بانكو سانتاندر-تشيلي (BSAC): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد المالي الديناميكي، يكشف فهم نموذج أعمال Banco Santander-Chile (BSAC) عن الاستراتيجيات المعقدة وراء نجاحه. هذا البنك المؤثر يستفيد الشراكات الرئيسية مع مبتكري التكنولوجيا المالية والمؤسسات علاقات قوية مع العملاء لتلبية احتياجات شرائح متنوعة، من العملاء الأفراد ل عمالقة الشركات. الغوص في تفاصيلها مقترحات القيمة, تدفقات الإيرادات، وكيف يتعامل مع التحديات التشغيلية ليظل قوة في القطاع المصرفي التشيلي.

بانكو سانتاندر-تشيلي (BSAC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

التعاون في مجال التكنولوجيا المالية

انخرط Banco Santander-Chile في العديد من أوجه التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز خدماته الرقمية. والجدير بالذكر أنه في عام 2021، دخلوا في شراكة مع كريبتونيت، منصة للعملات المشفرة، تتيح للمستخدمين شراء وبيع العملات المشفرة مباشرة من خلال تطبيقاتهم المصرفية.

علاوة على ذلك، أقام البنك علاقات مع شركات التكنولوجيا المالية يحب فينتوال و أوسع لتوسيع منتجاتها الاستثمارية وخدماتها الاستشارية الآلية.

تحالفات استراتيجية مع البنوك الأخرى

وكجزء من استراتيجية إقليمية، قام بانكو سانتاندير-تشيلي بتشكيل تحالفات مع بنوك أخرى. إحدى الشراكة الإستراتيجية الهامة هي مع بانكو إيتاو، والذي يتضمن البيع المتبادل للمنتجات والخدمات المالية في تشيلي لزيادة الوصول إلى الأسواق.

في عام 2022، أعلن بانكو سانتاندر-تشيلي عن مشروع مشترك مع ببفا لتعزيز أنظمة الدفع في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية، والتي تضمنت استثمارًا تقريبًا 50 مليون دولار.

الهيئات الحكومية والرقابية

يحتفظ Banco Santander-Chile بعلاقة قوية مع السلطات الحكومية المحلية والهيئات التنظيمية لضمان الامتثال والمشاركة في المبادرات المالية الوطنية. يتعاون البنك مع هيئة الرقابة على البنوك والمؤسسات المالية (SBIF) للامتثال التنظيمي، والذي كان حاسما في تلبية بازل الثالث المعايير.

بالإضافة إلى ذلك، فإن شراكة البنك مع البنك المركزي التشيلي وقد أثبتت قيمتها في المساهمة في الاستقرار النقدي وتنفيذ استراتيجيات الشمول المالي.

البائعين والموردين

يتعاون Banco Santander-Chile مع العديد من البائعين والموردين لدعم عملياته. على سبيل المثال، يعملون مع موفري التكنولوجيا مثل آي بي إم و أوراكل للبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات والحلول البرمجية.

وقد أدى هذا التعاون إلى استثمار حوالي 20 مليون دولار في خدمات الحوسبة السحابية في عام 2022 وحده، وخاصة لتعزيز أمن البيانات وكفاءة خدمة العملاء.

شركات التأمين

لتقديم خدمات مالية شاملة، أنشأ Banco Santander-Chile شراكات مع العديد من شركات التأمين، مثل ميتلايف و مابفري. وهذا يتيح للبنك تقديم مجموعة واسعة من منتجات التأمين، من التأمين على الحياة إلى التأمين على الممتلكات.

وفي عام 2021، بلغ حجم الأقساط المتولدة من خلال هذه الشراكات ما يقارب 150 مليون دولارمما يشير إلى تزايد الطلب على المنتجات المالية المجمعة التي تدعم الاحتياجات المصرفية والتأمينية.

