CNB Financial Corporation (CCNE): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]

No cenário em evolução do banco comunitário, CNB Financial Corporation (CCNE) se destaca com um modelo de negócios robusto projetado para atender às necessidades exclusivas de seus clientes. De promover Principais parcerias com organizações locais para oferecer soluções bancárias personalizadasA abordagem da CCNE enfatiza o banco de relacionamento e o envolvimento da comunidade. Descubra como essa instituição financeira aproveita seus recursos, atividades e relacionamentos com os clientes para criar valor e impulsionar o crescimento no setor bancário competitivo.

CNB Financial Corporation (CCNE) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaborações com o Federal Home Loan Bank

A CNB Financial Corporation mantém um relacionamento robusto com o Federal Home Loan Bank of Pittsburgh (FHLB). Em 30 de setembro de 2024, a corporação tinha uma linha de crédito com o FHLB no valor de US $ 250 milhões, que é um compromisso de termo rotativo disponível durante a noite. Os empréstimos totais comprometidos com o FHLB foram de US $ 2,1 bilhões, contra US $ 1,8 bilhão em 31 de dezembro de 2023. Os avanços potenciais disponíveis no FHLB aumentaram para aproximadamente US $ 1,2 bilhão em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 993,8 milhões no final do anterior, ano.

Relacionamentos com bancos correspondentes

A CNB Financial estabeleceu relações significativas com vários bancos correspondentes, o que facilita o acesso a fontes adicionais de liquidez e financiamento. Em 30 de setembro de 2024, a corporação relatou uma capacidade de empréstimo disponível por meio de bancos correspondentes no valor de US $ 4,5 bilhões. Esses relacionamentos são críticos para gerenciar a liquidez e apoiar as atividades de empréstimos da corporação.

Parcerias com entidades de desenvolvimento comunitário

A corporação investe ativamente em entidades de desenvolvimento comunitário (CDEs) para apoiar o crescimento econômico local. Em 30 de setembro de 2024, as contribuições de capital da CNB Financial para investimentos em empresas de investimentos em pequenas empresas (SBICs) e CDEs totalizaram US $ 22,9 milhões, com compromissos de capital não financiados no valor de US $ 8,6 milhões. Isso representa um esforço estratégico para melhorar o desenvolvimento da comunidade, além de gerar retornos do investimento.

Compromissos com pequenas empresas de empresas de investimento

A CNB Financial fortaleceu seus compromissos com as pequenas empresas de investimentos (SBICs). A corporação relatou um aumento na receita não interessante da SBICS, contribuindo para a receita total não interessante de US $ 28,8 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 24,2 milhões para o mesmo período em 2023. Este aumento destaca a importância das parcerias SBIC para melhorar os fluxos de receita da corporação.

Tipo de parceria	Detalhes	Dados financeiros
Banco Federal de Empréstimo à habitação	Linha de crédito e promessas de empréstimos	Linha de crédito: US $ 250 milhões Empréstimos prometidos: US $ 2,1 bilhões
Bancos correspondentes	Acesso de liquidez e financiamento	Capacidade de empréstimos: US $ 4,5 bilhões
Entidades de desenvolvimento comunitário	Investimento em crescimento econômico local	Contribuições de capital: US $ 22,9 milhões Compromissos não financiados: US $ 8,6 milhões
Empresas de investimento para pequenas empresas	Geração de receita através de investimentos	Receita não jurídica da SBICS: US $ 28,8 milhões

CNB Financial Corporation (CCNE) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Fornecer serviços bancários a indivíduos e empresas

Em 30 de setembro de 2024, a CNB Financial Corporation tinha depósitos totais no valor de US $ 5,22 bilhões, refletindo um aumento de um ano a data de US $ 218,2 milhões ou 4.37% A partir de 31 de dezembro de 2023. O banco oferece uma variedade de serviços, incluindo contas de verificação e poupança, empréstimos e produtos de crédito, atendendo a clientes individuais e comerciais.

Gerenciando portfólios de empréstimo e depósito

Na mesma data, o total de empréstimos, excluindo empréstimos sindicalizados, alcançou US $ 4,5 bilhões, um aumento de US $ 162,7 milhões ou 3.73% no acumulado do ano. A carteira de empréstimos é diversificada em vários segmentos, incluindo hipotecas residenciais, imóveis comerciais e empréstimos ao consumidor.

