ما هي القوى الخمس للمواطنين في مجموعة بورتر المالية (CFG)؟
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Citizens Financial Group, Inc. (CFG) Bundle
في المشهد المالي سريع التطور اليوم، يعد فهم المواقف الإستراتيجية للمؤسسات الرائدة مثل Citizens Financial Group, Inc. (CFG) أمرًا بالغ الأهمية. يوفر التعمق في إطار القوى الخمس الشهير لمايكل بورتر لمحة شاملة عن البيئة التنافسية لمجموعة CFG، بما في ذلك القدرة التفاوضية للموردين والعملاء, التنافس التنافسي, تهديد البدائل، و ال تهديد الوافدين الجدد. يشكل كل عنصر بشكل حاسم القرارات الإستراتيجية لشركة CFG وسلوك السوق، مما يؤثر على كل شيء بدءًا من عروض المنتجات وحتى استراتيجيات مشاركة العملاء. لا يسلط هذا التحليل الضوء على التحديات التي تواجهها مجموعة CFG فحسب، بل يسلط الضوء أيضًا على الفرص التي تنتظرنا في عالم الخدمات المالية الديناميكي.
Citizens Financial Group, Inc. (CFG): القدرة التفاوضية للموردين
مجموعة المواطنين المالية، وشركة، تعمل في المقام الأول في تقديم الخدمات المالية، وتتفاعل مع أنواع مختلفة من الموردين. وأهمها مقدمو خدمات التكنولوجيا، والعقارات لمواقع الفروع الفعلية، ومصادر رأس المال مثل المودعين والمستثمرين.
الاعتماد على مقدمي التكنولوجيا يعد أمرًا كبيرًا نظرًا لاتجاهات التحول الرقمي في الصناعة المصرفية. وهذا يُترجم إلى قوة تفاوضية أعلى لموردي البرامج المصرفية المهمة والبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات.
- يشمل موفرو التكنولوجيا شركات مثل Oracle وIBM للبرامج المصرفية الأساسية.
- يتم الحصول على العقارات من أجل عمليات الفروع في الأسواق الرئيسية، متأثرة بظروف السوق المحلية.
- يتم الحصول على رأس المال من الودائع وبيع الأدوات المالية، متأثرا بأسعار الفائدة السائدة والسيولة في السوق.
ال تكاليف التبديل بالنسبة لـ CFG فيما يتعلق بموفري البرامج ليست مرتفعة بشكل فاحش، مما يسمح لـ CFG ببعض المرونة. ومع ذلك، تكاليف التكاملسواء من حيث التمويل أو الوقت، فهي مهمة، مما يتطلب دراسة متأنية قبل تبديل الموردين.
وفيما يتعلق برأس المال، تؤثر أسعار الفائدة بشكل كبير على تكلفة رأس المال لدى CFG. وإليك كيفية تأثير أسعار الفائدة السائدة اعتبارًا من الربع المالي الأخير على مصادر رأس مال CFG:
| سنة | سعر الفائدة | نمو الودائع (%) | نمو القروض (%) |
|---|---|---|---|
| 2022 | 0.25% | 6.5% | 8.0% |
| 2023 | 0.50% | 4.2% | 5.1% |
وتسلط البيانات الضوء على كيفية تأثير التغيرات في أسعار الفائدة بشكل مباشر على نمو الودائع والقروض، ومؤشرات على حركة رأس المال والظروف الاقتصادية التي تؤثر على العمليات التجارية لشركة CFG.
بشكل عام، يتمتع الموردون بقدرة كبيرة على المساومة على CFG، مع تأثيرات كبيرة تأتي من مقدمي الخدمات التكنولوجية والمالية.
وفيما يتعلق بالعقارات، تعتمد القدرة التفاوضية للموردين على ظروف السوق المحلية، والتي تختلف بشكل كبير بين المناطق المختلفة. تتضمن أحدث البيانات المتاحة حول اتجاهات سوق العقارات ذات الصلة بعمليات CFG ما يلي:
- ارتفع متوسط أسعار العقارات التجارية بنسبة 3.2% على أساس سنوي وفقًا لأحدث تقارير مؤشر العقارات.
