بانكو سانتاندر-تشيلي (BSAC): التاريخ، الملكية، المهمة، وكيف يعمل & يكسب المال

تاريخ موجز لبانكو سانتاندر-تشيلي (BSAC)

التأسيس والسنوات المبكرة

تأسس بانكو سانتاندر-تشيلي في الأصل في عام 1978 باسم بانكو بانثيون، وفي عام 1984، استحوذت عليه المجموعة المصرفية الإسبانية بانكو سانتاندير. كان هذا الاستحواذ بمثابة نقطة تحول هامة، مما أدى إلى تغيير العلامة التجارية والتركيز الاستراتيجي الجديد المتوافق مع الرؤية العالمية لـ Banco Santander.

النمو والتوسع

طوال أواخر الثمانينيات وأوائل التسعينيات، قام بانكو سانتاندير تشيلي بتوسيع نطاق وجوده داخل تشيلي، مما أدى إلى زيادة شبكة فروعه وتعزيز عروض خدماته. وبحلول عام 1995، أصبح البنك أحد البنوك الخاصة الرائدة في البلاد، ويتمتع بحصة سوقية كبيرة.

الأداء المالي

اعتبارًا من عام 2022، أعلن بنك سانتاندير-تشيلي عن صافي دخل قدره 1.75 مليار دولار أمريكي وإجمالي أصول تصل إلى 70.09 مليار دولار أمريكي. حقق البنك عائدًا على حقوق المساهمين بلغ حوالي 16.9%، مما يوضح إدارته الفعالة وربحيته.

التقدم التكنولوجي

في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، تبنى Banco Santander-Chile التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء. قدم البنك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول وحلول الدفع الرقمية التي تلبي الطلب المتزايد على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

موقف السوق

وفقًا لبنك تشيلي المركزي، استحوذ بنك سانتاندير-تشيلي على حصة سوقية تبلغ حوالي 19.1% من حيث إجمالي القروض اعتبارًا من نهاية العام 2022، مما يؤكد مكانته التنافسية القوية في القطاع المصرفي التشيلي.

التطورات الأخيرة

اعتبارًا من عام 2023، واصل بنك سانتاندير-تشيلي التزامه بالاستدامة، حيث حدد مبادرات لتقليل انبعاثات الكربون بنسبة 30% بحلول عام 2025. وقد قام البنك بدمج المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) في استراتيجيته الاستثمارية.

قاعدة العملاء والخدمات

يخدم Banco Santander-Chile قاعدة عملاء متنوعة تضم حوالي 4.9 مليون عميل، ويقدم مجموعة من المنتجات بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية وإدارة الثروات والخدمات الاستثمارية. يحتفظ البنك بأكثر من 400 فرع في جميع أنحاء تشيلي.

الحضور الدولي

يعد Banco Santander-Chile جزءًا من مجموعة Santander العالمية التي لها حضور في أكثر من 10 دول. ويتيح هذا الانضمام للبنك الاستفادة من الخبرات والموارد الدولية، وتعزيز عروض خدماته.

خاتمة الرؤى التاريخية

يُظهر تطور Banco Santander-Chile مسار نمو قوي يتميز بعمليات استحواذ استراتيجية، والالتزام بالتكنولوجيا، والتركيز القوي على الاستدامة وخدمة العملاء. يواصل البنك وضع نفسه كشركة رائدة في المشهد المالي التشيلي.

من يملك بانكو سانتاندر تشيلي (BSAC)

هيكل الملكية

وتعكس ملكية بانكو سانتاندر تشيلي (BSAC) اندماجه في مجموعة سانتاندر الأكبر، التي تتمتع بسيطرة كبيرة على مختلف القرارات التشغيلية والمالية. وبحسب آخر البيانات، فإن توزيع الملكية على النحو التالي:

بانكو سانتاندير إس. Overview

Banco Santander S.A. هي الشركة الأم لـ Banco Santander-Chile، ومقرها في مدريد، إسبانيا. اعتبارًا من أكتوبر 2023، تتمتع بميزانية عمومية قوية بإجمالي أصول تبلغ تقريبًا 1.57 تريليون يورو وصافي ربح قدره 6.8 مليار يورو في عام 2022.

القيمة السوقية والأداء المالي

اعتبارًا من نهاية الربع الثالث من عام 2023، تبلغ القيمة السوقية لـ Banco Santander-Chile حوالي 6.9 مليار دولار. مؤشرات الأداء المالي للربع الأخير المعلن عنها هي كما يلي:

المستثمرون من المؤسسات والأفراد

وتشمل المؤسسات الاستثمارية التي تمتلك أسهماً في بانكو سانتاندير-تشيلي مجموعة من الصناديق الكبيرة والمتوسطة الحجم، والتي تمثل نسبة كبيرة من إجمالي الملكية. اعتبارًا من التقرير المالي الأخير، تشمل بعض المؤسسات الاستثمارية البارزة ما يلي:

• شركة بلاك روك
• مجموعة الطليعة، وشركة
• شركة ستيت ستريت
• جي بي مورغان لإدارة الأصول

ويساهم مستثمرو التجزئة في الباقي 15.0% الملكية، مما يعكس قاعدة المساهمين المتنوعة التي توفر السيولة والمشاركة العامة في نمو البنك.

