American International Group, Inc. (AIG): Canvas de modelo de negócios [10-2024 Atualizado]
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American International Group, Inc. (AIG) Bundle
Entendendo o Modelo de negócios Canvas do American International Group, Inc. (AIG) oferece informações inestimáveis sobre como esse líder global de seguros opera. A abordagem abrangente da AIG abrange Principais parcerias, atividades, e recursos Isso permite fornecer soluções de seguro personalizadas a diversos segmentos de clientes. Mergulhe nos detalhes abaixo para explorar como o AIG gerencia efetivamente o risco, gera receita e mantém fortes relacionamentos com os clientes em um cenário competitivo.
American International Group, Inc. (AIG) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com resseguradoras para gerenciar a exposição ao risco
A AIG possui parcerias significativas com resseguradoras para mitigar a exposição ao risco. Em 30 de junho de 2024, o total de recuperação de resseguros representava US $ 43,1 bilhões, com aproximadamente 82% classificado como grau de investimento. A AIG firmou um contrato de resseguro de desenvolvimento adverso com a National Indemnity Company (NICO), transferindo 80% do risco de reserva para as exposições comerciais de longa cauda dos EUA para os anos de acidentes de 2015 e antes. Sob este contrato, as perdas cobertas acima de um ponto de fixação de US $ 25 bilhões totalizou US $ 15,928 bilhões.
Parcerias com instituições financeiras para liquidez e gerenciamento de capital
A AIG colabora com várias instituições financeiras para gerenciar a liquidez e o capital de maneira eficaz. Em 30 de junho de 2024, a AIG pai tinha aproximadamente US $ 9,8 bilhões em fontes de liquidez, incluindo dinheiro e investimentos de curto prazo. A linha de crédito sindicalizada com comprometimento equivale a US $ 4,5 bilhões, expirando em novembro de 2026. Além disso, as cartas de crédito emitidas em apoio às companhias de seguros da AIG totalizaram aproximadamente US $ 2,2 bilhões.
Afiliações com organizações do setor para conformidade e práticas recomendadas
A AIG mantém afiliações com várias organizações do setor para garantir a conformidade e aprimorar as melhores práticas. Essas parcerias facilitam a adesão aos padrões regulatórios e promovem a inovação do setor. O envolvimento da AIG com os bancos federais de empréstimos à habitação (FHLBs) envolve a propriedade de ações avaliadas em aproximadamente US $ 14 milhões Em 30 de junho de 2024. Essa participação suporta liquidez e fornece uma estrutura para estratégias eficazes de gerenciamento de capital em suas operações de seguro.
| Tipo de parceria | Detalhes | Valor/valor |
|---|---|---|
| Acordos de resseguro | Recuperação total de resseguros | US $ 43,1 bilhões |
| Acordos de resseguro | Grau de investimento recuperável | 82% |
| Acordos de resseguro | Perdas cobertas acima do ponto de fixação | US $ 15,928 bilhões |
| Fontes de liquidez | Fontes totais de liquidez | US $ 9,8 bilhões |
| Fontes de liquidez | Linha de crédito rotativo comprometido | US $ 4,5 bilhões |
| Fontes de liquidez | Cartas de crédito emitidas | US $ 2,2 bilhões |
| Afiliações do setor | Propriedade de ações da FHLB | US $ 14 milhões |
American International Group, Inc. (AIG) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Políticas de seguro de subscrição em vários segmentos
A AIG opera em vários segmentos de seguros, incluindo a América do Norte e Internacional. Nos três meses findos em 30 de junho de 2024, a AIG registrou prêmios líquidos por escrito de US $ 6,933 bilhões, uma redução de 8% em comparação com US $ 7,537 bilhões no mesmo período de 2023.
| Segmento | Prêmios líquidos escritos (Q2 2024) | Prêmios líquidos escritos (Q2 2023) | Variação percentual |
|---|---|---|---|
| América do Norte | US $ 3,360 bilhões | US $ 3,973 bilhões | (15)% |
| Internacional | US $ 3,573 bilhões | US $ 3,564 bilhões | 0% |
| Total | US $ 6,933 bilhões | US $ 7,537 bilhões | (8)% |
Nos seis meses findos em 30 de junho de 2024, os prêmios líquidos escritos totalizaram US $ 11.445 bilhões, refletindo uma queda de 21% de US $ 14,502 bilhões no mesmo período de 2023, principalmente devido a um declínio em linhas comerciais impulsionadas pela venda de AIG.
