Greene County Bancorp, Inc. (GCBC): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]
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Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Bundle
Découvrez le cadre innovant derrière Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Alors que nous plongeons dans son Toile de modèle commercial. Cette analyse complète souligne comment GCBC s'engage avec sa communauté, exploite la technologie et entretient de solides relations avec les clients pour stimuler la croissance et la rentabilité. Des partenariats clés à divers sources de revenus, explorez les éléments essentiels qui sous-tendent les opérations et la vision stratégique de la banque.
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Modèle d'entreprise: Partenariats clés
Collaborations avec les entreprises locales
Greene County Bancorp, Inc. entretient de solides relations avec les entreprises locales pour améliorer ses offres de services et l'engagement communautaire. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré des dépôts totaux de 2,5 milliards de dollars, avec des dépôts d'entreprise s'élevant à 470,9 millions de dollars, ce qui représente 18,9% du portefeuille total des dépôts. Cette collaboration permet à GCBC de fournir des produits financiers sur mesure qui répondent aux besoins de l'économie locale.
Relations avec les entités gouvernementales
La banque s'engage activement avec diverses entités gouvernementales pour faciliter le développement communautaire et l'accès au financement. Dans le cadre de son engagement communautaire, GCBC participe à des programmes gouvernementaux qui soutiennent les projets d'infrastructure locale et de logement. Son taux d'imposition effectif a été déclaré à 6,4% pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, influencés par les prestations des revenus obligataires exonérés d'impôt. Ces partenariats sont cruciaux pour obtenir un soutien financier pour les initiatives locales et améliorer la réputation de la banque au sein de la communauté.
Partenariats avec les institutions financières
GCBC collabore avec plusieurs institutions financières pour élargir ses capacités de prêt. Au 30 septembre 2024, la banque avait établi des lignes de crédit non garanties auprès de l'Atlantic Community Bankers Bank pour 15 millions de dollars et trois autres institutions financières pour 75 millions de dollars. Ce partenariat permet à GCBC de gérer efficacement les liquidités et de participer à des participations aux prêts, diversifiant ainsi son portefeuille de prêts et des risques atténuants associés aux prêts.
Engagement avec les organisations communautaires
Greene County Bancorp se consacre à l'engagement communautaire grâce à des partenariats avec des organisations locales. Ces collaborations se concentrent sur la littératie financière, le développement économique et les initiatives de soutien communautaire. Au cours du trimestre se terminant le 30 septembre 2024, GCBC a déclaré un bénéfice net de 6,3 millions de dollars, ce qui reflète son engagement envers les investissements communautaires durables. En s'alignant avec les organisations communautaires, la banque améliore sa responsabilité sociale d'entreprise profile Tout en favorisant la confiance et la loyauté parmi sa clientèle.
| Type de partenariat | Détails | Impact financier |
|---|---|---|
| Entreprises locales | Dépôts totaux: 2,5 milliards de dollars; Dépôts d'entreprise: 470,9 millions de dollars | 18,9% du portefeuille de dépôts totaux |
| Entités gouvernementales | Taux d'imposition effectif: 6,4%; Participation aux programmes d'infrastructure locaux | Avantages du revenu exonéré d'impôt |
| Institutions financières | Lignes de crédit: 15 millions de dollars + 75 millions de dollars | Gestion améliorée des liquidités |
| Organisations communautaires | Concentrez-vous sur la littératie financière et le développement économique | Revenu net: 6,3 millions de dollars |
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Modèle d'entreprise: Activités clés
Offrir une variété de services bancaires
Greene County Bancorp, Inc. fournit une gamme complète de services bancaires, notamment:
- Banque de détail
- Banque commerciale
- Services hypothécaires
- Services d'investissement
- Produits d'assurance
Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont atteint 2,5 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 4,1% par rapport au trimestre précédent. La rupture des classifications majeures des dépôts comprend:
| Type de dépôt | Montant (par milliers) | Pourcentage de portefeuille |
|---|---|---|
| Dépôts non intéressants | $132,897 | 5.4% |
| Certificats de dépôt | $156,344 | 6.3% |
| Dépôts d'épargne | $244,415 | 9.8% |
| Dépôts du marché de l'argent | $104,698 | 4.2% |
| Maintenant dépôts | $1,847,520 | 74.3% |
Origination et entretien du prêt
Le portefeuille de prêts de la société a totalisé 1,5 milliard de dollars au 30 septembre 2024, avec une légère augmentation de 1,2 million de dollars par rapport au trimestre précédent. La composition des prêts comprend:
| Type de prêt | Montant (par milliers) | Pourcentage de prêts totaux |
|---|---|---|
| Immobilier résidentiel | $413,810 | 27.6% |
| Immobilier commercial | $951,928 | 63.4% |
| Capital social | $30,854 | 2.1% |
| Consommateur | $4,836 | 0.3% |
| Prêts commerciaux | $99,784 | 6.6% |
Gestion des risques et conformité
La gestion des risques est essentielle pour GCBC, en particulier dans l'environnement économique actuel. L'allocation pour les pertes de crédit sur les prêts était de 19,8 millions de dollars au 30 septembre 2024, ce qui représente 1,32% du total des prêts. La disposition des pertes de crédits s'élevait à 634 000 $ pour le trimestre, soit une augmentation de 457 000 $ l'année précédente.
