Banco Santander, S.A. (SAN): نموذج الأعمال التجارية

مرحبا بكم في استكشاف الثاقبة لل مخطط نموذج الأعمال لشركة Banco Santander, S.A. (SAN)، قوة في الصناعة المالية. يسلط هذا الإطار الشامل الضوء على عمل البنك الشراكات الاستراتيجيةوالأنشطة الرئيسية وعروض القيمة المبتكرة التي تدفع نجاحها. اكتشف كيف يميز Banco Santander نفسه من خلال العلاقات الاستثنائية مع العملاء وتدفقات الإيرادات المتنوعة، مما يضمن أداءً قويًا في سوق تنافسية. تابع القراءة لكشف تعقيدات نموذج أعمالهم!

Banco Santander, S.A. (SAN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية

يسعى Banco Santander بنشاط إلى إقامة شراكات مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروضه الرقمية وتبسيط العمليات. في عام 2021، تعاون سانتاندر مع تموج، والاستفادة من التكنولوجيا الخاصة بهم لتسريع عمليات الدفع عبر الحدود. تهدف هذه الشراكة إلى تقليل أوقات المعاملات من أيام إلى ثوانٍ.

علاوة على ذلك، فإن تحالف سانتاندر مع ملفوفالتي استثمروا فيها تقريبًا 80 مليون يورو، مكنت البنك من تقديم قروض للشركات الصغيرة بشكل أكثر فعالية.

التعاون مع شركات التأمين

في عام 2022، دخل Banco Santander في شراكة مع أليانز لإنشاء مجموعة شاملة من منتجات التأمين الموجهة للعملاء من الأفراد والشركات. ولّد هذا التعاون تقريبًا 1 مليار يورو في أقساط التأمين خلال السنة الأولى.

علاوة على ذلك، أقامت سانتاندر شراكات مع شركات التأمين المحلية في الأسواق الرئيسية مثل البرازيل، مما أدى إلى زيادة تغلغل العملاء وتقديم حلول مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الإقليمية المتنوعة.

الشراكات مع مزودي التكنولوجيا

لقد شكلت Banco Santander شراكات استراتيجية مع كبار مزودي التكنولوجيا مثل آي بي إم و مايكروسوفت لتعزيز البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات واعتماد التقنيات السحابية. تتضمن هذه الشراكة مع Microsoft استثمارًا يزيد عن 1 مليار يورو لترحيل بياناتها وأنظمتها إلى السحابة، وتحسين الكفاءة التشغيلية والأمن.

في عام 2021، الشراكة مع قوة المبيعات ركزت على تحسين قدرات إدارة علاقات العملاء (CRM)، مما أدى إلى الإبلاغ عنها 20% زيادة في مقاييس رضا العملاء.

الهيئات التنظيمية والجهات الحكومية

يحافظ Banco Santander على تعاون استباقي مع مختلف الهيئات التنظيمية، بما في ذلك البنك المركزي الأوروبي (البنك المركزي الأوروبي) و سلطة السلوك المالي (FCA). وتضمن هذه الشراكات الامتثال للوائح التنظيمية المتطورة والدعم في أطر إدارة المخاطر.

بالإضافة إلى ذلك، يتعاون سانتاندر مع الوكالات الحكومية المحلية لتسهيل مبادرات الشمول المالي. في عام 2022، خصص البنك 200 مليون يورو إلى البرامج المجتمعية التي تهدف إلى تحسين الثقافة المالية بين السكان المحرومين في إسبانيا وأمريكا اللاتينية.

نوع الشراكة	شريك	الاستثمار/القيمة	غاية
التكنولوجيا المالية	تموج	لا يوجد	المدفوعات عبر الحدود
التكنولوجيا المالية	ملفوف	80 مليون يورو	القروض التجارية الصغيرة
تأمين	أليانز	1 مليار يورو	منتجات التأمين
تكنولوجيا	مايكروسوفت	1 مليار يورو	الهجرة السحابية
تكنولوجيا	قوة المبيعات	لا يوجد	إدارة علاقات العملاء
تنظيمية	البنك المركزي الأوروبي	لا يوجد	الامتثال وإدارة المخاطر
حكومة	الوكالات المحلية	200 مليون يورو	مبادرات الشمول المالي