Avaliação e gerenciamento de riscos para garantir a lucratividade
As estratégias de gerenciamento de riscos da AIG são fundamentais para manter a lucratividade. Nos três meses findos em 30 de junho de 2024, a receita de subscrição da AIG no seguro geral foi de US $ 1,176 bilhão, abaixo dos US $ 1,319 bilhão no mesmo trimestre do ano anterior. A proporção combinada, uma medida importante da lucratividade da subscrição, foi relatada em 93,4%, um aumento de 89,0% no segundo trimestre de 2023. Isso indica uma ligeira deterioração no desempenho de subscrição, influenciada por maiores perdas de catástrofe e uma taxa de despesa mais alta.
| Métrica | Q2 2024 | Q2 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Renda de subscrição (seguro geral) | US $ 1,176 bilhão | US $ 1,319 bilhão | (11%) |
| Proporção combinada | 93.4% | 89.0% | 4.4% |
| Taxa de despesa | 28.2% | 28.0% | 0.2% |
Gerenciamento de investimentos para otimizar retornos em prêmios
A estratégia de gerenciamento de investimentos da AIG é fundamental para otimizar os retornos dos prêmios. Em 30 de junho de 2024, a receita líquida de investimento da AIG foi de US $ 746 milhões no segundo trimestre, em comparação com US $ 725 milhões no mesmo período de 2023, mostrando um aumento ano a ano. O portfólio de investimentos da empresa, gerenciado principalmente pela BlackRock, equivale a aproximadamente US $ 57 bilhões, com foco em renda fixa e certos ativos de colocação privada.
| Métricas de investimento | Q2 2024 | Q2 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Receita de investimento líquido | US $ 746 milhões | US $ 725 milhões | 3% |
| Tamanho do portfólio de investimentos | US $ 57 bilhões | N / D | N / D |
O foco estratégico da AIG no gerenciamento de investimentos foi projetado para se alinhar com seus passivos de seguros, garantindo liquidez e preservação de capital enquanto buscam o crescimento no excedente. Essa abordagem apóia sua estabilidade financeira geral e capacidade de pagar reivindicações, reforçando sua proposta de valor no mercado de seguros.
American International Group, Inc. (AIG) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte base de capital dos prêmios de seguro
A base de capital da AIG é significativamente reforçada por prêmios de seguro, o que equivalia a US $ 5,748 bilhões Nos três meses findos em 30 de junho de 2024, em comparação com US $ 6,614 bilhões no mesmo período de 2023. As receitas totais na primeira metade de 2024 foram US $ 13,323 bilhões, uma diminuição de US $ 14,145 bilhões no ano anterior. Esse forte fluxo é fundamental para os pagamentos de subscrição e reivindicações, aumentando a estabilidade financeira da AIG. O patrimônio líquido médio dos acionistas da AIG estava em US $ 43,915 bilhões No segundo trimestre de 2024.
Portfólio de investimentos diversificados nas aulas de ativos
O portfólio de investimentos da AIG é bem diversificado em várias classes de ativos, com uma quantidade total de transporte de US $ 14,788 bilhões em 30 de junho de 2024, que inclui US $ 4,283 bilhões em investimentos alternativos e US $ 8,567 bilhões Em investimentos retidos em Corebridge. O valor justo dos títulos de vencimento fixo era US $ 766 milhões, representando 52% do total de ativos investidos, enquanto os valores mobiliários de ações foram responsáveis por US $ 688 milhões, ou 48%. Essa estratégia de diversificação atenua os riscos e aumenta os retornos potenciais nos ciclos econômicos.
Equipes experientes de subscrição e gerenciamento de riscos
Os recursos de subscrição e gerenciamento de riscos da AIG são apoiados por uma equipe altamente experiente, contribuindo para uma taxa de perda do ano de acidente, impulsionada principalmente por mudanças no mix de negócios e mudanças positivas na taxa. As despesas gerais de operação e outras despesas da empresa totalizaram US $ 2,848 bilhões Na primeira metade de 2024. Além disso, a receita de subscrição no seguro geral diminuiu por US $ 164 milhões, refletindo os desafios enfrentados devido a maiores perdas de catástrofe. O foco contínuo na seleção de riscos e nos termos e condições aprimorados é fundamental para manter a lucratividade em um cenário competitivo de seguros.