Tipo de empréstimo	Quantidade (em milhões)	Porcentagem do total de empréstimos
Hipotecas residenciais	1,012.0	22.5%
Imóveis comerciais	1,016.0	22.6%
Empréstimos ao consumidor	1,411.9	31.4%
Comercial e industrial	695.1	15.5%
Outros empréstimos	364.0	8.0%

Gerenciamento de riscos por meio de avaliações de crédito

A provisão para perdas de crédito foi US $ 6,3 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 4,8 milhões Pelo mesmo período em 2023. Esse aumento foi atribuído principalmente ao maior crescimento de empréstimos e um aumento nas acusações de empréstimos líquidos. A corporação continua monitorando de perto a qualidade do crédito, utilizando uma série de avaliações para gerenciar riscos de maneira eficaz.

Categoria de qualidade de crédito	Quantidade (em milhões)
Executando empréstimos	1,411.9
Empréstimos não performadores	12.3
Acusações de empréstimo	5.4

Oferecendo produtos de investimento e serviços de seguro

A renda não interesses da CNB Financial Corporation alcançada US $ 28,8 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento de US $ 24,2 milhões No mesmo período de 2023. Esse crescimento foi impulsionado por uma maior renda de repasse de empresas de investimentos em pequenas empresas (SBICs) e ganhos de valores mobiliários. A corporação oferece um conjunto de produtos de investimento e serviços de seguro para complementar suas operações bancárias.

CNB Financial Corporation (CCNE) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Caixa e equivalentes de dinheiro

Em 30 de setembro de 2024, a CNB Financial Corporation relatou dinheiro e equivalentes em dinheiro US $ 360,9 milhões. Isso inclui US $ 282,0 milhões Realizado no Federal Reserve, que fornece um buffer de liquidez significativo para necessidades operacionais e possíveis oportunidades de investimento.

Títulos de investimento

A CNB Financial possui um portfólio diversificado de títulos de investimento, com um valor total de US $ 389,4 milhões Em 30 de setembro de 2024. Este portfólio é crucial para gerar renda e manter a liquidez. A composição inclui os valores mobiliários disponíveis (AFS) e a Hold-to-Maturity (HTM).

Tipo de títulos	Valor (US $ milhões)	Colheita (%)
Títulos de dívida do AFS	378.965	2.76
Títulos de dívida HTM	328.2	N / D
Total de títulos de investimento	389.4	N / D

Portfólio de empréstimos robustos

A carteira de empréstimos da corporação é uma pedra angular de suas operações, totalizando US $ 4,59 bilhões Em 30 de setembro de 2024. Este portfólio inclui uma variedade de tipos de empréstimos, com empréstimos comerciais sendo um componente significativo.

Tipo de empréstimo	Valor (US $ milhões)	Porcentagem do total de empréstimos (%)
Empréstimos comerciais	1,457.2	31.7
Hipotecas residenciais	629.5	13.7
Empréstimos ao consumidor	3,183.7	69.4
Empréstimos totais	4,591.9	100.0

Equipe de gerenciamento experiente e funcionários

A CNB Financial Corporation é liderada por uma equipe de gerenciamento experiente que traz amplo conhecimento e experiência do setor. A organização enfatiza a importância do pessoal qualificado na prestação de serviços de qualidade e na manutenção da eficiência operacional.

Em 30 de setembro de 2024, o índice de eficiência da corporação ficava em 66.34%, indicando gerenciamento eficaz dos custos operacionais em relação à renda gerada.

CNB Financial Corporation (CCNE) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas adaptadas para comunidades locais

A CNB Financial Corporation se concentra em fornecer soluções bancárias personalizadas que atendam especificamente às necessidades da comunidade local. Essa estratégia é evidente em sua expansão de serviços, como a conta 'à vontade', adaptada aos membros e veteranos do Serviço dos EUA, e à divisão bancária focada nas mulheres, o Impressia Bank, que visa capacitar clientes através de produtos financeiros especializados.

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

Em 30 de setembro de 2024, a CNB Financial oferece taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos, refletindo sua estratégia para atrair e reter clientes. A taxa de juros média em depósitos de tempo foi de 4,03%, enquanto os depósitos de poupança produziram uma média de 3,55%. O rendimento de ganhos de ativos aumentou para 5,89%, um aumento de 41 pontos base em relação ao ano anterior, indicando um forte desempenho na geração de empréstimos e retenção de depósitos.

