المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM): مخطط نموذج الأعمال [تم تحديث 11-2024]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGM) Bundle
في عالم التمويل الزراعي الديناميكي، تبرز المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) بشكل فريد من نوعه نموذج العمل مصممة لدعم أمريكا الريفية. بالاستفادة الشراكات الرئيسية ومجموعة قوية من مواردعروض الجمعية العمومية التمويل التنافسي الحلول و إدارة المخاطر أدوات مصممة خصيصًا للمقرضين الزراعيين والشركات الزراعية والمستثمرين المؤسسيين. اكتشف كيف أن النهج المبتكر لـ AGM لا يعزز النمو في البنية التحتية الريفية فحسب، بل يخلق أيضًا مصادر الإيرادات المتنوعة ويعزز العلاقات مع العملاء. تعمق في مكونات الاجتماع السنوي العام قماش نموذج الأعمال أقل.
المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع المقرضين الزراعيين
تتعاون المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (Farmer Mac) مع مجموعة متنوعة من المقرضين الزراعيين لتسهيل تمويل القروض الزراعية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي حجم الأعمال القائمة لشركة Farmer Mac إلى حوالي 28.5 مليار دولار أمريكي، ويمثل قطاع التمويل الزراعي جزءًا كبيرًا من هذا الحجم، وتحديدًا 18.1 مليار دولار أمريكي. ويتضمن هذا التعاون شراكات مع البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى التي تقدم القروض للمزارعين والشركات الزراعية.
الشراكة مع الصناعات الزراعية
تتعاون Farmer Mac مع الشركات الزراعية لتعزيز عروض خدماتها واستراتيجيات إدارة المخاطر. وتعتبر هذه الشراكات حاسمة لتنويع محافظ القروض وتوفير حلول مالية مخصصة. بلغت القروض المستحقة للشركات الزراعية 7.4 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ومثل هذه التعاونات تمكن Farmer Mac من دعم القطاع الزراعي بشكل فعال من خلال ضمان السيولة والوصول إلى رأس المال اللازم لعمليات الأعمال الزراعية.
المشاركة مع التعاونيات الكهربائية الريفية
أقام Farmer Mac شراكات مع تعاونيات الكهرباء الريفية لتسهيل تمويل مشاريع البنية التحتية الريفية. وتلعب هذه التعاونيات دورًا حيويًا في تقديم حلول الطاقة للمناطق الريفية، وتساعدها القدرات التمويلية التي تتمتع بها شركة Farmer Mac على توسيع خدماتها وتحسينها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان قطاع تمويل البنية التحتية الريفية يمثل 1.8 مليار دولار أمريكي من إجمالي حجم أعمال Farmer Mac. لا تدعم هذه المشاركة كهربة الريف فحسب، بل تتوافق أيضًا مع مهمة Farmer Mac لتحسين نوعية الحياة في المجتمعات الريفية.
العلاقات مع المستثمرين المؤسسيين
تحتفظ Farmer Mac بعلاقات قوية مع المستثمرين المؤسسيين الذين يقدمون رأس المال من خلال شراء Farmer Mac مضمونة للأوراق المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأوراق المالية خارج الميزانية العمومية لشركة Farmer Macمضمونة الأوراق المالية 430.6 مليون دولار. تعتبر هذه العلاقات ضرورية لتأمين التمويل وضمان قدرة Farmer Mac على الاستمرار في تقديم منتجات القروض التنافسية لعملائها الزراعيين. ويساعد التعامل مع المستثمرين المؤسسيين أيضًا على تخفيف المخاطر المرتبطة بالتخلف عن سداد القروض وتقلبات السوق.
التنسيق مع الجهات الحكومية
تقوم شركة Farmer Mac بالتنسيق مع مختلف الوكالات الحكومية، بما في ذلك وزارة الزراعة الأمريكية (USDA)، لمواءمة أنشطتها التمويلية مع السياسات والبرامج الزراعية الفيدرالية. ويسهل هذا التنسيق الوصول إلى ضمانات القروض المدعومة من الحكومة، مما يعزز الجودة الائتمانية للقروض ويقلل المخاطر التي يواجهها Farmer Mac. وفي 30 سبتمبر 2024، تم تسجيل التزام الضمان والالتزام بمبلغ 5.6 مليون دولار. وتعتبر هذه الشراكات حاسمة لضمان الامتثال للمعايير التنظيمية وتعزيز استقرار قطاع التمويل الزراعي.
المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) – نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
توفير السيولة والقدرة على الإقراض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ حجم الأعمال القائمة لشركة Farmer Mac 28.5 مليار دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا صافيًا قدره 0.3 مليار دولار أمريكي عن 30 يونيو 2024. وجاء هذا الانخفاض بعد 1.2 مليار دولار أمريكي في آجال الاستحقاق والسداد المجدولة، تم تعويضها جزئيًا بمبلغ 0.8 مليار دولار أمريكي في المشتريات الجديدة والالتزامات ، والضمانات. المزرعة & يعد خط إنتاج المزرعة عنصرًا مهمًا في هذا الحجم، حيث يصل إجمالي القروض إلى 6.5 مليار دولار.
تسهيل عمليات شراء القروض والتوريق
قامت شركة Farmer Mac بتسهيل عائدات من التوريق الجديد بقيمة إجمالية قدرها 343.7 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 222.2 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وتدير الشركة ضمانات والتزامات بقيمة 5.6 مليون دولار أمريكي، مع متوسط استحقاق مرجح يبلغ 21.4 عامًا. بالنسبة للقروض الأساسية خارج الميزانية العمومية للأوراق المالية المضمونة من Farmer Mac.
تقديم حلول إدارة المخاطر
في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Farmer Mac عن رسوم ضمان والتزام قدرها 11.7 مليون دولار. تعد حلول إدارة المخاطر التي تقدمها الشركة أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة للمقرضين الزراعيين، حيث تزودهم بالأدوات اللازمة للتحوط ضد تقلبات أسعار الفائدة ومخاطر الائتمان المرتبطة بالتمويل الزراعي.
تعزيز قدرات خدمة القروض
لقد تم تعزيز قدرات خدمة قروض Farmer Mac لإدارة مجموعة متنوعة من القروض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مثلت حالات التأخير لمدة 90 يومًا في جميع مجالات الأعمال 0.51% من إجمالي حجم الأعمال القائمة، بزيادة من 0.12% اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. ويشير هذا إلى التركيز المستمر على تحسين عمليات الخدمة للتخفيف من المخاطر و تحسين أداء المحفظة.
تطوير منتجات مالية جديدة
تواصل Farmer Mac الابتكار في عروض منتجاتها. أظهر قطاع التمويل الزراعي للشركات زيادة صافية قدرها 25.9 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، مدفوعة بمبلغ 307.3 مليون دولار أمريكي في المشتريات الجديدة. بالإضافة إلى ذلك، نما قطاع تمويل البنية التحتية الريفية بنسبة 14.6% ليصل إلى 8.5 مليار دولار، مدعومًا بالطلب القوي على مشاريع الطاقة المتجددة.
| المقياس الرئيسي | القيمة (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|
| حجم الأعمال المتميز | 28.5 مليار دولار |
| عائدات السندات الجديدة | 343.7 مليون دولار |
| رسوم الضمان والالتزام | 11.7 مليون دولار |
| معدل التأخر في السداد لمدة 90 يومًا | 0.51% |
| صافي الزيادة في تمويل الشركات | 25.9 مليون دولار |
| حجم تمويل البنية التحتية الريفية | 8.5 مليار دولار |
المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) – نموذج العمل: الموارد الرئيسية
الوصول إلى أسواق رأس المال الديون
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Farmer Mac سلطة اقتراض ما يصل إلى 1.5 مليار دولار من وزارة الخزانة الأمريكية من خلال إصدار التزامات الدين، والتي يمكن استخدامها فقط للوفاء بالتزامات الضمان. لم تستخدم المنظمة سلطة الاقتراض هذه اعتبارًا من تاريخ التقرير.
