Peoples Bancorp Inc. (PEBO): Canvas de modelo de negócios [10-2024 Atualizado]

Peoples Bancorp Inc. (PEBO) se destaca na paisagem bancária competitiva com seu único modelo de negócios Isso se concentra no envolvimento da comunidade e nos serviços personalizados. Alavancando parcerias fortes E uma extensa rede de filiais, o PEBO está bem posicionado para servir diversos segmentos de clientes, de consumidores individuais a pequenas empresas. Descubra como deles atividades -chave, recursos, e fluxos de receita trabalhar juntos para criar valor para os clientes e impulsionar o crescimento nesta exploração perspicaz de seus Modelo de negócios Canvas.

Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaboração com fornecedores de terceiros para soluções de tecnologia

A Peoples Bancorp Inc. estabeleceu parcerias com vários fornecedores de terceiros para aprimorar suas capacidades tecnológicas. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou um aumento no processamento de dados e despesas de software para US $ 6,1 milhões no terceiro trimestre, em comparação com US $ 6,7 milhões no trimestre anterior e US $ 6,3 milhões no mesmo trimestre do ano anterior. Essas colaborações se concentram em melhorar os serviços bancários digitais e a eficiência operacional.

Parcerias com empresas locais para bancos comunitários

A Peoples Bancorp Inc. se envolve ativamente com as empresas locais para fortalecer seus esforços bancários comunitários. A empresa registrou um total de US $ 1,1 bilhão em empréstimos a pequenas empresas em 30 de setembro de 2024. Essa abordagem não apenas suporta economias locais, mas também aprimora a lealdade e a retenção do cliente. Além disso, o banco oferece produtos especializados adaptados às necessidades dos empreendedores locais, solidificando ainda mais sua presença na comunidade.

Alianças estratégicas com empresas de investimento

A Peoples Bancorp Inc. formou alianças estratégicas com várias empresas de investimento para expandir seus serviços de gerenciamento de patrimônio. Em 30 de setembro de 2024, a receita de confiança e investimento do Banco totalizaram US $ 4,9 milhões no terceiro trimestre, refletindo um forte desempenho impulsionado pelo aumento de ativos sob gestão. O total de ativos sob administração e administração atingiu US $ 3,73 bilhões, acima dos US $ 3,26 bilhões no ano anterior, destacando a eficácia dessas parcerias na condução do crescimento.

Tipo de parceria	Detalhes	Impacto financeiro
Fornecedores de tecnologia de terceiros	Aprimorando os serviços bancários digitais	Despesas de processamento de dados: US $ 6,1 milhões (terceiro trimestre de 2024)
Empresas locais	Iniciativas bancárias comunitárias	Empréstimos para pequenas empresas: US $ 1,1 bilhão
Empresas de investimento	Serviços de gerenciamento de patrimônio	Renda de confiança e investimento: US $ 4,9 milhões (terceiro trimestre de 2024)
Ativos sob gestão	Crescimento em serviços de investimento	Total de ativos: US $ 3,73 bilhões

Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Fornecendo serviços bancários e financeiros

A Peoples Bancorp Inc. oferece uma gama de serviços financeiros, incluindo bancos comerciais e de varejo, serviços de investimento e produtos de seguro. Em 30 de setembro de 2024, os saldos totais de empréstimo e arrendamento totalizaram US $ 4,69 bilhões, refletindo um foco estratégico em portfólios diversificados de empréstimos. A quebra dos empréstimos originados inclui:

Tipo de empréstimo	Equilíbrio pendente (em milhares)
Construção	$265,073
Imóveis comerciais	$1,548,976
Comercial e industrial	$1,047,001
Imóveis residenciais	$441,730
Empréstimos ao consumidor (indiretos)	$677,056
Empréstimos originários totais	$4,686,287

Além disso, a empresa registrou receita de juros líquidos de US $ 88,9 milhões no terceiro trimestre de 2024, com uma margem de juros líquidos de 4,27%.

Atividades de gerenciamento de riscos e conformidade

O gerenciamento de riscos é uma atividade crítica para o Bancorp dos Povos, particularmente à luz de sua exposição a vários riscos financeiros. No terceiro trimestre de 2024, a provisão para perdas de crédito foi de US $ 6,7 milhões, acima dos US $ 5,7 milhões no trimestre anterior. Isso reflete uma abordagem proativa para gerenciar possíveis padrões e manter a qualidade do crédito.

