CNB Financial Corporation (CCNE): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Dans le paysage évolutif des services bancaires communautaires, CNB Financial Corporation (CCNE) Se démarque avec un modèle commercial robuste conçu pour répondre aux besoins uniques de ses clients. De la promotion partenariats clés avec des organisations locales à offrir Solutions bancaires personnalisées, L'approche de CCNE met l'accent sur la banque des relations et l'engagement communautaire. Découvrez comment cette institution financière exploite ses ressources, ses activités et ses relations avec les clients pour créer de la valeur et stimuler la croissance du secteur bancaire concurrentiel.

CNB Financial Corporation (CCNE) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec la banque fédérale de prêts immobiliers

CNB Financial Corporation entretient une relation robuste avec la Federal Home Loan Bank of Pittsburgh (FHLB). Au 30 septembre 2024, la société avait une ligne de crédit avec le FHLB pour un montant de 250 millions de dollars, ce qui est un engagement à terme renouvelable disponible le jour de la nuit. Les prêts totaux promis au FHLB étaient de 2,1 milliards de dollars, contre 1,8 milliard de dollars au 31 décembre 2023. Les avancées potentielles disponibles auprès du FHLB ont augmenté à environ 1,2 milliard de dollars au 30 septembre 2024, contre 993,8 millions de dollars à la fin de la précédente année.

Relations avec les banques correspondantes

CNB Financial a établi des relations significatives avec diverses banques correspondantes, qui facilitent l'accès à des sources de liquidité et de financement supplémentaires. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré une capacité d'emprunt disponible par le biais de banques correspondantes pour un montant de 4,5 milliards de dollars. Ces relations sont essentielles pour gérer la liquidité et soutenir les activités de prêt de la société.

Partenariats avec des entités de développement communautaire

La société investit activement dans des entités de développement communautaire (CDE) pour soutenir la croissance économique locale. Au 30 septembre 2024, les contributions en capital de CNB Financial aux investissements dans les sociétés d'investissement des petites entreprises (SBIC) et les CDE ont totalisé 22,9 millions de dollars, avec des engagements de capital non financés s'élevant à 8,6 millions de dollars. Cela représente un effort stratégique pour améliorer le développement communautaire tout en générant des retours sur investissement.

Engagements avec des sociétés d'investissement pour petites entreprises

CNB Financial a renforcé ses engagements avec des sociétés d'investissement pour petites entreprises (SBIC). La société a déclaré une augmentation des revenus non intérêts du SBICS, contribuant au revenu total non intérimaire de 28,8 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 24,2 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette augmentation souligne l'importance des partenariats SBIC dans l'amélioration des sources de revenus de la société.

Type de partenariat	Détails	Données financières
Banque de prêts immobiliers fédéraux	Ligne de crédits et prélèvements de prêts	Ligne de crédit: 250 millions de dollars Prêts promis: 2,1 milliards de dollars
Banques correspondantes	Accès aux liquidités et au financement	Capacité d'emprunt: 4,5 milliards de dollars
Entités de développement communautaire	Investissement dans la croissance économique locale	Contributions en capital: 22,9 millions de dollars Engagements non financés: 8,6 millions de dollars
Corporations d'investissement aux petites entreprises	Génération des revenus grâce aux investissements	Revenu sans intérêt de SBICS: 28,8 millions de dollars

CNB Financial Corporation (CCNE) - Modèle d'entreprise: activités clés

Fournir des services bancaires aux particuliers et aux entreprises

Au 30 septembre 2024, CNB Financial Corporation avait des dépôts totaux s'élevant à 5,22 milliards de dollars, reflétant une augmentation de l'année 218,2 millions de dollars ou 4.37% à partir du 31 décembre 2023. La banque offre une variété de services, notamment des comptes de chèques et d'épargne, des prêts et des produits de crédit, s'adressant aux clients individuels et commerciaux.

Gestion des portefeuilles de prêts et de dépôts

Depuis la même date, les prêts totaux, à l'exclusion des prêts syndiqués, ont atteint 4,5 milliards de dollars, une augmentation de 162,7 millions de dollars ou 3.73% année à ce jour. Le portefeuille de prêts est diversifié dans divers segments, notamment des hypothèques résidentielles, des biens immobiliers commerciaux et des prêts à la consommation.