وضع سيولة قوي
تم الإبلاغ عن رأس المال الأساسي لشركة Farmer Mac بمبلغ 1.464 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يدل على زيادة من 1.452 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وكان رأس المال الذي يزيد عن الحد الأدنى المطلوب هو 579.9 مليون دولار أمريكي.
محفظة قروض متنوعة
بلغ حجم الأعمال القائمة حتى 30 سبتمبر 2024، 28.47 مليار دولار أمريكي، مع قطاعات محددة على النحو التالي:
| شريحة | الحجم المستحق (بالآلاف) |
|---|---|
| التمويل الزراعي | $18,090,374 |
| تمويل البنية التحتية الريفية | $1,842,780 |
| تمويل الشركات | $7,440,141 |
| المرافق الريفية | $1,095,008 |
ويعزى الانخفاض الصافي في حجم الأعمال في المقام الأول إلى انخفاض قدره 388.2 مليون دولار في بند التمويل الزراعي، قابلته جزئيا زيادة قدرها 98.2 مليون دولار في بند تمويل البنية التحتية الريفية.
فريق إدارة ذو خبرة
يتميز فريق إدارة Farmer Mac بخبرته الواسعة في مجال التمويل الزراعي وإدارة المخاطر، مما يساهم في الاستقرار التشغيلي للشركة والتوجه الاستراتيجي. ولم يتم تقديم تفاصيل محددة بشأن أعضاء الفريق وخلفياتهم في التقارير المتاحة.
بنية تحتية تكنولوجية قوية
استثمرت شركة Farmer Mac في البنية التحتية التكنولوجية لتعزيز كفاءتها التشغيلية وعمليات إدارة المخاطر. ولم يتم الكشف عن الأرقام المالية الدقيقة المتعلقة باستثمارات التكنولوجيا. ومع ذلك، تؤكد المنظمة على التقدم التكنولوجي في إدارة محافظ القروض الخاصة بها والتواصل مع السوق.
المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
الوصول إلى التمويل التنافسي لأمريكا الريفية
توفر المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (فارمر ماك) خيارات تمويل تنافسية مصممة خصيصًا للمناطق الريفية في أمريكا. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ حجم الأعمال المتميزة لشركة Farmer Mac حوالي 28.5 مليار دولار أمريكي، مع تخصيص أجزاء كبيرة لمزرعة Farmer Mac. & قروض المزرعة والتي بلغ مجموعها حوالي 6.9 مليار دولار. وبلغ متوسط نسبة القرض إلى القيمة لهذه القروض 45%.
فرص استثمارية لجهات متنوعة
يقوم Farmer Mac بإنشاء فرص استثمارية لمختلف الكيانات، بما في ذلك المستثمرين المؤسسيين والبنوك التجارية. تم الإبلاغ عن إجمالي الرصيد الرئيسي لأوراق AgVantage المالية، والتي تم تصميمها لتوفير السيولة، بمبلغ 8.9 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويتيح هيكل الأمان هذا للكيانات الاستثمار في التمويل الزراعي بمخاطر منخفضة، حيث أن هذه الأوراق المالية مدعومة بمجمع متنوع. من القروض الزراعية.
دعم نمو البنية التحتية الزراعية والريفية
يلعب Farmer Mac دورًا حاسمًا في دعم نمو البنية التحتية الزراعية والريفية. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Farmer Mac عن زيادة صافية قدرها 1.0 مليار دولار أمريكي في تمويل البنية التحتية الريفية، مدفوعة في المقام الأول بالمشتريات والالتزامات الجديدة. وبلغ إجمالي حجم الأعمال في هذا القطاع حوالي 8.5 مليار دولار أمريكي، مما يعكس الطلب القوي على التمويل في مشاريع المرافق الريفية ومبادرات الطاقة المتجددة.
تخفيف المخاطر من خلال المنتجات المهيكلة
يقدم Farmer Mac منتجات منظمة تساعد في تخفيف المخاطر المرتبطة بالتمويل الزراعي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ المتوسط المرجح لنسبة القرض إلى القيمة الأصلية للقروض الأساسية خارج الميزانية العمومية لشركة Farmer Mac مضمونة للأوراق المالية 52٪. وتساعد هذه الهيكلة الدقيقة في إدارة مخاطر الائتمان مع توفير السيولة اللازمة للمقترضين، وبالتالي تعزيز الاستقرار في سوق التمويل الزراعي.
