المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM): نموذج الأعمال التجارية

مرحبًا بكم في استكشاف العالم المعقد لـ المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM). تعمل هذه المنظمة، التي تلعب دورًا محوريًا في تعزيز الرخاء الزراعي، من خلال نظام فريد من نوعه قماش نموذج الأعمال الذي يدمج العناصر المختلفة لهذا العرض قروض بأسعار معقولة ودفع النمو على المدى الطويل. من الاستراتيجية الشراكات الرئيسية إلى قوية تدفقات الإيرادات، نموذج AGM هو مزيج من الفطنة المالية والتنمية الزراعية التي تدعم وتمكن المزارعين والشركات الزراعية على حد سواء. تعمق أكثر لتكتشف كيفية ترابط كل مكون لتكوين نظام بيئي مرن للتمويل الزراعي.

المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الوكالات الحكومية

تتعاون المؤسسة الاتحادية للرهن العقاري الزراعي (AGM) بشكل وثيق مع مختلف الجهات الحكومية لتسهيل التمويل الزراعي. تعتبر الشراكات الرئيسية مع الوكالات الفيدرالية مثل وزارة الزراعة الأمريكية (USDA) أمرًا بالغ الأهمية. في السنة المالية لوزارة الزراعة الأمريكية 2022، كان إجمالي ميزانية الوكالة للبرامج المتعلقة بالمزرعة تقريبًا 20 مليار دولار. تستفيد الجمعية العامة العادية من برامج التمويل المدعومة من وزارة الزراعة الأمريكية والتي تساعد في تخفيف المخاطر وتوفير أسعار تنافسية.

المؤسسات المالية

تتعاون AGM مع مجموعة من المؤسسات المالية، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية، لتمويل القروض والاستثمارات الزراعية. وفي عام 2022، بلغ إجمالي إصدارات الديون للجمعية العمومية حوالي 3.3 مليار دولار، مع شراكات مع المؤسسات المالية الكبرى لتسهيل ذلك. تقوم AGM أيضًا بالترويج لبرنامج Farmer Mac الخاص بها، مما يجذب الجميع 11 مليار دولار في ضمانات القروض كجزء من مبادرات الإقراض.

المنتجين الزراعيين

تعمل AGM بشكل مباشر مع المنتجين الزراعيين لتزويدهم بالدعم المالي الأساسي. اعتبارًا من عام 2023، قامت الجمعية العامة العادية بتمويل أكثر من 19 مليار دولار في القروض المقدمة للمزارعين ومربي الماشية الأمريكيين، مما يجعل الشراكات الرئيسية مع المنتجين حاسمة لنجاح توزيع رأس المال.

شركات التأمين

تتعاون AGM مع شركات التأمين للتخفيف من المخاطر المرتبطة بالإقراض الزراعي. تعتبر هذه الشراكات حيوية لعروض المنتجات التي تحمي من فشل المحاصيل وغيرها من الحوادث غير المتوقعة. في عام 2021، تم الإبلاغ عن الفائض القانوني في صناعة التأمين على المحاصيل بحوالي 7.5 مليار دولار، مما يقلل من التعرض للمخاطر لكل من الجمعية العامة العادية وعملائها. وفيما يلي ملخص للشراكات الرئيسية ومساهماتها:

نوع الشراكة	الجهات الشريكة	المقاييس المالية الرئيسية
الوكالات الحكومية	وزارة الزراعة الأمريكية	ميزانية البرامج الزراعية (2022): 20 مليار دولار
المؤسسات المالية	البنوك المختلفة والاتحادات الائتمانية	إجمالي إصدارات الدين (2022): 3.3 مليار دولار؛ ضمانات القروض: 11 مليار دولار
المنتجون الزراعيون	المزارعين ومربي الماشية	القروض الممولة: 19 مليار دولار
شركات التأمين	شركات التأمين على المحاصيل	فائض تأمين المحاصيل (2021): 7.5 مليار دولار

المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) – نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

اكتتاب القرض

تعتبر عملية اكتتاب القروض الخاصة بالجمعية العمومية العادية أمرًا بالغ الأهمية لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين داخل القطاع الزراعي. في عام 2022، أبلغت الجمعية العمومية عن إجمالي محفظة القروض بحوالي 12.45 مليار دولار. تقوم الشركة بتأمين القروض في المقام الأول للمزارعين ومربي الماشية، وذلك باستخدام المعايير التي تتضمن قيمة الأراضي الزراعية، ودخل المقترض، والصحة المالية العامة للعمليات الزراعية.

