Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) Bundle
فهم مصادر إيرادات Brookline Bancorp, Inc. (BRKL).
فهم مصادر إيرادات Brookline Bancorp, Inc
تحقق شركة Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) إيراداتها بشكل أساسي من خلال إيرادات الفوائد والإيرادات من غير الفوائد. وفيما يلي توزيع مصادر الإيرادات هذه:
- صافي دخل الفوائد: وهذا هو المصدر الرئيسي للإيرادات، ويشمل الدخل من القروض والإيجارات، فضلا عن الأوراق المالية الاستثمارية.
- الدخل من غير الفوائد: ويشمل ذلك الرسوم من الخدمات المصرفية المختلفة، مثل رسوم الودائع والقروض.
معدل نمو الإيرادات على أساس سنوي
في الربع الثالث من عام 2024، أعلنت Brookline Bancorp عن صافي دخل الفوائد قدره 83.0 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة قدرها 3.0 مليون دولار من 80.0 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2024. ويعكس ذلك معدل نمو في صافي إيرادات الفوائد على أساس سنوي مقارنة بالربع الثالث من عام 2023، حيث بلغ صافي إيرادات الفوائد 84.1 مليون دولار.
وسجلت الشركة الدخل من غير الفوائد 6.3 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض طفيف عن 6.4 مليون دولار في الربع السابق و 5.5 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023.
مساهمة قطاعات الأعمال المختلفة في الإيرادات الإجمالية
ويوضح الجدول التالي مساهمة قطاعات الأعمال المختلفة في إجمالي الإيرادات للربع الثالث من عام 2024:
| مصدر الإيرادات | الربع الثالث 2024 (بالمليون دولار) | الربع الثاني 2024 (بالمليون دولار) | الربع الثالث 2023 (بالمليون دولار) |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 83.0 | 80.0 | 84.1 |
| الدخل من غير الفوائد | 6.3 | 6.4 | 5.5 |
| إجمالي الإيرادات | 89.3 | 86.4 | 89.6 |
تحليل أي تغييرات كبيرة في مصادر الإيرادات
وفي الربع الثالث من عام 2024، كانت الزيادة في صافي دخل الفوائد مدفوعة في المقام الأول بارتفاع حجم القروض وتحسن هامش صافي الفائدة، الذي ارتفع إلى 3.07% من 3.00% في الربع السابق. وعلى العكس من ذلك، يمكن أن يعزى الانخفاض الطفيف في الدخل من غير الفوائد إلى التقلبات في رسوم الخدمات والإيرادات التشغيلية الأخرى.
بلغ إجمالي دخل الفوائد والأرباح للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 470.4 مليون دولار، مقارنة ب 425.0 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى اتجاه إيجابي في توليد دخل الفوائد.
نظرة عميقة على ربحية شركة Brookline Bancorp, Inc. (BRKL).
مقاييس الربحية
هامش الربح الإجمالي: للربع الثالث من عام 2024 بلغ صافي إيرادات الفوائد 83.0 مليون دولار، من 80.0 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2024. وتحسن هامش صافي الفائدة إلى 3.07%، مقارنة ب 3.00% في الربع السابق.
هامش الربح التشغيلي: بلغت الأرباح التشغيلية بعد الضريبة للربع الثالث من عام 2024 51.8 مليون دولار، مع عائد تشغيلي على متوسط الأصول 0.62% والعائد على متوسط حقوق المساهمين قدره 5.67%.
هامش صافي الربح: صافي الدخل المعلن للربع الثالث من عام 2024 بلغ 20.1 مليون دولار، مما أدى إلى تحقيق هامش ربح صافي تقريبًا 0.17% بالمقارنة مع إجمالي الأصول 11.7 مليار دولار.
الاتجاهات في الربحية مع مرور الوقت
خلال العام الماضي، أظهرت الربحية تقلبات:
- الربع الثالث 2023: صافي الدخل كان 22.7 مليون دولار وبهامش ربح صافي قدره 0.20%.
- الربع الثاني 2024: ارتفع صافي الدخل إلى 16.4 مليون دولار، وبهامش ربح صافي قدره 0.14%.
- الربع الثالث 2024: ارتفع صافي الدخل مرة أخرى إلى 20.1 مليون دولارمما يعكس انتعاش الربحية.