Type de prêt	Montant (en millions)	Pourcentage de prêts totaux
Hypothèques résidentielles	1,012.0	22.5%
Immobilier commercial	1,016.0	22.6%
Prêts à la consommation	1,411.9	31.4%
Commercial et industriel	695.1	15.5%
Autres prêts	364.0	8.0%

Gestion des risques par le biais d'évaluations du crédit

La disposition des pertes de crédits était 6,3 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 4,8 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette augmentation a été principalement attribuée à une croissance des prêts plus élevée et à une augmentation des redevances nettes des prêts. La société continue de surveiller de près la qualité du crédit, en utilisant une gamme d'évaluations pour gérer efficacement les risques.

Catégorie de qualité du crédit	Montant (en millions)
Exercer des prêts	1,411.9
Prêts non performants	12.3
Organismes de prêt	5.4

Offrir des produits d'investissement et des services d'assurance

Le revenu non intérimaire de la CNB Financial Corporation atteint 28,8 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, une augmentation de 24,2 millions de dollars Au cours de la même période en 2023. Cette croissance a été motivée par des revenus plus élevés des sociétés d'investissement aux petites entreprises (SBIC) et des gains de titres en actions. La société propose une suite de produits d'investissement et de services d'assurance pour compléter ses opérations bancaires.

CNB Financial Corporation (CCNE) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Equivalents en espèces et en espèces

Au 30 septembre 2024, CNB Financial Corporation a déclaré des équivalents en espèces et en espèces totalisant 360,9 millions de dollars. Cela comprend 282,0 millions de dollars Tenu à la Réserve fédérale, qui fournit un tampon de liquidité important pour les besoins opérationnels et les opportunités d'investissement potentielles.

Titres d'investissement

CNB Financial détient un portefeuille diversifié de titres d'investissement, avec un montant total de 389,4 millions de dollars Au 30 septembre 2024. Ce portefeuille est crucial pour générer des revenus et maintenir la liquidité. La composition comprend à la fois les titres disponibles sur la vente (AFS) et détenus à la maturité (HTM).

Type de titres	Montant (million de dollars)	Rendement (%)
Titres de créance AFS	378.965	2.76
Titres de créance HTM	328.2	N / A
Total des titres d'investissement	389.4	N / A

Portefeuille de prêts robuste

Le portefeuille de prêts de la société est la pierre angulaire de ses opérations, équivalant à 4,59 milliards de dollars Depuis le 30 septembre 2024. Ce portefeuille comprend une variété de types de prêts, les prêts commerciaux étant un élément important.

Type de prêt	Montant (million de dollars)	Pourcentage de prêts totaux (%)
Prêts commerciaux	1,457.2	31.7
Hypothèques résidentielles	629.5	13.7
Prêts à la consommation	3,183.7	69.4
Prêts totaux	4,591.9	100.0

Équipe de gestion expérimentée et personnel

CNB Financial Corporation est dirigée par une équipe de gestion expérimentée qui apporte des connaissances et une expertise approfondies de l'industrie. L'organisation met l'accent sur l'importance du personnel qualifié pour fournir un service de qualité et maintenir l'efficacité opérationnelle.

Au 30 septembre 2024, le ratio d'efficacité de la société se tenait à 66.34%, indiquant une gestion efficace des coûts opérationnels par rapport aux revenus générés.

CNB Financial Corporation (CCNE) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées adaptées aux communautés locales

CNB Financial Corporation se concentre sur la fourniture de solutions bancaires personnalisées qui répondent spécifiquement aux besoins locaux de la communauté. Cette stratégie est évidente dans leur expansion de services tels que le compte «ATTENDRE» adapté aux militaires et aux anciens combattants américains, et à la Division bancaire axée sur les femmes, Impressia Bank, qui vise à autonomiser les clients féminines par le biais de produits financiers spécialisés.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

Au 30 septembre 2024, CNB Financial offre des taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts, reflétant leur stratégie pour attirer et retenir les clients. Le taux d'intérêt moyen sur les dépôts de temps était de 4,03%, tandis que les dépôts d'épargne ont donné une moyenne de 3,55%. Le rendement sur les actifs de gain a augmenté à 5,89%, en hausse de 41 points de base par rapport à l'année précédente, indiquant une forte performance dans la génération de prêts et la rétention des dépôts.

