Citizens Financial Group, Inc. (CFG): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]

Citizens Financial Group, Inc. (CFG): Business Model Canvas
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No cenário competitivo do setor bancário, compreendendo o modelo de negócios O Citizens Financial Group, Inc. (CFG) fornece informações valiosas sobre suas operações e direção estratégica. Esta postagem do blog investiga os CFGs Modelo de negócios Canvas, destacando elementos -chave, como suas parcerias com empresas de fintech, uma plataforma robusta de banco digital e um compromisso com o apoio da comunidade. Descubra como o CFG segmenta sua base de clientes, gerencia custos e gera receita para manter sua posição no setor de serviços financeiros.


Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaborações com empresas de fintech

O Citizens Financial Group fez uma parceria ativamente com as empresas da FinTech para aprimorar suas ofertas de serviços e melhorar a experiência do cliente. Por exemplo, o CFG colaborou com plataformas de fintech para otimizar os processos de originação de empréstimos e aprimorar os recursos bancários digitais. Em 2024, os cidadãos expandiram suas parcerias com empresas como a ENOVA International, com foco em fornecer soluções financeiras inovadoras para mercados carentes. Essas parcerias visam alavancar a tecnologia para melhorar a eficiência operacional e o envolvimento do cliente.

Parcerias com empresas locais para bancos comunitários

O Citizens Financial Group enfatiza o setor bancário da comunidade, formando alianças com empresas locais para promover o crescimento econômico nas regiões que atende. A partir de 2024, o CFG estabeleceu relacionamentos com mais de 1.000 empresas locais, oferecendo soluções bancárias personalizadas que atendem às necessidades específicas dessas empresas. Essa estratégia contribuiu para um aumento de 4% nos empréstimos para pequenas empresas ano a ano, com empréstimos totais de pequenas empresas atingindo aproximadamente US $ 3,5 bilhões em 30 de setembro de 2024.

Alianças com agências de crédito para avaliação de risco

Para aprimorar sua estrutura de gerenciamento de riscos, o Citizens Financial Group formou alianças estratégicas com grandes agências de crédito, como Experian e TransUnion. Essas parcerias permitem que o CFG acesse dados abrangentes de crédito, melhorando sua capacidade de avaliar a credibilidade e gerenciar riscos de maneira eficaz. Em 2024, o CFG relatou uma redução nas taxas de inadimplência em 15% em comparação com o ano anterior, atribuído a metodologias aprimoradas de avaliação de risco de crédito desenvolvidas através dessas colaborações.

Engajamento com órgãos regulatórios para conformidade

O Citizens Financial Group mantém o envolvimento proativo com os órgãos regulatórios para garantir a conformidade com os regulamentos financeiros. Em 2024, o CFG trabalhou em estreita colaboração com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e o Federal Reserve para alinhar suas práticas com os padrões regulatórios em evolução. Esse engajamento tem sido crucial na navegação nos desafios de conformidade, com o CFG relatando uma despesa relacionada à conformidade de aproximadamente US $ 50 milhões no ano, refletindo seu compromisso com a adesão regulatória e a mitigação de riscos.

Tipo de parceria Parceiro Propósito/objetivo Impacto/resultado
Colaboração de fintech Enova International Otimizar a originação do empréstimo Eficiência operacional aprimorada
Parcerias comerciais locais Mais de 1.000 empresas locais Iniciativas bancárias comunitárias US $ 3,5 bilhões em empréstimos para pequenas empresas
Alianças de Credit Bureau Experian, transmunião Aumentar a avaliação de risco de crédito Redução de 15% nas taxas de inadimplência
Engajamento regulatório CFPB, Federal Reserve Garantir a conformidade com os regulamentos Despesas de conformidade de US $ 50 milhões

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Oferecendo uma ampla gama de serviços bancários

O Citizens Financial Group, Inc. (CFG) fornece um conjunto abrangente de serviços bancários, incluindo bancos bancários de consumidores, bancos comerciais e gerenciamento de patrimônio. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a CFG registrou receitas totais de US $ 1,441 bilhão do consumidor bancário e US $ 685 milhões em bancos comerciais. A receita total não -jurista da empresa para o mesmo período foi de US $ 532 milhões, um aumento notável de US $ 492 milhões em 2023.