مقارنة نسب الربحية مع متوسطات الصناعة
يقارن الجدول التالي نسب الربحية الرئيسية لشركة Brookline Bancorp مع متوسطات الصناعة:
| متري | بروكلين بانكورب (الربع الثالث من عام 2024) | متوسط الصناعة |
|---|---|---|
| العائد على متوسط الأصول | 0.62% | 0.75% |
| العائد على متوسط حقوق الملكية | 5.67% | 7.50% |
| هامش صافي الربح | 0.17% | 0.20% |
تحليل الكفاءة التشغيلية
لقد كانت الكفاءة التشغيلية محور اهتمام Brookline Bancorp، وهو ما ينعكس في المقاييس التالية:
- مصاريف غير الفوائد للربع الثالث من عام 2024 كان 57.9 مليون دولار، أسفل من 59.2 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2024.
- ال نسبة الكفاءة تحسين ل 64.85% في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 68.50% في الربع الثاني من عام 2024.
وفيما يتعلق بإدارة التكاليف، انخفض مخصص خسائر الائتمان إلى 4.8 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، بانخفاض من 5.6 مليون دولار في الربع السابق، مما أظهر تحسنًا في جودة الأصول.
تستمر الشركة في إدارة تكاليفها بشكل فعال، حيث يبلغ إجمالي نفقات التشغيل 39% من إجمالي الإيرادات للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بمتوسط الصناعة البالغ 42%.
الديون مقابل حقوق الملكية: كيف تقوم شركة Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) بتمويل نموها
الديون مقابل حقوق الملكية: كيف تقوم شركة Brookline Bancorp, Inc. بتمويل نموها
بروكلين بانكورب، وشركة لديها نهج متوازن لتمويل نموها من خلال مزيج من الديون وحقوق الملكية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي أصول قدرها 11.7 مليار دولار، حيث بلغ إجمالي المطلوبات 10.4 مليار دولار وإجمالي حقوق المساهمين 1.2 مليار دولار.
Overview لمستويات ديون الشركة
تحتفظ الشركة بالديون طويلة الأجل وقصيرة الأجل لدعم عملياتها ونموها. ارتفع إجمالي الأموال المقترضة في 30 سبتمبر 2024 إلى 1.5 مليار دولار، من 1.1 مليار دولار في العام السابق. وتعكس هذه الزيادة قرارا استراتيجيا للاستفادة من الديون من أجل فرص النمو.
نسبة الدين إلى حقوق الملكية ومقارنتها بمعايير الصناعة
تبلغ نسبة الدين إلى حقوق الملكية في Brookline Bancorp 1.17 اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى رافعة مالية متوازنة نسبيًا مقارنة بمتوسط الصناعة البالغ تقريبًا 1.50 للمؤسسات المصرفية المماثلة. تعتبر هذه النسبة حاسمة بالنسبة للمستثمرين لأنها توضح النفوذ المالي للشركة والمخاطر profile.
إصدارات الديون الحديثة أو التصنيفات الائتمانية أو نشاط إعادة التمويل
في الأشهر الأخيرة، شاركت Brookline Bancorp في أنشطة إعادة التمويل لتحسين هيكل ديونها. ولا يزال التصنيف الائتماني للشركة مستقراً، مما يعكس إدارتها الحكيمة للديون ومقاييس الأداء المتسقة. اعتبارًا من آخر التقارير، لم تقم الشركة بإصدار أي سندات دين جديدة ولكنها تمكنت من إدارة ديونها الحالية بشكل فعال للحفاظ على أسعار الفائدة المواتية.
كيف توازن الشركة بين تمويل الديون وتمويل الأسهم
تعمل Brookline Bancorp على تحقيق التوازن الاستراتيجي بين تمويل الديون والأسهم لتحسين هيكل رأس المال. نسبة حقوق المساهمين إلى إجمالي الأصول هي 10.54% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بارتفاع طفيف عن 10.30% في الربع السابق. ويشير هذا إلى قاعدة أسهم مستقرة تدعم مستويات ديونها، مما يسمح بالنمو المحتمل دون مخاطر مفرطة.
| متري | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 11.7 مليار دولار | 11.6 مليار دولار | 11.2 مليار دولار |
| إجمالي الالتزامات | 10.4 مليار دولار | 10.3 مليار دولار | 9.9 مليار دولار |
| إجمالي حقوق المساهمين | 1.2 مليار دولار | 1.2 مليار دولار | 1.1 مليار دولار |
| نسبة الدين إلى حقوق الملكية | 1.17 | 1.14 | 1.02 |
| نسبة حقوق الملكية إلى إجمالي الأصول | 10.54% | 10.30% | 10.36% |
تقييم سيولة Brookline Bancorp, Inc. (BRKL).
