Citizens Financial Group, Inc. (CFG): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Bundle
في المشهد التنافسي للخدمات المصرفية، فهم نموذج العمل توفر شركة Citizens Financial Group, Inc. (CFG) رؤى قيمة حول عملياتها وتوجهها الاستراتيجي. تتعمق مشاركة المدونة هذه في CFG قماش نموذج الأعمال، وتسليط الضوء على العناصر الرئيسية مثل شراكاتها مع شركات التكنولوجيا المالية، ومنصة مصرفية رقمية قوية، والالتزام بدعم المجتمع. اكتشف كيف تقوم CFG بتقسيم قاعدة عملائها وإدارة التكاليف وتحقيق الإيرادات للحفاظ على مكانتها في صناعة الخدمات المالية.
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية
دخلت مجموعة Citizens Financial Group في شراكة نشطة مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروض خدماتها وتحسين تجربة العملاء. على سبيل المثال، تعاونت مجموعة CFG مع منصات التكنولوجيا المالية لتبسيط عمليات إنشاء القروض وتعزيز القدرات المصرفية الرقمية. في عام 2024، قامت Citizens بتوسيع شراكاتها مع شركات مثل Enova International، مع التركيز على توفير حلول مالية مبتكرة للأسواق المحرومة. وتهدف هذه الشراكات إلى الاستفادة من التكنولوجيا لتحسين الكفاءة التشغيلية وإشراك العملاء.
الشراكة مع الشركات المحلية للخدمات المصرفية المجتمعية
تركز مجموعة Citizens Financial Group على الخدمات المصرفية المجتمعية من خلال تشكيل تحالفات مع الشركات المحلية لتعزيز النمو الاقتصادي في المناطق التي تخدمها. اعتبارًا من عام 2024، أنشأت CFG علاقات مع أكثر من 1000 شركة محلية، وتقدم حلولًا مصرفية مخصصة تلبي الاحتياجات المحددة لهذه الشركات. وقد ساهمت هذه الاستراتيجية في زيادة الإقراض للشركات الصغيرة بنسبة 4% على أساس سنوي، حيث وصل إجمالي قروض الشركات الصغيرة إلى حوالي 3.5 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
التحالفات مع مكاتب الائتمان لتقييم المخاطر
لتعزيز إطار إدارة المخاطر الخاص بها، قامت مجموعة Citizens Financial Group بتشكيل تحالفات استراتيجية مع مكاتب الائتمان الكبرى مثل Experian وTransUnion. تمكن هذه الشراكات مجموعة CFG من الوصول إلى بيانات ائتمانية شاملة، مما يحسن قدرتها على تقييم الجدارة الائتمانية وإدارة المخاطر بفعالية. وفي عام 2024، أعلنت مجموعة CFG عن انخفاض في معدلات التخلف عن السداد بنسبة 15% مقارنة بالعام السابق، ويعزى ذلك إلى منهجيات تقييم مخاطر الائتمان المحسنة التي تم تطويرها من خلال هذه التعاونات.
المشاركة مع الهيئات التنظيمية للامتثال
تحافظ مجموعة Citizens Financial Group على مشاركة استباقية مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال للوائح المالية. في عام 2024، عملت CFG بشكل وثيق مع مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) والاحتياطي الفيدرالي لمواءمة ممارساتها مع المعايير التنظيمية المتطورة. وكانت هذه المشاركة حاسمة في التغلب على تحديات الامتثال، حيث أبلغت مجموعة CFG عن نفقات متعلقة بالامتثال تبلغ حوالي 50 مليون دولار أمريكي لهذا العام، مما يعكس التزامها بالالتزام التنظيمي وتخفيف المخاطر.