Compromisso com o atendimento ao cliente e educação financeira

A CNB Financial coloca uma forte ênfase no atendimento ao cliente e à educação financeira, que é parte integrante de sua proposta de valor. O banco investiu em tecnologia e pessoal para aprimorar as interações com os clientes e fornecer recursos educacionais, garantindo que os clientes estejam bem informados sobre suas opções financeiras. Esse compromisso se reflete em seu índice de eficiência, que melhorou para 66,34% no terceiro trimestre de 2024, em comparação com 67,00% no mesmo período de 2023.

Diversas ofertas de produtos, incluindo empréstimos, investimentos e seguro

A CNB Financial fornece uma ampla gama de produtos projetados para atender às diversas necessidades dos clientes. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais a receber totalizaram US $ 4,0 bilhões, com empréstimos comerciais contribuindo significativamente para o crescimento. A renda não juros do Banco também registrou um aumento para US $ 28,8 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, impulsionados por uma maior renda de repasse de empresas de investimentos em pequenas empresas e ganhos líquidos sobre valores mobiliários.

Produto/Serviço	Taxa de juro	Valores de empréstimo	Receita não interessante (9m 2024)
Depósitos de tempo	4.03%	N / D	N / D
Depósitos de poupança	3.55%	N / D	N / D
Empréstimos totais a receber	N / D	US $ 4,0 bilhões	N / D
Receita não interessante	N / D	N / D	US $ 28,8 milhões

CNB Financial Corporation (CCNE) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Forte foco no setor bancário de relacionamento

A CNB Financial Corporation enfatiza um forte modelo bancário de relacionamento, priorizando o serviço personalizado e o envolvimento de clientes de longo prazo. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais atingiram aproximadamente US $ 5,2 bilhões, um aumento de 4.37% A partir do ano anterior, impulsionado pelo maior foco nos relacionamentos com os clientes.

Equipes de atendimento ao cliente dedicadas

A corporação investiu em equipes de atendimento ao cliente dedicadas para aprimorar as interações do cliente. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas totais de não juros foram US $ 112,2 milhões, refletindo um aumento atribuído principalmente a salários e benefícios mais altos relacionados à expansão do pessoal. Esse investimento suporta a melhor prestação de serviços em vários segmentos de clientes.

Engajamento da comunidade através de eventos locais

A CNB se envolve ativamente com as comunidades locais, hospedando eventos que promovem relacionamentos e lealdade à marca. As iniciativas comunitárias da corporação contribuíram para um 1.85% aumento do número total de famílias de depósito. Esse engajamento é essencial para manter fortes laços locais e aprimorar a confiança do cliente na marca.

Serviços bancários digitais por conveniência

As ofertas bancárias digitais expandiram-se significativamente, com depósitos médios com juros com o Federal Reserve totalizando US $ 244,6 milhões Em 30 de setembro de 2024. A conveniência dos serviços bancários on -line atraiu uma clientela diversificada, apoiando ainda mais o crescimento do banco em depósitos e aumentando a satisfação do cliente.

Métrica	Valor
Total de depósitos (30 de setembro de 2024)	US $ 5,2 bilhões
Despesas não de juros (nove meses findos em 30 de setembro de 2024)	US $ 112,2 milhões
Aumento das famílias de depósito	1.85%
Depósitos médios com juros com Federal Reserve	US $ 244,6 milhões

CNB Financial Corporation (CCNE) - Modelo de Negócios: Canais

Locais de filiais no centro e no noroeste da Pensilvânia

Em 30 de setembro de 2024, a CNB Financial Corporation opera uma rede de 30 localizações de filiais em todo o centro e noroeste da Pensilvânia. Essa presença extensa permite que o banco sirva uma base de clientes diversificada de maneira eficaz, com foco nos serviços bancários comerciais e de varejo. O total de depósitos mantidos nessas agências atingidos aproximadamente US $ 5,2 bilhões, refletindo a 4,37% de aumento de 31 de dezembro de 2023.

Plataforma bancária online para fácil acesso

A CNB Financial Corporation aprimorou seus recursos bancários digitais por meio de uma plataforma bancária on -line abrangente. Este serviço permite que os clientes gerenciem suas contas, transfira fundos e solicitem empréstimos online. Em 30 de setembro de 2024, o banco relatou que Mais de 60% das transações foram realizados através de canais digitais, destacando a crescente preferência pelo banco on -line entre os clientes.

