Greene County Bancorp, Inc. (GCBC): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]
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Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Bundle
Descubra a estrutura inovadora por trás Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) À medida que nos aprofundamos em seu Modelo de negócios Canvas. Esta análise abrangente destaca como o GCBC se envolve com sua comunidade, aproveita a tecnologia e mantém um forte relacionamento com os clientes para impulsionar o crescimento e a lucratividade. De parcerias -chave a diversos fluxos de receita, explore os elementos essenciais que sustentam as operações e a visão estratégica do banco.
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com empresas locais
Greene County Bancorp, Inc. mantém fortes relacionamentos com empresas locais para aprimorar suas ofertas de serviços e envolvimento da comunidade. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou depósitos totais de US $ 2,5 bilhões, com depósitos de negócios no valor de US $ 470,9 milhões, representando 18,9% do portfólio total de depósitos. Essa colaboração permite que o GCBC forneça produtos financeiros personalizados que atendam às necessidades da economia local.
Relacionamentos com entidades governamentais
O banco se envolve ativamente com várias entidades governamentais para facilitar o desenvolvimento da comunidade e o acesso ao financiamento. Como parte de seu compromisso da comunidade, a GCBC participa de programas governamentais que apóiam projetos de infraestrutura e habitação locais. Sua taxa efetiva de imposto foi relatada em 6,4% nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, influenciados pelos benefícios da receita de títulos isentos de impostos. Essas parcerias são cruciais para garantir apoio financeiro para iniciativas locais e melhorar a reputação do banco na comunidade.
Parcerias com instituições financeiras
A GCBC colabora com várias instituições financeiras para ampliar suas capacidades de empréstimo. Em 30 de setembro de 2024, o banco havia estabelecido linhas de crédito não garantidas no Atlantic Community Bankers Bank por US $ 15 milhões e três outras instituições financeiras por US $ 75 milhões. Essa parceria permite que a GCBC gerencie a liquidez de maneira eficaz e se envolva nas participação de empréstimos, diversificando assim sua carteira de empréstimos e mitigando riscos associados aos empréstimos.
Engajamento com organizações comunitárias
Greene County Bancorp é dedicado ao envolvimento da comunidade por meio de parcerias com organizações locais. Essas colaborações se concentram na alfabetização financeira, desenvolvimento econômico e iniciativas de apoio à comunidade. No trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, o GCBC registrou um lucro líquido de US $ 6,3 milhões, o que reflete seu compromisso com investimentos comunitários sustentáveis. Ao se alinhar com as organizações comunitárias, o banco aprimora sua responsabilidade social corporativa profile enquanto promove a confiança e a lealdade entre sua base de clientes.
| Tipo de parceria | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Empresas locais | Total de depósitos: US $ 2,5 bilhões; Depósitos de negócios: US $ 470,9 milhões | 18,9% da carteira total de depósitos |
| Entidades governamentais | Taxa de imposto efetiva: 6,4%; Participação em programas de infraestrutura local | Benefícios da renda isenta de impostos |
| Instituições financeiras | Linhas de crédito: US $ 15 milhões + US $ 75 milhões | Gerenciamento aprimorado de liquidez |
| Organizações comunitárias | Concentre -se na alfabetização financeira e desenvolvimento econômico | Lucro líquido: US $ 6,3 milhões |
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Oferecendo uma variedade de serviços bancários
Greene County Bancorp, Inc. fornece uma gama abrangente de serviços bancários, incluindo:
- Banco de varejo
- Bancos comerciais
- Serviços de hipoteca
- Serviços de investimento
- Produtos de seguro
Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos atingiram US $ 2,5 bilhões, refletindo um aumento de 4,1% em relação ao trimestre anterior. A quebra das principais classificações de depósitos inclui:
| Tipo de depósito | Quantidade (em milhares) | Porcentagem de portfólio |
|---|---|---|
| Depósitos não por contenção | $132,897 | 5.4% |
| Certificados de depósito | $156,344 | 6.3% |
| Depósitos de poupança | $244,415 | 9.8% |
| Depósitos de mercado monetário | $104,698 | 4.2% |
| Agora depósitos | $1,847,520 | 74.3% |
Origem e manutenção de empréstimos
A carteira de empréstimos da empresa totalizou US $ 1,5 bilhão em 30 de setembro de 2024, com um pequeno aumento de US $ 1,2 milhão em relação ao trimestre anterior. A composição dos empréstimos inclui:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Imóveis residenciais | $413,810 | 27.6% |
| Imóveis comerciais | $951,928 | 63.4% |
| Equidade doméstica | $30,854 | 2.1% |
| Consumidor | $4,836 | 0.3% |
| Empréstimos comerciais | $99,784 | 6.6% |
Gerenciamento de riscos e conformidade
O gerenciamento de riscos é fundamental para o GCBC, particularmente no ambiente econômico atual. O subsídio para perdas de crédito em empréstimos foi de US $ 19,8 milhões em 30 de setembro de 2024, representando 1,32% do total de empréstimos. A provisão para perdas de crédito totalizou US $ 634.000 no trimestre, um aumento de US $ 457.000 no ano anterior.