A tabela a seguir resume as principais métricas de gerenciamento de riscos:

Métrica	Valor (em milhões)
Provisão para perdas de crédito (terceiro trimestre 2024)	$6.7
Total de ativos	$9,140
Passivos totais	$8,020
Equidade total dos acionistas	$1,120

As atividades de conformidade são essenciais para garantir a adesão aos requisitos regulatórios, que se tornaram cada vez mais importantes, dado o cenário em evolução dos regulamentos financeiros.

Gerenciamento de relacionamento com clientes e suporte

As pessoas Bancorp enfatizam o gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) para melhorar a satisfação e a lealdade do cliente. A empresa registrou uma receita bancária eletrônica de US $ 6,4 milhões no terceiro trimestre de 2024, indicando um forte foco nas soluções bancárias digitais. Além disso, as taxas de serviço da conta de depósito do banco totalizaram US $ 4,5 milhões no mesmo período, refletindo o gerenciamento eficaz das contas de clientes.

A tabela a seguir destaca as métricas de atendimento ao cliente:

Tipo de serviço	Receita (em milhares)
Receita bancária eletrônica	$6,359
Cobranças de serviço da conta de depósito	$4,520
Renda de confiança e investimento	$4,882
Renda de seguro	$4,271

O compromisso do Povos Bancorp com o atendimento ao cliente é evidente em seus diversos fluxos de receita e aprimoramentos contínuos em sua plataforma bancária, garantindo uma forte proposta de valor para seus clientes.

Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte base de capital com US $ 1,12 bilhão em patrimônio líquido

Em 30 de setembro de 2024, a Peoples Bancorp Inc. relatou uma forte base de capital com patrimônio total no valor de US $ 1,12 bilhão. Essa estrutura de capital robusta apóia as operações do banco e facilita o crescimento por meio de várias atividades de empréstimos e investimentos.

Extensa rede de filiais em Ohio e Virgínia Ocidental

Povos Bancorp opera uma extensa rede de filiais compreendendo 97 ramos espalhado por Ohio e Virgínia Ocidental. Esse posicionamento estratégico permite que a empresa sirva efetivamente uma base de clientes diversificada e aprimore sua presença no mercado.

Localização	Número de ramificações
Ohio	70
Virgínia Ocidental	27
Total	97

Força de trabalho qualificada com experiência bancária

As pessoas Bancorp possuem uma força de trabalho qualificada com experiência em várias operações bancárias. A empresa tem aproximadamente 1.200 funcionários, que inclui profissionais treinados em finanças, atendimento ao cliente e conformidade, permitindo que o banco mantenha altos padrões de serviço e eficiência operacional.

Categoria de funcionários	Número de funcionários
Profissionais bancários	800
Representantes de atendimento ao cliente	300
Conformidade e gerenciamento de riscos	100
Total	1,200

Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Modelo de negócios: proposições de valor

Serviços bancários personalizados adaptados às comunidades locais

A Peoples Bancorp Inc. se concentra na prestação de serviços bancários personalizados que atendem especificamente às necessidades das comunidades locais. Essa abordagem promove fortes relacionamentos com o cliente e melhora a lealdade do cliente. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou depósitos totais de US $ 6,19 bilhões, o que reflete um aumento de 6% em relação a US $ 5,74 bilhões registrados ao mesmo tempo em 2023.

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

A Peoples Bancorp Inc. oferece taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos. No terceiro trimestre de 2024, a receita de juros líquidos do Banco foi de US $ 88,9 milhões, acima dos US $ 86,6 milhões no trimestre anterior. A margem de juros líquidos para esse período ficou em 4,27%, demonstrando a capacidade do banco de manter taxas atraentes, apesar dos custos de financiamento crescentes.

Tipo de produto	Taxa de juros média	Equilíbrio pendente (em milhões)
Empréstimos	5.45%	$1,250
Depósitos	2.10%	$6,190

Diversos produtos financeiros, incluindo hipotecas e serviços de investimento

A Peoples Bancorp Inc. fornece uma gama diversificada de produtos financeiros, incluindo hipotecas, serviços de investimento e soluções bancárias comerciais. Em 30 de setembro de 2024, a carteira de empréstimos do banco incluiu US $ 1,1 bilhão em hipotecas residenciais e US $ 1,2 bilhão em empréstimos comerciais. Além disso, a receita não juramentada gerada a partir de serviços de investimento atingiu US $ 14,5 milhões nos primeiros nove meses de 2024, representando uma contribuição significativa para as receitas gerais.