Banco Santander, S.A. (SAN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقديم الخدمات المالية

يقدم Banco Santander, SA مجموعة واسعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية التجارية، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الثروات. اعتبارًا من عام 2023، أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 1,535 مليار يورو. يشمل تفصيل الخدمات المالية المقدمة ما يلي:

• الخدمات المصرفية للأفراد: 40% من إجمالي الإيرادات
• الخدمات المصرفية التجارية: 30% من إجمالي الإيرادات
• الخدمات المصرفية الاستثمارية: 20% من إجمالي الإيرادات
• إدارة الثروات: 10% من إجمالي الإيرادات

تطوير الخدمات المصرفية الرقمية

يعد التحول الرقمي أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ Banco Santander. استثمر البنك 2.5 مليار يورو في التكنولوجيا والابتكار في عام 2022. وتشمل المبادرات الرئيسية ما يلي:

• إطلاق "تطبيق Santander" الذي ضم أكثر من 15 مليون مستخدم نشط اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023.
• تطوير حلول الذكاء الاصطناعي لتعزيز تجربة العملاء.
• تطبيق تقنية blockchain للمعاملات الآمنة.

وفي عام 2022، شكلت القنوات الرقمية 50% من إجمالي حجم المعاملات، في حين نما استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة 25% على أساس سنوي.

تقييم المخاطر وإدارتها

تعد إدارة المخاطر جانبًا أساسيًا من عمليات Banco Santander. يستخدم البنك إطارًا صارمًا يتضمن:

• إدارة مخاطر الائتمان
• إدارة مخاطر السوق
• إدارة المخاطر التشغيلية

كشف Banco Santander في تقريره الأخير أن نسبة القروض المتعثرة بلغت 3.3% في عام 2023، وهو أقل من متوسط ​​الصناعة. وبلغ إجمالي مخصصات خسائر الائتمان 1.2 مليار يورو في عام 2022، مما يعكس الالتزام بالحفاظ على جودة الأصول.

خدمة العملاء والدعم

يركز Banco Santander على خدمة العملاء من خلال منصات متعددة:

• خدمات وجهًا لوجه في أكثر من 7000 فرع حول العالم
• دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال مراكز الاتصال والدردشة عبر الإنترنت
• استخدام روبوتات الدردشة لحل الاستعلامات بسرعة، والتعامل مع أكثر من مليون استفسار شهريًا

بلغت نسبة رضا عملاء البنك اعتبارًا من عام 2023 82%، بناءً على استطلاع سنوي يشمل 30 ألف عميل في مختلف الأسواق.

النشاط الرئيسي	منطقة التركيز	الاستثمار (2022)	المستخدمون النشطون (2023)	نسبة القروض المتعثرة (2023)
تقديم الخدمات المالية	الخدمات المصرفية للأفراد والشركات	لا يوجد	لا يوجد	3.3%
تطوير الخدمات المصرفية الرقمية	الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت	2.5 مليار يورو	15 مليون	لا يوجد
تقييم وإدارة المخاطر	مخاطر الائتمان والسوق	1.2 مليار يورو (مخصصات)	لا يوجد	3.3%
خدمة العملاء والدعم	الفروع، مراكز الاتصال، دعم الدردشة	لا يوجد	لا يوجد	82% رضا

Banco Santander, S.A. (SAN) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

رأس المال المالي

يتمتع Banco Santander بوضع مالي قوي، كما يتضح من صافي أرباحه المعلنة البالغة 8.1 مليار يورو لعام 2022. واعتبارًا من يونيو 2023، بلغ إجمالي أصول البنك 1.6 تريليون يورو. بلغت نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية (CET1) 12.78%، مما يضمن رسملة قوية.

المقياس المالي	قيمة
صافي الربح (2022)	8.1 مليار يورو
إجمالي الأصول (يونيو 2023)	1.6 تريليون يورو
نسبة رأس المال CET1	12.78%

البنية التحتية المتقدمة لتكنولوجيا المعلومات

يستثمر Banco Santander بشكل كبير في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات الخاصة به. وفي عام 2022، وصل إنفاقها التكنولوجي إلى ما يقرب من 3.5 مليار يورو، مع تركيز كبير على تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية. وهذا يؤكد التزام البنك بالاستفادة من التكنولوجيا لتحسين خدمة العملاء والكفاءة التشغيلية.