Além disso, o banco mantém a conformidade com os regulamentos, o que é imperativo para a integridade operacional e a confiança do cliente.
Divulgação e apoio da comunidade
A GCBC está comprometida com o envolvimento da comunidade, fornecendo várias iniciativas de suporte. Isso inclui patrocínios locais e programas de alfabetização financeira destinados a melhorar o bem -estar da comunidade. A abordagem do banco ao apoio da comunidade contribui para sua reputação e lealdade do cliente, o que é crucial para seu posicionamento competitivo.
Como parte de sua divulgação, o GCBC também se concentrou na construção de relacionamentos com empresas locais, promovendo o crescimento econômico no Condado de Greene.
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte base de capital
O patrimônio da Greene County Bancorp, Inc. fica em US $ 211 milhões em 30 de setembro de 2024. Isso representa um aumento significativo de US $ 183,7 milhões relatado no mesmo trimestre do ano anterior, indicando uma posição de capital robusta que apóia o crescimento e a estabilidade nas operações.
Equipe de gerenciamento experiente
A equipe de gerenciamento da Greene County Bancorp, Inc. possui uma vasta experiência no setor bancário. Os principais executivos têm formação em finanças, gerenciamento de riscos e liderança operacional, contribuindo para a direção estratégica e a eficiência operacional da Companhia.
Infraestrutura tecnológica para operações bancárias
Greene County Bancorp investiu em sistemas tecnológicos avançados para aprimorar as operações bancárias. Isso inclui uma plataforma de banco digital abrangente que facilita as transações on -line e aprimora a experiência do cliente. A empresa também implementou medidas robustas de segurança cibernética para proteger os dados do cliente e manter a confiança.
Portfólios diversos de empréstimos e depósitos
Em 30 de setembro de 2024, Greene County Bancorp relatou depósitos totais de US $ 2,5 bilhões, um aumento de 4.1% do trimestre anterior. O colapso dos depósitos é o seguinte:
| Tipo de depósito | Quantidade (em milhares) | Porcentagem de portfólio |
|---|---|---|
| Depósitos não por contenção | $132,897 | 5.4% |
| Certificados de depósito | $156,344 | 6.3% |
| Depósitos de poupança | $244,415 | 9.8% |
| Depósitos de mercado monetário | $104,698 | 4.2% |
| Agora depósitos | $1,847,520 | 74.3% |
Em termos de portfólio de empréstimos, os empréstimos líquidos totais ficavam em US $ 1,5 bilhão Em 30 de setembro de 2024, com a seguinte composição:
| Tipo de empréstimo | Equilíbrio (em milhares) | Porcentagem de portfólio |
|---|---|---|
| Imóveis residenciais | $413,810 | 27.6% |
| Imóveis comerciais | $951,928 | 63.4% |
| Equidade doméstica | $30,854 | 2.1% |
| Consumidor | $4,836 | 0.3% |
| Empréstimos comerciais | $99,784 | 6.6% |
A provisão para perdas de crédito em empréstimos totalizou US $ 19,8 milhões, representando 1.32% de empréstimos totais, refletindo práticas prudentes de gerenciamento de riscos nas operações de empréstimos da empresa.
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Modelo de negócios: proposições de valor
Experiências bancárias personalizadas
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) enfatiza soluções bancárias personalizadas para atender às necessidades individuais dos clientes. O banco fornece atendimento ao cliente dedicado e consultoria financeira personalizada, com o objetivo de construir relacionamentos de longo prazo com os clientes. Em 30 de setembro de 2024, o banco tinha aproximadamente 17.000 contas de clientes ativos, demonstrando seu compromisso com o envolvimento do cliente.
