Prudential Financial, Inc. (PRU): Canvas de modelo de negócios [10-2024 atualizado]
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Prudential Financial, Inc. (PRU) Bundle
Compreendendo o modelo de negócios de Prudential Financial, Inc. (PRU) Fornece informações valiosas sobre como essa empresa líder de serviços financeiros opera em um cenário competitivo. Alavancando Principais parcerias e uma gama diversificada de Produtos de seguro e investimento, Prudential atende com sucesso às necessidades de vários segmentos de clientes. Explorar os meandros de seus proposições de valor, atividades -chavee a estrutura que apóia seu crescimento e estabilidade no mercado financeiro.
Prudential Financial, Inc. (PRU) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com empresas de resseguro
A Prudential Financial estabeleceu colaborações significativas com empresas de resseguro, que desempenham um papel crucial na atenuação dos riscos associados a seus produtos de seguro de vida. Em julho de 2023, a Prudential entrou em um acordo com a Somerset re para ressegurar certas políticas de vida universal garantidas. Espera-se que este Contrato reduza as reservas estatutárias da Companhia em seu bloco de negócios de vida universal garantido em força por aproximadamente 60% Após a conclusão.
Além disso, em agosto de 2024, a Prudential entrou em outro acordo com Wilton Re, que reinsagens aproximadamente 40% Das reservas estatutárias restantes no mesmo bloco de negócios, após a transação de Somerset.
Alianças estratégicas com instituições financeiras
A Prudential Financial formou alianças estratégicas com várias instituições financeiras para aprimorar seus canais de distribuição e ofertas de produtos. Durante os primeiros nove meses de 2024, Prudential recebeu dividendos de US $ 650 milhões de suas subsidiárias de seguro doméstico. Além disso, a empresa recebeu dividendos no valor de US $ 568 milhões de suas subsidiárias de seguro internacional. Essas parcerias permitem que a Prudential aproveite os pontos fortes de seus parceiros de instituição financeira em vários mercados, expandindo assim seu alcance e melhorando o desempenho das vendas.
Parcerias com provedores de tecnologia
No cenário financeiro em evolução, a Prudential Financial reconhece a importância das parcerias de tecnologia. A empresa está se envolvendo ativamente com os provedores de tecnologia para aprimorar seus recursos digitais e melhorar a experiência do cliente. Por exemplo, a Prudential investiu em plataformas digitais para otimizar suas operações e melhorar a prestação de serviços. Esse foco estratégico na tecnologia é refletido em seu segmento de gerenciamento de ativos, que gerou as taxas de gerenciamento e serviço de ativos de US $ 984 milhões No terceiro trimestre de 2024.
Relacionamentos com agentes independentes
A Prudential mantém fortes relações com agentes independentes, que servem como um canal de distribuição vital para seus produtos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Prudential relatou novos prêmios anualizados de negócios de agentes independentes de US $ 580 milhões. Isso reflete um aumento de US $ 48 milhões Comparado ao ano anterior, indicando a eficácia de suas parcerias com agentes independentes na condução de vendas.
| Tipo de parceria | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Empresas de resseguro | Somerset re, Wilton RE | Redução esperada de reservas estatutárias em 60% |
| Instituições financeiras | Dividendos de subsidiárias nacionais e internacionais | US $ 650 milhões (domésticos), US $ 568 milhões (internacional) |
| Provedores de tecnologia | Investimento em plataformas digitais | US $ 984 milhões em taxas de gerenciamento de ativos |
| Agentes independentes | Canal de distribuição de vendas | US $ 580 milhões em novos prêmios de negócios anualizados |
Prudential Financial, Inc. (PRU) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Oferecendo produtos de seguro de vida e anuidade
A Prudential Financial, Inc. oferece uma gama abrangente de produtos de seguro de vida e anuidade. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou novos prêmios anualizados de novos negócios de US $ 1.652 milhões, acima dos US $ 1.454 milhões no mesmo período de 2023. Esse aumento foi amplamente impulsionado por vendas mais altas no segmento de deficiência do grupo, que viu um Novos negócios anualizados de US $ 236 milhões em comparação com US $ 216 milhões no ano anterior.
