Axos Financial, Inc. (AX): Business Model Canvas [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Axos Financial, Inc. (AX) Bundle
في ظل المشهد التنافسي للخدمات المالية، شركة أكسوس المالية (AX) تتميز بنموذج أعمالها المبتكر الذي يستفيد من التكنولوجيا والاستراتيجيات التي تركز على العملاء. تتعمق مشاركة المدونة هذه في قماش نموذج الأعمال من Axos، واستكشاف مكوناتها الرئيسية مثل الشراكات والأنشطة والموارد وتدفقات الإيرادات. اكتشف كيف تعالج Axos بشكل فعال احتياجات قطاعات العملاء المتنوعة مع الحفاظ على إطار تشغيلي قوي.
Axos Financial, Inc. (AX) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
عضوية البنك الفيدرالي لقروض الإسكان
تحتفظ شركة Axos Financial, Inc. بعضوية في بنك قروض المنازل الفيدرالي (FHLB). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حصلت الشركة على 90 مليون دولار مقدمًا من FHLB بمتوسط سعر فائدة مرجح قدره 2.32%. يوفر FHLB الدعم السيولة والتمويل، مما يسمح لـ Axos بإدارة مخاطر أسعار الفائدة وتسهيل عملية إنشاء القروض.
صندوق الإيداع & عضوية شركة المقاصة
Axos Financial هي عضو في صندوق الإيداع & شركة المقاصة (DTCC). تمكن هذه العضوية الشركة من المشاركة في مقاصة وتسوية معاملات الأوراق المالية، وتعزيز الكفاءة التشغيلية وتقليل مخاطر الطرف المقابل. تعد عضوية DTCC أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة Axos Clearing في إدارة أنشطة إقراض الأوراق المالية، حيث تبلغ الأصول المدرة للفائدة – الأوراق المالية المقترضة بقيمة 84.3 مليون دولار أمريكي والالتزامات التي تحمل فائدة – الأوراق المالية المقترضة بمبلغ 95.9 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
الشراكة مع المؤسسات المالية من أجل القروض المشتركة
تتعاون Axos Financial مع العديد من المؤسسات المالية من أجل القروض المشتركة، مما يسمح بتوزيع المخاطر بين المقرضين المتعددين. يمكّن هذا النهج الشركة من المشاركة في صفقات تمويل أكبر مع تخفيف المخاطر. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Axos عن إجمالي قروض بقيمة 19.8 مليار دولار، مع تخصيص أجزاء كبيرة للقروض العقارية التجارية والصناعية.
التعاون مع مزودي التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية
تتعاون Axos Financial مع موفري التكنولوجيا لتعزيز قدراتها المصرفية الرقمية. وتسمح مثل هذه التعاونات بدمج التقنيات المتقدمة في خدماتها المصرفية، وتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. وينعكس تركيز الشركة على الحلول الرقمية في قاعدة عملائها المتنامية، مع زيادة إجمالي الودائع بمقدار 614.1 مليون دولار أمريكي إلى 20.0 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
| نوع الشراكة | وصف | التأثير المالي |
|---|---|---|
| البنك الفيدرالي لقروض الإسكان | عضوية توفر السيولة والدعم التمويلي. | 90 مليون دولار مقدماً بفائدة 2.32%. |
| صندوق الإيداع & شركة المقاصة | عضوية مقاصة وتسوية الأوراق المالية. | 84.3 مليون دولار من الأوراق المالية المقترضة؛ 95.9 مليون دولار في الأوراق المالية المقرضة. |
| شركاء القروض المشتركة | التعاون مع المؤسسات المالية لتوزيع المخاطر. | إجمالي القروض 19.8 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024. |
| مقدمو التكنولوجيا | تعزيز الحلول المصرفية الرقمية. | وارتفع إجمالي الودائع بمقدار 614.1 مليون دولار إلى 20.0 مليار دولار. |
Axos Financial, Inc. (AX) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية (القروض، الودائع)
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Axos Financial عن إجمالي ودائع بقيمة 19.97 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 3.2% من 19.36 مليار دولار أمريكي في يونيو 2024. وتضمنت تركيبة محفظة الودائع ما يلي:
| يكتب | المبلغ (بالآلاف) | معدل (٪) |
|---|---|---|
| غير محملة بالفائدة | 3,055,605 | — |
| الطلب والادخار الذي يحمل فائدة | 16,116,959 | 4.23 |
| الودائع لأجل | 800,765 | 4.26 |
| إجمالي الودائع | 19,973,329 | 3.59 |
وبلغ إجمالي محفظة قروض البنك 19.83 مليار دولار، مع مساهمات كبيرة من القروض العقارية للأسرة الواحدة والقروض العقارية التجارية.
