Banco Macro S.A. (BMA): التاريخ والملكية والمهمة وكيف يعمل & يكسب المال

نبذة تاريخية عن Banco Macro S.A. (BMA)

التأسيس والسنوات المبكرة

تأسست شركة Banco Macro S.A. في عام 1986 في توكومان، الأرجنتين، على يد مجموعة من رواد الأعمال بقيادة خورخي أ. بريتو. كان البنك يعمل في البداية كبنك إقليمي صغير.

التوسع في التسعينيات

في التسعينيات، شهد بانكو ماكرو نموًا كبيرًا من خلال سلسلة من عمليات الاستحواذ، مما أدى إلى زيادة تواجده في جميع أنحاء الأرجنتين. بحلول عام 1997، قام البنك بتوسيع شبكة فروعه لتشمل أكثر من 100 فرع.

الطرح العام الأولي (IPO)

في عام 2007، أطلق Banco Macro بنجاح طرحه العام الأولي في بورصة بوينس آيرس وأدرج أيضًا أسهمه في بورصة نيويورك تحت رمز المؤشر بي إم إيه. ارتفع العرض تقريبا 1 مليار دولار.

مقاييس الأداء المالي

لقد أظهر Banco Macro باستمرار أداءً ماليًا قويًا. وفي عام 2021، سجلت دخلاً صافيًا قدره تقريبًا 676 مليون دولار، مع إجمالي الأصول حولها 22.3 مليار دولار.

التقدم التكنولوجي

في السنوات الأخيرة، استثمر Banco Macro بكثافة في التكنولوجيا، مما أدى إلى تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية. أبلغ البنك عن ذلك 4 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية في عام 2022.

موقف السوق الحالي

اعتبارًا من عام 2023، يعد Banco Macro أحد أكبر البنوك الخاصة في الأرجنتين، مع حصة سوقية كبيرة في القروض والودائع. بلغت القيمة السوقية للبنك تقريبًا 1.9 مليار دولار.

الاستدامة ومسؤولية الشركات

تلتزم Banco Macro بالمسؤولية الاجتماعية للشركات، وتخصيصها 10 ملايين دولار سنويًا لمبادرات الاستدامة ومشاريع تنمية المجتمع في جميع أنحاء الأرجنتين.

التحديات والتكيفات

واجه Banco Macro تحديات اقتصادية بسبب التضخم وتقلبات العملة. وفي عام 2022، كان معدل التضخم في الأرجنتين حوله 94%مما دفع البنك إلى تكييف استراتيجياته للحفاظ على الاستقرار.

الحضور الدولي

قام Banco Macro بتوسيع تواجده الدولي، وفتح مكاتب تمثيلية في الولايات المتحدة وأوروبا، بهدف جذب الاستثمار الأجنبي وخدمة المغتربين.

من يملك شركة Banco Macro S.A. (BMA)

هيكل الملكية

يعد Banco Macro S.A. (BMA) أحد أكبر البنوك الخاصة في الأرجنتين، وتنقسم ملكيته بشكل أساسي بين المساهمين من المؤسسات والأفراد. وبحسب آخر البيانات، فإن توزيع الملكية هو كما يلي:

كبار المساهمين

يشمل المساهمين الرئيسيين في Banco Macro S.A. ما يلي:

• مجموعة ماكرو: أسسه خورخي هوراسيو بريتو، ويمتلك جزءًا كبيرًا من أسهم البنك.
• صناديق التقاعد: لقد استثمرت صناديق التقاعد الوطنية والدولية بشكل كبير في مؤسسة نقد البحرين.
• صناديق الاستثمار: تتمتع صناديق الاستثمار المشتركة المختلفة بحضور قوي في هيكل الملكية.

الأداء المالي

اعتبارًا من نهاية عام 2022، أعلن Banco Macro عن المقاييس المالية التالية:

القيمة السوقية

اعتبارًا من أحدث تقرير، بلغت القيمة السوقية لـ Banco Macro:

سياسة توزيع الأرباح

يحتفظ Banco Macro بسياسة توزيع أرباح ثابتة مع دفعات سنوية. آخر توزيعات الأرباح المعلنة هي:

بيان مهمة Banco Macro S.A. (BMA).