تنظيمية Overview

باعتبارها شركة مساهمة عامة، يتم تنظيم Banco Santander-Chile من قبل هيئة الرقابة الشيلية على البنوك والمؤسسات المالية (SBIF). ويضمن الامتثال للوائح المحلية الشفافية والمسؤولية الائتمانية تجاه المستثمرين وأصحاب المصلحة.

الاستنتاج بشأن ديناميات الملكية

وتتأثر ملكية Banco Santander-Chile بشكل كبير بشركتها الأم، Banco Santander S.A.، فضلاً عن مشاركة المستثمرين من المؤسسات والأفراد، مما يوفر أساسًا مستقرًا لعملياتها المالية ونموها الاستراتيجي.

بيان مهمة بانكو سانتاندير-تشيلي (BSAC).

Overview

يؤكد بيان مهمة Banco Santander-Chile (BSAC) على الالتزام بأن يكون لاعبًا رئيسيًا في النظام المصرفي التشيلي، مع التركيز على تقديم خدمات مالية استثنائية مع تعزيز تجربة العملاء الشاملة. يهدف البنك إلى المساهمة في التنمية الاقتصادية في تشيلي من خلال توفير حلول مالية سهلة الوصول ومبتكرة.

القيم الأساسية

• التركيز على العملاء: إعطاء الأولوية لاحتياجات العملاء ورضاهم.
• نزاهة: التمسك بالصدق والشفافية في جميع العمليات.
• العمل الجماعي: تعزيز التعاون بين الموظفين لتحقيق الأهداف المشتركة.
• ابتكار: التحسين المستمر للخدمات والمنتجات لتلبية متطلبات السوق المتغيرة.
• المسؤولية الاجتماعية: الالتزام بالممارسات المستدامة والمساهمة بشكل إيجابي في المجتمع.

الأداء المالي

اعتبارًا من نهاية عام 2022، أبلغ بنك سانتاندير-تشيلي عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 40 تريليون ليرة لبنانية (حوالي 50 مليار دولار أمريكي). حقق البنك صافي ربح قدره 470 مليار ليرة لبنانية (حوالي 600 مليون دولار أمريكي) في العام المالي 2022. وقد تم تسجيل العائد على حقوق المساهمين عند 14.5%.

موقف السوق

يمتلك Banco Santander-Chile حصة سوقية كبيرة في الصناعة المصرفية التشيلية، حيث تبلغ حصة سوق الخدمات المصرفية للأفراد ما يقرب من 14% اعتبارًا من عام 2023. يخدم البنك أكثر من 100000 شخص 3 مليون عميل وتعمل من خلال شبكة من 400 فرع في جميع أنحاء البلاد.

الالتزام بالابتكار

لقد استثمر البنك بكثافة في التكنولوجيا لتعزيز خدمة العملاء، حيث بلغت النفقات المبلغ عنها حوالي 130 مليار ليرة لبنانية (حوالي 160 مليون دولار أمريكي) في مبادرات التحول الرقمي في عام 2022. وقد أدى هذا الالتزام إلى نمو مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى أكثر من 1.5 مليون.

مبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات

يشارك Banco Santander-Chile بنشاط في العديد من المبادرات الاجتماعية والبيئية. وفي عام 2022، خصص البنك ما يقرب من 25 مليار ليرة لبنانية (حوالي 31 مليون دولار أمريكي) لمشاريع التنمية المجتمعية والاستدامة. وتشمل مجالات التركيز الرئيسية التعليم ومحو الأمية المالية والاستدامة البيئية.

مشاركة الموظف

مع قوة عاملة تتجاوز 8000 موظفيؤكد Banco Santander-Chile على مشاركة الموظفين وتطويرهم. وفي عام 2023، أفاد البنك بذلك تقريبًا 85% من الموظفين شاركوا في برامج التدريب والتطوير، وتعزيز المهارات وتعزيز النمو الوظيفي.

مقاييس الأداء

خاتمة

يواصل Banco Santander-Chile (BSAC) التطور، ويحافظ على مكانته القوية في القطاع المصرفي التشيلي من خلال نهجه القائم على المهام والتميز التشغيلي.

كيف يعمل بنك سانتاندير تشيلي (BSAC).

Overview بانكو سانتاندير تشيلي

تعمل شركة Banco Santander-Chile، وهي شركة تابعة للعملاق المصرفي العالمي Banco Santander، كواحدة من المؤسسات المالية الرائدة في تشيلي. اعتبارًا من ديسمبر 2022، أعلن البنك عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 40.000 مليار ليرة لبنانية (حوالي 50 مليار دولار أمريكي).

الأداء المالي

في السنة المالية 2022، سجل بنك سانتاندير تشيلي دخلاً صافيًا قدره 750 مليار ليرة لبنانية (حوالي 935 مليون دولار أمريكي)، مما يدل على نمو سنوي قدره 10% مقارنة بعام 2021.

