Truist Financial Corporation (TFC): Canvas de modelo de negócios [10-2024 atualizado]
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Truist Financial Corporation (TFC) Bundle
No cenário financeiro competitivo de hoje, a compreensão do modelo de negócios da Truist Financial Corporation (TFC) revela como essa instituição navega com sucesso com diversas demandas de mercado. Com foco em Principais parcerias e Serviços inovadores, Truist combina bancos tradicionais com tecnologia de ponta para aprimorar as experiências dos clientes. Explore como deles proposições de valor, segmentos de clientes, e fluxos de receita moldar suas operações na análise abrangente abaixo.
Truist Financial Corporation (TFC) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com empresas de fintech
A Truist Financial Corporation estabeleceu parcerias com várias empresas de fintech para aprimorar suas ofertas digitais e melhorar as experiências dos clientes. Notavelmente, Truist colaborou com empresas como Zelle para pagamentos em tempo real e Xadrez Para conectividade perfeita entre contas bancárias e aplicativos. Essas parcerias permitem que a Truist ofereça soluções financeiras inovadoras que atendam às necessidades em evolução de seus clientes.
Alianças estratégicas com outros bancos
A Truist se envolveu em alianças estratégicas com outros bancos para expandir seu alcance e aprimorar as ofertas de serviços. Uma das parcerias significativas é com Quinto Terceiro Banco, concentrando -se em iniciativas colaborativas para melhorar os serviços bancários do consumidor. Além disso, a Truist esteve envolvida em várias sindicações e participação de empréstimos com outras instituições financeiras, permitindo diversificação de riscos e maior disponibilidade de capital.
Parcerias para produtos de investimento e seguro
A Truist formou alianças com várias empresas de investimento e seguros para ampliar seu portfólio de produtos. Parcerias com empresas como BlackRock para serviços de gerenciamento de ativos e Prudencial Para produtos de seguro, permitem que a Truist forneça soluções financeiras abrangentes para seus clientes. Essas parcerias são críticas para melhorar o posicionamento competitivo da Truist nos setores de gerenciamento de patrimônio e seguros.
| Tipo de parceria | Empresa parceira | Área de foco | Impacto financeiro (se aplicável) |
|---|---|---|---|
| Colaboração de fintech | Zelle | Pagamentos em tempo real | Aumento do volume de transações |
| Colaboração de fintech | Xadrez | Conectividade da conta | Experiência aprimorada do usuário |
| Aliança estratégica | Quinto Terceiro Banco | Serviços bancários do consumidor | Recursos compartilhados e risco |
| Deconomia de empréstimo | Vários bancos | Diversificação de risco | Acesso a piscinas de capital maiores |
| Parceria de investimento | BlackRock | Gestão de ativos | Opções de investimento expandido |
| Parceria de seguro | Prudencial | Produtos de seguro | Ofertas ampliadas de produtos |
Truist Financial Corporation (TFC) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Fornecendo serviços bancários de consumidores e pequenas empresas
A Truist Financial Corporation (TFC) oferece uma variedade de serviços bancários de consumidores e pequenas empresas. Em 30 de setembro de 2024, o total médio de depósitos totalizados para US $ 384,3 bilhões, refletindo uma diminuição de US $ 3,7 bilhões ou 1.0% comparado ao trimestre anterior. A composição dos depósitos inclui:
| Tipo de depósito | Saldo médio (US $ bilhões) | Porcentagem do total de depósitos |
|---|---|---|
| Depósitos não por contenção | 106.1 | 27.6% |
| Verificação de juros | 103.9 | 27.0% |
| Mercado monetário e economia | 136.6 | 35.5% |
| Depósitos de tempo | 37.7 | 9.8% |
Os serviços bancários de consumo da Truist também incluem hipotecas residenciais, empréstimos para o patrimônio líquido e empréstimos pessoais. Os empréstimos e arrendamentos médios mantidos para investimento totalizaram US $ 303,2 bilhões em 30 de setembro de 2024.
Oferecendo gestão de patrimônio e banco de investimento
A Truist fornece serviços extensos de gerenciamento de patrimônio e serviços bancários de investimentos, contribuindo para sua receita não de juros. Para o terceiro trimestre de 2024, a renda não -jurídica aumentou por US $ 149 milhões, ou 11%, comparado ao mesmo período em 2023, impulsionado principalmente por bancos de investimento mais altos e receita comercial. Especificamente, o banco de investimento e a receita comercial aumentaram por 79.5% ano a ano para US $ 332 milhões.