- ويبلغ سعر الإقراض الرئيسي حاليا 3.25%، مما يؤثر على تكاليف التأجير وقرارات الاستثمار في الأصول المادية.
بشكل قاطع، تلعب مجموعة واردات الموردين إلى CFG وطبيعة الخدمات والسلع التي يقدمونها دورًا أساسيًا في تشكيل القرارات الإستراتيجية داخل Citizens Financial Group, Inc.
Citizens Financial Group, Inc. (CFG): القدرة التفاوضية للعملاء
يمكن للعملاء التبديل بسهولة إلى البنوك أو الخدمات المالية الأخرى التي تقدم أسعار فائدة أو خدمات أفضل. ويتم تسهيل ذلك من خلال الشفافية في الخدمات المصرفية وتوافر أدوات الجدولة عبر الإنترنت. يمكن لـ CFG التفريق من خلال خدمة العملاء والحلول المصرفية الشخصية وإدارة العلاقات.
ال القدرة التفاوضية للعملاء من الشركات كبيرة بسبب ودائعها الكبيرة واحتياجاتها الاستثمارية المتطورة. إن قدرة هؤلاء العملاء من الشركات على التفاوض على الشروط أو نقل مواردهم المالية إلى مؤسسات تقدم ظروفًا أفضل تسلط الضوء على البيئة التنافسية التي تعمل فيها مجموعة CFG.
هناك اتجاه متزايد لمحو الأمية المالية بشكل فعال تعزيز القدرة التفاوضية لجميع العملاء. ويطالب العملاء ذوو المعرفة بالمزيد من المنتجات المالية المخصصة وتحسين جودة الخدمة.
| سنة | CFG صافي هامش الفائدة | الصناعة متوسط صافي هامش الفائدة | عائد CFG على الأصول (ROA) | متوسط العائد على الأصول (ROA) في الصناعة |
|---|---|---|---|---|
| 2022 | 3.22% | 2.70% | 1.12% | 1.10% |
| 2021 | 2.85% | 2.55% | 0.88% | 0.90% |
- توافر منصات إلكترونية لمقارنة الخدمات المصرفية زيادة القدرة التفاوضية للعملاءوتعزيز الشفافية في التسعير وعروض الخدمات.
- وقد وضعت مجموعة CFG نفسها في موقع استراتيجي فيما يتعلق بالخدمات المصرفية الشخصية، وإدارة الثروات، وخدمات تمويل الشركات للتخفيف من قوة المساومة العالية التي يمارسها كل من عملاء التجزئة والشركات.
تشير البيانات إلى أن صافي هامش الفائدة والعائد على الأصول لشركة CFG يتفوق باستمرار على متوسط الصناعة، مما قد يعني ميزة تنافسية واستراتيجية موجهة نحو زيادة الربحية والكفاءة التشغيلية.
Citizens Financial Group, Inc. (CFG): التنافس التنافسي
تعمل CFG في صناعة الخدمات المصرفية والمالية ذات التنافسية العالية. يشمل المنافسون الرئيسيون البنوك الإقليمية الأخرى والبنوك الوطنية وشركات التكنولوجيا المالية. تعتمد المنافسة على أسعار الفائدة وخدمة العملاء وعروض المنتجات والتقدم التكنولوجي. تشتد المنافسة السعرية بشكل خاص في المنتجات المصرفية الاستهلاكية مثل الرهون العقارية والقروض الشخصية. وقد عمل المنافسون غير التقليديين، مثل البنوك عبر الإنترنت وشركات التكنولوجيا المالية، على تكثيف المشهد التنافسي.