Overview من بانكو ماكرو إس.إيه.

يعد Banco Macro S.A. أحد أكبر البنوك الخاصة في الأرجنتين، وقد تأسس عام 1989. وهو يركز على تقديم مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات وإدارة الثروات. اعتبارًا من عام 2023، يدير Banco Macro أكثر من 400 فرعًا ولديه قاعدة عملاء تتجاوز 3 ملايين.

بيان المهمة

تتمثل مهمة Banco Macro في تحسين نوعية حياة عملائها من خلال تقديم حلول وخدمات مالية شاملة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفردية. ويؤكد البنك نزاهة, التميز، و ابتكار في عملياتها.

القيم الأساسية

• التركيز على العملاء: تقديم خدمة متفوقة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء.
• نزاهة: التمسك بالمعايير الأخلاقية في جميع العمليات.
• العمل الجماعي: تعزيز التعاون بين الموظفين.
• مسؤولية: الانخراط في ممارسات الأعمال المستدامة.

مالي Overview

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أعلن Banco Macro عن المقاييس المالية التالية:

الأهداف الاستراتيجية

تشمل الأهداف الإستراتيجية لـ Banco Macro ما يلي:

• توسيع قدراتها المصرفية الرقمية.
• زيادة الحصة السوقية في الخدمات المصرفية للأفراد.
• تعزيز تجربة العملاء من خلال ابتكار الخدمات.
• تعزيز مبادرات الشمول المالي في جميع أنحاء الأرجنتين.

موقف السوق

يتمتع Banco Macro بمكانة هامة في القطاع المصرفي الأرجنتيني بحصة سوقية تبلغ حوالي 10% من إجمالي الأصول بين البنوك الخاصة. وتكمن ميزتها التنافسية في شبكة فروعها الواسعة وولاء عملائها القوي.

الإنجازات الأخيرة

• معترف بها ك أفضل بنك خاص في الأرجنتين من جلوبال فاينانس في عام 2023.
• تحقيق نمو بنسبة 15% في مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2023.

الالتزام بالاستدامة

يلتزم Banco Macro بالاستدامة والمسؤولية الاجتماعية. ويخصص البنك جزءاً من أرباحه لدعم برامج التنمية المجتمعية المختلفة في جميع أنحاء الأرجنتين، بما في ذلك مبادرات التعليم والصحة.

النظرة المستقبلية

وبالتطلع إلى المستقبل، يهدف Banco Macro إلى الاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز تقديم خدماته وتوسيع عروض منتجاته المالية. ويستكشف البنك أيضًا فرص إقامة شراكات استراتيجية لتعزيز مكانته في السوق.

كيف يعمل بنك Banco Macro S.A. (BMA).

هيكل الشركة

Banco Macro S.A. هو بنك تجاري للتداول العام ومقره في الأرجنتين. رمز المؤشر الخاص به هو بي إم إيه في بورصة بوينس آيرس. يعمل البنك في المقام الأول في قطاع الخدمات المالية، مع التركيز على تقديم مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المصرفية.

مالي Overview

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، أبلغ Banco Macro عن إجمالي أصول تصل إلى حوالي ARS 1.5 تريليون، بدخل صافي يبلغ حوالي ARS 54.9 مليار.

الخدمات الأساسية

• الخدمات المصرفية الشخصية: تقديم حسابات التوفير والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان.
• الخدمات المصرفية للشركات: تقديم الحلول التمويلية للشركات، بما في ذلك القروض وخدمات الخزينة.
• الخدمات المصرفية الاستثمارية: المشاركة في معاملات سوق رأس المال وعمليات الدمج والاستحواذ الاستشارية.

موقف السوق

يمتلك Banco Macro حصة سوقية كبيرة في الأرجنتين، بما يقرب من 10.8% من إجمالي الأصول المصرفية في الدولة كما في الربع الثالث من عام 2023.