O segmento de gerenciamento de patrimônio relatou receita de US $ 350 milhões, mostrando a 2.0% aumento em relação ao ano anterior. O total de ativos sob gestão na divisão de gerenciamento de patrimônio da Truist são significativos, embora os números exatos para 2024 não tenham sido divulgados.
Atividades de gerenciamento de riscos e conformidade
A Truist mantém uma estrutura abrangente de gerenciamento de riscos para lidar com vários riscos, incluindo riscos de crédito, mercado e operacionais. O subsídio para perdas de crédito foi relatado em US $ 5,1 bilhões em 30 de setembro de 2024, que inclui US $ 4,8 bilhões para o subsídio para perdas de empréstimo e arrendamento. As atividades de gerenciamento de riscos da Companhia são vitais para suas operações, facilitando a execução de estratégias de negócios dentro de seu apetite de risco definido.
Além disso, os índices de capital da Truist refletem suas fortes práticas de gerenciamento de riscos. Em 30 de setembro de 2024, a proporção de nível de patrimônio líquido 1 (CET1) comum era 11.6%, alinhando-se aos requisitos regulatórios para bancos bem capitalizados.
Truist Financial Corporation (TFC) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Filial e rede ATM extensa
Em 30 de setembro de 2024, a Truist Financial Corporation opera uma rede robusta compreendendo aproximadamente 2.200 agências e 3.200 caixas eletrônicos nos Estados Unidos. Essa extensa presença física facilita o acesso a serviços bancários para milhões de clientes, aprimorando a conveniência e o engajamento do cliente.
Plataformas bancárias digitais avançadas
A Truist investiu significativamente em seus recursos bancários digitais, com excesso 10 milhões de usuários de bancos digitais ativos A partir do terceiro trimestre de 2024. A plataforma digital da empresa oferece uma gama de serviços, incluindo bancos móveis, gerenciamento de contas on -line e recursos avançados de segurança. Em 2024, Truist relatou um Aumento de 20% nas transações digitais Comparado ao ano anterior, refletir a crescente adoção do cliente de seus serviços digitais.
| Métricas bancárias digitais | Q3 2024 | Q3 2023 | % Mudar |
|---|---|---|---|
| Usuários de banco digital ativo | 10 milhões | 8,5 milhões | 20% |
| Transações digitais | 200 milhões | 166 milhões | 20% |
| Classificação de aplicativo móvel | 4.8/5 | 4.6/5 | 4.3% |
Equipe de força de trabalho e gerenciamento qualificada
A força de trabalho de Truist consiste em aproximadamente 50.000 funcionários, caracterizado por uma equipe diversificada e qualificada. A equipe de gerenciamento enfatiza o desenvolvimento de talentos e o envolvimento dos funcionários, levando a um baixa taxa de rotatividade de 9% em 2024. Os investimentos em treinamento e desenvolvimento resultaram em um robusto pipeline de talentos internos, que apóia os objetivos estratégicos da empresa e aprimora a eficiência operacional geral.
| Métricas da força de trabalho | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Total de funcionários | 50,000 | 49,000 |
| Taxa de rotatividade | 9% | 10% |
| Treinamento de investimento por funcionário | $1,200 | $1,100 |
Truist Financial Corporation (TFC) - Modelo de negócios: proposições de valor
Serviços financeiros abrangentes sob o mesmo teto
A Truist Financial Corporation oferece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo bancos, investimentos, seguros e gerenciamento de patrimônio, todos consolidados em uma única plataforma. Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais da Truist eram de aproximadamente US $ 503 bilhões, fornecendo uma base sólida para suas diversas ofertas de serviços. O consumidor e o segmento bancário de pequenas empresas da empresa reportaram lucro líquido de US $ 2,7 bilhões nos primeiros nove meses de 2024, demonstrando o sucesso de seu modelo de serviço integrado.
| Tipo de serviço | Q3 2024 Lucro líquido (em bilhões) | Q3 2024 Total de ativos (em bilhões) |
|---|---|---|
| Consumidor e pequenas empresas bancárias | 2.7 | 503 |
| Bancário por atacado | 3.0 | 503 |
| Gestão de patrimônio | 0.6 | 503 |
Experiência aprimorada do cliente através da tecnologia
A Truist tem investido significativamente em tecnologia para melhorar as experiências dos clientes. Em 2024, a empresa registrou uma margem de juros líquida de 3,12%, um aumento de 20 pontos base aumentado ano a ano, que reflete a implementação eficaz eficazes da tecnologia e a melhoria da eficiência operacional. Além disso, o compromisso da Truist com o banco digital levou a uma crescente base de clientes, com mais de 10 milhões de usuários bancários móveis relatados em 30 de setembro de 2024.