Engagement envers le service à la clientèle et l'éducation financière

CNB Financial met fortement l'accent sur le service à la clientèle et l'éducation financière, qui fait partie intégrante de leur proposition de valeur. La banque a investi dans la technologie et le personnel pour améliorer les interactions des clients et fournir des ressources éducatives, garantissant que les clients sont bien informés sur leurs options financières. Cet engagement se reflète dans leur ratio d'efficacité, qui s'est amélioré à 66,34% pour le troisième trimestre de 2024, contre 67,00% au cours de la même période de 2023.

Diverses offres de produits, y compris les prêts, l'investissement et l'assurance

CNB Financial fournit un large éventail de produits conçus pour répondre à divers besoins des clients. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux à recevoir s'élevaient à 4,0 milliards de dollars, les prêts commerciaux contribuant de manière significative à la croissance. Le revenu sans intérêt de la Banque a également connu une augmentation à 28,8 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, tirés par des revenus plus élevés de petites entreprises d'investissement et des gains nets sur les titres de capitaux propres.

Produit / service	Taux d'intérêt	Montants de prêt	Revenu sans intérêt (9m 2024)
Dépôts de temps	4.03%	N / A	N / A
Dépôts d'épargne	3.55%	N / A	N / A
Les prêts totaux sont à débit	N / A	4,0 milliards de dollars	N / A
Revenus non intérêts	N / A	N / A	28,8 millions de dollars

CNB Financial Corporation (CCNE) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Focus sur la banque de relations

CNB Financial Corporation met l'accent sur un modèle de banque de relations solides, priorisant le service personnalisé et l'engagement à long terme des clients. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont atteint environ 5,2 milliards de dollars, une augmentation de 4.37% Depuis l'année précédente, motivé par une concentration accrue sur les relations avec les clients.

Équipes de service client dédiées

La société a investi dans des équipes de service client dédiées pour améliorer les interactions des clients. Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, les dépenses totales de non-intérêt étaient 112,2 millions de dollars, reflétant une augmentation principalement attribuée à des salaires plus élevés et des avantages liés à l'expansion du personnel. Cet investissement prend en charge l'amélioration de la prestation de services dans divers segments de clients.

Engagement communautaire à travers des événements locaux

CNB s'engage activement avec les communautés locales, organisant des événements qui favorisent les relations et la fidélité à la marque. Les initiatives communautaires de la société ont contribué à un 1.85% Augmentation du nombre total de ménages de dépôt. Cet engagement est essentiel pour maintenir des liens locaux solides et améliorer la confiance des clients dans la marque.

Services bancaires numériques pour plus de commodité

Les offres de banque numérique se sont considérablement augmentées, avec des dépôts moyens portant des intérêts avec la Réserve fédérale totalisée 244,6 millions de dollars Depuis le 30 septembre 2024. La commodité des services bancaires en ligne a attiré une clientèle diversifiée, soutenant davantage la croissance de la banque dans les dépôts et améliorant la satisfaction de la clientèle.

Métrique	Valeur
Dépôts totaux (30 septembre 2024)	5,2 milliards de dollars
Dépenses sans intérêt (neuf mois terminés le 30 septembre 2024)	112,2 millions de dollars
Augmentation des ménages de dépôt	1.85%
Dépôts moyens portant des intérêts avec Réserve fédérale	244,6 millions de dollars

CNB Financial Corporation (CCNE) - Modèle d'entreprise: canaux

Succursales dans le centre et le nord-ouest de la Pennsylvanie

Au 30 septembre 2024, CNB Financial Corporation exploite un réseau de 30 emplacements de succursale dans tout le centre et le nord-ouest de la Pennsylvanie. Cette présence étendue permet à la banque de servir efficacement une clientèle diversifiée, en se concentrant sur les services bancaires de détail et commerciaux. Les dépôts totaux maintenus dans ces branches ont atteint approximativement 5,2 milliards de dollars, reflétant un Augmentation de 4,37% à partir du 31 décembre 2023.

Plateforme bancaire en ligne pour un accès facile

CNB Financial Corporation a renforcé ses capacités bancaires numériques grâce à une plate-forme bancaire en ligne complète. Ce service permet aux clients de gérer leurs comptes, de transférer des fonds et de demander des prêts en ligne. Au 30 septembre 2024, la banque a indiqué que Plus de 60% des transactions ont été réalisés via des canaux numériques, mettant en évidence la préférence croissante pour les services bancaires en ligne entre les clients.

