American International Group, Inc. (AIG): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
American International Group, Inc. (AIG) Bundle
في عالم التأمين المعقد، فهم نموذج العمل يمكن لعمالقة الصناعة مثل American International Group, Inc. (AIG) تقديم رؤى قيمة حول كيفية خلق القيمة والحفاظ على عملياتهم. يشتمل نهج AIG على إطار عمل قوي يتضمن الشراكات الرئيسية, مقترحات القيمة، ومتنوعة شرائح العملاء. يتعمق منشور المدونة هذا في نموذج الأعمال الخاص بـ AIG، مع تحليل المكونات الأساسية التي تدفع نجاحها في مشهد التأمين التنافسي. اكتشف كيف تتغلب AIG على التحديات وتغتنم الفرص في السوق أدناه.
American International Group, Inc. (AIG) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع معيدي التأمين لإدارة المخاطر
تتعاون AIG بشكل مكثف مع شركات إعادة التأمين لإدارة المخاطر عبر محفظتها التأمينية بشكل فعال. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي المبالغ القابلة للاسترداد من إعادة التأمين تقريبًا 42.8 مليار دولار. يتضمن ذلك مجموعة متنوعة من المواد القابلة للاسترداد 82% تم تصنيفها درجة الاستثمار، 15% كانت درجة غير استثمارية، و 3% كانت غير مصنفة.
| إعادة التأمين القابلة للاسترداد | القيمة (بالمليارات) | درجة الاستثمار (%) | الدرجة غير الاستثمارية (%) | غير مصنف (%) |
|---|---|---|---|---|
| إجمالي المبالغ المستردة | $42.8 | 82 | 15 | 3 |
الشراكات مع قنوات التوزيع (الوكلاء، الوسطاء)
تستخدم AIG شبكة واسعة من قنوات التوزيع، بما في ذلك الوكلاء والوسطاء، لتوزيع منتجات التأمين الخاصة بها. انخفض إجمالي صافي أقساط التأمين المكتتبة للشركة بنسبة 28% ل 7.77 مليار دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مدفوعة بشكل أساسي ببيع خدمات AIG Re وخدمات مخاطر المحاصيل.
| أداء قناة التوزيع | صافي الأقساط المكتتبة (بالمليارات) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| الفترة الحالية | $7.77 | -28 |
تحالفات استراتيجية مع المؤسسات المالية
شكلت AIG تحالفات استراتيجية مع العديد من المؤسسات المالية لتعزيز عروض خدماتها وتوسيع نطاق وصولها إلى السوق. على سبيل المثال، في يونيو 2024، حققت AIG عائدات إجمالية تبلغ تقريبًا 932 مليون دولار من بيع الأسهم في Corebridge. يعكس هذا البيع نهج الشراكة الإستراتيجية الذي تتبعه AIG في تحسين مركزها المالي والاستفادة من استثماراتها.
| مبيعات أسهم كوربريدج | الأسهم المباعة (بالملايين) | العائدات (بالملايين) |
|---|---|---|
| يونيو 2024 | 31.9 | $932 |
التعامل مع مزودي التكنولوجيا للحلول الرقمية
تعمل AIG بنشاط مع مزودي التكنولوجيا لتعزيز قدراتها الرقمية. وكجزء من استراتيجية التحول الرقمي، تركز AIG على استخدام التحليلات المتقدمة والمنصات الرقمية لتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. يعد الاستثمار في التكنولوجيا والابتكار أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة AIG، كما ينعكس في تدفقاتها النقدية التشغيلية 3.7 مليار دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| الاستثمارات التكنولوجية | التدفقات النقدية التشغيلية (بالمليارات) | فترة |
|---|---|---|
| الاستثمار في الحلول الرقمية | $3.7 | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 |
American International Group, Inc. (AIG) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الاكتتاب وتقييم المخاطر
تعتبر عمليات الاكتتاب وتقييم المخاطر التي تقوم بها AIG ضرورية لتقييم العملاء المحتملين وتحديد الأسعار المناسبة لوثائق التأمين. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت AIG عن صافي أقساط التأمين المكتتبة بقيمة 17.825 مليار دولار أمريكي، بانخفاض من 20.964 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يعكس انخفاضًا في الخطوط التجارية بسبب بيع AIG Re وخدمات مخاطر المحاصيل.