Tipo de serviço Receita (terceiro trimestre de 2024, em milhões) Receita (terceiro trimestre de 2023, em milhões) Mudar (%)
Bancos bancários do consumidor 1,441 1,345 7.1
Bancos comerciais 685 740 -7.4
Receita total de não juros 532 492 8.1

Gerenciando contas e depósitos de clientes

O CFG gerencia um volume significativo de contas e depósitos de clientes, com os depósitos totais no valor de US $ 175,188 bilhões em 30 de setembro de 2024. Isso representou uma queda de US $ 177,342 bilhões no final de 2023, principalmente devido a uma redução nos depósitos de tesouro de maior custo. Os depósitos médios da empresa nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, diminuíram US $ 2,4 bilhões em comparação com o mesmo período em 2023.

Tipo de depósito Valor (30 de setembro de 2024, em bilhões) Porcentagem do total de depósitos
Depósitos de demanda 35.978 21%
Mercado monetário 54.654 31%
Verificando com interesse 33.680 19%
Poupança 26.489 15%
Depósitos a prazo 24.387 14%

Fornecendo serviços de originação e subscrição de empréstimos

Os negócios principais da CFG também incluem serviços de originação e subscrição de empréstimos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o CFG registrou receita de juros líquidos de US $ 4,221 bilhões, uma queda de US $ 4,753 bilhões no mesmo período de 2023. Os empréstimos e arrendamentos médios diminuíram US $ 4,7 bilhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, comparado ao mesmo período em 2023.

Tipo de empréstimo Saldo médio (terceiro trimestre de 2024, em bilhões) Mudança do terceiro trimestre de 2023 (em bilhões)
Comercial e industrial 44.342 -6.794
Hipotecas residenciais 31.713 +1.217
Equidade doméstica 15.387 +1.051
Empréstimos e arrendamentos totais 143.293 -10.356

Condução de atividades de gerenciamento de riscos e conformidade

O CFG coloca uma forte ênfase no gerenciamento e conformidade de riscos, refletido em seu índice de eficiência, que foi de 66,2% nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 64,2% no mesmo período em 2023. A provisão da empresa para perdas de crédito foi de US $ 525 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, indicando uma estrutura robusta para gerenciar o risco de crédito.

Métrica financeira Valor (Q3 2024) Valor (Q3 2023)
Índice de eficiência 66.2% 64.2%
Provisão para perdas de crédito (em milhões) 525 516

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Rede de ramificação extensa nos principais mercados

Em 30 de setembro de 2024, o Citizens Financial Group operava um total de 1.000 filiais, localizadas principalmente nas regiões da Nova Inglaterra, Mid-Atlântico e Centro-Oeste dos Estados Unidos. Esta extensa rede de filiais facilita o acesso ao cliente a serviços bancários e suporta as operações bancárias comerciais e de varejo do banco.

Forte plataforma bancária digital

O Citizens Financial Group investiu pesadamente em seus recursos bancários digitais. Em 2024, aproximadamente 80% das transações do banco foram realizadas através de canais digitais. O banco relatou mais de 5 milhões de usuários de bancos digitais ativos, demonstrando um envolvimento significativo com seus serviços on -line. Em 2024, o aplicativo móvel do banco recebeu uma pontuação de satisfação do cliente de 4,7 em 5 em lojas de aplicativos, refletindo sua forte presença digital.