تشغيل منصة تداول الأوراق المالية
حققت منصة تداول الأوراق المالية التابعة لشركة Axos Financial دخلاً غير الفوائد، بشكل أساسي من أنشطة الوسطاء والوكلاء، بقيمة 11.06 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 12.48 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. بالإضافة إلى ذلك، تم الإبلاغ عن دخل الرسوم الاستشارية بقيمة 7.95 مليون دولار لنفس الفترة مما يدل على دور المنصة في تسهيل خدمات التداول والاستثمار.
المشاركة في الخدمات المصرفية والرهن العقاري
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Axos Financial عن دخل للخدمات المصرفية العقارية وحقوق الخدمة بقيمة 450 ألف دولار أمريكي، وهو انخفاض كبير من 3.88 مليون دولار أمريكي في العام السابق. وبلغ إجمالي إجمالي القروض 19.83 مليار دولار أمريكي، مع التركيز على قطاعات مختلفة منها:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| عائلة واحدة - الرهن العقاري & مستودع | 4,151,583 | 20.9% |
| الرهن العقاري متعدد الأسر والرهن العقاري التجاري | 3,647,469 | 18.4% |
| العقارات التجارية | 6,256,265 | 31.6% |
| تجاري & صناعية - غير متجددة | 5,354,752 | 27.0% |
| آلي & مستهلك | 415,765 | 2.1% |
تم الإبلاغ عن مخصص خسائر الائتمان بمبلغ 263.85 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس ممارسات إدارة المخاطر الحكيمة المرتبطة بالرهن العقاري وأنشطة الإقراض الأخرى.
أنشطة إدارة المخاطر والامتثال
لقد كانت إدارة المخاطر محورًا رئيسيًا لشركة Axos Financial، مع مخصص خسائر ائتمانية بقيمة 14 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 7 ملايين دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وتعكس هذه الزيادة نهجًا استباقيًا لإدارة الائتمان المخاطر في ظل الظروف الاقتصادية المتغيرة. أبلغت الشركة عن أصول متعثرة يبلغ مجموعها 177.41 مليون دولار، وتشكل القروض غير المستحقة 0.89% من إجمالي القروض اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
| يكتب | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| إجمالي الأصول غير العاملة | 177,410 |
| القروض غير المستحقة | 176,698 |
تسلط هذه المقاييس الضوء على التزام الشركة بالحفاظ على إطار امتثال قوي واستراتيجيات فعالة لإدارة المخاطر، مما يضمن استقرار العمليات وحماية مصالح أصحاب المصلحة.
Axos Financial, Inc. (AX) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
إجمالي الأصول
يبلغ إجمالي أصول شركة Axos Financial، Inc. تقريبًا 23.6 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة من 22.9 مليار دولار في 30 يونيو 2024.
قاعدة رأسمالية قوية
تحتفظ Axos Financial بهيكل رأسمالي قوي مع نسبة رأس المال فئة 1 يتجاوز 12%. على وجه التحديد، يتم الإبلاغ عن نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية 12.44%.
البنية التحتية التكنولوجية
لقد استثمرت الشركة بشكل كبير في بنيتها التحتية التكنولوجية لدعم عملياتها المصرفية الرقمية. ويشمل ذلك منصات متقدمة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت ومعاملات الأوراق المالية، مما يعزز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
القوى العاملة الماهرة
تفتخر شركة Axos Financial بقوى عاملة ماهرة، خاصة في قطاعي البنوك والأوراق المالية. توسعت القوى العاملة، مما ساهم في زيادة القدرات التشغيلية والامتثال مع استمرار الشركة في تنمية أعمال الإقراض والودائع التجارية.
| فئة الموارد | تفاصيل |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 23.6 مليار دولار |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول | 12.44% |
| البنية التحتية التكنولوجية | منصات مصرفية رقمية متقدمة |
| القوى العاملة الماهرة | فريق موسع في قطاعي البنوك والأوراق المالية |
Axos Financial, Inc. (AX) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
تقدم Axos Financial أسعار فائدة تنافسية عبر منتجات القروض والودائع الخاصة بها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط العائد على القروض 9.01%، مما يعكس زيادة كبيرة من 7.85% قبل عام. بلغ إجمالي إيرادات الفوائد للشركة لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 484.3 مليون دولار، من 363.9 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للودائع، قدمت حسابات الطلب وحسابات التوفير ذات الفائدة معدل متوسط قدره 4.23%.