| نوع الشراكة | شريك | الغرض/الهدف | التأثير/النتيجة |
|---|---|---|---|
| التعاون في مجال التكنولوجيا المالية | إينوفا الدولية | تبسيط عملية إنشاء القروض | تحسين الكفاءة التشغيلية |
| شراكات الأعمال المحلية | أكثر من 1000 شركة محلية | المبادرات المصرفية المجتمعية | 3.5 مليار دولار في شكل قروض للشركات الصغيرة |
| تحالفات مكتب الائتمان | اكسبريان، ترانس يونيون | تعزيز تقييم مخاطر الائتمان | تخفيض بنسبة 15% في معدلات التخلف عن السداد |
| المشاركة التنظيمية | CFPB، الاحتياطي الفيدرالي | التأكد من الامتثال للوائح | 50 مليون دولار نفقات الامتثال |
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية
توفر مجموعة Citizens Financial Group, Inc. (CFG) مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية وإدارة الثروات. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت مجموعة CFG عن إيرادات إجمالية قدرها 1.441 مليار دولار أمريكي من الخدمات المصرفية الاستهلاكية و685 مليون دولار أمريكي من الخدمات المصرفية التجارية. وبلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد للشركة لنفس الفترة 532 مليون دولار، بزيادة ملحوظة من 492 مليون دولار في عام 2023.
| نوع الخدمة | الإيرادات (الربع الثالث من عام 2024، بالملايين) | الإيرادات (الربع الثالث من عام 2023، بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الاستهلاكية | 1,441 | 1,345 | 7.1 |
| الخدمات المصرفية التجارية | 685 | 740 | -7.4 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | 532 | 492 | 8.1 |
إدارة حسابات العملاء والودائع
تدير مجموعة CFG حجمًا كبيرًا من حسابات العملاء والودائع، حيث يصل إجمالي الودائع إلى 175.188 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويمثل هذا انخفاضًا من 177.342 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023، ويرجع ذلك أساسًا إلى انخفاض ودائع الخزانة عالية التكلفة. وانخفض متوسط ودائع الشركة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بمقدار 2.4 مليار دولار مقارنة بنفس الفترة من عام 2023.
| نوع الإيداع | المبلغ (30 سبتمبر 2024، بالمليارات) | النسبة من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| الودائع تحت الطلب | 35.978 | 21% |
| سوق المال | 54.654 | 31% |
| التحقق مع الفائدة | 33.680 | 19% |
| الادخار | 26.489 | 15% |
| الودائع لأجل | 24.387 | 14% |
توفير خدمات إنشاء القروض والاكتتاب
تشمل الأعمال الأساسية لمجموعة CFG أيضًا خدمات إنشاء القروض والاكتتاب. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجلت مجموعة CFG صافي دخل فوائد قدره 4.221 مليار دولار أمريكي، بانخفاض من 4.753 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وانخفض متوسط القروض والإيجارات بمقدار 4.7 مليار دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. مقارنة بنفس الفترة من عام 2023.
| نوع القرض | متوسط الرصيد (الربع الثالث من عام 2024، بالمليارات) | التغير مقارنة بالربع الثالث من عام 2023 (بالمليارات) |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | 44.342 | -6.794 |
| الرهون العقارية السكنية | 31.713 | +1.217 |
| ملكية المنزل | 15.387 | +1.051 |
| إجمالي القروض والإيجارات | 143.293 | -10.356 |
القيام بأنشطة إدارة المخاطر والامتثال
تركز CFG بشدة على إدارة المخاطر والامتثال، وهو ما ينعكس في نسبة كفاءتها، التي بلغت 66.2% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 64.2% لنفس الفترة من عام 2023. وبلغ مخصص الشركة لخسائر الائتمان 525 دولارًا أمريكيًا مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى وجود إطار قوي لإدارة مخاطر الائتمان.
| المقياس المالي | القيمة (الربع الثالث 2024) | القيمة (الربع الثالث 2023) |
|---|---|---|
| نسبة الكفاءة | 66.2% | 64.2% |
| مخصص خسائر الائتمان (بالملايين) | 525 | 516 |
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فروع واسعة في الأسواق الرئيسية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت مجموعة Citizens Financial Group بتشغيل إجمالي 1000 فرع، تقع بشكل أساسي في مناطق نيو إنجلاند ووسط المحيط الأطلسي والغرب الأوسط بالولايات المتحدة. تعمل شبكة الفروع الواسعة هذه على تسهيل وصول العملاء إلى الخدمات المصرفية ودعم العمليات المصرفية للأفراد والعمليات التجارية للبنك.