نوع الشراكة	شريك	وصف	الاستثمار/الإيرادات (مليون دولار)
التعاون في مجال التكنولوجيا المالية	كريبتونيت	تكامل منصة العملة المشفرة	-
التحالف الاستراتيجي	بانكو إيتاو	منتجات مالية متقاطعة	-
التحالف الاستراتيجي	ببفا	تعزيز أنظمة الدفع	50
الشراكة التنظيمية	سبيف	الإلتزام باللوائح المالية	-
موردي تكنولوجيا المعلومات	آي بي إم، أوراكل	البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات والبرمجيات	20
شراكة التأمين	ميتلايف، مابفري	عروض منتجات التأمين	150

بانكو سانتاندر-تشيلي (BSAC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

خدمات القروض والائتمان

يوفر Banco Santander-Chile مجموعة متنوعة من يُقرض و خدمات الائتمان التي تلبي احتياجات العملاء الأفراد والشركات. في عام 2022، أعلن البنك عن محفظة قروض إجمالية تبلغ حوالي 36.4 تريليون ليرة لبنانية (حول 45 مليار دولار)، مدفوعًا في الغالب بالإقراض الاستهلاكي والتجاري، والذي يشمل القروض الشخصية والرهون العقارية وبطاقات الائتمان.

إدارة الثروات

يقدم قسم إدارة الثروات خدمات استشارية استثمارية وإدارة الأصول وخدمات الوساطة. اعتبارًا من نهاية عام 2022، وصلت الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) في إدارة الثروات إلى حوالي 19.2 تريليون ليرة لبنانية (تقريبًا 24 مليار دولار). ويهدف البنك إلى تعزيز عروضه من خلال الاستفادة من التكنولوجيا وتقديم حلول مالية مخصصة.

إدارة المخاطر

تعد الإدارة الفعالة للمخاطر جزءًا لا يتجزأ من عمليات Banco Santander-Chile. يتبع البنك نهجا شاملا لتقييم المخاطر، مع التركيز على مخاطر الائتمان، ومخاطر السوق، والمخاطر التشغيلية. وفي التقرير المالي لعام 2022، بلغت نسبة القروض المتعثرة 2.5%، مما يوضح الجودة القوية لأصول البنك. علاوة على ذلك، كان الاحتفاظ بمخصصات لخسائر القروض موجودًا 500 مليار ليرة لبنانية (تقريبًا 617 مليون دولار).

خدمة العملاء

يستخدم Banco Santander-Chile استراتيجيات واسعة النطاق لخدمة العملاء لتعزيز رضا العملاء والاحتفاظ بهم. البنك لديه شبكة من أكثر 400 فرع في جميع أنحاء تشيلي ويقدم الخدمات من خلال قنوات متعددة بما في ذلك تطبيقات الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ومراكز الاتصال. في استطلاع رضا العملاء الذي أجري في عام 2023، 85% وأعرب المشاركون عن مستوى عالٍ من الرضا عن الخدمات التي يقدمها البنك.

الاستشارات المالية

تشمل الخدمات الاستشارية المالية التي يقدمها Banco Santander-Chile تمويل الشركات وعمليات الدمج والاستحواذ (M&A) وإعادة الهيكلة. وفي عام 2022، شارك القسم الاستشاري في معاملات بلغ مجموعها تقريبًا 3.2 مليار دولار أمريكيمشددًا على الدور المهم الذي يلعبه البنك في السوق التشيلية.

الأنشطة الرئيسية	تفاصيل	2022 المقاييس المالية
خدمات القروض والائتمان	الإقراض الاستهلاكي والتجاري	إجمالي محفظة القروض: 36.4 تريليون بيزو تشيلي (45 مليار دولار أمريكي)
إدارة الثروات	استشارات الاستثمار والوساطة	الأصول المُدارة: 19.2 تريليون بيزو بيزو (24 مليار دولار أمريكي)
إدارة المخاطر	مخاطر الائتمان والسوق والمخاطر التشغيلية	نسبة القروض المتعثرة: 2.5%، مخصصات خسائر القروض: 500 مليار ليرة لبنانية (617 مليون دولار أمريكي)
خدمة العملاء	فرع ودعم متعدد القنوات	85% رضا العملاء
الاستشارات المالية	تمويل الشركات وعمليات الدمج والاستحواذ	المعاملات الاستشارية: 3.2 مليار دولار أمريكي

بانكو سانتاندر-تشيلي (BSAC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

سمعة العلامة التجارية القوية

يتمتع Banco Santander-Chile (BSAC) بسمعة طيبة في القطاع المصرفي التشيلي، حيث اكتسب ثقة كبيرة من العملاء وأصحاب المصلحة. في عام 2022، تم تصنيف بنك BSAC كأحد أفضل البنوك في تشيلي، بحصة سوقية تبلغ تقريبًا 16% من حيث إجمالي الأصول. العلامة التجارية مرادفة للموثوقية والابتكار، وتساهم في ولاء العملاء وجذب عملاء جدد.