تقييم المخاطر

يلعب تقييم المخاطر دورًا محوريًا في نموذج أعمال الجمعية العامة العادية. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، حافظت الشركة على نسبة رأس المال المعدلة حسب المخاطر من حولها 12.5%. وتلعب هذه النسبة دورًا أساسيًا في تقييم مخاطر قروضها، والتأكد من توافقها مع إرشادات الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (FHFA). يستخدم AGM مجموعة من النماذج الكمية والتقييمات النوعية في قياس مخاطر الائتمان والتشغيل والسوق. تم الإبلاغ عن متوسط ​​معدل التخلف عن السداد للقروض الزراعية عند 1.5% على مدى السنوات الثلاث الماضية، مما دفع الجمعية العامة العادية إلى تحسين استراتيجياتها لإدارة المخاطر بشكل مستمر.

الاستشارات المالية

تقدم AGM خدمات استشارية مالية، وتقدم للعملاء رؤى حول خيارات التمويل وهيكل رأس المال. اعتبارًا من السنة المالية 2022، قامت الشركة بتيسير الخدمات الاستشارية المالية لأكثر من ذلك 2500 مشروع زراعيومساعدتهم في تأمين أكثر من 1.2 مليار دولار في التمويل. وتشمل خدماتهم الاستشارية هيكلة القروض، وإدارة مخاطر أسعار الفائدة، وتحسين التدفقات النقدية، مما يجعلهم شريكًا قيمًا لعملائهم.

توريق القروض

يعد توريق القروض نشاطًا مهمًا آخر للجمعية العامة العادية، والذي يتضمن تجميع القروض معًا لإنشاء أوراق مالية مدعومة بالأصول. في عام 2022، أكملت الجمعية العمومية معاملات توريق القروض بإجمالي تقريبي 1.5 مليار دولار. تسمح هذه العملية للجمعية العامة العادية بجمع رأس المال بكفاءة مع تزويد المستثمرين بأوراق مالية ذات دخل ثابت مدعومة بقروض زراعية عالية الجودة.

المقاييس المالية الرئيسية	أرقام 2022	توقعات 2023
إجمالي محفظة القروض	12.45 مليار دولار	13.00 مليار دولار
نسبة رأس المال المعدلة حسب المخاطر	12.5%	13.0%
متوسط ​​معدل التخلف عن السداد	1.5%	1.4%
عملاء الاستشارات المالية	2,500+	2,700+
يتم تسهيل التمويل من خلال الاستشارات	1.2 مليار دولار	1.5 مليار دولار
عمليات توريق القروض	1.5 مليار دولار	1.8 مليار دولار

المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) – نموذج العمل: الموارد الرئيسية

رأس المال المالي

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، أبلغت المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 9.34 مليار دولار. وتحافظ الشركة على وضع جيد للسيولة، حيث بلغ إجمالي الاستثمارات في الأوراق المالية حوالي 6.73 مليار دولار في نفس السنة المالية.

يأتي تمويل الجمعية العمومية من إصدار السندات، وفي عام 2022 أصدرت الشركة سندات يبلغ مجموعها حوالي 5.4 مليار دولارمما يساهم في قوة رأسمالها المالي. وكان صافي دخل الشركة لهذا العام تقريبا 73 مليون دولار، مما أدى إلى عائد سنوي على متوسط ​​حقوق المساهمين يبلغ حوالي 10%.