منصة مصرفية رقمية قوية
استثمرت مجموعة Citizens Financial Group بكثافة في قدراتها المصرفية الرقمية. اعتبارًا من عام 2024، تم إجراء ما يقرب من 80% من معاملات البنك عبر القنوات الرقمية. أبلغ البنك عن وجود أكثر من 5 ملايين مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية، مما يدل على تفاعل كبير مع خدماته عبر الإنترنت. وفي عام 2024، حصل تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك على درجة رضا العملاء تبلغ 4.7 من 5 في متاجر التطبيقات، مما يعكس حضوره الرقمي القوي.
القوى العاملة الماهرة مع الخبرة الصناعية
توظف مجموعة Citizens Financial Group ما يقرب من 18000 فردًا في أدوار مختلفة. يركز البنك بشدة على تدريب الموظفين وتطويرهم، وهو ما يتضح من استثمار 45 مليون دولار في برامج تدريب القوى العاملة في عام 2024. وتفيد التقارير أن متوسط مدة خدمة الموظفين يزيد عن 8 سنوات، مما يشير إلى قوة عاملة مستقرة وذات خبرة.
بنية تحتية قوية لتكنولوجيا المعلومات لإدارة البيانات
أنشأت مجموعة Citizens Financial Group بنية تحتية قوية لتكنولوجيا المعلومات تدعم عملياتها وتعزز قدرات إدارة البيانات. ومن المتوقع أن يصل إنفاق البنك على تكنولوجيا المعلومات لعام 2024 إلى 200 مليون دولار، مع التركيز على الأمن السيبراني والحوسبة السحابية وتحليلات البيانات. يمكّن هذا الاستثمار البنك من إدارة بيانات العملاء بكفاءة وتحسين الكفاءة التشغيلية.
| الموارد الرئيسية | تفاصيل |
|---|---|
| شبكة الفروع | 1000 فرع في الأسواق الرئيسية (نيو إنجلاند، وسط المحيط الأطلسي، الغرب الأوسط) |
| مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية | أكثر من 5 ملايين مستخدم نشط؛ 80% من المعاملات عبر القنوات الرقمية |
| عدد الموظفين | ما يقرب من 18000 موظف |
| الاستثمار في التدريب | 45 مليون دولار في برامج تدريب القوى العاملة في عام 2024 |
| الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات | من المتوقع 200 مليون دولار لعام 2024 مع التركيز على الأمن السيبراني وتحليلات البيانات |
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مصرفية مخصصة مصممة لتلبية احتياجات العملاء
تركز مجموعة Citizens Financial Group (CFG) على الحلول المصرفية الشخصية، مع التركيز على تلبية الاحتياجات المالية الفريدة لقاعدة عملائها المتنوعة. يقدم البنك منتجات مخصصة، بما في ذلك خيارات الإقراض المخصصة وخدمات إدارة الثروات. على سبيل المثال، قامت مجموعة CFG بتعزيز خدماتها المصرفية الخاصة، مما أدى إلى زيادة الودائع من العملاء ذوي الثروات العالية، مما ساهم في زيادة إجمالية في متوسط الودائع بنسبة 1٪ على أساس سنوي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
تقدم CFG أسعار فائدة تنافسية على كل من القروض والودائع، مما يجعلها في وضع جيد في السوق. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت CFG عن انتشار في أسعار الفائدة بنسبة 2.09%، بانخفاض من 2.47% على أساس سنوي. وبلغ صافي دخل الفوائد للبنك لهذا الربع 1.37 مليار دولار، مما يعكس استراتيجيته لجذب العملاء من خلال أسعار فائدة جذابة. وبلغ متوسط العائد على الأصول المدرة للفائدة 5.15%، وهو ما يمثل زيادة قدرها 19 نقطة أساس مقارنة بالعام السابق.