| Tipo de produto | Prêmios de novos negócios anualizados (em milhões) | Comparação (2024 vs. 2023) |
|---|---|---|
| Vida em grupo | $251 | ↓ US $ 4 milhões |
| Deficiência de grupo | $236 | ↑ US $ 20 milhões |
| Total | $487 | ↑ US $ 16 milhões |
Gerenciamento de investimentos através do PGIM
O segmento de gerenciamento de investimentos da Prudential, PGIM, registrou receitas de US $ 2.974 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, acima dos US $ 2.723 milhões em 2023. A receita operacional ajustada para PGIM também aumentou para US $ 616 milhões, de US $ 541 milhões. Em 30 de setembro de 2024, o PGIM administrou aproximadamente US $ 1,5 trilhão em ativos.
| Métricas | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Receita (em milhões) | $2,974 | $2,723 |
| Renda operacional ajustada (em milhões) | $616 | $541 |
| Total de ativos sob gestão (em trilhões) | $1.5 | $1.4 |
Avaliação de risco e serviços de subscrição
Os serviços de avaliação e subscrição de riscos da Prudential Financial são críticos para avaliar e gerenciar riscos em seus produtos de seguro. A empresa relatou benefícios totais e despesas de US $ 54.524 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 37.485 milhões no ano anterior. Esse aumento reflete o compromisso contínuo da empresa com práticas robustas de gerenciamento de riscos.
| Categoria | 2024 (em milhões) | 2023 (em milhões) |
|---|---|---|
| Total de benefícios e despesas | $54,524 | $37,485 |
| Benefícios dos segurados | $39,485 | $23,128 |
Atendimento ao cliente e processamento de reivindicações
A Prudential Financial enfatiza o atendimento ao cliente e o processamento eficiente de reivindicações como parte de suas principais atividades. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Companhia relatou um lucro líquido atribuível à Prudential Financial, Inc. de US $ 2.784 milhões, em comparação com US $ 1.171 milhões no mesmo período de 2023, indicando maior eficiência operacional e satisfação do cliente.
| Métrica | 2024 (em milhões) | 2023 (em milhões) |
|---|---|---|
| Lucro líquido atribuível à Prudential Financial, Inc. | $2,784 | $1,171 |
| Ganhos básicos por ação | $7.68 | $3.17 |
Prudential Financial, Inc. (PRU) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte base de capital e reservas
Em 30 de setembro de 2024, a Prudential Financial, Inc. relatou ativos totais de US $ 760,3 bilhões, um aumento significativo de US $ 721,1 bilhões em 31 de dezembro de 2023. O passivo total da empresa era US $ 685,9 bilhões, resultando em patrimônio total de US $ 74,4 bilhões.
A estratégia de gerenciamento de capital da Prudential inclui a manutenção de uma base de capital robusta para apoiar suas operações de seguro e investimento. A empresa tem ativos altamente líquidos totalizando US $ 5,1 bilhões, de cima de US $ 4,6 bilhões No final de 2023.
Portfólio de investimentos diversificados
O portfólio de investimentos da Prudential Financial é diversificado em várias classes de ativos, com investimentos totais no valor de US $ 469,1 bilhões Em 30 de setembro de 2024. Este portfólio inclui:
- Os vencimentos fixos, disponíveis para venda: US $ 340,7 bilhões
- Títulos de ações: US $ 6,8 bilhões
- Hipoteca comercial e outros empréstimos: US $ 62,6 bilhões
- Outros ativos investidos: US $ 25,4 bilhões
- Empréstimos para políticas: US $ 9,9 bilhões
A empresa também mantém uma estratégia de investimento diversificada para mitigar os riscos associados a flutuações de mercado e riscos de crédito, garantindo um retorno estável dos investimentos.