المنافسون الرئيسيون:- شركة بنك أوف أمريكا
- جي بي مورجان تشيس وشركاه
- مجموعة الخدمات المالية PNC
- ويلز فارجو وشركاه
- منصات التكنولوجيا المالية التي تركز على البيع بالتجزئة
| المقاييس المالية | مجموعة المواطنين المالية | بنك امريكي | ج. ب. مورجان تشيس | بي إن سي المالية | ويلز فارغو |
|---|---|---|---|---|---|
| الإيرادات (2022، بالمليارات) | $7.42 | $98.13 | $127.19 | $22.50 | $80.30 |
| صافي الدخل (2022، بالمليارات) | $2.03 | $32.70 | $48.33 | $5.71 | $16.75 |
| إجمالي الأصول (2022، بالتريليونات) | $226.6 | $3.14 | $3.74 | $0.56 | $1.97 |
| القيمة السوقية (الربع الأول من عام 2023، بالمليارات) | $20.11 | $259.72 | $338.29 | $71.50 | $170.12 |
- وفقًا للاحتياطي الفيدرالي، اعتبارًا من الربع الأول من عام 2023، بلغ سعر الفائدة الرئيسي 7.75٪.
- تختلف معدلات الرهن العقاري وأسعار الفائدة على القروض بشكل كبير بين المؤسسات، مما يؤثر على الديناميكيات التنافسية.
- الاستثمار في التقنيات المصرفية الرقمية ومنصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
- وبالمثل، قامت المؤسسات النظيرة بزيادة ميزانياتها التقنية، حيث أنفق جيه بي مورجان تشيس ما يقرب من 12 مليار دولار على التكنولوجيا في عام 2022.
أدى التطور المستمر لشركات التكنولوجيا المالية، التي غالبًا ما تستفيد من الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لتقديم حلول مصرفية مخصصة وأسعار تنافسية، إلى تغيير السيناريو التنافسي بشكل ملحوظ، مما يشكل تحديًا للبنوك التقليدية مثل CFG للابتكار المستمر.
Citizens Financial Group, Inc. (CFG): تهديد البدائل
البدائل المصرفية المباشرة
- الاتحادات الائتمانية في الولايات المتحدة: أكثر من 5000.
- البنوك عبر الإنترنت: ما يقرب من 256 في الولايات المتحدة اعتبارًا من عام 2021.
- حلول التكنولوجيا المالية: بلغت قيمة سوق التكنولوجيا المالية العالمية 110.57 مليار دولار أمريكي في عام 2020؛ يبلغ معدل النمو السنوي المركب المتوقع (CAGR) من 2021 إلى 2025 حوالي 20٪.
الخدمات المالية غير المصرفية
- شركات الاستثمار: لدى الولايات المتحدة حوالي 800 شركة استشارية استثمارية مسجلة وفقًا لهيئة الأوراق المالية والبورصات.
- منصات الإقراض من نظير إلى نظير: وصل سوق الإقراض العالمي P2P إلى 67 مليار دولار أمريكي في عام 2020 مع معدل نمو سنوي مركب متوقع يبلغ 29.7٪ من عام 2021 إلى عام 2028.
تقدمات تكنولوجية
- مستخدمو الدفع عبر الهاتف المحمول: أكثر من 1.31 مليار مستخدم حول العالم في عام 2021
- توقع النمو إلى 1.56 مليار مستخدم بحلول عام 2024.
اعتماد العملاء للحلول المالية البديلة
- المحافظ الرقمية: ارتفع معدل اعتمادها إلى 38% في عام 2020 من 16% في عام 2015 في الولايات المتحدة.
- العملات المشفرة: أكثر من 300 مليون مستخدم اعتبارًا من عام 2021.
