CNB Financial Corporation (CCNE): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
CNB Financial Corporation (CCNE) Bundle
في المشهد المتطور للخدمات المصرفية المجتمعية، مؤسسة سي إن بي المالية (CCNE) تتميز بنموذج أعمال قوي مصمم لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملائها. من الحضانة الشراكات الرئيسية مع المنظمات المحلية لتقديم الحلول المصرفية الشخصية، يركز نهج CCNE على العلاقات المصرفية والمشاركة المجتمعية. اكتشف كيف تستفيد هذه المؤسسة المالية من مواردها وأنشطتها وعلاقاتها مع العملاء لخلق قيمة ودفع النمو في القطاع المصرفي التنافسي.
CNB Financial Corporation (CCNE) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع البنك الفيدرالي لقروض الإسكان
تحتفظ CNB Financial Corporation بعلاقة قوية مع البنك الفيدرالي لقروض الإسكان في بيتسبرغ (FHLB). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة حد ائتماني مع FHLB بقيمة 250 مليون دولار أمريكي، وهو التزام متجدد الأجل متاح على أساس ليلة واحدة. بلغ إجمالي القروض التي تم التعهد بها لـ FHLB 2.1 مليار دولار أمريكي، ارتفاعًا من 1.8 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وزادت السلف المحتملة المتاحة من FHLB إلى حوالي 1.2 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 993.8 مليون دولار أمريكي في نهاية العام السابق. سنة.
العلاقات مع البنوك المراسلة
أنشأت CNB Financial علاقات مهمة مع العديد من البنوك المراسلة، مما يسهل الوصول إلى مصادر السيولة والتمويل الإضافية. أعلنت المؤسسة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 عن قدرة اقتراض متاحة من خلال البنوك المراسلة تبلغ 4.5 مليار دولار أمريكي. تعتبر هذه العلاقات حاسمة لإدارة السيولة ودعم أنشطة الإقراض الخاصة بالشركة.
الشراكة مع جهات تنمية المجتمع
تستثمر المؤسسة بنشاط في كيانات تنمية المجتمع لدعم النمو الاقتصادي المحلي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مساهمات رأس مال CNB Financial في الاستثمارات في شركات استثمار الأعمال الصغيرة (SBICs) وCDEs 22.9 مليون دولار أمريكي، مع التزامات رأسمالية غير ممولة تبلغ 8.6 مليون دولار أمريكي. ويمثل هذا جهدًا استراتيجيًا لتعزيز تنمية المجتمع مع تحقيق عوائد على الاستثمار أيضًا.
التعامل مع شركات الاستثمار في الأعمال التجارية الصغيرة
عززت CNB Financial ارتباطاتها مع شركات الاستثمار في الأعمال التجارية الصغيرة (SBICs). أعلنت المؤسسة عن زيادة في الدخل من غير الفوائد من SBICs، مما ساهم في إجمالي الدخل من غير الفوائد بقيمة 28.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 24.2 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وتؤكد هذه الزيادة أهمية شراكات SBIC في تعزيز تدفقات إيرادات المؤسسة.
| نوع الشراكة | تفاصيل | البيانات المالية |
|---|---|---|
| البنك الفيدرالي لقروض الإسكان | خط الائتمان وتعهدات القروض | خط الائتمان: 250 مليون دولار القروض المتعهد بها: 2.1 مليار دولار |
| البنوك المراسلة | السيولة والحصول على التمويل | القدرة على الاقتراض: 4.5 مليار دولار |
| جهات تنمية المجتمع | الاستثمار في النمو الاقتصادي المحلي | المساهمة في رأس المال: 22.9 مليون دولار الالتزامات غير الممولة: 8.6 مليون دولار |
| شركات استثمار الأعمال الصغيرة | توليد الإيرادات من خلال الاستثمارات | الدخل من غير الفوائد من SBICs: 28.8 مليون دولار |
CNB Financial Corporation (CCNE) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم الخدمات المصرفية للأفراد والشركات
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى مؤسسة CNB المالية إجمالي ودائع تصل إلى 5.22 مليار دولار، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 218.2 مليون دولار أو 4.37% اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. يقدم البنك مجموعة متنوعة من الخدمات بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض والمنتجات الائتمانية التي تلبي احتياجات العملاء الأفراد والتجاريين.