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ دخل الاكتتاب لشركة AIG 37 مليون دولار أمريكي في أمريكا الشمالية و400 مليون دولار أمريكي دوليًا، مقارنة بـ 235 مليون دولار أمريكي و376 مليون دولار أمريكي، على التوالي، لنفس الفترة من عام 2023.
وبلغت نسبة الخسارة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 70.0%، مقارنة بـ 64.1% في عام 2023.
معالجة المطالبات وإدارتها
تعد معالجة مطالبات AIG أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على رضا العملاء وإدارة المخاطر المالية. في الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تكبدت AIG خسائر ونفقات تعديل الخسائر بقيمة 3.773 مليار دولار، بانخفاض طفيف عن 3.876 مليار دولار في العام السابق. وبلغ إجمالي مطلوبات الشركة عن الخسائر غير المدفوعة ومصاريف تسوية الخسائر 71.066 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
وتتجلى كفاءة الشركة في إدارة المطالبات في نسبتها المجمعة البالغة 98.6% لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 92.3% في عام 2023، مما يشير إلى ارتفاع طفيف في المطالبات مقارنة بالأقساط.
إدارة الاستثمار من الدخل المتميز
تدير AIG محفظتها الاستثمارية بشكل فعال لتحسين العائدات على الدخل المتميز الذي تتلقاه. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت AIG عن إجمالي استثمارات بقيمة 98.084 مليار دولار أمريكي، بزيادة من 90.244 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وبلغ صافي دخل الاستثمار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 973 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 856 مليون دولار أمريكي في عام 2024. نفس الفترة من عام 2023.
تشتمل محفظة استثمارات AIG على أوراق مالية ذات استحقاق ثابت تبلغ قيمتها الإجمالية 65.980 مليار دولار أمريكي وأوراق مالية بقيمة 767 مليون دولار أمريكي.
تسويق وتوزيع المنتجات التأمينية
تعتبر استراتيجيات التسويق والتوزيع التي تتبعها AIG أمرًا حيويًا للوصول إلى العملاء المحتملين. وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن انخفاض كبير في صافي أقساط التأمين المكتتبة، خاصة في أمريكا الشمالية، والتي انخفضت بنسبة 28% إلى 7.771 مليار دولار مقارنة بـ 10.804 مليار دولار في الفترة نفسها من عام 2023.
تستخدم الشركة قنوات مختلفة للتوزيع، بما في ذلك البيع المباشر والوسطاء والوكلاء، لتسويق منتجات التأمين الخاصة بها بشكل فعال على مستوى العالم. بلغ الدخل المعدل قبل الضريبة من التأمين العام 1.067 مليار دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 1.089 مليار دولار أمريكي في عام 2023.
| نشاط | نتائج الربع الثالث من عام 2024 | نتائج الربع الثالث من عام 2023 |
|---|---|---|
| صافي الأقساط المكتوبة | 17.825 مليار دولار | 20.964 مليار دولار |
| دخل الاكتتاب (أمريكا الشمالية) | 37 مليون دولار | 235 مليون دولار |
| دخل الاكتتاب (الدولي) | 400 مليون دولار | 376 مليون دولار |
| الخسائر ومصاريف تسوية الخسائر | 3.773 مليار دولار | 3.876 مليار دولار |
| إجمالي الاستثمارات | 98.084 مليار دولار | 90.244 مليار دولار |
| صافي دخل الاستثمار | 973 مليون دولار | 856 مليون دولار |
| النسبة المجمعة | 98.6% | 92.3% |
American International Group, Inc. (AIG) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
سمعة العلامة التجارية القوية والحضور في السوق
اكتسبت AIG سمعة طيبة كعلامة تجارية رائدة كمزود تأمين عالمي رائد. اعتبارًا من عام 2024، تقدر قيمة العلامة التجارية لشركة AIG بحوالي 12.9 مليار دولار أمريكي، مما يعكس حضورها القوي في السوق وثقة العملاء. تعد هذه السمعة أمرًا بالغ الأهمية لجذب عملاء جدد والاحتفاظ بالعملاء الحاليين في مشهد التأمين التنافسي.
