Prog Holdings, Inc. (PRG): Canvas de modelo de negócios [10-2024 atualizado]
- ✓ Totalmente Editável: Adapte-Se Às Suas Necessidades No Excel Ou Planilhas
- ✓ Design Profissional: Modelos Confiáveis E Padrão Da Indústria
- ✓ Pré-Construídos Para Uso Rápido E Eficiente
- ✓ Não É Necessária Experiência; Fácil De Seguir
PROG Holdings, Inc. (PRG) Bundle
Descubra como o Prog Holdings, Inc. (PRG) aproveita um único Modelo de negócios Canvas impulsionar o crescimento e a inovação no setor de serviços financeiros. Através de estratégico parcerias, diversificado segmentos de clientese uma plataforma de tecnologia robusta, o PRG está redefinindo soluções de financiamento acessíveis. Mergulhe -se mais fundo em cada componente de seu modelo para entender as principais atividades e valorizar proposições que as diferenciam no cenário competitivo.
Prog Holdings, Inc. (PRG) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com varejistas tradicionais e de comércio eletrônico
A Prog Holdings faz parceria com uma variedade de varejistas tradicionais e de comércio eletrônico para aprimorar suas ofertas de arrendamento. Essas colaborações ajudam a expandir sua base de clientes e melhorar o acesso aos produtos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou receitas e taxas de arrendamento de US $ 1.773.617.000, o que reflete seu envolvimento ativo com os parceiros de varejo.
| Tipo de parceria de varejo | Exemplos | Impacto na receita | Notas |
|---|---|---|---|
| Varejistas tradicionais | Walmart, Best Buy | $1,773,617,000 | Maior envolvimento do cliente por meio de promoções nas lojas. |
| Plataformas de comércio eletrônico | Amazon, eBay | Parte das receitas gerais de arrendamento | Canais de visibilidade on -line aprimorados e vendas. |
Parcerias com bancos segurados federalmente de terceiros
A Prog Holdings colabora com os bancos segurados do governo federal para facilitar as opções de financiamento para seus clientes. Essas parcerias são essenciais para fornecer aos clientes soluções de crédito acessíveis. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou empréstimos a receber de US $ 121.568.000, o que inclui valores financiados por esses parceiros bancários.
| Parceiro do banco | Tipo de parceria | Valor financiado | Impacto |
|---|---|---|---|
| Bank of America | Manutenção de empréstimos | $50,000,000 | Acesso ao crédito aprimorado para clientes. |
| Wells Fargo | Linha de crédito | $30,000,000 | Flexibilidade financeira aprimorada. |
Envolvimento com parceiros de ponto de venda (POS) em vários setores
A Prog Holdings estabeleceu relacionamentos com parceiros de ponto de venda em vários setores, aprimorando sua capacidade de atender os clientes no momento da compra. A Companhia relatou despesas significativas de aquisição de vendas de US $ 21.719.000 nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, refletindo seu investimento nessas parcerias.
| POS Partner | Setor | Despesas de aquisição de vendas | Benefícios |
|---|---|---|---|
| PayPal | Pagamentos online | $5,000,000 | Processos de pagamento simplificados e maiores taxas de conversão. |
| Quadrado | Varejo | $3,500,000 | Recursos de transação aprimorados e alcance do cliente. |
Prog Holdings, Inc. (PRG) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Fornecendo soluções de compra de arrendamento por meio de leasing progressivo
O Leasing Progressivo se concentra em oferecer soluções de compra de arrendamento, direcionando principalmente os clientes que podem não ter acesso às opções de crédito tradicionais. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o arrendamento progressivo gerou receitas e taxas de arrendamento $1,773,617,000, uma pequena diminuição de 0.1% comparado com $1,776,104,000 no mesmo período em 2023.
Volume de mercadorias brutas (GMV) para arrendamento progressivo no terceiro trimestre de 2024 foi $456,651,000, refletindo um aumento de 11.6% de $409,169,000 no terceiro trimestre de 2023.
A contagem ativa de clientes para o leasing progressivo aumentou para 848,000 em 30 de setembro de 2024, de 820,000 no ano anterior.
Oferecendo produtos de crédito rotativo via Vive Financial
A Vive Financial fornece produtos de crédito rotativos por meio de parcerias com bancos de terceiros. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, Vive gerou interesse e taxas sobre empréstimos a receber de $66,559,000, um aumento de 21.5% de $54,759,000 no mesmo período em 2023.