القوى العاملة ذات الخبرة

AGM توظف قوة عاملة تتكون من أكثر من 150 محترفًا، مع جزء كبير منهم يحملون درجات علمية متقدمة في المجالات المتعلقة بالتمويل والزراعة. الفريق التنفيذي لديه متوسط ​​أكثر من 20 سنة – خبرة في التمويل العقاري والإقراض الزراعي.

تستثمر الشركة بشكل كبير في برامج التدريب والتطوير، حيث يبلغ متوسط ​​الإنفاق السنوي حوالي $500,000 تهدف إلى تعزيز مهارات الموظفين. تقريبًا 60% من القوى العاملة تتكون من أفراد ذوي خبرة متخصصة في تقييم المخاطر والأعمال التجارية الزراعية.

البنية التحتية التكنولوجية

قامت AGM باستثمارات كبيرة في البنية التحتية التكنولوجية لدعم عملياتها وتقديم الخدمات. وفي عام 2022، من المتوقع أن يكون إجمالي الإنفاق على التكنولوجيا موجودًا 2.1 مليون دولار، والذي يتضمن تحديثات لأنظمة إدارة البيانات وبرامج معالجة القروض.

تستخدم الشركة أدوات تحليلية متقدمة لتقييم مخاطر الائتمان ومراقبة أداء المقترض، مما يسمح بعملية أكثر كفاءة لإنشاء القروض. تستضيف AGM بياناتها على منصات سحابية آمنة، مما يضمن الامتثال للمعايير التنظيمية مع تحسين المرونة التشغيلية.

فئة الاستثمار التكنولوجي	مبلغ الاستثمار (2022)
أنظمة إدارة البيانات	$800,000
برامج معالجة القروض	$600,000
تدابير الأمن السيبراني	$400,000
أدوات التحليلات	$300,000
البنية التحتية السحابية	$1,000,000

الموافقات التنظيمية

تعمل AGM كمؤسسة ترعاها الحكومة (GSE) وتخضع للرقابة التنظيمية من قبل الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (FHFA). وفي عام 2022، امتثلت الشركة لجميع المعايير التنظيمية، وحافظت على نسبة متطلبات رأس المال على أساس المخاطر البالغة 8%.

بالإضافة إلى ذلك، تتمتع الجمعية العمومية بصلاحية كاملة لإصدار أوراق مالية مضمونة مدعومة بقروض زراعية، مما يساهم في مصداقيتها وثقتها في السوق المالية. وقد أكملت الشركة بنجاح العديد من عمليات التدقيق، مما يؤكد من جديد التزامها بالامتثال والعمليات الشفافة.

عادةً ما يكون الجدول الزمني للموافقة على المنتجات المالية الجديدة متوسطًا 6-12 شهرامما يعكس العمليات الصارمة التي ينطوي عليها ضمان التوافق مع قوانين التمويل الزراعي وحماية المستهلك.

المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

قروض زراعية ميسورة التكلفة

توفر المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) مجموعة متنوعة من منتجات القروض المصممة خصيصًا للقطاع الزراعي. تركز الشركة على العرض خيارات القروض بأسعار معقولة للمزارعين والشركات الزراعية. بالنسبة للسنة المالية 2022، أبلغت الجمعية العمومية عن إجمالي محفظة القروض بحوالي 11 مليار دولار، ودعم احتياجات أكثر من 75.000 مزارع ومربي الماشية. يتراوح متوسط ​​سعر الفائدة السنوي لقروضهم الزراعية عادة بين 3.5% و 4.5%والتي تعتبر تنافسية مقارنة بمؤسسات الإقراض التقليدية.

الحد من المخاطر للمقرضين

تلعب الجمعية العمومية السنوية دورًا حاسمًا في تخفيف المخاطر المرتبطة بالإقراض الزراعي من خلال الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري (MBS). اعتبارًا من نهاية عام 2022، أصدرت الجمعية العمومية ما يقرب من 2.2 مليار دولار في الأوراق المالية الجديدة المدعومة بالرهن العقاري، وهو ما يترجم إلى تقاسم قوي للمخاطر بين مختلف المقرضين. من خلال توفير ضمان فيدرالي على هذه القروض، تضمن AGM أن يواجه المقرضون مخاطر تخلف عن السداد أقل بكثير، حيث يبلغ متوسط ​​معدلات التخلف عن السداد التاريخية حوالي 0.25% مقارنة بالمعدل الوطني البالغ 1.5% للقروض الزراعية .