البنية التحتية المتقدمة لتكنولوجيا المعلومات

لقد استثمرت شركة BSAC بكثافة في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لديها، بما يقرب من 400 مليون دولار المخصصة لمبادرات التحول الرقمي بين عامي 2021 و2023. وقد مكن هذا الاستثمار البنك من تحسين أنظمته المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول، مما أدى إلى 60% زيادة في المعاملات الرقمية من عام 2020 إلى عام 2023. ويستخدم البنك أيضًا تحليلات البيانات المتقدمة لتعزيز خدمة العملاء وإدارة المخاطر.

القوى العاملة الماهرة

اعتبارًا من عام 2023، توظف BSAC أكثر من 12,000 الناس، مع نسبة كبيرة يحملون شهادات التعليم العالي في المالية والاقتصاد وتكنولوجيا المعلومات. يستثمر البنك تقريبا 10 ملايين دولار سنويًا في برامج تدريب وتطوير الموظفين للتأكد من أن القوى العاملة لديها مجهزة بأحدث المهارات والمعرفة في مجال الخدمات المصرفية والمالية.

شبكة فروع واسعة

يدير Banco Santander-Chile شبكة واسعة من الفروع في جميع أنحاء تشيلي. اعتبارًا من عام 2023، أصبح لدى البنك ما يقرب من 400 فرع و 1,200 جهاز صراف آليمما يجعله واحدًا من أكثر البنوك التي يمكن الوصول إليها في البلاد. تسمح شبكة الفروع الواسعة هذه لبنك BSAC بتقديم خدمات شخصية للعملاء في مختلف المناطق، مما يساهم في بناء قاعدة عملاء البنك الواسعة.

رأس المال المالي

ذكرت BSAC إجمالي الأصول 61 مليار دولار وصافي الدخل حوالي 1.5 مليار دولار في عام 2022. ويحافظ البنك على نسبة قوية لكفاية رأس المال تبلغ 14.5%، وهو أعلى من المتطلبات التنظيمية. وهذه الصلابة المالية تمكن البنك من الاستثمار في فرص النمو والصمود في وجه التقلبات الاقتصادية ودعم مكانته التنافسية في السوق.

الموارد الرئيسية	تفاصيل	التأثير المالي
سمعة العلامة التجارية القوية	حصة سوقية تبلغ 16% من إجمالي الأصول	الثقة تؤدي إلى زيادة اكتساب العملاء
البنية التحتية المتقدمة لتكنولوجيا المعلومات	استثمار 400 مليون دولار في التحول الرقمي	زيادة بنسبة 60% في المعاملات الرقمية من 2020 إلى 2023
القوى العاملة الماهرة	12.000 موظف، حاصلين على مؤهلات تعليمية عالية	10 ملايين دولار تستثمر سنويا في برامج التدريب
شبكة فروع واسعة	400 فرعًا و1200 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء تشيلي	يعزز إمكانية الوصول إلى العملاء والخدمة
رأس المال المالي	إجمالي الأصول 61 مليار دولار، صافي الدخل 1.5 مليار دولار في 2022	نسبة كفاية رأس المال 14.5%

بانكو سانتاندر-تشيلي (BSAC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مالية شاملة

يقدم Banco Santander-Chile (BSAC) مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية، بما في ذلك:

• الخدمات المصرفية للأفراد
• الخدمات المصرفية للشركات
• الخدمات المصرفية الاستثمارية
• إدارة الثروات
• خدمات التأمين

اعتبارًا من عام 2022، أبلغت BSAC عن إجمالي أصول تبلغ 43 تريليون ليرة لبنانية. يخدم البنك تقريبا 4 مليون العملاء في مختلف القطاعات في جميع أنحاء تشيلي.