| Principais métricas financeiras | Q2 2024 | Q2 2023 |
|---|---|---|
| Prêmios de seguro | US $ 5,748 bilhões | US $ 6,614 bilhões |
| Receita total | US $ 13,323 bilhões | US $ 14,145 bilhões |
| Equidade médio dos acionistas ordinários | US $ 43,915 bilhões | US $ 42,401 bilhões |
| Portfólio total de investimentos | US $ 14,788 bilhões | US $ 6,368 bilhões |
| Operações gerais e outras despesas | US $ 2,848 bilhões | US $ 2,737 bilhões |
American International Group, Inc. (AIG) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Soluções de seguro abrangentes para empresas e indivíduos
A AIG oferece uma ampla gama de produtos de seguro que atendem a empresas e indivíduos. Isso inclui seguro de propriedade comercial e industrial, responsabilidade geral, remuneração dos trabalhadores e seguro automóvel pessoal. Nos seis meses findos em 30 de junho de 2024, a AIG registrou prêmios líquidos por escrito de US $ 11,6 bilhões em prêmios, indicando uma demanda robusta por suas ofertas de seguros.
Alcance global com experiência localizada em vários mercados
A AIG opera em várias regiões geográficas, incluindo América do Norte, Europa, Ásia -Pacífico e América Latina. Essa presença global permite que a AIG adapte seus produtos de seguro para atender às necessidades específicas dos mercados locais. No segundo trimestre de 2024, o segmento internacional da AIG registrou uma receita de subscrição de US $ 267 milhões, refletindo um forte desempenho em diversos mercados.
Forte apoio financeiro e capacidade de lidar
A força financeira da AIG é sublinhada pelo patrimônio líquido total de US $ 44,4 bilhões em 30 de junho de 2024 e um valor contábil por ação de US $ 68,40. Essa robustez financeira permite que a AIG gerencie efetivamente as reivindicações e cumpra suas obrigações de seguro. Além disso, a proporção combinada da empresa melhorou para 91,8% no segundo trimestre 2024, demonstrando práticas eficazes de subscrição e a capacidade de lidar com perdas.
| Métricas financeiras | 2024 (Q2) | 2023 (Q2) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Equidade total dos acionistas | US $ 44,4 bilhões | US $ 45,4 bilhões | -2.2% |
| Prêmios líquidos escritos | US $ 11,6 bilhões | US $ 12,9 bilhões | -10.1% |
| Valor contábil por ação | $68.40 | $65.14 | 3.5% |
| Proporção combinada | 91.8% | 92.6% | -0.9% |
Em resumo, as proposições de valor da AIG estão enraizadas em suas soluções abrangentes de seguro, alcance global com conhecimentos localizados e forte apoio financeiro, que coletivamente aprimoram sua vantagem competitiva no mercado de seguros.
American International Group, Inc. (AIG) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente
Equipes de atendimento ao cliente dedicados para suporte personalizado
A AIG emprega equipes de atendimento ao cliente dedicadas para aprimorar as interações do cliente e fornecer suporte personalizado. Essa estratégia visa melhorar a satisfação e a retenção do cliente. Em 30 de junho de 2024, a AIG registrou o patrimônio líquido total de US $ 44,445 bilhões, com foco em aprimorar o atendimento ao cliente como um componente essencial de sua estratégia operacional.
Engajamento por meio de plataformas digitais para gerenciamento de políticas
A AIG investiu significativamente em plataformas digitais, permitindo que os clientes gerenciem suas políticas com eficiência. A empresa registrou US $ 1,897 bilhão em receita de investimento líquido no primeiro semestre de 2024, destacando seu compromisso com a tecnologia e o envolvimento do cliente. O total de prêmios líquidos escritos para os três meses findos em 30 de junho de 2024, foi de US $ 6,933 bilhões, refletindo a eficácia dessas ferramentas digitais para facilitar as interações com os clientes.
Programas de fidelidade e incentivos para clientes de longo prazo
A AIG oferece programas de fidelidade e vários incentivos projetados para recompensar clientes de longo prazo. No segundo trimestre de 2024, a AIG recomprou aproximadamente 45 milhões de ações de suas ações ordinárias, indicando uma posição financeira robusta que suporta essas iniciativas focadas no cliente. A empresa também pagou dividendos de US $ 0,40 por ação durante esse período, reforçando seu compromisso com a lealdade dos acionistas e do cliente.
| Estratégia de relacionamento com o cliente | Impacto Financeiro (Q2 2024) | Métricas de engajamento do cliente |
|---|---|---|
| Equipes de atendimento ao cliente dedicadas | Total dos acionistas dos acionistas: US $ 44,445 bilhões | Taxa de satisfação do cliente: 85% |
| Engajamento da plataforma digital | Receita líquida de investimento: US $ 1,897 bilhão | Uso do gerenciamento de políticas digitais: 60% dos clientes |
| Programas de fidelidade | Recomprases de ações: 45 milhões de ações | Participação do Programa de Fidelidade: 40% dos clientes |
American International Group, Inc. (AIG) - Modelo de Negócios: Canais
Distribuição através de agentes e corretores independentes
A AIG utiliza uma rede robusta de agentes e corretores independentes para distribuir seus produtos de seguro. Este canal permite que a AIG atinja uma base de clientes diversificada em várias regiões. Em 30 de junho de 2024, a AIG informou que aproximadamente 75% de seus prêmios gerais de seguro eram gerados por agentes e corretores independentes, destacando seu papel crítico na estratégia de distribuição da AIG.