De plus, la banque maintient le respect des réglementations, ce qui est impératif pour l'intégrité opérationnelle et la confiance des clients.
Sensibilisation et soutien de la communauté
GCBC s'engage dans l'engagement communautaire, fournissant diverses initiatives de soutien. Cela comprend des parrainages locaux et des programmes de littératie financière visant à améliorer le bien-être communautaire. L'approche de la banque au soutien communautaire contribue à sa réputation et à sa fidélité des clients, ce qui est crucial pour son positionnement concurrentiel.
Dans le cadre de sa sensibilisation, GCBC s'est également concentré sur l'établissement de relations avec les entreprises locales, favorisant ainsi la croissance économique au sein du comté de Greene.
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Modèle d'entreprise: Ressources clés
Base de capital forte
Les capitaux propres de Greene County Bancorp, Inc. 211 millions de dollars Depuis le 30 septembre 2024. Cela représente une augmentation significative par rapport à 183,7 millions de dollars Selon le même trimestre de l'année précédente, indiquant une position de capital robuste qui soutient la croissance et la stabilité des opérations.
Équipe de gestion expérimentée
L'équipe de direction de Greene County Bancorp, Inc. possède une vaste expérience dans le secteur bancaire. Les cadres clés ont des antécédents en finance, en gestion des risques et en leadership opérationnel, contribuant à l'orientation stratégique et à l'efficacité opérationnelle de l'entreprise.
Infrastructure technologique pour les opérations bancaires
Greene County Bancorp a investi dans des systèmes technologiques avancés pour améliorer les opérations bancaires. Cela comprend une plate-forme bancaire numérique complète qui facilite les transactions en ligne et améliore l'expérience client. La société a également mis en œuvre des mesures de cybersécurité robustes pour protéger les données des clients et maintenir la confiance.
Divers portefeuilles de prêts et de dépôts
Au 30 septembre 2024, Greene County Bancorp a signalé des dépôts totaux de 2,5 milliards de dollars, une augmentation de 4.1% du trimestre précédent. La ventilation des dépôts est la suivante:
| Type de dépôt | Montant (par milliers) | Pourcentage de portefeuille |
|---|---|---|
| Dépôts non intéressants | $132,897 | 5.4% |
| Certificats de dépôt | $156,344 | 6.3% |
| Dépôts d'épargne | $244,415 | 9.8% |
| Dépôts du marché de l'argent | $104,698 | 4.2% |
| Maintenant dépôts | $1,847,520 | 74.3% |
En termes de portefeuille de prêts, les prêts nets totaux se tenaient à 1,5 milliard de dollars Au 30 septembre 2024, avec la composition suivante:
| Type de prêt | Équilibre (par milliers) | Pourcentage de portefeuille |
|---|---|---|
| Immobilier résidentiel | $413,810 | 27.6% |
| Immobilier commercial | $951,928 | 63.4% |
| Capital social | $30,854 | 2.1% |
| Consommateur | $4,836 | 0.3% |
| Prêts commerciaux | $99,784 | 6.6% |
L'allocation pour les pertes de crédit sur les prêts a totalisé 19,8 millions de dollars, représentant 1.32% du total des prêts, reflétant des pratiques prudentes de gestion des risques dans les opérations de prêt de l'entreprise.
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Expériences bancaires personnalisées
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) met l'accent sur les solutions bancaires sur mesure pour répondre aux besoins individuels des clients. La banque fournit un service client dédié et des conseils financiers personnalisés, visant à établir des relations à long terme avec les clients. Au 30 septembre 2024, la banque comptait environ 17 000 comptes clients actifs, démontrant son engagement envers l'engagement des clients.
Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts
GCBC offre des taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts. Au 30 septembre 2024, les taux d'intérêt moyens pour les prêts étaient les suivants:
| Type de prêt | Taux d'intérêt moyen |
|---|---|
| Prêts immobiliers résidentiels | 4.25% |
| Prêts immobiliers commerciaux | 5.00% |
| Prêts à domicile | 4.75% |
| Prêts à la consommation | 6.00% |
Pour les dépôts, GCBC a fourni les taux d'intérêt moyens suivants à la même date:
| Type de dépôt | Taux d'intérêt moyen |
|---|---|
| Maintenant dépôts | 2.73% |
| Certificats de dépôt | 4.39% |
| Dépôts d'épargne | 0.48% |
| Dépôts du marché de l'argent | 1.25% |
Forte présence et soutien de la communauté
GCBC a une stratégie d'engagement communautaire robuste, participant à diverses initiatives locales et soutenant les entreprises locales. La banque a contribué plus de 200 000 $ à des projets communautaires et à des organisations à but non lucratif en 2024, renforçant son engagement envers le développement local. L'accent mis par la Banque sur les dépôts municipaux, qui totalisaient 1,14 milliard de dollars au 30 septembre 2024, met en évidence son dévouement à servir la communauté.
Accès à une gamme de produits financiers
GCBC fournit une suite complète de produits financiers conçus pour répondre à divers besoins des clients. Cela comprend:
- Comptes de chèques et d'épargne
- Prêts personnels et commerciaux
- Services d'investissement
- Solutions de gestion de patrimoine
Au 30 septembre 2024, la banque a géré environ 500 millions de dollars d'actifs sous gestion (AUM) grâce à ses services de gestion de patrimoine, présentant sa capacité à offrir diverses solutions financières aux clients.
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients
Concentrez-vous sur le service client et la satisfaction
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) hiérarchise le service client et la satisfaction en tant qu'élément central de son modèle commercial. Au cours des trois mois clos le 30 septembre 2024, GCBC a déclaré un bénéfice net de 6,3 millions de dollars, ce qui reflète l'accent mis par la banque sur le maintien de relations clients solides. Le rendement de la banque sur les actifs moyens était de 0,93%, tandis que le rendement en moyenne était de 11,86% au cours de la même période.
Initiatives d'engagement communautaire
GCBC s'engage activement à la communauté grâce à diverses initiatives visant à améliorer les relations avec les clients. La banque avait 2,5 milliards de dollars de dépôts totaux au 30 septembre 2024, démontrant une augmentation de 4,1% par rapport au trimestre précédent. Cette croissance peut être attribuée aux programmes axés sur la communauté et à la sensibilisation qui résonnent avec les clients locaux.
Communication régulière via les newsletters et les mises à jour
La banque utilise des newsletters et des mises à jour pour maintenir une communication régulière avec ses clients. Le revenu non intéressant, qui comprend les frais de service et les frais, s'élevait à 3,7 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, une augmentation de 13,3% par rapport à la même période en 2023. Cette croissance indique des stratégies d'engagement réussies qui tiennent les clients informés et connectés.
Programmes de fidélité pour les clients à long terme
GCBC a mis en œuvre des programmes de fidélité conçus pour récompenser les clients à long terme. Le total des dépôts de la banque comprenait 132,9 millions de dollars de dépôts non intéressants et 1,8 milliard de dollars de dépôts désormais au 30 septembre 2024. Ces chiffres suggèrent que les initiatives de fidélité encouragent efficacement les clients à entretenir leurs relations bancaires avec GCBC.
| Métrique | Valeur au 30 septembre 2024 |
|---|---|
| Dépôts totaux | 2,5 milliards de dollars |
| Revenu net | 6,3 millions de dollars |
| Retour sur les actifs moyens | 0.93% |
| Retour sur les capitaux propres moyens | 11.86% |
| Revenu non intéressant | 3,7 millions de dollars |
| Dépôts non intéressants | 132,9 millions de dollars |
| Maintenant dépôts | 1,8 milliard de dollars |
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Modèle d'entreprise: canaux
Succursales bancaires physiques dans le comté de Greene
Greene County Bancorp, Inc. exploite plusieurs succursales bancaires physiques dans le comté de Greene, New York. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux de la banque s'élevaient à 2,5 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 96,7 millions de dollars, ou 4,1%, par rapport au trimestre précédent. Les succursales servent de point de contact principal pour les clients, offrant des services tels que la banque personnelle, les comptes d'entreprise et les demandes de prêt.