تجربة مصرفية شخصية

تؤكد BSAC على اتباع نهج شخصي في خدماتها. على سبيل المثال، تستخدم تحليلات البيانات المتقدمة لتخصيص المنتجات المالية لملفات تعريف العملاء الفردية. تتضمن استراتيجية تقسيم العملاء في البنك ما يلي:

• الأفراد ذوي الثروات العالية
• المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
• الشركات

بلغ صافي نقاط الترويج (NPS) للبنك 25 في عام 2022، مما يعكس رضا العملاء وولائهم.

أسعار فائدة تنافسية

توفر شركة BSAC أسعار فائدة تنافسية، خاصة في قطاعات قروض التجزئة والرهن العقاري. اعتبارًا من أكتوبر 2023، كان متوسط ​​سعر الرهن العقاري تقريبًا 3.5%بينما تراوحت أسعار الفائدة على القروض الشخصية من 5% ل 9%. ويوضح الجدول التالي الأسعار المقدمة:

منتج	متوسط ​​سعر الفائدة (%)	نطاق مبلغ القرض (CLP)
القروض العقارية	3.5	10 مليون - 200 مليون
القروض الشخصية	5 - 9	1 مليون - 50 مليون
قروض السيارات	6	3 مليون - 30 مليون
بطاقات الائتمان	33 - 40	يختلف حد الائتمان

خدمات مصرفية قوية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

أدى التزام BSAC بالتحول الرقمي إلى إنشاء منصة واسعة النطاق للخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، مع أكثر من 2.5 مليون مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول النشطون اعتبارًا من عام 2023. تشمل الميزات الرئيسية ما يلي:

• إشعارات المعاملات في الوقت الحقيقي
• خيارات تسجيل الدخول البيومترية
• أدوات الادخار الآلي
• إدارة التمويل الشخصي

تم تقييم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك 4.8 من أصل 5 في متاجر التطبيقات، مما يشير إلى موافقة العملاء القوية.

دعم عملاء موثوق

يحتفظ Banco Santander-Chile بنظام قوي لدعم العملاء، والذي يتضمن:

• الخط الساخن لخدمة العملاء 24/7
• المساعدة داخل الفرع
• دعم الدردشة عبر الإنترنت

وفقًا للمقاييس الداخلية، يتعامل BSAC تقريبًا 15 مليون استفسارات العملاء سنويًا، بمعدل حل للخدمة يبلغ 90% ضمن التفاعل الأول.

بانكو سانتاندر-تشيلي (BSAC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء علاقات مخصصين

يستخدم Banco Santander-Chile نموذجًا حيث يلعب مديرو العلاقات المتفانون دورًا رئيسيًا في خدمة عملائهم. يركز مديرو العلاقات على الأفراد والشركات من ذوي الثروات العالية، ويقدمون حلولًا مالية مخصصة. اعتبارًا من عام 2022، كان هناك تقريبًا 1,200 مديرو العلاقات المخصصون لقطاعات الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية.

مستشارو الخدمات المصرفية الشخصية

المستشارون المصرفيون الشخصيون متاحون لمساعدة العملاء في تلبية احتياجاتهم المالية. يقدم هؤلاء المستشارون خدماتهم لمجموعة واسعة من المنتجات المصرفية، ويقدمون رؤى حول الاستثمارات والقروض والمدخرات. في السنة المالية الماضية، ذكرت BSAC أن ما يقرب من 70% من عملاء الخدمات المصرفية الشخصية الذين يتم استشارة أحد المستشارين مرة واحدة على الأقل سنويًا، مما يعكس استراتيجية مشاركة قوية.

برامج الولاء

قام Banco Santander-Chile بتطوير العديد من برامج الولاء التي تهدف إلى الاحتفاظ بالعملاء. تشجع هذه البرامج على تكرار الأعمال من خلال نقاط المكافآت والاسترداد النقدي والخصومات على الرسوم المصرفية. في عام 2022، ذكرت 3 مليون تم تسجيل المستخدمين في برامج الولاء المختلفة، مما أدى إلى توليد تقديرات 20% زيادة المعاملات المصرفية بين المشاركين النشطين.

خدمة العملاء 24/7

يتضمن التزام BSAC بخدمة العملاء خط دعم يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع للتعامل مع الاستفسارات عبر جميع القنوات المصرفية. تلقى مركز الاتصال تقريبا 1.5 مليون المكالمات في عام 2022، بمعدل دقة المكالمة الأولى 85%، إظهار عمليات خدمة العملاء الفعالة.