Tipo de produto	Equilíbrio pendente (em milhões)	Contribuição para a renda não interesses (em milhões)
Hipotecas residenciais	$1,100	$12.3
Empréstimos comerciais	$1,200	$2.2
Serviços de investimento	N / D	$14.5

Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Concentre -se no envolvimento e apoio da comunidade

As pessoas Bancorp Inc. enfatizam o envolvimento da comunidade como um aspecto central de sua estratégia de relacionamento com o cliente. A empresa participa ativamente de eventos locais e apoia várias iniciativas comunitárias. Por exemplo, em 2024, o Povos Bancorp alocou aproximadamente US $ 1,2 milhão para projetos de desenvolvimento comunitário e instituições de caridade locais, refletindo seu compromisso de melhorar o bem -estar da comunidade.

Equipes de atendimento ao cliente dedicados para assistência personalizada

A Povos Bancorp estabeleceu equipes de atendimento ao cliente dedicadas para fornecer assistência personalizada. O banco emprega mais de 250 representantes de atendimento ao cliente em suas agências, concentrando -se na prestação de serviços personalizados para atender às necessidades individuais do cliente. No terceiro trimestre de 2024, as classificações de satisfação do cliente registraram uma média de 4,5 em 5, com base em pesquisas realizadas entre 1.000 clientes em relação às suas experiências de serviço.

Comunicação regular através de boletins e eventos

A comunicação regular é um elemento -chave para manter o relacionamento com os clientes. As pessoas Bancorp distribuem boletins mensais para mais de 50.000 assinantes, fornecendo atualizações sobre serviços bancários, dicas financeiras e eventos comunitários. Além disso, o banco hospeda eventos trimestrais de apreciação do cliente, que viram a participação crescer em 15% ano a ano, indicando maior envolvimento com sua base de clientes.

Ano	Gastos de engajamento da comunidade (US $ milhões)	Representantes de atendimento ao cliente	Classificação de satisfação do cliente (de 5)	Assinantes de boletim informativo	Participação de eventos (eventos trimestrais)
2024	1.2	250	4.5	50,000	1,200
2023	1.0	240	4.4	48,000	1,000
2022	0.9	230	4.2	46,000	900

Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Modelo de Negócios: Canais

Locais de ramificação física para bancos pessoais

Em 30 de setembro de 2024, a Peoples Bancorp Inc. opera um total de 20 ramos físicos após a conclusão da fusão de calcário. Essas filiais estão estrategicamente localizadas para fornecer serviços bancários pessoais, permitindo que os clientes realizem transações, abre contas e recebam aconselhamento financeiro. As filiais são uma parte crítica da estratégia de relacionamento com o cliente da empresa, pois facilita a confiança e as interações pessoais com os profissionais bancários.

Plataforma bancária online para transações digitais

A Peoples Bancorp Inc. desenvolveu uma plataforma bancária on -line robusta que suporta várias transações digitais. No terceiro trimestre de 2024, a plataforma tem sido fundamental para aumentar os volumes de envolvimento e transação do cliente. O banco registrou uma receita eletrônica de US $ 6,4 milhões no terceiro trimestre de 2024, um pouco abaixo dos US $ 6,5 milhões no trimestre anterior, mas refletindo uma parcela significativa de sua renda sem juros. A plataforma on -line inclui recursos como pagamentos de contas, gerenciamento de contas e transferências de fundos, atendendo à crescente demanda por soluções bancárias digitais.

Aplicativo bancário móvel para acesso conveniente

O aplicativo bancário móvel das pessoas aprimora a conveniência do cliente, permitindo que os usuários acessem os serviços bancários a qualquer momento, em qualquer lugar. O aplicativo suporta funcionalidades como depósitos móveis, consultas de saldo e alertas de transações. A base de usuários bancários móveis do banco vem se expandindo, contribuindo para um aumento notável nas transações gerais de clientes. Nos primeiros nove meses de 2024, a receita total não de juros, incluindo serviços bancários móveis, aumentou 13% em comparação com o mesmo período em 2023, impulsionado por um aumento na atividade do cliente e no engajamento digital.