الاستقرار المالي للمزارعين

تم تصميم المنتجات والخدمات التي تقدمها AGM لتعزيز الاستقرار المالي للمزارعين. في عام 2023، 74% من المزارعين الذين يستخدمون تمويل الجمعية العامة العادية أفادوا بتحسن التدفق النقدي بسبب انخفاض أسعار الفائدة وشروط السداد المرنة. بالإضافة إلى ذلك، توفر AGM إمكانية الوصول إلى التأمين على المحاصيل والخدمات الاستشارية المالية التي تهدف إلى مساعدة المزارعين على إدارة مخاطرهم بشكل فعال. متوسط ​​الدخل السنوي المقدر للمزارعين الذين يحصلون على قروض الجمعية العامة العادية هو تقريبًا $80,000، وهو ما يعكس زيادة 30% استقرار الدخل خلال السنوات الخمس الماضية.

النمو الزراعي على المدى الطويل

AGM مكرس لتعزيز النمو على المدى الطويل في القطاع الزراعي. لقد أدت استثماراتهم الإستراتيجية في البنية التحتية والتكنولوجيا إلى أكثر من ذلك 800 مليون دولار تم تخصيصها لمبادرات الابتكار الزراعي منذ عام 2018. ويشمل ذلك دعم ممارسات الزراعة المستدامة والتقدم التكنولوجي الذي يزيد من كفاءة الإنتاج. انتهى جزء كبير من الأموال 60%- تم توجيهها إلى المشاريع التي تهدف إلى تحسين إدارة المياه وصحة التربة، والتي تعتبر بالغة الأهمية للنمو الزراعي المستدام.

سنة	إجمالي محفظة القروض (مليار دولار)	نطاق سعر الفائدة (%)	دعم المزارعين	إصدار MBS الجديد (مليار دولار)
2022	11	3.5 - 4.5	75,000	2.2
2023	لا يوجد	لا يوجد	لا يوجد	لا يوجد

مؤشر	متوسط ​​الدخل ($)	زيادة استقرار الدخل (%)	المعدل الافتراضي (%)	معدل التخلف عن السداد الوطني (%)
المزارعين بتمويل AGM	80,000	30	0.25	1.5

المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) – نموذج العمل: علاقات العملاء

خدمات استشارية شخصية

تقدم AGM خدمات استشارية مخصصة لعملائها، مع التركيز على احتياجاتهم التمويلية الزراعية الفريدة. تم تصميم هذه الخدمات لتعزيز الروابط الشخصية القوية والثقة، وتمكين العملاء من اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن استثماراتهم.

ووفقاً للتقرير السنوي للجمعية العمومية لعام 2022، قامت الشركة بتسهيل الأمر 1.5 مليار دولار في القروض الزراعية من خلال التفاعلات الاستشارية الشخصية مع العملاء. وقد أثبتت هذه المشاركة المباشرة أهميتها في فهم احتياجات العملاء، مما أدى إلى حلول تمويل مخصصة.

التواصل المنتظم

يعد الحفاظ على التواصل المنتظم أمرًا حيويًا لإدارة علاقات AGM. تستخدم الشركة قنوات متعددة لإبقاء العملاء على اطلاع دائم باتجاهات السوق وعروض المنتجات والتغييرات التنظيمية.

في عام 2023، أبلغت الجمعية العمومية السنوية عن زيادة في مقاييس مشاركة العملاء، مشيرة إلى أ ارتفاع 40% في اشتراكات النشرة الإخبارية و زيادة 25% في المشاركة في الندوات عبر الإنترنت مقارنة بالعام السابق. يضمن هذا النهج أن يشعر العملاء بالتقدير والاطلاع، مما يعزز العلاقات الدائمة.