خدمة قروض محسنة لتجربة أفضل للعملاء
يعمل Farmer Mac باستمرار على تحسين قدرات خدمة القروض لتحسين تجربة العملاء. قدمت المنظمة قروضًا يبلغ إجماليها حوالي 11.5 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وينعكس التركيز على خدمة العملاء في انخفاض معدل التأخر في السداد لمدة 90 يومًا بنسبة 1.26% عبر محفظة القروض الخاصة بها، مما يشير إلى الإدارة الفعالة لعلاقات المقترضين والاستجابات في الوقت المناسب لاحتياجات العملاء. .
المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) – نموذج العمل: علاقات العملاء
دعم مخصص للمقرضين الزراعيين
يوفر فارمر ماك دعم مخصص للمقرضين الزراعيين من خلال منتجات وموارد مالية مخصصة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان حجم الأعمال المتميزة لشركة Farmer Mac تقريبًا 28.5 مليار دولارمما يعكس التزام المنظمة بخدمة احتياجات التمويل الزراعي.
شراكات طويلة الأمد مع الشركات الزراعية
يعزز المزارع ماك شراكات طويلة الأمد مع الأعمال التجارية الزراعية، وتعزيز الاستقرار المالي والنمو. بلغ إجمالي الرصيد المستحق لقروض التمويل الزراعي حتى 30 سبتمبر 2024 تقريبًا 11.5 مليار دولار. وهذا يشمل مجموعة متنوعة من أنواع القروض، مثل 6.9 مليار دولار في المزرعة & قروض المزرعة.
المشاركة من خلال الموارد التعليمية
يقوم Farmer Mac بإشراك العملاء من خلال توفير الموارد التعليمية لتحسين الثقافة المالية وتعزيز عملية صنع القرار. ويشمل ذلك ورش العمل والندوات التي تركز على إدارة المخاطر وخيارات التمويل المصممة خصيصًا للقطاع الزراعي. وأفادت المنظمة أ زيادة 4.0% في صافي الانتشار الفعلي منذ عام 2024 مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023، مما يشير إلى وجود استراتيجية مشاركة فعالة.
حلول تمويل مخصصة مصممة لتلبية الاحتياجات
عروض فارمر ماك حلول التمويل المخصصة لتلبية الاحتياجات المحددة لعملائها. توفر المنظمة منتجات القروض المختلفة، بما في ذلك الأوراق المالية AgVantage، والتي تمثل 8.9 مليار دولار من حجم الأعمال المتميزة. وكان المتوسط المرجح للاستحقاق المتبقي لهذه الأوراق المالية 4.7 سنة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
التواصل المنتظم لفهم ملاحظات العملاء
يؤكد المزارع ماك التواصل المنتظم مع عملائها لجمع التعليقات وتحسين عروض الخدمة. كان معدل التأخر في السداد لمدة 90 يومًا للمنظمة لقروض الرهن العقاري للتمويل الزراعي هو 1.26% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس الجهود المستمرة لمراقبة احتياجات العملاء وتلبيتها.
| جانب العلاقة مع العملاء | تفاصيل | البيانات المالية |
|---|---|---|
| حجم الأعمال المتميز | الدعم الشامل للمقرضين الزراعيين | 28.5 مليار دولار (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
| قروض التمويل الزراعي | شراكات طويلة الأمد مع الشركات الزراعية | 11.5 مليار دولار (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
| أغفانتاج للأوراق المالية | حلول تمويل مخصصة مصممة لتلبية الاحتياجات | 8.9 مليار دولار (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
| زيادة صافي الانتشار الفعال | المشاركة من خلال الموارد التعليمية | 4.0% (منذ عام 2024) |
| معدل التأخر في السداد لمدة 90 يومًا | التواصل المنتظم لفهم ملاحظات العملاء | 1.26% (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) – نموذج الأعمال: القنوات
البيع المباشر من خلال المقرضين الزراعيين
تعمل شركة Farmer Mac في المقام الأول من خلال المبيعات المباشرة للمقرضين الزراعيين، مما يسهل الوصول إلى رأس المال لتلبية احتياجات التمويل الريفية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حجم الأعمال القائمة لشركة Farmer Mac 28.5 مليار دولار أمريكي، منها 11.5 مليار دولار أمريكي تُعزى إلى قروض الرهن العقاري للتمويل الزراعي. وتركز استراتيجية المنظمة على توفير السيولة للمقرضين، وتمكينهم من تقديم القروض للمزارعين والشركات الزراعية.