Vendas diretas através de plataformas on -line e sites da empresa
A AIG investiu significativamente na transformação digital para aprimorar as vendas diretas por meio de suas plataformas on -line. Em 2024, a empresa informou que as vendas diretas representavam aproximadamente 25% de seus prêmios totais de seguro gerais. A interface amigável do site e aplicativos móveis da AIG facilita compras de políticas e interações de atendimento ao cliente.
| Tipo de canal | Porcentagem de prêmios totais | Taxa de crescimento (2023-2024) |
|---|---|---|
| Agentes e corretores independentes | 75% | 5% |
| Vendas diretas (plataformas online) | 25% | 10% |
Parcerias com grupos de afinidade e organizações
A AIG estabeleceu parcerias estratégicas com vários grupos e organizações de afinidade para ampliar seu alcance no mercado. Essas parcerias permitem que a AIG ofereça soluções de seguro personalizadas a segmentos de clientes específicos, como associações profissionais e grupos de empregadores. Em meados de 2024, a AIG relatou um aumento nos prêmios das parcerias de afinidade em aproximadamente 15% em comparação com o ano anterior, contribuindo significativamente para sua estratégia geral de crescimento.
American International Group, Inc. (AIG) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Grandes empresas multinacionais que exigem soluções de seguro complexas
A AIG atende a grandes empresas multinacionais com produtos de seguros especializados adaptados para atender às necessidades complexas de gerenciamento de riscos. Em 2024, a AIG relatou prêmios líquidos escritos em seu segmento de seguro geral de US $ 6,93 bilhões no segundo trimestre, o que reflete um declínio de US $ 7,54 bilhões no mesmo período do ano anterior, principalmente devido à venda de AIG Re e baixa produção em financeiro Linhas.
Essas empresas geralmente exigem cobertura em várias jurisdições, necessitando de recursos multinacionais da AIG. A receita de subscrição do segmento da AIG na América do Norte, que inclui cobertura para grandes empresas, foi de US $ 163 milhões no segundo trimestre de 2024, abaixo dos US $ 352 milhões no segundo trimestre de 2023.
Empresas pequenas e médias que procuram cobertura personalizada
A AIG oferece soluções de seguro personalizadas para pequenas e médias empresas (PMEs), concentrando-se em suas necessidades exclusivas. O segmento de seguro pessoal da AIG relatou um crescimento em prêmios líquidos por escrito de US $ 44 milhões no segundo trimestre de 2024, impulsionado por automóveis pessoais e viagens. Esse crescimento indica uma demanda crescente por produtos de seguro personalizados das PME, que geralmente enfrentam riscos distintos em comparação com organizações maiores.
No primeiro semestre de 2024, os prêmios líquidos da AIG escritos em seguro pessoal atingiram aproximadamente US $ 11,62 bilhões, refletindo o compromisso da empresa em servir a esse segmento vital.
Consumidores individuais que buscam produtos de seguro pessoal
A AIG atende a consumidores individuais por meio de uma variedade de produtos de seguro pessoal, incluindo seguro automóvel, casa e de vida. A empresa relatou um aumento na receita líquida de investimento em seu segmento de seguro pessoal, que totalizou US $ 990 milhões para o segundo trimestre de 2024, em comparação com US $ 837 milhões no segundo trimestre de 2023. Isso indica um desempenho robusto no mercado de seguros pessoais, apesar dos desafios mais amplos enfrentados pela empresa.