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
O GCBC oferece taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos. Em 30 de setembro de 2024, as taxas de juros médias para empréstimos eram as seguintes:
| Tipo de empréstimo | Taxa de juros média |
|---|---|
| Empréstimos imobiliários residenciais | 4.25% |
| Empréstimos imobiliários comerciais | 5.00% |
| Empréstimos para o patrimônio líquido | 4.75% |
| Empréstimos ao consumidor | 6.00% |
Para depósitos, o GCBC forneceu as seguintes taxas de juros médias na mesma data:
| Tipo de depósito | Taxa de juros média |
|---|---|
| Agora depósitos | 2.73% |
| Certificados de depósito | 4.39% |
| Depósitos de poupança | 0.48% |
| Depósitos de mercado monetário | 1.25% |
Forte presença e apoio da comunidade
O GCBC possui uma estratégia robusta de envolvimento da comunidade, participando de várias iniciativas locais e apoiando as empresas locais. O banco contribuiu com mais de US $ 200.000 para projetos comunitários e organizações sem fins lucrativos em 2024, reforçando seu compromisso com o desenvolvimento local. O foco do banco em depósitos municipais, que totalizou US $ 1,14 bilhão em 30 de setembro de 2024, destaca sua dedicação em servir a comunidade.
Acesso a uma variedade de produtos financeiros
A GCBC fornece um conjunto abrangente de produtos financeiros projetados para atender às diversas necessidades dos clientes. Isso inclui:
- Contas de verificação e poupança
- Empréstimos pessoais e comerciais
- Serviços de investimento
- Soluções de gerenciamento de patrimônio
Em 30 de setembro de 2024, o banco administrou aproximadamente US $ 500 milhões em ativos sob gestão (AUM) por meio de seus serviços de gerenciamento de patrimônio, apresentando sua capacidade de oferecer diversas soluções financeiras aos clientes.
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente
Concentre -se no atendimento ao cliente e satisfação
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) prioriza o atendimento ao cliente e a satisfação como um elemento central de seu modelo de negócios. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, o GCBC registrou um lucro líquido de US $ 6,3 milhões, o que reflete o foco do banco em manter um forte relacionamento com os clientes. O retorno do banco em ativos médios foi de 0,93%, enquanto o retorno do patrimônio líquido foi de 11,86% no mesmo período.
Iniciativas de engajamento da comunidade
O GCBC se envolve ativamente com a comunidade por meio de várias iniciativas destinadas a melhorar os relacionamentos com os clientes. O banco tinha US $ 2,5 bilhões em depósitos totais em 30 de setembro de 2024, demonstrando um aumento de 4,1% em relação ao trimestre anterior. Esse crescimento pode ser atribuído a programas e divulgação focados na comunidade que ressoam com os clientes locais.
Comunicação regular através de boletins e atualizações
O banco utiliza boletins e atualizações para manter a comunicação regular com seus clientes. A receita não intestinal, que inclui cobranças e taxas de serviço, totalizou US $ 3,7 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de 13,3% em comparação com o mesmo período em 2023. Esse crescimento indica estratégias de engajamento bem -sucedidas que mantêm os clientes informados e conectados.
Programas de fidelidade para clientes de longo prazo
A GCBC implementou programas de fidelidade projetados para recompensar clientes de longo prazo. O total de depósitos do Banco incluiu US $ 132,9 milhões em depósitos de não-juros e US $ 1,8 bilhão em depósitos agora em 30 de setembro de 2024. Esses números sugerem que as iniciativas de fidelidade estão efetivamente incentivando os clientes a manter seus relacionamentos bancários com o GCBC.
| Métrica | Valor em 30 de setembro de 2024 |
|---|---|
| Total de depósitos | US $ 2,5 bilhões |
| Resultado líquido | US $ 6,3 milhões |
| Retornar em ativos médios | 0.93% |
| Retorno com o patrimônio médio | 11.86% |
| Receita não de juros | US $ 3,7 milhões |
| Depósitos não por contenção | US $ 132,9 milhões |
| Agora depósitos | US $ 1,8 bilhão |
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Modelo de Negócios: Canais
Filiais do Banco Físico no Condado de Greene
Greene County Bancorp, Inc. opera várias agências bancárias físicas em Greene County, Nova York. Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos do banco totalizou US $ 2,5 bilhões, refletindo um aumento de US $ 96,7 milhões, ou 4,1%, em comparação com o trimestre anterior. As filiais servem como ponto de contato primário para os clientes, oferecendo serviços como bancos pessoais, contas comerciais e pedidos de empréstimos.
