Financial. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita líquida de investimento totalizou US $ 3,849 bilhões, de cima de US $ 3,457 bilhões No período correspondente de 2023. No terceiro trimestre de 2024, a empresa relatou receita de investimento líquido de US $ 1,288 bilhão, comparado com US $ 1,202 bilhão No terceiro trimestre de 2023. A receita de investimento surge principalmente de títulos de maturidade fixa, empréstimos hipotecários e empréstimos políticos.
| Tipo de investimento | Q3 2024 Receita líquida de investimento (em milhões) | Q3 2023 Receita líquida de investimento (em milhões) |
|---|---|---|
| Títulos de maturidade fixa | $950 | $897 |
| Empréstimos hipotecários | $253 | $240 |
| Empréstimos políticos | $18 | $17 |
| Parcerias limitadas e LLCs | $55 | $53 |
| Caixa e equivalentes de dinheiro | $78 | $61 |
| Outro | $25 | $24 |
Taxas para serviços de consultoria financeira
A Brighthouse Financial também obtém receita por meio de taxas por serviços de consultoria financeira. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa informou US $ 1,576 bilhão na vida universal e nas taxas de política de produto do tipo investimento, abaixo de US $ 1,749 bilhão No mesmo período de 2023. No terceiro trimestre de 2024, essas taxas foram US $ 560 milhões, comparado com US $ 542 milhões No terceiro trimestre de 2023.
Comissões da distribuição de produtos através de parceiros
A empresa gera comissões através da distribuição de seus produtos por meio de vários parceiros. Esse fluxo de receita é vital, pois aprimora a penetração do mercado e o alcance do cliente da Brighthouse. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as receitas totais, incluindo comissões, totalizaram US $ 3,519 bilhões, comparado com US $ 2,717 bilhões No mesmo período de 2023. Este crescimento demonstra a eficácia da estratégia de distribuição e parcerias da Brighthouse na condução de vendas.
| Fonte de receita | Q3 2024 Receita (em milhões) | Q3 2023 Receita (em milhões) |
|---|---|---|
| Premiums | $180 | $194 |
| Taxas de política de produto do tipo de vida e investimento universal | $560 | $542 |
| Receita de investimento líquido | $1,288 | $1,202 |
| Outras receitas | $143 | $125 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Brighthouse Financial, Inc. (BHF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Brighthouse Financial, Inc. (BHF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Brighthouse Financial, Inc. (BHF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.