Força de trabalho qualificada com experiência no setor

O Citizens Financial Group emprega aproximadamente 18.000 indivíduos em várias funções. O banco coloca uma forte ênfase no treinamento e desenvolvimento dos funcionários, evidenciado pelo investimento de US $ 45 milhões em programas de treinamento da força de trabalho em 2024. O mandato médio dos funcionários é relatado em mais de 8 anos, indicando uma força de trabalho estável e experiente.

Infraestrutura de TI robusta para gerenciamento de dados

O Citizens Financial Group estabeleceu uma infraestrutura de TI robusta que apoia suas operações e aprimora os recursos de gerenciamento de dados. Os gastos com TI do banco para 2024 são projetados em US $ 200 milhões, com foco em segurança cibernética, computação em nuvem e análise de dados. Esse investimento permite que o banco gerencie com eficiência os dados do cliente e melhore a eficiência operacional.

Recurso -chave Detalhes
Rede de filiais 1.000 ramos nos principais mercados (Nova Inglaterra, Mid-Atlântico, Centro-Oeste)
Usuários bancários digitais Mais de 5 milhões de usuários ativos; 80% das transações via canais digitais
Contagem de funcionários Aproximadamente 18.000 funcionários
Investimento em treinamento US $ 45 milhões em programas de treinamento da força de trabalho em 2024
Gasta Projetado US $ 200 milhões para 2024 com foco na segurança cibernética e na análise de dados

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas adaptadas às necessidades do cliente

O Citizens Financial Group (CFG) enfatiza soluções bancárias personalizadas, concentrando -se em atender às necessidades financeiras únicas de sua base de clientes diversificada. O banco oferece produtos personalizados, incluindo opções de empréstimos personalizados e serviços de gerenciamento de patrimônio. Por exemplo, a CFG aprimorou seus serviços bancários privados, o que levou a um aumento de depósitos de clientes de alta rede, contribuindo para um aumento geral de depósitos médios de 1% ano a ano em 30 de setembro de 2024.

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

O CFG oferece taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos, posicionando -se favoravelmente no mercado. Em 30 de setembro de 2024, a CFG registrou uma propagação de taxa de juros de 2,09%, abaixo de 2,47% ano a ano. A receita de juros líquidos do banco para o trimestre foi de US $ 1,37 bilhão, refletindo sua estratégia para atrair clientes por meio de taxas atraentes. O rendimento médio dos ativos de juros-jurados foi de 5,15%, que representa um aumento de 19 pontos base em comparação com o ano anterior.

Compromisso com o desenvolvimento e apoio da comunidade

O CFG tem um forte compromisso com o desenvolvimento da comunidade, investindo em iniciativas locais e apoiando o crescimento econômico em áreas carentes. O banco alocou US $ 1 bilhão para os esforços de reinvestimento da comunidade, que incluem moradias populares e empréstimos para pequenas empresas. Esse compromisso não apenas aprimorou a reputação da marca da CFG, mas também solidificou sua base de clientes nas comunidades que atende.

Produtos e serviços financeiros inovadores

O Citizens Financial Group se dedica à inovação em seus produtos e serviços financeiros. O Banco introduziu vários recursos bancários digitais, incluindo recursos aprimorados de bancos móveis e serviços de consultoria financeira orientados a IA. Em 2024, a CFG registrou um aumento de 40% na adoção de seus serviços bancários digitais. Além disso, o segmento de mercados de capitais da CFG sofreu um crescimento significativo, com as taxas do mercado de capitais aumentando em 40% ano a ano, impulsionadas por taxas mais altas de subscrição e fusões e aquisições.

Métricas financeiras 2024 (Q3) 2023 (Q3) Mudar (%)
Receita de juros líquidos US $ 1,37 bilhão US $ 1,52 bilhão -9.87%
Spread da taxa de juros 2.09% 2.47% -15.41%
Depósitos médios US $ 121,9 bilhões US $ 117,9 bilhões 1.70%
Taxas do mercado de capitais US $ 346 milhões US $ 232 milhões 49.14%
Investimento comunitário US $ 1 bilhão - -

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Modelo de Negócios: Relacionamentos ao Cliente

Equipes de atendimento ao cliente dedicadas

O Citizens Financial Group, Inc. emprega equipes de atendimento ao cliente dedicadas para aprimorar a satisfação e a retenção do cliente. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou um lucro líquido de US $ 1,108 bilhão, refletindo um compromisso com as interações de clientes de qualidade. O índice de eficiência foi de 66,2% no terceiro trimestre de 2024, indicando um foco na eficiência operacional que suporta iniciativas de atendimento ao cliente.