إدارة محافظ القروض والودائع
وفي نفس التاريخ بلغ إجمالي القروض باستثناء القروض المشتركة 4.5 مليار دولار، زيادة 162.7 مليون دولار أو 3.73% منذ بدلية العام ز حتى اليوم. وتتنوع محفظة القروض عبر مختلف القطاعات، بما في ذلك الرهن العقاري السكني، والعقارات التجارية، والقروض الاستهلاكية.
| نوع القرض | المبلغ (بالملايين) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| الرهون العقارية السكنية | 1,012.0 | 22.5% |
| العقارات التجارية | 1,016.0 | 22.6% |
| القروض الاستهلاكية | 1,411.9 | 31.4% |
| التجارية والصناعية | 695.1 | 15.5% |
| قروض أخرى | 364.0 | 8.0% |
إدارة المخاطر من خلال التقييمات الائتمانية
كان مخصص خسائر الائتمان 6.3 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 4.8 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة في المقام الأول إلى ارتفاع نمو القروض وزيادة صافي أعباء القروض. تواصل المؤسسة مراقبة جودة الائتمان عن كثب، وذلك باستخدام مجموعة من التقييمات لإدارة المخاطر بشكل فعال.
| فئة جودة الائتمان | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| أداء القروض | 1,411.9 |
| القروض المتعثرة | 12.3 |
| رسوم القروض | 5.4 |
تقديم المنتجات الاستثمارية والخدمات التأمينية
وصل الدخل من غير الفوائد لشركة CNB المالية 28.8 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بزيادة قدرها 24.2 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وكان هذا النمو مدفوعًا بارتفاع الدخل العابر من شركات استثمار الأعمال الصغيرة (SBICs) والمكاسب من الأوراق المالية. وتقدم المؤسسة مجموعة من المنتجات الاستثمارية وخدمات التأمين لاستكمال عملياتها المصرفية.
CNB Financial Corporation (CCNE) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
النقد والنقد المعادل
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت مؤسسة CNB المالية عن إجمالي النقد والنقد المعادل 360.9 مليون دولار. وهذا يشمل 282.0 مليون دولار المحتفظ بها لدى الاحتياطي الفيدرالي، مما يوفر احتياطيًا كبيرًا من السيولة لتلبية الاحتياجات التشغيلية وفرص الاستثمار المحتملة.
الأوراق المالية الاستثمارية
تمتلك CNB Financial محفظة متنوعة من الأوراق المالية الاستثمارية، بقيمة إجمالية قدرها 389.4 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتعتبر هذه المحفظة ضرورية لتوليد الدخل والحفاظ على السيولة. يتضمن التكوين كلا من الأوراق المالية المتاحة للبيع (AFS) والأوراق المالية المحتفظ بها حتى الاستحقاق (HTM).
| نوع الأوراق المالية | المبلغ (مليون دولار) | أَثْمَر (٪) |
|---|---|---|
| AFS سندات الدين | 378.965 | 2.76 |
| HTM سندات الديون | 328.2 | لا يوجد |
| إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية | 389.4 | لا يوجد |
محفظة قروض قوية
تعتبر محفظة القروض الخاصة بالشركة حجر الزاوية في عملياتها، حيث تبلغ قيمتها 4.59 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. تتضمن هذه المحفظة مجموعة متنوعة من أنواع القروض، حيث تمثل القروض التجارية عنصرًا مهمًا.
| نوع القرض | المبلغ (مليون دولار) | النسبة من إجمالي القروض (%) |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 1,457.2 | 31.7 |
| الرهون العقارية السكنية | 629.5 | 13.7 |
| القروض الاستهلاكية | 3,183.7 | 69.4 |
| إجمالي القروض | 4,591.9 | 100.0 |
فريق الإدارة والموظفين ذوي الخبرة
يتولى قيادة شركة CNB المالية فريق إداري ذو خبرة يتمتع بالمعرفة والخبرة الواسعة في الصناعة. تؤكد المنظمة على أهمية الموظفين المهرة في تقديم خدمات عالية الجودة والحفاظ على الكفاءة التشغيلية.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت نسبة كفاءة الشركة 66.34%مما يشير إلى الإدارة الفعالة للتكاليف التشغيلية مقارنة بالدخل الناتج.