Applications bancaires mobiles pour les services sur le pouce

L'application bancaire mobile lancée par CNB Financial Corporation fournit aux clients Accès 24/7 à leurs comptes. Les fonctionnalités incluent les dépôts de contrôle mobile, les transferts de fonds et les paiements de factures. Le taux d'adoption de l'application mobile a augmenté, avec plus que 30 000 téléchargements Enregistré au 30 septembre 2024. Cela a considérablement contribué à l'engagement et à la satisfaction des clients.

Hotline du service client pour un support direct

CNB Financial Corporation maintient une hotline de service client dédiée qui fonctionne 24/7. Au troisième trimestre de 2024, la banque a reçu environ 15 000 appels à travers cette hotline, avec un temps de réponse moyen moins de 2 minutes. Cet engagement envers le service client garantit que les clients reçoivent une assistance et un soutien en temps opportun.

Canal	Détails	Statistiques
Succursales	Présence physique dans le centre et le nord-ouest de la Pennsylvanie	30 succursales, 5,2 milliards de dollars de dépôts totaux
Banque en ligne	Services en ligne complets pour la gestion des comptes	Plus de 60% des transactions via les canaux numériques
Banque mobile	Accès 24/7 via l'application mobile	30 000+ téléchargements, fonctionnalités de dépôts de contrôle mobile
Hotline du service client	Prise en charge 24/7 pour les demandes des clients	15 000 appels reçus, temps de réponse moyen en moins de 2 minutes

CNB Financial Corporation (CCNE) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche de services bancaires personnels

CNB Financial Corporation dessert les consommateurs individuels avec une gamme de services bancaires personnels, y compris les comptes de chèques et d'épargne, les prêts et les cartes de crédit. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux de la banque s'élevaient à peu près 5 milliards de dollars, reflétant une base robuste de clients individuels utilisant ces services.

Petites et moyennes entreprises nécessitant un financement

La société cible activement les petites et moyennes entreprises (PME) pour les solutions de prêt et de financement. Au 30 septembre 2024, les prêts aux clients commerciaux ont totalisé environ 1,8 milliard de dollars, représentant une partie importante du portefeuille de prêts. La société a signalé une augmentation de l'année 3.73% dans les prêts, tirés par la croissance qualitative des secteurs immobiliers commerciaux et industriels.

Segment de clientèle	Montant du prêt (en milliards)	Pourcentage de prêts totaux
Clients commerciaux	$1.8	40%
Consommateurs individuels	$4.5	60%

Organisations communautaires et organisations à but non lucratif

CNB Financial Corporation se concentre également sur les organisations communautaires et les organisations à but non lucratif, offrant des produits financiers sur mesure pour répondre à leurs besoins uniques. La banque a fait des investissements importants dans des entités de développement communautaire, avec des contributions en capital totalisant 22,9 millions de dollars Depuis le 30 septembre 2024. Cela reflète un engagement à soutenir les organisations locales par le biais de services financiers.

Les investisseurs à la recherche de produits financiers

La société s'adresse aux investisseurs en offrant une gamme de produits financiers, y compris la gestion de patrimoine et les services d'investissement. Au 30 septembre 2024, CNB Financial a rapporté 341,9 millions de dollars Dans les titres de créance disponibles à la vente, mettant l'accent sur la fourniture de possibilités d'investissement aux investisseurs individuels et institutionnels. De plus, les ratios de capital de la société indiquent une position forte pour la stabilité de l'investissement, avec un ratio total basé sur le risque de 16.06%.

Métrique financière	Valeur
Total des titres de créance disponibles pour la vente	341,9 millions de dollars
Ratio total basé sur le risque	16.06%

CNB Financial Corporation (CCNE) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels pour l'entretien des succursales et le personnel

Les frais totaux sans intérêt pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 étaient de 112,2 millions de dollars, contre 106,9 millions de dollars pour la même période en 2023, soit une augmentation de 5,3 millions de dollars ou 4,96%. Cette augmentation a été principalement motivée par des salaires et des avantages sociaux plus élevés associés au personnel ajouté pour les nouvelles succursales sur les marchés d'expansion, ainsi que par les augmentations annuelles du mérite et l'augmentation des coûts d'assurance maladie.