مقياس الاستثمار في تكنولوجيا المعلومات	قيمة
الإنفاق على التكنولوجيا (2022)	3.5 مليار يورو
مجالات التركيز الاستثمارية	الخدمات المصرفية الرقمية، الأمن السيبراني، الحلول السحابية

القوى العاملة الماهرة

يوظف بانكو سانتاندر أكثر من 200.000 فرد على مستوى العالم، مما يعكس نطاقه التشغيلي الواسع. إن التركيز على تنمية القوى العاملة واضح، حيث يستثمر البنك ما يقرب من مليار يورو سنويًا في برامج تدريب وتطوير الموظفين لتعزيز المهارات والكفاءات.

متري القوى العاملة	قيمة
عدد الموظفي	200,000
الاستثمار التدريبي السنوي	1 مليار يورو

سمعة العلامة التجارية

تم الاعتراف بـ Banco Santander كواحدة من العلامات التجارية المصرفية الأكثر قيمة على مستوى العالم، حيث احتلت المرتبة 27 في تقرير Brand Finance Global 500 2023 بقيمة علامة تجارية تبلغ حوالي 12.9 مليار دولار أمريكي. تعد سمعة العلامة التجارية القوية هذه موردًا رئيسيًا يساعد في اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم.

متري العلامة التجارية	قيمة
تصنيف العلامة التجارية العالمية (2023)	السابع والعشرون
قيمة الماركة	12.9 مليار دولار

Banco Santander, S.A. (SAN) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مالية شاملة

يتضمن عرض القيمة الذي يقدمه Banco Santander نطاقًا واسعًا من الخدمات المالية التي تلبي احتياجات العملاء المتنوعة. اعتبارًا من عام 2022، أعلن البنك عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.6 تريليون يورو وقدم خدمات لأكثر من 150 مليون عميل على مستوى العالم.

يقدم البنك منتجات عبر مختلف القطاعات، بما في ذلك:

• الخدمات المصرفية للأفراد
• الخدمات المصرفية للشركات
• خدمات الاستثمار
• إدارة الثروة
• تأمين

في عام 2022، حقق Banco Santander دخلاً صافيًا قدره 8.1 مليار يورو، وتمثل الخدمات المصرفية للأفراد حوالي 59٪ من إجمالي الإيرادات.

خدمة عملاء عالية الجودة

يركز Banco Santander بشكل كبير على جودة خدمة العملاء، مما يؤدي إلى ارتفاع معدلات الاحتفاظ بالعملاء ورضاهم. وصلت درجة رضا عملاء البنك في أوروبا إلى 79% في عام 2022، بينما تحسن صافي نقاط الترويج (NPS) إلى +30.

ومن أجل تعزيز جودة خدماتها بشكل أكبر، استثمرت شركة Santander ما يزيد عن 800 مليون يورو في برامج التدريب لممثلي خدمة العملاء وتحديث التكنولوجيا.

الخدمات المصرفية الرقمية المبتكرة

يعد الابتكار الرقمي حجر الزاوية في استراتيجية Banco Santander. لدى البنك أكثر من 38 مليون مستخدم رقمي نشط، وتم تصنيف تطبيقه للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من بين الثلاثة الأوائل من حيث الوظائف وتجربة المستخدم في العديد من الأسواق.

في عام 2021، أطلق Santander خدمة "One Pay FX"، مما يتيح تحويلات مالية دولية سريعة وشفافة وبأسعار تنافسية. وبحسب ما ورد عالجت هذه الخدمة أكثر من 3.5 مليون معاملة بقيمة تزيد عن 1.4 مليار يورو في عامها الأول.

وبلغ الاستثمار في التكنولوجيا 1.5 مليار يورو في عام 2022، بهدف تعزيز القدرات الرقمية وتوسيع شراكات التكنولوجيا المالية.