الالتزام بتنمية المجتمع ودعمه
لدى CFG التزام قوي بتنمية المجتمع، والاستثمار في المبادرات المحلية ودعم النمو الاقتصادي في المناطق المحرومة. وقد خصص البنك مليار دولار لجهود إعادة الاستثمار المجتمعي، والتي تشمل الإسكان الميسر وإقراض الشركات الصغيرة. ولم يؤدي هذا الالتزام إلى تعزيز سمعة العلامة التجارية لمجموعة CFG فحسب، بل عزز أيضًا قاعدة عملائها داخل المجتمعات التي تخدمها.
منتجات وخدمات مالية مبتكرة
تكرس مجموعة Citizens Financial Group جهودها للابتكار في منتجاتها وخدماتها المالية. وقد قدم البنك العديد من الميزات المصرفية الرقمية، بما في ذلك القدرات المصرفية المحسنة عبر الهاتف المحمول والخدمات الاستشارية المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي. وفي عام 2024، أعلنت مجموعة CFG عن زيادة بنسبة 40% في اعتماد خدماتها المصرفية الرقمية. بالإضافة إلى ذلك، شهد قطاع أسواق رأس المال في مجموعة CFG نموًا كبيرًا، مع زيادة رسوم أسواق رأس المال بنسبة 40% على أساس سنوي، مدفوعة بارتفاع رسوم الاكتتاب والاستشارات المتعلقة بعمليات الاندماج والاستحواذ.
| المقاييس المالية | 2024 (الربع الثالث) | 2023 (الربع الثالث) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 1.37 مليار دولار | 1.52 مليار دولار | -9.87% |
| انتشار أسعار الفائدة | 2.09% | 2.47% | -15.41% |
| متوسط الودائع | 121.9 مليار دولار | 117.9 مليار دولار | 1.70% |
| رسوم أسواق رأس المال | 346 مليون دولار | 232 مليون دولار | 49.14% |
| الاستثمار المجتمعي | 1 مليار دولار | - | - |
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
فرق خدمة العملاء المتخصصة
توظف شركة Citizens Financial Group, Inc. فرقًا مخصصة لخدمة العملاء لتعزيز رضا العملاء والاحتفاظ بهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن دخل صافي قدره 1.108 مليار دولار أمريكي، مما يعكس الالتزام بالتفاعلات عالية الجودة مع العملاء. وبلغت نسبة الكفاءة 66.2% للربع الثالث من عام 2024، مما يشير إلى التركيز على الكفاءة التشغيلية التي تدعم مبادرات خدمة العملاء.
دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
استثمرت مجموعة Citizens Financial Group بشكل كبير في منصاتها المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، مما يوفر إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ البنك عن وجود ما يقرب من 4 ملايين مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية، مع تزايد اعتماد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بشكل ملحوظ. بلغ إجمالي عدد تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول 1.5 مليون. وتشمل ميزات تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتحويل الأموال، وإدارة الحساب، مما يعزز خيارات الخدمة الذاتية المتاحة للعملاء.
| خدمة | المستخدمون في الربع الثالث من عام 2024 | معدل النمو |
|---|---|---|
| مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية | 4 مليون | 15% على أساس سنوي |
| تنزيلات تطبيقات الجوال | 1.5 مليون | 20% على أساس سنوي |
المشاركة المجتمعية من خلال الفعاليات المحلية
تعمل مجموعة Citizens Financial Group بنشاط مع المجتمعات المحلية من خلال العديد من الفعاليات والرعاية. وفي عام 2024، خصص البنك مبلغ 2 مليون دولار لمبادرات التنمية المجتمعية، بما في ذلك برامج التثقيف المالي والرعاية المحلية. يعد التزام البنك بالمشاركة المجتمعية جزءًا لا يتجزأ من استراتيجية العلاقات مع العملاء، وتعزيز العلاقات المحلية وتعزيز الولاء للعلامة التجارية.