| Investimento em tecnologia (em milhões) | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Investimento em bancos digitais | 1,000 | 800 |
| Aprimoramentos da experiência do cliente | 500 | 300 |
Forte engajamento e apoio da comunidade
A Truist coloca uma forte ênfase no envolvimento da comunidade, contribuindo com US $ 150 milhões para a Fundação Truista somente em 2024. Esse compromisso reflete sua dedicação à responsabilidade social e ao desenvolvimento da comunidade. Os esforços do banco incluem apoiar projetos habitacionais acessíveis e várias iniciativas de desenvolvimento comunitário, que impactaram positivamente as economias locais.
| Iniciativas de engajamento da comunidade | 2024 Contribuições (em milhões) | 2023 Contribuições (em milhões) |
|---|---|---|
| Fundação Truist | 150 | 120 |
| Projetos habitacionais acessíveis | 40 | 30 |
| Investimentos de desenvolvimento comunitário | 30 | 25 |
Truist Financial Corporation (TFC) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Experiências bancárias personalizadas
A Truist Financial Corporation enfatiza experiências bancárias personalizadas para melhorar a satisfação e a lealdade do cliente. Em 30 de setembro de 2024, a Truist relatou um lucro líquido disponível para acionistas ordinários de US $ 1,3 bilhão, representando um aumento de 25% em comparação com o mesmo período em 2023. O total médio de depósitos médios do banco foi de US $ 384,3 bilhões, refletindo um foco estratégico em soluções financeiras personalizadas para as necessidades individuais.
Gerentes de relacionamento dedicados para empresas
A Truist dedicou gerentes de relacionamento a atender especificamente a clientes comerciais. Essa abordagem visa aprofundar os relacionamentos do cliente e impulsionar o crescimento da receita. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o segmento bancário por atacado gerou um lucro líquido de US $ 3,0 bilhões, um aumento de 18% ano a ano, apresentando a eficácia dessa estratégia. Os empréstimos e arrendamentos médios mantidos para investimento no segmento de atacado de bancos diminuíram em US $ 7,5 bilhões, ou 4%, indicando uma mudança de foco para compromissos de clientes de maior valor.
Suporte ao cliente ativo através de vários canais
A Truist fornece suporte ativo ao cliente por meio de vários canais, garantindo acessibilidade e capacidade de resposta. As iniciativas de atendimento ao cliente da Companhia são refletidas em seu custo médio do total de depósitos, que foi de 2,08% no terceiro trimestre de 2024, acima dos 1,84% no ano anterior. Além disso, o banco relatou uma diminuição significativa nos empréstimos médios de curto prazo em 17%, indicando estratégias aprimoradas de envolvimento e retenção do cliente.
| Categoria | Quantidade de 2024 Q3 2024 | Quantidade de 2023 Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Receio líquido disponível para acionistas ordinários | US $ 1,3 bilhão | US $ 1,04 bilhão | 25% |
| Depósitos totais médios | US $ 384,3 bilhões | US $ 401,0 bilhões | -4.2% |
| Receio líquido bancário por atacado | US $ 3,0 bilhões | US $ 2,54 bilhões | 18% |
| Empréstimos e arrendamentos médios mantidos para investimento | US $ 7,5 bilhões | Diminuir | -4% |
Truist Financial Corporation (TFC) - Modelo de Negócios: Canais
Ramos e caixas eletrônicos físicos
Em 30 de setembro de 2024, a Truist Financial Corporation operava aproximadamente 2.100 agências nos Estados Unidos, fornecendo aos clientes acesso direto aos serviços bancários. O banco possui uma rede de cerca de 3.000 caixas eletrônicos, aumentando sua presença física e disponibilidade de serviços para os clientes.
Bancos online e aplicativos móveis
A plataforma bancária digital da Truist sofreu uma adoção significativa, com mais de 10 milhões de usuários de bancos on-line ativos no terceiro trimestre de 2024. O aplicativo móvel possui uma classificação de satisfação de 4,8 de 5 estrelas nas principais lojas de aplicativos, refletindo sua interface amigável e fácil de usar e funcionalidade robusta.