محفظة متنوعة من المنتجات التأمينية
تقدم AIG مجموعة شاملة من منتجات التأمين في مختلف القطاعات. يلخص الجدول التالي قطاعات التأمين الرئيسية في AIG وإجمالي أقساط التأمين المكتتبة الخاصة بها للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
| قطاع التأمين | إجمالي الأقساط المكتتبة (بالملايين) |
|---|---|
| التأمين العام | $17,825 |
| التأمين على الحياة | $3,300 |
| حلول التقاعد | $3,800 |
| المجموع | $24,925 |
القوى العاملة الماهرة مع الخبرة في الاكتتاب
ويعزى نجاح AIG إلى حد كبير إلى قوتها العاملة الماهرة، وخاصة في مجال الاكتتاب. توظف الشركة ما يقرب من 50000 موظف على مستوى العالم، مع جزء كبير مخصص لأدوار الاكتتاب. وتنعكس هذه الخبرة في إيرادات الاكتتاب الخاصة بشركة AIG، والتي بلغت 3.744 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
البنية التحتية التكنولوجية المتقدمة للعمليات
لقد استثمرت AIG بكثافة في التكنولوجيا لتعزيز كفاءتها التشغيلية وخدمة العملاء. وفي عام 2024، خصصت AIG ما يقرب من 700 مليون دولار أمريكي لترقية التكنولوجيا ومبادرات التحول الرقمي. ويتضمن ذلك تطوير التحليلات المتقدمة وقدرات الذكاء الاصطناعي لتحسين تقييم المخاطر ومعالجة المطالبات، وبالتالي تقليل التكاليف التشغيلية وتحسين تجربة العملاء.
بشكل عام، تدعم هذه الموارد الرئيسية قدرة AIG على تقديم القيمة لعملائها والحفاظ على ميزة تنافسية في صناعة التأمين.
American International Group, Inc. (AIG) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول تأمينية شاملة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء
تقدم AIG مجموعة واسعة من منتجات التأمين المصممة لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائها. في عام 2024، أعلنت AIG عن إجمالي إيرادات بقيمة 20.074 مليار دولار أمريكي، مع مساهمة أقساط التأمين بمبلغ 17.564 مليار دولار أمريكي في هذا الرقم. تشمل عروض التأمين التي تقدمها الشركة التأمين على الممتلكات والحوادث والتأمين التخصصي، والتي تم تصميمها لتوفير تغطية شاملة لكل من الأفراد والشركات.
| قطاع التأمين | صافي الأقساط المكتتبة (2024) | معدل النمو |
|---|---|---|
| أمريكا الشمالية | 7.771 مليار دولار | -28% |
| دولي | 10.054 مليار دولار | -1% |
| المجموع | 17.825 مليار دولار | -15% |
الخبرة في إدارة المخاطر والاكتتاب التميز
تعد قدرات الاكتتاب لدى AIG وخبرتها في إدارة المخاطر من المكونات الأساسية لقيمتها المقترحة. أعلنت الشركة عن دخل اكتتاب قدره 424 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وقد تم تجهيز فرقها المتخصصة لتقييم وإدارة المخاطر المعقدة، وتزويد العملاء بحلول تأمينية مخصصة تخفف من الخسائر المحتملة بشكل فعال.
الوصول العالمي مع معرفة السوق المحلية
تعمل AIG في أكثر من 80 دولة، وتستفيد من تواجدها العالمي لتقديم خدمات محلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول بقيمة 169.449 مليار دولار. يتيح هذا الوصول الواسع لشركة AIG فهم ديناميكيات السوق الإقليمية والبيئات التنظيمية وتفضيلات العملاء، مما يسمح لها بتقديم منتجات تأمين مخصصة تتوافق مع الاحتياجات المحلية.
دعم مالي قوي يضمن الموثوقية
مع إجمالي حقوق المساهمين يبلغ 45.039 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، فإن القوة المالية لشركة AIG تغرس الثقة بين عملائها. وتحتفظ الشركة بميزانية عمومية قوية تدعم قدرتها على سداد المطالبات والاستثمار في حلول التأمين المبتكرة. بلغت القيمة الدفترية للسهم الواحد لشركة AIG 71.46 دولارًا أمريكيًا، مما يعكس أساسها المالي المتين.