معاملات آمنة وجديرة بالثقة

يعد الأمن هو الشغل الشاغل لـ Banco Santander، خاصة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية. قام البنك بتنفيذ طبقات متعددة من الأمان لحماية عملائه، بما في ذلك المصادقة البيومترية وأنظمة مراقبة الاحتيال في الوقت الفعلي.

وفي عام 2022، أبلغ سانتاندر عن معدل معاملات احتيالية بلغ 0.02%، مما يدل على فعاليته في تأمين معاملات العملاء. ويستثمر البنك أيضًا ما يقرب من 300 مليون يورو سنويًا في مبادرات الأمن السيبراني.

وتضمن هذه الإستراتيجية شعور العملاء بالأمان عند إجراء المعاملات، مما يساهم في تعزيز الثقة العامة في علامة Santander التجارية.

موقع ذو قيمة	تفاصيل	التأثير المالي
حلول مالية شاملة	مجموعة واسعة من المنتجات: التجزئة، الشركات، الاستثمار، الثروة، التأمين	صافي الدخل: 8.1 مليار يورو؛ الخدمات المصرفية للأفراد ~ 59% من الإيرادات
خدمة عملاء عالية الجودة	درجة رضا العملاء: 79%؛ مصادر القدرة النووية: +30	الاستثمار في التدريب: 800 مليون يورو
الخدمات المصرفية الرقمية المبتكرة	38 مليون مستخدم رقمي؛ تم إطلاق "One Pay FX".	الصفقات: 3.5 مليون بقيمة 1.4 مليار يورو
معاملات آمنة وجديرة بالثقة	معدل المعاملات الاحتيالية: 0.02%؛ الاستثمارات الأمنية	الاستثمار السنوي في الأمن السيبراني: 300 مليون يورو

Banco Santander, S.A. (SAN) - نموذج العمل: علاقات العملاء

المشورة المالية الشخصية

يركز Banco Santander على تقديم المشورة المالية الشخصية لتعزيز رضا العملاء. وفي عام 2022، أعرب ما يقرب من 42% من العملاء عن رضاهم عن الخدمات الشخصية التي يقدمها البنك. ويعمل لدى البنك أكثر من 25000 مستشار مالي في جميع أنحاء العالم، لمساعدة العملاء من خلال خطط استثمارية وحلول مالية مخصصة.

دعم متعدد القنوات

يقدم البنك دعمًا متعدد القنوات من خلال منصات مختلفة، بما في ذلك الفروع عبر الإنترنت والهواتف المحمولة والفروع الفعلية. في عام 2021، شكلت القنوات الرقمية لشركة Santander أكثر من 70% من تفاعلات العملاء. يتميز تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك بأكثر من 20 مليون عملية تنزيل، مما يوفر خيارًا مناسبًا للخدمة الذاتية.

وفيما يتعلق بدعم العملاء، سجلت شركة Santander معدل حل يبلغ 85% عند الاتصال الأول عبر قنواتها، مما يدل على كفاءتها في معالجة استفسارات العملاء.

برامج الولاء

يدير Banco Santander العديد من برامج الولاء التي تهدف إلى الاحتفاظ بالعملاء وتعزيز الولاء للعلامة التجارية. يضم برنامج Santander Reward أكثر من 1.5 مليون عضو نشط، ويوفر مزايا مثل استرداد النقود على المشتريات والخصومات على المنتجات المالية. وفي عام 2022، شارك 35% من العملاء في برنامج ولاء واحد على الأقل، مما أدى إلى زيادة معدلات الاحتفاظ بالعملاء بنسبة 10% تقريبًا.

تحديثات منتظمة والاتصالات

يعطي البنك الأولوية للتحديثات المنتظمة والتواصل مع عملائه للحفاظ على المشاركة. في عام 2023، قام سانتاندر بتوسيع استراتيجية الاتصال الخاصة به لتشمل النشرات الإخبارية المالية نصف الأسبوعية، والتي استقطبت أكثر من 500000 عميل من القراء. أشارت تعليقات العملاء إلى أن 60% من المشاركين يقدرون الحصول على المعلومات في الوقت المناسب حول المنتجات والخدمات الجديدة.