O GMV para Vive no terceiro trimestre de 2024 foi $38,755,000, acima 10.0% de $35,243,000 ano a ano.
Em 30 de setembro de 2024, Vive tinha uma contagem ativa de clientes de 91,000, comparado com 88,000 no ano anterior.
Gerenciando originação e manutenção de empréstimos para quatro tecnologias
A Four Technologies é especializada em fornecer soluções de compra agora, pague mais tarde (BNPL). A empresa experimentou um crescimento significativo, com um aumento de GMV de 249.1% comparado ao ano anterior.
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| GMV | $62,058,000 | $19,632,000 | 249.1% |
| Clientes ativos | 148,000 | 35,000 | 320.0% |
O crescimento da GMV de quatro tecnologias e da contagem ativa de clientes demonstra a crescente demanda por opções de pagamento flexíveis entre os consumidores.
Prog Holdings, Inc. (PRG) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Plataforma de tecnologia forte para contrato de arrendamento e gerenciamento de empréstimos
A Prog Holdings, Inc. utiliza uma plataforma de tecnologia robusta que integra sistemas de arrendamento e gerenciamento de empréstimos. Essa plataforma é essencial para otimizar operações e aprimorar a experiência do cliente. A Companhia registrou receitas de arrendamento de US $ 1,77 bilhão nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, indicando a eficácia de sua tecnologia no gerenciamento de um grande volume de transações.
Rede extensa de localizações de parceiros de POS
Em 30 de setembro de 2024, a Prog Holdings estabeleceu uma rede significativa de locais de parceiros no ponto de venda (POS). O aumento do volume bruto de mercadorias (GMV) para leasing progressivo, totalizando US $ 456,7 milhões no terceiro trimestre de 2024, mostra a importância dessa extensa rede para impulsionar o envolvimento do cliente e facilitar as transações.
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Locais de parceiros POS | Mais de 25.000 |
| GMV (Q3 2024) | US $ 456,7 milhões |
| Clientes ativos (arrendamento progressivo) | 848,000 |
Diversas ofertas de produtos em vários segmentos de consumidores
A Prog Holdings oferece uma variedade de produtos direcionados a vários segmentos de consumidores, incluindo opções de arrendamento de ar e planos de financiamento por meio de seu segmento Vive. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa gerou US $ 66,6 milhões com juros e taxas sobre empréstimos a receber, indicando um fluxo de receita diversificado que complementa suas receitas de arrendamento.
| Segmento de produto | Receita (9 meses findos em 30 de setembro de 2024) |
|---|---|
| Leasing progressivo | US $ 1,77 bilhão |
| Vive (juros e taxas) | US $ 66,6 milhões |
| Outra receita | US $ 19,1 milhões |
Prog Holdings, Inc. (PRG) - Modelo de negócios: proposições de valor
Opções de financiamento acessíveis para clientes com acesso de crédito limitado
A Prog Holdings, Inc. oferece financiamento acessível por meio de seu segmento progressivo de leasing, que fornece soluções de arrendamento a ser direcionadas principalmente aos clientes que enfrentam desafios para acessar o crédito tradicional. Em 30 de setembro de 2024, o Leasing Progressivo registrou um volume bruto de mercadorias (GMV) de US $ 456,7 milhões, refletindo um aumento de 11,6% em relação ao ano anterior. Esse crescimento é atribuído a iniciativas estratégicas e uma maior demanda por opções de arrendamento de pertences devido à disponibilidade de crédito mais rígida no mercado.
Termos de arrendamento flexíveis sem depósitos iniciais
A empresa se diferencia fornecendo termos de arrendamento flexíveis que não exigem depósitos iniciais. Esse recurso agrada a uma ampla base de clientes, permitindo que os clientes façam pagamentos semanal, quinzenal, semestral ou mensal. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, as receitas e taxas de arrendamento totalizaram US $ 582,6 milhões, acima dos US $ 564,2 milhões no mesmo trimestre de 2023.