الخدمات الأساسية

يقدم Banco Santander-Chile مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك:

• الخدمات المصرفية للأفراد
• الخدمات المصرفية للشركات
• الخدمات المصرفية الاستثمارية
• إدارة الثروات
• منتجات التأمين

موقف السوق

اعتبارًا من عام 2022، امتلك Banco Santander-Chile حصة سوقية تبلغ تقريبًا 25% في قطاع التجزئة المصرفية و 20% في الخدمات المصرفية للشركات. البنك لديه شبكة قوية من أكثر من 400 فرع في جميع أنحاء البلاد.

إدارة المخاطر

بلغت نسبة القروض المتعثرة (NPL) لدى البنك 1.9% في عام 2022، مما يعكس الاستراتيجيات الفعالة لإدارة المخاطر. بالإضافة إلى ذلك، حافظ البنك على نسبة تغطية قدرها 160% لمخصصات خسائر القروض.

التكامل التكنولوجي

يستثمر Banco Santander-Chile بشكل كبير في التكنولوجيا، حيث تمثل المعاملات المصرفية الرقمية ما يقرب من 75% من إجمالي المعاملات في عام 2022. انتهى تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك 3 ملايين مستخدم نشط.

مبادرات الاستدامة

تماشيًا مع اتجاهات الاستدامة العالمية، التزم Banco Santander-Chile بتمويل أكثر من 10 مليار دولار أمريكي في المشاريع المستدامة بحلول عام 2025. ويهدف البنك إلى تحقيق ذلك حياد الكربون في عملياتها بحلول عام 2030.

خاتمة

يواصل Banco Santander-Chile تعزيز عروض عملائه والحفاظ على حضور قوي في القطاع المصرفي التشيلي من خلال الإدارة المالية الفعالة والحلول المالية المبتكرة.

كيف يجني بنك Santander-Chile (BSAC) الأموال

تدفقات الإيرادات

يحقق Banco Santander-Chile إيرادات من خلال طرق مختلفة، مع التركيز في المقام الأول على الخدمات المصرفية والرسوم والمنتجات الاستثمارية. تشمل مصادر الدخل الرئيسية ما يلي:

• دخل الفوائد
• الدخل من غير الفوائد
• الرسوم والعمولات
• دخل التداول والاستثمار

دخل الفوائد

اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أعلن بنك سانتاندير-تشيلي عن دخل فوائد يبلغ تقريبًا 1.2 تريليون ليرة لبنانية. وهذا مشتق في المقام الأول من:

• القروض: القروض الشخصية والتجارية والرهن العقاري
• الأوراق المالية الاستثمارية: السندات وغيرها من الأدوات ذات الدخل الثابت

الدخل من غير الفوائد

وقد أظهر الدخل من غير الفوائد لبنك بانكو سانتاندير-تشيلي نمواً كبيراً. وفي عام 2022، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 150 مليار ليرة لبنانية، مع مساهمات كبيرة من:

• دخل الرسوم: 60 مليار ليرة لبنانية
• صناديق الاستثمار: 45 مليار ليرة لبنانية
• معاملات الصرف الأجنبي: 25 مليار ليرة لبنانية

الرسوم والعمولات

يلعب هيكل الرسوم في Banco Santander-Chile دورًا حاسمًا في نموذج إيراداته. في التقارير الأخيرة، بلغت الرسوم والعمولات حوالي 12% من إجمالي الإيرادات. تشمل الخدمات الرئيسية المدرة للرسوم ما يلي:

• رسوم صيانة الحساب
• رسوم المعاملات
• رسوم معالجة القروض

دخل التداول والاستثمار

تساهم أنشطة التداول وإدارة الاستثمار بشكل إيجابي في الأداء المالي للبنك. اعتبارًا من ديسمبر 2022، سجل بانكو سانتاندير-تشيلي دخلاً تجاريًا قدره تقريبًا 100 مليار ليرة لبنانية. وهذا يشمل:

• تداول الأسهم: 45 مليار ليرة لبنانية
• تداول الدخل الثابت: 30 مليار ليرة لبنانية
• المشتقات وغيرها: 25 مليار ليرة لبنانية

تكوين محفظة القروض

مصاريف التشغيل

يراقب Banco Santander-Chile عن كثب نفقات التشغيل، والتي تم الإبلاغ عنها في 700 مليار ليرة لبنانية لعام 2022. وتشمل المكونات الرئيسية ما يلي:

• نفقات الموظفين: 300 مليار ليرة لبنانية
• التكاليف الإدارية: 200 مليار ليرة لبنانية
• التكنولوجيا والبنية التحتية: 150 مليار ليرة لبنانية
• التسويق وغيرها: 50 مليار ليرة لبنانية

صافي هامش الفائدة (NIM)

يعد صافي هامش الفائدة مقياسًا مهمًا للربحية للمؤسسات المالية. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، سجل بانكو سانتاندر-تشيلي هامش فائدة صافيًا قدره 3.5%مما يعكس كفاءة البنك في إدارة أصوله ومطلوباته المدرة للدخل.

اختتام المقاييس المالية