المنصات الإلكترونية لطلبات القروض
قامت Farmer Mac بتعزيز حضورها الرقمي من خلال توفير منصات عبر الإنترنت لطلبات القروض. وهذا يمكّن المقرضين والمقترضين من تبسيط عملية تقديم الطلبات، وتحسين الكفاءة وتقليل الوقت اللازم للتمويل. لقد كان دمج التكنولوجيا في عمليات طلب القروض جانبًا حاسمًا في استراتيجية Farmer Mac للحفاظ على الميزة التنافسية في قطاع التمويل الزراعي.
الشراكة مع المؤسسات المالية
أقام Farmer Mac شراكات مع مؤسسات مالية مختلفة لتوسيع نطاق وصوله. تسمح هذه الشراكات للمؤسسات بالوصول إلى منتجات Farmer Mac، بما في ذلك الأوراق المالية لشركة AgVantage، والتي بلغ إجماليها 8.9 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتعزز عمليات التعاون هذه النظام البيئي المالي الذي يدعم التمويل الزراعي من خلال الاستفادة من نقاط القوة لدى العديد من المؤسسات.
التسويق من خلال الفعاليات والمؤتمرات الصناعية
تشارك Farmer Mac بنشاط في الأحداث والمؤتمرات الصناعية لتسويق عروضها والتواصل مع أصحاب المصلحة. ويساعد هذا النهج على رفع مستوى الوعي بمنتجاتها وخدماتها بين المقرضين والمقترضين المحتملين، مما يعزز مكانتها كلاعب رئيسي في سوق التمويل الزراعي.
التعاون مع التعاونيات الريفية
يعد التعاون مع التعاونيات الريفية قناة حيوية أخرى لـ Farmer Mac. تلعب هذه التعاونيات دورًا مهمًا في سلسلة التوريد الزراعية، وتسهل شراكات Farmer Mac معها إمكانية الحصول على التمويل لأعضائها. يدعم هذا التعاون الصحة المالية للمجتمعات الريفية ويعزز حضور Farmer Mac في السوق.
| قناة | وصف | الحجم المستحق (بالمليارات) |
|---|---|---|
| المبيعات المباشرة | المبيعات للمقرضين الزراعيين تسهل التمويل الريفي | 28.5 |
| المنصات عبر الإنترنت | التطبيقات الرقمية لمعالجة القروض | لا يوجد |
| الشراكات | التعاون مع المؤسسات المالية | 8.9 |
| تسويق الصناعة | المشاركة في الفعاليات والمؤتمرات | لا يوجد |
| التعاون مع التعاونيات | إقامة شراكات مع التعاونيات الريفية من أجل التمويل | لا يوجد |
المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المقرضون والتعاونيات الزراعية
تخدم المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) في المقام الأول المقرضين والتعاونيات الزراعية، مما يوفر لهم إمكانية الوصول إلى أسواق رأس المال. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حجم الأعمال القائمة المتعلقة بالتمويل الزراعي حوالي 18.09 مليار دولار. يتضمن هذا القطاع قروضًا لأكثر من 700 مقرض زراعي في جميع أنحاء الولايات المتحدة، مما يسهل قدرتهم على تمويل العمليات الزراعية وشراء العقارات الزراعية.