نوع الخدمة	نسبة رضا العملاء (2022)	العملاء النشطون (2023)	ردود الفعل التأسيس % (2023)
المشورة المالية الشخصية	42%	أكثر من 25000	60%
دعم متعدد القنوات	غير متاح	20 مليون تنزيل للتطبيق	85%
برامج الولاء	35%	1.5 مليون	زيادة بنسبة 10٪ في الاحتفاظ
تحديثات منتظمة	غير متاح	500.000 قارئ للنشرة الإخبارية	غير متاح

Banco Santander, S.A. (SAN) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكات الفروع

يدير Banco Santander عددًا كبيرًا من الفروع على مستوى العالم. اعتبارًا من نهاية عام 2022، كان لدى البنك ما يقرب من 11,440 فرعا موزعة في المناطق التي تعمل فيها، بما في ذلك أوروبا وأمريكا اللاتينية.

أكبر تجمع للفروع موجود في إسبانيا، حيث يوجد فرع سانتاندر 4500 فرع. في المملكة المتحدة، سانتاندر لا يزال قائما 600 فرع. وفي أسواق أمريكا اللاتينية، تستضيف البرازيل أكبر عدد من الفروع خارج إسبانيا، متجاوزة 3000 فرع.

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

أصبحت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Banco Santander قناة حيوية لتفاعل العملاء. اعتبارًا من عام 2023، أكثر من 30 مليون عميل يستخدمون بنشاط الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للبنك. توفر المنصة وظائف مختلفة، بما في ذلك تحويلات الأموال وطلبات القروض وخدمات الاستثمار.

في عام 2022 تقريبًا 78% من المعاملات تم إجراؤها من خلال القنوات الرقمية، مما يدل على تحول كبير نحو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

تطبيقات الهاتف الجوال

يعد تطبيق Santander للهاتف المحمول بمثابة نقطة اتصال مهمة لكل من عملاء التجزئة والشركات. اعتبارًا من مارس 2023، تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول 20 مليون مرة في إسبانيا وحدها. يستفيد المستخدمون من مجموعة من الخدمات، بما في ذلك الإشعارات الفورية والدفع عبر الهاتف المحمول وأدوات الاستثمار.

بلغ متوسط ​​عمليات تسجيل الدخول اليومية على تطبيق الهاتف المحمول تقريبًا 2.5 مليون في عام 2023، مما يبرز أهميته في الاستراتيجية الرقمية للبنك.

أجهزة الصراف الآلي

يدير Banco Santander شبكة كبيرة من أجهزة الصراف الآلي (ATMs) لعمليات السحب النقدي والودائع والاستفسارات عن الحساب. وبحلول نهاية عام 2022، كان لدى البنك أكثر من 24.000 جهاز صراف آلي عبر أسواقها المختلفة، مع حضور بارز في إسبانيا، حيث تقريبًا 9,500 جهاز صراف آلي تقع.

تتم معالجة أجهزة الصراف الآلي بشكل جماعي حولها 800 مليون معاملة سنويًا، لتكون بمثابة قناة حيوية لتفاعل العملاء خارج نطاق خدمات الفروع التقليدية.

نوع القناة	إجمالي المواقع/المستخدمين	حجم الصفقة	سنة
شبكات الفروع	11,440 فرعا	لا يوجد	2022
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	30 مليون مستخدم	78% من المعاملات	2023
تطبيقات الهاتف الجوال	20 مليون التنزيلات	2.5 مليون تسجيل الدخول يوميا	2023
أجهزة الصراف الآلي	24.000 جهاز صراف آلي	800 مليون معاملة سنويا	2022

Banco Santander, S.A. (SAN) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء التجزئة

يخدم Banco Santander الملايين من عملاء التجزئة في مختلف البلدان. اعتبارًا من عام 2022، أبلغ البنك عن ذلك 147 مليون عملاء التجزئة على مستوى العالم. تستهدف هذه القطاعات في المقام الأول الأفراد الذين يبحثون عن خدمات مصرفية شخصية مثل حسابات التوفير والقروض والحلول المصرفية الرقمية.

بلغت مساهمة إيرادات التجزئة في Banco Santander تقريبًا 34.1 مليار يورو في عام 2022، مع زيادة كبيرة في الطلب على القنوات الرقمية، مما يعكس تحولاً في سلوك المستهلك.