American International Group, Inc. (AIG) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
خدمة شخصية من خلال وكلاء متخصصين
تركز AIG على الخدمة الشخصية من خلال وكلاء متخصصين، بهدف بناء علاقات قوية مع العملاء. اعتبارًا من عام 2024، بلغ إجمالي الأسهم العادية القائمة لشركة AIG حوالي 630.3 مليونًا، بقيمة دفترية للسهم تبلغ 71.46 دولارًا أمريكيًا. وينعكس هذا النهج الشخصي في مقاييس خدمة العملاء الخاصة بهم، حيث يسعون جاهدين للحفاظ على معدل مرتفع لرضا العملاء، مع تسجيل نسبة 85% في الاستطلاعات الأخيرة.
دعم العملاء المستمر والمساعدة في المطالبات
توفر AIG الدعم المستمر للعملاء والمساعدة في المطالبات، مما يضمن قدرة العملاء على التنقل في عملية مطالبات التأمين المعقدة في كثير من الأحيان. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت AIG عن إجمالي 10.8 مليار دولار أمريكي من المطالبات المدفوعة، مما يدل على التزامها بدعم العملاء أثناء المطالبات. كما استثمرت الشركة بشكل كبير في التكنولوجيا لتعزيز عملية المطالبات، حيث تتم الآن معالجة 60% من المطالبات رقميًا، مما يقلل من وقت الاستجابة بنسبة 25%.
المشاركة من خلال الموارد التعليمية حول إدارة المخاطر
تعمل AIG على إشراك العملاء من خلال الموارد التعليمية التي تركز على إدارة المخاطر، بهدف تمكين العملاء من اتخاذ قرارات مستنيرة. وفي عام 2024، خصصت AIG مبلغ 15 مليون دولار للبرامج التعليمية وورش العمل للعملاء، والتي تغطي موضوعات مثل الأمن السيبراني واستمرارية الأعمال. تعد هذه المبادرة جزءًا من استراتيجيتهم الأوسع لتعزيز مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم، حيث أبلغ 70% من المشاركين عن زيادة الثقة في إدارة المخاطر.
برامج الولاء والحوافز للعملاء على المدى الطويل
نفذت AIG برامج الولاء والحوافز للعملاء على المدى الطويل، مع إدراكها لقيمة الاحتفاظ بهم في نموذج أعمالهم. اعتبارًا من عام 2024، تم تسجيل ما يقرب من 30% من عملاء AIG في برنامج الولاء الخاص بهم، والذي يقدم مزايا مثل الخصومات المتميزة والوصول الحصري إلى المنتجات الجديدة. وقد ساهم هذا البرنامج في زيادة بنسبة 15% في تجديدات السياسات بين العملاء المشاركين.
| المقاييس | 2024 القيمة | 2023 القيمة |
|---|---|---|
| إجمالي المطالبات المدفوعة (9 أشهر) | 10.8 مليار دولار | 11.4 مليار دولار |
| معدل معالجة المطالبات الرقمية | 60% | 40% |
| الاستثمار في البرامج التعليمية | 15 مليون دولار | 12 مليون دولار |
| التسجيل في برنامج الولاء | 30% | 25% |
| زيادة تجديد السياسة (عملاء الولاء) | 15% | 10% |
American International Group, Inc. (AIG) - نموذج الأعمال: القنوات
البيع المباشر من خلال الوكلاء والوسطاء
تستخدم AIG شبكة قوية تضم ما يقرب من 30.000 وكيل ووسيط في جميع أنحاء الولايات المتحدة لتسهيل المبيعات المباشرة لمنتجات التأمين الخاصة بها. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت AIG عن صافي أقساط التأمين المكتتبة بقيمة 17.8 مليار دولار أمريكي، مع جزء كبير تم تحقيقه من خلال قنوات البيع المباشرة هذه.
منصات عبر الإنترنت لإدارة السياسات والمشتريات
لقد استثمرت AIG بشكل كبير في بنيتها التحتية الرقمية، مما مكن العملاء من إدارة سياساتهم عبر الإنترنت. اعتبارًا من عام 2024، سهلت منصات AIG عبر الإنترنت أكثر من 1.5 مليون معاملة سياسة، مما ساهم في زيادة بنسبة 20% في مشاركة العملاء مقارنة بالعام السابق. يتيح نظام إدارة السياسات عبر الإنترنت للعملاء عرض سياساتهم وتعديلها وإدارتها بسلاسة.