الشركات الزراعية تبحث عن رأس المال
تشمل شريحة كبيرة من عملاء AGM الشركات الزراعية التي تبحث عن رأس المال لتمويل عملياتها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الجمعية العمومية السنوية عن رصيد مستحق لقروض AgFinance للشركات يبلغ حوالي 1.08 مليار دولار أمريكي. ويتراوح متوسط حجم القرض للشركات التجارية الزراعية عادة من مليون دولار إلى 25 مليون دولار، وهو ما يلبي احتياجاتها التمويلية المتنوعة.
مشاريع البنية التحتية الريفية
يدعم AGM مشاريع البنية التحتية الريفية، والتي تعتبر ضرورية لتحسين نوعية الحياة في المناطق الريفية. بلغ حجم الأعمال المتميزة لتمويل البنية التحتية الريفية حتى 30 سبتمبر 2024 حوالي 1.84 مليار دولار. ويشمل ذلك تمويل المرافق ومشاريع الطاقة المتجددة ومبادرات تنمية المجتمع في المناطق الريفية.
المستثمرون المؤسسيون يبحثون عن التنويع
يمثل المستثمرون المؤسسيون شريحة حيوية من العملاء، ويسعون إلى التنويع من خلال الاستثمارات في الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري الزراعي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أصدرت الجمعية العمومية السنوية ما يقرب من 430.6 مليون دولار أمريكي من الأوراق المالية المضمونة من Farmer Mac. وتوفر هذه الأوراق المالية مصدر دخل ثابتًا مدعومًا بالقروض الزراعية، مما يجذب المستثمرين الباحثين عن أصول منخفضة المخاطر ذات عوائد مناسبة.
الحكومات المحلية والبلديات
تعد الحكومات المحلية والبلديات أيضًا من العملاء الرئيسيين لـ AGM، خاصة في تمويل مشاريع التنمية الريفية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت الجمعية العمومية بتسهيل قروض بلغ مجموعها حوالي 106.2 مليون دولار أمريكي لمشاريع البلدية. ويدعم هذا التمويل الخدمات الأساسية وتحسين البنية التحتية في المجتمعات الريفية، مما يعزز قدرتها الاقتصادية.
| شريحة العملاء | الرصيد المستحق (بالمليارات) | متوسط حجم القرض (بالملايين) |
|---|---|---|
| المقرضون والتعاونيات الزراعية | 18.09 | 1.0 - 25.0 |
| الشركات الزراعية تسعى لرأس المال | 1.08 | 1.0 - 25.0 |
| مشاريع البنية التحتية الريفية | 1.84 | لا يوجد |
| المستثمرون المؤسسيون | 0.43 | لا يوجد |
| الحكومات المحلية والبلديات | 0.106 | لا يوجد |
المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) – نموذج العمل: هيكل التكلفة
مصاريف التشغيل المتعلقة بخدمة القروض
بلغت النفقات التشغيلية لخدمة القروض في المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (فارمر ماك) حوالي 6.5 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة طفيفة من 6.2 مليون دولار أمريكي في الربع السابق. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي نفقات الخدمة 19.5 مليون دولار أمريكي.
مصاريف الفوائد من أدوات الدين
بلغ إجمالي مصاريف الفوائد لشركة Farmer Mac للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 حوالي 320.9 مليون دولار، مقارنة بـ 294.2 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة لفترة التسعة أشهر، بلغ إجمالي مصاريف الفوائد 947.3 مليون دولار، ارتفاعًا من 795.5 مليون دولار سنويًا -على مدار العام.
تكاليف الامتثال التنظيمي
تقدر تكاليف الامتثال بحوالي 2.5 مليون دولار أمريكي للعام المالي 2024، ويرجع ذلك أساسًا إلى زيادة التدقيق التنظيمي والتنفيذ المستمر لأطر الامتثال الجديدة. ويمثل هذا الرقم زيادة بنسبة 10% مقارنة بالعام السابق.