Plataforma bancária online
A plataforma bancária on -line do Banco fornece aos clientes acesso 24/7 às suas contas, permitindo que eles realizem transações, marcam saldos e gerenciem suas finanças de qualquer lugar. A receita total de juros gerada a partir de empréstimos e títulos de investimento nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 27,8 milhões, uma parte significativa da qual é facilitada por meio de serviços bancários on -line.
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo bancário móvel da GCBC aprimora o envolvimento do cliente, fornecendo recursos como depósitos de cheques móveis, transferências de fundos e gerenciamento de contas. A conveniência do banco móvel contribuiu para o aumento geral dos depósitos, com agora os depósitos apenas aumentando em US $ 87,9 milhões, ou 5,0%, de 30 de junho de 2024 a 30 de setembro de 2024.
Atendimento ao cliente por telefone e e -mail
O atendimento ao cliente é acessível através de vários canais, incluindo suporte a telefone e email. Isso garante que os clientes possam receber assistência com suas necessidades bancárias imediatamente. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a renda não -jurista, que inclui cobranças e taxas de serviço, totalizou US $ 3,7 milhões, indicando o compromisso do banco em manter a satisfação do cliente e a qualidade do serviço.
| Canal | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Agências bancárias físicas | Total de depósitos: US $ 2,5 bilhões em 30 de setembro de 2024 | Aumento de US $ 96,7 milhões (4,1%) em relação ao trimestre anterior |
| Plataforma bancária online | Acesso 24/7 para transações e gerenciamento de contas | Receita total de juros: US $ 27,8 milhões para o terceiro trimestre de 2024 |
| Aplicativo bancário móvel | Os recursos incluem depósitos de cheque móvel e transferências de fundos | Agora os depósitos aumentaram em US $ 87,9 milhões (5,0%) |
| Atendimento ao Cliente | Disponível por telefone e e -mail | Receita de não juros: US $ 3,7 milhões para o terceiro trimestre de 2024 |
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Clientes de varejo (indivíduos e famílias)
Em 30 de setembro de 2024, os depósitos de varejo em Greene County Bancorp totalizaram US $ 871,7 milhões, representando 35.1% da carteira geral de depósito. Esse segmento inclui clientes individuais e familiares utilizando vários serviços bancários, incluindo contas de poupança, contas correntes e empréstimos pessoais.
Pequenas e médias empresas
Depósitos de negócios representados para US $ 470,9 milhões em 30 de setembro de 2024, representando 18.9% de depósitos totais. O Greene County Bancorp oferece produtos financeiros personalizados, como empréstimos comerciais, linhas de crédito e serviços de gerenciamento de caixa para atender às necessidades de pequenas e médias empresas.
Entidades municipais e governamentais
Depósitos municipais alcançados US $ 1,1 bilhão, que é aproximadamente 46.0% do total de depósitos em 30 de setembro de 2024. Este segmento inclui várias entidades do governo local que dependem do Bancorp Greene County para serviços bancários, incluindo gerenciamento de fundos públicos e serviços de investimento.
Organizações sem fins lucrativos
Embora números específicos para organizações sem fins lucrativos não sejam delineados, elas são incluídas nas categorias de varejo e depósitos municipais. Essas organizações se beneficiam de contas e serviços especializados projetados para atender às suas necessidades operacionais exclusivas, como gerenciamento de fundos e desembolsos de concessão.
| Segmento de clientes | Total de depósitos (em milhões) | Porcentagem do total de depósitos |
|---|---|---|
| Clientes de varejo | $871.7 | 35.1% |
| Pequenas e médias empresas | $470.9 | 18.9% |
| Entidades municipais e governamentais | $1,143.3 | 46.0% |
| Organizações sem fins lucrativos | Incluído no varejo e municipal | N / D |
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
Os salários totais e os benefícios dos funcionários totalizaram US $ 5,878 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de US $ 5,491 milhões no mesmo período de 2023, refletindo um crescimento de 7,0% devido a novas posições criadas para apoiar o crescimento da empresa.