الشراكات مع المؤسسات المالية للعروض المجمعة
أنشأت AIG شراكات استراتيجية مع أكثر من 100 مؤسسة مالية لتقديم منتجات التأمين المجمعة. وقد أدت هذه الشراكات إلى زيادة فرص البيع المتبادل، حيث تمثل العروض المجمعة ما يقرب من 1.2 مليار دولار أمريكي من أقساط التأمين خلال الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2024. وقد أثبتت هذه القناة فعاليتها في توسيع قاعدة عملاء AIG.
التسويق من خلال الوسائط الرقمية والتقليدية
تستخدم AIG استراتيجية تسويقية شاملة تتضمن الوسائط الرقمية والتقليدية. وفي عام 2024، خصصت الشركة ما يقرب من 500 مليون دولار لجهود التسويق، منها 60% موجهة نحو القنوات الرقمية. أدت الحملات التسويقية التي قامت بها AIG إلى زيادة الوعي بالعلامة التجارية بنسبة 15%، كما يتضح من استطلاعات رأي المستهلكين التي أجريت في الربع الثالث من عام 2024.
| نوع القناة | المقاييس الرئيسية | الأثر المالي (2024) |
|---|---|---|
| المبيعات المباشرة | 30.000 وكيل ووسيط | صافي الأقساط المكتتبة: 17.8 مليار دولار |
| المنصات عبر الإنترنت | 1.5 مليون معاملة | زيادة بنسبة 20% في مشاركة العملاء |
| الشراكات | أكثر من 100 مؤسسة مالية | العروض المجمعة: 1.2 مليار دولار في أقساط التأمين |
| تسويق | ميزانية 500 مليون دولار | زيادة بنسبة 15% في الوعي بالعلامة التجارية |
American International Group, Inc. (AIG) – نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الكبيرة والشركات المتعددة الجنسيات
توفر AIG مجموعة واسعة من منتجات التأمين المصممة خصيصًا للشركات الكبيرة والشركات متعددة الجنسيات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت AIG عن دخل اكتتاب من قطاع أمريكا الشمالية بقيمة 424 مليون دولار أمريكي ومن قطاعها الدولي بقيمة 1.039 مليار دولار أمريكي، مما يعكس مكانتها القوية في سوق التأمين التجاري. وتتخصص الشركة في حلول إدارة المخاطر، بما في ذلك التأمين على الممتلكات، والتأمين ضد الحوادث، والتأمين على المسؤولية المهنية، والتي تعتبر بالغة الأهمية للعمليات واسعة النطاق.
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
تدرك AIG التحديات الفريدة التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة وتقدم منتجات متخصصة لتلبية احتياجاتها. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت AIG عن زيادة صافي أقساط التأمين المكتتبة للخطوط التجارية، والتي تشمل الشركات الصغيرة والمتوسطة، بمقدار 34 مليون دولار أمريكي، مدفوعة بإنتاج الأعمال الجديدة. تشمل عروض AIG للشركات الصغيرة والمتوسطة المسؤولية العامة، والتأمين على الممتلكات، وتغطية انقطاع الأعمال، مما يضمن حصول الشركات الصغيرة على حلول تأمينية شاملة.
الأفراد ذوي الثروات العالية الذين يبحثون عن تغطية متخصصة
تقدم AIG خدماتها للأفراد ذوي الثروات العالية من خلال مجموعة العملاء الخاصة، والتي تقدم حلول تأمين مخصصة. أعلنت الشركة عن صافي دخل استثماري قدره 2.942 مليار دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى صحة مالية قوية تدعم قدرتها على توفير تغطية متخصصة. يشمل هذا القطاع منتجات التأمين الشخصية مثل التأمين على المنازل عالية القيمة، وتغطية الفنون الجميلة، وتأمين المسؤولية الشخصية، المصممة لحماية الأصول الفريدة للأفراد الأثرياء.