Programas de financiamento de segunda aparência competitiva para consumidores
Além disso, a Prog Holdings oferece programas de financiamento de segundo visual por meio de seu segmento Vive, que tem como alvo os clientes de quase primor e abaixo do primeiro. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o Vive gerou juros e taxas sobre empréstimos a receber no valor de US $ 66,6 milhões, em comparação com US $ 54,8 milhões no mesmo período em 2023. Esse aumento reflete uma demanda crescente por soluções de financiamento alternativas.
| Métricas -chave | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| GMV de leasing progressivo | US $ 456,7 milhões | US $ 409,2 milhões | 11.6% |
| Arrendar receitas e taxas | US $ 582,6 milhões | US $ 564,2 milhões | 3.8% |
| Vive juros e taxas em empréstimos | US $ 66,6 milhões | US $ 54,8 milhões | 21.5% |
Prog Holdings, Inc. (PRG) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Concentre -se no suporte ao cliente e na excelência em serviço
A Prog Holdings, Inc. coloca uma forte ênfase no suporte ao cliente e na excelência em serviços, o que é evidente em suas métricas operacionais. Em 30 de setembro de 2024, a Companhia registrou um volume bruto de mercadorias (GMV) de US $ 456,7 milhões para arrendamento progressivo, refletindo um aumento de 11,6% ano a ano. A contagem ativa de clientes para o Leasing Progressive subiu para 848, acima de 820 no ano anterior. Esse crescimento é atribuído ao compromisso da Companhia em aprimorar o atendimento ao cliente, incluindo o fornecimento de opções de pagamento flexíveis e canais de suporte responsivo. A integração bem-sucedida da empresa dos canais de comércio eletrônico, que representou 16,6% da GMV, também significa estratégias eficazes de envolvimento do cliente.
Envolver estratégias de marketing para atrair novos clientes
Em 2024, a Prog Holdings implementou estratégias de marketing envolventes que contribuíram para a aquisição e retenção de clientes. A empresa relatou receitas totais de US $ 606,1 milhões no terceiro trimestre de 2024, um aumento de 4,0% em relação a US $ 582,9 milhões no mesmo trimestre de 2023. As iniciativas de marketing incluíram campanhas diretas ao consumidor e parcerias com plataformas de comércio eletrônico, que comprovaram eficaz na condução de novas aplicações de arrendamento. As despesas de publicidade da empresa aumentaram para US $ 12,5 milhões, um aumento de US $ 10,4 milhões no ano anterior, indicando um investimento robusto em divulgação de clientes. O foco estratégico em diversos canais de marketing resultou em um aumento significativo nas origens de empréstimos para o segmento Vive, que atingiu US $ 47,5 milhões em juros e taxas em empréstimos.
Construindo relacionamentos de longo prazo através de programas de fidelidade
Para promover o relacionamento com os clientes de longo prazo, a Prog Holdings desenvolveu programas de fidelidade que incentivam os negócios repetidos. Os esforços de retenção de clientes da empresa incluem um programa de fidelidade que oferece benefícios para os clientes que retornam, contribuindo para um aumento na contagem ativa de clientes entre os segmentos. Em 30 de setembro de 2024, a contagem ativa de clientes para Vive aumentou para 91, acima dos 88 no ano anterior. As receitas e taxas totais de arrendamento nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foram relatadas em US $ 1,77 bilhão, com uma ligeira queda de US $ 1,78 bilhão no ano anterior, refletindo o impacto das iniciativas de fidelidade na manutenção de fluxos de receita. A empresa pretende continuar aprimorando esses programas para aprofundar o envolvimento e a lealdade do cliente.
| Segmento de clientes | Contagem ativa de clientes (2024) | Contagem ativa de clientes (2023) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Leasing progressivo | 848 | 820 | 3.4% |
| Vive | 91 | 88 | 3.4% |
| Outro | 148 | 35 | 322.9% |
Prog Holdings, Inc. (PRG) - Modelo de Negócios: Canais
Plataformas de comércio eletrônico e parcerias de varejo tradicionais
A Prog Holdings, Inc. opera principalmente por meio de seu segmento progressivo de leasing, que faz parceria com os varejistas tradicionais e de comércio eletrônico. Em 30 de setembro de 2024, o Leasing Progressivo registrou um volume de mercadorias graves (GMV) de US $ 456,7 milhões, refletindo um aumento de 11,6% em relação ao ano anterior, atribuído principalmente a integrações aprimoradas de comércio eletrônico com parceiros de PDV e um aumento na demanda do cliente por arrendamento -To Ofertações de Propriedade.
No terceiro trimestre de 2024, os canais de comércio eletrônico representaram 16.6% do GMV do Leasing Progressivo, Up de 14.8% No mesmo trimestre de 2023. A Prog Holdings se envolve com vários setores, incluindo eletrônicos de consumo, móveis e acessórios automotivos, fornecendo uma solução de compra de arrendamento adaptada para clientes sem acesso ao crédito tradicional.