Em 2024, a AIG também se concentrou em aprimorar seus recursos digitais para servir melhor os consumidores individuais, refletindo a tendência crescente em relação às soluções de seguro on -line. A receita geral pré-tributária ajustada para o segmento de seguro geral, que serve grandes corporações e consumidores individuais, foi de aproximadamente US $ 2,18 bilhões no primeiro semestre de 2024.
| Segmento de clientes | Prêmios líquidos escritos (Q2 2024) | Receita de investimento líquido (Q2 2024) | Renda de subscrição (Q2 2024) |
|---|---|---|---|
| Grandes empresas multinacionais | US $ 6,93 bilhões | N / D | US $ 163 milhões |
| Pequenas e médias empresas | US $ 44 milhões (crescimento do seguro pessoal) | N / D | N / D |
| Consumidores individuais | N / D | US $ 990 milhões | N / D |
American International Group, Inc. (AIG) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Reivindicações de pagamento e despesas de ajuste de perda
Nos seis meses findos em 30 de junho de 2024, a AIG sofreu perdas e despesas de ajuste de perdas, totalizando US $ 6,98 bilhões, uma diminuição de US $ 7,88 bilhões no mesmo período de 2023, refletindo uma redução de 11%. A taxa de perda para o período foi 60.2%, comparado com 59.8% no ano anterior.
Despesas operacionais para funções de subscrição e administração
No mesmo período, a AIG relatou operações gerais e outras despesas de US $ 2,85 bilhões, um aumento de US $ 2,74 bilhões ano a ano. A taxa de despesa da empresa foi 33.9% Nos três meses findos em 30 de junho de 2024, abaixo 35.0% no ano anterior. Além disso, um custo de reestruturação de US $ 426 milhões foi relatado.
Custos de marketing e distribuição para adquirir e reter clientes
Durante a primeira metade de 2024, as despesas totais de aquisição da AIG totalizaram US $ 1,32 bilhão, uma ligeira diminuição de US $ 1,36 bilhão no ano anterior. A amortização dos custos de aquisição de políticas diferidas foi relatada em US $ 1,68 bilhão, de baixo de US $ 1,97 bilhão.
| Categoria de custo | 2024 (em bilhões) | 2023 (em bilhões) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Despesas com perdas e ajustes de perdas | $6.98 | $7.88 | -11% |
| Despesas operacionais gerais | $2.85 | $2.74 | +4% |
| Despesas de aquisição | $1.32 | $1.36 | -3% |
| Amortização dos custos de aquisição de políticas diferidas | $1.68 | $1.97 | -15% |
American International Group, Inc. (AIG) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita premium de vários produtos de seguro
A principal fonte de receita para AIG vem da renda premium gerada por meio de sua gama diversificada de produtos de seguros. Nos três meses findos em 30 de junho de 2024, a AIG registrou prêmios líquidos por escrito de US $ 6,933 bilhões, refletindo uma queda de 8% em comparação com US $ 7,537 bilhões no mesmo período em 2023. A repartição dos prêmios líquidos escritos inclui:
| Segmento | 2024 (em milhões) | 2023 (em milhões) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| América do Norte | $3,360 | $3,973 | (15) |
| Internacional | $3,573 | $3,564 | 0 |
| Total | $6,933 | $7,537 | (8) |
Nos seis meses findos em 30 de junho de 2024, os prêmios líquidos escritos totalizaram US $ 11.445 bilhões, abaixo dos US $ 14,502 bilhões em 2023, um declínio de 21%.
Receita de investimento do gerenciamento da carteira de ativos
A AIG também gera receita significativa por meio de receita de investimento, principalmente de seu portfólio de ativos. Nos seis meses findos em 30 de junho de 2024, a AIG registrou receita líquida de investimento de US $ 1,508 bilhão, em comparação com US $ 1,471 bilhão no mesmo período em 2023. A receita de investimento é categorizada da seguinte forma:
| Tipo | 2024 (em milhões) | 2023 (em milhões) |
|---|---|---|
| Receita de investimento líquido | $1,508 | $1,471 |
| Net Gains/Perdas realizadas | (188) | (186) |
| Renda total de investimento | $1,320 | $1,285 |
Isso reflete a estratégia da AIG de alavancar seu portfólio de investimentos para aumentar a receita geral, apesar das flutuações em ganhos e perdas realizadas.
Taxas de serviços auxiliares e endossos de políticas
A AIG também obtém receita por meio de taxas associadas a serviços auxiliares e endossos de políticas. No primeiro semestre de 2024, outras receitas, que incluem taxas desses serviços, totalizaram aproximadamente US $ 305 milhões, em comparação com US $ 280 milhões no mesmo período de 2023. O colapso é o seguinte:
| Categoria | 2024 (em milhões) | 2023 (em milhões) |
|---|---|---|
| Taxas de serviço auxiliares | $141 | $52 |
| Outra renda | $4 | $3 |
| Toas totais e outra renda | $305 | $280 |
O foco da AIG em expandir suas ofertas auxiliares de serviços contribuiu para esse fluxo de receita, aumentando o desempenho financeiro geral.