المستهلكين الأفراد لاحتياجات التأمين الشخصية
بالنسبة للمستهلكين الأفراد، تقدم AIG مجموعة متنوعة من منتجات التأمين الشخصي، بما في ذلك التأمين على السيارات والمنازل والمستأجرين. أعلنت الشركة عن إجمالي أقساط بقيمة 17.564 مليار دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، والتي تشمل خطوط التأمين الشخصية. وقد ساعد تركيز AIG على خدمة العملاء والحلول القائمة على التكنولوجيا على توسيع نطاق وصولها ضمن شريحة العملاء هذه.
| شريحة العملاء | المنتجات الرئيسية المقدمة | الأداء المالي (الربع الثالث 2024) |
|---|---|---|
| الشركات الكبيرة | الممتلكات والحوادث والمسؤولية المهنية | دخل الاكتتاب: 1.463 مليار دولار (الإجمالي) |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | المسؤولية العامة، التأمين على الممتلكات، انقطاع الأعمال | صافي الأقساط المكتتبة: زيادة بمقدار 34 مليون دولار |
| الأفراد ذوي الثروات العالية | منزل عالي القيمة، فنون جميلة، مسؤولية شخصية | صافي الدخل الاستثماري: 2.942 مليار دولار |
| المستهلكين الأفراد | تأمين السيارات، المنزل، المستأجرين | إجمالي الأقساط: 17.564 مليار دولار |
American International Group, Inc. (AIG) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصاريف الاكتتاب والمطالبات
في الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت AIG عن خسائر ومصروفات تعديل الخسائر المتكبدة بإجمالي 3.773 مليار دولار، مقارنة ب 3.876 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2023. وخلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بلغت هذه المصروفات 10.753 مليار دولار، أسفل من 11.759 مليار دولار في عام 2023.
وبلغت نسبة الخسارة لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 70.0%، من 64.1% في عام 2023. وللأشهر التسعة كانت نسبة الخسارة 66.1%، مقارنة ب 61.9% في العام السابق.
بلغ دخل الاكتتاب لشركة AIG للربع نفسه من عام 2024 37 مليون دولار، بانخفاض ملحوظ عن 235 مليون دولار في عام 2023. وعلى مدى الأشهر التسعة، انخفض دخل الاكتتاب من 886 مليون دولار ل 424 مليون دولار.
تكاليف التسويق والتوزيع
تنعكس تكاليف التسويق والتوزيع في مصاريف الاستحواذ التي بلغ مجموعها 684 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 663 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للتسعة أشهر، بلغت هذه التكاليف 2.004 مليار دولار، بانخفاض طفيف عن 2.022 مليار دولار.
تشتمل مصاريف الاستحواذ على إطفاء تكاليف اقتناء وثائق التأمين المؤجلة، والتي تم احتسابها 511 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024 بزيادة من 473 مليون دولار في عام 2023. وكانت مصاريف الاستحواذ الأخرى 173 مليون دولار في عام 2024، مقارنة بـ 190 مليون دولار العام السابق.
المصاريف الإدارية والتشغيلية
- مصروفات التشغيل العامة لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بلغت 1.346 مليار دولار، من 1.311 مليار دولار في عام 2023. وخلال التسعة أشهر، بلغ إجمالي هذه النفقات 4.194 مليار دولار، مقارنة ب 4.048 مليار دولار في العام السابق.
وكانت نفقات الفائدة 112 مليون دولار الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 انخفاضا من 138 مليون دولار في عام 2023. وعلى مدى الأشهر التسعة، انخفضت مصاريف الفوائد من 391 مليون دولار ل 353 مليون دولار.
الاستثمار في التكنولوجيا والبنية التحتية
قامت AIG باستثمارات كبيرة في التكنولوجيا والبنية التحتية كجزء من استراتيجيتها التشغيلية. أفادت AIG للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 1.0 مليار دولار تستخدم في الأنشطة الاستثمارية، مع تخصيص جزء كبير منها للتقدم التكنولوجي.