ورش مالية تعليمية

يستثمر Banco Santander-Chile في تثقيف العملاء من خلال ورش العمل المالية التي تهدف إلى تعزيز المعرفة المالية بين عملائه. في عام 2023، نظمت BSAC أكثر 500 ورش العمل، والوصول إلى جمهور من 25,000 مشاركون. وأسفرت هذه المبادرة عن تقرير 15% زيادة استخدام الخدمات المصرفية المتقدمة بين الحضور.

نوع العلاقة مع العملاء	المقاييس	تأثير
مدراء علاقات مخصصين	1200 مدير علاقات	خدمة العملاء المركزة للعملاء ذوي القيمة العالية
مستشارو الخدمات المصرفية الشخصية	تكرار استشارة العملاء بنسبة 70%	زيادة المشاركة
برامج الولاء	3 ملايين مستخدم مسجل	زيادة بنسبة 20% في حجم المعاملات
خدمة العملاء 24/7	تم تلقي 1.5 مليون مكالمة	معدل دقة المكالمة الأولى 85%
ورش مالية تعليمية	500 ورشة عمل، 25000 مشارك	زيادة بنسبة 15% في اعتماد الخدمات المتقدمة

بانكو سانتاندر-تشيلي (BSAC) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

يدير Banco Santander-Chile شبكة شاملة من الفروع الفعلية في جميع أنحاء تشيلي. اعتبارًا من عام 2021، لديهم تقريبًا 390 فرعا تقع في مختلف المناطق الحضرية والريفية، مما يتيح إمكانية الوصول على نطاق واسع إلى خدماتها.

وتوزيع الفروع كالتالي:

منطقة	عدد الفروع
المدن الكبرى	150
شمال	100
جنوب	140

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

قام Banco Santander-Chile بتطوير منصة مصرفية قوية عبر الإنترنت تخدم ملايين المستخدمين. وبحلول الربع الأول من عام 2023، تم تسجيل منصتهم عبر الإنترنت تقريبًا 3 ملايين مستخدم نشطمع نسبة كبيرة من المعاملات التي يتم تنفيذها رقميًا.

تشمل الميزات الرئيسية لمنصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ما يلي:

• إدارة الحساب
• تحويل الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• المنتجات الاستثمارية
• الوصول إلى دعم العملاء

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

أصبح تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول Santander قناة حيوية لتفاعل العملاء. وبحلول منتصف عام 2023، كان التطبيق قد وصل إلى جميع أنحاء العالم 2.5 مليون التنزيلات وتسهيل المعاملات بقيمة أكثر من ذلك 1.5 مليار دولار في شهر.

تشمل الميزات:

• الشيكات التوازن في الوقت الحقيقي
• تنبيهات المعاملات
• المدفوعات عبر الهاتف المحمول
• طلبات القروض سهلة
• أدوات إدارة الاستثمار

شبكة الصراف الآلي

تلعب شبكة أجهزة الصراف الآلي الخاصة بالبنك دورًا حاسمًا في توزيع الخدمات المصرفية. اعتبارًا من عام 2022، أصبح بنك سانتاندر-تشيلي يعمل 1,400 جهاز صراف آلي على الصعيد الوطني، مما يوفر للعملاء إمكانية الوصول إلى عمليات السحب النقدي والاستعلام عن الحساب والخدمات المصرفية الأخرى على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

تظهر إحصائيات استخدام أجهزة الصراف الآلي:

نوع المعاملة	الحجم الشهري
السحب النقدي	1.2 مليون
الاستعلام عن الرصيد	800 ألف
دفع الفواتير	300 الف

مراكز الاتصال

تعد خدمات مركز الاتصال في Banco Santander-Chile بمثابة قناة دعم أساسية للتعامل معها 1.5 مليون مكالمة سنويا. يستخدم البنك فريقًا متعدد اللغات لمساعدة العملاء في الاستفسارات والشكاوى والخدمات المصرفية المختلفة.