Força de trabalho experiente em serviços financeiros
A Prudential Financial emprega uma força de trabalho qualificada de aproximadamente 55.000 funcionários A partir de 2024. A Companhia investe significativamente em treinamento e desenvolvimento de funcionários, promovendo uma cultura de excelência em serviços financeiros. Essa força de trabalho experiente é fundamental para prestar serviços de alta qualidade nos setores de seguros, aposentadoria e gerenciamento de investimentos.
Recursos avançados de tecnologia e análise de dados
Em 2024, a Prudential Financial continuou a aprimorar sua infraestrutura tecnológica, investindo US $ 1 bilhão em iniciativas de tecnologia e transformação digital. A empresa aproveita a análise avançada de dados para melhorar as experiências dos clientes, simplificar as operações e aprimorar os processos de tomada de decisão. Por exemplo, o uso de análise preditiva pela Prudential melhorou a eficiência da subscrição e a avaliação de riscos.
| Áreas de investimento em tecnologia | 2024 Investimento (US $ bilhão) | Áreas de foco |
|---|---|---|
| Transformação digital | 1.0 | Experiência do cliente, eficiência operacional |
| Análise de dados | 0.5 | Modelagem preditiva, gerenciamento de riscos |
| Segurança cibernética | 0.3 | Proteção de dados, prevenção de fraudes |
Esse investimento em tecnologia não apenas suporta as capacidades operacionais da Prudential, mas também posiciona a empresa para se adaptar às demandas do mercado e preferências de clientes em evolução.
Prudential Financial, Inc. (PRU) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções abrangentes de seguro e investimento
A Prudential Financial oferece uma ampla gama de produtos de seguros, incluindo seguro de vida, saúde e incapacidade, juntamente com soluções de investimento, como planejamento de aposentadoria e anuidades. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou receitas totais de US $ 57,9 bilhões nos nove meses terminados, com prêmios contribuindo com aproximadamente US $ 36,4 bilhões. Os novos prêmios de negócios anualizados dos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foram de US $ 63 milhões.
| Categoria de produto | Prêmios de novos negócios anualizados (terceiro trimestre 2024) | Receitas totais (2024 YTD) |
|---|---|---|
| Vida em grupo | US $ 35 milhões | US $ 13,0 bilhões |
| Deficiência de grupo | US $ 28 milhões | US $ 4,4 bilhões |
| Vida individual | US $ 210 milhões | US $ 4,7 bilhões |
| Soluções de aposentadoria | N / D | US $ 36,4 bilhões |
Forte estabilidade financeira e confiabilidade
A Prudential Financial demonstrou consistentemente forte estabilidade financeira, com ativos totais no valor de US $ 760,3 bilhões em 30 de setembro de 2024. A empresa mantém uma posição de capital robusta, com um patrimônio total de US $ 32,0 bilhões, refletindo sua capacidade de suportar as flutuações do mercado. A taxa de juros da média ponderada à taxa de desconto atual para passivos foi relatada em 4,96%.
Serviços de planejamento financeiro personalizado
A Prudential Financial enfatiza o planejamento financeiro personalizado, atendendo às necessidades individuais dos clientes por meio de soluções personalizadas. Seus consultores financeiros fornecem conselhos personalizados, ajudando os clientes a navegar em paisagens financeiras complexas. Em 2024, a Prudential lançou várias iniciativas destinadas a aprimorar as ferramentas de planejamento financeiro digital, que devem aumentar o envolvimento e a satisfação do cliente.