برامج الولاء للعملاء على المدى الطويل
قام البنك بتنفيذ برامج الولاء التي تهدف إلى مكافأة العملاء على المدى الطويل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يضم برنامج الولاء ما يقرب من 500000 عميل مسجل، مع مكافآت تشمل عروض الاسترداد النقدي ورسوم مخفضة على الخدمات المصرفية. يعد هذا البرنامج جزءًا من استراتيجية CFG لتعزيز الاحتفاظ بالعملاء وزيادة القيمة الدائمة.
| مقاييس برنامج الولاء | الربع الثالث 2024 |
|---|---|
| العملاء المسجلين | 500,000 |
| مكافآت الاسترداد النقدي السنوية | 10 ملايين دولار |
| تخفيضات الرسوم المقدمة | 1 مليون دولار |
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية للخدمات المصرفية الشخصية
تدير مجموعة Citizens Financial Group شبكة تضم أكثر من 1000 فرع عبر ولايات متعددة، مما يوفر للعملاء خيار إجراء المعاملات والحصول على خدمة شخصية وجهًا لوجه. تقع الفروع المادية في موقع استراتيجي في المناطق الحضرية والضواحي لتحقيق أقصى قدر من الوصول إلى العملاء.
المنصات الرقمية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
توفر منصة الخدمات المصرفية الرقمية للبنك مجموعة شاملة من الخدمات عبر الإنترنت، بما في ذلك إدارة الحسابات ودفع الفواتير وتحويل الأموال. اعتبارًا من عام 2024، أفادت مجموعة Citizens Financial Group أن ما يقرب من 70% من عملائها يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بشكل نشط، مما يعكس تحولًا كبيرًا نحو المشاركة الرقمية.
| خدمة | المستخدمون النشطون شهريًا (MAU) | النمو على أساس سنوي |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 2.5 مليون | 15% |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 1.8 مليون | 20% |
تطبيقات الهاتف المحمول لسهولة الوصول
قامت مجموعة Citizens Financial Group بتطوير تطبيق للهاتف المحمول يسهل الخدمات المصرفية أثناء التنقل. يوفر التطبيق ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول ودفع الفواتير وتنبيهات الحساب. اعتبارًا من سبتمبر 2024، تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول أكثر من 1.2 مليون مرة، مع تصنيف رضا العملاء 4.7 من أصل 5 نجوم.
الخطوط الساخنة لخدمة العملاء للحصول على الدعم
يحتفظ البنك بعملية قوية لخدمة العملاء، بما في ذلك الخطوط الساخنة المخصصة لاستفسارات العملاء ودعمهم. في عام 2024، أبلغت مجموعة Citizens Financial Group عن متوسط وقت استجابة يبلغ دقيقتين لمكالمات خدمة العملاء، وقد تعاملت مع أكثر من مليون مكالمة في الأرباع الثلاثة الأولى من العام. أشارت استطلاعات رضا العملاء إلى أن 85% من المتصلين صنفوا تجربة الدعم الخاصة بهم على أنها "مرضية" أو "مرضية للغاية".