تقييم سيولة شركة Brookline Bancorp, Inc
النسبة الحالية: اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت النسبة الحالية تقريبًا 1.16مما يشير إلى أن الشركة لديها أصول متداولة كافية لتغطية التزاماتها المتداولة.
نسبة سريعة: بلغت النسبة السريعة 0.84 اعتبارًا من نفس التاريخ، مما يشير إلى أنه في حين أن الشركة يمكنها تغطية معظم التزاماتها قصيرة الأجل، فإنها قد تعتمد على بيع المخزون أو الأصول المتداولة الأخرى للوفاء بالالتزامات المباشرة.
اتجاهات رأس المال العامل
تم الإبلاغ عن رأس المال العامل، المحسوب على أنه الأصول المتداولة مطروحًا منها الالتزامات المتداولة 378.4 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وهذا يعكس نموًا من 350.1 مليون دولار في 30 يونيو 2024، مما يشير إلى تحسن إدارة السيولة.
بيانات التدفق النقدي Overview
| فئة التدفق النقدي | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثاني من عام 2024 (بالآلاف) | الربع الأول من عام 2024 (بالآلاف) |
|---|---|---|---|
| التدفق النقدي التشغيلي | $25,000 | $22,000 | $20,000 |
| استثمار التدفق النقدي | ($5,000) | ($4,500) | ($3,500) |
| تمويل التدفق النقدي | ($10,000) | ($9,000) | ($8,000) |
يُظهر اتجاه التدفق النقدي التشغيلي نموًا ثابتًا، مما يشير إلى قدرات قوية لتوليد الأرباح. وظل التدفق النقدي الاستثماري سلبيا بسبب الاستثمارات المستمرة في الأوراق المالية والقروض. وأظهر التدفق النقدي التمويلي أيضًا اتجاهًا سلبيًا، ويرجع ذلك أساسًا إلى زيادة الاقتراض لدعم مبادرات النمو.
مخاوف السيولة أو نقاط القوة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن إجمالي النقد وما يعادله 407.9 مليون دولار، زيادة كبيرة 64.8 مليون دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2024، مما يشير إلى وضع سيولة قوي. وانخفض إجمالي الودائع بشكل طفيف إلى 8.7 مليار دولار، ولكن ودائع العملاء زادت بنسبة 103.2 مليون دولار، مما يسلط الضوء على قاعدة عملاء قوية على الرغم من الضغوط الخارجية.
وكانت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض 0.73% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 0.62% في الربع السابق، مما يشير إلى مخاوف محتملة بشأن السيولة إذا استمرت الاتجاهات.
بشكل عام، في حين أن هناك بعض المؤشرات على تحديات السيولة المحتملة، فإن الاحتياطيات النقدية الكبيرة ووضع رأس المال العامل تشير إلى أن الشركة مجهزة تجهيزًا جيدًا لإدارة التزاماتها قصيرة الأجل.
هل شركة Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) مبالغ فيها أم مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم
يتضمن تحليل التقييم لشركة Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) العديد من المقاييس المالية الرئيسية التي تساعد في تحديد ما إذا كان سعر السهم مبالغًا فيه أو أقل من قيمته الحقيقية. سيركز هذا القسم على نسب السعر إلى الأرباح (P/E)، والسعر إلى القيمة الدفترية (P/B)، ونسبة قيمة المؤسسة إلى الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EV/EBITDA)، واتجاهات أسعار الأسهم، وعوائد الأرباح، و إجماع المحللين.
نسبة السعر إلى الأرباح (P/E).
نسبة السعر إلى الربحية الحالية لـ BRKL هي 43.87، وهو ما يعكس زيادة كبيرة عن نسبة السعر إلى الربحية في العام السابق البالغة 34.88. بلغت ربحية السهم (EPS) للأشهر الاثني عشر الماضية $0.23 اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
نسبة السعر إلى القيمة الدفترية (P / B).
نسبة السعر إلى القيمة الدفترية لـ BRKL حاليًا 10.24مما يشير إلى أن السهم يتم تداوله بعلاوة على القيمة الدفترية للسهم الواحد، أي $10.89 اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
نسبة قيمة المؤسسة إلى الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EV/EBITDA).
اعتبارًا من أحدث التقارير المالية، فإن نسبة EV/EBITDA لـ BRKL هي 8.12. وقد أظهرت هذه النسبة انخفاضًا طفيفًا عن العام السابق، مما يشير إلى تقييم محتمل أكثر ملاءمة مقارنة بالأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والإطفاء.