Tipo de canal	Detalhes	Impacto Financeiro (terceiro trimestre 2024)
Ramos físicos	20 filiais	Facilita transações pessoais e confiança do cliente
Plataforma bancária online	Suporta pagamentos de contas, gerenciamento de contas	Receita de bancos eletrônicos de US $ 6,4 milhões
Aplicativo bancário móvel	Depósitos móveis, alertas de transação	Contribui para o crescimento geral da renda não interesses

Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores individuais que buscam soluções bancárias pessoais

A Peoples Bancorp Inc. tem como alvo os consumidores individuais, oferecendo uma variedade de produtos bancários pessoais. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou depósitos totais de US $ 8,02 bilhões, com os certificados de depósito de varejo aumentando em US $ 685,4 milhões ano a ano. Os serviços bancários pessoais do banco incluem verificações e contas de poupança, hipotecas, empréstimos pessoais e cartões de crédito.

No terceiro trimestre de 2024, a receita de juros líquidos foi de US $ 88,9 milhões, com juros em depósitos atingindo US $ 37,25 milhões. A provisão para perdas de crédito especificamente para produtos bancários pessoais foi de US $ 6,7 milhões, refletindo o compromisso do banco em gerenciar o risco de crédito.

Pequenas e médias empresas que precisam de serviços financeiros

As pessoas Bancorp atendem a pequenas e médias empresas (PMEs) com serviços financeiros personalizados, incluindo contas de verificação de negócios, linhas de crédito e empréstimos comerciais. Os saldos totais de empréstimo e arrendamento em 30 de setembro de 2024 foram de US $ 1,78 bilhão, com empréstimos comerciais compreendendo uma parcela significativa desse número.

Os empréstimos imobiliários comerciais do banco representaram uma parcela considerável de seu portfólio, com US $ 359,4 milhões em saldos pendentes para complexos de apartamentos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o banco registrou um lucro líquido de US $ 90,3 milhões, indicando um forte desempenho em servir o segmento de negócios.

Investidores que procuram gestão de patrimônio e opções de investimento

As pessoas Bancorp também se concentram em atrair investidores por meio de seus serviços de gerenciamento de patrimônio. Em 30 de setembro de 2024, a renda de confiança e investimento do Banco foi de US $ 4,88 milhões, refletindo o crescimento dos ativos sob gestão. O aumento de ativos sob administração e gerenciamento foi impulsionado principalmente por flutuações de mercado e aquisições recentes.

Além disso, o banco fornece vários produtos de investimento, essenciais para investidores individuais e institucionais. A receita total não juramentada, incluindo a receita de investimento, aumentou 13% ano a ano, totalizando US $ 74,3 milhões nos primeiros nove meses de 2024.

Segmento de clientes	Produtos/serviços oferecidos	Total de depósitos (a partir de 30/09/2024)	Receita de juros líquidos (terceiro trimestre 2024)	Provisão para perdas de crédito (terceiro trimestre 2024)
Consumidores individuais	Contas de corrente, contas de poupança, hipotecas, empréstimos pessoais, cartões de crédito	US $ 8,02 bilhões	US $ 88,9 milhões	US $ 6,7 milhões
Pequenas e médias empresas	Contas de corrente de negócios, linhas de crédito, empréstimos comerciais	US $ 1,78 bilhão (empréstimos e arrendamentos totais)	US $ 88,9 milhões	US $ 6,7 milhões
Investidores	Gerenciamento de patrimônio, produtos de investimento	N / D	US $ 4,88 milhões (renda de confiança e investimento)	N / D

Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários e benefícios dos funcionários

Salários e benefícios dos funcionários Representar uma parcela significativa dos custos operacionais da Povos Bancorp Inc.. Para o terceiro trimestre de 2024, os salários totais e os custos de benefício dos funcionários totalizaram US $ 37,085 milhões, comparado com US $ 36,608 milhões no trimestre anterior e US $ 36,608 milhões no mesmo trimestre do ano anterior. Nos primeiros nove meses de 2024, esses custos totalizaram US $ 112,542 milhões, de cima de US $ 106,661 milhões no mesmo período de 2023.