تشمل خدمات مركز الاتصال ما يلي:

• مساعدة الحساب
• الإبلاغ عن الاحتيال
• استعلام عن القروض
• معلومات المنتج
• الدعم الفني

بانكو سانتاندر-تشيلي (BSAC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

العملاء الأفراد

يقدم Banco Santander-Chile مجموعة من الخدمات المصرفية للأفراد المصممة للعملاء الأفراد، والتي تمثل حوالي 70% من قاعدة عملائها. تشمل المنتجات الرئيسية الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان والخدمات المصرفية الرقمية. اعتبارًا من عام 2022، كان لدى سانتاندر تشيلي حوالي 100000000000000000000000000000000000000 2.8 مليون عملاء التجزئة النشطين.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة حوالي 20% من إجمالي محفظة عملاء Banco Santander-Chile. يقدم البنك حلولاً مالية مخصصة مثل قروض رأس المال العامل وخطوط الائتمان والخدمات التجارية لهذه الشركات. وفي السنة المالية المنتهية 2022، أبلغ البنك عن تعرض ائتماني للشركات الصغيرة والمتوسطة بنحو 7 مليارات دولار.

عملاء الشركات

عملاء الشركات يشكلون 8% شرائح عملاء سانتاندر. يخدم البنك الشركات الكبيرة بخدمات مالية شاملة بما في ذلك الخدمات المصرفية الاستثمارية وخدمات الخزانة وحلول إدارة النقد. بلغت محفظة إقراض الشركات حوالي 9 مليارات دولار بحلول نهاية عام 2022.

الأفراد ذوي الثروات العالية

يقدم قسم إدارة الثروات في Santander خدماته للأفراد من ذوي الثروات العالية، بما في ذلك حوالي 1.5 مليار دولار أمريكي 1% من شرائح عملائها. يتضمن هذا القطاع خدمات شخصية مثل الخدمات المصرفية الخاصة والخدمات الاستشارية الاستثمارية والتخطيط العقاري. اعتبارًا من عام 2022، بلغت الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) للعملاء ذوي الثروات العالية تقريبًا 3 مليارات دولار.

الطلاب والمهنيين الشباب

يستهدف Banco Santander-Chile بنشاط الطلاب والمهنيين الشباب، وهو ما يمثل تقريبًا 1% من عملائها. يقدم البنك حسابات طلابية متنوعة وقروضًا تعليمية وبرامج محو الأمية المالية. وفي عام 2021، أطلقت مبادرات لتقديم ما حولها 1 مليون دولار في المنح الدراسية والدعم المالي الموجه تحديداً إلى هذه الشريحة.

شريحة العملاء	النسبة المئوية لإجمالي العملاء	المنتجات/الخدمات الرئيسية	البيانات المالية 2022
العملاء الأفراد	70%	الحسابات الجارية والتوفير والقروض وبطاقات الائتمان	العملاء النشطين: 2.8 مليون
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة	20%	قروض رأس المال العامل وخطوط الائتمان	التعرض الائتماني: 7 مليار دولار
عملاء الشركات	8%	الخدمات المصرفية الاستثمارية، خدمات الخزينة	محفظة إقراض الشركات: 9 مليار دولار
الأفراد ذوي الثروات العالية	1%	الخدمات المصرفية الخاصة، استشارات الاستثمار	الأصول المُدارة: 3 مليارات دولار
الطلاب والمهنيين الشباب	1%	حسابات الطلاب والقروض التعليمية	المبادرات المالية: مليون دولار

بانكو سانتاندر-تشيلي (BSAC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

النفقات التشغيلية

أبلغ بنك سانتاندير-تشيلي عن نفقات تشغيلية قدرها 1.14 تريليون دولار (~ دولار أمريكي 1.46 مليار) لعام 2022. ويشمل ذلك التكاليف المتعلقة بالتشغيل اليومي للبنك، وصيانة المرافق، والمهام الإدارية المختلفة.

تكاليف التسويق والإعلان

بلغت نفقات التسويق والإعلان لـ Banco Santander-Chile تقريبًا 80 مليار دولار (~ دولار أمريكي 102 مليون) في عام 2022. تركز هذه الميزانية على الوعي بالعلامة التجارية واكتساب العملاء والاحتفاظ بهم.