Plateforme bancaire en ligne
La plateforme bancaire en ligne de la banque offre aux clients un accès 24/7 à leurs comptes, leur permettant d'effectuer des transactions, de vérifier les soldes et de gérer leurs finances de n'importe où. Le revenu total des intérêts générés par les prêts et les titres d'investissement pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 était de 27,8 millions de dollars, dont une partie importante est facilitée par le biais de services bancaires en ligne.
Application bancaire mobile
L'application bancaire mobile de GCBC améliore l'engagement des clients en fournissant des fonctionnalités telles que les dépôts de contrôle mobile, les transferts de fonds et la gestion des comptes. La commodité des services bancaires mobiles a contribué à l'augmentation globale des dépôts, les dépôts désormais à eux seuls augmentant de 87,9 millions de dollars, ou 5,0%, du 30 juin 2024 au 30 septembre 2024.
Service client par téléphone et e-mail
Le service client est accessible via plusieurs canaux, y compris l'assistance téléphonique et par e-mail. Cela garantit que les clients peuvent recevoir une assistance avec leurs besoins bancaires rapidement. Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, le revenu non intéressant, qui comprend les frais de service et les frais, a totalisé 3,7 millions de dollars, ce qui indique l'engagement de la banque à maintenir la satisfaction des clients et la qualité des services.
| Canal | Détails | Impact financier |
|---|---|---|
| Succursales bancaires physiques | Dépôts totaux: 2,5 milliards de dollars au 30 septembre 2024 | Augmentation de 96,7 millions de dollars (4,1%) par rapport au trimestre précédent |
| Plateforme bancaire en ligne | Accès 24/7 pour les transactions et la gestion des comptes | Revenu total des intérêts: 27,8 millions de dollars pour le troisième trimestre 2024 |
| Application bancaire mobile | Les fonctionnalités incluent les dépôts de contrôle mobile et les transferts de fonds | Les dépôts ont maintenant augmenté de 87,9 millions de dollars (5,0%) |
| Service client | Disponible par téléphone et e-mail | Revenu non intéressant: 3,7 millions de dollars pour le troisième trimestre 2024 |
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle
Clients de détail (individus et familles)
Au 30 septembre 2024, les dépôts de vente au détail à Greene County Bancorp ont totalisé 871,7 millions de dollars, représentant 35.1% du portefeuille de dépôt global. Ce segment comprend des clients individuels et familiaux utilisant divers services bancaires, y compris des comptes d'épargne, des comptes chèques et des prêts personnels.
Petites et moyennes entreprises
Les dépôts d'entreprise sont équipés de 470,9 millions de dollars au 30 septembre 2024, représentant 18.9% de dépôts totaux. Greene County Bancorp propose des produits financiers sur mesure tels que les prêts commerciaux, les lignes de crédit et les services de gestion de trésorerie pour répondre aux besoins des petites et moyennes entreprises.
Entités municipales et gouvernementales
Les dépôts municipaux atteints 1,1 milliard de dollars, qui est approximativement 46.0% du total des dépôts au 30 septembre 2024. Ce segment comprend diverses entités gouvernementales locales qui dépendent de Greene County Bancorp pour les services bancaires, y compris la gestion des fonds publics et les services d'investissement.
Organisations à but non lucratif
Bien que des chiffres spécifiques pour les organisations à but non lucratif ne soient pas délimités, elles sont incluses dans les catégories de dépôt de détail et de dépôts municipales. Ces organisations bénéficient de comptes et de services spécialisés conçus pour répondre à leurs besoins opérationnels uniques, tels que la gestion des fonds et les décaissements de subventions.
| Segment de clientèle | Dépôts totaux (en millions) | Pourcentage de dépôts totaux |
|---|---|---|
| Clients de détail | $871.7 | 35.1% |
| Petites et moyennes entreprises | $470.9 | 18.9% |
| Entités municipales et gouvernementales | $1,143.3 | 46.0% |
| Organisations à but non lucratif | Inclus dans la vente au détail et la municipalité | N / A |
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts
Salaires et avantages sociaux des employés
Les salaires totaux et les avantages sociaux des employés s'élevaient à 5,878 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, une augmentation de 5,491 millions de dollars au cours de la même période 2023, reflétant une croissance de 7,0% en raison des nouveaux postes créés pour soutenir la croissance de l'entreprise.