| Tipo de serviço | Métricas de engajamento do cliente |
|---|---|
| Consultas do Consultor Financeiro | Mais de 1 milhão de consultas anualmente |
| Usuários de Ferramentas de Planejamento Digital | 500.000 usuários ativos em 2024 |
Alcance global com serviços localizados
A Prudential Financial opera em mais de 40 países, fornecendo serviços localizados que atendem a diversas necessidades de mercado. Em 30 de setembro de 2024, as operações internacionais da Companhia contribuíram significativamente para sua receita geral, com o total de ativos em mercados internacionais no valor de aproximadamente US $ 127,9 bilhões. A estratégia da empresa inclui a adaptação de produtos para atender às regulamentações locais e preferências dos clientes, aumentando sua vantagem competitiva globalmente.
| Região | Total de ativos (2024) | Mercados -chave |
|---|---|---|
| América do Norte | US $ 400 bilhões | EUA, Canadá |
| Ásia | US $ 200 bilhões | Japão, China |
| Europa | US $ 100 bilhões | Reino Unido, Alemanha |
| América latina | US $ 60 bilhões | Brasil, México |
Prudential Financial, Inc. (PRU) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Engajamento direto por meio de consultores financeiros
A Prudential Financial emprega uma rede robusta de consultores financeiros para promover o envolvimento direto com os clientes. Em 30 de setembro de 2024, os consultores prudentes geraram novos prêmios anualizados de negócios de US $ 122 milhões de vários produtos de seguro de vida, refletindo um aumento notável de US $ 106 milhões durante o mesmo período em 2023. As interações diretas por meio desses consultores são fundamentais no fornecimento de soluções personalizadas adaptado às necessidades individuais do cliente.
Suporte contínuo por meio de canais de atendimento ao cliente
A Prudential Financial enfatiza o suporte contínuo por meio de vários canais de atendimento ao cliente, incluindo telefone, bate -papo on -line e email. No terceiro trimestre de 2024, os benefícios totais dos segurados da Prudential totalizaram US $ 14,03 bilhões, demonstrando o compromisso da empresa em apoiar seus clientes por meio de reivindicações e consultas. A Companhia também relatou uma diminuição nos benefícios dos segurados no ano anterior, indicando uma abordagem proativa para gerenciar reivindicações com eficiência.
Recursos educacionais para alfabetização financeira
A Prudential Financial fornece extensos recursos educacionais destinados a melhorar a alfabetização financeira entre seus clientes. A empresa investiu em plataformas e seminários on -line que atingiram mais de 300.000 participantes em 2024. Essas iniciativas foram projetadas para capacitar os clientes com conhecimento sobre estratégias de investimento e planejamento financeiro, promovendo o relacionamento mais forte dos clientes.
Programas de fidelidade para clientes de longo prazo
A Prudential Financial implementou programas de fidelidade para recompensar clientes de longo prazo. Esses programas incluem descontos premium e acesso exclusivo a recursos de planejamento financeiro, que levaram a um aumento nas taxas de retenção de clientes em 15% ano a ano. Em 30 de setembro de 2024, o número de segurados que se beneficiava desses programas de fidelidade atingiu aproximadamente 1,5 milhão, sublinhando a eficácia de tais iniciativas na manutenção de fortes laços de clientes.
| Aspecto de relacionamento com o cliente | Detalhes | 2024 métricas |
|---|---|---|
| Engajamento dos consultores financeiros | Engajamento direto por meio de consultores prudenciais | US $ 122 milhões em novos prêmios de negócios anualizados |
| Suporte ao atendimento ao cliente | Suporte multicanal para os segurados | US $ 14,03 bilhões em benefícios totais dos segurados |
| Recursos de alfabetização financeira | Plataformas educacionais e seminários | Mais de 300.000 participantes em 2024 |
| Programas de fidelidade | Recompensas para clientes de longo prazo | 1,5 milhão de segurados inscritos |
Prudential Financial, Inc. (PRU) - Modelo de Negócios: Canais
Vendas diretas através de plataformas online
A Prudential Financial, Inc. utiliza várias plataformas on -line para facilitar as vendas diretas de seus produtos de seguro e investimento. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Prudential relatou receitas totais de aproximadamente US $ 57,88 bilhões, com uma parcela significativa atribuída aos canais digitais.