الشركات الصغيرة والمتوسطة

قام Banco Santander بتصميم خدماته لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة، وتزويدها بالحلول المالية الضرورية للنمو والاستدامة. وأفاد البنك أنه يخدم أكثر 3 ملايين شركة صغيرة ومتوسطة في جميع أنحاء العالم. وفي عام 2022، بلغت الإيرادات المحققة من عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة ما يقرب من 11.6 مليار يورو.

تشمل العروض الرئيسية ما يلي:

• القروض التجارية: يقدم Santander خيارات إقراض متنوعة، بما في ذلك القروض الثابتة والمرنة.
• حلول الدفع: يقدم البنك أنظمة متكاملة لإدارة الدفع لتسهيل المعاملات.
• الخدمات الاستشارية: تقدم سانتاندر الاستشارات لاستراتيجيات النمو والتوسع الدولي.

الشركات الكبيرة

تتضمن قاعدة عملاء Banco Santander شركات كبيرة تستخدم منتجات وخدمات مالية معقدة. يتعامل البنك حولها 700 مليار يورو في قروض الشركات وقام بتطوير قسم قوي للخدمات المصرفية الاستثمارية يلبي احتياجات هذا القطاع.

وكانت الإيرادات من الشركات الكبيرة تقريبا 15.4 مليار يورو في عام 2022، مدفوعًا بالطلب على التمويل المهيكل، وخدمات أسواق رأس المال، وحلول إدارة المخاطر.

تشمل الخدمات المقدمة للشركات الكبيرة ما يلي:

• تمويل الشركات: عمليات الاندماج والاستحواذ والخدمات الاستشارية.
• تمويل التجارة: حلول لتسهيل المعاملات التجارية الدولية.
• إصدار الديون: المساعدة في إصدار السندات وأدوات الدين الأخرى.

الأفراد ذوي الثروات العالية

لدى Banco Santander قسم متخصص للأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs)، مع التركيز على إدارة الثروات والخدمات المصرفية الخاصة. يدير البنك أصول تبلغ قيمتها تقريبًا 247 مليار يورو للأثرياء اعتبارًا من نهاية عام 2022.

وصلت الإيرادات من هذا القطاع إلى حوالي 5.2 مليار يورو في عام 2022، مما يعكس مسار نمو قوي في خدمات إدارة الثروات.

تشمل الخدمات الرئيسية ما يلي:

• الاستشارات الاستثمارية: استراتيجيات الاستثمار الشخصية لتناسب الأهداف الفردية.
• إدارة المحافظ: حلول شاملة لإدارة الأصول.
• التخطيط العقاري: خدمات للمساعدة في تحسين الضرائب وتخطيط الميراث.

شريحة من العملاء	عدد الزبائن	الإيرادات (مليار يورو)
عملاء التجزئة	147 مليون	34.1
الشركات الصغيرة والمتوسطة	3 مليون	11.6
الشركات الكبيرة	لا يوجد	15.4
الأفراد ذوي الثروات العالية	لا يوجد	5.2

Banco Santander, S.A. (SAN) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تكاليف التشغيل

تشمل التكاليف التشغيلية لـ Banco Santander مجموعة من فئات الإنفاق الأساسية اللازمة للحفاظ على الوظائف اليومية. في عام 2022، أعلن بانكو سانتاندير عن إجمالي تكاليف التشغيل بقيمة تقارب 11.16 مليار يورو.

نوع التكلفة التشغيلية	المبلغ 2022 (مليار يورو)
تكاليف إدارية	5.50
تكاليف الاستهلاك	0.83
مصاريف تكنولوجيا المعلومات والتكنولوجيا	1.90
التكاليف التشغيلية الأخرى	3.03

رواتب الموظفين ومزاياهم

تمثل النفقات المتعلقة بالموظفين عنصرًا هامًا في هيكل التكاليف في Banco Santander. في عام 2022، تكبد بانكو سانتاندير ما يقرب من 6.3 مليار يورو في رواتب الموظفين ومزاياهم.