الاستثمارات في التكنولوجيا والبنية التحتية
خصص Farmer Mac ما يقرب من 15 مليون دولار أمريكي لترقية التكنولوجيا وتحسين البنية التحتية في عام 2024. ويشمل ذلك الاستثمارات في أنظمة معالجة القروض وتدابير الأمن السيبراني. وأنفقت الشركة 12 مليون دولار على مبادرات مماثلة في عام 2023، مما يشير إلى زيادة بنسبة 25% على أساس سنوي.
مصاريف التسويق وتطوير الشراكة
تم الإبلاغ عن نفقات التسويق وتطوير الشراكة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بمبلغ 4.2 مليون دولار أمريكي، بزيادة طفيفة من 3.9 مليون دولار أمريكي خلال نفس الفترة من عام 2023. ويشمل ذلك النفقات على الأنشطة الترويجية والتعاون مع المقرضين الزراعيين لتعزيز الوصول إلى السوق.
| فئة التكلفة | نفقات الربع الثالث من عام 2024 (بالملايين) | النفقات منذ بداية العام 2024 (بالملايين) | نفقات الربع الثالث من عام 2023 (بالملايين) | النفقات منذ بداية العام 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|---|---|
| مصاريف خدمة القروض | 6.5 | 19.5 | 6.2 | 18.0 |
| مصاريف الفوائد | 320.9 | 947.3 | 294.2 | 795.5 |
| تكاليف الامتثال التنظيمي | — | 2.5 | — | 2.3 |
| الاستثمارات التكنولوجية | — | 15.0 | — | 12.0 |
| مصاريف التسويق | — | 4.2 | — | 3.9 |
المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
تحقق المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) إيرادات كبيرة من خلال إيرادات الفوائد من القروض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي إيرادات الفوائد حوالي 102.7 مليون دولار أمريكي. وبلغ متوسط العائد على القروض 5.34% للفترة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وبلغ إجمالي القروض المستحقة للتمويل الزراعي 28.5 مليار دولار.
رسوم ضمانات القروض والالتزامات
تحصل الجمعية العامة العادية أيضًا على إيرادات من رسوم الضمان والالتزام. وللأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت رسوم الضمان والالتزام 12.9 مليون دولار. يعد هيكل الرسوم هذا جزءًا لا يتجزأ من نموذج أعمال AGM، حيث يوفر تدفقًا ثابتًا للدخل مع إدارة المخاطر المرتبطة بالتخلف عن سداد القروض.
الدخل من أنشطة التوريق
تساهم أنشطة التوريق في إيرادات الجمعية العمومية السنوية من خلال إنشاء الأوراق المالية المضمونة من Farmer Mac. وبلغت عائدات التوريق الجديد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 343.7 مليون دولار. بلغ إجمالي الأوراق المالية المضمونة من Farmer Mac خارج الميزانية اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 حوالي 430.6 مليون دولار.
إيرادات الأوراق المالية الاستثمارية
كما تحقق المحفظة الاستثمارية الخاصة بـ AGM إيرادات. وبلغ الدخل من الأوراق المالية الاستثمارية للربع الثالث من عام 2024 مبلغ 30.9 مليون دولار. يعد العائد على هذه الاستثمارات أمرًا بالغ الأهمية للربحية الإجمالية، حيث يبلغ متوسط العائد على الأوراق المالية الاستثمارية 1.78٪.
رسوم الخدمة من عمليات خدمة القروض
توفر رسوم الخدمة من عمليات خدمة القروض مصدرًا آخر للإيرادات. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ الدخل الآخر من عمليات الخدمة حوالي 8 ملايين دولار أمريكي. وهذا يعكس الكفاءة التشغيلية وجودة خدمة العملاء التي تحافظ عليها AGM في إدارة محفظة القروض الخاصة بها.
| تدفق الإيرادات | المبلغ (بالملايين) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| إيرادات الفوائد من القروض | $102.7 | 38.6% |
| رسوم ضمانات القروض | $12.9 | 4.8% |
| الدخل من التوريق | $343.7 | 129.4% |
| إيرادات الأوراق المالية الاستثمارية | $30.9 | 11.6% |
| رسوم الخدمة من خدمة القروض | $8.0 | 3.0% |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGM) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGM)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Federal Agricultural Mortgage Corporation (AGM)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.