Banco Santander, S.A. (SAN): التاريخ، الملكية، المهمة، كيف يعمل & يكسب المال

نبذة تاريخية عن Banco Santander, S.A. (SAN)

التأسيس والسنوات المبكرة

تأسس بانكو سانتاندر عام 1857 في سانتاندر بإسبانيا. تم تأسيسه في البداية كبنك صغير لتمويل التجارة المحلية، وسرعان ما تطور ليصبح مؤسسة مالية كبيرة. وبحلول أوائل القرن العشرين، قامت بتوسيع عملياتها لتشمل مناطق مختلفة في إسبانيا.

التوسع في أمريكا اللاتينية

في عام 1980، بدأ بانكو سانتاندر توسعه الدولي، مع التركيز في المقام الأول على أمريكا اللاتينية. وكان أبرز عملية استحواذ هي شراء Banco Latinoamericano de Comercio Exterior (Bladex) في عام 1993. وقد أدت استراتيجية التوسع هذه إلى زيادة كبيرة في وجودها في أسواق مثل البرازيل والمكسيك.

العولمة والاندماجات

وفي عام 2000، اندمج بانكو سانتاندر مع بانكو سنترال هيسبانو، مما أدى إلى إنشاء أكبر مؤسسة مالية في إسبانيا. وقدرت قيمة هذا الاندماج بحوالي 24 مليار يورو. اعتمد الكيان المدمج الاسم بانكو سانتاندر سنترال هيسبانو (ب.س.ش).

الاستحواذ على الدير الوطني

وفي عام 2004، استحوذ سانتاندر على البنك البريطاني آبي ناشيونال مقابل حوالي 8 مليارات جنيه إسترليني. أتاحت هذه الخطوة الإستراتيجية لسانتاندير تعزيز حضوره في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد في المملكة المتحدة.

تشكيل مجموعة سانتاندر

وفي عام 2007، تم تغيير العلامة التجارية للبنك ليصبح Banco Santander, S.A. لتوحيد عملياته العالمية تحت اسم واحد. وأعلنت المجموعة عن إجمالي أصول بقيمة 1.4 تريليون يورو وصافي ربح قدره 8.2 مليار يورو في ذلك العام.

التطورات الأخيرة

اعتبارًا من عام 2022، أعلن بانكو سانتاندر عن صافي ربح قدره 8.1 مليار يورو، مع إجمالي أصول تصل إلى حوالي 1.6 تريليون يورو. يعمل البنك في أكثر من 10 دول ويتمتع بحضور كبير في أوروبا والأمريكتين. في أكتوبر 2023، بلغت القيمة السوقية لبانكو سانتاندر حوالي 61 مليار يورو.

المقاييس المالية الرئيسية

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أبلغ بانكو سانتاندير عن المقاييس المالية التالية:

من يملك Banco Santander, S.A. (SAN)

كبار المساهمين

Banco Santander, S.A. هي شركة مساهمة عامة مدرجة في بورصة مدريد. اعتبارًا من أكتوبر 2023، يتكون هيكل الملكية من العديد من المستثمرين من المؤسسات والأفراد. المساهمين الرئيسيين هم:

• شركة بلاك روك - ملكية حوالي 5.09%
• فاليو أكت كابيتال - ملكية حوالي 4.80%
• مجموعة الطليعة، وشركة - ملكية حوالي 3.10%
• سيتي جروب، وشركة - ملكية حوالي 1.65%

توزيع الملكية

والجدول التالي يوضح توزيع الملكية بين كبار المساهمين حسب آخر التقارير المالية:

مجلس إدارة

يشرف على إدارة Banco Santander, S.A. مجلس إدارة يتكون من أعضاء مختلفين يمثلون مصالح أصحاب المصلحة المختلفين. اعتبارًا من أكتوبر 2023، يتألف مجلس الإدارة من:

• أندريا أورسيل - الرئيس التنفيذي
• خافيير مونزون - رئيساً
• رافائيل ديل بينو - مدير مستقل
• روزا جارسيا - مديرة مستقلة
• خوسيه أنطونيو ألفاريز - المدير التنفيذي

القيمة السوقية

اعتبارًا من أكتوبر 2023، تبلغ القيمة السوقية لشركة Banco Santander, S.A. حوالي 70 مليار يورو. تعتبر الشركة واحدة من أكبر البنوك في أوروبا ولاعبًا مهمًا في السوق المالية العالمية.

الأداء المالي الأخير

بالنسبة للسنة المالية المنتهية في ديسمبر 2022، أعلن بانكو سانتاندير عن الأرقام المالية التالية:

• إجمالي الإيرادات: 60.57 مليار يورو
• صافي الدخل: 8.76 مليار يورو
• إجمالي الأصول: 1.57 تريليون يورو
• عدالة: 90.27 مليار يورو

انهيار الملكية الإقليمية

يتنوع التوزيع الجغرافي للملكية، حيث توجد حصص كبيرة في بلدان مختلفة:

بيان مهمة Banco Santander, S.A. (SAN).