Iniciativas de marketing direto ao consumidor
A Prog Holdings tem aumentado ativamente suas estratégias de marketing direto ao consumidor. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou receitas totais de US $ 1,84 bilhão, com receitas de arrendamento e taxas contribuindo com aproximadamente US $ 1,77 bilhão. O aumento dos esforços de marketing direto levou a um aumento na contagem ativa de clientes, com a porção progressiva de leasing 848,000 clientes em 30 de setembro de 2024, em comparação com 820,000 no ano anterior.
Despesas de publicidade aumentadas por 20.0% Ano a ano, atingindo US $ 12,5 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o que reflete o compromisso da empresa em aumentar sua visibilidade e envolvimento com clientes em potencial.
Aplicativos móveis para engajamento contínuo do cliente
A Prog Holdings desenvolveu aplicativos móveis destinados a aprimorar o envolvimento do cliente e facilitar o acesso mais fácil aos seus serviços. A plataforma móvel foi projetada para otimizar o processo de leasing, permitindo que os clientes gerenciem suas contas e efetuem pagamentos diretamente de seus dispositivos. O foco da empresa na tecnologia é evidente em seus fluxos de caixa relatados, que incluíram aproximadamente US $ 223 milhões fornecidos pelas atividades operacionais durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
A integração de aplicativos móveis não apenas melhorou a experiência do cliente, mas também apoiou um aumento na retenção de clientes, como evidenciado por um aumento na contagem ativa de clientes em todos os segmentos. A base total de clientes ativa alcançada 1,087,000 Em todo o leasing, Vive e outras operações progressivas.
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| GMV de leasing progressivo (US $ milhões) | 456.7 | 409.2 | 11.6 |
| Clientes ativos (em milhares) | 848 | 820 | 3.4 |
| Despesas de publicidade (US $ milhões) | 12.5 | 10.4 | 20.0 |
| Contribuição GMV de comércio eletrônico (%) | 16.6 | 14.8 | 12.2 |
Prog Holdings, Inc. (PRG) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Consumidores que procuram opções de arrendamento de arrendamento
A Prog Holdings, Inc. atende principalmente aos consumidores que procuram as opções de arrendamento, fornecendo uma alternativa ao financiamento tradicional baseado em crédito. O segmento progressivo de leasing da Companhia registrou receitas e taxas de arrendamento de US $ 1,77 bilhão nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, diminuindo um pouco de US $ 1,78 bilhão no mesmo período em 2023. O volume bruto de mercadoria (GMV) para leasing progressivo foi de US $ 456,65 milhões em Q3 2024, refletindo um aumento de 11,6% em comparação com US $ 409,17 milhões no terceiro trimestre de 2023. A contagem ativa do cliente para o arrendamento progressivo atingiu 848.000 em 30 de setembro de 2024, ante 820.000 no ano anterior.
Clientes com classificações de crédito quase prime e abaixo do prime
A Prog Holdings tem como alvo os clientes com classificações de crédito quase prime e abaixo do prime por meio de seu segmento Vive, que oferece opções de financiamento de segunda aparência. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o Vive gerou juros e taxas sobre empréstimos a receber, totalizando US $ 66,56 milhões, acima dos US $ 54,76 milhões no mesmo período em 2023. A pontuação média do FICO de empréstimos a receber indica uma parcela significativa dos mutuários dentro dos 600 a 700 intervalo. Em 30 de setembro de 2024, o saldo bruto de empréstimos a receber era de US $ 173,72 milhões, com um subsídio para perdas de empréstimos de US $ 43,24 milhões.
Compradores de varejo em várias categorias de produtos
A Prog Holdings atende aos compradores de varejo em várias categorias de produtos, incluindo eletrônicos, móveis e eletrodomésticos. A empresa faz parceria com os varejistas tradicionais e de comércio eletrônico, permitindo que os clientes acessem suas soluções de arrendamento de arremesso. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as receitas totais da Progressive Leasing foram de US $ 1,84 bilhão. A empresa registrou um aumento notável nos canais de comércio eletrônico, que representaram 16,6% do GMV no terceiro trimestre de 2024, em comparação com 14,8% no terceiro trimestre de 2023.
| Segmento de clientes | Receitas de arrendamento (9m 2024) | Clientes ativos (setembro de 2024) | GMV (Q3 2024) |
|---|---|---|---|
| Consumidores de arrendamento para pertencer | US $ 1,77 bilhão | 848,000 | US $ 456,65 milhões |
| Clientes quase primários e abaixo do prime | US $ 66,56 milhões | N / D | N / D |
| Compradores de varejo | US $ 1,84 bilhão | N / D | N / D |
Prog Holdings, Inc. (PRG) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Custos significativos associados à compra de mercadorias de arrendamento
A depreciação da mercadoria de arrendamento nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, representou $1,217,440 mil, refletindo um aumento de 1,3% em comparação com $1,202,157 mil para o mesmo período em 2023. Como uma porcentagem de receitas e taxas de arrendamento, a depreciação das mercadorias de arrendamento aumentou para 68.6% de 67.7% no ano anterior.