Centros de atendimento ao cliente e call centers
As operações de atendimento ao cliente da Truist incluem mais de 5.000 funcionários dedicados ao suporte ao cliente em vários canais. O banco relatou um tempo médio de resposta abaixo de 1 minuto para chamadas feitas ao seu centro de atendimento ao cliente, enfatizando seu compromisso com a satisfação do cliente. Além disso, o banco implementou chatbots orientados para a IA para lidar com consultas de rotina, melhorando a eficiência e a acessibilidade.
| Tipo de canal | Detalhes | Estatística |
|---|---|---|
| Galhos | Número de ramificações | 2,100 |
| Caixas eletrônicos | Número de caixas eletrônicos | 3,000 |
| Bancos online | Usuários ativos | 10 milhões |
| Classificação de aplicativo móvel | Classificação média | 4.8/5 |
| Atendimento ao Cliente | Tempo médio de resposta | Menos de 1 minuto |
| Equipe de suporte | Funcionários de atendimento ao cliente | 5,000 |
Truist Financial Corporation (TFC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Consumidores e famílias individuais
A Truist Financial Corporation serve um número significativo de consumidores e famílias individuais, fornecendo uma variedade de produtos e serviços financeiros adaptados às necessidades bancárias pessoais. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos e arrendamentos médios mantidos para investimento no segmento de consumidores totalizaram aproximadamente US $ 308,2 bilhões, que incluem:
- Empréstimos de hipoteca residencial: US $ 54,3 bilhões
- Empréstimos para o patrimônio líquido: US $ 9,9 bilhões
- Empréstimos de automóveis indiretos: US $ 21,8 bilhões
- Outros empréstimos ao consumidor: US $ 28,3 bilhões
- Empréstimos para cartão de crédito: US $ 5,0 bilhões
O total de depósitos de consumidores e famílias individuais foram relatados em US $ 384,3 bilhões, com uma margem de juros líquidos de 3,12%.
Pequenas e médias empresas
A Truist fornece serviços bancários especializados para pequenas e médias empresas (PMEs), concentrando-se em suas necessidades financeiras únicas. Os empréstimos e arrendamentos médios mantidos para investimento no segmento bancário de pequenas empresas foram de aproximadamente US $ 156,5 bilhões em 30 de setembro de 2024, incluindo:
- Empréstimos comerciais e industriais: US $ 154,1 bilhões
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 21,5 bilhões
- Empréstimos de construção comercial: US $ 7,9 bilhões
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido do segmento de consumidores e de pequenas empresas (CSBB) foi de US $ 2,7 bilhões, refletindo uma ligeira queda em comparação com o ano anterior.
Clientes corporativos e investidores institucionais
A Truist Financial Corporation também tem como alvo clientes corporativos e investidores institucionais, oferecendo soluções financeiras abrangentes, incluindo banco de investimento, gerenciamento de tesouraria e empréstimos comerciais. Os empréstimos e arrendamentos médios mantidos para investimento no segmento de atacado bancário totalizaram aproximadamente US $ 158,7 bilhões em 30 de setembro de 2024. Os principais números incluem:
- Empréstimos comerciais e industriais: US $ 156,5 bilhões
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 4,2 bilhões
- Empréstimos de construção comercial: US $ 1,1 bilhão
O lucro líquido para o segmento de atacado bancário (WB) foi de US $ 3,0 bilhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, marcando um aumento de 18,2% em comparação com o ano anterior.
| Segmento de clientes | Empréstimos e arrendamentos médios (em bilhões) | Depósitos totais (em bilhões) | Lucro líquido (em bilhões) |
|---|---|---|---|
| Consumidores e famílias individuais | $308.2 | $384.3 | $2.7 |
| Pequenas e médias empresas | $156.5 | N / D | N / D |
| Clientes corporativos e investidores institucionais | $158.7 | N / D | $3.0 |
Truist Financial Corporation (TFC) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Pessoal e custos operacionais
No terceiro trimestre de 2024, a Truist Financial Corporation registrou despesas de pessoal de US $ 1,628 bilhão, uma queda de 2,5% de US $ 1,669 bilhão no mesmo período de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o total de despesas de pessoal foi de US $ 4,919 bilhões, queda, em 30 de setembro de 2024, o total de despesas de pessoal foi de US $ 4,919 bilhões, desativado em 30 de setembro de 2024 De US $ 5,042 bilhões no ano anterior, refletindo uma redução de 2,4%.
Os custos operacionais também incluem várias outras despesas, que totalizaram US $ 2,679 bilhões no terceiro trimestre de 2024. Isso representa uma queda de 4,3% em comparação com US $ 2,812 bilhões no terceiro trimestre de 2023, em grande parte devido a pessoal menor, reestruturação e pensão.