Dépenses d'intérêt sur les dépôts et les emprunts

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, CNB Financial Corporation a déclaré des intérêts de 35,7 millions de dollars. Il s'agissait d'une augmentation significative contre 28,3 millions de dollars pour la même période en 2023. Le taux moyen des passifs portant des intérêts était de 3,21% pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024, contre 2,66% pour la même période en 2023. En outre, en plus, Le rendement sur les actifs de gain était de 5,98% pour les trois mois clos le 30 septembre 2024.

Dépenses marketing et promotionnelles

Bien que des chiffres spécifiques pour les dépenses de marketing et de promotion n'ont pas été divulgués, l'augmentation globale des dépenses sans intérêt, qui comprend les coûts de marketing, a été attribuée à l'élargissement de la portée de la société et à l'amélioration de la reconnaissance de la marque sur de nouveaux marchés. Le total des dépenses de marketing fait généralement partie de l'élément plus large de la ligne des dépenses d'intérêt, qui s'élevait à 112,2 millions de dollars pour les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024.

Investissement dans la technologie et les infrastructures bancaires numériques

Les investissements dans les applications technologiques ont augmenté en raison des augmentations de renouvellement contractuel, avec des allocations importantes visant à améliorer les capacités des banques en ligne des clients et les canaux de livraison de technologie dans les branches. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les dépenses non intérêts de la société comprenaient des investissements technologiques qui ont contribué à l'efficacité opérationnelle et à la satisfaction des clients.

Composant coût	Montant (9m 2024)	Montant (9m 2023)	Pourcentage de variation
Dépenses totales sans intérêt	112,2 millions de dollars	106,9 millions de dollars	4.96%
Intérêts	35,7 millions de dollars	28,3 millions de dollars	26.8%
Taux moyen sur les passifs porteurs d'intérêt	3.21%	2.66%	20.7%
Rendement sur les actifs de gain (Q3 2024)	5.98%	5.63%	6.2%

CNB Financial Corporation (CCNE) - Modèle d'entreprise: sources de revenus

Revenu des intérêts des prêts et hypothèques

La principale source de revenus pour CNB Financial Corporation (CCNE) provient des revenus d'intérêts générés par les prêts et les hypothèques. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, le revenu net d'intérêt a été déclaré à 47,5 millions de dollars, qui représente une légère augmentation de 47,2 millions de dollars pour la même période en 2023. Le rendement sur les actifs de gain était 5.98%, contre 5,63% en glissement annuel, principalement en raison des taux d'intérêt plus élevés affectant les prêts à taux variable et la nouvelle production de prêts.

Frais des services bancaires et transactions

CNB Financial génère également des revenus importants des frais associés aux services bancaires et aux transactions. Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, le revenu total de non-intérêt était 11,0 millions de dollars, une augmentation de 7,9 millions de dollars Au cours de la même période en 2023. Cette augmentation est largement attribuée à des revenus plus élevés de transactions de petites entreprises, ainsi qu'aux gains nets et non réalisés sur les titres de capitaux propres.

Revenu de placement provenant de titres et de partenariats

Le revenu de placement est une autre source de revenus vitale pour CCNE. La société a déclaré un revenu de placement total de 241,8 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 214,5 millions de dollars Pour la même période en 2023. Cette croissance reflète les investissements stratégiques et les partenariats de la société qui ont donné des rendements plus élevés dans un environnement de taux d'intérêt favorable.

Revenu sans intérêt provenant de l'assurance et d'autres services

Le revenu non intérimaire, qui comprend les revenus de l'assurance et d'autres services, équivalait à 28,8 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 24,2 millions de dollars l'année précédente. Cette croissance indique les offres de services en expansion de la société et l'intégration réussie des produits d'assurance dans ses services bancaires globaux.

Flux de revenus	Q3 2024	Q3 2023	Changement (%)
Revenu net d'intérêt	47,5 millions de dollars	47,2 millions de dollars	0.53%
Revenus non intérêts	11,0 millions de dollars	7,9 millions de dollars	39.24%
Revenus de placement	241,8 millions de dollars	214,5 millions de dollars	12.70%
Revenu sans intérêt (assurance & Autre)	28,8 millions de dollars	24,2 millions de dollars	19.05%

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. CNB Financial Corporation (CCNE) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of CNB Financial Corporation (CCNE)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View CNB Financial Corporation (CCNE)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.