ما هي القوى الخمس لبورتر في شركة American International Group, Inc. (AIG)؟

في مشهد دائم التطور للتمويل والتأمين العالمي، يعد فهم الديناميكيات التي تشكل عملاقًا مثل American International Group, Inc. (AIG) أمرًا بالغ الأهمية. الخوض في إطار القوى الخمس لمايكل بورتر، يتناول منشور المدونة هذا القوى الأساسية التي تؤثر على القرارات الإستراتيجية لشركة AIG ووضعها في السوق. من القدرة التفاوضية للموردين والعملاء ل التنافس التنافسي، والتهديد بالبدائل، والتهديد بالوافدين الجدد، يحدد كل عامل بشكل شامل البيئة التنافسية لشركة AIG. شارك معنا بينما نستكشف هذه القوى المترابطة التي لا تملي التكتيكات التشغيلية لمجموعة AIG فحسب، بل ترسم أيضًا الخطوط العريضة لقطاعي الخدمات المالية والتأمين.

American International Group, Inc. (AIG): القدرة التفاوضية للموردين

في سياق الخدمات المالية، يشمل الموردون مجموعة من الكيانات التي تقدم الدعم التكنولوجي والقانوني والامتثال والموارد البشرية. وتختلف القوة التفاوضية لهؤلاء الموردين بناءً على عدة عوامل، مثل التمييز بين الخدمات ومدى توافرها في السوق.

• الموارد البشرية: الموردون في هذا المجال هم عادة شركات التوظيف والمؤسسات التعليمية التي توفر المواهب.
• مقدمو التكنولوجيا: تشمل هذه الشركات توفير البرمجيات والأجهزة وخدمات تكنولوجيا المعلومات الحيوية لعمليات التأمين.
• مقدمو الخدمات القانونية والامتثال: الشركات التي تقدم الخدمات المتعلقة بالامتثال التنظيمي والاستشارات القانونية.

ويتناول التحليل التالي نقاط القوة التفاوضية لهؤلاء الموردين، باستخدام البيانات ذات الصلة لفهم تأثيرهم على AIG.

ومن المعطيات يمكننا أن نستنتج ذلك مقدمي الخدمات القانونية والامتثال تتمتع بأعلى درجة من إلحاح السوق وتركيز سوق العرض، وبالتالي تمتلك قوة تفاوضية أعلى.

في المقابل، مقدمي التكنولوجياوعلى الرغم من أهميتها الحيوية، إلا أنها تواجه منافسة كبيرة تقلل من قدرتها على المساومة. ومع وجود أكثر من 5000 مزود وتركيز منخفض، فإن هذا القطاع يتمتع بقدرة تنافسية عالية.

موردي الموارد البشرية، على الرغم من توافرها على نطاق واسع، إلا أنها تتمتع بتركيز معتدل في سوق العرض، مما يقلل من قدرتها التفاوضية الإجمالية ضد الشركات الكبيرة مثل AIG، التي لديها القدرة على تبديل الموردين أو حتى الحصول على هذه الخدمات من الداخل.

يساعد هذا التحليل في فهم الضغوط التي يواجهها الموردون في مختلف مجالات عمليات AIG والتأثير المحتمل الذي يمكن أن يحدثوه على التكاليف التشغيلية والقرارات الإستراتيجية.

American International Group, Inc. (AIG): القدرة التفاوضية للعملاء

المنافسة واختيار العملاء: تعمل AIG في سوق تأمين تنافسي يضم العديد من اللاعبين. وفقًا لبيانات NAIC لعام 2021، تمتلك AIG حصة سوقية للتأمين على الممتلكات والحوادث في الولايات المتحدة تبلغ حوالي 1.68٪، لتحتل المرتبة 17 في هذا القطاع، مما يوضح الضغط التنافسي العالي واختيار العملاء الكبير.

القدرة التفاوضية للعملاء من الشركات: يؤثر العملاء من الشركات الذين يتعاقدون على كميات كبيرة وصفقات تأمين عالية القيمة على الأسعار والشروط بشكل مباشر بسبب تأثيرهم الاقتصادي. على سبيل المثال، يمكن أن تصل عقود التأمين على المسؤولية أو الممتلكات على نطاق واسع إلى الملايين، مما يؤثر على تجميع المخاطر واحتياطيات رأس المال.