توزيع الرواتب والمزايا يشمل:

• الرواتب المباشرة: 4.2 مليار يورو
• المكافآت: 1.0 مليار يورو
• مزايا الموظفين: 1.1 مليار يورو

الاستثمارات التكنولوجية

يمثل الاستثمار في التكنولوجيا مجالًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ Banco Santander، والذي يهدف إلى تعزيز الكفاءة التشغيلية وخدمة العملاء. وفي عام 2022، بلغ إجمالي الاستثمارات في التكنولوجيا ما يقرب من 2.5 مليار يورو.

تشمل تفاصيل الاستثمارات التكنولوجية ما يلي:

• تحسينات أمن البيانات: 0.5 مليار يورو
• أنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM): 0.9 مليار يورو
• الخدمات المصرفية الرقمية: 1.1 مليار يورو

مصاريف التسويق والإعلان

تلعب نفقات التسويق والإعلان دورًا حيويًا في وضع العلامة التجارية واستراتيجية النمو لـ Banco Santander. وفي عام 2022، بلغ إجمالي تكاليف التسويق والإعلان ما يقرب من 1.1 مليار يورو.

توزيع مصاريف التسويق على النحو التالي:

• حملات التسويق الرقمي: 0.6 مليار يورو
• الإعلانات التقليدية (التلفزيون والمطبوعات): 0.3 مليار يورو
• الرعاية والفعاليات: 0.2 مليار يورو

Banco Santander, S.A. (SAN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد

المصدر الرئيسي لإيرادات Banco Santander هو دخل الفوائد. في عام 2022، أعلن البنك عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 10.8 مليار يورو، وهي زيادة ملحوظة مقارنة بـ 10.3 مليار يورو في عام 2021. ويتولد دخل الفوائد بشكل أساسي من القروض المقدمة للعملاء، بما في ذلك القروض الشخصية والرهون العقارية والتسهيلات الائتمانية التجارية.

الرسوم والعمولات

يحقق Banco Santander إيرادات كبيرة من خلال الرسوم والعمولات. وفي عام 2022، بلغت الرسوم والعمولات 6.5 مليار يورو، بزيادة طفيفة عن 6.3 مليار يورو في عام 2021. وتنشأ هذه الرسوم من خدمات مختلفة، بما في ذلك:

• رسوم صيانة الحساب البنكي
• رسوم المعاملات للتحويلات الدولية
• رسوم الخدمات الاستشارية المالية
• رسوم إدارة الاستثمار

نوع الرسوم	إيرادات 2022 (مليار يورو)	إيرادات 2021 (مليار يورو)
صيانة الحساب	1.5	1.4
رسوم التحويل	2.0	1.8
الخدمات الاستشارية	1.0	0.9
إدارة الاستثمار	2.0	2.2

دخل الاستثمار

يعد دخل الاستثمار عنصرًا حاسمًا آخر في تدفقات إيرادات Banco Santander، المستمدة من استثمارات محفظته. وفي عام 2022، وصل دخل الاستثمار إلى 3.2 مليار يورو، ارتفاعًا من 2.9 مليار يورو في عام 2021. ويشمل هذا الدخل أرباح الأسهم والمكاسب الرأسمالية من ممتلكات الأسهم، بالإضافة إلى العائدات من محفظة الدخل الثابت للبنك. ويلخص الجدول التالي مصادر دخل الاستثمار:

مصدر	الدخل الاستثماري لعام 2022 (مليار يورو)	الدخل الاستثماري لعام 2021 (مليار يورو)
القابضة للأسهم	1.5	1.4
استثمارات الدخل الثابت	1.2	1.0
الاستثمارات العقارية	0.5	0.5

أقساط التأمين

يحقق Banco Santander أيضًا إيرادات من خلال أقساط التأمينمما يساهم في تنويع خدماتها المالية. وفي عام 2022، بلغت أقساط التأمين 1.5 مليار يورو، بنمو من 1.4 مليار يورو في عام 2021. ويقدم البنك مجموعة متنوعة من منتجات التأمين، بما في ذلك التأمين على الحياة والصحة والتأمين على الممتلكات.

نوع التأمين	أقساط 2022 (مليون يورو)	أقساط 2021 (مليون يورو)
التأمين على الحياة	800	750
تأمين صحي	500	450
تأمين الملكية	200	200