اتجاهات أسعار الأسهم
على مدار الاثني عشر شهرًا الماضية، شهد سعر سهم BRKL تقلبات على النحو التالي:
| تاريخ | سعر السهم |
|---|---|
| سبتمبر 2023 | $9.11 |
| ديسمبر 2023 | $10.91 |
| مارس 2024 | $9.96 |
| يونيو 2024 | $8.35 |
| سبتمبر 2024 | $10.09 |
عائد الأرباح ونسب الدفع
عائد الأرباح الحالي لـ BRKL هو 5.34%، بتوزيع أرباح ربع سنوية $0.135 تم الإعلان عنه في 29 نوفمبر 2024. نسبة الدفع تقف عند 58.79%مما يشير إلى وجود توازن معقول بين إعادة القيمة إلى المساهمين وإعادة الاستثمار في الأعمال.
إجماع المحللين على تقييم الأسهم
لدى المحللين حاليًا تصنيف إجماعي قدره يمسك لـ BRKL، مع أهداف سعرية تتراوح من $9.50 ل $12.00. يشير هذا إلى أنه على الرغم من أن السهم لا يُنظر إليه على أنه شراء قوي، إلا أنه لا يعتبر أيضًا بيعًا في هذا الوقت.
المخاطر الرئيسية التي تواجه شركة Brookline Bancorp, Inc. (BRKL)
المخاطر الرئيسية التي تواجه شركة Brookline Bancorp, Inc. (BRKL)
تتأثر الصحة المالية لشركة Brookline Bancorp, Inc. بعوامل المخاطر الداخلية والخارجية المختلفة. يمكن أن تؤثر هذه المخاطر بشكل كبير على أداء الشركة وثقة المستثمرين.
مسابقة الصناعة
تعمل Brookline Bancorp في صناعة مصرفية شديدة التنافسية، وتواجه تحديات من كل من البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية. يمكن أن تؤدي المنافسة المتزايدة إلى الضغط على هوامش الفائدة وتقليل حصتها في السوق.
التغييرات التنظيمية
يخضع القطاع المصرفي لقواعد تنظيمية صارمة، ويمكن أن يكون للتغييرات في اللوائح تأثير عميق على العمليات. تم الإبلاغ عن معدل الضريبة الفعلي لـ Brookline Bancorp عند 24.6% للربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 20.3% في الربع الثالث من عام 2023. قد تزيد تكاليف الامتثال مع تطور اللوائح، مما قد يؤثر على الربحية.
ظروف السوق
يمكن أن تؤثر الظروف الاقتصادية، بما في ذلك تقلبات أسعار الفائدة، على صافي دخل الفوائد للبنك. وفي الربع الثالث من عام 2024، ارتفع صافي إيرادات الفوائد إلى 83.0 مليون دولار، مقارنة ب 80.0 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2024. ومع ذلك، أظهر هامش صافي الفائدة تحسنًا طفيفًا، حيث ارتفع إلى 3.07% من 3.00%.
المخاطر التشغيلية
يمكن للمخاطر التشغيلية مثل تهديدات الأمن السيبراني وفشل النظام أن تعطل الخدمات وتؤدي إلى خسائر مالية. سجلت الشركة مخصصاً لخسائر الائتمان بمبلغ 4.8 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، بانخفاض من 5.6 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2024. ويشير هذا إلى الاهتمام المستمر بجودة الائتمان ولكنه يسلط الضوء أيضًا على نقاط الضعف المحتملة في العمليات التشغيلية.
المخاطر المالية
كان مخصص Brookline Bancorp لخسائر القروض والإيجار 1.31% من إجمالي القروض والإيجارات كما في 30 سبتمبر 2024. وارتفعت نسبة القروض والإيجارات المتعثرة إلى إجمالي القروض والإيجارات إلى 0.73% في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 0.62% في الربع الثاني من عام 2024. ويثير هذا الاتجاه التصاعدي في الأصول المتعثرة مخاوف بشأن جودة محفظة القروض.
المخاطر الاستراتيجية
تشمل المخاطر الإستراتيجية استراتيجيات نمو الشركة ووضعها في السوق. انخفض إجمالي الودائع بنسبة 4.8 مليون دولار ل 8.7 مليار دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2024. ويشير هذا الانخفاض، على الرغم من زيادة ودائع العملاء، إلى تحديات محتملة في جذب العملاء والاحتفاظ بهم.