القدرة التفاوضية للعملاء الأفراد: إن قوة العملاء الأفراد أقل نسبيًا، نظرًا لصغر حجم عقودهم مقارنة بالعملاء من الشركات. على سبيل المثال، يبلغ متوسط ​​بوليصة التأمين على الحياة الفردية حوالي 2000 دولار في الأقساط السنوية.

• عدد السياسات الفردية (2021): 1.8 مليون
• متوسط ​​القسط لكل بوليصة (2021): 2000 دولار

تكاليف التحويل: تتضمن تكاليف التحويل مكونات نقدية وغير نقدية مثل الوقت ومعالجة البيانات الشخصية وتقييم المخاطر.

تحليل اتجاه قوة المساومة: يُظهر فحص السنوات الثلاث الماضية زيادة تدريجية في القدرة التفاوضية لكل من العملاء من الشركات والأفراد. ويتأثر ذلك بالمنافسة الشديدة وتوقعات العملاء المتطورة المتعلقة بالخدمات الرقمية وهياكل السياسات الشخصية.

• الزيادة السنوية في القدرة التفاوضية للعملاء (2019-2021): الشركات (5%)، الأفراد (3%)

المجموعة الأمريكية الدولية (AIG): التنافس التنافسي

مقارنة حصة السوق

السيطرة على السوق الجغرافية

• المجموعة الدولية الأمريكية: حضور كبير في أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا والمحيط الهادئ.
• أليانز: بصمة قوية في مناطق أوروبا وآسيا وأمريكا الشمالية.
• اكسا: في الغالب أوروبا، مع توسيع العمليات في آسيا وأمريكا الشمالية.
• ميتلايف: حضور كبير في أمريكا الشمالية، وعمليات هامة في آسيا وأمريكا اللاتينية.

تنوع تقديم المنتجات

• AIG: مجموعة واسعة تشمل التأمين ضد حوادث الممتلكات، والتأمين على الحياة، ومنتجات التقاعد.
• أليانز: التأمين وإدارة الأصول، مع التركيز على التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث، والتأمين على الحياة/التأمين الصحي.
• أكسا: تعمل بشكل رئيسي في مجال التأمين على الممتلكات والحوادث، والحياة والمدخرات، والتأمين الصحي.
• MetLife: تشمل المنتجات التأمين على الحياة، والمعاشات التقاعدية، والتأمين على السيارات ومالكي المنازل.

التسعير وقاعدة المستهلك

الأداء المالي Overview

• ذكرت AIG أ صافي الدخل بقيمة 4.42 مليار دولار في السنة المالية 2022، مما يشير إلى اتجاه التعافي.
• سجلت أليانز، بأصولها المتنوعة الخاضعة للإدارة، دخلاً صافيًا قدره 12.1 مليار يورو في عام 2022.
• بلغ صافي دخل أكسا لعام 2022 6.9 مليار يورو، مدعومًا بالأداء القوي للممتلكات والخسائر.
• بلغ صافي الدخل المعلن لشركة MetLife 6.19 مليار دولار أمريكي، وذلك بشكل أساسي من خلال قطاعها في الولايات المتحدة.

المجموعة الأمريكية الدولية (AIG): تهديد البدائل

تشمل تهديدات الاستبدال في صناعة التأمين مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات البديلة التي قد تؤدي وظائف مماثلة لتلك التي تقدمها AIG. يمكن أن تؤثر هذه البدائل على ولاء العملاء على نطاق واسع وقد تؤثر على الأسعار وعروض المنتجات ووضع السوق.

• تعتبر الصناديق المشتركة وحسابات التوفير بدائل مهمة لأنها توفر عوائد استثمارية يمكن اعتبارها بدائل لمنتجات الاستثمار في التأمين.
• وفقًا لمعهد شركة الاستثمار، كان هناك ما يقرب من 23.9 تريليون دولار من الأصول في صناديق الاستثمار المشتركة في الولايات المتحدة اعتبارًا من أغسطس 2022.
• تتأثر معدلات حسابات التوفير بشكل مباشر بمعدلات الاحتياطي الفيدرالي، والتي بلغت 2.5-2.75% اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2022.

• تعمل حلول InsurTech على تبسيط العمليات من خلال الأتمتة والذكاء الاصطناعي، مما يعيد تشكيل توقعات العملاء وربما يقلل من جاذبية طرق التأمين التقليدية.
• قُدر حجم سوق تكنولوجيا التأمين العالمية بحوالي 3.85 مليار دولار أمريكي في عام 2021، ومن المتوقع أن ينمو إلى حوالي 10.14 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2025، بمعدل نمو سنوي مركب يزيد عن 21٪.