A despesa líquida de pensão periódica relacionada ao plano de pensão de benefícios definida foi relatada em US $ 4.000 nos três meses findos em 30 de setembro de 2024.
Custos operacionais (ramos e tecnologia)
A despesa total de não juros aumentou para US $ 9,550 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 8,845 milhões no mesmo período em 2023, marcando um aumento de 8,0%.
- Despesas de ocupação: US $ 636.000 (2024) vs. $ 537.000 (2023)
- Despesas de equipamentos e móveis: US $ 150.000 (2024) vs. US $ 138.000 (2023)
- Taxas de processamento de serviços e dados: US $ 767.000 (2024) vs. $ 591.000 (2023)
- Software de computador, suprimentos e suporte: US $ 355.000 (2024) vs. $ 511.000 (2023)
- FDIC Prêmios de seguro: US $ 322.000 (2024) vs. $ 312.000 (2023)
- Taxas legais e profissionais: US $ 364.000 (2024) vs. $ 383.000 (2023)
- Outros custos operacionais: US $ 1,001 milhão (2024) vs. US $ 785.000 (2023)
| Categoria de custo operacional | Q3 2024 ($) | Q3 2023 ($) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Despesa de ocupação | 636,000 | 537,000 | 18.4% |
| Equipamento e móveis | 150,000 | 138,000 | 8.7% |
| Taxas de processamento de serviços e dados | 767,000 | 591,000 | 29.8% |
| Software de computador, suprimentos e suporte | 355,000 | 511,000 | (30.5%) |
| Prêmios de seguro FDIC | 322,000 | 312,000 | 3.2% |
| Taxas legais e profissionais | 364,000 | 383,000 | (5.0%) |
| Outros custos operacionais | 1,001,000 | 785,000 | 27.5% |
Despesas de marketing e promocionais
As despesas de marketing e promocionais nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foram de US $ 77.000, uma queda de US $ 97.000 no mesmo período de 2023, indicando uma redução de 20,6%.
Custos de conformidade regulatória
Os custos de conformidade regulatória estão incluídos nas despesas gerais de não juros, que totalizaram US $ 9,550 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024. Figuras específicas para os custos de conformidade regulatória não foram explicitamente detalhadas nos dados disponíveis, mas contribuem para as despesas operacionais gerais que possuem viu um aumento de 8,0% em comparação com o ano anterior.
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
A receita de juros representou US $ 27,8 milhões Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 24,7 milhões pelo mesmo período em 2023, representando um aumento de US $ 3,1 milhões ou 12.6%. Os saldos médios de empréstimos aumentaram em US $ 60,4 milhões, com o rendimento em empréstimos subindo por 36 pontos base.
Receita de não juros (taxas e taxas de serviço)
A renda total sem interesse nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 3,7 milhões, um aumento de $438,000 ou 13.3% comparado com US $ 3,3 milhões em 2023. O colapso da renda não -jurídica é a seguinte:
| Tipo de renda | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) | Mudança (em milhares) | Variação percentual |
|---|---|---|---|---|
| Cobranças de serviço em contas de depósito | $1,226 | $1,230 | ($4) | (0.3%) |
| Taxas de cartão de débito | $1,101 | $1,133 | ($32) | (2.8%) |
| Serviços de investimento | $248 | $243 | $5 | 2.1% |
| Taxas de comércio eletrônico | $37 | $29 | $8 | 27.6% |
| Seguro de vida de propriedade de bancos | $648 | $362 | $286 | 79.0% |
| Outra receita operacional | $477 | $302 | $175 | 57.9% |
Receita de investimento de valores mobiliários
O equilíbrio médio de valores mobiliários aumentou por US $ 13,7 milhões Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, com rendimentos de valores mobiliários subindo por 45 pontos base. A receita de investimento de títulos tributáveis era US $ 3,3 milhões e de títulos não tributáveis era US $ 4,5 milhões, contribuindo significativamente para a receita geral.
Receita de produtos de seguro de vida de propriedade bancária
Renda de produtos de seguro de vida de propriedade de bancos (boli) aumentados por $286,000 para $648,000 Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com $362,000 Em 2023. Esse aumento ocorreu principalmente devido à reestruturação dos contratos de boli, levando a rendimentos mais altos nas políticas.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.