Análise de mix de marketing do Community Bank System, Inc. (CBU)

No cenário em constante evolução do setor bancário, Community Bank System, Inc. (CBU) destaca -se com seu robusto mix de marketing, abrangendo os quatro P's de marketing: produto, local, promoção e preço. De abrangente Serviços financeiros ABLICADA para indivíduos e empresas a uma forte presença comunitária que promove a confiança, a abordagem da CBU é multifacetada. Com preços competitivos, promoções envolventes e um compromisso com o atendimento ao cliente, explore como a CBU está reformulando a experiência bancária em sua comunidade e além.

Community Bank System, Inc. (CBU) - Mix de marketing: Produto

Serviços financeiros

O Community Bank System, Inc. (CBU) oferece uma variedade de serviços financeiros que atendem a clientes individuais e de negócios. De acordo com seu último relatório fiscal, a CBU possui ativos totais no valor de aproximadamente US $ 13,4 bilhões A partir do segundo trimestre de 2023.

Bancos pessoais

O segmento bancário pessoal inclui serviços como contas de corrente, contas de poupança e certificados de depósito (CDs). A partir de 2023, o saldo médio da conta verificado na CBU é relatado como por perto $3,500.

Serviço	Detalhes	Balanço médio
Contas de verificação	Opções padrão e premium disponíveis	$3,500
Contas de poupança	Economia de alto rendimento com taxas de juros competitivas	$2,800
Certificados de depósito (CDs)	Vários termos que variam de 6 meses a 5 anos	$10,000

Banking de negócios

A CBU fornece soluções bancárias de negócios destinadas a pequenas e médias empresas (PMEs). Os serviços incluem contas de verificação de negócios, empréstimos comerciais e processamento de cartão de crédito.

• Contas de corrente de negócios: saldo médio de $7,000
• Empréstimos para Administração de Pequenas Empresas (SBA): US $ 5 milhões
• Serviços comerciais: sobre 3,000 empresas usando sistemas POS

Empréstimos e hipotecas

O Community Bank System, Inc. oferece uma variedade de produtos de empréstimos, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis e hipotecas. Em 2023, a CBU relatou empréstimos originados no valor de US $ 2,1 bilhões.

Tipo de empréstimo	Taxa de juro	Valor médio do empréstimo
Empréstimos pessoais	6,5% APR	$15,000
Empréstimos para automóveis	4,2% APR	$25,000
Hipotecas	3,8% APR	$250,000

Gestão de patrimônio

Os serviços de gerenciamento de patrimônio da CBU incluem consultoria de investimentos, planejamento imobiliário e serviços de confiança. O total de ativos sob gestão (AUM) é aproximadamente US $ 2,5 bilhões A partir do segundo trimestre de 2023.

Serviços de seguro

A empresa fornece vários produtos de seguro, como seguro de vida, seguro de propriedade e seguro de saúde. Em 2023, a CBU segurou políticas que valem a pena US $ 1 bilhão.

Bancos online

A CBU oferece serviços bancários on -line abrangentes, permitindo que os clientes gerenciem suas contas, pagassem contas e transferam fundos. A plataforma bancária on -line experimentou um crescimento de 25% em usuários ativos mensais no ano passado.

Aplicativos bancários móveis

O aplicativo bancário móvel foi baixado por mais 100,000 Usuários. Os recursos incluem depósito de cheque móvel e notificações em tempo real, aprimorando a conveniência do cliente nas transações bancárias.

Serviços de investimento

A CBU fornece serviços de investimento, como fundos mútuos, negociação de ações e contas de aposentadoria. Os números mais recentes indicam que o portfólio de investimentos gerencia US $ 900 milhões em investimentos de clientes.

Community Bank System, Inc. (CBU) - Mix de marketing: local

Locais de ramificação em comunidades

Community Bank System, Inc. (CBU) opera sobre 200 filiais Em vários estados, concentrando -se principalmente em Nova York, Pensilvânia e Vermont. Essas filiais estão estrategicamente localizadas nas áreas urbanas e rurais para maximizar o envolvimento e a acessibilidade da comunidade.

Plataforma bancária online

A plataforma bancária on -line da CBU suporta 500.000 usuários ativos, oferecendo serviços como gerenciamento de contas, transferências e funcionalidades de pagamento da fatura. A plataforma está disponível 24/7, aprimorando a conveniência e o engajamento do cliente.

Acesso ao aplicativo móvel

O aplicativo móvel do Community Bank foi baixado mais do que 200.000 vezes A partir de 2023. O aplicativo oferece recursos importantes, incluindo depósito de cheque móvel, consultas de saldo e transferências de fundos instantâneos, fornecendo acessibilidade em vários dispositivos.