CNB Financial Corporation (CCNE) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مصرفية شخصية مصممة للمجتمعات المحلية
تركز شركة CNB المالية على تقديم حلول مصرفية مخصصة تلبي احتياجات المجتمع المحلي على وجه التحديد. وتتجلى هذه الإستراتيجية في توسعهم في الخدمات مثل حساب "At Ease" المصمم خصيصًا لأعضاء الخدمة العسكرية والمحاربين القدامى في الولايات المتحدة، والقسم المصرفي الذي يركز على النساء، Impressia Bank، والذي يهدف إلى تمكين العميلات من خلال المنتجات المالية المتخصصة.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تقدم CNB Financial أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع، مما يعكس استراتيجيتها لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. وبلغ متوسط سعر الفائدة على الودائع لأجل 4.03%، في حين بلغ متوسط العائد على الودائع الادخارية 3.55%. وارتفع العائد على الأصول المربحة إلى 5.89%، بزيادة 41 نقطة أساس عن العام السابق، مما يشير إلى أداء قوي في توليد القروض والاحتفاظ بالودائع.
الالتزام بخدمة العملاء والتعليم المالي
تركز CNB Financial بشدة على خدمة العملاء والتعليم المالي، وهو ما يعد جزءًا لا يتجزأ من عرض القيمة الخاص بها. وقد استثمر البنك في التكنولوجيا والموظفين لتعزيز تفاعلات العملاء وتوفير الموارد التعليمية، مما يضمن أن العملاء على علم جيد بخياراتهم المالية. وينعكس هذا الالتزام في نسبة كفاءتهم التي تحسنت إلى 66.34% للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 67.00% في نفس الفترة من عام 2023.
عروض المنتجات المتنوعة بما في ذلك القروض والاستثمار والتأمين
توفر CNB Financial مجموعة واسعة من المنتجات المصممة لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المستحقة 4.0 مليار دولار، حيث ساهمت القروض التجارية بشكل كبير في النمو. كما شهد الدخل من غير الفوائد للبنك زيادة إلى 28.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مدفوعًا بارتفاع الدخل العابر من شركات الاستثمار التجارية الصغيرة وصافي المكاسب على الأوراق المالية.
| المنتج/الخدمة | سعر الفائدة | مبالغ القروض | الدخل من غير الفوائد (التسعة أشهر 2024) |
|---|---|---|---|
| الودائع لأجل | 4.03% | لا يوجد | لا يوجد |
| الودائع الادخارية | 3.55% | لا يوجد | لا يوجد |
| إجمالي القروض المستحقة القبض | لا يوجد | 4.0 مليار دولار | لا يوجد |
| الدخل من غير الفوائد | لا يوجد | لا يوجد | 28.8 مليون دولار |
CNB Financial Corporation (CCNE) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
تركيز قوي على العلاقات المصرفية
تؤكد شركة CNB Financial Corporation على وجود نموذج مصرفي قوي للعلاقات، مع إعطاء الأولوية للخدمة الشخصية ومشاركة العملاء على المدى الطويل. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع حوالي 5.2 مليار دولار، زيادة 4.37% مقارنة بالعام السابق، مدفوعًا بالتركيز المتزايد على علاقات العملاء.