• تختار الشركات الكبيرة في بعض الأحيان التأمين الذاتي، مع الاحتفاظ بالمخاطر التي تتحملها عادةً شركات التأمين الخارجية لتقليل التكاليف وزيادة السيطرة على المطالبات.
• تشير التقديرات إلى أن أكثر من 50% من العاملين في القطاع الخاص في الولايات المتحدة مشمولون بخطط التأمين الصحي ذاتي التأمين وفقًا لمعهد أبحاث مزايا الموظفين لعام 2021.

• يمكن للتغييرات في السياسة الحكومية أو المبادئ التوجيهية التنظيمية أن تغير الجاذبية والميزة التنافسية لمختلف المنتجات المالية.
• وقد أكدت التطبيقات الأخيرة للوائح حماية البيانات الصارمة في الاتحاد الأوروبي بموجب القانون العام لحماية البيانات (GDPR) على ممارسات تأمين أكثر أمانًا وشفافية، مما يؤثر على كيفية هيكلة المنتجات أو تسويقها.

المجموعة الأمريكية الدولية (AIG): تهديد الداخلين الجدد

متطلبات رأس المال العالية

• تتطلب صناعة التأمين عمومًا رأس مال كبير لتغطية المطالبات المحتملة، وإدارة احتياطيات المخاطر، والامتثال لمعايير الملاءة التنظيمية. على سبيل المثال، بلغ إجمالي حقوق الملكية في AIG اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022 حوالي 65.45 مليار دولار.
• تشكل تكاليف بدء التشغيل، إلى جانب البنية التحتية التكنولوجية الضرورية وخبرة الموظفين، عوائق كبيرة، وهو ما ينعكس في النفقات الرأسمالية لشركة AIG.

هوية العلامة التجارية القوية

• لقد قامت AIG برعاية علامة تجارية عالمية على مدى عقود من الزمن، مما أدى إلى بناء الثقة مع الشركات واسعة النطاق والمستهلكين على حد سواء. تعد نفقات التسويق والإعلان لشركة AIG، والتي تعد ضرورية للحفاظ على وجود علامتها التجارية، جزءًا من نفقاتها المالية الإستراتيجية.

الامتثال والمتطلبات التنظيمية

• يواجه قطاع التأمين رقابة صارمة، مما يؤدي إلى تكاليف امتثال كبيرة. على سبيل المثال، تكبدت AIG _____ دولارًا أمريكيًا من النفقات القانونية ونفقات الامتثال في عام 2022.

تشبع السوق والمنافسة القائمة

• تتمتع العديد من أسواق منتجات التأمين، وخاصة في الاقتصادات المتقدمة حيث تعمل المجموعة الدولية الأمريكية، بقدرة تنافسية عالية ومشبعة. وبلغ إجمالي حجم السوق لصناعة التأمين العالمية حوالي 6.1 تريليون دولار من أقساط التأمين في عام 2021، وفقًا لمعهد معلومات التأمين.

في تقييم المشهد التنافسي لشركة American International Group, Inc. (AIG) من خلال إطار القوى الخمس لمايكل بورتر، نكشف عن ساحة معركة متعددة الأوجه تتميز بـ حواجز متوسطة إلى عالية ودرجات متفاوتة من القوة بين أصحاب المصلحة. ال منافسة شديدة إن مواجهة AIG من تكتلات التأمين القائمة والعالمية تتطلب الابتكار والتمايز الاستراتيجي. إن مفتاح اجتياز هذه البيئة الصعبة هو مخاطبة المعتدلين التهديد الذي يشكله البدائل والاستفادة من الحاضر ضعف قوة المورد، والتي يمكن أن تتغير مع تطور المشهد التكنولوجي والتنظيمي. وستكون استراتيجية AIG في إدارة علاقاتها مع العملاء أمرًا بالغ الأهمية بشكل خاص، حيث تختلف ديناميكيات القوة بشكل كبير بين المستهلكين الأفراد وعملاء الشركات الكبيرة. وبالتالي، فإن قدرة AIG على الحفاظ على قدرتها التنافسية تتوقف إلى حد كبير على استجابتها لهذه القوى الديناميكية، مما يدفع الشركة نحو التكيف المستمر والبصيرة الاستراتيجية.