Rede de caixas eletrônicos

A CBU possui uma extensa rede de over 200 caixas eletrônicos Estrategicamente colocado em locais convenientes. Os caixas eletrônicos suportam várias transações, incluindo retiradas de caixa, consultas de saldo e depósitos, aumentando significativamente a acessibilidade para os clientes.

Helpline de atendimento ao cliente

Community Bank oferece uma linha de atendimento ao cliente dedicada recebendo aproximadamente 1.500 ligações por semana. Este serviço está disponível para ajudar os clientes com consultas relacionadas a serviços bancários, gerenciamento de contas e suporte técnico.

Presença da comunidade local

A CBU enfatiza o envolvimento da comunidade local, com o excesso 50 patrocínios da comunidade e eventos apoiados anualmente. Esse envolvimento não apenas ajuda na construção da marca, mas também fortalece o relacionamento com os clientes locais.

Alcance nacional

Ao servir principalmente o nordeste dos Estados Unidos, a Community Bank System, Inc. faz parte de uma rede maior que permite o acesso a um mais amplo Rede ATM em todo o país composto por mais 30.000 caixas eletrônicos Nos Estados Unidos, melhorando a conveniência do cliente.

Canal de distribuição	Detalhes	Acessibilidade
Galhos	Mais de 200 filiais em Nova York, Pensilvânia e Vermont	Locais centrados na comunidade em áreas urbanas e rurais
Bancos online	Plataforma segura com mais de 500.000 usuários ativos	Disponível 24/7
Aplicativo móvel	Baixou mais de 200.000 vezes	Acessível em vários dispositivos
Caixas eletrônicos	Mais de 200 caixas eletrônicos	Convenientemente localizado para acesso ao cliente
Helpline de atendimento ao cliente	1.500 ligações recebidas por semana	Suporte para consultas relacionadas a serviços
Envolvimento da comunidade	50 patrocínios e eventos da comunidade anualmente	Fortalece a presença e engajamento local
Rede ATM em todo o país	Acesso a mais de 30.000 caixas eletrônicos	Aumenta a conveniência para os clientes

Community Bank System, Inc. (CBU) - Mix de marketing: Promoção

Envolvimento da comunidade

O Community Bank System, Inc. se envolve ativamente em iniciativas de envolvimento da comunidade, apoiando instituições de caridade e organizações locais. Em 2022, o banco contribuiu com mais de US $ 1,5 milhão para vários programas comunitários.

Patrocínio de eventos locais

O banco patrocina regularmente eventos locais, incluindo esportes, artes e festivais culturais. Em 2023, a Community Bank System, Inc. patrocinou mais de 50 eventos locais, investindo aproximadamente US $ 350.000 em patrocínios.

Campanhas de mídia social

O Community Bank System, Inc. tem uma presença significativa nas plataformas de mídia social. Eles têm mais de 30.000 seguidores no Facebook e relatam uma taxa de engajamento de 15% em suas postagens. Em 2022, eles lançaram uma campanha direcionada aos millennials, aumentando o alcance das mídias sociais em 25%.

Boletins por e -mail

O banco envia boletins mensais por e -mail para mais de 100.000 assinantes. Esses boletins possuem uma taxa de abertura média de 20%, acima da média da indústria de 18% para serviços financeiros.

Promoções no site

A Community Bank System, Inc. atualiza frequentemente seu site com ofertas promocionais. No primeiro trimestre de 2023, eles apresentaram cinco taxas diferentes de empréstimos promocionais, que variaram de 3,5% a 4,5%, dependendo do tipo de empréstimo.

Ofertas e taxas especiais

Em 2022, o banco introduziu várias ofertas especiais, incluindo uma taxa de conta poupança de tempo limitado de 1,75%, atraindo aproximadamente 2.000 novos clientes durante esse período.

Depoimentos de clientes

O banco apresenta depoimentos de clientes com destaque em seu site. Pesquisas recentes mostram que 75% dos novos clientes citam críticas e depoimentos positivos como um fator -chave em sua decisão de banco com o Community Bank System, Inc.

Publicidade tradicional (TV, rádio)

A publicidade tradicional continua sendo um item básico de sua estratégia promocional. Em 2022, o banco gastou aproximadamente US $ 1 milhão em publicidade na televisão e no rádio, atingindo um público estimado de 500.000 residentes locais.