Suporte bancário online e móvel

O Citizens Financial Group investiu pesadamente em suas plataformas bancárias on -line e móvel, oferecendo acesso 24/7 aos serviços bancários. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou aproximadamente 4 milhões de usuários de bancos digitais, com a adoção bancária móvel crescendo significativamente. O número total de downloads de aplicativos móveis atingiu 1,5 milhão. Os recursos do aplicativo móvel do banco incluem depósitos de cheque móvel, transferências de fundos e gerenciamento de contas, aprimorando as opções de autoatendimento disponíveis para os clientes.

Serviço Q3 2024 Usuários Taxa de crescimento
Usuários bancários digitais 4 milhões 15% A / A.
Downloads de aplicativos móveis 1,5 milhão 20% A / A.

Engajamento da comunidade através de eventos locais

O Citizens Financial Group se envolve ativamente com as comunidades locais através de vários eventos e patrocínios. Em 2024, o banco alocou US $ 2 milhões para iniciativas de desenvolvimento comunitário, incluindo programas de alfabetização financeira e patrocínios locais. O compromisso do banco com o envolvimento da comunidade é parte integrante de sua estratégia de relacionamento com o cliente, fortalecendo os laços locais e promovendo a lealdade à marca.

Programas de fidelidade para clientes de longo prazo

O banco implementou programas de fidelidade destinados a recompensar clientes de longo prazo. Em 30 de setembro de 2024, o programa de fidelidade possui aproximadamente 500.000 clientes inscritos, com recompensas, incluindo ofertas de reembolso e taxas reduzidas sobre serviços bancários. Este programa faz parte da estratégia da CFG para aprimorar a retenção de clientes e aumentar o valor da vida útil.

Métricas do Programa de Fidelidade Q3 2024
Clientes inscritos 500,000
Recompensas anuais de reembolso US $ 10 milhões
Reduções de taxas oferecidas US $ 1 milhão

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Modelo de negócios: canais

Ramos físicos para bancos pessoais

O Citizens Financial Group opera uma rede de mais de 1.000 agências em vários estados, oferecendo aos clientes a opção de realizar transações e receber serviço personalizado pessoalmente. As filiais físicas estão estrategicamente localizadas em áreas urbanas e suburbanas para maximizar o acesso ao cliente.

Plataformas digitais para bancos online

A plataforma bancária digital do banco oferece um conjunto abrangente de serviços on -line, incluindo gerenciamento de contas, pagamentos de contas e transferências de fundos. A partir de 2024, o Citizens Financial Group informou que aproximadamente 70% de seus clientes usam ativamente os serviços bancários on -line, refletindo uma mudança significativa em direção ao engajamento digital.

Serviço Usuários ativos mensais (MAU) Crescimento ano a ano
Bancos online 2,5 milhões 15%
Mobile Banking 1,8 milhão 20%

Aplicativos móveis para acesso conveniente

O Citizens Financial Group desenvolveu um aplicativo móvel que facilita o setor bancário em movimento. O aplicativo fornece recursos como depósito de cheque móvel, pagamento de contas e alertas de conta. Em setembro de 2024, o aplicativo móvel foi baixado mais de 1,2 milhão de vezes, com uma classificação de satisfação do cliente de 4,7 de 5 estrelas.