خدمات مصرفية رقمية شاملة
توفر Axos Financial مجموعة من الخدمات المصرفية الرقمية المصممة لتوفير الراحة وسهولة الوصول. بلغ إجمالي أصول Axos Financial 23.6 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يدل على نمو قوي في منصتها المصرفية الرقمية. كما شهدت الشركة زيادة كبيرة في عدد حسابات الودائع، بإجمالي 580,523 اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويعزى هذا النمو إلى النهج الرقمي أولاً، والذي يتضمن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وفتح الحساب عبر الإنترنت، وخيارات خدمة العملاء الشاملة من خلال القنوات الرقمية.
خدمة العملاء والدعم الشخصي
تؤكد Axos Financial على خدمة العملاء الشخصية، وهو ما يتجلى في مقاييس الكفاءة الخاصة بها. تحسنت نسبة الكفاءة لقطاع الأعمال المصرفية إلى 39.83% الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 انخفاضا من 45.44% في العام السابق. يشير هذا إلى التركيز على الكفاءة التشغيلية مع توفير الدعم المخصص للعملاء. وكان صافي الدخل لنفس الفترة 112.3 مليون دولار، مع عرض فعالية استراتيجيات مشاركة العملاء.
منتجات مالية متنوعة لمختلف شرائح العملاء
تقدم Axos Financial مجموعة واسعة من المنتجات المالية المتنوعة التي تلبي احتياجات مختلف شرائح العملاء. وبلغ إجمالي إجمالي القروض حتى 30 سبتمبر 2024 19.8 مليار دولار، مع مساهمات كبيرة من الرهون العقارية للأسرة الواحدة، والعقارات التجارية، وقروض السيارات. تكوين محفظة القروض للشركة هو كما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | النسبة المئوية للمجموع |
|---|---|---|
| عائلة واحدة - الرهن العقاري & مستودع | 4,151,583 | 20.9% |
| الرهن العقاري متعدد الأسر والرهن العقاري التجاري | 3,647,469 | 18.4% |
| العقارات التجارية | 6,256,265 | 31.6% |
| تجاري & صناعية - غير متجددة | 5,354,752 | 27.0% |
| آلي & مستهلك | 415,765 | 2.1% |
تعمل هذه المنتجات على تعزيز عرض القيمة الذي تقدمه Axos Financial من خلال توفير حلول مخصصة لقاعدة عملاء متنوعة، وتلبية الاحتياجات المالية المختلفة بشكل فعال.
Axos Financial, Inc. (AX) - نموذج العمل: علاقات العملاء
التركيز القوي على خدمة العملاء ورضاهم
تؤكد Axos Financial على خدمة العملاء باعتبارها عنصرًا أساسيًا في استراتيجية أعمالها. وفي الربع المالي الأخير، أعلنت الشركة عن صافي دخل قدره 112.3 مليون دولار، وتسليط الضوء على ربحيتها وقدرتها على إعادة الاستثمار في مبادرات خدمة العملاء. تحسنت نسبة الكفاءة للقطاع المصرفي إلى 39.83%مما يشير إلى الإدارة الفعالة للتكاليف التشغيلية مقارنة بالدخل، مما يمكن أن يعزز قدرات خدمة العملاء.
الاستفادة من بيانات العملاء لتخصيص العروض
تستفيد Axos Financial من تحليلات بيانات العملاء لتخصيص المنتجات المالية وتحسين رضا العملاء. وأعلنت الشركة عن زيادة في القروض المحتفظ بها للاستثمار بنسبة 49.2 مليون دولار في الربع الأخير. ويعزى هذا النمو إلى استراتيجيات التسويق المستهدفة القائمة على رؤى العملاء، والتي تعمل على مواءمة عروض المنتجات مع احتياجات العملاء. بالإضافة إلى ذلك، قامت الشركة باستثمارات كبيرة في التكنولوجيا لتعزيز قدرات جمع البيانات وتحليلها، مما يضمن أن تكون تفضيلات العملاء وسلوكياتهم مفيدة في تطوير المنتجات.