شبكة الفروع

يدير البنك شبكة فروع واسعة النطاق تضم أكثر من 1500 فرع في جميع أنحاء الأرجنتين، مما يسمح لها بالوصول إلى قاعدة كبيرة من العملاء.

مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية

لقد استثمر Banco Macro بشكل كبير في الخدمات المصرفية الرقمية، حيث أبلغ عن ذلك تقريبًا 60% من المعاملات تتم عبر القنوات الرقمية اعتبارًا من منتصف عام 2023.

إدارة المخاطر

يستخدم البنك أطرًا قوية لإدارة المخاطر لمراقبة مخاطر الائتمان ومخاطر السوق والمخاطر التشغيلية، مع الحفاظ على نسبة القروض المتعثرة (NPL) البالغة 2.5% اعتبارًا من ديسمبر 2022.

التطورات الأخيرة

في عام 2023، أطلق Banco Macro منتجات رقمية جديدة تهدف إلى تحسين مشاركة العملاء ودفع النمو في مجال التكنولوجيا المالية، بما في ذلك خدمة المحفظة المحمولة التي شهدت أكثر من 500000 التنزيلات خلال الشهرين الأولين من إطلاقه.

موظفين

تتكون القوى العاملة في البنك من أكثر من 17.000 موظف، مكرسة لتقديم الخدمات التي تركز على العملاء عبر جميع المنصات.

الامتثال التنظيمي

يلتزم Banco Macro باللوائح التي وضعها البنك المركزي الأرجنتيني، مع الحفاظ على نسب كفاية رأس المال أعلى من المستوى المطلوب 10%.

كيف يجني Banco Macro S.A. (BMA) الأموال

محفظة الخدمات المالية

تحقق شركة Banco Macro S.A. إيرادات من خلال مجموعة متنوعة من الخدمات المالية، بما في ذلك:

• الخدمات المصرفية للأفراد
• الخدمات المصرفية للشركات
• الخدمات المصرفية الاستثمارية
• إدارة الأصول
• خدمات التأمين

دخل الفوائد

مصدر كبير للدخل يأتي من دخل الفوائد، مستمدة في المقام الأول من:

• القروض للأفراد والشركات
• السحب على المكشوف وخطوط الائتمان
• الأوراق المالية الاستثمارية

اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أعلن بانكو ماكرو عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 51.78 مليار دولار أرجنتيني.

الدخل من غير الفوائد

يحصل Banco Macro أيضًا على دخل من غير الفوائد من خلال:

• الرسوم من الخدمات المصرفية
• عمولات من المنتجات المالية
• دخل التداول
• أقساط التأمين

وفي عام 2023، بلغ الدخل من غير الفوائد 19.56 مليار دولار أرجنتيني.

محفظة القروض

تعد محفظة القروض أمرًا بالغ الأهمية لتوليد الفائدة. تشمل الأرقام الرئيسية ما يلي:

مراقبة التكاليف

يطبق Banco Macro إجراءات صارمة للتحكم في التكاليف. وفي الربع الثاني من عام 2023، بلغت نفقات التشغيل 28.64 مليار دولار أرجنتيني، مما يدل على نسبة الكفاءة 55%.

كفاية رأس المال

يحتفظ بانكو ماكرو بقاعدة رأسمالية قوية مع نسبة كفاية رأس مال تبلغ 15.4% اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، وهو ما يتجاوز الحد الأدنى التنظيمي.

وضع السوق وقيمة المساهمين

يتمتع Banco Macro بمكانة بارزة في القطاع المصرفي الأرجنتيني بحصة سوقية تبلغ تقريبًا 10%. تم الإبلاغ عن إجمالي أصول Banco Macro اعتبارًا من عام 2023 580 مليار دولار أرجنتيني، مع عائد على حقوق الملكية (ROE) قدره 20%.

الاستثمار في التكنولوجيا

وقد أدت الاستثمارات الأخيرة في التكنولوجيا إلى تعزيز الكفاءة التشغيلية، حيث بلغت نفقات تكنولوجيا المعلومات ما يعادل 6.3 مليار دولار أرجنتيني في عام 2023، تسهيل خدمة العملاء والحلول المصرفية الرقمية بشكل أفضل.