البيئات التنظيمية
- يمكن أن تختلف اللوائح بشكل كبير من بلد إلى آخر، مما يؤثر على اعتماد البدائل المالية وانتشارها.
| سنة | البنوك عبر الإنترنت (الولايات المتحدة) | القيمة السوقية للتكنولوجيا المالية (مليار دولار أمريكي) | سوق الإقراض العالمي P2P (مليار دولار أمريكي) | مستخدمو الدفع عبر الهاتف المحمول (مليار) | اعتماد المحفظة الرقمية (الولايات المتحدة، %) | مستخدمو العملات المشفرة (مليون) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2020 | 256 | 110.57 | 67 | 1.31 | 38 | 300 |
| 2021 | 256 | النمو المتوقع 20% معدل نمو سنوي مركب | النمو المتوقع 29.7% معدل نمو سنوي مركب | 1.31 | 38 | 300 |
| توقعات 2024 | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | 1.56 | لا يوجد | لا يوجد |
Citizens Financial Group, Inc. (CFG): تهديد الداخلين الجدد
عوائق كبيرة بسبب متطلبات رأس المال العالية والامتثال التنظيمي:
- تتطلب الصناعة المصرفية في الولايات المتحدة حدًا أدنى من رأس المال اعتمادًا على حجم المؤسسة ونطاقها، وغالبًا ما يصل إلى مئات الملايين من الدولارات.
- يمكن أن تبلغ تكاليف الامتثال التنظيمي للبنوك الأمريكية الجديدة حوالي 5 ملايين دولار سنويًا.
سمعة العلامة التجارية وتحديات ولاء العملاء:
- تتمتع مجموعة Citizens Financial Group بحضور طويل الأمد لعلامتها التجارية منذ عام 1828، مما ساهم في ارتفاع معدلات الاحتفاظ بالعملاء.
- يبلغ متوسط عمر العميل في البنوك الأمريكية الكبرى المشابهة لـ CFG حوالي 17 عامًا.
الابتكار التكنولوجي باعتباره عائقًا أقل في مجال التكنولوجيا المالية:
- جمعت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية أكثر من 44.6 مليار دولار من التمويل على مستوى العالم في عام 2021، مما يوضح نمو القطاع وانخفاض العوائق أمام الدخول.
- ومن المتوقع أن يتجاوز عدد مستخدمي البنوك الرقمية فقط 76 مليونًا في الولايات المتحدة بحلول عام 2024.
التغيير الجذري من خلال الحلول المبتكرة التي تركز على العملاء:
- ما يقرب من 47٪ من عملاء الخدمات المصرفية الذين تقل أعمارهم عن 40 عامًا على استعداد لتبديل البنوك للحصول على تكنولوجيا أفضل.
الانكماش الاقتصادي كرادع:
- أدت الأزمة المالية لعام 2008 إلى انخفاض بنسبة 50٪ في مواثيق البنوك الجديدة في العقد التالي.
| سنة | مواثيق البنك الجديد | إجمالي أصول الصناعة (مليار دولار أمريكي) | متوسط متطلبات رأس المال (مليون دولار أمريكي) |
|---|---|---|---|
| 2019 | 4 | 20,265 | 200 |
| 2020 | 2 | 21,100 | 210 |
| 2021 | 6 | 22,000 | 220 |
| 2022 | 2 | 23,500 | 235 |
باختصار، تتنقل شركة Citizens Financial Group, Inc. (CFG) في مشهد معقد شكلته ديناميكيات القوى الخمس لمايكل بورتر. ال القدرة التفاوضية للموردين والعملاء يعرض سيناريو الاعتماد العالي مع تمكين العملاء بشكل كبير بسبب السهولة التكنولوجية والمعرفة المالية. يتم تغذية التنافس التنافسي بشكل مكثف من خلال التقدم التكنولوجي ومجموعة واسعة من المنتجات المالية التي تسيطر على خفة الحركة الإستراتيجية لشركة CFG. وفي الوقت نفسه، تهديد البدائل والوافدين الجدد تعمل باستمرار على إعادة تشكيل السوق، مدفوعة بالحلول التكنولوجية المبتكرة والتغييرات التنظيمية، مما يتطلب من CFG التكيف والابتكار باستمرار. ويتطلب هذا الوسط المعقد اتباع نهج يقظ للتخطيط الاستراتيجي والمرونة التشغيلية للحفاظ على القدرة التنافسية وتعزيز النمو في القطاع المالي المليء بالتحديات.