التواصل المستمر عبر القنوات الرقمية
يتم تسهيل التواصل المستمر من خلال القنوات الرقمية المختلفة، بما في ذلك تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ودعم العملاء عبر الإنترنت. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ذكرت شركة Axos Financial 1.25 مليون مستخدمو تطبيقات الهاتف المحمول النشطون، مما يعكس فعالية استراتيجيتها الرقمية في الحفاظ على مشاركة العملاء. لقد مكنتها المنصات الرقمية للشركة من تقديم التحديثات والدعم في الوقت المناسب، مما ساهم في تحقيق معدل رضا العملاء بنسبة 100% 85% وفقا لاستطلاعات الرأي الأخيرة.
برامج الولاء للعملاء المتكررين
نفذت Axos Financial برنامج ولاء مصمم لمكافأة العملاء المتكررين، مما أدى إلى زيادة 15% في معدلات الاحتفاظ بالعملاء خلال العام الماضي. يتضمن البرنامج مزايا مثل الرسوم المخفضة وارتفاع أسعار الفائدة على حسابات التوفير للعملاء على المدى الطويل. ووفقا لأحدث البيانات، ارتفع إجمالي الودائع بنسبة 614.1 مليون دولار في الربع الأخير مما يدل على الاستجابة الإيجابية لمبادرات الولاء.
| المقياس الرئيسي | قيمة |
|---|---|
| صافي الدخل (الربع الثالث 2024) | 112.3 مليون دولار |
| نسبة الكفاءة (القطاع المصرفي) | 39.83% |
| زيادة القروض المحتفظ بها للاستثمار | 49.2 مليون دولار |
| مستخدمو تطبيقات الهاتف المحمول النشطون | 1.25 مليون |
| معدل رضا العملاء | 85% |
| زيادة في معدلات الاحتفاظ بالعملاء | 15% |
| زيادة إجمالي الودائع (الربع الثالث 2024) | 614.1 مليون دولار |
Axos Financial, Inc. (AX) - نموذج الأعمال: القنوات
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيق الهاتف المحمول
تدير Axos Financial منصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت تتضمن تطبيقًا قويًا للهاتف المحمول. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول بقيمة 23.6 مليار دولار. تسهل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجموعة واسعة من المعاملات، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وطلبات القروض، مما يساهم بشكل كبير في مشاركة العملاء ورضاهم. تتيح المنصة إجراء المعاملات في الوقت الفعلي والوصول إلى معلومات الحساب، مما يعزز تجربة العملاء.
البيع المباشر من خلال فروع البنوك
بينما تركز Axos Financial في المقام الأول على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، فإنها تحافظ أيضًا على نهج المبيعات المباشرة من خلال فروعها المصرفية. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الفوائد من القطاع المصرفي 288.5 مليون دولار أمريكي. ويتم تعزيز هذا الدخل من خلال الخدمات المقدمة مباشرة في الفروع، بما في ذلك الاستشارات المصرفية الشخصية ومعالجة القروض والتخطيط المالي. وبلغت نسبة الكفاءة لقطاع الأعمال المصرفية 39.83%، مما يشير إلى الإدارة الفعالة للتكاليف التشغيلية فيما يتعلق بالدخل المتحقق.
شراكات مع الوسطاء والمستشارين الماليين
أقامت Axos Financial شراكات مع العديد من الوسطاء والمستشارين الماليين، مما أدى إلى توسيع نطاق وصولها إلى سوق الخدمات المالية. أعلنت الشركة عن دخل غير الفوائد من هذه الشراكات بلغ 28.6 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويشمل هذا الدخل الرسوم الاستشارية ورسوم الوسطاء والوكلاء، مما يسلط الضوء على أهمية هذه الشراكات في زيادة الإيرادات وتسهيل وصول العملاء إلى الخدمات المالية. المنتجات والخدمات.
دعم العملاء عبر الهاتف والاتصالات الرقمية
توفر Axos Financial دعمًا شاملاً للعملاء من خلال قنوات متعددة، بما في ذلك الهاتف والاتصالات الرقمية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة 147.5 مليون دولار أمريكي من النفقات غير المتعلقة بالفائدة، والتي تضمنت التكاليف المرتبطة بعمليات دعم العملاء. ويتجلى التركيز على خدمة العملاء في التحسينات التي تم إدخالها على منصات الاتصال الخاصة بهم، مما يضمن حصول العملاء على المساعدة والدعم في الوقت المناسب لتلبية احتياجاتهم المصرفية.