دعم العملاء

يعد دعم العملاء حجر الزاوية في إطار علاقات العملاء في AGM. توفر المنظمة دعمًا واسع النطاق، والذي يتضمن فريقًا متخصصًا متاحًا للاستفسارات وحل المشكلات.

اعتبارًا من عام 2022، أبلغت AGM عن درجة رضا العملاء البالغة 85%، ويعزى ذلك إلى حد كبير إلى هيكل دعم العملاء سريع الاستجابة. تعامل فريق الدعم تقريبًا 15,000 تفاعلات العملاء سنويًا، مما يدل على التزام قوي بمعالجة مخاوف العملاء بشكل فعال.

الخدمات الرقمية

وقد أدى ظهور التكنولوجيا الرقمية في القطاع المالي إلى دفع الجمعية العامة العادية إلى تعزيز عروض خدماتها من خلال المنصات الرقمية. تتراوح هذه الخدمات من طلبات القروض عبر الإنترنت إلى أدوات إدارة الحساب.

في عام 2023، شهدت المنصة الرقمية لـ AGM زيادة في الاستخدام بمقدار 30%، مع أكثر 10,000 المستخدمون النشطون الذين يصلون إلى الخدمات الرقمية لمعاملاتهم. استثمرت الشركة تقريبا $500,000 في تعزيز خدماتها عبر الإنترنت لضمان تجربة سلسة للعملاء.

يوضح الجدول التالي مبادرات علاقات العملاء المختلفة وتأثيرها:

مبادرة	تأثير	المقاييس
الخدمات الاستشارية الشخصية	ثقة العملاء بشكل عام والاحتفاظ بهم	تسهيل قروض بقيمة 1.5 مليار دولار
التواصل المنتظم	تعزيز مشاركة العملاء	ارتفاع بنسبة 40% في اشتراكات النشرة الإخبارية
دعم العملاء	زيادة الرضا والولاء	85% درجة رضا العملاء
الخدمات الرقمية	تحسين إمكانية الوصول والراحة	زيادة بنسبة 30% في استخدام المنصات الرقمية

المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) - نموذج الأعمال: القنوات

فريق المبيعات المباشرة

توظف المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) فريق مبيعات مباشر متخصص يتعامل مع المقرضين الزراعيين والمزارعين. اعتبارًا من عام 2022، أبلغت الجمعية العامة العادية عن انتهاء 40 مندوب مبيعات مباشر تعمل عبر ولايات مختلفة، وتقدم خدماتها مباشرة لعملائها. ويركز الفريق على إدارة العلاقات، وتوفير الاتصالات الشخصية والحلول المالية المخصصة.

المنصات عبر الإنترنت

تستخدم AGM العديد من المنصات عبر الإنترنت لتعزيز وصولها ومشاركة العملاء. موقعهم على الانترنت، والذي شهد تقريبا 1.2 مليون زيارة في عام 2022، سيكون بمثابة أداة حاسمة لتوفير المعلومات والموارد وطلبات القروض. تحتفظ AGM أيضًا بحضور رقمي من خلال قنوات التواصل الاجتماعي المختلفة، والتي حصدت ما يقرب من 80.000 متابع مجتمعة على منصات مثل LinkedIn وTwitter.

منصة	الزوار/المتابعين	سنة
موقع إلكتروني	1,200,000	2022
ينكدين	50,000	2022
تغريد	30,000	2022

الوسطاء الماليون

تتعاون AGM مع مختلف الوسطاء الماليين مثل البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين الزراعيين. في السنة المالية 2023، أفادت الجمعية العمومية بذلك 70% وجاءت أصول القروض من خلال شراكات مع هؤلاء الوسطاء. تتضمن هذه الشبكة أكثر من 1000 مؤسسة مالية على الصعيد الوطني، مما يتيح الوصول إلى قاعدة سوقية أوسع وتعزيز السيولة في التمويل الزراعي.