Overview بانكو سانتاندير

Banco Santander, S.A. هي مؤسسة مالية بارزة، تعمل في قطاع الخدمات المالية العالمية بمهمة متميزة تتمثل في مساعدة الأفراد والشركات على الازدهار. اعتبارًا من عام 2023، يخدم البنك أكثر من 150 مليون عميل في 10 أسواق أساسية، مع التركيز على نهج يركز على العملاء. يعكس بيان مهمتها التزامها بالنمو المستدام والرفاهية المالية لأصحاب المصلحة.

بيان المهمة

تم تصميم بيان مهمة Banco Santander ليلخص قيمه وأهدافه الأساسية. المهمة الحالية هي: "لمساعدة الناس والشركات على الازدهار." ويلخص هذا بإيجاز تركيز البنك على دعم نمو الأفراد والشركات من خلال مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية.

القيم الأساسية

• التركيز على العملاء: ضمان تجربة عالية الجودة للعملاء.
• ابتكار: الاستثمار المستمر في التكنولوجيا لتعزيز الخدمات.
• الاستدامة: الالتزام بالحوكمة البيئية والاجتماعية.
• التنوع والشمول: تعزيز ثقافة مكان العمل الشاملة.
• نزاهة: التمسك بالممارسات الأخلاقية في جميع العمليات.

الأداء المالي

لقد أظهر Banco Santander أداءً ماليًا قويًا يدعم مهمته. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أعلن البنك عن المقاييس المالية الرئيسية التالية:

الأهداف الاستراتيجية

يحدد Banco Santander العديد من الأهداف الإستراتيجية المتوافقة مع بيان مهمته:

• تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية: تهدف إلى دمج التكنولوجيا المتقدمة لتجارب العملاء السلسة.
• توسع السوق: الاستمرار في اختراق الأسواق ذات النمو المرتفع، وخاصة في أمريكا اللاتينية.
• زيادة التمويل المستدام: الالتزام بأكثر من 120 مليار يورو من التمويل المستدام بحلول عام 2025.
• الكفاءة التشغيلية: خفض التكاليف من خلال مبادرات التحول الرقمي.
• رضا العملاء: تحسين درجات رضا العملاء لتتجاوز 85% على مستوى العالم.

المسؤولية الاجتماعية للشركات (CSR)

وتمتد مهمة Banco Santander إلى جهود المسؤولية الاجتماعية للشركات، والتي تعد جزءًا لا يتجزأ من استراتيجيتها الشاملة. تشمل الأرقام الرئيسية ما يلي:

اختتام المساهمات المالية للمهمة

إن النهج الشامل الذي يتبعه Banco Santander في بيان مهمته مدعوم بمقاييس مالية قوية ومبادرات استراتيجية. وتعكس الاستثمارات المالية الكبيرة في المشاريع المستدامة والمشاركة المجتمعية التزام البنك بمساعدة الأفراد والشركات على تحقيق الازدهار.

كيف يعمل Banco Santander, S.A. (SAN).

Overview

Banco Santander, SA هي مؤسسة مالية بارزة يقع مقرها الرئيسي في مدريد، إسبانيا. اعتبارًا من ديسمبر 2022، أبلغت عن إجمالي أصول تصل إلى حوالي 1.4 تريليون يورو. وهي تعمل في أكثر من 10 دول، في المقام الأول عبر أوروبا وأمريكا اللاتينية، وتخدم أكثر من 150 مليون عميل حول العالم.

قطاعات الأعمال

يعمل Banco Santander من خلال عدة قطاعات أعمال:

• الخدمات المصرفية للأفراد
• الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار
• إدارة الثروات
• تأمين

الأداء المالي

وفي عام 2022، وصل صافي أرباح سانتاندر إلى 9.6 مليار يورو، بزيادة سنوية قدرها 8٪. وبلغ العائد على حقوق الملكية الملموسة للبنك 13.1%. يلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية:

موقف السوق

اعتبارًا من عام 2022، كان بانكو سانتاندر هو ثاني عشر أكبر بنك في العالم من حيث القيمة السوقية، والتي بلغت حوالي 65 مليار يورو. يحتفظ البنك بحضور كبير في العديد من الأسواق، حيث تعد إسبانيا والبرازيل والمملكة المتحدة أكبر أسواقه.

إدارة رأس المال والمخاطر

تم الإبلاغ عن نسبة الأسهم العادية من المستوى 1 (CET1) لـ Banco Santander عند 12.3% في الربع الرابع من عام 2022، أي أعلى من الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية البالغة 10.5%. وبلغت نسبة إجمالي رأس المال للبنك 15.0%. ويبين الجدول التالي نسب رأس مال سانتاندر خلال السنوات الأخيرة:

الحضور العالمي

يدير Banco Santander شبكة دولية متنوعة بشكل جيد. الأسواق الرئيسية تشمل:

• إسبانيا
• البرازيل
• المكسيك
• المملكة المتحدة
• الولايات المتحدة

التحول الرقمي

استثمر Banco Santander بكثافة في الحلول المصرفية الرقمية. وفي عام 2022، أفاد أن 41% من إجمالي مبيعاته جاءت من القنوات الرقمية، ويضم البنك أكثر من 33 مليون عميل رقمي نشط.