| قناة | وصف | المقاييس الرئيسية |
|---|---|---|
| منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | خدمات شاملة تسمح بالمعاملات وإدارة الحسابات في الوقت الحقيقي. | إجمالي الأصول: 23.6 مليار دولار |
| المبيعات المباشرة | الخدمات المقدمة من خلال الفروع المصرفية بما في ذلك الاستشارات ومعالجة القروض. | صافي دخل الفوائد: 288.5 مليون دولار |
| الشراكات | التعاون مع الوسطاء والمستشارين الماليين لتعزيز عروض الخدمات. | الدخل من غير الفوائد: 28.6 مليون دولار |
| دعم العملاء | الدعم عبر الهاتف ومنصات الاتصال الرقمية. | مصاريف غير الفوائد: 147.5 مليون دولار |
Axos Financial, Inc. (AX) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
عملاء الخدمات المصرفية للأفراد (الأفراد والعائلات)
تخدم Axos Financial عملاء الخدمات المصرفية للأفراد من خلال مجموعة من المنتجات بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد ما يقرب من 12.4 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل جزءًا كبيرًا من إجمالي قاعدة الودائع لدى البنك.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
يقدم البنك حلولاً مالية مخصصة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، ويقدم خدمات مثل الحسابات الجارية للأعمال والقروض التجارية وخطوط الائتمان. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة حوالي 5.35 مليار دولار، وهو ما يمثل 27.0% من إجمالي محفظة القروض.
الأفراد ذوي الثروات العالية الذين يبحثون عن حلول استثمارية
بالنسبة للأفراد ذوي الثروات العالية، تقدم Axos Financial خدمات إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية والتخطيط المالي المخصص. ساهم قطاع إدارة الثروات في تحقيق دخل من غير الفوائد يبلغ حوالي 28.6 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس تركيز البنك على شريحة العملاء هذه.
العملاء من المؤسسات الذين يحتاجون إلى خدمات المقاصة والتسوية
تقدم Axos Financial خدماتها للعملاء من المؤسسات، حيث تقدم خدمات المقاصة والتسوية من خلال شركتها التابعة Axos Clearing. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Axos Clearing ما يقرب من 1.25 مليار دولار أمريكي من أرصدة برنامج الودائع المؤمنة لدى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) في البنوك، مما يشير إلى المشاركة القوية مع العملاء المؤسسيين.
| شريحة العملاء | المنتجات/الخدمات المقدمة | المقاييس المالية |
|---|---|---|
| عملاء الخدمات المصرفية للأفراد | الحسابات الجارية، حسابات التوفير، القروض الشخصية | إجمالي الودائع: 12.4 مليار دولار |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | حسابات فحص الأعمال والقروض التجارية وخطوط الائتمان | القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة: 5.35 مليار دولار |
| الأفراد ذوي الثروات العالية | إدارة الثروات، استشارات الاستثمار، التخطيط المالي | الدخل من غير الفوائد من إدارة الثروات: 28.6 مليون دولار |
| العملاء المؤسسيون | خدمات المقاصة والتسوية | مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) المؤمنة لدى البنوك: 1.25 مليار دولار |
Axos Financial, Inc. (AX) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
الرواتب والتكاليف ذات الصلة للموظفين
وبلغ إجمالي الرواتب والتكاليف المتعلقة بها للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 74.3 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة قدرها 18.5 مليون دولار مقارنة ب 55.8 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى ارتفاع عدد الموظفين وزيادة الرواتب مع قيام الشركة بتوسيع موظفي الإقراض التجاري والامتثال.
النفقات التشغيلية المتعلقة بالتكنولوجيا والبنية التحتية
تم الإبلاغ عن النفقات التشغيلية للبيانات والمعالجة التشغيلية في 19.0 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 16.1 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وهذا يعكس زيادة قدرها 2.9 مليون دولار حيث تواصل الشركة الاستثمار في التحسينات التكنولوجية.
الامتثال التنظيمي ورسوم التأمين FDIC
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تكبدت شركة Axos Financial الامتثال التنظيمي ورسوم تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) يبلغ إجماليها 5.96 مليون دولار، زيادة من 4.45 مليون دولار في العام السابق، وهو ما يمثل زيادة قدرها 1.51 مليون دولار. هذه التكاليف ضرورية للحفاظ على الامتثال للوائح الفيدرالية.