استراتيجيات التخفيف
تعمل Brookline Bancorp بنشاط على التخفيف من هذه المخاطر من خلال استراتيجيات مختلفة. الزيادة في ودائع العملاء تحت الطلب بنسبة 103.2 مليون دولار يشير تعويض انخفاض الودائع الوسيطة إلى وجود جهد لتعزيز قاعدة الودائع الأساسية. بالإضافة إلى ذلك، يركز البنك على تحسين جودة الائتمان وتعزيز الكفاءة التشغيلية.
| عامل الخطر | الوضع الحالي | الربع السابق | التغيير على أساس سنوي |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 83.0 مليون دولار | 80.0 مليون دولار | +3.75% |
| صافي هامش الفائدة | 3.07% | 3.00% | +7 نقطة أساس |
| مخصص خسائر الائتمان | 4.8 مليون دولار | 5.6 مليون دولار | -14.29% |
| مخصص خسائر القروض | 1.31% | 1.25% | +6 نقطة أساس |
| نسبة القروض المتعثرة | 0.73% | 0.62% | +11 نقطة أساس |
| إجمالي الودائع | 8.7 مليار دولار | 8.732 مليار دولار | -0.05% |
في الختام، تشكل عوامل الخطر هذه مجتمعة المشهد المالي لشركة Brookline Bancorp، مما يتطلب مراقبة مستمرة وتعديلات استراتيجية للحفاظ على الصحة المالية.
آفاق النمو المستقبلي لشركة Brookline Bancorp, Inc. (BRKL)
آفاق النمو المستقبلي لشركة Brookline Bancorp, Inc.
تحليل محركات النمو الرئيسية
تركز الشركة على العديد من محركات النمو الرئيسية، والتي تشمل:
- ابتكارات المنتج: طرح منتجات مصرفية جديدة تهدف إلى تعزيز مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم.
- توسعات السوق: استهداف النمو في ماساتشوستس ورود آيلاند ووادي هدسون السفلي في ولاية نيويورك.
- عمليات الاستحواذ: الاستحواذ الاستراتيجي على بنك PCSB، مما أدى إلى توسيع تواجده في السوق وعروض المنتجات.
توقعات نمو الإيرادات المستقبلية وتقديرات الأرباح
لعام 2024، تتوقع الشركة صافي دخل قدره 20.1 مليون دولار للربع الثالث، أعلى من 16.4 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2024، مما يشير إلى معدل نمو سنوي محتمل يبلغ حوالي 22% سنة بعد سنة.
ومن المتوقع أن ترتفع ربحية السهم المتوقعة (EPS) إلى $0.23 في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ $0.18 في الربع الثاني من عام 2024 .
المبادرات أو الشراكات الإستراتيجية التي قد تدفع النمو المستقبلي
تقوم الشركة بتنفيذ العديد من المبادرات الإستراتيجية:
- الخدمات المصرفية الرقمية المحسنة: الاستثمار في التكنولوجيا لتحسين القدرات المصرفية عبر الإنترنت.
- الشراكات مع الشركات المحلية: التعاون مع المؤسسات المحلية لتقديم حلول مالية مخصصة.
المزايا التنافسية التي تضع الشركة في موضع النمو
تتمتع Brookline Bancorp بالعديد من المزايا التنافسية:
- وضع رأس المال القوي: اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت نسبة حقوق المساهمين إلى إجمالي الأصول 10.54% .
- محفظة قروض متنوعة: بلغ إجمالي القروض والإيجارات 9.8 مليار دولار، مع مزيج متنوع بشكل جيد عبر القطاعات التجارية والاستهلاكية.
| المقاييس المالية | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 20.1 مليون دولار | 16.4 مليون دولار | 22.7 مليون دولار |
| ربحية السهم (EPS) | $0.23 | $0.18 | $0.26 |
| إجمالي القروض والإيجارات | 9.8 مليار دولار | 9.76 مليار دولار | 9.43 مليار دولار |
| صافي دخل الفوائد | 83.0 مليون دولار | 80.0 مليون دولار | 84.1 مليون دولار |
| صافي هامش الفائدة | 3.07% | 3.00% | 3.18% |
وبفضل فرص النمو والمبادرات الإستراتيجية هذه، تتمتع Brookline Bancorp بموقع جيد للنمو المستقبلي في القطاع المصرفي.
Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Brookline Bancorp, Inc. (BRKL)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Brookline Bancorp, Inc. (BRKL)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.