Agentes e corretores independentes
Agentes e corretores independentes desempenham um papel crucial na estratégia de distribuição da Prudential. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, novos prêmios anualizados de negócios gerados por agentes independentes totalizaram US $ 580 milhões, refletindo um crescimento de US $ 532 milhões no mesmo período de 2023.
| Canal | 2024 Premiums de negócios anualizados (em milhões) | 2023 Prêmios de novos negócios anualizados (em milhões) |
|---|---|---|
| Agentes independentes | $580 | $532 |
Instituições financeiras e bancos
A Prudential colabora com instituições financeiras e bancos para distribuir seus produtos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os prêmios dos canais bancários atingiram aproximadamente US $ 244 milhões, um aumento de US $ 174 milhões no mesmo período de 2023.
Distribuição internacional através de parceiros locais
Internacionalmente, a Prudential Financial depende de parceiros locais para distribuição. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, as receitas de empresas internacionais totalizaram US $ 4,42 bilhões, com contribuições significativas do Japão e do Brasil, refletindo uma rede de parceria robusta.
| Região | Q3 2024 Receitas (em milhões) | Q3 2023 Receitas (em milhões) |
|---|---|---|
| Internacional (total) | $4,417 | $4,566 |
| Japão | $2,247 | $2,359 |
| Brasil | US $ 1.000 (estimado) | US $ 900 (estimado) |
Prudential Financial, Inc. (PRU) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Segurados individuais que buscam seguro de vida
A Prudential Financial oferece uma variedade de produtos de seguro de vida personalizados para os segurados individuais. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a Prudential relatou novos prêmios de negócios anualizados por um seguro de vida individual de US $ 210 milhões, o que marcou um aumento em comparação com US $ 186 milhões no mesmo período do ano anterior. A discriminação dos novos prêmios de negócios anualizados por produto nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, é o seguinte:
| Produto | Consultores prudentes (em milhões) | Terceiros (em milhões) | Total (em milhões) |
|---|---|---|---|
| Vida variável | 105 | 315 | 420 |
| Termo vida | 14 | 85 | 99 |
| Vida universal | 3 | 58 | 61 |
| Total | 122 | 458 | 580 |
Clientes institucionais para soluções de aposentadoria
A Prudential Financial fornece aos clientes institucionais soluções abrangentes de aposentadoria. O segmento institucional de estratégias de aposentadoria relatou saldos de contas totais totais, atingindo US $ 140,8 bilhões em 30 de setembro de 2024. No entanto, os novos prêmios de negócios anualizados para estratégias de aposentadoria foram de US $ 487 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 471 milhões no mesmo período do ano anterior.
| Segmento | Prêmios de novos negócios anualizados (em milhões) |
|---|---|
| Estratégias de aposentadoria - variável individual | 3,655 |
| Estratégias de aposentadoria - Individual fixado | 5,168 |
| Estratégias de aposentadoria - institucional | 9,950 |
Indivíduos de alta rede para gerenciamento de investimentos
A Prudential também tem como alvo indivíduos de alta rede, oferecendo serviços especializados de gerenciamento de investimentos e gerenciamento de patrimônio. O total de ativos sob gestão nesse segmento é significativo, com relatórios prudenciais de ativos totais apoiando o passivo controlador classificado pela experiência de US $ 2,7 bilhões em 30 de setembro de 2024. A empresa tem se concentrado em aumentar seu alcance nesse mercado, contribuindo para o crescimento geral da receita por meio de produtos e serviços financeiros personalizados projetados para preservação e crescimento de riqueza.