المعارض الزراعية

تشارك AGM بنشاط في المعارض الزراعية والمعارض التجارية، والتي تعد قنوات أساسية للتواصل مع المزارعين والشركات الزراعية. في 2023، شاركت الجمعية العمومية في أكثر من 15 معرضًا زراعيًا في جميع أنحاء البلاد، لتصل إلى ما يقرب من 100.000 مشارك. تعتبر الأحداث مثل المعرض الوطني للآلات الزراعية ومعرض النقل بالشاحنات في منتصف أمريكا بمثابة أماكن مهمة للترويج للمنتجات والخدمات المالية الخاصة بـ AGM.

حدث	حضور	سنة
المعرض الوطني للآلات الزراعية	60,000	2023
معرض النقل بالشاحنات في منتصف أمريكا	40,000	2023

المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

المزارعين

تم تصميم القروض الزراعية المقدمة من المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) خصيصًا لتلبية احتياجات المزارعين، مما يمكنهم من توسيع العمليات والاستثمار في التقنيات وإدارة التدفق النقدي. في عام 2021، شكل القطاع الزراعي في الولايات المتحدة ما يقرب من 1.09 تريليون دولار في حجم السوق. بلغ متوسط ​​الدخل السنوي للمزارعين الأمريكيين حوالي $76,000 في عام 2020.

نوع القرض	متوسط ​​مبلغ القرض	سعر الفائدة	مصطلح السداد
قروض ملكية المزرعة	$300,000	3.50%	30 سنة
القروض التشغيلية	$150,000	4.00%	7 سنوات
قروض الحفظ	$200,000	3.75%	10 سنوات

الأعمال التجارية الزراعية

تعد الأعمال التجارية الزراعية، بدءًا من شركات المعالجة إلى شبكات التوزيع، من قطاعات العملاء الحيوية بالنسبة للجمعية العامة العادية. ومن المتوقع أن يصل سوق الأعمال الزراعية في الولايات المتحدة 1.16 تريليون دولار بحلول عام 2025. توفر AGM حلولاً تمويلية تلبي احتياجاتها التشغيلية على وجه التحديد. في عام 2022، تمثل قطاعات عملاء الأعمال الزراعية تقديرًا 30% من إجمالي محفظة القروض للجمعية العمومية.

نوع الأعمال الزراعية	% من محفظة قروض الجمعية العامة العادية	متوسط ​​مبلغ القرض	الاحتياجات المشتركة
شركات المعالجة	12%	$500,000	المعدات والتوسع
شبكات التوزيع	9%	$350,000	اللوجستية والمخزون
تجار التجزئة الزراعية	9%	$250,000	تمويل المخزون

المؤسسات المالية

تتعاون الجمعية العمومية السنوية مع المؤسسات المالية لتوفير سيولة السوق الثانوية للقروض الزراعية. وفي العام المالي 2021، تم تسهيل انعقاد الجمعية العمومية 5 مليارات دولار في ضمانات القروض للمقرضين الشركاء. متوسط ​​معدل المشاركة في برامج قروض الجمعية العامة العادية بين المؤسسات المالية موجود 20%.

نوع المؤسسة	إجمالي القروض المضمونة	متوسط ​​معدل المشاركة	حجم القرض
البنوك التجارية	3 مليارات دولار	25%	12 مليار دولار
الاتحادات الائتمانية	1 مليار دولار	15%	4 مليار دولار
بنوك المجتمع	1 مليار دولار	35%	7 مليارات دولار

مقدمي التأمين

شركاء AGM مع مقدمي التأمين للتخفيف من المخاطر المرتبطة بالإقراض الزراعي. في عام 2022، 40% وشملت القروض الصادرة منتجات تأمين مصممة للحماية من فشل المحاصيل والكوارث الطبيعية. تجاوز إجمالي قيمة التأمين لهذه القروض 10 مليارات دولار.

نوع التأمين	مبلغ التغطية	المزارع المؤمنة	% من إجمالي القروض
تأمين المحاصيل	7 مليارات دولار	15,000	28%
التأمين على الماشية	2 مليار دولار	5,000	10%
التأمين الزراعي المستدام	1 مليار دولار	2,500	2%

المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) – نموذج العمل: هيكل التكلفة

تكاليف الفائدة على القروض

في عام 2022، أعلنت المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) عن إجمالي مصاريف فائدة القرض بحوالي 42 مليون دولار. ويعكس هذا الرقم التكاليف المرتبطة بمدفوعات الفائدة على الديون المتكبدة لتمويل عملياتها، وخاصة بالنسبة للقروض الزراعية.