فرق خدمة العملاء المتخصصة
استثمرت الشركة في فرق خدمة العملاء المخصصة لتعزيز تفاعلات العملاء. وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي المصاريف غير المرتبطة بالفوائد 112.2 مليون دولارمما يعكس زيادة تعزى بشكل أساسي إلى ارتفاع الرواتب والمزايا المرتبطة بزيادة عدد الموظفين. ويدعم هذا الاستثمار تحسين تقديم الخدمات عبر قطاعات العملاء المختلفة.
المشاركة المجتمعية من خلال الفعاليات المحلية
يتفاعل CNB بشكل نشط مع المجتمعات المحلية، ويستضيف الأحداث التي تعزز العلاقات والولاء للعلامة التجارية. وقد ساهمت المبادرات المجتمعية للشركة في 1.85% زيادة في العدد الإجمالي للأسر الودائع. تعد هذه المشاركة ضرورية للحفاظ على العلاقات المحلية القوية وتعزيز ثقة العملاء في العلامة التجارية.
الخدمات المصرفية الرقمية للراحة
توسعت عروض الخدمات المصرفية الرقمية بشكل كبير، حيث بلغ متوسط الودائع التي تحمل فائدة لدى الاحتياطي الفيدرالي 244.6 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وقد اجتذبت سهولة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجموعة متنوعة من العملاء، مما يدعم نمو البنك في الودائع ويعزز رضا العملاء.
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الودائع (30 سبتمبر 2024) | 5.2 مليار دولار |
| المصاريف غير المتعلقة بالفائدة (التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024) | 112.2 مليون دولار |
| زيادة في ودائع الأسر | 1.85% |
| متوسط الودائع ذات الفائدة لدى الاحتياطي الفيدرالي | 244.6 مليون دولار |
CNB Financial Corporation (CCNE) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفروع عبر وسط وشمال غرب ولاية بنسلفانيا
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تدير مؤسسة CNB المالية شبكة من 30 موقع فرعي في جميع أنحاء وسط وشمال غرب ولاية بنسلفانيا. ويمكّن هذا التواجد الواسع البنك من خدمة قاعدة عملاء متنوعة بشكل فعال، مع التركيز على الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية. وقد بلغ إجمالي الودائع لدى هذه الفروع ما يقارب 5.2 مليار دولار، يعكس أ زيادة 4.37% من 31 ديسمبر 2023 .
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لسهولة الوصول إليها
قامت شركة CNB Financial Corporation بتعزيز قدراتها المصرفية الرقمية من خلال منصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت. تتيح هذه الخدمة للعملاء إدارة حساباتهم وتحويل الأموال وتقديم طلبات القروض إلكترونيًا. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أفاد البنك بذلك أكثر من 60% من المعاملات تم إجراؤها من خلال القنوات الرقمية، مما سلط الضوء على التفضيل المتزايد للخدمات المصرفية عبر الإنترنت بين العملاء.
التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول للخدمات أثناء التنقل
يوفر تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الذي أطلقته شركة CNB Financial للعملاء الوصول 24/7 إلى حساباتهم. وتشمل الميزات إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير. ارتفع معدل اعتماد تطبيقات الهاتف المحمول، مع أكثر من 30000 التنزيلات المسجلة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وقد ساهم ذلك بشكل كبير في مشاركة العملاء ورضاهم.
الخط الساخن لخدمة العملاء للحصول على الدعم المباشر
تحتفظ شركة CNB المالية بخط ساخن مخصص لخدمة العملاء يعمل 24/7. وفي الربع الثالث من عام 2024 حصل البنك على ما يقارب 15000 مكالمة من خلال هذا الخط الساخن، بمتوسط وقت استجابة قدره أقل من دقيقتين. يضمن هذا الالتزام بخدمة العملاء حصول العملاء على المساعدة والدعم في الوقت المناسب.