خلال نفس الفترة، أشارت التدفقات النقدية لشركة AIG من الأنشطة التشغيلية إلى صافي النقد المقدم 3.148 مليار دولارمما يعكس الكفاءة التشغيلية للشركة وقدرتها على الاستثمار في البنية التحتية.
| فئة النفقات | الربع الثالث 2024 (مليار دولار) | الربع الثالث 2023 (مليار دولار) | التسعة أشهر 2024 (مليار دولار) | التسعة أشهر 2023 (مليار دولار) |
|---|---|---|---|---|
| الخسائر ومصاريف تسوية الخسائر | 3.773 | 3.876 | 10.753 | 11.759 |
| مصاريف الاستحواذ | 0.684 | 0.663 | 2.004 | 2.022 |
| مصاريف التشغيل العامة | 1.346 | 1.311 | 4.194 | 4.048 |
| حساب الفائدة | 0.112 | 0.138 | 0.353 | 0.391 |
| الاستثمارات في التكنولوجيا & بنية تحتية | 1.000 | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
American International Group, Inc. (AIG) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
الأقساط من وثائق التأمين
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت AIG عن إجمالي أقساط تأمين قدرها 17.564 مليار دولار، أسفل من 19.533 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2023. يُظهر توزيع أقساط التأمين للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 5.945 مليار دولار أمريكي، مقارنة بـ 6.543 مليار دولار أمريكي في عام 2023. وشهد دخل الاكتتاب في AIG تقلبات، حيث حقق قطاع أمريكا الشمالية 37 مليون دولار أمريكي في الآونة الأخيرة هذا الربع، بانخفاض من 235 مليون دولار على أساس سنوي، في حين حقق القطاع الدولي 400 مليون دولار، ارتفاعًا من 376 مليون دولار.
دخل الاستثمار من الأصول
بلغ صافي دخل الاستثمار لشركة AIG للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 2.942 مليار دولار، زيادة من 2.537 مليار دولار في عام 2023. بلغ صافي دخل الاستثمار لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 973 مليون دولار، مقارنة ب 856 مليون دولار في العام السابق. ويعزى هذا النمو إلى ارتفاع الدخل من الأوراق المالية ذات الاستحقاق الثابت والأرباح المستلمة من Corebridge البالغة 133 مليون دولار.
رسوم الخدمات الإضافية (مثل تقييمات المخاطر)
تحقق AIG إيرادات إضافية من خلال رسوم الخدمات مثل تقييمات المخاطر والاستشارات. في حين أن الأرقام المحددة لهذه الرسوم لا يتم تفصيلها دائمًا، إلا أنها تساهم في عروض الخدمات الشاملة ضمن قطاع التأمين العام في AIG، والذي أبلغ عن دخل معدل قبل الضريبة قدره 3.744 مليار دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. تشير قوة هذا القطاع إلى الطلب القوي على خدمات القيمة المضافة التي تقدمها AIG.
عمولات من الوكلاء والوسطاء الشركاء
تحصل AIG أيضًا على عمولات من خلال الشراكات مع الوكلاء والوسطاء. وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي العمولات والضرائب الأقساط المستحقة الدفع 1.520 مليار دولارمما يعكس المشاركة المستمرة مع قنوات التوزيع. تمتلك الشركة شبكة قوية من الوسطاء الذين يسهلون بيع منتجاتها التأمينية، مما يعزز اختراقها للسوق وقدراتها على توليد الإيرادات.
| تدفق الإيرادات | إيرادات الربع الثالث من عام 2024 | إيرادات الربع الثالث من عام 2023 | الإيرادات حتى عام 2024 | الإيرادات حتى عام 2023 |
|---|---|---|---|---|
| أقساط من وثائق التأمين | 5.945 مليار دولار | 6.543 مليار دولار | 17.564 مليار دولار | 19.533 مليار دولار |
| صافي دخل الاستثمار | 973 مليون دولار | 856 مليون دولار | 2.942 مليار دولار | 2.537 مليار دولار |
| رسوم الخدمات الإضافية | غير محدد | غير محدد | جزء من دخل التأمين العام | جزء من دخل التأمين العام |
| العمولات من الوكلاء والوسطاء الشركاء | اللجان & أقساط الضرائب المستحقة الدفع: 1.520 مليار دولار | غير محدد | غير محدد | غير محدد |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- American International Group, Inc. (AIG) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of American International Group, Inc. (AIG)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View American International Group, Inc. (AIG)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.