الرواتب والمزايا

شكلت الرواتب والمزايا جزءًا كبيرًا من تكاليف البنك، بإجمالي حوالي 600 مليار دولار (~ دولار أمريكي 770 مليون) في عام 2022. ويعكس هذا الرقم التزام البنك بالحفاظ على القوى العاملة الماهرة في جميع عملياته.

صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات

استثمر بانكو سانتاندير تشيلي حولها 150 مليار دولار (~ دولار أمريكي 193 مليون) في صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات في عام 2022. يعد هذا الاستثمار أمرًا بالغ الأهمية لضمان أمن البيانات وتحديث النظام والحفاظ على الميزة التنافسية في الخدمات المصرفية الرقمية.

مخصصات العجز عن سداد القرض

بالنسبة للسنة المالية 2022، تم تخصيص بنك بانكو سانتاندر-تشيلي 215 مليار دولار (~ دولار أمريكي 276 مليون) كمخصصات للتعثر في سداد القروض. وتعكس هذه الممارسة حكمة البنك في إدارة مخاطر الائتمان وسط الظروف الاقتصادية المتقلبة.

فئة التكلفة	المبلغ (CH $)	المبلغ (بالدولار الأمريكي)
النفقات التشغيلية	1,140,000,000,000	1,460,000,000
تكاليف التسويق والإعلان	80,000,000,000	102,000,000
الرواتب والمزايا	600,000,000,000	770,000,000
صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	150,000,000,000	193,000,000
مخصصات العجز عن سداد القرض	215,000,000,000	276,000,000

بانكو سانتاندر-تشيلي (BSAC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

يحقق Banco Santander-Chile جزءًا كبيرًا من إيراداته من خلال إيرادات الفوائد من القروض. وفي عام 2022، أعلن البنك عن صافي إيرادات الفوائد بحوالي 1.65 تريليون ليرة لبنانية، مدفوعة بمحفظة القروض التي وصلت إلى حوالي 15 تريليون ليرة لبنانية. تتراوح أسعار الفائدة على القروض عادة من 3% ل 7% اعتمادا على نوع القرض ومخاطر المقترض profile.

الرسوم من الخدمات المصرفية

ويحقق البنك أيضًا إيرادات من الخدمات المصرفية المختلفة. وفي عام 2022 بلغت رسوم الخدمات المصرفية 400 مليار ليرة لبنانية. تشمل هذه الرسوم رسوم صيانة الحساب، ورسوم المعاملات، ورسوم الخدمة للخدمات المصرفية المتميزة. فيما يلي تفصيل تفصيلي لبعض هياكل الرسوم الرئيسية:

نوع الرسوم	المبلغ (مليار بيزو ليبي)
رسوم صيانة الحساب	150
رسوم المعاملات	120
رسوم الخدمة للخدمات المميزة	130

دخل الاستثمار

يعد دخل الاستثمار مصدرًا حيويًا آخر للإيرادات بالنسبة لـ Banco Santander-Chile. لعام 2022، أعلن البنك عن إجمالي إيرادات الاستثمار 200 مليار ليرة لبنانية. ويستمد هذا الدخل من العوائد على الأدوات المالية المختلفة، بما في ذلك الأسهم والأوراق المالية ذات الدخل الثابت.

رسوم الاستشارة والاستشارات

يقدم Banco Santander-Chile أيضًا خدمات استشارية واستشارية، مما يساهم في إجمالي إيراداته. وفي عام 2022 بلغت أتعاب الاستشارات والاستشارة ما يقارب 50 مليار ليرة لبنانية. يتم تقديم هذه الخدمات في المقام الأول للعملاء من الشركات وتشمل الاستشارات المالية وعمليات الدمج والاستحواذ وغيرها من الخدمات الاستشارية المتخصصة.

رسوم المعاملات

وتؤدي رسوم المعاملات إلى زيادة تدفقات إيرادات البنك. وفي عام 2022، بلغت رسوم المعاملات حوالي 300 مليار ليرة لبنانية. وترتبط هذه الرسوم بالمعاملات المالية المختلفة، بما في ذلك التحويلات الإلكترونية ومعاملات بطاقات الائتمان وخدمات صرف العملات.

نوع رسوم المعاملة	المبلغ (مليار بيزو ليبي)
التحويلات الإلكترونية	100
معاملات بطاقات الائتمان	150
خدمات صرف العملات	50