Custos operacionais para manutenção de ramificação

O Custos operacionais para manutenção de ramificação Inclua despesas relacionadas à ocupação líquida e equipamentos. No terceiro trimestre de 2024, esses custos foram US $ 5,905 milhões, diminuindo um pouco de US $ 6,142 milhões no trimestre anterior e aumentando de US $ 5,501 milhões no mesmo trimestre do ano anterior. Nos primeiros nove meses de 2024, as despesas líquidas de ocupação e equipamento totalizaram US $ 18,330 milhões, comparado com US $ 15,836 milhões Nos primeiros nove meses de 2023.

Despesas de tecnologia e software para sistemas bancários

Despesas de tecnologia e software são críticos para manter as operações bancárias competitivas. No terceiro trimestre de 2024, os povos bancorp incorriam US $ 6,111 milhões em processamento de dados e despesas de software, abaixo de US $ 6,288 milhões no trimestre anterior, mas subindo de US $ 6,288 milhões no mesmo trimestre do ano anterior. Nos primeiros nove meses de 2024, essas despesas totalizaram US $ 18,623 milhões, comparado com US $ 15,578 milhões no mesmo período de 2023.

Item de custo	Q3 2024 (em milhões)	Q2 2024 (em milhões)	Q3 2023 (em milhões)	9m 2024 (em milhões)	9m 2023 (em milhões)
Salários e benefícios dos funcionários	37.085	36.608	36.608	112.542	106.661
Ocupação e equipamento líquidos	5.905	6.142	5.501	18.330	15.836
Processamento de dados e software	6.111	6.288	6.288	18.623	15.578

Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e hipotecas

No terceiro trimestre de 2024, a Peoples Bancorp registrou receita total de juros de US $ 133,6 milhões, com juros e taxas sobre empréstimos e arrendamentos que contribuem com US $ 116,5 milhões. Isso reflete um aumento de US $ 109,0 milhões no terceiro trimestre de 2023. A margem de juros líquidos para o mesmo período foi de 4,27%, em comparação com 4,70% no ano anterior, impactado por custos de financiamento mais altos.

Nos primeiros nove meses de 2024, a receita total de juros atingiu US $ 391,9 milhões, acima dos US $ 314,2 milhões no mesmo período em 2023. O aumento foi atribuído principalmente a taxas de juros de mercado mais altas e receita adicional da fusão de calcário.

Receita não interessante de taxas e cobranças de serviço

A receita total não interessante para o terceiro trimestre de 2024 foi de US $ 24,8 milhões, um aumento modesto de US $ 23,2 milhões no mesmo trimestre do ano anterior. Os componentes da renda não interesses incluíram:

Fonte	Q3 2024 (US $ milhares)	Q3 2023 (US $ milhares)
Receita bancária eletrônica	6,359	6,466
Renda de confiança e investimento	4,882	4,288
Cobranças de serviço da conta de depósito	4,520	4,516
Renda de seguro	4,271	4,250
Renda de arrendamento	1,827	(66)
Receita bancária hipotecária	1,051	237
Outras renda não juros	2,293	2,452

Nos primeiros nove meses de 2024, a receita total não juramentada aumentou para US $ 74,3 milhões, em comparação com US $ 63,3 milhões no mesmo período em 2023, mostrando um crescimento de aproximadamente 17%.

Receita de investimento de serviços de gerenciamento de ativos

A renda de confiança e investimento do Bancorp, que inclui renda fiduciária, renda de corretagem e taxas de benefícios de funcionários, totalizaram US $ 4,9 milhões no terceiro trimestre de 2024. Isso é um aumento de US $ 4,3 milhões no mesmo trimestre de 2023. Nos primeiros nove meses de 2024, a receita de confiança e investimento atingiu US $ 14,5 milhões, acima dos US $ 12,8 milhões ano a ano.

O crescimento da renda de confiança e investimento é amplamente impulsionado por um aumento de ativos sob administração e gerenciamento, refletindo o foco estratégico da empresa nos serviços de gerenciamento de ativos.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. Peoples Bancorp Inc. (PEBO) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Peoples Bancorp Inc. (PEBO)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Peoples Bancorp Inc. (PEBO)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.