Investimentos de tecnologia e infraestrutura
A Truist fez investimentos significativos em tecnologia, relatando despesas de software de US $ 222 milhões no terceiro trimestre de 2024, inalteradas em relação ao ano anterior. Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, as despesas totais de software subiram para US $ 664 milhões, um aumento de 2,9% de US $ 645 milhões no mesmo período de 2023.
Além disso, a Truist registrou despesas de ocupação líquida de US $ 157 milhões no terceiro trimestre de 2024, queda de 4,3% em relação a US $ 164 milhões em 2023. Esses custos são essenciais para manter e atualizar a infraestrutura do banco para apoiar suas operações e recursos de atendimento ao cliente.
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing e desenvolvimento de clientes para o terceiro trimestre de 2024 totalizaram US $ 75 milhões, refletindo um aumento de 7,1% em relação a US $ 70 milhões no mesmo trimestre de 2023. No entanto, durante o período de nove meses, essas despesas diminuíram 6,3% para US $ 194 milhões de US $ 207 milhões no ano anterior.
| Categoria de despesa | Q3 2024 (em milhões) | Q3 2023 (em milhões) | 9m 2024 (em milhões) | 9m 2023 (em milhões) | % Mudança (Q3 2024 vs Q3 2023) | % De mudança (9m 2024 vs 9m 2023) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Despesas de pessoal | $1,628 | $1,669 | $4,919 | $5,042 | -2.5% | -2.4% |
| Custos operacionais | $2,679 | $2,812 | N / D | N / D | -4.3% | N / D |
| Despesas de software | $222 | $222 | $664 | $645 | 0.0% | 2.9% |
| Despesas de ocupação líquida | $157 | $164 | $477 | $499 | -4.3% | -4.4% |
| Despesas de marketing | $75 | $70 | $194 | $207 | 7.1% | -6.3% |
Truist Financial Corporation (TFC) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e hipotecas
No terceiro trimestre de 2024, a Truist Financial Corporation registrou receita de juros de US $ 4,85 bilhões em empréstimos e arrendamentos, um pouco abaixo dos US $ 4,98 bilhões no mesmo período de 2023. Isso representa um total de US $ 14,6 bilhões para juros e taxas sobre juros sobre juros e taxas sobre juros sobre juros e taxas sobre juros sobre juros sobre juros sobre juros sobre juros sobre juros sobre juros sobre juros e taxas de juros. Empréstimos e arrendamentos em comparação com US $ 14,5 bilhões no mesmo período em 2023.
O rendimento médio na carteira total de empréstimos foi de 6,41% em 2024, refletindo um aumento de 16 pontos base em comparação com o ano anterior.
Remutação dos componentes de renda de juros para o terceiro trimestre de 2024:
| Tipo de empréstimo | Balanço médio (em milhões) | Colheita (%) | Receita de juros (em milhões) |
|---|---|---|---|
| Comercial e industrial | 154,102 | 6.41 | 2,482 |
| Hipoteca residencial | 53,999 | 3.89 | 525 |
| Equidade doméstica | 9,850 | 7.09 | 70 |
| Auto indireto | 21,788 | 3.09 | 669 |
| Outro consumidor | 28,296 | 3.24 | 271 |
Taxas de serviços bancários e de investimento
A Truist relatou renda não -juros de US $ 1,48 bilhão no terceiro trimestre de 2024, marcando um aumento de 11% em comparação com US $ 1,33 bilhão no mesmo trimestre de 2023. Os principais componentes desta renda incluem:
- Receita de gestão de patrimônio: US $ 350 milhões
- Banco de investimento e receita de negociação: US $ 332 milhões
- Cobranças de serviço em depósitos: US $ 221 milhões
- Receita bancária de hipotecas: US $ 106 milhões
A renda não-juramental no acumulação ficou com uma perda de US $ 2,28 bilhões devido a perdas significativas do reposicionamento de valores mobiliários, contrastando com US $ 4,14 bilhões no ano anterior.
Renda dos serviços de gestão de patrimônio e consultoria
Os serviços de gerenciamento de patrimônio contribuíram com US $ 1,07 bilhão em receita nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, acima dos US $ 1,01 bilhão no mesmo período de 2023. Esse crescimento reflete o aumento da atividade do cliente e avaliações de ativos mais altas.
A receita bancária de investimento aumentou em todos os produtos, contribuindo para o aumento geral da receita de não juros.
No geral, os fluxos de receita diversificados da Truist da receita de juros, taxas de serviços bancários e de investimento e gerenciamento de patrimônio são parte integrante do seu desempenho financeiro em 2024.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Truist Financial Corporation (TFC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Truist Financial Corporation (TFC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Truist Financial Corporation (TFC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.