Aplicativos bancários móveis para serviços on-the-go

O aplicativo bancário móvel lançado pela CNB Financial Corporation fornece aos clientes Acesso 24/7 para suas contas. Os recursos incluem depósitos de cheque móvel, transferências de fundos e pagamentos de contas. A taxa de adoção do aplicativo móvel aumentou, com mais de 30.000 downloads Gravado em 30 de setembro de 2024. Isso contribuiu significativamente para o envolvimento e a satisfação dos clientes.

Linha direta de atendimento ao cliente para suporte direto

A CNB Financial Corporation mantém uma linha direta de atendimento ao cliente dedicada que opera 24/7. No terceiro trimestre de 2024, o banco recebeu aproximadamente 15.000 ligações Através desta linha direta, com um tempo médio de resposta de abaixo de 2 minutos. Esse compromisso com o atendimento ao cliente garante que os clientes recebam assistência e suporte oportunos.

Canal	Detalhes	Estatística
Locais da filial	Presença física no centro e no noroeste da Pensilvânia	30 filiais, US $ 5,2 bilhões em depósitos totais
Bancos online	Serviços on -line abrangentes para gerenciamento de contas	Mais de 60% das transações via canais digitais
Mobile Banking	Acesso 24/7 através de aplicativos móveis	Mais de 30.000 downloads, apresenta depósitos de cheque móvel
Linha direta de atendimento ao cliente	Suporte 24/7 para consultas de clientes	15.000 ligações recebidas, tempo médio de resposta abaixo de 2 minutos

CNB Financial Corporation (CCNE) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores individuais que buscam serviços bancários pessoais

A CNB Financial Corporation atende a consumidores individuais com uma variedade de serviços bancários pessoais, incluindo contas de corrente e poupança, empréstimos e cartões de crédito. Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos do banco totalizou aproximadamente US $ 5 bilhões, refletindo uma base robusta de clientes individuais utilizando esses serviços.

Pequenas e médias empresas que precisam de financiamento

A corporação tem como alvo ativamente empresas pequenas e médias (SMBs) para soluções de empréstimos e financiamento. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos a clientes comerciais totalizaram aproximadamente US $ 1,8 bilhão, representando uma parcela significativa da carteira de empréstimos. A corporação relatou um aumento acumulado de 3.73% Em empréstimos, impulsionados pelo crescimento qualitativo de setores imobiliários e industriais comerciais.

Segmento de clientes	Valor do empréstimo (em bilhões)	Porcentagem do total de empréstimos
Clientes comerciais	$1.8	40%
Consumidores individuais	$4.5	60%

Organizações comunitárias e organizações sem fins lucrativos

A CNB Financial Corporation também se concentra em organizações comunitárias e organizações sem fins lucrativos, oferecendo produtos financeiros personalizados para atender às suas necessidades exclusivas. O banco fez investimentos significativos em entidades de desenvolvimento comunitário, com contribuições de capital totalizando US $ 22,9 milhões Em 30 de setembro de 2024. Isso reflete um compromisso de apoiar as organizações locais por meio de serviços financeiros.

Investidores que procuram produtos financeiros

A corporação atende aos investidores, oferecendo uma variedade de produtos financeiros, incluindo gerenciamento de patrimônio e serviços de investimento. Em 30 de setembro de 2024, a CNB Financial reportou US $ 341,9 milhões Em títulos de dívida disponível para venda, destacando seu foco em oferecer oportunidades de investimento para investidores individuais e institucionais. Além disso, os índices de capital da corporação indicam uma forte posição para a estabilidade do investimento, com uma taxa total baseada em risco de 16.06%.

Métrica financeira	Valor
Títulos totais de dívida disponível para venda	US $ 341,9 milhões
Índice total baseada em risco	16.06%

CNB Financial Corporation (CCNE) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Custos operacionais para manutenção e pessoal

As despesas totais de não juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foram de US $ 112,2 milhões, em comparação com US $ 106,9 milhões no mesmo período em 2023, um aumento de US $ 5,3 milhões ou 4,96%. Esse aumento foi impulsionado principalmente por salários e benefícios mais altos associados ao pessoal adicionado a novas filiais nos mercados de expansão, bem como aumentos anuais de mérito e aumentos nos custos de seguro de saúde.