Empresas que procuram produtos de seguro de grupo
A Prudential Financial atende empresas, fornecendo produtos de seguros em grupo, incluindo vida em grupo e seguro de invalidez em grupo. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a Prudential registrou novos prêmios de negócios anualizados de US $ 63 milhões em seguros de grupo, abaixo dos US $ 95 milhões no ano anterior. A repartição dos novos prêmios de negócios anualizados para o seguro de grupo é o seguinte:
| Produto | Prêmios de novos negócios anualizados (em milhões) |
|---|---|
| Vida em grupo | 35 |
| Deficiência de grupo | 28 |
| Total | 63 |
Prudential Financial, Inc. (PRU) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Reclamações e benefícios do segurado benefícios
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Prudential Financial relatou os benefícios totais dos segurados de US $ 39.485 milhões. Isso inclui vários pagamentos, como benefícios sob diferentes produtos de seguro e anuidades.
Despesas administrativas e operacionais
As despesas administrativas e operacionais da Prudential Financial nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, representavam US $ 10.032 milhões. Este número representa custos associados ao gerenciamento e administração das operações da Companhia.
Custos de marketing e distribuição
Os custos de marketing e distribuição da Prudential Financial, que fazem parte de suas despesas gerais e administrativas, foram aproximadamente US $ 3.311 milhões Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024.
Investimento em tecnologia e inovação
O investimento em tecnologia e inovação é crucial para as operações da Prudential Financial. A empresa alocou aproximadamente US $ 1.200 milhões para atualizações de tecnologia e iniciativas de transformação digital em 2024.
| Categoria de custo | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Reclamações e benefícios do segurado benefícios | $39,485 |
| Despesas administrativas e operacionais | $10,032 |
| Custos de marketing e distribuição | $3,311 |
| Investimento em tecnologia e inovação | $1,200 |
Prudential Financial, Inc. (PRU) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Renda premium de apólices de seguro
Em 30 de setembro de 2024, a Prudential Financial registrou prêmios totais de US $ 13.045 milhões no terceiro trimestre, o que reflete um aumento significativo em comparação com os US $ 4.173 milhões do ano anterior no mesmo período. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os prêmios totais atingiram US $ 36.402 milhões, em comparação com US $ 20.445 milhões no mesmo período em 2023.
Taxas de serviços de gerenciamento de ativos
As taxas de gerenciamento e serviço de ativos da Prudential Financial para o terceiro trimestre de 2024 totalizaram US $ 984 milhões, acima de US $ 952 milhões no terceiro trimestre de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, essas taxas totalizaram US $ 2.984 milhões, em comparação com US $ 2,787 milhões pelo mesmo período no ano anterior.
Receita de investimento do gerenciamento de portfólio
A receita líquida de investimento para a Prudential Financial no terceiro trimestre de 2024 foi relatada em US $ 5.055 milhões, um aumento de US $ 4.571 milhões no mesmo trimestre de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita líquida de investimento totalizou US $ 14.668 milhões, comparada a US $ 13.367 milhões para o mesmo período em 2023.
Comissões de vendas a agentes e corretores
Os novos prêmios de negócios anualizados da Prudential Financial via agentes e corretores nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, foram de US $ 210 milhões, um aumento de US $ 186 milhões no mesmo período em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, esses prêmios foram relatados em US $ 580 milhões, acima dos US $ 532 milhões no ano anterior.
| Fluxo de receita | Q3 2024 (em milhões) | Q3 2023 (em milhões) | 9m 2024 (em milhões) | 9m 2023 (em milhões) |
|---|---|---|---|---|
| Renda premium | 13,045 | 4,173 | 36,402 | 20,445 |
| Taxas de gerenciamento de ativos | 984 | 952 | 2,984 | 2,787 |
| Receita de investimento | 5,055 | 4,571 | 14,668 | 13,367 |
| Comissões de agentes/corretores | 210 | 186 | 580 | 532 |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Prudential Financial, Inc. (PRU) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Prudential Financial, Inc. (PRU)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Prudential Financial, Inc. (PRU)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.