| قناة | تفاصيل | إحصائيات |
|---|---|---|
| مواقع الفروع | التواجد المادي عبر وسط وشمال غرب ولاية بنسلفانيا | 30 فرعاً، إجمالي الودائع 5.2 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | خدمات شاملة عبر الإنترنت لإدارة الحساب | أكثر من 60% من المعاملات عبر القنوات الرقمية |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | إمكانية الوصول على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع من خلال تطبيقات الهاتف المحمول | أكثر من 30000 عملية تنزيل، وتتميز بإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول |
| الخط الساخن لخدمة العملاء | دعم 24/7 لاستفسارات العملاء | تم تلقي 15000 مكالمة، متوسط وقت الاستجابة أقل من دقيقتين |
CNB Financial Corporation (CCNE) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد الذين يبحثون عن خدمات مصرفية شخصية
تقدم شركة CNB Financial Corporation للمستهلكين الأفراد مجموعة من الخدمات المصرفية الشخصية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض وبطاقات الائتمان. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي ودائع البنك حوالي 5 مليارات دولارمما يعكس قاعدة قوية من العملاء الأفراد الذين يستخدمون هذه الخدمات.
الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج إلى تمويل
تستهدف المؤسسة بنشاط الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم من أجل تقديم حلول الإقراض والتمويل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المقدمة للعملاء التجاريين تقريبًا 1.8 مليار دولار، وهو ما يمثل جزءًا كبيرًا من محفظة القروض. وقد أعلنت الشركة عن زيادة سنوية قدرها 3.73% في القروض، مدفوعاً بالنمو النوعي في قطاعي العقارات التجارية والصناعية.
| شريحة العملاء | مبلغ القرض (بالمليارات) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العملاء التجاريين | $1.8 | 40% |
| المستهلكين الأفراد | $4.5 | 60% |
المنظمات المجتمعية وغير الربحية
تركز مؤسسة CNB المالية أيضًا على المنظمات المجتمعية والمنظمات غير الربحية، حيث تقدم منتجات مالية مخصصة لتلبية احتياجاتها الفريدة. قام البنك باستثمارات كبيرة في كيانات تنمية المجتمع، بإجمالي مساهمات رأسمالية 22.9 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويعكس هذا الالتزام بدعم المنظمات المحلية من خلال الخدمات المالية.
المستثمرون يبحثون عن المنتجات المالية
تقدم الشركة خدماتها للمستثمرين من خلال تقديم مجموعة من المنتجات المالية، بما في ذلك إدارة الثروات وخدمات الاستثمار. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حسبما أفادت سي إن بي فايننشال 341.9 مليون دولار في سندات الدين المتاحة للبيع، مع التركيز على توفير فرص استثمارية للمستثمرين الأفراد والمؤسسات. بالإضافة إلى ذلك، تشير نسب رأس مال الشركة إلى مركز قوي لاستقرار الاستثمار، حيث تبلغ نسبة المخاطر الإجمالية 16.06%.
| المقياس المالي | قيمة |
|---|---|
| إجمالي أوراق الدين المتاحة للبيع | 341.9 مليون دولار |
| إجمالي النسبة القائمة على المخاطر | 16.06% |
CNB Financial Corporation (CCNE) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية لصيانة الفرع والتوظيف
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 112.2 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 106.9 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023، بزيادة قدرها 5.3 مليون دولار أمريكي أو 4.96%. وكانت هذه الزيادة مدفوعة في المقام الأول بارتفاع الرواتب والمزايا المرتبطة بالموظفين المضافة للفروع الجديدة في أسواق التوسع، بالإضافة إلى الزيادات السنوية في الجدارة والزيادات في تكاليف التأمين الصحي.