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد يبحثون عن حلول مصرفية شخصية
تقدم مجموعة Citizens Financial Group مجموعة متنوعة من الحلول المصرفية الشخصية المصممة خصيصًا للمستهلكين الأفراد. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي قروض التجزئة بقيمة 70.3 مليار دولار، والتي تشمل الرهون العقارية السكنية وقروض ملكية المنازل والقروض الشخصية. وشهد البنك زيادة في صافي دخل الفوائد للخدمات المصرفية الاستهلاكية، حيث وصل إلى 3.37 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 3.10 مليار دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023.
| نوع القرض | الرصيد (بالملايين) | صافي دخل الفوائد (2024) | صافي دخل الفوائد (2023) |
|---|---|---|---|
| الرهون العقارية السكنية | $31,713 | 874 مليون دولار | 776 مليون دولار |
| ملكية المنزل | $15,387 | 920 مليون دولار | 790 مليون دولار |
| السيارات | $6,832 | 218 مليون دولار | 335 مليون دولار |
| تعليم | $11,472 | 463 مليون دولار | 465 مليون دولار |
| التجزئة الأخرى | $4,866 | 392 مليون دولار | 365 مليون دولار |
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تخدم مجموعة Citizens Financial Group المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال مجموعة من الخدمات المصرفية التجارية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن قروض تجارية بلغ مجموعها 73 مليار دولار. وبلغ صافي دخل الفوائد للخدمات المصرفية التجارية 1.49 مليار دولار أمريكي في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 1.74 مليار دولار أمريكي في الفترة نفسها من عام 2023.
| نوع القرض | الرصيد (بالملايين) | صافي دخل الفوائد (2024) | صافي دخل الفوائد (2023) |
|---|---|---|---|
| التجارية والصناعية | $44,342 | 1,795 مليون دولار | 2,286 مليون دولار |
| العقارات التجارية | $28,681 | 1,376 مليون دولار | 1,328 مليون دولار |
الشركات التي تحتاج إلى خدمات مصرفية تجارية
بالنسبة للشركات الكبرى، توفر مجموعة Citizens Financial Group خدمات مصرفية تجارية شاملة. بلغ إجمالي الأرصدة المنتقدة للقروض التجارية 8.6 مليار دولار حتى 30 سبتمبر 2024، مع بقاء ما يقرب من 96% من القروض العقارية التجارية جارية على الدفع. بلغ صافي نسبة الخصم للقروض التجارية والصناعية 0.18% في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| نوع القرض التجاري | الرصيد (بالملايين) | الموازنات المنتقدة |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | $44,342 | 3,100 مليون دولار |
| العقارات التجارية | $28,681 | 5.500 مليون دولار |
المنظمات المجتمعية وغير الربحية
تركز مجموعة Citizens Financial Group أيضًا على المنظمات المجتمعية والمنظمات غير الربحية، حيث تقدم حلولًا مالية مخصصة لدعم مهامها. وينعكس التزام البنك بالمشاركة المجتمعية في مبادراته الاستثمارية المجتمعية، حيث بلغ إجمالي الالتزامات بمنح الائتمان 91.7 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024. كما أصدر البنك خطابات اعتماد مختلفة وأدوات تمويل أخرى لدعم هذه المنظمات.
| الالتزامات (بالملايين) | كمية |
|---|---|
| التزامات بتمديد الائتمان | $91,728 |
| خطابات الاعتماد | $1,796 |
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب الموظفين ومزاياهم
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت مجموعة Citizens Financial Group عن نفقات غير متعلقة بالفوائد بقيمة 3,918 مليون دولار أمريكي، يُعزى جزء كبير منها إلى رواتب الموظفين ومزاياهم. ويعكس هذا زيادة مدفوعة في المقام الأول بتوسع قطاع البنوك الخاصة. ولم يتم الكشف عن المخصصات المحددة للرواتب والمزايا، ولكنها تمثل عنصرًا رئيسيًا في إجمالي النفقات بخلاف الفوائد.
التكاليف التشغيلية لصيانة الفروع
تم تضمين التكاليف التشغيلية المرتبطة بصيانة الفروع في أرقام المصروفات غير المتعلقة بالفوائد. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي النفقات غير المتعلقة بالفوائد 1,259 مليون دولار أمريكي، والتي تشمل التكاليف المتعلقة بعمليات الفروع. يمكن تقدير تكاليف صيانة الفروع بمئات الملايين سنويًا، ولكن لم يتم تفصيل الأعداد الدقيقة للتكاليف الخاصة بالفروع بشكل منفصل.