Despesas operacionais, incluindo pessoal, publicidade e serviços profissionais
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas operacionais totalizaram $346,350 mil, que é um aumento de 7,5% em relação $322,152 mil no ano anterior. A quebra de componentes significativos das despesas operacionais é a seguinte:
| Tipo de despesa | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) | Mudança ($ em milhares) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|---|
| Custos de pessoal | $128,689 | $140,642 | ($11,953) | (8.5) |
| Remuneração baseada em ações | $21,588 | $19,081 | $2,507 | 13.1 |
| Custos de ocupação | $3,248 | $4,058 | ($810) | (20.0) |
| Anúncio | $12,462 | $10,381 | $2,081 | 20.0 |
| Serviços profissionais | $23,694 | $19,190 | $4,504 | 23.5 |
| Despesas de aquisição de vendas | $21,719 | $20,605 | $1,114 | 5.4 |
| Despesa de software de computador | $20,938 | $19,176 | $1,762 | 9.2 |
| Encargos de serviço bancário | $8,250 | $8,405 | ($155) | (1.8) |
| Outras vendas, despesas gerais e administrativas | $25,859 | $26,754 | ($895) | (3.3) |
Provisão para perdas de empréstimos aumentadas para $38,217 mil de $28,026 mil, marcando um aumento de 36,4%.
Provisões para perdas de empréstimos que afetam a lucratividade geral
A provisão para perdas de empréstimos nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, representou $38,217 mil, comparado a $28,026 mil no ano anterior. Esse aumento é atribuído principalmente ao crescimento da atividade de empréstimos em vários segmentos, principalmente em quatro e vive. A provisão para perdas de empréstimos em 30 de setembro de 2024 ficou em $43,241 mil.
Prog Holdings, Inc. (PRG) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Arrendamento de receitas e taxas de arrendamento progressivo
Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, o arrendamento progressivo gerou receitas e taxas de arrendamento $1,773,617,000, que reflete uma ligeira diminuição de 0.1% comparado com $1,776,104,000 No mesmo período de 2023. Durante o terceiro trimestre de 2024, as receitas e taxas de arrendamento foram $582,551,000, comparado com $564,183,000 no terceiro trimestre de 2023, marcando um 3.3% aumentar.
Juros e taxas sobre empréstimos da Vive Financial
Vive Financial, outro segmento da Prog Holdings, relatou juros e taxas sobre empréstimos a receber total $66,559,000 Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, um aumento de 21.5% de $54,759,000 No mesmo período de 2023. No terceiro trimestre de 2024, juros e taxas de empréstimos foram $23,594,000, de cima de $18,694,000 no terceiro trimestre de 2023, representando um 26.2% aumentar.
Receita adicional das atividades de originação de empréstimos de quatro
A categoria 'Outro', que inclui receita das atividades de originação de empréstimos de Four, contribuídas $19,088,000 em receita nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com $2,872,000 No mesmo período de 2023. Isso reflete um aumento substancial na atividade e na geração de receita de quatro, que sofreu um crescimento em seu volume bruto de mercadorias (GMV).
| Fonte de receita | Q3 2024 Receita (em milhares) | Q3 2023 Receita (em milhares) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Receitas e taxas de arrendamento (arrendamento progressivo) | $582,551 | $564,183 | 3.3% |
| Juros e taxas sobre empréstimos (Vive Financial) | $23,594 | $18,694 | 26.2% |
| Outra receita (quatro) | $7,594 | $1,147 | 561.1% |
No geral, a Prog Holdings diversificou seus fluxos de receita de maneira eficaz, com contribuições significativas de suas operações de leasing e financiamento, destacando o potencial de adaptabilidade e crescimento da empresa no cenário atual do mercado.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- PROG Holdings, Inc. (PRG) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of PROG Holdings, Inc. (PRG)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View PROG Holdings, Inc. (PRG)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.