مصاريف الفوائد على الودائع والقروض
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت مؤسسة CNB المالية عن مصروفات فائدة بقيمة 35.7 مليون دولار أمريكي. ويمثل ذلك زيادة كبيرة مقارنة بمبلغ 28.3 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وبلغ متوسط سعر الالتزامات التي تحمل فائدة 3.21% للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 2.66% لنفس الفترة من عام 2023. بلغ العائد على الأصول المربحة 5.98٪ للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
مصاريف التسويق والترويج
في حين لم يتم الكشف عن أرقام محددة لنفقات التسويق والترويج، فإن الزيادة الإجمالية في النفقات غير المتعلقة بالفوائد، والتي تشمل تكاليف التسويق، تعزى إلى توسيع نطاق المؤسسة وتعزيز الاعتراف بالعلامة التجارية في الأسواق الجديدة. عادةً ما يكون إجمالي نفقات التسويق جزءًا من بند النفقات الأوسع غير الفوائد، والذي بلغ 112.2 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
الاستثمار في التكنولوجيا والبنية التحتية المصرفية الرقمية
وزاد الاستثمار في تطبيقات التكنولوجيا بسبب الزيادات في تجديد العقود، مع مخصصات كبيرة تهدف إلى تعزيز قدرات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للعملاء وقنوات تقديم التكنولوجيا داخل الفروع. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تضمنت النفقات غير المتعلقة بالفوائد للشركة استثمارات تكنولوجية ساهمت في الكفاءة التشغيلية ورضا العملاء.
| مكون التكلفة | المبلغ (9 أشهر 2024) | المبلغ (9 أشهر 2023) | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|---|
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 112.2 مليون دولار | 106.9 مليون دولار | 4.96% |
| حساب الفائدة | 35.7 مليون دولار | 28.3 مليون دولار | 26.8% |
| متوسط سعر الفائدة على الالتزامات التي تحمل فائدة | 3.21% | 2.66% | 20.7% |
| العائد على الأصول المكتسبة (الربع الثالث 2024) | 5.98% | 5.63% | 6.2% |
CNB Financial Corporation (CCNE) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
المصدر الرئيسي لإيرادات مؤسسة CNB المالية (CCNE) يأتي من إيرادات الفوائد الناتجة عن القروض والرهون العقارية. لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن صافي إيرادات الفوائد بمبلغ 47.5 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة طفيفة من 47.2 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وكان العائد على كسب الأصول 5.98%، ارتفاعًا من 5.63٪ على أساس سنوي، ويرجع ذلك أساسًا إلى ارتفاع أسعار الفائدة التي تؤثر على القروض ذات الأسعار المتغيرة وإنتاج القروض الجديدة.
الرسوم المترتبة على الخدمات والمعاملات المصرفية
تحقق CNB Financial أيضًا إيرادات كبيرة من الرسوم المرتبطة بالخدمات والمعاملات المصرفية. خلال الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 11.0 مليون دولار، زيادة من 7.9 مليون دولار خلال نفس الفترة من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى حد كبير إلى ارتفاع الدخل العابر من الشركات الاستثمارية الصغيرة بالإضافة إلى صافي المكاسب المحققة وغير المحققة من الأوراق المالية.
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية والشراكات
يعد دخل الاستثمار مصدرًا حيويًا آخر للإيرادات بالنسبة لـ CCNE. أعلنت الشركة عن إجمالي إيرادات الاستثمار 241.8 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 214.5 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا النمو الاستثمارات والشراكات الاستراتيجية للشركة التي حققت عوائد أعلى في بيئة أسعار فائدة مواتية.
الدخل من غير الفوائد من التأمين والخدمات الأخرى
وبلغ الدخل من غير الفوائد، والذي يشمل الدخل من التأمين والخدمات الأخرى، 28.8 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 24.2 مليون دولار في العام السابق. ويشير هذا النمو إلى توسع عروض الخدمات التي تقدمها الشركة والدمج الناجح لمنتجات التأمين في خدماتها المصرفية الشاملة.
| تدفق الإيرادات | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 47.5 مليون دولار | 47.2 مليون دولار | 0.53% |
| الدخل من غير الفوائد | 11.0 مليون دولار | 7.9 مليون دولار | 39.24% |
| دخل الاستثمار | 241.8 مليون دولار | 214.5 مليون دولار | 12.70% |
| الدخل من غير الفوائد (التأمين & آخر) | 28.8 مليون دولار | 24.2 مليون دولار | 19.05% |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- CNB Financial Corporation (CCNE) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of CNB Financial Corporation (CCNE)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View CNB Financial Corporation (CCNE)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.