Despesas de juros em depósitos e empréstimos

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a CNB Financial Corporation registrou despesas de juros de US $ 35,7 milhões. Este foi um aumento significativo em comparação com US $ 28,3 milhões no mesmo período em 2023. A taxa média de passivos portadores de juros foi de 3,21% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 2,66% para o mesmo período em 2023. Além disso, adicionalmente, adicionalmente, adicionalmente, adicionalmente, adicionalmente, adicionalmente, em comparação com 2,66% no mesmo período em 2023. O rendimento de ganhos de ativos foi de 5,98% nos três meses findos em 30 de setembro de 2024.

Despesas de marketing e promocionais

Embora os números específicos para despesas de marketing e promocionais não tenham sido divulgados, o aumento geral das despesas que não são de juros, que inclui custos de marketing, foi atribuído à expansão do alcance da corporação e ao aprimoramento do reconhecimento da marca em novos mercados. As despesas totais de marketing geralmente fazem parte do item de linha de despesas que não juros não juros, que chegou a US $ 112,2 milhões nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024.

Investimento em tecnologia e infraestrutura bancária digital

O investimento em aplicações de tecnologia aumentou devido a aumentos contratuais de renovação, com alocações significativas destinadas a aprimorar os recursos bancários on-line do cliente e os canais de entrega de tecnologia em ramos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a despesa sem interesse da corporação incluiu investimentos em tecnologia que contribuíram para a eficiência operacional e a satisfação do cliente.

Componente de custo	Valor (9m 2024)	Valor (9m 2023)	Variação percentual
Despesa total sem juros	US $ 112,2 milhões	US $ 106,9 milhões	4.96%
Despesa de juros	US $ 35,7 milhões	US $ 28,3 milhões	26.8%
Taxa média de passivos portadores de juros	3.21%	2.66%	20.7%
Rendimento em ganhos de ativos (terceiro trimestre 2024)	5.98%	5.63%	6.2%

CNB Financial Corporation (CCNE) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e hipotecas

A principal fonte de receita da CNB Financial Corporation (CCNE) vem da receita de juros gerada por empréstimos e hipotecas. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos foi relatada em US $ 47,5 milhões, o que representa um ligeiro aumento de US $ 47,2 milhões pelo mesmo período em 2023. O rendimento de ganhos de ativos foi 5.98%, acima de 5,63% ano a ano, principalmente devido a taxas de juros mais altas que afetam empréstimos de taxa variável e nova produção de empréstimos.

Taxas de serviços bancários e transações

A CNB Financial também gera receita significativa das taxas associadas a serviços e transações bancárias. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita total não de juros foi US $ 11,0 milhões, um aumento de US $ 7,9 milhões Durante o mesmo período em 2023. Esse aumento é amplamente atribuído a uma maior renda de repasse de empresas de investimento em pequenas empresas, bem como ganhos líquidos realizados e não realizados em valores mobiliários.

Receita de investimento de valores mobiliários e parcerias

A receita de investimento é outro fluxo de receita vital para a CCNE. A corporação relatou receita total de investimento de US $ 241,8 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 214,5 milhões Pelo mesmo período em 2023. Esse crescimento reflete os investimentos e parcerias estratégicas da corporação que produziram retornos mais altos em um ambiente de taxa de juros favorável.

Receita não interessante de seguros e outros serviços

Receita sem interesse, que inclui receita de seguros e outros serviços, representou US $ 28,8 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 24,2 milhões no ano anterior. Esse crescimento é indicativo das ofertas de serviços em expansão da corporação e da integração bem -sucedida de produtos de seguro em seus serviços bancários gerais.

Fluxo de receita	Q3 2024	Q3 2023	Mudar (%)
Receita de juros líquidos	US $ 47,5 milhões	US $ 47,2 milhões	0.53%
Receita não interessante	US $ 11,0 milhões	US $ 7,9 milhões	39.24%
Receita de investimento	US $ 241,8 milhões	US $ 214,5 milhões	12.70%
Receita não interessante (seguro & Outro)	US $ 28,8 milhões	US $ 24,2 milhões	19.05%

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. CNB Financial Corporation (CCNE) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of CNB Financial Corporation (CCNE)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View CNB Financial Corporation (CCNE)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.