Programas de alfabetização financeira

O Community Bank System, Inc. conduz programas de alfabetização financeira destinados à educação comunitária. Em 2022, eles realizaram 12 oficinas, atingindo mais de 1.500 participantes de tópicos como orçamento, gerenciamento de crédito e compra de casas.

Canal de promoção	Valor do investimento	Alcance do público
Envolvimento da comunidade	US $ 1,5 milhão	Várias organizações
Patrocínio de eventos	$350,000	Mais de 50 eventos
Campanhas de mídia social	Variado (orçamento do projeto)	30.000 seguidores
Boletins por e -mail	Variado (custo operacional)	100.000 assinantes
Promoções de sites	Variado (específico da oferta)	Todos os visitantes do site
Ofertas especiais	Variado (orçamento de oferta)	2.000 novos clientes (2022)
Depoimentos de clientes	Baixo (custo operacional)	75% de influência
Publicidade tradicional	US $ 1 milhão	Estimado 500.000 residentes
Programas de alfabetização financeira	Variado (orçamento do programa)	1.500 participantes (2022)

Community Bank System, Inc. (CBU) - Mix de marketing: Preço

Taxas de juros competitivas

O Community Bank System, Inc. oferece taxas de juros competitivas para vários produtos de depósito. Em outubro de 2023, a taxa de juros média para uma conta poupança é aproximadamente 0.30%, enquanto as taxas competitivas para certificados de depósito (CDs) podem alcançar até 4.75% para um mandato de 1 ano.

Estrutura de taxas transparentes

O banco mantém uma estrutura de taxas transparente que inclui divulgações claras sobre taxas de serviço e taxas de conta. Por exemplo, a verificação das taxas de manutenção da conta pode ser tão baixa quanto $5.00 por mês, com vários métodos disponíveis para renunciar a essas taxas.

Sem cobranças ocultas

O Community Bank System, Inc. enfatiza não ter cobranças ocultas. Todas as taxas em potencial são listadas explicitamente nos contratos de clientes para garantir clareza e confiança.

Contas de corrente gratuitas

Como parte de suas ofertas, o banco fornece contas de corrente gratuitas sem requisitos de saldo mínimo para clientes elegíveis. Este serviço atrai um número significativo de novos titulares de contas a cada ano.

Taxas de empréstimo acessíveis

O banco oferece taxas de empréstimos vantajosos para empréstimos e hipotecas pessoais. As taxas de hipoteca atuais são aproximadamente 3.25% Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, enquanto as taxas de empréstimos pessoais começam em torno 6.99%.

Serviços com desconto para idosos

Os idosos podem se beneficiar de serviços com desconto, incluindo um 25% Desconto em taxas de serviço, como transferências de arame e aluguel de caixas de depósito de segurança, o que ajuda a melhorar a lealdade do cliente dentro dessa demografia.

Isenções de taxas para estudantes

O Community Bank System, Inc. oferece isenções de taxa para estudantes que mantêm uma conta corrente ativa. Os alunos podem evitar taxas de manutenção, fornecendo prova de matrícula em uma instituição credenciada.

Descontos de serviço em pacote

O banco não apenas promove serviços individuais, mas também oferece descontos agrupados para clientes que combinam várias contas e serviços. Por exemplo, os clientes que agrupam uma conta corrente com uma conta poupança podem receber um 10% desconto nas taxas associadas à sua conta poupança.

Produto	Taxa de juro	Taxa mensal	Descontos disponíveis
Conta poupança	0.30%	US $ 5,00 (Wavable)	Nenhum
CD (1 ano)	4.75%	N / D	Nenhum
Hipoteca (30 anos)	3.25%	N / D	Nenhum
Empréstimo pessoal	A partir de 6,99%	N / D	Idosos: 25% de desconto em taxas de serviço

Em resumo, o mix de marketing para o Community Bank System, Inc. (CBU) revela uma abordagem completa que prioriza o envolvimento da comunidade e a satisfação do cliente. Seus diversos produtos, variando de empréstimos e hipotecas para Serviços de seguro, verifique se eles atendem às variadas necessidades financeiras de sua clientela. Com um estratégico lugar Estratégia que inclui uma extensa rede de locais de filiais e uma presença on-line robusta, a CBU é sempre acessível. Deles promocional Táticas, abrangendo o envolvimento da comunidade e as campanhas dinâmicas de mídia social, criam um forte relacionamento local, enquanto seus competitivos Preço A estrutura, marcada por taxas transparentes e ofertas atraentes, solidifica seu apelo. No total, o foco da CBU nesses quatro P posiciona -os como um participante formidável no setor bancário.