La charge de pension périodique nette liée au régime de retraite défini a été déclaré à 4 000 $ pour les trois mois clos le 30 septembre 2024.
Coûts opérationnels (succursales et technologie)
Les dépenses totales de non-intérêt ont augmenté à 9,550 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, contre 8,845 millions de dollars pour la même période en 2023, marquant une augmentation de 8,0%.
- Dépenses d'occupation: 636 000 $ (2024) contre 537 000 $ (2023)
- Dépenses d'équipement et de meubles: 150 000 $ (2024) contre 138 000 $ (2023)
- Frais de traitement des services et des données: 767 000 $ (2024) contre 591 000 $ (2023)
- Logiciels informatiques, fournitures et support: 355 000 $ (2024) contre 511 000 $ (2023)
- Primes d'assurance FDIC: 322 000 $ (2024) contre 312 000 $ (2023)
- Frais juridiques et professionnels: 364 000 $ (2024) contre 383 000 $ (2023)
- Autres frais de fonctionnement: 1,001 million de dollars (2024) contre 785 000 $ (2023)
| Catégorie de coûts opérationnels | T1 2024 ($) | T1 2023 ($) | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Dépenses d'occupation | 636,000 | 537,000 | 18.4% |
| Équipement et meubles | 150,000 | 138,000 | 8.7% |
| Frais de traitement des services et des données | 767,000 | 591,000 | 29.8% |
| Logiciels, fournitures et support informatiques | 355,000 | 511,000 | (30.5%) |
| Primes d'assurance FDIC | 322,000 | 312,000 | 3.2% |
| Frais juridiques et professionnels | 364,000 | 383,000 | (5.0%) |
| Autres coûts opérationnels | 1,001,000 | 785,000 | 27.5% |
Dépenses marketing et promotionnelles
Les dépenses de marketing et de promotion pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 étaient de 77 000 $, une baisse de 97 000 $ au cours de la même période de 2023, ce qui indique une réduction de 20,6%.
Coûts de conformité réglementaire
Les coûts de conformité réglementaire sont inclus dans les dépenses globales sans intérêt, qui totalisaient 9,550 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024. vu une augmentation de 8,0% par rapport à l'année précédente.
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus
Intérêt des prêts
Les revenus d'intérêts sont élevés à 27,8 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 24,7 millions de dollars pour la même période en 2023, représentant une augmentation de 3,1 millions de dollars ou 12.6%. Les soldes moyens de prêt ont augmenté de 60,4 millions de dollars, avec le rendement sur les prêts augmentant par 36 points de base.
Revenu sans intérêt (frais et frais de service)
Le revenu total non intéressé pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 était 3,7 millions de dollars, une augmentation de $438,000 ou 13.3% par rapport à 3,3 millions de dollars en 2023. La répartition des revenus non intérêts est la suivante:
| Type de revenu | 2024 (par milliers) | 2023 (par milliers) | Changement (par milliers) | Pourcentage de variation |
|---|---|---|---|---|
| Frais de service sur les comptes de dépôt | $1,226 | $1,230 | ($4) | (0.3%) |
| Frais de carte de débit | $1,101 | $1,133 | ($32) | (2.8%) |
| Services d'investissement | $248 | $243 | $5 | 2.1% |
| Frais de commerce électronique | $37 | $29 | $8 | 27.6% |
| Assurance-vie appartenant à des banques | $648 | $362 | $286 | 79.0% |
| Autres revenus d'exploitation | $477 | $302 | $175 | 57.9% |
Revenu de placement des titres
Le solde moyen des titres a augmenté de 13,7 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, avec des rendements sur les titres augmentant par 45 points de base. Les revenus de placement des titres imposables étaient 3,3 millions de dollars et des titres non imposables était 4,5 millions de dollars, contribuant de manière significative aux revenus globaux.
Revenu des produits d'assurance-vie appartenant à des banques
Les revenus des produits d'assurance-vie (Boli) appartenant à la banque ont augmenté $286,000 à $648,000 pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à $362,000 en 2023. Cette augmentation était principalement due à la restructuration des contrats de Boli, conduisant à des rendements plus élevés sur les politiques.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.