الاستثمار في التكنولوجيا

ووصلت الاستثمارات التكنولوجية للبنك إلى 1.7 مليار يورو في عام 2022، مع التركيز على تعزيز الأمن السيبراني وتحسين تجربة العملاء. ويمثل هذا الاستثمار 8% من إجمالي نفقات التشغيل.

مبادرات الاستدامة

وتماشياً مع أهداف الاستدامة العالمية، التزم بانكو سانتاندير بتحقيق صافي انبعاثات صفرية بحلول عام 2050 ويهدف إلى تعبئة 120 مليار يورو من التمويل الأخضر بحلول عام 2025.

خاتمة

يواصل Banco Santander التطور في القطاع المالي، حيث يتكيف مع متطلبات السوق والتقدم التكنولوجي مع الالتزام بالممارسات المستدامة.

كيف تجني شركة Banco Santander, S.A. (SAN) الأموال

الخدمات المصرفية للأفراد

يحقق Banco Santander جزءًا كبيرًا من إيراداته من خلال الأنشطة المصرفية للأفراد، حيث يقدم مجموعة واسعة من المنتجات المالية للعملاء الأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم.

• محفظة القروض اعتبارًا من عام 2022: 1.2 تريليون يورو
• صافي دخل الفوائد من الخدمات المصرفية للأفراد في عام 2022: 18.1 مليار يورو
• عدد حسابات عملاء التجزئة: 147 مليوناً

الخدمات المصرفية التجارية

بالنسبة للخدمات المصرفية التجارية، يقدم Banco Santander الخدمات للشركات الكبرى، والتي تشمل خدمات الإقراض وإدارة النقد. هذا التقسيم أمر بالغ الأهمية لدفع النتائج المالية.

• محفظة قروض الشركات: 300 مليار يورو
• صافي دخل الرسوم من الخدمات المصرفية التجارية في عام 2022: 4 مليار يورو
• عدد العملاء من الشركات: 30,000

الخدمات المصرفية الاستثمارية

يشارك Banco Santander أيضًا في الأنشطة المصرفية الاستثمارية، حيث يقدم الخدمات الاستشارية ويسهل معاملات سوق رأس المال.

• إجمالي الأموال المجمعة في أسواق رأس المال: 7 مليار يورو
• معاملات سوق رأس المال للديون: 15 مليار يورو
• الإيرادات من الخدمات المصرفية الاستثمارية في عام 2022: 2.8 مليار يورو

إدارة الثروات

في مجال إدارة الثروات، يدير Banco Santander الأصول للأفراد من ذوي الثروات العالية والعملاء من المؤسسات، ويكسب الرسوم التي تساهم في صافي الدخل.

• الأصول الخاضعة للإدارة (AUM): 450 مليار يورو
• دخل الرسوم السنوية من إدارة الثروات: 2.5 مليار يورو
• النمو في الأصول المدارة (2022): 10%

خدمات المعاملات العالمية

يحقق Banco Santander إيرادات من خلال خدمات المعاملات العالمية، بما في ذلك التمويل التجاري وحلول إدارة النقد للشركات.

• إجمالي حجم المعاملات التي تم التعامل معها: 500 مليار يورو
• الإيرادات من خدمات المعاملات العالمية: 1.5 مليار يورو
• نمو دخل الرسوم (2022): 8%

التأمين وإدارة الأصول

يقدم Banco Santander العديد من منتجات التأمين وخدمات إدارة الأصول، مما يضيف تنوعًا إلى مصادر إيراداته.

• دخل أقساط التأمين: 3.6 مليار يورو
• إيرادات إدارة الأصول: 1.3 مليار يورو
• عدد وثائق التأمين المكتتبة: 4 مليون

مبادرات الخدمات المصرفية الرقمية

قام Banco Santander بدمج الحلول المصرفية الرقمية، مما يزيد من مشاركة العملاء وخفض تكاليف التشغيل.

• نمو العملاء الرقميين: 15% على أساس سنوي
• وفورات في التكاليف من المبادرات الرقمية: 1 مليار يورو
• المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 1.5 مليار سنويًا

العمليات الدولية

يعمل Banco Santander في العديد من البلدان، مما يؤدي إلى تنويع مصادر إيراداته والتخفيف من المخاطر الاقتصادية الإقليمية.

• بلدان العمل: 10
• مساهمة الإيرادات حسب المنطقة (2022):
• إسبانيا: 30%
• المملكة المتحدة: 23%
• البرازيل: 20%
• أخرى: 27%

الاستنتاج بشأن الأداء المالي

إن نموذج الأعمال المتنوع لـ Banco Santander عبر مختلف قطاعات الأعمال المصرفية والمالية قد وضعه بقوة في المشهد المصرفي العالمي.