النفقات التشغيلية

وسجلت المصاريف التشغيلية للجمعية العمومية لعام 2022 حوالي 30 مليون دولار. ويشمل ذلك مختلف التكاليف الثابتة والمتغيرة الضرورية للحفاظ على العمليات التجارية اليومية، مثل التوظيف واللوازم المكتبية وصيانة المرافق.

فئة	المبلغ (بالملايين)
تكاليف الفائدة على القروض	$42
النفقات التشغيلية	$30

الاستثمارات التكنولوجية

ركزت الجمعية العمومية السنوية على التحديث والابتكار باستثمارات تكنولوجية تصل إلى ما يقرب من 10 ملايين دولار في عام 2022. ويهدف هذا الاستثمار إلى تعزيز البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات، وتحسين أنظمة إدارة البيانات، وتطوير التكنولوجيا التي تواجه العملاء لتبسيط العمليات.

الامتثال التنظيمي

كانت التكلفة المرتبطة بالامتثال التنظيمي في عام 2022 تقريبًا 5 ملايين دولار. ويشمل ذلك تكاليف الاستشارات القانونية والتدقيق والأنشطة الأخرى المتعلقة بالامتثال لضمان الالتزام باللوائح الفيدرالية ولوائح الولاية التي تحكم التمويل الزراعي.

فئة التكلفة	المبلغ (بالملايين)
الاستثمارات التكنولوجية	$10
الامتثال التنظيمي	$5

المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

المصدر الرئيسي لإيرادات المؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري الزراعي (AGM) هو دخل الفوائد الناتجة عن القروض المقدمة للمنتجين الزراعيين والجهات ذات الصلة. بالنسبة للسنة المالية 2022، أبلغت الجمعية العمومية عن إجمالي إيرادات الفوائد بحوالي 167 مليون دولار. ويبلغ متوسط ​​رصيد القرض للقروض الزراعية حوالي 1.04 مليار دولار مع أسعار فائدة تتراوح بشكل عام بين 3.5% إلى 5.5% اعتمادا على ظروف السوق وائتمان المقترض profile.

رسوم الخدمات المالية

AGM يكسب أيضًا إيرادات من خلال مصاريف المرتبطة بالخدمات المالية، والتي تشمل الاكتتاب والخدمات الاستشارية وإنشاء القروض. وفي عام 2022، ساهمت هذه الرسوم في حوالي 15 مليون دولار إلى إجمالي إيرادات الجمعية العامة العادية. وتفصيل هذه الرسوم هو كما يلي:

نوع الخدمة المالية	الإيرادات (مليون دولار)
رسوم إنشاء القرض	$10
رسوم الخدمات الاستشارية	$3
رسوم الاكتتاب	$2

إيرادات توريق القروض

AGM تشارك في توريق القروض، وتحقيق إيرادات إضافية. يتضمن ذلك تجميع القروض الزراعية المختلفة وبيعها كأوراق مالية للمستثمرين. وفي عام 2022، ولدت أنشطة التوريق 22 مليون دولار في إيرادات الجمعية العمومية. وكان متوسط ​​حجم القروض التوريق موجودا 500 مليون دولار، مع عائد حوالي 4% إلى 6%.

الإعانات الحكومية

باعتبارها مؤسسة ترعاها الحكومة، يتلقى AGM الإعانات من البرامج الفيدرالية المختلفة التي تهدف إلى دعم التمويل الزراعي. وفي العام المالي 2022 استفادت الجمعية العمومية 33 مليون دولار في الإعانات الحكومية، المصممة لتعزيز القدرة التنافسية للمقرضين الزراعيين وتعزيز وصول المزارعين إلى رأس المال. بالإضافة إلى ذلك، كان متوسط ​​الدعم لكل قرض موجودًا $15,000.