Linhas diretas de atendimento ao cliente para suporte

O banco mantém uma operação robusta de atendimento ao cliente, incluindo linhas diretas dedicadas para consultas e suporte ao cliente. Em 2024, o Citizens Financial Group relatou um tempo médio de resposta de 2 minutos para chamadas de atendimento ao cliente e atribuiu mais de 1 milhão de ligações nos três primeiros trimestres do ano. As pesquisas de satisfação do cliente indicaram que 85% dos chamadores classificaram sua experiência de apoio como "satisfatória" ou "muito satisfatória".


Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores individuais que buscam soluções bancárias pessoais

O Citizens Financial Group oferece uma variedade de soluções bancárias pessoais adaptadas a consumidores individuais. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou empréstimos totais de varejo de US $ 70,3 bilhões, que incluem hipotecas residenciais, empréstimos para o patrimônio líquido e empréstimos pessoais. O Banco viu um aumento na receita de juros líquidos do consumidor bancário, que atingiu US $ 3,37 bilhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 3,10 bilhões no mesmo período em 2023.

Tipo de empréstimo Equilíbrio (em milhões) Receita de juros líquidos (2024) Receita de juros líquidos (2023)
Hipotecas residenciais $31,713 US $ 874 milhões US $ 776 milhões
Equidade doméstica $15,387 US $ 920 milhões US $ 790 milhões
Automóvel $6,832 US $ 218 milhões US $ 335 milhões
Educação $11,472 US $ 463 milhões US $ 465 milhões
Outro varejo $4,866 US $ 392 milhões US $ 365 milhões

Pequenas e médias empresas (PME)

O Citizens Financial Group serve pequenas e médias empresas (PMEs) através de uma variedade de serviços bancários comerciais. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou empréstimos comerciais totalizando US $ 73 bilhões. A receita de juros líquidos para bancos comerciais foi de US $ 1,49 bilhão nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 1,74 bilhão no mesmo período em 2023.

Tipo de empréstimo Equilíbrio (em milhões) Receita de juros líquidos (2024) Receita de juros líquidos (2023)
Comercial e industrial $44,342 US $ 1.795 milhões US $ 2.286 milhões
Imóveis comerciais $28,681 US $ 1.376 milhões US $ 1.328 milhões

Empresas que requerem serviços bancários comerciais

Para empresas maiores, o Citizens Financial Group fornece serviços bancários comerciais abrangentes. O total de saldos criticados para empréstimos comerciais foi de US $ 8,6 bilhões em 30 de setembro de 2024, com aproximadamente 96% dos empréstimos imobiliários comerciais permanecendo atualizados sobre pagamentos. A taxa de carga líquida para empréstimos comerciais e industriais foi de 0,18% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.

Tipo de empréstimo comercial Equilíbrio (em milhões) Criticou saldos
Comercial e industrial $44,342 US $ 3.100 milhões
Imóveis comerciais $28,681 US $ 5.500 milhões

Organizações comunitárias e organizações sem fins lucrativos

O Citizens Financial Group também se concentra em organizações comunitárias e organizações sem fins lucrativos, fornecendo soluções financeiras personalizadas para apoiar suas missões. O compromisso do banco com o envolvimento da comunidade se reflete em suas iniciativas de investimento comunitário, com compromissos totais de ampliar o crédito no valor de US $ 91,7 bilhões em 30 de setembro de 2024. O banco também emitiu várias cartas de crédito e outras ferramentas de financiamento para apoiar essas organizações.

Compromissos (em milhões) Quantia
Compromissos para estender o crédito $91,728
Cartas de crédito $1,796

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários e benefícios dos funcionários

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o Citizens Financial Group registrou despesas de não juros de US $ 3.918 milhões, com uma parcela significativa atribuída a salários e benefícios dos funcionários. Isso reflete um aumento impulsionado principalmente pela expansão de seu segmento bancário privado. A alocação específica para salários e benefícios não foi divulgada, mas é um componente importante da despesa geral de não juros.