مصاريف التسويق والإعلان
ارتفعت مصاريف التسويق والإعلان إلى 14.3 مليون دولار الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ارتفاعا من 10.4 مليون دولار في العام السابق، وهو ما يمثل ارتفاعا قدره 3.9 مليون دولار. وكان الدافع وراء ذلك في المقام الأول هو الجهود التسويقية المعززة التي تهدف إلى زيادة الودائع.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | التغيير (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| الرواتب والتكاليف ذات الصلة | $74.3 | $55.8 | $18.5 |
| البيانات والمعالجة التشغيلية | $19.0 | $16.1 | $2.9 |
| الامتثال التنظيمي ورسوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). | $5.96 | $4.45 | $1.51 |
| التسويق والإعلان | $14.3 | $10.4 | $3.9 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $147.5 | $120.5 | $27.0 |
Axos Financial, Inc. (AX) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
صافي دخل الفوائد من القروض والودائع
للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Axos Financial عن صافي دخل فوائد قدره 292.0 مليون دولار، زيادة 38.3% مقارنة ب 211.2 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويعزى الارتفاع بشكل أساسي إلى أ 111.3 مليون دولار الزيادة في إيرادات الفوائد من القروض، مدفوعة بـ أ 2.8 مليار دولار الزيادة في متوسط أرصدة القروض و 116 نقطة أساس زيادة في المعدلات المكتسبة.
يوضح الجدول التالي متوسط الأرصدة وإيرادات الفوائد وعائدات الأصول المدرة للفائدة:
| أصول | متوسط الرصيد (بالآلاف) | دخل الفوائد (بالآلاف) | متوسط العائد |
|---|---|---|---|
| القروض | $19,447,016 | $438,229 | 9.01% |
| الودائع ذات الفائدة | $2,680,503 | $37,425 | 5.58% |
| المدعومة بالرهن العقاري والأوراق المالية الأخرى | $142,776 | $1,960 | 5.49% |
| إجمالي الأصول المدرة للفائدة | $22,602,409 | $484,262 | 8.57% |
الدخل من غير الفوائد من الرسوم والعمولات
وفي نفس الربع، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 28.6 مليون دولار، بانخفاض قدره 17.1% من 34.5 مليون دولار في العام السابق. ويعود هذا الانخفاض في المقام الأول إلى أ 3.4 مليون دولار انخفاض في الرهن العقاري والخدمات المصرفية الدخل حقوق الخدمة و 1.4 مليون دولار انخفاض في دخل رسوم الوساطة.
توزيع الدخل من غير الفوائد هو كما يلي:
| مصدر الدخل من غير الفوائد | للربع الثالث من عام 2024 (بالآلاف) | للربع الثالث من عام 2023 (بالآلاف) | التغيير (بالآلاف) |
|---|---|---|---|
| دخل رسوم الوسيط والتاجر | $11,060 | $12,477 | $(1,417) |
| دخل الرسوم الاستشارية | $7,945 | $8,219 | $(274) |
| الرسوم المصرفية والخدمات | $8,613 | $8,350 | $263 |
| الرهن العقاري والخدمات المصرفية الدخل حقوق الخدمة | $450 | $3,878 | $(3,428) |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | $28,609 | $34,507 | $(5,898) |
الدخل من عمليات التداول والأوراق المالية
كما ساهم قطاع أعمال الأوراق المالية في Axos Financial أيضًا في تدفقات الإيرادات، حيث بلغ صافي إيرادات الفوائد 9.1 مليون دولار للثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 12.6 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويمثل هذا انخفاضًا مدفوعًا بشكل أساسي بانخفاض دخل رسوم الوساطة والوكلاء.
ويمكن تلخيص أداء قطاع الأوراق المالية على النحو التالي:
| المقاييس | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 (بالآلاف) | التغيير (بالآلاف) |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | $9,100 | $12,600 | $(3,500) |
| الدخل من غير الفوائد | $30,000 | $34,000 | $(4,000) |
رسوم الخدمات الاستشارية والوساطة
تشكل الخدمات الاستشارية والوساطة أيضًا جزءًا مهمًا من نموذج إيرادات Axos Financial. بلغ دخل الرسوم الاستشارية لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 $7,945,000مما يعكس انخفاضا طفيفا من $8,219,000 في العام السابق. وتواصل الشركة التركيز على توسيع خدماتها الاستشارية، والتي تساهم في إجمالي الدخل من غير الفوائد.
ويلخص الجدول التالي رسوم الخدمات الاستشارية والوساطة:
| نوع الخدمة | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 (بالآلاف) | التغيير (بالآلاف) |
|---|---|---|---|
| الرسوم الاستشارية | $7,945 | $8,219 | $(274) |
| رسوم الوسيط والتاجر | $11,060 | $12,477 | $(1,417) |
| إجمالي رسوم الاستشارات والوساطة | $19,005 | $20,696 | $(1,691) |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Axos Financial, Inc. (AX) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Axos Financial, Inc. (AX)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Axos Financial, Inc. (AX)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.