نفقات التكنولوجيا والبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات
قامت مجموعة Citizens Financial Group باستثمارات كبيرة في التكنولوجيا والبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لتعزيز الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء. كانت النفقات غير المتعلقة بالفوائد للتكاليف المتعلقة بالتكنولوجيا جزءًا من إجمالي 3,918 مليون دولار تم الإبلاغ عنها للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ولم يتم تقديم أرقام محددة لنفقات تكنولوجيا المعلومات، ولكن الاتجاه يشير إلى التركيز المتزايد على التكنولوجيا بسبب التحول نحو الرقمية المصرفية.
الامتثال والتكاليف التنظيمية
بلغت تكاليف الامتثال والتنظيم لمجموعة Citizens Financial Group حوالي 40 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس تقييمًا خاصًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) على مستوى الصناعة. تعد هذه التكاليف جزءًا لا يتجزأ من الحفاظ على المعايير التنظيمية وضمان الامتثال التشغيلي في بيئة مصرفية شديدة التنظيم.
| فئة التكلفة | المبلغ (بالملايين) | ملحوظات |
|---|---|---|
| رواتب الموظفين ومزاياهم | جزء من 3,918 مليون دولار | ارتفعت بسبب توسع البنك الخاص |
| التكاليف التشغيلية للفروع | المدرجة في 1،259 مليون دولار | لم يتم الكشف عن تكاليف الفرع بالضبط |
| التكنولوجيا والبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات | جزء من 3,918 مليون دولار | التركيز على تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية |
| الامتثال والتكاليف التنظيمية | حوالي 40 مليون دولار | يتضمن تقييم خاص لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). |
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
صافي دخل الفوائد من القروض والودائع
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت مجموعة Citizens Financial Group عن صافي دخل فوائد قدره 4,221 مليون دولار، بانخفاض قدره 532 مليون دولار أو 11% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. وبلغ صافي هامش الفائدة على أساس المعادل الخاضع للضريبة بالكامل (FTE) 2.84%، أسفل من 3.16% في العام السابق.
| فترة | صافي دخل الفوائد (بالملايين) | صافي هامش الفائدة (FTE) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $4,221 | 2.84% |
| الربع الثالث 2023 | $4,753 | 3.16% |
الدخل من غير الفوائد من الرسوم والخدمات
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجلت مجموعة Citizens Financial Group دخلاً غير الفوائد قدره 1,602 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة قدرها 8% من 1,483 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وشملت العوامل الدافعة الأساسية رسوم الخدمة ورسوم أسواق رأس المال ورسوم البطاقات.
| مصدر الدخل من غير الفوائد | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | التغيير (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| رسوم الخدمة والرسوم | $109 | $105 | $4 |
| رسوم أسواق رأس المال | $94 | $67 | $27 |
| رسوم البطاقة | $93 | $74 | $19 |
| رسوم الثروة | $76 | $63 | $13 |
| رسوم الخدمات المصرفية للرهن العقاري | $46 | $69 | ($23) |
رسوم إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية
إجمالي رسوم إدارة الثروات للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 219 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة قدرها 15% من 191 مليون دولار في العام السابق. ويعزى هذا النمو إلى زيادة نشاط المبيعات وارتفاع رسوم إدارة الأصول.
أسواق رأس المال وإيرادات التداول
وزادت إيرادات أسواق رأس المال بشكل ملحوظ، بإجمالي 346 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 232 مليون دولار في العام السابق، مما يعكس نموا قدره 49%.
| مصدر الإيرادات | 2024 (بالملايين) | 2023 (بالملايين) | التغيير (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| إيرادات أسواق رأس المال | $346 | $232 | $114 |
| رسوم إدارة الثروات | $219 | $191 | $28 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens Financial Group, Inc. (CFG)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Citizens Financial Group, Inc. (CFG)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.