Custos operacionais de manutenção de ramos

Os custos operacionais associados à manutenção de filiais foram incluídos nos números de despesas que não são de juros. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas de não juros totalizaram US $ 1.259 milhões, o que inclui custos relacionados às operações da filial. Os custos para a manutenção da ramificação podem ser estimados em centenas de milhões por ano, mas os números exatos para custos específicos da filial não foram detalhados separadamente.

Despesas com tecnologia e infraestrutura de TI

O Citizens Financial Group fez investimentos significativos em tecnologia e infraestrutura de TI para melhorar a eficiência operacional e a experiência do cliente. As despesas de não juros de custos relacionados à tecnologia fizeram parte dos US $ 3.918 milhões relatados nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024. Figuras específicas para as despesas de TI não foram fornecidas, mas a tendência indica uma ênfase crescente na tecnologia devido à mudança para a mudança digital bancário.

Conformidade e custos regulatórios

Os custos de conformidade e regulamentação do Citizens Financial Group totalizaram aproximadamente US $ 40 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, refletindo uma avaliação especial do FDIC em todo o setor. Esses custos são essenciais para manter os padrões regulatórios e garantir a conformidade operacional em um ambiente bancário fortemente regulamentado.

Categoria de custo Quantidade (em milhões) Notas
Salários e benefícios dos funcionários Parte de US $ 3.918 milhões Aumentou devido à expansão do banco privado
Custos operacionais das filiais Incluído em US $ 1.259 milhões Custos exatos da ramificação não divulgados
Tecnologia e infraestrutura de TI Parte de US $ 3.918 milhões Concentre -se no aprimoramento dos serviços bancários digitais
Conformidade e custos regulatórios Aproximadamente US $ 40 milhões Inclui Avaliação Especial do FDIC

Citizens Financial Group, Inc. (CFG) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros líquidos de empréstimos e depósitos

Em 30 de setembro de 2024, o Citizens Financial Group relatou uma receita de juros líquidos de US $ 4.221 milhões, uma diminuição de US $ 532 milhões ou 11% comparado ao mesmo período em 2023. A margem de juros líquida em uma base equivalente totalmente tributável (ETI) foi 2.84%, de baixo de 3.16% no ano anterior.

Período Receita de juros líquidos (em milhões) Margem de juros líquidos (ETI)
Q3 2024 $4,221 2.84%
Q3 2023 $4,753 3.16%

Receita de não -juros de taxas e serviços

Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, o Citizens Financial Group registrou uma receita não -jurídica de US $ 1.602 milhões, que representa um aumento de 8% de US $ 1.483 milhões No mesmo período de 2023. Os principais fatores incluíram taxas e taxas de serviço, taxas do mercado de capitais e taxas de cartões.

Fonte de renda não -interesse Q3 2024 (em milhões) Q3 2023 (em milhões) Mudança (em milhões)
Cobranças e taxas de serviço $109 $105 $4
Taxas do mercado de capitais $94 $67 $27
Taxas de cartão $93 $74 $19
Taxas de riqueza $76 $63 $13
Taxas bancárias de hipotecas $46 $69 ($23)

Gestão de patrimônio e taxas de consultoria de investimento

Taxas de gerenciamento de patrimônio nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 219 milhões, representando um aumento de 15% de US $ 191 milhões no ano anterior. Esse crescimento foi atribuído ao aumento da atividade de vendas e às maiores taxas de gerenciamento de ativos.

Mercados de capitais e receitas comerciais

As receitas do mercado de capitais aumentaram significativamente, totalizando US $ 346 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 232 milhões no ano anterior, refletindo um crescimento de 49%.

Fonte de receita 2024 (em milhões) 2023 (em milhões) Mudança (em milhões)
Receita do mercado de capitais $346 $232 $114
Taxas de gerenciamento de patrimônio $219 $191 $28

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

  1. Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Citizens Financial Group, Inc. (CFG)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
  2. SEC Filings – View Citizens Financial Group, Inc. (CFG)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.